第一篇：高法高檢關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

高法高檢關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

法釋〔2011〕16號(hào) 《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》已于2011年3月28日由最高人民法院審判委員會(huì)第1516次會(huì)議、2011年4月13日由最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第60次會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2011年8月1日起施行。二 ○ 一 一 年 七 月 二 十 日

最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

（2011年3月28日最高人民法院審判委員會(huì)第1516次會(huì)議、2011年4月13日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第60次會(huì)議通過(guò)）

為依法懲治妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)防利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就辦理非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)制式服裝，偽造、盜竊、買賣武裝部隊(duì)車輛號(hào)牌等刑事案件的若干問(wèn)題解釋如下：

第一條

偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文、證件、印章，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第三百七十五條第一款的規(guī)定，以偽造、變?cè)臁①I賣武裝部隊(duì)公文、證件、印章罪或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文、證件、印章罪定罪處罰：

（一）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文一件以上的；

（二）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)軍官證、士兵證、車輛行駛證、車輛駕駛證或者其他證件二本以上的；

（三）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)機(jī)關(guān)印章、車輛牌證印章或者其他印章一枚以上的。

實(shí)施前款規(guī)定的行為，數(shù)量達(dá)到第（一）至

（三）項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上或者造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。

第二條

非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)現(xiàn)行裝備的制式服裝，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第二款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，以非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)制式服裝罪定罪處罰：

（一）非法生產(chǎn)、買賣成套制式服裝三十套以上，或者非成套制式服裝一百件以上的；

（二）非法生產(chǎn)、買賣帽徽、領(lǐng)花、臂章等標(biāo)志服飾合計(jì)一百件（副）以上的；

（三）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額二萬(wàn)元以上的；

（四）違法所得數(shù)額五千元以上的；

（五）具有其他嚴(yán)重情節(jié)的。

第三條

偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用武裝部隊(duì)車輛號(hào)牌等專用標(biāo)志，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第三款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，以偽造、盜竊、買賣、非法提供、非法使用武裝部隊(duì)專用標(biāo)志罪定罪處罰：

（一）偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用武裝部隊(duì)軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌一副以上或者其他車輛號(hào)牌三副以上的；

（二）非法提供、使用軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌之外的其他車輛號(hào)牌累計(jì)六個(gè)月以上的；

（三）偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用軍徽、軍旗、軍種符號(hào)或者其他軍用標(biāo)志合計(jì)一百件（副）以上的；

（四）造成嚴(yán)重后果或者惡劣影響的。

實(shí)施前款規(guī)定的行為，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第三款規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）數(shù)量達(dá)到前款第（一）、（三）項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上的；

（二）非法提供、使用軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌累計(jì)六個(gè)月以上或者其他車輛號(hào)牌累計(jì)一年以上的；

（三）造成特別嚴(yán)重后果或者特別惡劣影響的。

第四條

買賣、盜竊、搶奪偽造、變?cè)斓奈溲b部隊(duì)公文、證件、印章的，買賣仿制的現(xiàn)行裝備的武裝部隊(duì)制式服裝情節(jié)嚴(yán)重的，盜竊、買賣、提供、使用偽造、變?cè)斓奈溲b部隊(duì)車輛號(hào)牌等專用標(biāo)志情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)適用本解釋第一至第三條的規(guī)定。

第五條

明知他人實(shí)施刑法第三百七十五條規(guī)定的犯罪行為，而為其生產(chǎn)、提供專用材料或者提供資金、賬號(hào)、技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等幫助的，以共犯論處。

第六條

實(shí)施刑法第三百七十五條規(guī)定的犯罪行為，同時(shí)又構(gòu)成逃稅、詐騙、冒充軍人招搖撞騙等犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

第七條

單位實(shí)施刑法第三百七十五條第二款、第三款規(guī)定的犯罪行為，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，分別依照本解釋的有關(guān)規(guī)定處罰。

第二篇：最高法、最高檢關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

最高人民法院、最高人民檢察院公告

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》已于2011年3月28日由最高人民法院審判委員會(huì)第1516次會(huì)議、2011年4月13日由最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第60次會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2011年8月1日起施行。

二○一一年七月二十日

最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋（2011年3月28日最高人民法院審判委員會(huì)第1516次會(huì)議、2011年4月13日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第60次會(huì)議通過(guò)

法釋〔2011〕16號(hào)）

為依法懲治妨害武裝部隊(duì)制式服裝、車輛號(hào)牌管理秩序等犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)防利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就辦理非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)制式服裝，偽造、盜竊、買賣武裝部隊(duì)車輛號(hào)牌等刑事案件的若干問(wèn)題解釋如下：

第一條 偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文、證件、印章，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第三百七十五條第一款的規(guī)定，以偽造、變?cè)臁①I賣武裝部隊(duì)公文、證件、印章罪或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文、證件、印章罪定罪處罰：

（一）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)公文一件以上的；

（二）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)軍官證、士兵證、車輛行駛證、車輛駕駛證或者其他證件二本以上的；

（三）偽造、變?cè)臁①I賣或者盜竊、搶奪武裝部隊(duì)機(jī)關(guān)印章、車輛牌證印章或者其他印章一枚以上的。

實(shí)施前款規(guī)定的行為，數(shù)量達(dá)到第（一）至

（三）項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上或者造成嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。

第二條 非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)現(xiàn)行裝備的制式服裝，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第二款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，以非法生產(chǎn)、買賣武裝部隊(duì)制式服裝罪定罪處罰：

（一）非法生產(chǎn)、買賣成套制式服裝三十套以上，或者非成套制式服裝一百件以上的；

（二）非法生產(chǎn)、買賣帽徽、領(lǐng)花、臂章等標(biāo)志服飾合計(jì)一百件（副）以上的；

（三）非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額二萬(wàn)元以上的；

（四）違法所得數(shù)額五千元以上的；

（五）具有其他嚴(yán)重情節(jié)的。

第三條 偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用武裝部隊(duì)車輛號(hào)牌等專用標(biāo)志，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第三款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，以偽造、盜竊、買賣、非法提供、非法使用武裝部隊(duì)專用標(biāo)志罪定罪處罰：

（一）偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用武裝部隊(duì)軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌一副以上或者其他車輛號(hào)牌三副以上的；

（二）非法提供、使用軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌之外的其他車輛號(hào)牌累計(jì)六個(gè)月以上的；

（三）偽造、盜竊、買賣或者非法提供、使用軍徽、軍旗、軍種符號(hào)或者其他軍用標(biāo)志合計(jì)一百件（副）以上的；

（四）造成嚴(yán)重后果或者惡劣影響的。

實(shí)施前款規(guī)定的行為，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第三百七十五條第三款規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）數(shù)量達(dá)到前款第（一）、（三）項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上的；

（二）非法提供、使用軍以上領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)車輛號(hào)牌累計(jì)六個(gè)月以上或者其他車輛號(hào)牌累計(jì)一年以上的；

（三）造成特別嚴(yán)重后果或者特別惡劣影響的。

第四條 買賣、盜竊、搶奪偽造、變?cè)斓奈溲b部隊(duì)公文、證件、印章的，買賣仿制的現(xiàn)行裝備的武裝部隊(duì)制式服裝情節(jié)嚴(yán)重的，盜竊、買賣、提供、使用偽造、變?cè)斓奈溲b部隊(duì)車輛號(hào)牌等專用標(biāo)志情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)適用本解釋第一至第三條的規(guī)定。

第五條 明知他人實(shí)施刑法第三百七十五條規(guī)定的犯罪行為，而為其生產(chǎn)、提供專用材料或者提供資金、賬號(hào)、技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等幫助的，以共犯論處。

第六條 實(shí)施刑法第三百七十五條規(guī)定的犯罪行為，同時(shí)又構(gòu)成逃稅、詐騙、冒充軍人招搖撞騙等犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

第七條 單位實(shí)施刑法第三百七十五條第二款、第三款規(guī)定的犯罪行為，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，分別依照本解釋的有關(guān)規(guī)定處罰。

第三篇：關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

法律簡(jiǎn)介

（2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò)為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題解釋如下：

2第一條

復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）偽造信用卡5張以上不滿25張的；

（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的;

（三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；

（四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）偽造信用卡25張以上的；

（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

（三）偽造空白信用卡250張以上的；

（四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。

本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。

3第二條

明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。

有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸100張以上的；

（三）非法持有他人信用卡50張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；

（五）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

4第三條

竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。

5第四條

為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。6第五條

使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（一）拾得他人信用卡并使用的；

（二）騙取他人信用卡并使用的；

（三）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

（四）其他冒用他人信用卡的情形。

7第六條

持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

8第七條

違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

9第八條

單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行。

第四篇：(法釋19號(hào))關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋

（2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第22次會(huì)議通過(guò)）

為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，現(xiàn)就辦理這類刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題解釋如下：

第一條 復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造空白信用卡10張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）偽造信用卡5張以上不滿25張的；

（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在20萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的;

（三）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；

（四）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）偽造信用卡25張以上的；

（二）偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；

（三）偽造空白信用卡250張以上的；

（四）其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。

本條所稱“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”，以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。

第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上不滿100張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上的；

（二）明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸100張以上的；

（三）非法持有他人信用卡50張以上的；

（四）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；

（五）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

違背他人意愿，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的，或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。

第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。

第四條 為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，涉及偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人

民團(tuán)體印章，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百八十條的規(guī)定，分別以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員，為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第二百二十九條的規(guī)定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。

第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額在5000元以上不滿5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（一）拾得他人信用卡并使用的；

（二）騙取他人信用卡并使用的；

（三）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；

（四）其他冒用他人信用卡的情形。

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

第七條 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

第八條 單位犯本解釋第一條、第七條規(guī)定的犯罪的，定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)依照各該條的規(guī)定執(zhí)行。

《解釋》共八條，主要有以下重點(diǎn)內(nèi)容：

（一）明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定偽造信用卡1張即可構(gòu)成犯罪。

（二）明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

（三）規(guī)定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

（四）規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。

（五）明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題。

（六）明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題，對(duì)“以非法占有為目的”作了界定，以區(qū)別于善意透支的行為。

（七）規(guī)定了對(duì)使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

第五篇：《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》理解與適用

《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律

若干問(wèn)題的解釋》理解與適用

2009年12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》），于12月16日起施行。《解釋》規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，明確了辦理妨害信用卡管理刑事案件法律適用中的一些疑難問(wèn)題。這是最高人民法院、最高人民檢察院為依法懲治信用卡犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，保障金融市場(chǎng)秩序和人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的一個(gè)重要舉措。

一、制定《解釋》的背景及過(guò)程

近年來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，目前已成為世界上持卡人數(shù)量最多、銀行卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮膰?guó)家之一。截至2009年第三季度末，我國(guó)已發(fā)行各類銀行卡超過(guò)20.8億張，銀行卡特約商戶147萬(wàn)家，POS機(jī)227萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)近20萬(wàn)臺(tái)，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中占比近34.7%。與此同時(shí)，隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，信用卡風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出，信用卡違法犯罪活動(dòng)不斷增多，信用卡犯罪手段不斷向高科技、集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)模化方向發(fā)展，特別是一些違法犯罪分子進(jìn)行信用卡虛假申請(qǐng)和信用卡套現(xiàn)等活動(dòng)已發(fā)展到公開(kāi)化、產(chǎn)業(yè)化，甚至與境內(nèi)外偽卡集團(tuán)及黑惡勢(shì)力相勾結(jié)的程度。這些違法犯罪行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融管理秩序，而且侵害銀行消費(fèi)信貸資金和持卡人財(cái)產(chǎn)，并有可能對(duì)國(guó)家金融資產(chǎn)安全造成威脅。當(dāng)前隨著形勢(shì)的發(fā)展，信用卡犯罪的手段不斷翻新，防范和打擊難度進(jìn)一步加大，為了有效懲治信用卡犯罪活動(dòng)，亟須對(duì)相關(guān)法律適用問(wèn)題制定司法解釋。

自2008年8月起，最高人民法院、最高人民檢察院多次調(diào)研，就實(shí)踐中依法懲治妨害信用卡管理、信用卡詐騙等犯罪的法律適用問(wèn)題，聽(tīng)取地方公安、檢察、法院、銀監(jiān)等有關(guān)部門(mén)以及金融單位的意見(jiàn)，分別書(shū)面征求了全國(guó)法院

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系統(tǒng)、檢察院系統(tǒng)及全國(guó)人大常委會(huì)法工委、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀聯(lián)等單位和部門(mén)的意見(jiàn)。召開(kāi)專家論證會(huì)，聽(tīng)取了北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)等單位專家學(xué)者的意見(jiàn)。

綜合各方面的意見(jiàn)，經(jīng)反復(fù)研究修改，2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第二十二次會(huì)議分別審議通過(guò)了《解釋》。

二、《解釋》的主要內(nèi)容及說(shuō)明

《解釋》共八條。第一條明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡犯罪行為三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)；第二條明確了妨害信用卡管理罪的兩個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定；第三條明確了竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的兩個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)；第四條明確了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為如何定性處理；第五條明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題；第六條明確了惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題；第七條明確了使用POS機(jī)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理；第八條是關(guān)于單位犯罪定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。

（一）明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定，以及偽造信用卡三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)

《解釋》第一條共分五款。第一款規(guī)定了“偽造信用卡”的行為方式。從司法實(shí)踐反映的情況看，偽造信用卡的行為方式通常包括：一是復(fù)制他人信用卡，即將他人信用卡中的信息資料復(fù)制到偽造的信用卡中，制作所謂的“克隆卡”；二是將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片，即將竊取、收買或者以其他方式非法獲取的他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片；三是其他偽造方法，如對(duì)非法獲取的發(fā)卡銀行的空白信用卡進(jìn)行凸印、寫(xiě)磁制成信用卡等。

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因?yàn)樾谭ǖ谝话倨呤邨l第一款第（四）項(xiàng)對(duì)于偽造信用卡行為規(guī)定的是行為犯，沒(méi)有數(shù)量限制，考慮到偽造信用卡可以通過(guò)反復(fù)的寫(xiě)卡操作而形成不同信用卡，偽造1張信用卡即具有比較嚴(yán)重的社會(huì)危害性。因此，本款規(guī)定偽造信用卡1張以上的，就應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。

第二款規(guī)定了“偽造空白信用卡”的定性處理。刑法將“明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的”行為規(guī)定為犯罪，但未對(duì)偽造空白信用卡的行為作出明確規(guī)定。為了嚴(yán)密法網(wǎng)，避免認(rèn)識(shí)分歧，有必要將偽造空白信用卡明確列為偽造信用卡的行為方式之一。同時(shí)，考慮到偽造空白信用卡的社會(huì)危害性要略小于偽造信用卡，因此規(guī)定了10張的定罪數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。第三款規(guī)定了偽造信用卡“情節(jié)嚴(yán)重”的適用標(biāo)準(zhǔn)。主要從偽造信用卡數(shù)量和偽造的信用卡內(nèi)金額進(jìn)行認(rèn)定，以偽造信用卡5張、空白信用卡50張或者卡內(nèi)金額20萬(wàn)元作為偽造信用卡“情節(jié)嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)以“其他情節(jié)嚴(yán)重的情形”作為兜底條款。其中，偽造信用卡、空白信用卡的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)以起刑點(diǎn)的5倍作為標(biāo)準(zhǔn)。偽造的信用卡內(nèi)金額標(biāo)準(zhǔn)考慮到信用卡分為借記卡和貸記卡，規(guī)定了“存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)20萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的”標(biāo)準(zhǔn)。

第四款規(guī)定了偽造信用卡“情節(jié)特別嚴(yán)重”的適用標(biāo)準(zhǔn)。這里以“情節(jié)嚴(yán)重”的5倍作為“情節(jié)特別嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)。

第五款規(guī)定了“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”的認(rèn)定方法。信用卡根據(jù)是否具有透支功能，分為借記卡和貸記卡，借記卡里記載有存款余額，貸記卡里記載有透支額度，偽造的信用卡內(nèi)的存款余額、透支額度越高，則其對(duì)發(fā)卡行和持卡人可能造成的經(jīng)濟(jì)損失就越大，社會(huì)危害性也越大。同時(shí)，由于被偽造信用卡的持卡人或持偽卡的人可能取現(xiàn)或者消費(fèi)，卡內(nèi)存款余額、透支額度處于變動(dòng)之中，因此以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”。這樣規(guī)定，有利于從嚴(yán)懲處此類犯罪。

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（二）明確了妨害信用卡管理罪的兩個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定

《解釋》第二條共分三款。第一款解釋了妨害信用卡管理罪第一檔量刑幅度中兩個(gè)“數(shù)量較大”的規(guī)定。根據(jù)刑法第一百七十七條之一的規(guī)定，妨害信用卡管理罪有五種行為方式，其中，明知是偽造信用卡而持有、運(yùn)輸，使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡，出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等三種行為方式?jīng)]有數(shù)量的要求。明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸或者非法持有他人信用卡的，則規(guī)定“數(shù)量較大”，才構(gòu)成犯罪。因此，本款對(duì)這兩種行為方式分別規(guī)定了10張以上和5張以上的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。

第二款解釋了妨害信用卡管理罪第二檔量刑幅度中“數(shù)量巨大”的適用標(biāo)準(zhǔn)。這里以第一檔量刑幅度的10倍作為掌握的標(biāo)準(zhǔn)。分別是：明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸10張以上的；明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸100張以上的；非法持有他人信用卡50張以上的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡10張以上的；出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡10張以上的。

第三款解釋了“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”的認(rèn)定。使用虛假身份證明包括違背他人意愿使用他人身份證明和使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明兩種情形，不包括使用虛假資信證明申請(qǐng)信用卡的行為。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)信用卡時(shí)需要提交個(gè)人真實(shí)的身份證明和資信證明，身份證明是用于證明申請(qǐng)人主體資格的身份信息，資信證明是用于證明申請(qǐng)人還款能力和還款意愿等信用程度的信息，資信證明不屬身份證明。因此，本款中列明的居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等，僅包括申請(qǐng)人申請(qǐng)信用卡時(shí)需要出具的身份證明，不包括資信證明。

（三）明確了竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的兩個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)

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《解釋》第三條規(guī)定了竊取、收買、非法提供信用卡信息資料行為的定罪量刑數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)。信用卡信息資料是一組有關(guān)發(fā)卡行代碼、持卡人賬號(hào)、密碼、校驗(yàn)碼等內(nèi)容的加密電子數(shù)據(jù)，通常由發(fā)卡行在發(fā)卡時(shí)使用專用設(shè)備寫(xiě)入信用卡的磁條或芯片中，作為POS機(jī)、ATM機(jī)等終端機(jī)具識(shí)別合法用戶的依據(jù)。實(shí)踐中不同信用卡所要求的信用卡信息資料的數(shù)量是不同的，難以明確規(guī)定一個(gè)統(tǒng)一的適用各種信用卡業(yè)務(wù)所需要的信息資料的成套條項(xiàng)數(shù)量，因此，《解釋》從“足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡”和“足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”兩個(gè)角度來(lái)界定竊取、收買、非法提供信用卡信息資料行為的危害程度。“足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡”的信息資料，是指進(jìn)行有磁交易（如在ATM機(jī)和POS機(jī)等終端機(jī)具上進(jìn)行交易）時(shí)所需要的信用卡信息資料；“足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”的信息資料，是指進(jìn)行無(wú)磁交易（如網(wǎng)上銀行和電話支付等）時(shí)所需要的信用卡信息資料。行為人掌握涉及1張信用卡的信息資料后，只要將其寫(xiě)入信用卡內(nèi)，即可用于提取現(xiàn)金或者刷卡消費(fèi)，或者以信用卡持卡人名義進(jìn)行無(wú)磁交易，其社會(huì)危害性與偽造1張信用卡相當(dāng)。因此，將竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及信用卡數(shù)量1張以上作為該罪的起刑點(diǎn)。同時(shí)，參照《解釋》第一條關(guān)于偽造信用卡的規(guī)定，將第二檔量刑幅度掌握為第一檔量刑幅度的5倍。

（四）明確了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明的行為如何定性處理

《解釋》第四條共分兩款，規(guī)定了為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明材料的行為，構(gòu)成犯罪的，區(qū)分情況分別以偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪，偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實(shí)罪追究刑事責(zé)任。在信用卡業(yè)務(wù)中，發(fā)卡行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行發(fā)卡審核時(shí)，資信證明是與身份證明同等重要的影響發(fā)卡行評(píng)價(jià)并最終決定是否發(fā)卡以及給予多少透支額度的關(guān)鍵因素。實(shí)踐中已出現(xiàn)大量以牟利為目的，專門(mén)協(xié)助他人偽造虛假資信證明，代辦信用卡的非法中介組織。

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為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假資信證明幫助申領(lǐng)信用卡的行為往往是實(shí)施信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙行為的前提和基礎(chǔ)，擾亂了信用卡管理秩序，具有較大的社會(huì)危害性。該行為雖不屬于“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”，但對(duì)構(gòu)成犯罪的仍可依照刑法第二百八十條和第二百二十九條的規(guī)定定罪處罰。

（五）明確了以使用偽造的信用卡等方式進(jìn)行信用卡詐騙犯罪的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“冒用他人信用卡”的認(rèn)定問(wèn)題

《解釋》第五條共分兩款。第一款解釋了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行信用卡詐騙的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)。這里“數(shù)量較大”、“數(shù)量巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，與最高人民檢察院、公安部《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》和2001年最高人民法院《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的相應(yīng)規(guī)定保持一致，繼續(xù)沿用5000元和5萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，由于此類案件涉嫌的犯罪數(shù)額大，故將不同量刑幅度掌握在10倍的標(biāo)準(zhǔn)，將“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)由原來(lái)的20萬(wàn)元提高到50萬(wàn)元。

第二款解釋了“冒用他人信用卡”的認(rèn)定。本款分為四項(xiàng)，具體來(lái)說(shuō)，第一項(xiàng)是拾得他人信用卡并使用的行為。這里的使用包括在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用，也包括在銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）上使用，還包括在銀行柜臺(tái)等其他場(chǎng)所使用，涵蓋了2008年最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》的內(nèi)容。拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為在司法實(shí)踐中通常表現(xiàn)為三種情形：一是拾得他人遺留在ATM機(jī)里的信用卡并使用的；二是拾得他人的信用卡及其密碼，并在ATM機(jī)上使用的；三是拾得他人的信用卡后，通過(guò)猜配密碼在ATM機(jī)上使用的。第二項(xiàng)是騙取他人的信用卡并使用的行為。因?yàn)樵谠撔袨橹校_取他人信用卡不等于騙取了信用卡所記載的錢(qián)款，只有使用行為才能取得他人的財(cái)產(chǎn)，從而構(gòu)成犯罪，這時(shí)以冒用他人信用卡的信用卡詐騙行為評(píng)價(jià)其行為性質(zhì)更恰當(dāng)。第三項(xiàng)是竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡

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信息資料，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的行為。由于通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式進(jìn)行信用卡交易時(shí)，銀行交易系統(tǒng)是通過(guò)對(duì)信用卡信息資料的識(shí)別來(lái)確定持卡人身份的，所以該行為具有“冒用他人信用卡”的性質(zhì)。第四項(xiàng)是關(guān)于“其他冒用他人信用卡的情形”的兜底條款。

（六）明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)，以及“惡意透支”認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題

《解釋》第六條共分五款。第一款解釋了“惡意透支”的認(rèn)定。根據(jù)刑法第一百九十六條第二款的規(guī)定，惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。司法實(shí)踐中，對(duì)于如何認(rèn)定持卡人“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”存在不同認(rèn)識(shí)，有必要對(duì)此進(jìn)行一定的限定和明確，既要控制打擊面，又要便于司法機(jī)關(guān)從程序和條件上認(rèn)定惡意透支。因此，該款對(duì)刑法規(guī)定的“惡意透支”中“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”，規(guī)定了“兩次催收”和“超過(guò)3個(gè)月”兩個(gè)條件。第二款解釋了“以非法占有為目的’’的認(rèn)定。行為人主觀上是否具有非法占有的目的，是區(qū)分惡意透支和善意透支的主要界限。本款結(jié)合惡意透支在司法實(shí)踐中的具體表現(xiàn)形式，列舉了應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”的六種情形：明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金，拒不返還的。上述情形均表明持卡人有騙取發(fā)卡行資金的目的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”。實(shí)踐中有的持卡人因短期資金周轉(zhuǎn)不靈或者因客觀原因，無(wú)法及時(shí)還款，這種情況下持卡人向發(fā)卡行說(shuō)明情況，積極設(shè)法歸還，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為不具有非法占有的目的，除承擔(dān)民事上的違約責(zé)任，按規(guī)定還本付息外，無(wú)須承擔(dān)刑事責(zé)任。

第三款解釋了惡意透支，進(jìn)行信用卡詐騙的三個(gè)量刑幅度的適用標(biāo)準(zhǔn)。透支是信用卡的基本功能，惡意透支與善意透支在實(shí)踐中有時(shí)不易區(qū)分，涉及人

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數(shù)眾多，其量刑標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)從寬掌握。因此，對(duì)惡意透支的定罪標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為《解釋》第五條規(guī)定的其他方式信用卡詐騙的2倍，以免打擊面過(guò)大。

第四款解釋了惡意透支的數(shù)額認(rèn)定。由于復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用，具有民事違約金的性質(zhì)，并且不同銀行對(duì)其規(guī)定的數(shù)額不同，作為惡意透支數(shù)額予以認(rèn)定不合理，所以該款對(duì)此作出了排除性規(guī)定。第五款解釋了在判決宣告前和立案前已償還全部透支款息的從輕處理問(wèn)題。透支是信用卡的基本功能，持卡人與發(fā)卡行之間存在民事借貸關(guān)系，惡意透支與通常的詐騙犯罪行為有一定的區(qū)別，有必要在符合刑法規(guī)定的前提下，明確從輕處罰的事由。這里規(guī)定了兩種情形：一是惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。這一情形符合刑法第三十七條“對(duì)于犯罪情節(jié)輕微不需要判處刑罰的，可以免予刑事處罰”的規(guī)定。二是惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。這一情形符合刑法第十三條“情節(jié)顯著輕微危害不大的；不認(rèn)為是犯罪”的規(guī)定。這樣規(guī)定既有利于挽回發(fā)卡行的經(jīng)濟(jì)損失，又能嚴(yán)格控制刑事打擊面。

（七）明確了使用POS機(jī)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為如何定性處理的問(wèn)題 《解釋》第七條共分兩款。第一款規(guī)定了使用POS機(jī)等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)行為的定性及處罰。信用卡套現(xiàn)，實(shí)踐中一般表現(xiàn)為POS機(jī)特約商戶與持卡人通過(guò)虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式，在未發(fā)生真實(shí)商品交易的情況下，變相將信用卡的授信額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的行為。目前，信用卡套現(xiàn)的情況日益嚴(yán)重，已蔓延至全國(guó)，2008年由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)確認(rèn)的套現(xiàn)欺詐金額近15億元，涉及商戶近2萬(wàn)戶，分別同比增長(zhǎng)了6倍和3倍多，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家的金融管理秩序。信用卡套現(xiàn)情況比較復(fù)雜，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用卡發(fā)放、特約商戶發(fā)展等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。《刑法修正案

（七）》將“非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”規(guī)定為非法經(jīng)營(yíng)罪的行為方式之一，對(duì)于實(shí)踐中使用POS機(jī)等方法從事套現(xiàn)活動(dòng)，8 / 11

情節(jié)嚴(yán)重，需要追究刑事責(zé)任的，可以適用刑法第二百二十五條規(guī)定處理。由于信用卡套現(xiàn)行為的危害主要在于將金融機(jī)構(gòu)資金置于高度風(fēng)險(xiǎn)之中，因此在近年信用卡套現(xiàn)交易金額等統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，把套現(xiàn)金額、逾期未還金額、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失作為定罪量刑的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)，2007年，套現(xiàn)交易金額累計(jì)100萬(wàn)元的套現(xiàn)商戶有8家；2008年1月至9月，套現(xiàn)交易金額累計(jì)100萬(wàn)元的套現(xiàn)商戶有79家，500萬(wàn)元以上的有2家。因此，將套現(xiàn)商戶累計(jì)交易金額達(dá)100萬(wàn)元作為定罪標(biāo)準(zhǔn)，既能有效地懲治已造成嚴(yán)重危害的套現(xiàn)商戶，又能避免刑事打擊面過(guò)寬。同時(shí)，根據(jù)對(duì)已經(jīng)發(fā)生的套現(xiàn)案件的調(diào)查，一起套現(xiàn)案件所涉及的累計(jì)套現(xiàn)交易總額中，至少有20%的套現(xiàn)交易額經(jīng)發(fā)卡行采取電話、傳真等一般催收措施后，仍會(huì)形成逾期三個(gè)月不能歸還的透支額。對(duì)于逾期三個(gè)月不能歸還的透支額，經(jīng)發(fā)卡銀行采取上門(mén)催收、公安司法機(jī)關(guān)介入等特殊催收措施后，仍約有50%的透支額無(wú)法最終追回，形成發(fā)卡行的實(shí)際損失。如果以“商戶累計(jì)套現(xiàn)交易金額達(dá)100萬(wàn)元以上”的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)為參考值，那么因商戶從事套現(xiàn)“造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的或造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的”，其社會(huì)危害性是基本相當(dāng)?shù)摹Ｒ虼耍瑢⑸鲜鱿嚓P(guān)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定為信用卡套現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)將“情節(jié)特別嚴(yán)重”的標(biāo)準(zhǔn)掌握在“情節(jié)嚴(yán)重”的5倍。第二款對(duì)持卡人構(gòu)成信用卡詐騙罪的情形作了規(guī)定。持卡人以套取現(xiàn)金為目的通過(guò)POS機(jī)商戶實(shí)施套現(xiàn)行為的，不按犯罪處理，但如果其以非法占有為目的通過(guò)POS機(jī)商戶實(shí)施套現(xiàn)行為的，則應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪定罪處罰。

三、適用《解釋》應(yīng)注意的問(wèn)題

（一）辦理“惡意透支”型信用卡詐騙應(yīng)全面把握構(gòu)成犯罪的條件，貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策

依照刑法規(guī)定，“惡意透支”是一種信用卡詐騙犯罪行為，《解釋》第六條對(duì)“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件作了進(jìn)一步明確界定，既突出刑事打擊重點(diǎn)，又嚴(yán)格控制刑事打擊面，司法實(shí)踐中應(yīng)注意從以下兩個(gè)方面加以把握：

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一是全面把握惡意透支行為構(gòu)成犯罪的條件，實(shí)踐中應(yīng)結(jié)合案件具體情況，對(duì)“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”、“以非法占有為目的”等要件全面綜合予以認(rèn)定。“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”，是指經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，實(shí)踐中應(yīng)注意將有的持卡人由于搬遷或者出差，沒(méi)有收到銀行的賬單、催收文書(shū)，未能按時(shí)還款的情況排除在外。“以非法占有為目的”表明持卡人主觀上有騙取發(fā)卡銀行資金的目的，也是與出于過(guò)失或者其他善意目的的透支行為的本質(zhì)區(qū)別，實(shí)踐中應(yīng)結(jié)合《解釋》列舉的六種情形加以判定，不能僅因持卡人“經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還”就認(rèn)定其具有非法占有的目的。

二是貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，對(duì)持卡人在判決宣告前和立案前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰、免除處罰或者不追究刑事責(zé)任。《解釋》規(guī)定了兩種情形：一是在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。也就是說(shuō)持卡人在判決宣告前償還全部透支款息，已挽回發(fā)卡銀行的經(jīng)濟(jì)損失，其行為的社會(huì)危害性和主觀惡性都不大，一般可以依法從輕處罰。其中對(duì)于情節(jié)輕微的，如惡意透支數(shù)額剛剛達(dá)到定罪標(biāo)準(zhǔn)1萬(wàn)元或者超過(guò)1萬(wàn)元但超過(guò)數(shù)額不多，可以依法免除處罰。二是惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。具體而言就是持卡人惡意透支數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元，尚未達(dá)到“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，如在立案前償還全部透支款息，且具有其他顯著輕微的情節(jié)，可以依法不追究刑事責(zé)任。

（二）關(guān)于《解釋》與2008年最高人民檢察院《關(guān)于拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為如何定性問(wèn)題的批復(fù)》（以下簡(jiǎn)稱《批復(fù)》）的關(guān)系

根據(jù)《批復(fù)》規(guī)定，拾得他人信用卡并在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用的行為，屬于刑法第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)規(guī)定的“冒用他人信用卡”的 10 / 11

情形，構(gòu)成犯罪的，以信用卡詐騙罪追究刑事責(zé)任。《批復(fù)》出臺(tái)之前，刑法學(xué)界和司法實(shí)務(wù)界對(duì)該行為應(yīng)如何定性的問(wèn)題存在不同認(rèn)識(shí)和做法，有的認(rèn)為應(yīng)以盜竊罪定性，有的認(rèn)為應(yīng)以侵占罪定性，還有的認(rèn)為應(yīng)以信用卡詐騙罪定性。《批復(fù)》為該問(wèn)題的法律適用提供了明確依據(jù)，解決了司法實(shí)踐中存在的認(rèn)識(shí)分歧。

《解釋》第五條第二款解釋了“冒用他人信用卡”的認(rèn)定，拾得他人信用卡并使用的行為屬于其中的一種情形。這里的使用包括在自動(dòng)柜員機(jī)（ATM機(jī)）上使用，也包括在銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）上使用，還包括在銀行柜臺(tái)等其他場(chǎng)所使用，涵蓋了《批復(fù)》的內(nèi)容。由于實(shí)踐中對(duì)拾得他人信用卡在銀行或POS機(jī)取款消費(fèi)的以信用卡詐騙定性不存在爭(zhēng)議，而對(duì)拾得他人信用卡在ATM機(jī)上使用的行為，因其完全排除有關(guān)工作人員的人工操作不存在人員被騙的情節(jié)，故對(duì)該行為的定性存在不同認(rèn)識(shí)。由于《批復(fù)》的內(nèi)容較《解釋》的規(guī)定更為具體明確，對(duì)司法實(shí)踐有重要指導(dǎo)作用，今后仍應(yīng)適用和執(zhí)行。

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