第一篇：銀監辦通[2007]285號 中國銀監會辦公廳關于開展商業銀行個人理財及電子銀行業務自評估工作的通知

中國銀行業監督管理委員會

銀監辦通[2007]285號

中國銀監會辦公廳關于開展商業銀行個人理財及電子銀行業務自評估工作的通知

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（中國銀監會令2005年第2號）第五十九條和《電子銀行業務管理辦法》（中國銀監會2006年第5號）第七十七條規定，商業銀行應對個人理財和電子銀行業務進行自評估，并分別于下一年度2月底和3月底前向銀監會上報個人理財和電子銀行業務評估報告。為做好2007年自評估和評估報告上報工作，現將有關事項通知如下：

一、2007年自評估工作要求

（一）商業銀行按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《電子銀行業務管理辦法》規定，結合本行業務發展戰略和經營投資策略，對個人理財和電子銀行業務的經營效益、風險管理、內部控制和操作流程等方面開展自評估。

（二）凡開辦個人理財和電子銀行業務的商業銀行均應開展自評估工作。

（三）商業銀行要高度重視、認真部署，按照規定時間完成自評估工作。

二、2007年評估報告要求

（一）個人理財業務評估報告要求

商業銀行在個人理財業務自評估基礎上編制評估報告，評估報告應至少包括以下方面內容：

1.2007年個人理財業務發展計劃與實際發展情況的對比分析。

2.2007年個人理財業務制度制定、執行及完善情況分析評價。

3.2007年個人理財業務風險監測與控制情況的分析評估。

4.2007年個人理財案件投訴及處理情況。

5.個人理財業務總體評估結果與年初計劃吻合情況。

（二）電子銀行業務評估報告要求 商業銀行在電子銀行業務自評估基礎上編制評估報告，評估報告應至少包括以下方面內容：

1.2007年電子銀行業務發展計劃與實際發展情況的對比分析（本項分為網上銀行、電話銀行、手機銀行、其他電子銀行類型，其中網上銀行分為企業、個人）。

2.2007年電子銀行業務主要創新及對傳統服務方式的支持和替代情況的分析評價。

3.2007年電子銀行業務經營效益的比較與評價，以及主要業務收入和主要業務的服務價格情況。

4.2007年電子銀行業務面臨的主要風險以及對主要風險管理狀況的分析評價。

5.電子銀行業務總體評估結果與年初計劃的吻合情況。

（三）評估報告上報時間要求

各商業銀行應于2008年2月底前將個人理財業務評估報告以正式文件形式（一式三份）報送銀監會。同時抄報屬地監管局。

各商業銀行應于2008年3月底前將電子銀行業務評估報告以正式文件形式（一式兩份）報送銀監會。同時抄報屬地監管局。

請各銀監局將此通知轉發至轄內城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行等有關銀行業金融機構，并按要求報送材料至屬地監管局。

二○○七年十二月十一日

第二篇：(銀監辦發[2014]140號)中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知（本站推薦）

中國銀監會辦公廳關于規范商業銀行同業業務治理的通知

銀監辦發[2014]140號

各銀監局，國家開發銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：

近年來，商業銀行同業業務快速發展，一些銀行機構存在經營行為不規范、風險管控不到位的問題，不符合國家宏觀調控政策和銀行業監管要求，不利于銀行體系穩健運行。為規范商業銀行同業業務治理，促進同業業務健康發展，現就有關事項通知如下：

一、本通知適用于中華人民共和國境內依法設立的商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。主要包括同業拆借、同業借款、非結算性同業存款、同業代付、買入返售和賣出回購、同業投資等業務類型。商業銀行以外的其他銀行業金融機構參照執行。

二、商業銀行應具備與所開展同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制，加強內部監督檢查和責任追究，確保同業業務經營活動依法合規，風險得到有效控制。

三、商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營。商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期后結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業務，并在存量業務到期后立即銷戶。

對于商業銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業銀行開展的同業業務，應按照代客與自營業務相分離的原則，在系統、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規內部交易。

四、商業銀行同業業務專營部門對同業拆借、買入返售和賣出回購債券、同業存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理。

商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項，但是同業業務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并負責集中進行會計處理，全權承擔風險責任。

五、商業銀行應建立健全同業業務授權管理體系，由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門不得進行轉授權，不得辦理未經授權或超授權的同業業務。

六、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。

七、商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險，動態調整交易對手名單。

八、商業銀行應于2014年9月底前實現全部同業業務的專營部門制，并將改革方案和實施進展情況報送銀監會及其派出機構。

九、商業銀行違反上述規定開展同業業務的，銀監會及其派出機構將按照違反審慎經營規則進行查處。

十、銀監會及其派出機構按照法人屬地監管原則推動商業銀行專營部門制改革。銀監會相關監管部門負責推進銀監會直接監管法人機構的改革，必要時各銀監局參與配合。銀監會各級派出機構負責推進轄內銀行業金融機構的改革，上級監管機構應加強工作指導。

2014年5月8日

（此件發至轄內銀監分局和地方法人銀行業金融機構）

銀監會有關負責人就《關于

規范商業銀行同業業務治理的通知》答記者問

為促進商業銀行同業業務規范健康發展，維護銀行體系穩健運行，銀監會于近日發布了《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》（銀監辦發〔2014〕140號，以下簡稱“銀監辦發140號文”），作為人民銀行牽頭發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發〔2014〕127號）的配套性政策文件。銀監會有關部門負責人就“銀監辦發140號文”相關問題回答了記者提問。

一、請簡要介紹“銀監辦發140號文”出臺的背景和意義。為進一步明確商業銀行同業業務治理的規范性要求，銀監會發布“銀監辦發140號文”，與人民銀行牽頭發布的《關于規范金融機構同業業務的通知》（銀發〔2014〕127號）相配套。“銀監辦發140號文”旨在促進銀行機構提高同業業務治理水平，主要具有以下三個方面意義：

一是“強管理”。“銀監辦發140號文”要求商業銀行應具備與所開展的同業業務規模和復雜程度相適應的同業業務治理體系，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制，加強內部監督檢查和責任追究，確保商業銀行依法合規開展同業業務，符合國家宏觀調控政策和銀行業監管要求。

二是“控風險”。“銀監辦發140號文”要求商業銀行開展同業業務實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經營，強化法人總部對同業業務的統一管理，有利于商業銀行對安全性、流動性、盈利性的統籌管理，確保風險得到有效控制。

三是“回本質”。“銀監辦發140號文”有利于促進商業銀行同業業務回歸流動性管理手段的本質，有利于降低資產負債期限錯配，有利于降低企業融資成本，有利于服務實體經濟。

二、“銀監辦發140號文”有哪些主要內容？ “銀監辦發140號文”主要包括以下五個方面內容： 一是明確適用業務范圍和機構范圍。“銀監辦發140號文”適用于我國境內依法設立的商業銀行與金融機構之間開展的以投融資為核心的各項同業業務。商業銀行以外的其他銀行業金融機構參照執行。

二是明確商業銀行同業業務治理的總體要求和專營部門制的具體要求。“銀監辦發140號文”要求商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務。

三是明確商業銀行法人總部的職責。“銀監辦發140號文”要求商業銀行的法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權、專營部門不得轉授權；法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信；法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理。

四是明確商業銀行專營部門制改革的工作任務。商業銀行應于2014年9月底前實現全部同業業務的專營部門制；監管機構要按照職責分工推動商業銀行專營部門制改革。

五是明確違規處罰要求。商業銀行違反“銀監辦發140號文”規定開展同業業務的，監管機構將按照違反審慎經營規則進行查處。

三、“銀監辦發140號文”對專營部門制有哪些主要規定？ 一是要求商業銀行法人總部建立或指定專營部門負責經營同業業務，專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期結清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業務，并在存量業務到期后立即銷戶。

二是商業銀行同業業務專營部門對不能通過電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理部分操作性事項，但是同業業務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并集中進行會計處理，全權承擔風險責任。

三是對于商業銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業銀行開展的同業業務，應按照代客與自營業務相分離的原則，在系統、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規內部交易。

第三篇：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知(銀監發[2009] 65號 2009-7-6)

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務

投資管理有關問題的通知

銀監發[2009] 65號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行:

為進一步規范商業銀行個人理財業務的投資管理活動，促進理財業務健康有序發展，針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況，依據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關監管法律法規，現就商業銀行個人理財業務投

資管理有關問題通知如下：

一、商業銀行開展個人理財業務應嚴格遵守國家法律法規，以及《辦法》的有關規定，審慎盡職地對銷售理財產品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性

和有效性。

三、商業銀行應在充分分析宏觀經濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產配置，分散

投資風險。

四、商業銀行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品，以

及結構過于復雜的金融產品。

五、商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投

資經驗客戶銷售。

六、商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大

影響的突發事件。

七、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監測和內

控管理。

八、商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行

投資管理。

商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等做出盡職調查，并經過高級管理層核準。

九、商業銀行發售理財產品，應按照企業會計準則（２００６）第２３號“金融資產轉移”及其他相關規定，對理財資金所投資的資產逐項進行認定，將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產納入表內核算，并按照自有同類資產的會計核算制度進行管理，對資產方按相應的權重計算風險資產，計提必要的風險撥

備。

十、商業銀行發售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市

場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產，應符合以下要求：

（一）所投資的銀行信貸資產為正常類。

（二）商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產的管理標

準。

十三、理財資金用于發放信托貸款，應符合以下要求：

（一）遵守國家相關法律法規和產業政策的要求。

（二）商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查，比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的１０％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件

中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投

資者的規定執行。

十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家

法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公

開發行或交易的股份。

二十、對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應遵守本通知相關規定外，應嚴格遵守《商業銀行代客境外理財業務管理暫行辦法》和《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》（銀監辦發?２００７?１１４號）等相關監管規定。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。二

十二、商業銀行因違反上述規定，或因相關責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經濟損失，監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定，追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任，暫停

該機構發售新的理財產品。

本通知自發布之日起生效。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

二○○九年七月六日

第四篇：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知(銀監發[2009] 65號 2009-7-6)

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務

投資管理有關問題的通知

銀監發[2009] 65號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行:

為進一步規范商業銀行個人理財業務的投資管理活動，促進理財業務健康有序發展，針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況，依據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關監管法律法規，現就商業銀行個人理財業務投

資管理有關問題通知如下：

一、商業銀行開展個人理財業務應嚴格遵守國家法律法規，以及《辦法》的有關規定，審慎盡職地對銷售理財產品匯集的資

金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規性

和有效性。

三、商業銀行應在充分分析宏觀經濟與金融市場的基礎上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產配置，分散

投資風險。

四、商業銀行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品，以

及結構過于復雜的金融產品。

五、商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投

資經驗客戶銷售。

六、商業銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大

影響的突發事件。

七、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監測和內

控管理。

八、商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行

投資管理。

商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理，應對其資質和信用狀況等做出盡職調查，并經過高級管理層核準。

九、商業銀行發售理財產品，應按照企業會計準則（２００６）第２３號“金融資產轉移”及其他相關規定，對理財資金所投資的資產逐項進行認定，將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產納入表內核算，并按照自有同類資產的會計核算制度進行管理，對資產方按相應的權重計算風險資產，計提必要的風險撥

備。

十、商業銀行發售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產品，投資標的市

場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產，應符合以下要求：

（一）所投資的銀行信貸資產為正常類。

（二）商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產的管理標

準。

十三、理財資金用于發放信托貸款，應符合以下要求：

（一）遵守國家相關法律法規和產業政策的要求。

（二）商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查，比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不

得超過發售銀行資本凈額的１０％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發行文件

中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格，以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃，其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投

資者的規定執行。

十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家

法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公

開發行或交易的股份。

二十、對于具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不

受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場，除應遵守本通知相關規定外，應嚴格遵守《商業銀行代客境外理財業務管理暫行辦法》和《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》（銀監辦發?２００７?１１４號）等相關監管規定。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相關金融業務資格的境外金融

機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。

二十二、商業銀行因違反上述規定，或因相關責任人嚴重疏忽，造成客戶重大經濟損失，監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定，追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任，暫停

該機構發售新的理財產品。

本通知自發布之日起生效。請各銀監局將本通知轉發至轄內

銀監分局和相關銀行業金融機構。

二○○九年七月六日

第五篇：中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于進一步

規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知 銀監辦發〔2009〕172號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業銀行個人理財業務的發展，理財業務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業銀行個人理財業務的監督管理，現就商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題通知如下：

一、商業銀行發售理財計劃實行報告制。

二、商業銀行應最遲在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

（二）內部相關部門審核文件。

（三）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

（四）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（七）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（八）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

三、商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構。

四、商業銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業銀行應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

五、商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：

（一）法人機構理財計劃發售授權書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（四）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（五）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

六、商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關信息為基礎，結合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發〔2007〕241號）第二條的規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。