第一篇：對貸款展期不能大意范文

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對貸款展期不能大意

原標題：約定貸款展期并不必然構成貸款展期

裁判要旨

貸款展期的認定，應遵循《貸款通則》第十二條等相關規定，對構成借款人在還款期限屆滿之前向貸款人申請，符合展期條件并經貸款人同意而予以貸款展期的情形，方可被認定為貸款展期。

案情

1999年8月28日、8月30日，江蘇省邳州信用社向富偉公司分兩次發放貸款各200萬元，到期日為2000年4月20日、5月20日。鐵富鎮政府的下屬職能部門財政所為上述貸款提供了擔保，并在擔保合同中承諾：“保證期間自借款之日起至借款到期后二年，如貸款展期后，保證人繼續承擔保證責任，保證期限延至展期借款到期日之后二年”。因富偉公司未按約履行還款義務，2003年12月12日，邳州信用社與富偉公司簽訂《協議書》約定：雙方同意將上述借款本金及利息延期兩年支付，即從2006年1月1日起均按月平均支付，第一年償付原總額的10%，第二年償付原總額的20%，第三年償付30%，第四年償付40%”。鐵富鎮政府在該《協議書》上加蓋了公章。之后，富偉公司亦未支付本息。

邳州信用社于2008年11月訴至法院，請求判令富偉公司償還貸款本金400萬元及利息110萬元，鐵富鎮政府承擔連帶保證責任。

裁判

江蘇省徐州市中級人民法院經審理認為，貸款到期后二年內，原告邳州信用社并沒有向被告鐵富鎮政府主張擔保權利，擔保責任免除，其以《協議書》要求鐵富鎮政府承擔連帶保證責任的主張不能成立，故判決：被告富偉公司償還貸款本金及利息，鐵富鎮政府不承擔連帶保證責任。

邳州信用社不服，提起上訴。江蘇省高級人民法院二審判決：駁回上訴，維持原判。

邳州信用社申請再審，最高人民法院指令江蘇高院再審。該院再審后認為，本案情形不構成貸款展期，鐵富鎮政府不應承擔民事責任，故于2015年1月30日作出再審判決：維持二審判決。

評析 好問律師APP

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在司法實踐中，對于貸款展期的認定問題，往往被忽視或簡單化地將貸款展期理解字面含義，約定貸款展期即構成貸款展期，從而導致此類案件在實體處理上出現了較大的偏差。如對于本案爭議焦點即鐵富鎮政府應否承擔保證責任，判斷的關鍵就在于對貸款展期的認定。

1.貸款展期的認定標準

我國合同法第二百零九條規定，借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。中國人民銀行《貸款通則》第十二條進一步明確規定：貸款展期：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規定者除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶。因此認定是否構成貸款展期，應當以上述規定為準繩。

本案中，借款人富偉公司沒有在貸款到期之前向貸款人邳州信用社申請貸款展期，保證人也沒有出具同意保證貸款展期的書面證明。且本案貸款期限在一年以內，屬于短期貸款，其展期期限累計不得超過原貸款期限。故本案情形不構成貸款展期。

2.對貸款展期的不當認定

司法實踐中，上述標準往往未被遵循，人們想當然地認為約定貸款展期即構成貸款展期。如本案并未在貸款到期之前按規定辦理貸款展期，僅是財政所在擔保合同中承諾“保證期間自借款之日起至借款到期后二年，如貸款展期后，保證人繼續承擔保證責任，保證期限延至展期借款到期日之后二年?！痹摮兄Z就被機械理解為包含兩層含義：一是財政所承擔保證責任的期間為“自借款之日起至借款到期后二年”；二是如主債務展期，財政所“繼續承擔保證責任，保證期限延至展期借款到期日之后二年”。再根據《協議書》新約定的保證期間，最后一期貸款應于2009年12月還清，鐵富鎮政府的保證期間為該還款期限屆滿后二年。邳州信用社于2008年11月提起訴訟，并未超出保證期間。

3.貸款展期的認定對案件處理的影響

看似不起眼的貸款展期認定問題，實際上往往對案件實體處理產生著決定性的影響，不得不引起足夠的重視。就本案而言，由于不構成貸款展期，按照財政所的承諾，本案保證期間應為自借款之日起至借款到期后二年，即自1999年8好問律師APP

www.tmdps.cn 月28日、8月30日至2002年4月20日、5月20日。邳州信用社未能舉證證明在上述保證期間內向保證人主張權利，保證人的保證責任消滅，其于2008年11月提起訴訟，已經超出保證期間。且僅憑鐵富鎮政府在2003年12月12日《協議書》上加蓋公章的行為，不能認定其有提供保證的意思表示，亦不能認定成立了新的保證行為。故鐵富鎮政府在本案中不應承擔相應的民事責任。但是，如果按照上述約定貸款展期即構成貸款展期的理解，邳州信用社于2008年11月提起訴訟，并未超出保證期間，再加上認定鐵富鎮政府蓋章行為表明其同意承擔保證責任，則鐵富鎮政府就應承擔相應的民事責任，即貸款展期的認定將會導致兩個截然相反的裁判結果。

因此，本案再審判決從最容易忽視的貸款展期認定問題著手，從而作出了正確的判斷和處理。

本案案號（2008）徐民二初字第0126號，（2009）蘇民二終字第0168號，（2012）蘇商再終字第008號

案例編寫人：江蘇省高級人民法院

來源：人民法院報第六版 | 作者：楊志剛

第二篇：貸款展期申請書

貸款展期申請書

臨渭區聯社線王信用社：

渭南市福壽源綠色食品有限公司成立于2008年1月，經濟性質為有限責任公司，注冊資本100萬元，法定代表人：嚴新宏。經營范圍：面餅系列加工、銷售。公司目前有員工160人。

至2012年底的資產總額為760.66萬元，其中固定資產248.66萬元，流動資產321.83萬元，負債33.05萬元，2012年累計營業收入為879.66萬元，利潤總額254.68萬元。

因市場對鴨餅產品需求的增加，加之今年農副產品價格暴漲，直接導致糧油價格上漲，現自有資金300萬，按目前情況需要560萬元，資金缺口200萬元。為保證市場需求，特向貴社貸款200萬元流動資金申請展期，期限六個月，止2014年1月28日到期。我公司愿用房產證號為230501、230500的房產和渭臨國用【2010】第025號土地使用權為該筆貸款抵押擔保。

我公司一定恪守誠信，按期結息，按時還款。否則請貴社依法處置。

渭南市福壽源綠色食品有限公司（公章）

法定代表人（簽字）：

二○一三年七月二十日

第三篇：貸款展期調查報告

借 款 調 查 報 告

金碧信用社：

借款申請人張三，于2011年1月1日向我社遞交了展期申請書，我社受理后，組成貸前調查小組對借款人基本情況、資產狀況、展期借款用途及擔保進行了認真的調查，現將調查情況報告如下：

一、借款展期人的基本情況

借款人張三，男，現年30歲，住金碧鎮張家橋村3組，身份證號：***51，聯系電話：***。

二、借款展期人的資產狀況

借款人在金碧鎮張家橋村3組有門面住房一棟，面積140余平方米，價值20萬元，其它資產約10萬元，家庭總資產合計約30萬元。

三、展期借款用途及還款保證

借款人因建房，共需資金32萬元，與2011年1月1日向我社申請借款20萬元，期限一年，于2012年1月1日到期。借款人現今還需流動資金，不能按期償還此筆借款，因此申請我社將20萬元借款給予辦理展期手續，期限一年。

四、調查結論

我們通過對借款展期人張三的綜合情況調查后認為：

—1—

借款申展期為人誠信，無不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的還款付息能力。并用自己位于金碧鎮張家橋村2組的門面住房作該筆貸款抵押。我們同意為展期人張三的20萬元借款辦理展期手續，期限一年，利率9.4209 ‰，呈請領導審批。

調查人：2011年1月1日 —2—

第四篇：貸款展期調查報告

調查報告

城關信用社：

借款申請人***，于年月日向我社遞交了展期申請書，我社受理后，組成貸前調查小組對借款人基本情況、資產狀況、展期借款用途及擔保公司進行了認真的調查，現將調查情況報告如下：

一、借款展期人的基本情況

借款人***，男，現年**歲，住欒川縣城關鎮**************號院，身份證號：410***************，聯系電話：138********。

二、借款展期人的資產狀況

借款人在欒川縣***********有住房一套，面積140余平方米，價值20萬元，其它資產約20萬元，家庭總資產合計約40萬元。

三、展期借款用途及還款保證

借款人因在************訂購住房一套，總投資32萬元，與*****年**月**日向我社申請借款20萬元，期限一年，于20**年**月**日到期。借款人現今還需流動資金，不能按期償還此筆借款，因此申請我社將20萬元借款給予辦理展期手續，期限一年，仍由欒川縣萬信擔保有限公司為其提供經濟擔保。

—1—

四、擔保公司基本情況

欒川縣****擔保有限公司，證照齊全，注冊資金5000萬元，法定代表人*****，公司地址：欒川縣***********。

五、調查結論

我們通過對借款展期人***的綜合情況調查后認為：

借款申展期為人誠信，無不良貸款記錄，符合貸款條件，具有一定的還款付息能力。擔保公司具備擔保資格，具有代清償能力。我們同意為展期人***的20萬元借款辦理展期手續，期限一年，利率‰，呈請領導審批。

調查人：

年月日

—2—

第五篇：個人貸款展期

個人貸款展期（擔保公司）提供要件

1、展期申請

2、展期調查報告

3、借款人、擔保人身份證

4、借款人、擔保人戶口簿

5、借款人、擔保人婚姻證明

6、擔保公司貸款展期意向

7、反擔保抵押物清單（含價值確認項）

8、反擔保抵押物復印件

9、展期申請表書表格

10、展期借款審批表

11、貸款展期憑證

12、借款展期協議

企業貸款展期（擔保公司）提供要件

1、展期申請

2、展期調查報告

3、營業執照正副本

4、法人身份證及股東身份證復印件

5、國、地稅執照正副本

6、其他證件（如：環評、安評、特業、體系認證、專利等）

7、開戶許可證

8、貸款卡

9、準予行政許可延續決定書

10、公司章程（工商局調檔）

11、關于貸款展期的股東會決議

12、驗資報告

13、前一及本期會計報表

14、授權書（包括：企業、法人、所有股東）

15、信用報告（包括：企業、法人、所有股東）

16、擔保公司貸款展期意向

17、反擔保抵押物清單（含價值確認項）

18、反擔保抵押物復印件

19、展期申請表書表格的20、展期借款審批表

21、貸款展期憑證

22、借款展期協議