第一篇：房產(chǎn)加成貸款概念及產(chǎn)品介紹

房產(chǎn)加成貸產(chǎn)品說明

房產(chǎn)加成貸是指中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者及個(gè)體工商戶以個(gè)人名下商品房房產(chǎn)（包括住宅、公寓、商鋪、寫字樓、別墅、廠房等）為抵押物向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，第一房貸按照不超過客戶所提供房產(chǎn)評(píng)估值的借款金額為其提供貸款擔(dān)保服務(wù)，以滿足客戶的投資經(jīng)營(yíng)性融資需求。

房產(chǎn)加成貸產(chǎn)品特色

1、貸款成數(shù)高，最高十成，貸款金額高，個(gè)人單筆金額可高達(dá)1000萬；

2、擔(dān)保期限1—3年不等，還款方式多樣，靈活；

3、操作簡(jiǎn)便快捷 房產(chǎn)加成貸申請(qǐng)條件

1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；

1、年滿十八周歲，且實(shí)際年齡加貸款期限小于六十周歲（含），身體健康，具有固定的住址和聯(lián)系方式，具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

2、資信狀況良好，無違法犯罪和不良經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)等記錄。具有良好的信用記錄和還款意愿，在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)無違約記錄；

3、申請(qǐng)人擁有實(shí)際控制或投資參股的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，且須工商注冊(cè)滿一年，股權(quán)關(guān)系清晰，正常年檢，經(jīng)營(yíng)實(shí)體無不良銀行貸款及訴訟記錄，未被列入各種信用黑名單；

4、申請(qǐng)人同意交納一定比例保證金。融資額度、期限及利率

1、額度視申請(qǐng)人資質(zhì)而定

2、一般擔(dān)保期限為一年

3、一年的擔(dān)保費(fèi)為2%—4% 房產(chǎn)加成貸資料清單

1、申請(qǐng)人及配偶身份證、戶籍證明、婚姻狀況證明；

2、申請(qǐng)人個(gè)人征信報(bào)告；

3、申請(qǐng)人資產(chǎn)證明；

4、申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)基本資料營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料；

5、申請(qǐng)人現(xiàn)住址和經(jīng)營(yíng)企業(yè)近三個(gè)月水電物業(yè)費(fèi)、房租等證明資料；

6、申請(qǐng)人和經(jīng)營(yíng)企業(yè)近12個(gè)月銀行對(duì)帳單或者帳戶流水。

7、已取得貸款銀行的審批意見。房產(chǎn)加成貸辦理流程

1、申請(qǐng)人提出申請(qǐng)、提交資料

2、擔(dān)保公司盡職調(diào)查、審批。

3、出具《保證合同》和擔(dān)保承諾函。審批通過和相關(guān)擔(dān)保手續(xù)辦妥后，本公司向銀行出具保函。擔(dān)保承諾函以及保證合同的審批，由運(yùn)營(yíng)公司總經(jīng)理終審。

4、銀行審批

5、辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)

6、銀行放款

第二篇：貸款產(chǎn)品介紹

貸款產(chǎn)品介紹

產(chǎn)品一：大額信用卡

額度：30萬（可一次性全額套現(xiàn)）

辦理時(shí)間：1個(gè)月使用年限為2年

利息：按天計(jì)息，日息萬分之4，即月息1分2用時(shí)計(jì)息不用不計(jì)息。成本即辦理費(fèi)用：10%即3萬

返傭：500+額外提成（3萬以上費(fèi)用為額外提成）

滿足條件：有50萬及以上不動(dòng)產(chǎn)或存款，最好成都有房有車，必須為個(gè)體或開公司，只做經(jīng)營(yíng)性客戶，要求有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，且辦理在一年以上即可

備注：辦理費(fèi)用在銀行報(bào)審?fù)ㄟ^后簽合同時(shí)一次性收取

產(chǎn)品二：小額信用卡

額度：3—10萬

辦理時(shí)間：7個(gè)工作日

利息：按天計(jì)息，日息萬分之5，即月息1分5，用時(shí)計(jì)息不用不計(jì)息 成本即辦理費(fèi)用：10%

返傭：300+額外提成（10%以上費(fèi)用為額外提成）

滿足條件：和信用貸款準(zhǔn)入條件雷同，即有正當(dāng)工作和收入，近半年有銀行流水，征信良好即可。如不能提供個(gè)人工作證明和銀行流水，辦理成本為15%。

備注：辦理費(fèi)用在銀行報(bào)審?fù)ㄟ^后簽合同時(shí)一次性收取

產(chǎn)品三：貸款買車

按揭買車，4%的費(fèi)用+2000的調(diào)查、資料費(fèi)。按買15萬的車首付3成貸款10來算，成本6000，成本以外費(fèi)用看個(gè)人發(fā)揮。保險(xiǎn)另算，保險(xiǎn)有10%的返傭。

成品四：車貸

一種叫新車按揭，即3個(gè)月以內(nèi)的全款新車，要求在大成都范圍內(nèi)有固定住所或房產(chǎn)。貸款金額為裸車價(jià)的7成。一般資料齊全7個(gè)工作日能辦理完。不需要押車。成本為6個(gè)點(diǎn)。1年期利息為年息4%，（月息3粒多，相當(dāng)便宜）可做3年期，即年息為12%。每月還本付息。

還有一種車貸是3年以內(nèi)的全款車，要求行駛在12萬公里以內(nèi)。不押車，月息為1分6，成本6個(gè)點(diǎn)，資料齊全7個(gè)工作日辦完。3年期。金額也為裸車價(jià)的7成，要求在大成都范圍內(nèi)有固定住所或房產(chǎn)。

產(chǎn)品五：理財(cái)投資產(chǎn)品

月投資回報(bào)率達(dá)1.5%，年投資回報(bào)率為18%，每月結(jié)算。即投資100萬，每月領(lǐng)取1.5萬，一年后總共領(lǐng)取118萬。公司透明操作，安全放心，可做半年期投資，也可做一年期投資。按月返傭?yàn)橥顿Y金額的萬分之5，即年返傭?yàn)榍Х种?。

第三篇：企業(yè)貸款產(chǎn)品介紹

一、流動(dòng)資金貸款

產(chǎn)品定義：

向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求。

使用指南：

使用對(duì)象：企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

授信額度：根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定授信金額。

貸款期限：短期流動(dòng)資金貸款期限為一年（含）以內(nèi)，中期流動(dòng)資金貸款期限為一至三年（含）。

辦理流程：業(yè)務(wù)受理→貸前調(diào)查，貸款審查、審批→簽訂借款合同、擔(dān)保合同→辦理抵、質(zhì)押登記、保險(xiǎn)手續(xù)→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款→清戶撤押

二、固定資產(chǎn)貸款

產(chǎn)品定義：

向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的貸款。按用途分為基本建設(shè)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、更新改造貸款及其他固定資產(chǎn)貸款。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

用于企事業(yè)固定資產(chǎn)投資

使用指南：

使用對(duì)象：企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

授信額度：根據(jù)借款人借款用途、還款能力、貸款擔(dān)保及貸款人的資金供給能力合理確定。

貸款期限：項(xiàng)目周期和還款來源合理確定。

辦理流程：業(yè)務(wù)受理→調(diào)查評(píng)估→貸款審查→審批決策→簽訂借款合同、擔(dān)保合同→辦理抵、質(zhì)押登記、保險(xiǎn)手續(xù)→貸款發(fā)放和支付→貸后管理→收回貸款本息→清戶撤押

三、小企業(yè)信用貸款

產(chǎn)品定義：

基于小企業(yè)信譽(yù)發(fā)放的貸款。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。

使用指南：

使用對(duì)象：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、應(yīng)稅年銷售收入低于1000萬元的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

授信額度：根據(jù)小企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果、資金需求合理確定授信額度。

貸款期限：不超過1年

辦理流程：業(yè)務(wù)受理→貸前調(diào)查，貸款審查、審批→簽訂借款合同→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款

四、小企業(yè)聯(lián)保貸款

產(chǎn)品定義：

包括一般聯(lián)保貸款和特殊聯(lián)保貸款。一般聯(lián)保貸款指由多個(gè)小企業(yè)組成聯(lián)保組并簽訂協(xié)議，在借款人不能按期償還貸款時(shí)由聯(lián)保組成員承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。特殊聯(lián)保貸款指由多個(gè)小企業(yè)共同出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金，設(shè)定還款責(zé)任和損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由貸款人對(duì)聯(lián)保的小企業(yè)發(fā)放的貸款。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

多戶聯(lián)保、一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。

使用指南：

使用對(duì)象：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、應(yīng)稅年銷售收入低于1000萬元的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

授信額度：根據(jù)小企業(yè)信用評(píng)級(jí)結(jié)果、資金需求合理確定授信額度。

貸款期限：短期流動(dòng)資金貸款期限為一年（含）以內(nèi)，中期流動(dòng)資金貸款期限為一至三年（含）。

辦理流程：業(yè)務(wù)受理→貸前調(diào)查，貸款審查、審批→簽訂借款合同、聯(lián)保合同→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款

五、中小企業(yè)保證貸款

產(chǎn)品定義：

按照《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

準(zhǔn)入門檻低，能夠較大程度的符合客戶的實(shí)際需求。

使用指南：

使用對(duì)象：符合貸款條件的中小企業(yè)。

授信額度：根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保人擔(dān)保能力等因素，合理確定授信金額。

貸款期限：短期流動(dòng)資金貸款期限為一年（含）以內(nèi)，中期流動(dòng)資金貸款期限為一至三年（含）。

辦理流程：業(yè)務(wù)受理→貸前調(diào)查，貸款審查、審批→簽訂借款合同、聯(lián)保合同→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款

六、房地產(chǎn)開發(fā)貸款

產(chǎn)品定義：

發(fā)放給房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，用于住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋夠建項(xiàng)目建設(shè)的貸款。業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

對(duì)象特定，封閉運(yùn)行，期限較長(zhǎng)。

使用指南：

使用對(duì)象：用于住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋夠建項(xiàng)目建設(shè)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。準(zhǔn)入門檻：經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立；具備辦理年檢手續(xù)的房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)等級(jí)證書。

授信額度：根據(jù)借款人具體情況確定。

貸款期限：根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目周期合理確定，一般為1-3年（含）。

辦理流程：提出申請(qǐng)并提供相應(yīng)資料→業(yè)務(wù)受理→貸前調(diào)查，貸款審查、審批→開立賬戶專戶管理項(xiàng)目資本金→簽訂合同→貸款發(fā)放與支付→按期還款，借款人按照借款合同約定償還貸款本息

七、銀行承兌匯票貼現(xiàn)

產(chǎn)品定義：

銀行承兌匯票的持票人在票據(jù)到期日前，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)而取得資金的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

能滿足客戶持有的商業(yè)匯票快速變現(xiàn)的需求；手續(xù)簡(jiǎn)便，融資成本低。

使用指南：

辦理流程：

1、提交書面申請(qǐng)書

2、提供以下材料

（1）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡原件；

（2）尚未到期且要素完整的銀行承兌匯票；

（3）交易雙方簽訂的真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實(shí)商品或

勞務(wù)交易關(guān)系真實(shí)性的書面證明 ；

（4）與出票額人（或直接前手）之間的增值稅發(fā)票原件；

（5）連江縣信用社要求提供的其他材料

八、銀行承兌匯票

產(chǎn)品定義

銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開戶的連江縣信用社網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)連江縣信用社審查同意承兌的匯票。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)

既能滿足客戶融資需求，又能方便貿(mào)易交易雙方的結(jié)算需要。

使用指南

辦理流程

1、提交書面申請(qǐng)書。即出票人向承兌人申請(qǐng)時(shí)，填寫的《銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》；

2、提供以下材料：

（1）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡原件及

復(fù)印件；

（2）承兌申請(qǐng)所依據(jù)的真實(shí)的商品交易合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)憑證等原件及復(fù)印件；

（3）提供其成立期限相當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

（4）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，應(yīng)提交承兌人認(rèn)可的抵（質(zhì)）押或第三方保證的擔(dān)保材料；

九、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款

產(chǎn)品定義

為了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，企業(yè)或企業(yè)主以其擁有的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)為質(zhì)押，從連江縣信用社取得的貸款。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)

發(fā)揮商標(biāo)品牌帶動(dòng)效應(yīng)，支持具有品牌優(yōu)勢(shì)的企業(yè)加快發(fā)展

使用指南

使用對(duì)象：符合貸款條件的企事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

授信額度：原則上不超過商標(biāo)評(píng)估價(jià)值的50%。

辦理流程：借款人申請(qǐng)→貸款調(diào)查、審查、審批→簽訂借款合同、權(quán)利質(zhì)押合同→辦理質(zhì)押登記手續(xù)→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款→清戶撤押。

十、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

產(chǎn)品定義

借款人以出質(zhì)人合法擁有的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押，向連江縣信用社申請(qǐng)貸款。應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因向義務(wù)人提供一定的貨物、服務(wù)等而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，不包括收費(fèi)權(quán)和因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款 請(qǐng)求權(quán)。

業(yè)務(wù)特點(diǎn)

解決借款人短期流動(dòng)資金需求

使用指南

適用對(duì)象：經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記、年檢合格的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。授信額度：綜合考慮借款人和應(yīng)收賬款付款方的資信情況、應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限、付款進(jìn)度安排及可控程度、預(yù)期壞賬比率、交易合同約定的義務(wù)履行情況、違約事項(xiàng)及違約金等相關(guān)因素合理確定。原則上質(zhì)押率不超過50%。

辦理流程：借款人申請(qǐng)→貸款調(diào)查、應(yīng)收賬款查詢→審查、審批→與借款人、出質(zhì)人付款人等簽訂借款合同、質(zhì)押合同，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記協(xié)議、三方協(xié)議→辦理質(zhì)押登記手續(xù)→發(fā)放貸款→貸后管理→收回貸款→清戶撤押。

十一、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款

產(chǎn)品定義

連江縣信用社向轄內(nèi)合作社法人發(fā)放的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。

使用指南

適用對(duì)象：依法登記、規(guī)范運(yùn)作、合法合規(guī)、正常經(jīng)營(yíng)的合作社。

申請(qǐng)條件：

1、經(jīng)工商行政管理部門注冊(cè)登記，取得《農(nóng)民專業(yè)社法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》、農(nóng)業(yè)行政主管部門

認(rèn)定為規(guī)范化的合作社；

2、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)場(chǎng)所和所申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金30%以上；

3、依法從事合作社章程規(guī)定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)活動(dòng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益；

4、信用等級(jí)在BB級(jí)（含）以上，能夠提供連江縣信用社認(rèn)可的擔(dān)保；

5、資信良好，具有清償貸款本息能力，無重大不良信用記錄。主要經(jīng)營(yíng)管理人員遵紀(jì)守法，信譽(yù)良好，無逃廢銀行債務(wù)的行為；

6、連江縣信用社規(guī)定的其他條件。

第四篇：貸款名詞解釋以及貸款產(chǎn)品介紹

一、貸款 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

二、貸款利息 利息是指借款人為取得資金使用權(quán)而向貸款人支付的報(bào)酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內(nèi)的使用價(jià)格。

三、貸款利率 一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率，是貸款價(jià)格的表達(dá)形式。即：利率=利息額/貸款本金利率分為日利率、月利率、利率。

四、房產(chǎn)抵押貸款 又稱住房抵押貸款和按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購(gòu)房契約向銀行作抵押，若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

五、無抵押貸款 無抵押貸款，又稱無擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請(qǐng)的貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個(gè)人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。

六、汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購(gòu)車作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)或汽車消費(fèi)貸款公司取得的貸款。

七、企業(yè)貸款 是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。企業(yè)的貸款主要是用來進(jìn)行固定資產(chǎn)購(gòu)建、技術(shù)改造等大額長(zhǎng)期投資。

現(xiàn)在很多貸款公司又推出了新的貸款產(chǎn)品（以上門貸為例）

1、二次抵押貸款 指借款人正在還按揭款或還未結(jié)清抵押貸款的情況下，對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行二次抵押，還能繼續(xù)享受之前按揭貸款的優(yōu)惠利率。

2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款 指有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的借款人（私營(yíng)企業(yè)主/個(gè)體工商戶）為購(gòu)買固定資產(chǎn)、原材料、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、店面裝修等，用自己、家人親屬等取得所有權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)的一種貸款。

3、上班族工資信用貸款 指信用良好的借款人向銀行申請(qǐng)的用于個(gè)人消費(fèi)需求的貸款，以借款人的工資收入作為還款保證，無需抵押。

4、按揭放大信用貸款 指借款人已經(jīng)有房產(chǎn)按揭/抵押貸款/車輛按揭記錄，向銀行申請(qǐng)的無需抵押貸款方式。

5、生意信用貸款 指私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶類信用良好的借款人向銀行申請(qǐng)的無需抵押的貸款方式。

6、周轉(zhuǎn)借款 指通過借款方和出借方當(dāng)面協(xié)商達(dá)成一致,即可借款,靈活自由,主要包括經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)借款、臨時(shí)借款、結(jié)算借款、工程項(xiàng)目保證金、到期歸本等。

7、銀行過橋 指借款人上一筆銀行貸款未還清，但新一筆貸款已經(jīng)審批通過，急需結(jié)清上一筆貸款所申請(qǐng)的過橋借款

8、贖樓借款 指借款人原先在銀行還有抵押貸款或按揭房貸沒還完，但想通過買賣該房產(chǎn)進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)或購(gòu)買二套房所申請(qǐng)的借款。

9、生意信用貸款 指私營(yíng)企業(yè)主、個(gè)體工商戶類信用良好的借款人向銀行申請(qǐng)的無需抵押的貸款方式。

10、投資并購(gòu)短借 用于購(gòu)置大宗不動(dòng)產(chǎn)、收購(gòu)股權(quán)等

第五篇：商業(yè)銀行產(chǎn)品介紹 - 外匯貸款

外匯貸款

第一節(jié) 外匯轉(zhuǎn)貸款

一、產(chǎn)品概念

外匯轉(zhuǎn)貸款系指由商業(yè)銀行或我國(guó)有關(guān)政府部門向境外金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)及境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)(含中外合資金融機(jī)構(gòu))等借人并通過商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貸的期限1年以上(含1年)的外匯貸款，包括國(guó)際商業(yè)貸款(含境外發(fā)債)、買方信貸和政府貸款(含混合貸款)等。

外匯轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)僅限于經(jīng)國(guó)家外匯管理局和商業(yè)銀行總行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)分行及其以上機(jī)構(gòu)辦理。

二、對(duì)象及用途

外匯轉(zhuǎn)貸款的對(duì)象為中國(guó)境內(nèi)經(jīng)工商行政管理部門和國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的具有獨(dú) 立法人資格的企、事業(yè)單位(以下簡(jiǎn)稱借款人)。

外匯轉(zhuǎn)貸款的投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和利用外資政策，主要用于國(guó)內(nèi)基本建設(shè)、技術(shù)改造和其他固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。

三、辦理外匯轉(zhuǎn)貸款的條件

辦理外匯轉(zhuǎn)貸款的項(xiàng)目須具備以下條件：

（1）項(xiàng)目須經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，并列人中央或地方固定資產(chǎn)投資計(jì)劃和利用外資計(jì)劃；

（2）項(xiàng)目應(yīng)帶來良好的經(jīng)濟(jì)效益且具有穩(wěn)定的收入來源；

（3）項(xiàng)目應(yīng)具備國(guó)家規(guī)定的資本金，須落實(shí)國(guó)內(nèi)配套資金及其他配套條件；

（4）借款人信用狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債比例符合規(guī)定，有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能落實(shí)可靠的還款來源，能按期償還轉(zhuǎn)貸款本息和費(fèi)用；

（5）借款人應(yīng)提供足額有效擔(dān)保；

（6）借款人應(yīng)在商業(yè)銀行上海市分行開立賬戶及辦理相關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)。

四、辦理外匯轉(zhuǎn)貸款的手續(xù)

外匯轉(zhuǎn)貸款的外部申報(bào)分為國(guó)際商業(yè)貸款及買方信貸的申報(bào)與外國(guó)政府貸款的申報(bào)。

(1)國(guó)際商業(yè)貸款及買方信貸的申報(bào)國(guó)際商業(yè)貸款及買方信貸項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告的審批，根據(jù)權(quán)限和企業(yè)隸屬關(guān)系的不同，由國(guó)家和地方的計(jì)經(jīng)委負(fù)責(zé)。審批權(quán)限按現(xiàn)行固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的審批辦法執(zhí)行。項(xiàng)目單位應(yīng)在項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí)提出國(guó)際商業(yè)貸款或買方信貸的申請(qǐng)，限下項(xiàng)目經(jīng)地方計(jì)經(jīng)委統(tǒng)一上報(bào)，限上項(xiàng)目由國(guó)家計(jì)委直接審查，經(jīng)國(guó)家計(jì)委綜合平衡后列入國(guó)際商業(yè)貸款和買方信貸備選計(jì)劃。項(xiàng)目列入計(jì)劃后，地方計(jì)經(jīng)委將項(xiàng)目推薦給商業(yè)銀行選擇轉(zhuǎn)貸。

(2)外國(guó)政府貸款的申報(bào)

利用外國(guó)政府貸款項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告的審批，根據(jù)權(quán)限的不同，由國(guó)家計(jì)委和地方計(jì)委負(fù)責(zé)。審批權(quán)限按現(xiàn)行固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的審批辦法執(zhí)行。

項(xiàng)目經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)后，地方財(cái)政經(jīng)審查后將符合條件的項(xiàng)目向財(cái)政部提出利用外國(guó)政府貸款的申請(qǐng)。

財(cái)政部對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行初選后將利用外國(guó)政府貸款備選項(xiàng)目送國(guó)家計(jì)委會(huì)簽，國(guó)家計(jì)委經(jīng)綜合平衡后列入國(guó)家利用外資計(jì)劃，并函告財(cái)政部對(duì)外提出。

按照不同的還款責(zé)任，外國(guó)政府貸款項(xiàng)目分為以下三種類型：

第一類項(xiàng)目，是指省級(jí)財(cái)政部門審查評(píng)估同意作為借款人，并承擔(dān)償還責(zé)任的項(xiàng)目；

第二類項(xiàng)目，是指項(xiàng)目單位作為借款人，并承擔(dān)償還責(zé)任，省級(jí)財(cái)政部門經(jīng)審查評(píng)估同意提供還款保證的項(xiàng)目；

第三類項(xiàng)目，是指項(xiàng)目單位作為借款人，并承擔(dān)償還責(zé)任，轉(zhuǎn)貸銀行作為對(duì)外最終還款人的項(xiàng)目。貸款項(xiàng)目的類型由省級(jí)財(cái)政部申報(bào)項(xiàng)目時(shí)予以明確。

第一類項(xiàng)目由省級(jí)財(cái)政部門向財(cái)政部推薦代理銀行，財(cái)政部根據(jù)省級(jí)財(cái)政部門的推薦，審核后委托代理銀行辦理財(cái)務(wù)代理業(yè)務(wù)。

第二類項(xiàng)目由項(xiàng)目單位選擇轉(zhuǎn)貸銀行，通過省級(jí)財(cái)政部門對(duì)其確認(rèn)同意后上報(bào)財(cái)政部，財(cái)政部審核后委托轉(zhuǎn)貸銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

第三類項(xiàng)目由項(xiàng)目單位推薦轉(zhuǎn)貸銀行，經(jīng)省級(jí)財(cái)政部門上報(bào)財(cái)政部，財(cái)政部審核后通知轉(zhuǎn)貸銀行辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

五、銀行辦理外匯轉(zhuǎn)貸款的手續(xù)

國(guó)際商業(yè)貸款及買方信貸的申報(bào)

1、有關(guān)承辦行、部收到借款人的申請(qǐng)后，將按規(guī)定對(duì)借款企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和審查，并將審查意見報(bào)商業(yè)銀行江蘇省分行，同時(shí)提交下列文件：

a．項(xiàng)目建設(shè)書及批準(zhǔn)文件；

b．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件；

c．巳項(xiàng)目利用外資的批準(zhǔn)文件；

d．借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

e．借款人前3年的財(cái)務(wù)決算報(bào)表及最近一期(季)的財(cái)務(wù)報(bào)表；

f．借款人投資來源已落實(shí)的證明文件；

g．借款人委托商業(yè)銀行江蘇省分行對(duì)外籌資的委托函；

h．當(dāng)?shù)赝夤芊志株P(guān)于利用外資的初審意見(僅適用于地方批準(zhǔn)利用國(guó)際商業(yè)貸款和買方信貸的項(xiàng)目)；i．項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告；

j．經(jīng)審查認(rèn)可的擔(dān)保單位的擔(dān)保承諾書、近兩年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，以及有關(guān)承辦行、部對(duì)該擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查意見；

k．商業(yè)銀行江蘇省分行認(rèn)為需要的其他資料。

l、商業(yè)銀行江蘇省分行按規(guī)定對(duì)項(xiàng)目評(píng)估審查后，將審查意見及相關(guān)材料報(bào)送總行。

2、外國(guó)政府貸款的申報(bào)

（1）商業(yè)銀行總行接到財(cái)政部的項(xiàng)目通知后，將有關(guān)項(xiàng)目通知分行，分行將項(xiàng)目情況及時(shí)通知有關(guān)承辦行、部。分行、承辦行、部將根據(jù)評(píng)估權(quán)限的規(guī)定組織對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估和審查。

（2）對(duì)同意轉(zhuǎn)貸的項(xiàng)目，有關(guān)承辦行、部于收到通知后20個(gè)工作日內(nèi)將審查意見及相關(guān)材料(與國(guó)際商業(yè)貸款及買方信貸所要求的材料相同)報(bào)送分行。

（3）對(duì)不同意轉(zhuǎn)貸的項(xiàng)目，有關(guān)承辦行、部亦將在上述要求時(shí)間內(nèi)將審查意見報(bào)送分行。

（4）分行將在15個(gè)工作日內(nèi)將審查意見及相關(guān)材料報(bào)送商業(yè)銀行總行。

3、轉(zhuǎn)貸款的審批見工銀辦發(fā)[2003]38號(hào)文件。

六、銀行對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸款的有關(guān)規(guī)定及其操作流程

所有外匯轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目的對(duì)外融資協(xié)議，一律由商業(yè)銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部統(tǒng)一對(duì)外談判并簽約。

商業(yè)銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部就融資協(xié)議與外方銀行或機(jī)構(gòu)達(dá)成一致意見后，將融資協(xié)議的主要內(nèi)容(包括：貸款金額、利率、期限、幣種、提／付款程序、本息償付方式、提前還款的有關(guān)規(guī)定和有關(guān)費(fèi)用及其支付方式等)通知分行。

分行國(guó)際業(yè)務(wù)處收到總行的簽約通知后，提請(qǐng)分行項(xiàng)目信貸處以書面形式通知有關(guān)承辦行、部信貸部門與借款人簽約。承辦行、部于收到通知后10個(gè)工作日內(nèi)，根據(jù)通知內(nèi)容，參照總行規(guī)定的格式，落實(shí)同借款人簽訂外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同并辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。

承辦行、部同借款人簽訂合同后，將立即以書面形式通知分行有關(guān)部門。由項(xiàng)目信貸處提請(qǐng)國(guó)際業(yè)務(wù)處通知總行國(guó)際業(yè)務(wù)部正式同外方簽訂融資協(xié)議。

分行國(guó)際業(yè)務(wù)處收到總行國(guó)際業(yè)務(wù)部的融資協(xié)議生效通知后，提請(qǐng)項(xiàng)目信貸處以書面形式通知承辦行、部，由承辦行、部敦促借款人按照國(guó)家外匯管理局的規(guī)定到當(dāng)?shù)赝鈪R管理 機(jī)關(guān)辦理外債及外匯貸款登記等手續(xù)，并要求借款人辦完有關(guān)手續(xù)后向商業(yè)銀行提交登記證明副本。

對(duì)外融資協(xié)議生效通知構(gòu)成外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同不可分割的一部分。外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同、外匯轉(zhuǎn)貸款擔(dān)保合同的生效日應(yīng)與對(duì)外融資協(xié)議的生效日相同。

外匯借款合同所確定的還款期限應(yīng)與總行批準(zhǔn)的貸款期限一致。

七、銀行對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸款的提款及付款程序規(guī)定

1、國(guó)際商業(yè)貸款的提／付款程序

（1）商業(yè)銀行江蘇省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處收到總行的提人款通知后，根據(jù)其內(nèi)容繕制相應(yīng)的提人款通知，由承辦行、部負(fù)責(zé)據(jù)以通知借款人。

（2）商業(yè)銀行江蘇省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處于提人款實(shí)際起息日將該筆款項(xiàng)下劃至承辦行、部；承辦行、部在收到商業(yè)銀行上海市分行國(guó)際業(yè)務(wù)處下劃的該筆款項(xiàng)以及提人款通知后，允許借款人提款并進(jìn)行賬務(wù)處理和臺(tái)賬登記。

2、買方信貸及外國(guó)政府貸款的提／付款程序

（1）如果進(jìn)口代理公司在北京，由商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)單證處理，以及向國(guó)外貸款行發(fā)出提／付款指令或拒付通知。

（2）如果進(jìn)口代理公司不在北京，商業(yè)銀行江蘇省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處在收到國(guó)外出口商銀行寄交的出口單據(jù)后，以書面形式通知總行收單日期，并按照國(guó)際慣例和總行的有關(guān)規(guī)定初審后，及時(shí)將單據(jù)副本送進(jìn)口代理公司審核，同時(shí)要求進(jìn)口代理公司在規(guī)定的審單期內(nèi)通過分行國(guó)際業(yè)務(wù)處向總行國(guó)際業(yè)務(wù)部發(fā)出同意提／付款與

否的書面通知(若不同意，應(yīng)說明原因)。

（3）商業(yè)銀行江蘇省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處在收到總行的提人款通知后，按照其內(nèi)容繕制提人款通知，由承辦行、部負(fù)責(zé)據(jù)以通知借款人。

八、銀行對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸款本金、利息的償還及費(fèi)用支付的規(guī)定

1、外匯轉(zhuǎn)貸款發(fā)放后，借款人應(yīng)在承辦行、部開立償債基本賬戶，并在每次對(duì)外還本付息至少10個(gè)工作日前存足不少于當(dāng)期應(yīng)付資金，以備按時(shí)對(duì)外償付。

2、商業(yè)銀行江蘇省分行國(guó)際業(yè)務(wù)處收到總行對(duì)外融資協(xié)議的還本付息計(jì)劃表后，提請(qǐng)項(xiàng)目信貸處交由承辦行、部通知借款人，以督促借款人按時(shí)還本付息。

3、承辦行、部按外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同的規(guī)定，按期向借款人收取有關(guān)費(fèi)用，包括對(duì)境外支付的管理費(fèi)、承諾費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、代理費(fèi)、雜費(fèi)以及對(duì)國(guó)外支付的律師費(fèi)、印花稅和訴訟代理費(fèi)等。

4、對(duì)于各類外匯轉(zhuǎn)貸款，由借款人向商業(yè)銀行支付轉(zhuǎn)貸費(fèi)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銀行根據(jù)借款人的資信情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)度和項(xiàng)目類型等因素，以貸款余額為基數(shù)于每次計(jì)息時(shí)以相同幣種或等值美元計(jì)收一定比例的轉(zhuǎn)貸費(fèi)。

5、如轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目經(jīng)商業(yè)銀行總行批準(zhǔn)，且總行已完成對(duì)外融資的談判工作，后因借款人方面的原因而導(dǎo)致項(xiàng)目撤銷或?qū)ν馊谫Y協(xié)議不能簽署和執(zhí)行時(shí)，銀行將向借款人收取一次性管理費(fèi)，金額不低于1000美元或等值的其他幣種。

6、對(duì)外匯轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)下的相關(guān)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和電信費(fèi)等，按銀行有關(guān)規(guī)定向借款人據(jù)實(shí)收取。

7、借款人對(duì)外還本、付息或付費(fèi)發(fā)生困難時(shí)，如項(xiàng)目由省級(jí)財(cái)政部門作為借款人或提供還款保證，貸款承辦行、部可根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)外墊款后向財(cái)政扣劃。其他情況下，貸款承辦行、部應(yīng)及時(shí)提供貸款，進(jìn)行債務(wù)重組，以確保對(duì)外支付，維護(hù)對(duì)外信譽(yù)，并及時(shí)做好債權(quán)債務(wù)關(guān)系的落實(shí)工作。

第二節(jié) 轉(zhuǎn)貸款融資

一、外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸款融資

（一）產(chǎn)品介紹

如果客戶滿足一定條件，我行可提供外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸款融資業(yè)務(wù)。此種融資方式利率低且期限長(zhǎng)（利率通常不超過3%，有些國(guó)家還可提供無息貸款。期限按國(guó)別10年至40年不等）。利用外國(guó)政府貸款須采購(gòu)該國(guó)設(shè)備，并經(jīng)雙方政府審批，采購(gòu)第三國(guó)設(shè)備和技術(shù)比例一般不得超過商務(wù)合同金額的10%至30%。

一般情況下，我行只收取轉(zhuǎn)貸利差。根據(jù)財(cái)政部有關(guān)規(guī)定，轉(zhuǎn)貸利差在0.2%至2%之間，具體取決于項(xiàng)目的金額和擔(dān)保情況。

（二）基本操作流程

轉(zhuǎn)貸款的審批程序與現(xiàn)匯貸款程序基本相同，只是對(duì)審批權(quán)限的規(guī)定有所差別。對(duì)于一類和二類項(xiàng)目，一律由我行省級(jí)分行審批；三類項(xiàng)目一律由我行總行審批。

1、客戶向當(dāng)?shù)赜?jì)劃和財(cái)政部門同時(shí)提出項(xiàng)目申請(qǐng)。在向財(cái)政部門提出項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，明確我行為轉(zhuǎn)貸行。

2、項(xiàng)目獲得計(jì)劃部門和財(cái)政部門批準(zhǔn)后，我行根據(jù)財(cái)政部的通知對(duì)項(xiàng)目評(píng)估、審查、與國(guó)外銀行或有關(guān)政府機(jī)構(gòu)簽署借款協(xié)議，借入資金。

3、我行與客戶簽訂外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同。

4、項(xiàng)目執(zhí)行。

（三）工行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

1、我行可轉(zhuǎn)貸世界上絕大多數(shù)國(guó)家提供的政府貸款。

2、我行與國(guó)外提供政府貸款的機(jī)構(gòu)保持著良好的關(guān)系，并同其簽署了政府貸款總協(xié)議，大大簡(jiǎn)化了項(xiàng)目的操作手續(xù)。

3、我行強(qiáng)大的人民幣資金實(shí)力，可為客戶提供項(xiàng)目的配套資金。

4、我行可為客戶提供旨在規(guī)避國(guó)內(nèi)項(xiàng)目單位外匯風(fēng)險(xiǎn)的掉期安排。

（四）典型案例及評(píng)析

由我行轉(zhuǎn)貸的東北某公路項(xiàng)目利用韓國(guó)政府貸款，貸款期限30年，還款期20年，利率2%，幣種為等值美元的韓元，貸款條件十分優(yōu)惠。為進(jìn)一步降低項(xiàng)目融資成本，我行在韓元大幅貶值時(shí)，通過掉期鎖定了韓元與美元的匯率，規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步降低了項(xiàng)目融資成本。

一般而言，可獲得政府貸款的項(xiàng)目大部分為環(huán)保、工農(nóng)、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等還款能力較差的項(xiàng)目。不同國(guó)家的規(guī)定有所不同，具體的情況可從當(dāng)?shù)氐挠?jì)劃和財(cái)政部門獲得信息。

財(cái)政部將可獲得政府擔(dān)保的轉(zhuǎn)貸款項(xiàng)目分成三類。其中一類項(xiàng)目指由財(cái)政部直接作為借款人從外國(guó)融入資金，銀行做代理轉(zhuǎn)貸行將資金轉(zhuǎn)貸給客戶；二類項(xiàng)目指由銀行作為借款人從外國(guó)融入資金，再將資金轉(zhuǎn)貸給客戶，省級(jí)財(cái)政部門對(duì)客戶的還款向銀行提供擔(dān)保；三類項(xiàng)目指由銀行作為借款人從外國(guó)融入資金，再將資金轉(zhuǎn)貸給客戶，無省級(jí)財(cái)政的擔(dān)保。根據(jù)我行經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)環(huán)保和基礎(chǔ)設(shè)施等還款能力較差的項(xiàng)目均可成功申請(qǐng)到一類或二類項(xiàng)目。客戶在向財(cái)政部門提出項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，可一并明確擬申請(qǐng)的項(xiàng)目類別。

二、進(jìn)口買方信貸轉(zhuǎn)貸款融資

（一）產(chǎn)品介紹

如果客戶滿足一定條件且對(duì)項(xiàng)目融資的需求可不超過項(xiàng)目采購(gòu)合同總額的85%，我行可提供進(jìn)口買方信貸融資。這種融資方式貸款的期限一般為5至10年，可提供固定利率。轉(zhuǎn)貸款的審批程序與現(xiàn)匯貸款程序完全相同。目前，我國(guó)政府將買方信貸等同于商業(yè)貸款，政府無法提供擔(dān)保。

（二）基本操作流程

1、客戶向當(dāng)?shù)赜?jì)劃部門、行業(yè)主管部門和外經(jīng)貿(mào)部門提出項(xiàng)目申請(qǐng)，要獲得計(jì)劃部門批準(zhǔn)的利用外資指標(biāo)。

2、項(xiàng)目獲得批準(zhǔn)后，我行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估、審查、上報(bào)外匯管理局獲得批準(zhǔn)后，與國(guó)外銀行簽署借款協(xié)議，借入資金。

3、我行與客戶簽訂外匯轉(zhuǎn)貸款借款合同。

4、項(xiàng)目執(zhí)行。

（三）中行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

1、我行與一流的國(guó)際銀行均有買方信貸總協(xié)議，為我行快速?gòu)膰?guó)外銀行獲得貸款提供了便利。

2、我行成功的運(yùn)作了多個(gè)大型項(xiàng)目，經(jīng)驗(yàn)豐富。

3、我行強(qiáng)大的人民幣資金實(shí)力，可為客戶提供項(xiàng)目的配套資金。一般情況下，工行只收取轉(zhuǎn)貸利差。

4、我行可為客戶提供旨在規(guī)避國(guó)內(nèi)項(xiàng)目單位外匯風(fēng)險(xiǎn)的掉期安排。

5、我行是美國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的僅有的三家中國(guó)轉(zhuǎn)貸行銀行之一。

（四）典型案例及評(píng)析

由我行轉(zhuǎn)貸的東北某鋼鐵公司利用美國(guó)買方信貸，貸款期限4年，還款期2年，利率LIBOR-0.175%，幣種為美元。由于用戶成功的獲得美國(guó)進(jìn)出口銀行支持的買方信貸，獲得了優(yōu)惠的利率，項(xiàng)目成本大幅降低。一般而言，由于期限成本的限制使得國(guó)內(nèi)外匯資金無法滿足的項(xiàng)目均可考慮使用買方信貸。與政府貸款相比，買方信貸的貸款條件相對(duì)較差，但低于商業(yè)貸款。由于經(jīng)合組織對(duì)可獲得政府貸款的項(xiàng)目有較嚴(yán)格的限制，對(duì)于大多數(shù)項(xiàng)目而言，爭(zhēng)取買方信貸更為可行。

三、政府混合貸款轉(zhuǎn)貸款融資

（一）產(chǎn)品介紹

政府混合貸款轉(zhuǎn)貸款融資就是將政府貸款轉(zhuǎn)貸款和進(jìn)口買方信貸轉(zhuǎn)貸款結(jié)合起來。針對(duì)同一商務(wù)合同，部分通過政府貸款融資，部分通過買方信貸融資。但提供政府貸款和買方信貸的機(jī)構(gòu)或銀行必須來自同一國(guó)家。

（二）基本操作流程

與政府貸款完全相同。

（三）中行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

我行可憑借在政府貸款和買方信貸中的雙重優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全方位的服務(wù)。

（四）典型案例

由我行轉(zhuǎn)貸的西安某公司利用西班牙政府混合貸款，政府貸款和買方信貸各占50%，其中政府貸款利率0.8%，貸款期30年，還款期10年;買方信貸部分利率約6%，8.5年還款期，獲得了條件較為優(yōu)惠的貸款。

四、國(guó)際金融組織貸款轉(zhuǎn)貸款融資

（一）業(yè)務(wù)介紹

我行可轉(zhuǎn)貸世界銀行、亞洲開發(fā)銀行和日本國(guó)際協(xié)力銀行貸款。此種貸款利率低，期限長(zhǎng)，且項(xiàng)目的采購(gòu)不受國(guó)別限制。

（二）基本操作流程

與政府貸款基本相同

（三）中行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

1、我行成功的運(yùn)作了多個(gè)大型項(xiàng)目，經(jīng)驗(yàn)豐富。

2、我行強(qiáng)大的人民幣資金實(shí)力，可為客戶提供項(xiàng)目的配套資金。

3、我行可為客戶提供旨在規(guī)避國(guó)內(nèi)項(xiàng)目單位外匯風(fēng)險(xiǎn)的掉期安排。

（四）典型案例

湖北某公司利用了日本國(guó)際協(xié)力銀行不受國(guó)別采購(gòu)限制的貸款，利率為2%至3%，期限為12年，還款期8年，企業(yè)以很低的成本獲得了資金的來源。

五、國(guó)際商業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸款融資

（一）產(chǎn)品介紹

我行直接從國(guó)外商業(yè)銀行借入貸款轉(zhuǎn)貸給客戶。

（二）基本操作流程

同買方信貸轉(zhuǎn)貸款

（三）中行服務(wù)優(yōu)勢(shì)

1、作為國(guó)際上信譽(yù)卓著的商業(yè)銀行，代客戶在國(guó)際金融市場(chǎng)融資，借入資金成本較低。商業(yè)銀行僅收取轉(zhuǎn)貸利差。

2、我行和國(guó)際上所有的一流銀行均有著密切的業(yè)務(wù)關(guān)系和合作，可以快速順利的完成包括借款在內(nèi)的各種業(yè)務(wù)。

3、我行成功的為多家企業(yè)提供商業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸，經(jīng)驗(yàn)豐富.4、我行可根據(jù)實(shí)際情況為客戶提供固定債務(wù)成本的掉期服務(wù)，規(guī)避項(xiàng)目的匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)。

（四）典型案例及評(píng)析

上海某鋼鐵公司委托我行轉(zhuǎn)貸國(guó)際商業(yè)貸款，貸款幣種為日元，浮動(dòng)利率，貸款期限十年。經(jīng)我行掉期為利率較低的7年美元貸款，項(xiàng)目成本大大降低。

從本質(zhì)上講，國(guó)際商業(yè)貸款和現(xiàn)匯貸款的區(qū)別不大。在國(guó)內(nèi)外匯資金短缺的情況下，利用國(guó)際商業(yè)貸款可補(bǔ)充國(guó)內(nèi)外匯資金的不足。目前，由于國(guó)內(nèi)外匯資金充裕，國(guó)際商業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸款優(yōu)勢(shì)有限。在操作程序上，利用國(guó)際商業(yè)貸款需獲得計(jì)劃部門利用外資的指標(biāo)。對(duì)轉(zhuǎn)貸國(guó)際商業(yè)貸款，客戶不可以獲得政府的擔(dān)保。