第一篇：信貸報(bào)告新建

信貸調(diào)查報(bào)告撰寫參考版本

該范本主要適用于流動(dòng)資金貸款（授信）業(yè)務(wù)，其他短期信用業(yè)務(wù)可結(jié)合分行已下發(fā)的各單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種調(diào)查要點(diǎn)參照執(zhí)行。第一部分 信貸調(diào)查報(bào)告內(nèi)容

中國XX銀行

關(guān)于對XX公司（信用類別）（金額）的信貸調(diào)查報(bào)告

XX支行信貸管理部：

XX公司向我行申請辦理XX（金額）（幣種）XX（類別）的信貸業(yè)務(wù)，XX客戶部門（或支行）已經(jīng)受理。根據(jù)對企業(yè)提供的相關(guān)材料進(jìn)行調(diào)查，出具調(diào)查意見如下：

一、借款人概況及資格調(diào)查

1、企業(yè)名稱、成立時(shí)間、企業(yè)類型、注冊地和經(jīng)營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等；客戶當(dāng)前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。

2、客戶股東與投資情況：

（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關(guān)系、有無不良信用記錄等。（2）關(guān)聯(lián)公司之間的關(guān)系。（此部分可以圖解的方式進(jìn)行分析）

3、法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）基本情況：法定代表人（或主要負(fù)責(zé)人）的簡歷、經(jīng)營歷史、個(gè)人信用記錄、是否兼任其他企業(yè)職務(wù)（包括兼職企業(yè)的信用記錄）、可抵（質(zhì)）押家庭財(cái)產(chǎn)等。

二、借款人經(jīng)營情況分析

包括借款人經(jīng)營歷史沿革情況；從事的業(yè)務(wù)種類、主營業(yè)務(wù)、生產(chǎn)能力、營業(yè)規(guī)模和經(jīng)營狀況；在當(dāng)?shù)睾屯袠I(yè)中的經(jīng)濟(jì)地位和影響等。

——針對不同類型的企業(yè)，分析的重點(diǎn)也不同，可參考以下方面：

（一）生產(chǎn)型企業(yè)

1、企業(yè)的地理位置、周邊環(huán)境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產(chǎn)權(quán)證；是否產(chǎn)生污染，工作環(huán)境如何；

2、主要生產(chǎn)設(shè)備的數(shù)量、價(jià)格、技術(shù)的先進(jìn)性；主要工藝流程及工藝、技術(shù)的先進(jìn)性；質(zhì)量管理情況；

3、工人的技術(shù)水平、人數(shù)、工資待遇、工人積極性等；生產(chǎn)的主要產(chǎn)品名稱、用途、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力和實(shí)際生產(chǎn)能力、近三年的生產(chǎn)產(chǎn)量、價(jià)格、年產(chǎn)值、銷售額（可列表說明）

4、生產(chǎn)用主要原材料的名稱、主要供應(yīng)商名稱、近三年的使用量、價(jià)格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應(yīng)是否正常，是否有穩(wěn)定的供應(yīng)商，預(yù)測會(huì)否因供應(yīng)來源、價(jià)格、運(yùn)輸?shù)纫蛩卦斐晒?yīng)困難、成本增加；

5、產(chǎn)品的科技含量、技術(shù)水平、質(zhì)量水平、生命周期、升級前景、生產(chǎn)方案、定價(jià)、產(chǎn)量等，選取市場上具有代表性的產(chǎn)品替代品進(jìn)行對比分析；

6、產(chǎn)、供、銷是否銜接平衡，生產(chǎn)是否正常，車間管理制度是否健全有效，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，是否符合標(biāo)準(zhǔn)，生產(chǎn)成本控制的是否良好；

7、原、輔材料、半成品、產(chǎn)成品的正常儲(chǔ)備水平，是否積壓嚴(yán)重；

8、新產(chǎn)品開發(fā)能力如何；

9、產(chǎn)品是否單一；

10、其他需要說明的情況。

若該企業(yè)屬于高新技術(shù)企業(yè)，則還需列明以下內(nèi)容：

1、整個(gè)生產(chǎn)過程的關(guān)鍵技術(shù)是否采用高新技術(shù)；采用高新技術(shù)是依靠企業(yè)自身研究開發(fā)成果還是引進(jìn)的科技成果；

2、高新技術(shù)在行業(yè)、國內(nèi)或國際的領(lǐng)先程度；

3、高新技術(shù)是否已申請專利，是否能在產(chǎn)品衰退前保持技術(shù)領(lǐng)先地位；

4、企業(yè)目前獲得的優(yōu)惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；

5、企業(yè)的科技開發(fā)人員、管理人員、工人的人數(shù)與比例，科技人員的待遇如何，研究開發(fā)的積極性如何，企業(yè)對科技人員是否有凝聚力；

（二）商貿(mào)物流企業(yè)

1、是經(jīng)營國內(nèi)商貿(mào)還是經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)，或者兩者兼而有之，如果經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)，是否有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；

2、是專業(yè)化經(jīng)營還是綜合經(jīng)營，是批發(fā)型商貿(mào)還是零售商貿(mào)，銷售網(wǎng)點(diǎn)的主要分布和銷售情況；

3、經(jīng)營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結(jié)算方式、近三年來的年銷售量、價(jià)格、銷售額（可列表說明）；

4、分析銷售網(wǎng)絡(luò)是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩(wěn)定、供貨方和銷貨方信譽(yù)是否良好、貨款是否被拖欠，貿(mào)易條件與結(jié)算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應(yīng)的防范風(fēng)險(xiǎn)措施等。

5、其他需要說明的情況。

（三）建筑安裝企業(yè)

1、企業(yè)是否取得資質(zhì)證書；

2、以往的業(yè)績和市場形象；

3、工程技術(shù)裝備、技術(shù)力量、素質(zhì)；

4、目前工程項(xiàng)目明細(xì)及施工力量分布；

5、經(jīng)營策略是穩(wěn)健型還是超負(fù)荷運(yùn)作，對施工項(xiàng)目墊資情況；

6、管理方式：如何實(shí)施項(xiàng)目管理，由項(xiàng)目施工隊(duì)承包還是總公司統(tǒng)一管理。

7、其他需要說明的情況。

（四）餐飲、娛樂等服務(wù)業(yè)

1、營業(yè)場所地理位置、營業(yè)面積、是租用（租期）或自有、是否具有產(chǎn)權(quán)證；

2、主要營業(yè)范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設(shè)備；

3、價(jià)格定位、在同行業(yè)中地位、社會(huì)影響及市場份額；

4、月（日）平均營業(yè)收入、與營業(yè)支出情況；近三年的年?duì)I業(yè)收入、管理費(fèi)用、營業(yè)利潤、現(xiàn)金流量狀況；稅收情況；

5、經(jīng)營特色；經(jīng)營是否具有明顯的季節(jié)性等特點(diǎn)，對經(jīng)營的影響程度；

6、其他需要說明的情況。

（五）綜合型企業(yè)

1、企業(yè)各個(gè)經(jīng)營領(lǐng)發(fā)展?fàn)顩r，分析企業(yè)核心力量如何；

2、管理模式：集中還是分散、運(yùn)作效率如何；

3、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理綜合型企業(yè)的實(shí)力和經(jīng)營思想；

4、把企業(yè)主要經(jīng)營領(lǐng)域按生產(chǎn)、商貿(mào)物流、建安等類型劃分并按上述方法進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查、了解和分析。

（六）其他行業(yè)

應(yīng)比照

（一）—

（五）內(nèi)容對客戶經(jīng)營情況進(jìn)行相應(yīng)審查，涉及事業(yè)法人、銀行承兌匯票、信用證等單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種時(shí)，可參考分行下發(fā)的審查要點(diǎn)進(jìn)行分析。

三、財(cái)務(wù)分析

1、客戶財(cái)務(wù)信息：至少包括最近兩個(gè)會(huì)計(jì)年度和近期財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)（將主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和比率通過表格形式列出，表格樣式見附件）。

（1）注明年度財(cái)務(wù)報(bào)表是否已經(jīng)審計(jì)，審計(jì)報(bào)告的類型，如果是保留意見類型，應(yīng)分析是否會(huì)對我行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生重大不利影響；

（2）對于報(bào)表前后發(fā)生較大變化的科目或某一個(gè)科目余額對財(cái)務(wù)報(bào)表有重大影響的作出進(jìn)一步的說明；

（3）通過人行“信貸登記咨詢系統(tǒng)”和CMS系統(tǒng)查詢的借款人信用狀況：貸款卡狀態(tài)、在金融機(jī)構(gòu)信用構(gòu)成與銀行間分布、有無不良信用記錄、是否存在欠息、涉訴情況及對外擔(dān)保情況等；介紹企業(yè)目前與哪些銀行保持往來，關(guān)系如何，結(jié)算量大小；借款人在我行存、貸款和貸款收回的歷史情況及當(dāng)前的用信情況。

2、根據(jù)借款人財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析客戶財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否合理，主要對借款人的重點(diǎn)財(cái)務(wù)科目和現(xiàn)金流量進(jìn)行具體分析，可參考的科目如下：

（1）應(yīng)收款項(xiàng)：各項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)的增減變化情況、帳齡分析、預(yù)測可能發(fā)生的損失；

（2）存貨：存貨構(gòu)成、存貨是否過大、增長過快或庫存時(shí)間過長；存貨是否因?yàn)榉e壓嚴(yán)重或存放時(shí)間過長而大幅貶值，是否為適銷對路成品。

（3）固定資產(chǎn)：產(chǎn)權(quán)是否清晰，有無抵押給他人，是否按規(guī)定提取了折舊；

（4）長期投資：主要包括投資項(xiàng)目（企業(yè)）名稱、投資金額、股權(quán)比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；

（5）在建工程：在建項(xiàng)目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；

（6）負(fù)債：長、短期借款金額，應(yīng)付票據(jù)金額，有無大額未交稅金及欠稅時(shí)間；（6）所有者權(quán)益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實(shí)，資產(chǎn)增值是否合法，是否按相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定要求提取了有關(guān)公積金；

（7）銷售收入：是否按規(guī)定進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，是否與成本相匹配，收入的穩(wěn)定性；（8）利潤總額：利潤來源的構(gòu)成，包括營業(yè)利潤、投資收益、營業(yè)外收入；

（9）現(xiàn)金流量：借款人經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否充足，即來自經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量是否足夠償還貸款本息；分析現(xiàn)金流量的來源（經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)），現(xiàn)金流量的構(gòu)成是否合理。

3、根據(jù)借款人提供的連續(xù)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析借款人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力和趨勢變化等。

四、貸款（授信）用途和還款來源分析

首先說明本次貸款（授信）的具體用途、額度、期限和還款來源，其次分別對其進(jìn)行分析。

（一）貸款用途

借款人是否提供了相應(yīng)的購銷合同，購買商品的名稱、單價(jià)、數(shù)量、規(guī)格、金額以及付款方式，合同中有無不利條款等。

分析：是否鋪底流動(dòng)資金不足，需要靠借款墊付；是否因擴(kuò)大生產(chǎn)、需要補(bǔ)充流動(dòng)資金；是否因季節(jié)性原因造成臨時(shí)流動(dòng)資金不足；是否為了歸還其他銀行借款和其他債務(wù)；是否因?yàn)樵谶M(jìn)行對外股本、房地產(chǎn)、固定資產(chǎn)、股票、期貨等投資造成流動(dòng)資金不足。在分析資金緊缺的原因后，要進(jìn)一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。

（二）還款來源：

借款人有無足夠的訂單或銷貨合同；銷售方式如何；銷售的主要產(chǎn)品及其主要銷貨商或銷貨對象、銷售渠道及結(jié)算方式；銷售策略是否可行、有效；產(chǎn)品的競爭能力如何；產(chǎn)品的價(jià)格彈性如何；產(chǎn)品的積壓是否嚴(yán)重；銷售貨款是否被拖欠及拖欠原因；預(yù)測市場供求情況。

五、擔(dān)保分析

首先說明本次貸款/授信的擔(dān)保方式（保證、抵押、質(zhì)押、信用），再按不同擔(dān)保方式具體分析：

（一）保證擔(dān)保

1、保證人基本情況：法定代表人、股東構(gòu)成、主要經(jīng)營范圍、主營產(chǎn)品（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）；其中應(yīng)當(dāng)說明保證人與借款人是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否有互相擔(dān)保的情況；

2、保證人是否具有法律和我行相關(guān)文件規(guī)定的保證人的主體資格，對外提供保證擔(dān)保是否已經(jīng)取得了保證人的有權(quán)決策機(jī)關(guān)的同意；

3、財(cái)務(wù)情況（格式和內(nèi)容同借款人財(cái)務(wù)狀況分析）：應(yīng)當(dāng)說明擔(dān)保人在金融機(jī)構(gòu)信用狀況特別是在我行的信用狀況，包括授信、貸款、承兌、開證等情況，以及保證人已對外提供的擔(dān)保（包括抵、質(zhì)押和保證）的情況等；

4、保證人擔(dān)保能力的綜合評價(jià)。

（二）抵押擔(dān)保

1、抵押物基本情況（1）不動(dòng)產(chǎn)抵押

①土地使用權(quán)：應(yīng)當(dāng)說明土地使用權(quán)人、地理位置、土地等級、面積、土地性質(zhì)、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發(fā)情況（是否為閑置土地）等，另外應(yīng)說明該土地上有無在建工程且能否同時(shí)抵押，如果在建工程不能同時(shí)抵押的應(yīng)說明原因及何時(shí)可以追加為抵押物；

②房產(chǎn)：應(yīng)當(dāng)說明房屋所有人、是否已經(jīng)取得產(chǎn)權(quán)證、房屋結(jié)構(gòu)和用途、面積、坐落位置、落成的時(shí)間、是否已出租或準(zhǔn)備出租、目前市場價(jià)格等；

（2）動(dòng)產(chǎn)抵押（交通工具、機(jī)器設(shè)備等）

應(yīng)當(dāng)說明動(dòng)產(chǎn)所有人名稱、動(dòng)產(chǎn)名稱、型號、數(shù)量、用途及使用情況、購入價(jià)格、成新率等。

3、抵押的合法性：

說明抵押物是否為法律上可抵押的財(cái)產(chǎn)、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物為多人共同共有的是否取得全體共有人的同意）、能否進(jìn)行抵押登記等。

4、抵押物的評估和變現(xiàn)情況

（1）說明抵押物的評估價(jià)值、評估依據(jù)和變現(xiàn)值；

（2）根據(jù)不同的抵押物判斷抵押率是否合理，是否符合我行的規(guī)定；（3）結(jié)合抵押物或同種商品目前的市場情況對抵押物的變現(xiàn)能力評價(jià)；（4）抵押物的投保情況，保險(xiǎn)期限是否長于貸款期限。

此外，對于第三方抵押還應(yīng)說明抵押人基本情況（格式和內(nèi)容可借鑒借款人基本情況）

5、抵押物的綜合評價(jià)。

（三）質(zhì)押擔(dān)保

1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：可參照動(dòng)產(chǎn)抵押，另外需寫明質(zhì)物如何交付我行占有，及我行如何對質(zhì)物進(jìn)行管理及所需費(fèi)用由誰承擔(dān)。

2、股權(quán)質(zhì)押：該股權(quán)是否為依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、股權(quán)持有人、是哪個(gè)公司的股份、該公司是有限責(zé)任公司還是股份有限公司，如為有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押是否取得了全體股東過半數(shù)同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會(huì)公眾股）。該股份的數(shù)量、原值、凈值、目前市值、質(zhì)押率以及對未來變現(xiàn)情況的預(yù)測。

3、事業(yè)法人的收費(fèi)權(quán)質(zhì)押：應(yīng)說明收費(fèi)權(quán)的內(nèi)容，該法人是否符合收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的準(zhǔn)入條件，是否已經(jīng)取得上級主管部門的書面同意；對借款人的授信額度是否在該事業(yè)法人預(yù)計(jì)信用期內(nèi)的綜合收入的50%或約定單項(xiàng)收入的70%之內(nèi)。

4、質(zhì)押物的綜合評價(jià)。

（四）信用方式

按總行規(guī)定的客戶申請信用貸款必備的條件逐條對比說明是否達(dá)到相應(yīng)要求。

六、調(diào)查結(jié)論

主要從貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性（經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益）等方面進(jìn)行分析，對承貸主體、還款能力、發(fā)展前景作出總體判斷，綜合對該項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的利弊分析。可參考以下列示方式：

1、承貸主體是否具有貸款資格，貸款用途是否符合其經(jīng)營范圍，貸款投向是否符合我行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整對產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、區(qū)域和客戶選擇的政策要求。

2、貸款的準(zhǔn)入是否符合我行有關(guān)信貸管理基本規(guī)定和單項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

3、該筆貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性如何。

4、擔(dān)保是否合法、有效、足值，對于法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的，執(zhí)行擔(dān)保的可能性及不能完全執(zhí)行帶來何種影響。

5、增加授信后資產(chǎn)負(fù)債率是否超過70%，是否屬于特別授信范圍。

6、此筆貸款的五級分類情況。

調(diào)查經(jīng)辦人簽字：XXX

調(diào)查主責(zé)任人簽字：XXX

二00 X 年 X 月 X 日

第二部分 信貸調(diào)查報(bào)告格式

一、打印格式：采用統(tǒng)一格式，用A4紙打印生成，頁邊距設(shè)置為：上下各2厘米，左右各2.5厘米，頁面底端插入頁碼，頁碼位置居中。

二、標(biāo)題樣式：按照信貸業(yè)務(wù)種類確定，主要包括客戶名稱、業(yè)務(wù)品種、金額和幣種等要素，如果是復(fù)議內(nèi)容，應(yīng)在標(biāo)題最后標(biāo)明“（復(fù)議）”字樣。

1、內(nèi)部統(tǒng)一授信：關(guān)于對X X公司新增授信X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報(bào)告。

2、流動(dòng)資金貸款：關(guān)于對X X公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報(bào)告。

3、貸款承諾函：關(guān)于向X X公司提供X X貸款承諾函X X萬元人民幣的信貸調(diào)查報(bào)告。

4、其他業(yè)務(wù)品種比照上述模式設(shè)計(jì)標(biāo)題。

三、抬頭：調(diào)查報(bào)告抬頭為：紅橋支行信貸管理部。

四、簽字：調(diào)查報(bào)告分別由“調(diào)查經(jīng)辦人”、“調(diào)查主責(zé)任人”簽字。

五、日期：調(diào)查報(bào)告末端簽注大寫日期，樣式為二00 X年 X 月

X日

六、字體：“中國XX銀行”和調(diào)查報(bào)告題目使用黑體三號字體，各部分標(biāo)題使用加粗四號仿宋字體，正文部分和落款使用四號仿宋字體（表格部分使用小四號仿宋字體）。

第二篇：信貸調(diào)研報(bào)告

調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)落實(shí)“一行一品”

---MM支行落實(shí)“一行一品”的調(diào)研報(bào)告

由于受國際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境惡化、國內(nèi)金融宏觀調(diào)控政策的影響，各金融機(jī)構(gòu)貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優(yōu)惠利率難覓、融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業(yè)競爭不斷加劇、利率市場化進(jìn)程不斷提速、直接融資市場不斷放開，我行“調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、落實(shí)‘一行一品’”已成為當(dāng)務(wù)之急。去年總行適時(shí)推出一行一品戰(zhàn)略，是著力解決中小企業(yè)及個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資難問題的有力舉措。為了進(jìn)一步改進(jìn)和提高我行創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等創(chuàng)新，支持和推進(jìn)芙蓉合作銀行“五化三型”建設(shè)步伐，我支行根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)的行業(yè)分布等實(shí)際情況，組織開展了一次對轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)及中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的金融服務(wù)調(diào)研活動(dòng)。本次我支行調(diào)研主題是研究如何落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略，主要研究了本轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展?，F(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：

一、我支行現(xiàn)有信貸投向及結(jié)構(gòu)情況

1、從信貸總量上來看，增量實(shí)現(xiàn)了小幅增長。

今年以來，我支行進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸營銷力度，信貸營銷實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長。截止2012年12月31日止，我支行貸款總數(shù) 392 戶，12月末貸款余額78626萬元，較年初增加4142.77萬元。

2、從信貸投向及投量來看，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。

今年以來，我支行立足于“三農(nóng)”，加大了對農(nóng)戶、農(nóng)村工商業(yè)的信貸投放，按借款人所屬行業(yè)來劃分，信貸投放最大的三個(gè)行業(yè)為建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)，貸款余額 65596.7萬，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬、47164.4萬、5540 萬，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。

在信貸投量結(jié)構(gòu)上，單戶余額在500萬元以上的貸款總計(jì)40482萬元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。

3、從貸款期限結(jié)構(gòu)變化來看，我支行信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。

2012年以來，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。從存量看，中長期貸款余額9296萬元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個(gè)百分點(diǎn)；短期貸款余額32645萬元，占全部貸款的42%，比年初提高1個(gè)百分點(diǎn)。從增量看，短期貸

1款新增9155萬元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；中長期貸款新增9038萬元，占貸款增量的50%，比年初提高4個(gè)百分點(diǎn)。

二、我支行創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

目前我支行信貸業(yè)務(wù)主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，在落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略方面暫未取得突破；從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來看，如創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉質(zhì)寶、聯(lián)商寶、個(gè)人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸和小額商貸已開辦，其他幾個(gè)品種還正在營銷中，我行以上創(chuàng)新產(chǎn)品在銀行同業(yè)競爭中并無優(yōu)勢可言。

三、當(dāng)前我行金融創(chuàng)新服務(wù)存在的差距

1、電子化建設(shè)步伐、科技創(chuàng)新滯后。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競爭的重要因素。目前，我行與其他商業(yè)銀行相比，在電子化應(yīng)用、信息技術(shù)應(yīng)用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網(wǎng)絡(luò)化科技建設(shè)落后，造成了在競爭中的被動(dòng)局面，在很大程度上制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為我行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

2、產(chǎn)品特征缺乏本土化、差異化，實(shí)際操作性不強(qiáng)，既抑制了營銷人員推銷新產(chǎn)品的熱情，客戶的接受度也較低。

3、營銷人員存在慣性思維，固有的傳統(tǒng)營銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開發(fā)中缺乏居安思危，對創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識不夠，沒有深刻認(rèn)識到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒有認(rèn)識到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。

四、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的對策和建議：

1、加快電子化建設(shè)步伐、加大科技創(chuàng)新力度，以科技創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。首先要爭取早日實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，提高金融服務(wù)效率。盡早開辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，為客戶提供個(gè)性化、更方便、更快捷的服務(wù)，提高我行的金融服務(wù)競爭力。二是要加強(qiáng)管理決策信息系統(tǒng)建設(shè)，把大量的紛紜復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過過濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個(gè)數(shù)據(jù)倉庫中，為各級管理決策者及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。三是加快辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率。開發(fā)諸如檔案管理子系統(tǒng)、秘書子系統(tǒng)、信息宣傳子系統(tǒng)和個(gè)人辦公子系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)管理工作的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。

2、建立創(chuàng)新人員的崗位職責(zé)制度，明確產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，要讓創(chuàng)新人員及營銷人員清楚自己的職能范圍，轉(zhuǎn)變思想觀念，將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場營銷、實(shí)踐，充分把握市場風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開發(fā)出符合本地特色、差異化特色、實(shí)際操作性強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。

3、在創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。

4、應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障機(jī)制。在人、財(cái)、物等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。

5、建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。

五、我支行為落實(shí)“一行一品”、針對轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展情況的調(diào)研及建議：

1.南湖市場的優(yōu)勢與劣勢：

三湘南湖大市場燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業(yè)市場之一，面積也由原來的6000平方米發(fā)展 到今天占地120畝、經(jīng)營面積5.2萬平方米，店鋪數(shù)量發(fā)展到了300余家。三湘南 湖大市場燈飾城創(chuàng)建于1996年，其前身為1996年9月8日誕生的長沙市南湖燈飾市場，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經(jīng)營格局而建立的專業(yè)大 市場。從市場開業(yè)至今15年來，三湘南湖大市場不僅維持著后來者無法撼動(dòng)的優(yōu) 勢地位，更在發(fā)展過程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個(gè)品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個(gè)模范市場引路人的形象。現(xiàn)代物流業(yè)有 所發(fā)展，但總體來看，目前尚處于起步階段，與國際物流業(yè)發(fā)展趨勢及經(jīng)濟(jì)發(fā)展 的需求比，還存在不少的差距。

南湖燈飾城至今沒有建立一個(gè)大型的同時(shí)提供倉儲(chǔ)的物流公司，無法對燈飾進(jìn)行統(tǒng)一的倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等管理。所以，若要解決這種問題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個(gè)大型的倉儲(chǔ)中心，集倉儲(chǔ)、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾

城的燈飾的流通。圖中因?yàn)槭⒕壋信赃呌羞^多的居 民住房對建設(shè)的成本要求過高，所以倉儲(chǔ)中心的選地可以選在盾華燈飾?？梢詫?盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉儲(chǔ)中心，進(jìn)行 有效的管理。

另外燈飾城代收貨款也存在較大問題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環(huán)節(jié)。而且南湖市場商戶融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場發(fā)展的瓶頸之一。截止至2012年12月31日我行在南湖燈飾城的市場占有率約為23%，還有很大一部分市場有待挖掘、開發(fā)。

六、開辦“火星燈飾貸”的構(gòu)想及建議：

湖南三湘南湖大市場已被列為長沙2013年提質(zhì)改造的重點(diǎn)市場之一，憑借政策傾斜的契機(jī)，針對南湖燈飾城的實(shí)際情況，我行可以針對市場的特殊性，開辦獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。對于缺乏流動(dòng)資金的燈飾城商戶，我行可針對代理品牌，分批次分區(qū)域集中授信，提供統(tǒng)一倉儲(chǔ)監(jiān)管庫存抵押貸款，商戶聯(lián)保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。

從調(diào)查情況來看，物流公司催收貨款基本上都不及時(shí)，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對 物流公司的信用額度及公司的長期發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生不利的影響，甚至?xí)o代理商和 零售商造成資金周轉(zhuǎn)困難的問題。所以建議物流公司重視這一環(huán)節(jié)，盡量加快資 金周轉(zhuǎn)的速度以方便燈飾行業(yè)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行針對這一問題，可以在燈飾城推廣辦理移動(dòng)POS機(jī)等收單業(yè)務(wù)或與廠商合作開立收款賬戶等方式解決這一問題。

另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進(jìn)有實(shí)力的物流公司和倉儲(chǔ)公司合作，建立企業(yè)、銀行、物流公司倉儲(chǔ)公司三方合作關(guān)系，辦理由專門倉儲(chǔ)公司監(jiān)管的庫存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票等。

銀行MM支行

二0一三年一月八日

第三篇：如何寫好信貸報(bào)告

如何寫好企業(yè)貸前調(diào)查報(bào)告

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告? 按省聯(lián)社信貸管理規(guī)章制度，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場分析；

4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；

5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容，針對本社實(shí)際，筆者歸納整理了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)，以期拋磚引玉。

一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價(jià)，對企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計(jì)劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策，市場前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來源，調(diào)查原料市場價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解，目前，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表，交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)：

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額 ×100%

一般認(rèn)為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業(yè)償債有保證。

②流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過低，說明企業(yè)償還能力較差，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額 ×100%

一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好，表明短期償債能力越強(qiáng)

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤額也就越大，運(yùn)用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）較合適，但行業(yè)間的差別也較為明顯，應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負(fù)債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤。

另外，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時(shí)間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時(shí)，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時(shí)間分析

分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià)。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上，總體評價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”，結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加，調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名，并寫清調(diào)查時(shí)間，將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。

企業(yè)調(diào)查報(bào)告相對農(nóng)戶調(diào)查報(bào)告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸款決策者提供最真實(shí)完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。

企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告

一、概 況

（一）、項(xiàng)目的必要性和依據(jù)

電力作為基礎(chǔ)能源，一直是國家提倡和鼓勵(lì)優(yōu)先發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，特別是水電作為綠色能源，更具有環(huán)保的優(yōu)勢。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電力的需求將越來越大。XX省省委、省政府為了加快欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，專門制定了X委 [2001] 17號文件，鼓勵(lì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)開發(fā)水利水電資源，同時(shí)X價(jià)商 [2001] 354號文件，確定了我市的電站上網(wǎng)電價(jià)，這又是山區(qū)加快水電資源開發(fā)的一個(gè)大好機(jī)遇。

我縣現(xiàn)已建成水電站59座，總裝機(jī)容量5.1萬KW，2000年全縣最大供電負(fù)荷3.8萬KW，全年上網(wǎng)電量為1.25億KW，僅占全縣總用電量2.9億千瓦時(shí)的43%。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，特別是農(nóng)網(wǎng)改造的相繼完成和農(nóng)村用電市場的有序開發(fā)，電力負(fù)荷將不斷增大，只有加快水力資源的開發(fā)，建造有一定調(diào)節(jié)能力的骨干電站，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長的需求。

A電站是我縣農(nóng)村電氣化水電能源建設(shè)的骨干項(xiàng)目。它集防洪、發(fā)電、供水、灌溉等功能為一體，具有理想的綜合效益，是我縣境內(nèi)難得的水利資源開發(fā)項(xiàng)目，該電站的建成將較大改善我縣西北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的電源結(jié)構(gòu)，優(yōu)化縣網(wǎng)運(yùn)行條件，它不但能在發(fā)電方面取得較好的經(jīng)濟(jì)效益，而且在灌溉、防洪和解決A鎮(zhèn)居民生產(chǎn)生活用水方面的社會(huì)效益也十分明顯。

該電站由A電站和B電站兩部分組成，為XX江水系XX江支流梭溪源上。該流域規(guī)劃已于1997年10月經(jīng)縣政府批準(zhǔn)，并經(jīng)我縣計(jì)委批準(zhǔn)立項(xiàng)。B水電站已于1998年6月完成規(guī)劃報(bào)告。

（二）、項(xiàng)目建設(shè)條件

1、水文條件

電站名稱 集雨面積

(km2)多年平均徑流量

(萬m3)徑流深

(mm)多年平均流量

(m3/s)

A電站 38.5 4805 1415 1.55 B電站 3.4 476 1400 0.151 合 計(jì) 41.9 5281 2815 1.701

2、氣象條件

本地區(qū)雨量充沛、四季分明、氣候溫和，多年平均氣溫16.8℃，除冬季少數(shù)雪天外，工程均可以全年施工。

3有關(guān)條件

電站名稱 地 質(zhì) 交 通 施工水電 庫 區(qū) 環(huán) 境 送 出

A電站

壩址在梭溪源蘭蓬村頭，河谷呈不對稱的“U”字型，右岸山坡較平緩，流域出露的地層為中生界上侏羅統(tǒng)磨石山組群第三段暗紅色昌屑熔結(jié)凝灰?guī)r，局部地段有凝灰質(zhì)含角礫粉砂巖，泥巖發(fā)育，就地貌而言，蘭蓬河段適宜建壩蓄水，發(fā)電隧洞、跨流域引水等在地質(zhì)上可行。本壩距金竹鎮(zhèn)12KM左右，廠房在金竹鎮(zhèn)，壩址、廠址均有公路通過，對外交通方便，施工方便。壩區(qū)、廠區(qū)附近已有10KV線路經(jīng)過，施工用電搭接方便，電站距35KV變電所約6KM，電能輸出便利。水庫建成后淹沒林地80畝，耕地25畝，公路改線3KM 蘭蓬水庫上游植被良好，水庫建成后，形成一定水域，山清水秀，有利于生態(tài)環(huán)境的良性循環(huán)發(fā)展 由A鎮(zhèn)送至11萬KV變電所

B電站

壩址在長樹源上游蜈蚣舍，河谷呈不對稱的“U”字型，右岸山坡較平緩，巖性為流紋斑巖與凝灰石粉砂巖地層，表部風(fēng)化較強(qiáng)烈，引水隧洞走向呈南向北，在J3m2地層中穿過，無區(qū)域斷層發(fā)育，從總體看，本工程無大的工程地質(zhì)問題 本工程距A鎮(zhèn)17KM左右，壩址、廠址均有公路通過，對外交通方便，有利施工 壩區(qū)、廠區(qū)附近已有10KV線路經(jīng)過，施工用電搭接方便，電站距35KV變電所約10KM，電能輸出便利，施工用水溪水可以滿足。水庫建成后淹沒山地75畝，其中耕地25畝，公路改線0.3KM 長樹源水庫上游植被良好，水庫建成后，有利于生態(tài)環(huán)境的良性循環(huán)發(fā)展；庫區(qū)內(nèi)無重要文物與具開采價(jià)值的礦藏，對生態(tài)環(huán)境不存在不利影響 由10KV送至A電站，線路較短

（三）、工程規(guī)模 電站名稱

各項(xiàng)指標(biāo) A電站 B電站 備 注

大壩高(m)35 31

設(shè)計(jì)水頭

(m)200 416 總庫容(萬m3)163 60 發(fā)電隧洞(m)3000 2655 壓力鋼管(m)1000 900 發(fā)電廠房(m2)1000 200

電站裝機(jī)(KW)2×3200 2×630 B電站可通過引水工程增加集雨面積3.0KM2，投資增加150萬元，年發(fā)電量增加300萬度，建成后，B電站項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)指標(biāo)將會(huì)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

年發(fā)電量(萬度)1528 371 年利用小時(shí)(小時(shí))2388 2944

（四）、項(xiàng)目工期及進(jìn)度

電站名稱

指標(biāo)

A電站

B電站

備

注

大

壩 2002.4－2003.5 2002.3－2003.3 隧

洞 2002.3－2003.4 2002.2－2003.3 壓力鋼管 2002.5－2003.5 2002.6－2003.4 廠

房 2002.5－2003.6 2002.4－2003.4 送出工程 2002.8－2003.3

二、工程投資概算

（一）、總投資

本項(xiàng)目根據(jù)XXX水利水電勘測設(shè)計(jì)所編制的《工程項(xiàng)目建議書》，A電站動(dòng)態(tài)總投資4281萬元，B電站動(dòng)態(tài)總投資996.66萬元，但根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際及電站經(jīng)營人的各方面有利條件，本工程實(shí)際動(dòng)態(tài)總投資可控制在4474.6萬元以內(nèi)。

（二）、工程投資概算（單位：萬元）

建設(shè)項(xiàng)目 A電站 B電站 合 計(jì) 與《工程項(xiàng)目建議書》投資額相比

建筑工程 1130.50 417.80 1548.30 土建工程按常規(guī)，通過招投標(biāo)下調(diào)15%造價(jià)

機(jī)電設(shè)備 855.00 133.29 988.29 通過協(xié)商下調(diào)10% 金屬結(jié)構(gòu)

設(shè)備及安裝 189.00 48.66 237.66 通過招投標(biāo)下調(diào)10% 臨時(shí)工程 160.00 20.80 180.8 下調(diào)20% 淹沒處理及

征地補(bǔ)償費(fèi) 300.00 46.08 346.08 獨(dú)立費(fèi)用

（包括建設(shè)管理費(fèi)、設(shè)計(jì)費(fèi)）420.00 60.90 480.90 下調(diào)30% 預(yù)備費(fèi) 180.00 42.60 222.60

建設(shè)期工程貸款利息 154.00 46.00 200.00

送出工程 240.00 30.00 270.00 因交塘電站同網(wǎng)送出，要分?jǐn)?20萬元

總 價(jià) 3628.5 846.13 4474.63 比工程項(xiàng)目建議書設(shè)計(jì)投資總額（5277.66萬元）下調(diào)15%(三)、資金來源

XX縣A水電站開發(fā)有限公司由XX市XX投資有限公司和XX縣水利水電實(shí)業(yè)總公司按6:4股份組成，兩個(gè)電站動(dòng)態(tài)總投資4475萬元，其中自有資金1475萬元分四期到位，2002年1月300萬元；2002年6月500萬元；2002年12月200萬元；2003年1月475萬元；擬向銀行貸款3000萬元，要求與自有資金配比分期到位。

（四）、單位投資

該項(xiàng)目的兩個(gè)電站電量計(jì)算都較保守，按XX電站等同類項(xiàng)目類比（注：XX電站項(xiàng)目建議書設(shè)計(jì)年發(fā)電量為745萬度，而實(shí)際上網(wǎng)電量為850萬度），兩電站年實(shí)際發(fā)電量至少可達(dá)2000萬度。

即：工程實(shí)際單位千瓦投資約為：4475萬元/7660千瓦=5842元/千瓦

工程實(shí)際單位電能投資約為：4475萬元/2000萬度=2.24元/度

三、經(jīng)濟(jì)效益分析

（一）、宏觀經(jīng)濟(jì)效益分析

XXX縣A、B兩電站集防洪、發(fā)電、灌溉為一體，該項(xiàng)目的實(shí)施可以每年向地區(qū)電網(wǎng)提供2000萬度的電量，進(jìn)一步緩解該地區(qū)的電力需求，同時(shí)可以為A鎮(zhèn)7783口居民的生活用水提供極大方便，又可以解決兩兩鎮(zhèn)的4856畝農(nóng)田灌溉，全面提高旱澇保收能力。故此項(xiàng)目的實(shí)施不但具有較好的經(jīng)濟(jì)效益，而且具有比較理想的社會(huì)效益。

（二）、動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析（見下表）

單位：萬元

年份

資金

項(xiàng)目 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

總投資 4475 4262 4031.96 3783.52 3515.2 3225.42 2912.45 2574.45 2209.41 1815.16 財(cái)務(wù)費(fèi)用 240 222.96 204.56 184.68 163.22 140.03 115 87.96 58.75 27.21 靜態(tài)收入 453 453 453 453 453 453 453 453 453 453

償還能力 213 230.04 248.44 268.32 289.78 312.97 338 365.04 394.25 425.79 注：① 利率按年息8%計(jì)算；

② 靜態(tài)收入=總收入－靜費(fèi)用=利潤；

③ 財(cái)務(wù)費(fèi)用按3000萬元貸款計(jì)算；

④ 固定資產(chǎn)折舊按每年5%提取。

（三）、生產(chǎn)成本分析（見下表）

單位：萬元、元

序號 項(xiàng)目 總成本（元）單位成本（元）備注年運(yùn)行費(fèi) 76.00 0.038 包括大修理基金水資源費(fèi) 20.00 0.01 每度電1分計(jì)算折舊費(fèi) 223.73 0.112 按總投資5%計(jì)提稅 金 67.20 0.034 按銷售收入8%計(jì)算合 計(jì) 386.93 0.193

（四）利 潤 分 析（見下表）

電站名稱

各項(xiàng)指標(biāo) A電站 B電站 合 計(jì) 備 注

電站裝機(jī)（KW）2×3200KW 2×630KW 7660 年上網(wǎng)電量（萬度）1600 400 2000 上網(wǎng)電量按項(xiàng)目實(shí)際可實(shí)現(xiàn)電量計(jì)算

全年總收入（萬元）672 168 840 按0.42 元/度計(jì)，實(shí)際調(diào)節(jié)性能好，可以超出

全年電站運(yùn)行費(fèi)（萬元）60 16 76

水資源費(fèi)（萬元）16 4 20 每度電0.01元

折舊費(fèi)（萬元）181.43 42.3 223.73 按5%提取

年稅金（萬元）53.76 13.44 67.2 可以申請福利企業(yè)或爭取部分減免

年利潤（萬元）360.81 92.26 453.07

四、盈虧平衡分析

根據(jù)成本分析，該項(xiàng)目的年固定總成本為：463.73萬元，其中：① 折舊費(fèi)223.73萬元，② 貸款利息240萬元；項(xiàng)目總變動(dòng)成本為：163.2萬元，其中：① 年運(yùn)行費(fèi)76萬元，② 水資源費(fèi)20萬元，③ 稅金67.2萬元；單位變動(dòng)成本為：0.0816元/千瓦時(shí)；上網(wǎng)電價(jià)按每度0.42元計(jì)算，每度電生產(chǎn)成本為0.19元。

（一）、項(xiàng)目保本發(fā)電量分析

項(xiàng)目保本發(fā)電量=年固定成本/（單位電價(jià)－單位變動(dòng)成本）=463.73/（0.42－0.082）=1371.98萬度

（二）、項(xiàng)目保本銷售價(jià)分析

項(xiàng)目保本銷售單價(jià)=（固定成本+變動(dòng)成本）/年銷電量=（463.73+163.2）萬元/2000萬度=0.313元/度

盈虧平衡分析結(jié)果表明，該項(xiàng)目在現(xiàn)行其他條件不變的情況下，全年只要生產(chǎn)1371.98萬度電，就不會(huì)出現(xiàn)虧損，銷售電價(jià)每度不低于0.31元，就可以保本。上述保本分析表明，該項(xiàng)目保本發(fā)電僅占項(xiàng)目設(shè)計(jì)發(fā)電量的69%，保本銷售電價(jià)僅占現(xiàn)行實(shí)際上網(wǎng)電價(jià)的75%，而且該測算把銀行利息作固定成本，故測算尚有一定的保守性，因此，與其他企業(yè)相比，該項(xiàng)目具有較低的盈虧平衡點(diǎn)，競爭空間較大。

五、投資回收分析

（一）、靜態(tài)投資回收年限

項(xiàng)目靜態(tài)投資回收年限=4475/（840－163.2）=6.6年

（二）、動(dòng)態(tài)投資回收年限

假設(shè)全部貸款利息按年8%計(jì)算，根據(jù)動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)分析，動(dòng)態(tài)回收年限＝4475/（840-403.2）＝10.2年

六、貸款可行性分析

通過對本項(xiàng)目的兩個(gè)電站進(jìn)行綜合評估，認(rèn)為貸款條件基本具備，分析如下：

（一）、項(xiàng)目投資方向正確

電力是國家一直提倡和鼓勵(lì)優(yōu)先發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，尤其是水電這一綠色環(huán)保產(chǎn)品更具開發(fā)優(yōu)勢，最近，省委、省政府又下發(fā)了浙委 [2001] 17號文件，積極鼓勵(lì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的水利資源開發(fā)，因此，貸款支持該項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。

（二）、項(xiàng)目效益比較理想

工程建成后每年可增加有效電量2000萬度（B電站第二期投資150萬元通過引水工程可增加集雨面積3平方公里，能增加300萬度電量，對現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)留有較大的優(yōu)化空間），每年可上交稅收67.2萬元，增加收入840萬元，銷售利潤率達(dá)53.94%，貸款利潤率15.1%，具有較強(qiáng)的還貸能力，還可以解決兩鎮(zhèn)的4856畝農(nóng)田的灌溉和A鎮(zhèn)的居民用水，具有明顯的社會(huì)效益。

（三）、項(xiàng)目自有資金比例符合貸款要求并能及時(shí)到位

本項(xiàng)目總投資4475萬元，其中，自有資金1475萬元，占33%，符合水電項(xiàng)目貸款要求，同時(shí)能確保如數(shù)、及時(shí)到位，項(xiàng)目貸款與業(yè)主自有資金可按2：1的比例依據(jù)工程施工用款進(jìn)度掌握投入，能確保工程建設(shè)不受資金因素的影響。

（四）、投資適中，收入穩(wěn)定，具有較好的市場競爭能力

根據(jù)XX縣水利水電勘察設(shè)計(jì)所編制的《工程項(xiàng)目建議書》計(jì)算，本工程兩個(gè)電站的總投資達(dá)5277.66萬元，在此條件下，預(yù)測回收期為9.79年，經(jīng)濟(jì)內(nèi)部收益率為13%。調(diào)查過程中，我們對項(xiàng)目投資總額進(jìn)行了實(shí)事求是、認(rèn)真負(fù)責(zé)地咨詢分析，認(rèn)為5277.66萬元的框算水份過大，經(jīng)認(rèn)真測算，并對已投資完成的幾個(gè)項(xiàng)目對比，項(xiàng)目業(yè)主負(fù)責(zé)地提出了項(xiàng)目動(dòng)態(tài)總投資預(yù)算為4475萬元。我們經(jīng)過調(diào)查論證，認(rèn)為切實(shí)可行。

由于該項(xiàng)目造價(jià)不高，規(guī)模適中，又具有220萬M3（金竹160萬M3，古樓60萬M3）總庫容的良好調(diào)節(jié)性能，即使電力完全進(jìn)入市場后也具備較強(qiáng)的競爭能力。

（五）貸款擔(dān)保

本項(xiàng)目申請貸款額度3000萬元，計(jì)劃分四期到位，2002年計(jì)劃貸款2100萬元，其中：1月600萬元，6月1000萬元，12月500萬元；2003年計(jì)劃貸款900萬元。建設(shè)期貸款擔(dān)保由XX公路經(jīng)營有限責(zé)任公司和XX水力發(fā)電有限公司提供擔(dān)保。擔(dān)保單位情況簡介如下：

XXX公路經(jīng)營有限責(zé)任公司系股份有限公司，由XX市財(cái)政局下屬A公司、XXX水電開發(fā)有限公司、XXX縣國資局三家股東組成，該公司投資的過境公路項(xiàng)目總投資1.4億元，其中：自有資金4500萬元，銀行貸款9500萬元，已于2001年9月6日建成收費(fèi)，每月平均收費(fèi)在100萬元以上，年收入可達(dá)1400萬元。截止2001年11月底，該公司資產(chǎn)總額13793萬元，負(fù)債總額10202萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為74%。

XXX水力發(fā)電有限公司系股份有限公司，由縣水電實(shí)業(yè)公司和省水電開發(fā)中心合股組成，注冊資本金2200萬元，總投資3600萬元，每年發(fā)電量1100萬度，每年收入450余萬元。該電站投資大部分是省里撥款，目前欠農(nóng)行貸款總額1400余萬元，凈資產(chǎn)約1600余萬元，負(fù)債率50%以內(nèi)，具有一定的償債能力。

經(jīng)調(diào)查核實(shí)，上述擔(dān)保單位具有合法的擔(dān)保主體資格和較好的代償能力。從目前的情況和歷史的經(jīng)驗(yàn)分析，此類項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)基本集中在建設(shè)期內(nèi)，因此，在項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)，只要業(yè)主自有資金及時(shí)到位并優(yōu)先使用，貸款人從嚴(yán)控制貸款的用途，確保資金?？顚Ｓ煤凸こ痰捻樌M(jìn)展，信用社的投資風(fēng)險(xiǎn)就不會(huì)太大，加上建設(shè)期的貸款由上述兩家單位承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，在項(xiàng)目建成投產(chǎn)以后，用該項(xiàng)目全部資產(chǎn)依法設(shè)置抵押，貸款風(fēng)險(xiǎn)就能得到有效地控制。

七、企業(yè)性質(zhì)、機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度

（一）、企業(yè)性質(zhì)

XX縣A水電開發(fā)有限公司是由XX市XX投資有限公司和XX縣水利水電實(shí)業(yè)總公司兩家股東入股組成的股份制經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其中：XX公司占股份60%，縣水利水電實(shí)業(yè)總公司占股份40%（由省水電開發(fā)中心、縣政府、鎮(zhèn)政府等組成）。

XX市XXX投資有限公司是新成立的股份有限公司，注冊資金1000萬元，法人代表XXX；XX縣水利水電實(shí)業(yè)總公司系國有企業(yè)，法人代表XXXX，注冊資金482萬元，主營開發(fā)水利、投資建設(shè)小型發(fā)電站、組織供應(yīng)水利水電建設(shè)所需的機(jī)電設(shè)備及建筑材料。

（二）、組織機(jī)構(gòu)與法人代表

XX縣A水電開發(fā)有限公司由兩家股東派代表組成董事會(huì)作為該企業(yè)的最高管理決策機(jī)構(gòu)，企業(yè)管理按股份制原則運(yùn)行。

企業(yè)法人代表：XXX，男，1966年6月出生，畢業(yè)于XXX測繪科技大學(xué)工程測量專業(yè)，從事水電工程建設(shè)XX年，從工人到施工員、技術(shù)員、項(xiàng)目經(jīng)理、公司總經(jīng)理XX年來，負(fù)責(zé)過XXXX一級電站、三級電站、X國威尼丘電站的施工工作，全面負(fù)責(zé)過X縣XX溪電站廠房、XX電站以及成功開發(fā)了我縣XXX電站、X縣XXX壩電站，對水電工程建設(shè)有一定的專業(yè)理論水平和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

（三）、企業(yè)財(cái)務(wù)制度

XX縣A水電開發(fā)有限公司實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。財(cái)務(wù)人員齊全，財(cái)務(wù)運(yùn)作安全可靠，信用社可派項(xiàng)目信貸員進(jìn)行跟蹤監(jiān)管，確保項(xiàng)目資金專款專用。

八、結(jié)論和建議

（一）、本工程為高水頭小型水電建設(shè)項(xiàng)目，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，尤其適應(yīng)欠發(fā)達(dá)山區(qū)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作規(guī)律，項(xiàng)目建設(shè)依據(jù)較為充足。

（二）、本項(xiàng)目規(guī)模適中，開發(fā)建設(shè)的綜合條件較為優(yōu)越，調(diào)節(jié)性能良好，具有較強(qiáng)的市場競爭后勁。

（三）、本項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)合理，自有資金符合水電項(xiàng)目貸款要求，資金來源正常、穩(wěn)定，且股東融資能力較強(qiáng)。

（四）、單位千瓦投資低、建設(shè)期短、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)優(yōu)良、有較強(qiáng)的還貸和盈利能力，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)相對較少。

（五）、組織機(jī)構(gòu)健全，法定代表人專業(yè)對口，綜合素質(zhì)較好，有較好的水電項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)和運(yùn)作經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)。

（六）財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)運(yùn)作安全可靠。

（七）水電項(xiàng)目貸款管理難度相對較小，與目前信用社信貸人員的素質(zhì)及信貸管理水平比較適應(yīng)。

（八）我信用聯(lián)社目前正處在不良貸款居高不下，有效投入相對不足，經(jīng)營效益連年虧損的艱難境地，在原欠不良資產(chǎn)盤活難度大、過程長、收效慢的嚴(yán)峻形勢下，只有擴(kuò)大存貸總量，快速增加有效投入，才能拉動(dòng)整個(gè)聯(lián)社在較短的時(shí)間內(nèi)走出困境。

綜上所述，我們認(rèn)為該項(xiàng)目貸款條件基本具備，可以考慮貸款叁仟萬元予以支持，使之盡快發(fā)揮項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，同時(shí)，盡快滿足我社增加有效投入的發(fā)展要求。

第四篇：信貸述職報(bào)告

信貸員個(gè)人述職報(bào)告 匆匆忙忙中，一年的時(shí)間很快過去了。這一年里，我在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和同事的幫助下，認(rèn)真履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對待每一項(xiàng)任務(wù)，把金融政策及精神靈活的運(yùn)用在工作中，工作中能夠采取積極主動(dòng)認(rèn)真遵守規(guī)章制度，及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將一年來的工作情況匯報(bào)如下：

1、提高工作質(zhì)量。及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理，搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來完成。

2、嚴(yán)格規(guī)章制度。作為一名信貸內(nèi)勤，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷提醒自己，要增強(qiáng)責(zé)任心。對2010年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。如：借款人xxx，來我社貸款，經(jīng)過客戶信息查詢發(fā)現(xiàn)本借款人在資產(chǎn)部有不良記錄，拒絕了xxx的貸款申請。xxx再三請求我都謝絕。

3、堅(jiān)持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”

（1）貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件；

（2）貸款人與保證人必須到場簽字；

（3）并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)合法。

4、精誠團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。作為信貸內(nèi)勤的我2010年累放102筆，金額149437萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計(jì)收回利息3800余萬元，本金182054萬元，但沒有出現(xiàn)過一筆差錯(cuò)。

回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實(shí)。自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透；二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強(qiáng)；三是只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽；四是有時(shí)脾氣急躁，時(shí)不時(shí)的發(fā)點(diǎn)脾氣。五是處理題時(shí)工作方法需要改進(jìn)。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起團(tuán)結(jié)一致，為我部經(jīng)驗(yàn)效益的提高，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。篇二：銀行信貸員年終述職 個(gè)人年終總結(jié)

時(shí)間悄然走過，今年1月份我正式在信貸崗位上工作，作為北流支行的一名信貸員感觸甚多，回顧2013年的工作，在支行各位領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將本的工作總結(jié)如下：

一年來，我認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸知識，閱讀相關(guān)書籍，經(jīng)過不懈努力，逐漸掌握基本的財(cái)務(wù)知識和信貸業(yè)務(wù)技能，第一時(shí)間熟悉總行新業(yè)務(wù)的流程，由于在信貸崗位上時(shí)間不長，很多信貸知識沒有接觸到，因此每次上級行組織的相關(guān)培訓(xùn)都積極參加，同時(shí)工作之余翻閱相關(guān)信貸書籍，增加自己的“知識庫”，通過上網(wǎng)查閱，及時(shí)掌握國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，降低因國家宏觀調(diào)控產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對待每一項(xiàng)工作任務(wù)，在工作中能夠積極主動(dòng)，認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的工作任務(wù)。作為支行的信貸經(jīng)理，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)邢臺(tái)銀行經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。在貸前調(diào)查，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結(jié)合貸款新規(guī)，對每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)調(diào)查，沒有一絲一毫的懈怠。

在貸后檢查，我每月不定期到企業(yè)倉庫和企業(yè)抵押物處進(jìn)行查看，及時(shí)了解產(chǎn)品行情，掌握原料的進(jìn)價(jià)和產(chǎn)成品的銷售價(jià)格，分析企業(yè)當(dāng)月盈利情況及在我支行的現(xiàn)金流入流出情況，撰寫調(diào)查報(bào)告并定期上報(bào)上級行。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對貸款風(fēng)險(xiǎn)把控還不成熟；二是只滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經(jīng)驗(yàn)尚淺。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體員工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營效益的提高，為完成2014年的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。2014年1月18日篇三：信貸員述職報(bào)告

個(gè)人述職報(bào)告 ——xx信用社xx 2013年，在聯(lián)社和信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。本人自2008年參加工作以來，已經(jīng)有7年時(shí)間。7年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，通過自身的不懈努力，我各方面都取得了長足的進(jìn)步。現(xiàn)講本的個(gè)人工作總結(jié)如下：

一、一分耕耘，一分收獲，成績是對我一年來所有努力的肯定

從事客戶經(jīng)理工作以來，本人各項(xiàng)任務(wù)完成情況較好。2013年收回正常貸款 萬元，完成任務(wù)的 %，比去年同期多收 萬元；收回逾期貸款 萬元，完成任務(wù)的 %，比去年同期多收 萬元；收回呆滯貸款 萬元，完成任務(wù)的 %，比去年同期多收 萬元；收回呆帳 元，完成任務(wù)的 %；收回利息 萬元，完成任務(wù)的 %，比去年同期多收 萬元；發(fā)放貸款 萬元，完成任務(wù)的 %，比去年同期多增 萬元。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了我的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)

不懂就學(xué)，是一切進(jìn)步取得的前提和基礎(chǔ)。本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)積極學(xué)習(xí)上級有關(guān)文件精神，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、堅(jiān)持思想政治學(xué)習(xí)讓我的思想理論素養(yǎng)不斷得到提高

四、實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長，工作能力不斷加強(qiáng) 自我從事信貸員工作以來，我對明月店信用社分管的行政村進(jìn)行走訪，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會(huì)的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時(shí)間下來，我對所管轄村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟(jì)收入來源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶的一些基本狀況已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解；接下來，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對癥下藥。截止2013年底，我的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)都完成得較好。通過實(shí)踐，我解決實(shí)際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。

五、在取得一點(diǎn)成績的同時(shí)，我也還存在著以下幾點(diǎn)的不足 一是工作中有時(shí)魄力還不夠，放不開手腳；二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁；三是對一些業(yè)務(wù)技能特別是財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)還不夠熟悉。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，朝著以下幾個(gè)方向努力：

1、“學(xué)精于勤而荒于嬉”，實(shí)踐是不斷取得進(jìn)步的基礎(chǔ)。我要通過實(shí)踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實(shí)際問題的能力，并在實(shí)踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

2、學(xué)無止鏡，時(shí)代的發(fā)展瞬息萬變，各種學(xué)科知識日新月異。我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種金融理論知識，并用于指導(dǎo)實(shí)踐，以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。

3、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能才能更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過多看、多學(xué)、多練來不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。2013年是我對農(nóng)村金融事業(yè)由陌生進(jìn)而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻(xiàn)的一年。2013年的工作在完美的基礎(chǔ)上結(jié)束了，這些都是我一直以來必須要做好的事情，其實(shí)很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實(shí)都是在不斷的進(jìn)步中，我的工作在來年中，只會(huì)做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態(tài)，我就相信沒有什么事情解決不了。篇四：小額貸款公司經(jīng)理述職報(bào)告

××市××小額貸款有限公司

信貸部2011年經(jīng)理述職報(bào)告 2011年，信貸管理部在銀監(jiān)會(huì)和公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，牢

固樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營目

標(biāo)，堅(jiān)持依法合規(guī)審慎經(jīng)營。適度信貸規(guī)模，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，嚴(yán)控信

貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量、促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)完成情況

2、貸款。截止11月底，總貸款余額xxxx 萬元，其中：保證

貸款：xxx筆，金額xxxx萬元；抵押貸款：xxx筆，金額xxxx萬元；

全年累放各項(xiàng)貸款xxxx筆，金額xxxxx萬元，累收回各項(xiàng)貸款xxxx 筆，金額xxxx萬元。其中“三農(nóng)”貸款累放xxxx 萬元。五級分類 無不良貸款。

4、經(jīng)營效益。公司到目前實(shí)現(xiàn)總收入 萬元，同比

增加 萬元。其中貸款利息收入 萬元，同比增加

萬元；總支出 萬元,同比增加 萬元。其中利息支出 萬

元，同比增加萬元；營業(yè)費(fèi)用萬元，同比增加萬元。

賬面盈利 萬元，同比增盈 萬元，增幅 %。

二、工作措施及開展情況

（一）以發(fā)展為宗旨,不斷壯大資金實(shí)力。2014年，我部始終堅(jiān)持穩(wěn)中求好，好中求快的原則，大力拓

展貸款業(yè)務(wù)，市場占有份額不斷提升。

1、抓優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)促進(jìn)貸款總量增長。一是扎實(shí)開展微笑服

務(wù)、禮貌用語活動(dòng)，立足主動(dòng)熱情，實(shí)現(xiàn)客戶滿意度不斷提高。

2、今年三月底公司開始對外營業(yè)，信貸部真針對不同的貸款

對象，不同的貸款方式和擔(dān)保方式，制定了：保證貸款；抵押貸款和

質(zhì)押貸款的具體操作流程，抗風(fēng)險(xiǎn)措施基本完善。

3、為了對貸款實(shí)行專業(yè)化管理，信貸部制定了：貸款發(fā)放的操作規(guī)程，對貸款的審查建立了多套完整的表格管理格式，對貸后工

作檢查制定了具體操作流程。

4、年初公司招聘了兩位新員工，信貸部采取了邊工作，邊學(xué) 習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了禮貌語言，客戶業(yè)務(wù)咨詢問答，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范理論，學(xué)習(xí)了信貸文檔和表格的電腦制作方法。

（二）以“規(guī)范”為前提，全面提升貸款管理水平

1、創(chuàng)建農(nóng)戶小額貸款管理示范點(diǎn)。公司為做好小額農(nóng)貸發(fā)放的試點(diǎn)，對穎泉區(qū)農(nóng)貿(mào)批發(fā)市場重點(diǎn)扶植，此舉受到當(dāng)?shù)卣袄习?/p>

姓一致好評。

2、規(guī)范了信貸管理。為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，今年，信貸部按公

司領(lǐng)導(dǎo)的要求，對信貸檔案建立電子化臺(tái)賬管理，建立檔案信息，嚴(yán)

格進(jìn)行考評考核，保證到期貸款按時(shí)收回。

3、規(guī)范了信貸操作流程。嚴(yán)格按省銀監(jiān)會(huì)文件要求，單筆貸

款金額控制在資本金總額的xx﹪，即單筆貸款不突破xxxx萬元。

（三）以“控險(xiǎn)”為核心，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)

1、不斷在工作中化解風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的有關(guān)要求，結(jié)合我公

司實(shí)際情況，對貸款建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，每月末對下一月的貸款戶，逐筆建立預(yù)警催收臺(tái)賬，做到按時(shí)、定時(shí)催收貸款本息。

2、以基礎(chǔ)管理為突破口，在操作中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一是狠抓了信

貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的規(guī)范管理，要求信貸員對自己的貸款進(jìn)行了全面整理，杜絕違規(guī)貸款的情況發(fā)生，全面執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)責(zé)任人制度。二是

嚴(yán)格執(zhí)行貸款五級分類，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照“按月分類、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則開展風(fēng)險(xiǎn)分類工作，按月對信貸資產(chǎn)進(jìn)行集中認(rèn)定，分類結(jié)果，動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進(jìn)貸款“三查”制度的落實(shí)，為全

面加強(qiáng)信貸管理、樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營理念和審慎經(jīng)營意識打下了堅(jiān)

實(shí)基礎(chǔ)。三是及時(shí)做好了信貸的報(bào)表填報(bào)、考核以及對不良貸款的監(jiān)

控工作。發(fā)現(xiàn)不良貸款信號時(shí)及時(shí)采取措施并向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，定期

發(fā)給客戶到期貸款通知短信息，確保到期貸款回收率實(shí)現(xiàn)100﹪.3、以強(qiáng)化責(zé)任為前提，認(rèn)真開展貸后檢查活動(dòng)。下一步信貸

部門人員要對大額貸款進(jìn)行逐筆入戶跟蹤檢查，并寫出書面報(bào)告，對

檢查出來的問題進(jìn)行現(xiàn)場整改。條件成熟時(shí)對人民銀行的企業(yè)征信管

理系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行登錄，防止了企業(yè)多頭貸款的可能，有效

防范了企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

4、以落實(shí)制度為目的，嚴(yán)格執(zhí)行貸款問責(zé)機(jī)制。對于貸款發(fā)

放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題，無論是否形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損

失，均追究了相關(guān)人員的責(zé)任。

5、以人為本，強(qiáng)化了信貸人員隊(duì)伍建設(shè)。下一步計(jì)劃對公司

信貸人員進(jìn)行信貸法律知識培訓(xùn)；使信貸員逐步掌握省銀監(jiān)會(huì)的信

貸規(guī)定和辦法，不斷提升了信貸人員的素質(zhì)。（（四）、以創(chuàng)新為突破口，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

1、統(tǒng)籌兼顧，信貸管理部明年要不斷調(diào)整經(jīng)營思路，堅(jiān)持科

學(xué)、可持續(xù)發(fā)展理念。理順經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保貸

款投放符合產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；理順業(yè)務(wù)競爭與合法守規(guī)的關(guān)系，不因競爭而降低貸款條件；理順支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)；理順制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)

系，防止有法不依、有規(guī)不循的問題；理順可用資金和貸款計(jì)劃的關(guān) 系，堅(jiān)持資金和計(jì)劃雙線控制。

2、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持正確投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)、低效益、發(fā)展空間滯后的領(lǐng)域發(fā)放貸款；堅(jiān)持立足社區(qū)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)

構(gòu)調(diào)整，支持、轄區(qū)內(nèi)具有優(yōu)勢和特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展；堅(jiān)持采取小額分

散，充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款靈活多樣的特點(diǎn)，站穩(wěn)農(nóng)村市場；堅(jiān)

持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；堅(jiān)持效益第一，加大營銷力度。

3、創(chuàng)新品種，把小額農(nóng)貸做實(shí)做細(xì)。進(jìn)一步規(guī)范小額農(nóng)貸的 對象、金額、期限和服務(wù)。對貸后檢查按設(shè)計(jì)的詳細(xì)方案進(jìn)行。（五)以效益為核心,進(jìn)一步拓寬創(chuàng)收渠道

進(jìn)一步強(qiáng)化貸款利息收入。一是嚴(yán)格收息時(shí)間。對貸款利息，明確要求對公司發(fā)放的信用，擔(dān)保、抵押的貸款萬元以上實(shí)行按月結(jié)

息，公司類客戶及自然人其他貸款也一律實(shí)行按月結(jié)息。二是嚴(yán)格催收追責(zé)。堅(jiān)持按月考核，促進(jìn)利息收回。

三、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一點(diǎn)的成績，但與領(lǐng)導(dǎo)的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，思想方面認(rèn)識還不夠；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，三是貸后管理還有待加強(qiáng)，四是要克服自己思想方面的主觀不做為。下一步工作計(jì)劃：

1、認(rèn)清形勢，及早謀劃，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。由于國際金融風(fēng)暴影響，預(yù)計(jì)幾年內(nèi)金融業(yè)將面臨更大的壓力，對信貸運(yùn)營勢必帶來影響。因此，要精心組織，確?！叭缫豢臁?，圓滿完成工作目標(biāo)。一是及早研究。要充分認(rèn)識同業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴(yán)峻形勢，仔細(xì)分析資金市場走勢；二是及早謀劃。要進(jìn)一步發(fā)揮連續(xù)作戰(zhàn)精神，把握工作主動(dòng)權(quán)，經(jīng)常召開專題會(huì)議，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省銀監(jiān)會(huì)文件精神；三是及早準(zhǔn)備。要認(rèn)真制定下一年的信貸工作方案，制定計(jì)劃。確保有壓力、有信心；四是行動(dòng)要快。公司員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀(jì)律渙散、行動(dòng)緩慢的現(xiàn)象，確保明年信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開展。

2、科學(xué)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營銷力度。一是繼續(xù)加大對“三農(nóng)”貸款的投放力度。強(qiáng)化為農(nóng)服務(wù)意識，積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款、切實(shí)解決農(nóng)民貸款難，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴(kuò)大小額信貸零售業(yè)務(wù)的市場份額。二是緊跟政府對阜陽市開發(fā)篇五：銀行信貸員述職報(bào)告

銀行信貸員述職報(bào)告

匆匆忙忙中，一年的時(shí)間很快過去了。這一年里，我在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和同事的幫助下，認(rèn)真履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認(rèn)真的去對待每一項(xiàng)任務(wù)，把金融政策及精神靈活的運(yùn)用在工作中，工作中能夠采取積極主動(dòng)認(rèn)真遵守規(guī)章制度，及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將一年來的工作情況匯報(bào)如下：

1、提高工作質(zhì)量。及時(shí)準(zhǔn)確的做好信貸基礎(chǔ)資料的管理，搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項(xiàng)工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點(diǎn)來完成。

2、嚴(yán)格規(guī)章制度。作為一名信貸內(nèi)勤，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷提醒自己，要增強(qiáng)責(zé)任心。對2010年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。如：借款人xxx，來我社貸款，經(jīng)過客戶信息查詢發(fā)現(xiàn)本借款人在資產(chǎn)部有不良記錄，拒絕了xxx的貸款申請。xxx再三請求我都謝絕。

3、堅(jiān)持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅(jiān)持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”(1)貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件;(2)貸款人與保證人必須到場簽字;(3)并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)合法。

4、精誠團(tuán)結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。作為信貸內(nèi)勤的我2010年累放102筆，金額14943.7萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計(jì)收回利息3800余萬元，本金18205.4萬元，但沒有出現(xiàn)過一筆差錯(cuò)。

回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實(shí)。自己感到仍有不少不足之處，一是業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠、不透;二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強(qiáng);三是只是滿足自身任務(wù)的完成，工作開拓不夠大膽;四是有時(shí)脾氣急躁，時(shí)不時(shí)的發(fā)點(diǎn)脾氣。五是處理問題時(shí)工作方法需要改進(jìn)。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起團(tuán)結(jié)一致，為我部經(jīng)驗(yàn)效益的提高，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。

【擴(kuò)展閱讀篇】

近幾年來，我國進(jìn)行干部體制改革，實(shí)行了崗位責(zé)任制和干部聘任制。受聘的干部或由選舉出任的干部，在一定時(shí)期內(nèi)，要向有關(guān)部門報(bào)告其在任期內(nèi)的工作實(shí)績，這就是述職報(bào)告產(chǎn)生的歷史原因。述職報(bào)告最初曾用“總結(jié)”或“匯報(bào)”的形式出現(xiàn)，經(jīng)過一段時(shí)間的使用，并隨著干部體制改革的不斷深入和完善，逐步形成了獨(dú)具特色的體式，述職報(bào)告最終形成了一種新的應(yīng)用文體。

寫作要領(lǐng)

法定社會(huì)組織的機(jī)關(guān)和部門的負(fù)責(zé)人一般要對權(quán)力機(jī)關(guān)如上級機(jī)關(guān)部門或者代表大會(huì)、董事會(huì)等作述職報(bào)告，這是推動(dòng)社會(huì)組織工作的重要因素，對于促進(jìn)和監(jiān)督社會(huì)組織各項(xiàng)工作有著重要的意義。

定義

述職報(bào)告可以說是工作報(bào)告中的總結(jié)性報(bào)告。報(bào)告是向上級機(jī)關(guān)陳述事項(xiàng)的上行文，屬于行政公文中議案、報(bào)告和請示三個(gè)上行文之一?！秶倚姓奶幚磙k法》規(guī)定“報(bào)告適 用于向上級機(jī)關(guān)匯報(bào)工作，反映情況，答復(fù)上級機(jī)關(guān)的詢問”。報(bào)告中的總結(jié)性報(bào)告多用于提交大會(huì)進(jìn)行討論，如各級政府向同級人民代表大會(huì)所作的“政府工作報(bào)告”。這種報(bào)告雖然是代表法定社會(huì)組織及其部門的，卻是在報(bào)告人自身負(fù)有全責(zé)的情況下運(yùn)轉(zhuǎn)工作的，實(shí)質(zhì)上就是述職報(bào)告。可以看出，述職報(bào)告是社會(huì)組織機(jī)關(guān)和部門的負(fù)責(zé)人向上級管理機(jī)關(guān)陳述自己某一階段工作情況，進(jìn)行總的回顧，找出內(nèi)在規(guī)律，以指導(dǎo)未來實(shí)踐的履行職務(wù)情況的口頭報(bào)告。作為綜合性較強(qiáng)的公文，屬于報(bào)告的一種，又與總結(jié)和講話稿相似。

功用

上級主管部門考核、評估、任免、使用干部的依據(jù);述職者本人總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、改進(jìn)工作、提高素質(zhì)的一個(gè)途徑;領(lǐng)導(dǎo)干部與所屬單位群眾之間的思想感情和工作見解交流的渠道。分類

按報(bào)告者分：領(lǐng)導(dǎo)者個(gè)人、領(lǐng)導(dǎo)班子集體

按時(shí)限分：總結(jié)、任期總結(jié)、不定期臨時(shí)總結(jié) 按內(nèi)容寬窄分：專題性總結(jié)、綜合性總結(jié)

特點(diǎn) 個(gè)人性

規(guī)律性

述職報(bào)告要寫事實(shí)，但不是把已經(jīng)發(fā)生過的事實(shí)簡單地羅列在一起。它必須對搜集來的事實(shí)、數(shù)據(jù)、材料等進(jìn)行認(rèn)真的歸類、整理、分析、研究。通過這一過程，從中找出某種帶有普遍性的規(guī)律，得出公正的評價(jià)議論，即主題和層義以及眾多小觀點(diǎn)(包括了經(jīng)驗(yàn)和規(guī)律的思想認(rèn)識)。議論不是邏輯論證式，而是論斷式，因?yàn)樽陨砬闆r就是事實(shí)論據(jù)。如果不能把感性的事實(shí)上升到理性的規(guī)律性的高度，就不可能作為未來行動(dòng)的向?qū)?。?dāng)然，述職報(bào)告中規(guī)律性的認(rèn)識，是從實(shí)際出發(fā)的認(rèn)識，實(shí)踐理性很強(qiáng)，也就不需要很高的思辯性。不管怎樣，述職報(bào)告是否具有理論性、規(guī)律性是衡量一篇述職報(bào)告好壞的重要標(biāo)志。述職報(bào)告的目的在于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，使未來的工作能在前期工作的基礎(chǔ)上有所進(jìn)步，有所提高，因此述職報(bào)告對以后的工作具有很強(qiáng)的借鑒作用。任何一項(xiàng)工作都不可能是憑空而來，總是具有一定的繼承性與創(chuàng)新性。而繼承性，就是要繼承以前工作中的一些好的方面，去掉不好的方面，然后加以創(chuàng)新，工作才會(huì)有進(jìn)步，完全拋離過去的工作創(chuàng)新是不可能的。策略性也是規(guī)律性的一個(gè)方面。策略即今后工作計(jì)劃，是述職報(bào)告的重點(diǎn)內(nèi)容。

通俗性

面對會(huì)議聽眾，要盡可能讓個(gè)性不同、情況各異的與會(huì)代表全部聽懂，這就決定了講話稿必須具有通俗性。對于與會(huì)者來說，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是通俗易懂的。即使是專業(yè)性、學(xué)術(shù)性很強(qiáng)的內(nèi)容，也要盡可能明晰準(zhǔn)確，以與會(huì)者理解為標(biāo)準(zhǔn)。形式更是通俗的。結(jié)構(gòu)是格式化的。語言則是口語化的。不同于一般的科學(xué)文章，更不同于一般的公文，最明顯的一點(diǎn)是語言的口語化。一般的科學(xué)文章，主要訴諸人們的視覺，要讓讀者理解，語言就要概括精練，甚至講究專業(yè)性。而一般公文尤其是行政公文，語言更是規(guī)范的，有的格式用語甚至是特定的，最重視的是準(zhǔn)確、明晰、簡練和。相反，講話稿的語言則由講話的本身性質(zhì)所決定的，必須口語化。由于講話是聲入心通的人和人之間的傳播活動(dòng)，需要更加適應(yīng)人們的接受心理，拉 近講話者和聽眾的心理距離，這就特別講究語言的大眾化、口語化。藝術(shù)性

述職報(bào)告的藝術(shù)性是魅力所在，直接影響著整個(gè)報(bào)告這一藝術(shù)生命體。這樣，寫作述職報(bào)告必然聯(lián)系整體的講話活動(dòng)特點(diǎn)來進(jìn)行?！笆雎殘?bào)告”一詞，可以分為兩部分來看待：“述職”，是主體的實(shí)質(zhì)性道理?！皥?bào)告”，是呈現(xiàn)表像而又整體的藝術(shù)生命體。報(bào)告者要兩者并重。寫作述職報(bào)告，最好從上述總的認(rèn)識出發(fā)。

通俗性和藝術(shù)性，一般表現(xiàn)在口語化、感情化、個(gè)性化的語言上。寫述職報(bào)告時(shí)要變文字為有聲語言：1.語言生活化、口語化、大眾化。2.多用短句子，注意長短交叉合理，隨物(公務(wù)和感情)賦形。3.慎用文語(古語和歐化語)，作點(diǎn)綴之用。4.少用單音詞。5.避免同音不同義或易混淆的詞語。6.不隨便用簡略語。7.還可以適當(dāng)增加語氣詞如“吧”、“嗎”之類。8.為了方便聆聽，有些標(biāo)點(diǎn)符號還要用文字代替，如頓號改為“和”，破折號改為“是”，引號表示否定時(shí)加“所謂”，括號補(bǔ)充另用文字說明等。真實(shí)性

述職報(bào)告是干部考核、評價(jià)、晉升的重要依據(jù)，述職者一定要實(shí)事求是、真實(shí)客觀地陳述，力求全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映述職者在所在崗位職責(zé)的情況。對成績和不足，既不要夸大，也不要縮小。其主要特點(diǎn)

述職報(bào)告，最初曾用“總結(jié)”或“匯報(bào)”的形式出現(xiàn)，經(jīng)過一段時(shí)間的使用，逐步形成了獨(dú)具特色的體式，其主要特點(diǎn)是：自述性、自評性、報(bào)告性。所謂自述性，就是要求報(bào)告人，自己述說自己在一定時(shí)期內(nèi)履行職責(zé)的情況。因此，必須使用第一人稱，采用自述的方式，向有關(guān)方面報(bào)告自己的工作實(shí)績。這里的所謂實(shí)績，是指報(bào)告人在一定時(shí)期內(nèi)，按照崗位規(guī)范的要求，為國家做了些什么事情，完成了什么指標(biāo)，取得了什么效益，有些什么成就和貢獻(xiàn)，工作責(zé)任心如何，工作效率怎樣，實(shí)實(shí)在在地反映出來。但是，要特別強(qiáng)調(diào)：所寫的內(nèi)容必須真實(shí)，是實(shí)實(shí)在在已經(jīng)進(jìn)行了的工作和活動(dòng)，事實(shí)確鑿無誤，切忌弄虛作假。

所謂自評性，就是要求報(bào)告人，依據(jù)崗位規(guī)范和職責(zé)目標(biāo)，對自己任期內(nèi)的德、能、勤、績等方面的情況，作自我評估、自我鑒定、自我定性。述職人必須持嚴(yán)肅、認(rèn)真、慎重的態(tài)度，既要對自己負(fù)責(zé)，也要對組織負(fù)責(zé)，對群眾負(fù)責(zé)。對工作的走向，前因后果，要敘述清楚，評得恰當(dāng);所敘述的事情，要概敘，讓人一目了然，并從中引出自評。但要強(qiáng)調(diào)：切忌浮泛的空談，切勿引經(jīng)據(jù)典的論證，定性分析必須在定量證明的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

所謂報(bào)告性，就是要求報(bào)告人，明白自己的“身份”，放下官架子，以被考核、要接受評議、監(jiān)督的人民公仆的身份，履行職責(zé)做報(bào)告。要認(rèn)識到，自己是在向上級匯報(bào)工作，是嚴(yán)肅的、莊重的、正式的匯報(bào)，是讓組織了解自己，評審自己工作的過程，因此，語言必須得體，應(yīng)有禮貌、謙遜、誠懇、樸實(shí)、掌握尺寸，切不可傲慢，盛氣凌人，不可夸夸其談，浮華夸飾。報(bào)告內(nèi)容必須實(shí)在、準(zhǔn)確，而且要用敘述的方式，將來龍去脈交代清楚。種類

述職報(bào)告的分類，可以從幾個(gè)不同的角度進(jìn)行劃分，因而存在著交叉現(xiàn)象。

從內(nèi)容上劃分

1.綜合性述職報(bào)告：是指報(bào)告內(nèi)容是一個(gè)時(shí)期所做工作的全面、綜合的反映。2.專題性述職報(bào)告：是指報(bào)告內(nèi)容是對某一方面的工作的專題反映。3.單項(xiàng)工作述職報(bào)告：是指報(bào)告內(nèi)容是對某項(xiàng)具體工作的匯報(bào)。這往往臨時(shí)性的工作，又是專項(xiàng)性的工作。

從時(shí)間上劃分

1.任期過職報(bào)告：這是指從任現(xiàn)職以來的總體工作進(jìn)行報(bào)告。一般來說，時(shí)間較長，涉

及面較廣，要寫出一屆任期的情況。2.述職報(bào)告：這是一年一度的述職報(bào)告，寫本的履職情況。3.臨時(shí)性述職報(bào)告：是指擔(dān)任某一項(xiàng)臨時(shí)性的職務(wù)，寫出其任職情況。比如，負(fù)責(zé)了一期的招生工作，或主持一項(xiàng)科學(xué)實(shí)驗(yàn)，或組織了一項(xiàng)體育(轉(zhuǎn)載于:信貸述職報(bào)告)競賽，寫出其履職情況。

從表達(dá)形式上劃分 1.口頭述職報(bào)告：這是指需要向選區(qū)選民述職，或向本單位職工群眾述職的，用口語化的語言寫成的述職報(bào)告。

2.書面述職報(bào)告：是指向上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)或人事部門報(bào)告的書面述職報(bào)告。

要注意將“工作總結(jié)”同述職報(bào)告區(qū)別開來。工作總結(jié)，可以是單位的、集體的、也可以是個(gè)人的，其寫作角度是全方位的，即凡屬重大的工作業(yè)績，出現(xiàn)的問題，經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，今后工作設(shè)想等都可以寫，而述職報(bào)告卻不同，它要求側(cè)重寫個(gè)人執(zhí)行職守方面的有關(guān)情況，往往不與本部門、本單位的總體業(yè)績、問題相摻雜。

主題

述職報(bào)告這種帶有藝術(shù)性的論說文，正如所有科學(xué)文章如議論文、說明文一樣，一定要明確樹立一個(gè)鮮明的主題，即一個(gè)判斷句，還要在報(bào)告中反復(fù)突出。提取對現(xiàn)實(shí)公務(wù)的認(rèn)識，一定要從客觀上考慮報(bào)告對象所關(guān)心的問題，針對問題作出自己的解答。要適應(yīng)受眾的心理需要，使之產(chǎn)生親切感、參與感和沖擊力。主題一般是明晰的，但是，比起一般的事務(wù)性公文寫作來說主題要集中、新穎、深刻得多。主題要概括全文內(nèi)容即對社會(huì)組織公務(wù)情況的深刻認(rèn)識及辦事意向。工作的“主張”、目標(biāo)，在報(bào)告中就是“主題”。確定主題，這是寫作首要而且最為重要的工作。要總結(jié)出一個(gè)集中議論的句子即主題句——口號、標(biāo)語、廣告語，深入人心，作為標(biāo)題并貫穿全文、反復(fù)突出，還要符合記憶規(guī)律(7個(gè)字左右)，最好讓聽眾口耳相傳。

本質(zhì)

抽象性——觀念認(rèn)識，不是感受，是抽象的成果。清清楚楚。是邏輯判斷。正確的主題認(rèn)識應(yīng)是從它的本質(zhì)屬性出發(fā)的。主題的本質(zhì)屬性是抽象性，也就是說，它是對于事物的一個(gè)中心認(rèn)識判斷。

主題的抽象性更表現(xiàn)在它的具體表達(dá)形式是一個(gè)邏輯判斷句。正如古人所說，要“立片言以居要，乃一篇之警策”，“擴(kuò)之則為千萬言，約之則為一言”。正確的主題寫法是一個(gè)有主語(可以省略)、謂語和賓語(也可以單獨(dú)省略)的判斷句。如文藝性通訊《誰是最可愛的人》的主題就是一句話“志愿軍是最可愛的人”。

層次

正如靈魂的高低決定著人的水平一樣，主題句的高低也決定著全文的水平，也就是說主題句具有層次性。作者一定要充分發(fā)揮主觀性，讓主題句達(dá)到更高的層次。我們不談作者自身修養(yǎng)的提高問題，僅就主題句本身的提煉簡要地談一談。主題可以有五個(gè)層次。(1)客觀特色層次。主題句最基本的層次應(yīng)該是客觀層次，即主題句準(zhǔn)確反映了演講稿中心內(nèi)容的本質(zhì)真實(shí)和客觀特色。如：“建設(shè)經(jīng)濟(jì)效益高的??”(2)時(shí)代特色層次。時(shí)代特色中最突出的是科學(xué)技術(shù)。這種主題句是具有科學(xué)技術(shù)新穎性和先進(jìn)性的認(rèn)識。如：“建設(shè)信息時(shí)代的??”(3)文化色彩層次。這就要求作者的思想文化修養(yǎng)的提高。如：“建設(shè)小康(大同)的??”(4)哲理意味層次。哲理簡單地說就是具有普遍性和永久性的理趣。如：“建設(shè)世界性的、永久性的??”(5)審美生命層次。黑格爾認(rèn)為美學(xué)是哲學(xué)的高度發(fā)展，而哲學(xué)又是人類所有認(rèn)識的精華。所謂美，其實(shí)就是促發(fā)人們積極意義的高級生命及其自由創(chuàng)造的本質(zhì)。據(jù)此，筆者以為，主題句最高的層次應(yīng)該是審美的生命認(rèn)識。如：“建設(shè)全新的自由人聯(lián)合體(馬克思語)的??”

表達(dá)

當(dāng)然主題存在著具體的復(fù)雜情況，特別是因文體而異，但是都應(yīng)用一句話來準(zhǔn)確表達(dá)。在教學(xué)文體議論文、說明文和記敘文以及應(yīng)用文中，主題不論是稱為中心論點(diǎn)、中心思想還是稱為主旨，都應(yīng)是一句簡單的話。主題句的位置：

標(biāo)題較多主題句。或者正題是主題，而副題則是“在某會(huì)議上的報(bào)告”。開頭一般要在段尾寫出主題句。中間主要采用分析法——分出二三層來，說明主題為什么(主張)和怎么樣(措施)，行文中兼用其它論證方法如列舉事實(shí)的例證法。在中間部分的靠后處突出主題句。

結(jié)論重申主題句，可以在字句上變化，或更深入一步。結(jié)構(gòu)

述職報(bào)告的外在結(jié)構(gòu)是格式化的，包括標(biāo)題、稱謂、正文和署名四部分。

標(biāo)題 1.單行標(biāo)題：“述職報(bào)告”或者“在??(上)的述職報(bào)告”。2.雙行標(biāo)題：正題寫主題，或者寫述職報(bào)告類型，前者如《加快改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)步伐，奪取有中國特色社會(huì)主義事業(yè)的更大勝利——在中國共產(chǎn)黨第十四次全國代表大會(huì)上的報(bào)告》和《繼往開來，與時(shí)俱進(jìn)，全力以赴向國家級示范性高中沖刺——在××中學(xué)第二屆教職工代表大會(huì)第四次擴(kuò)大會(huì)議上的述職報(bào)告(1999—2000)》，后者如《政府工作報(bào)告——2001年××月××日在第七屆市人民代表大會(huì)上的報(bào)告》;副題寫述職場合，見上述例題。

稱謂

稱謂是報(bào)告者對聽眾的稱呼。稱謂要根據(jù)會(huì)議性質(zhì)及聽眾對象而定。“各位領(lǐng)導(dǎo)、代表”。稱謂放在標(biāo)題之下正文的開頭，有時(shí)根據(jù)需要在正文中間適當(dāng)穿插使用。稱謂一般采用提行的寫法。要用“謝謝大家”等禮貌語言。如一篇在教職工代表大會(huì)上述職報(bào)告的稱謂：“尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、來賓，全體教職工代表，全校教職工同志們”。

正文

述職報(bào)告的寫法依據(jù)報(bào)告的場合和對象而定，一般來說采用總結(jié)式寫法，共分四部分。1.基本情況。履行職責(zé)的基本情況，用平直、概括、簡短。用最精練的文字，概括地交待，如主要情況、時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事件經(jīng)過等。(1)工作過程。(2)內(nèi)容概括(成績、經(jīng)驗(yàn)為主)?？梢詫⒖偨Y(jié)出來的規(guī)律性的認(rèn)識、主要的經(jīng)驗(yàn)或教訓(xùn)、主要的成績或存在的問題用簡短概括的文字寫出來。(3)主題認(rèn)識。這樣，聽眾在對報(bào)告的全貌有一個(gè)大致的了解，也能夠統(tǒng)領(lǐng)全篇，激發(fā)聽取的興趣，啟發(fā)和引導(dǎo)聽眾積極思考。下面是一篇在教職工代表大會(huì)上述職報(bào)告的開頭，略顯單調(diào)了些：“已經(jīng)過去的1999—2000，是我校歷史上的第9個(gè)，是“三三”設(shè)想的最后一年。在上級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，全校師生員工拼搏奮進(jìn)，基本實(shí)現(xiàn)了“三三”設(shè)想的目標(biāo)。在此，我向?yàn)閷W(xué)校發(fā)展付出了無數(shù)心血的領(lǐng)導(dǎo)們、同志們道一聲：謝謝!現(xiàn)在，我向大會(huì)作1999—2000述職報(bào)告，請予審議?！? 2.成績經(jīng)驗(yàn)。自此以下包括問題教訓(xùn)和今后計(jì)劃共三部分，要分出層次來分析證明主題，這才能條理分明。

層次安排方法，一般采取橫向排列(各層次獨(dú)立性強(qiáng)，共同論證主題的正確)。每一層次都要有一個(gè)小的主題，寫成層義句。層義句，一般寫在層次前面，或者每一層次前后都要寫出，也有的層義句寫成了小標(biāo)題?？梢允强谔?主題句)的反復(fù)。

第五篇：述職報(bào)告-信貸

述職報(bào)告

各位領(lǐng)導(dǎo)各位同事大家好：

我叫武金銘，我把自己一年來思想、工作方面的情況報(bào)告如下，請大家批評指正 ：一年以來，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助和指導(dǎo)下，本人認(rèn)真貫徹我行的各項(xiàng)工作部署，立足本職工作，和同事們一道為完成支行的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)而不懈努力。

從進(jìn)入客戶經(jīng)理隊(duì)伍以來，為盡快適應(yīng)崗位，進(jìn)入角色，我通過學(xué)習(xí)金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和操作辦法，不斷向有經(jīng)驗(yàn)的老客戶經(jīng)理和柜員請教，不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識面，從作風(fēng)上嚴(yán)格要求自己，不斷強(qiáng)化法制觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識，對于情況復(fù)雜、政策性、敏感性強(qiáng)的問題，堅(jiān)持及時(shí)向上級指示匯報(bào)，針對崗位工作特點(diǎn)，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范意識，每筆業(yè)務(wù)嚴(yán)格按照流程辦理，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。工作期間我與同事們能搞好團(tuán)結(jié)，為全行經(jīng)營目標(biāo)的順利完成而盡心盡力。積極主動(dòng)的營銷貸款，同時(shí)不斷強(qiáng)化自己貸款營銷意識，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場調(diào)查，對于那些有市場、講信用的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶給予信貸支持。并嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。在為客戶辦理貸款合同中，嚴(yán)格按照信貸流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，杜絕信貸風(fēng)險(xiǎn)在合同中產(chǎn)生。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在***的全面領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我***貢獻(xiàn)力量。