第一篇：某某酒店有限公司貸款申請

某某酒店有限公司貸款申請

一、公司概況

XXX酒店有限公司位于廣東省，注冊資金XXX萬元人民幣，法定代表人XXX，屬于自然人獨資控股的有限責任公司，經營范圍：飲食、旅業服務;卡拉OK、歌舞廳服務;桑拿、按摩、沐足;寫字樓出租;經營網球場、游泳場、卓球場、乒乓球場;銷售日用百貨、家庭用品、干海產品等。是廣東省XXX市重點企業之一。公司目前主要經營的項目是XXX酒店。

2009年9月份，公司董事長XXX通過競拍，以人民幣XXX億元取得了酒店的所有權，并在同年12月4日經工商局將原公司名稱變更為XXX酒店有限公司，同時變更法人代表為XXX。

2011年底，公司的資產總額為XXX億元;到2012年9月份，公司的資產總額為XXX5.83億，其中流動資產XXX萬元，固定資產XXX億元，在建工程XXX億元，無形資產XXX億元。

2012年1月份開業，開業后營業狀況良好，各項營業指標超標完成，贏得了社會和客戶的一致好評，且超過預算目標值。

二、項目簡要介紹

廣東省XXX市位于廣東省西南沿海，1988年2月經國務院批準設立地級市，距澳門、珠海XXX公里，距廣州XXX公里，2008年總人口XXX萬人，是一座現代化的海濱城市。目前陽江市隨著核電站項目的建設以及海上絲綢之路沉船“南海一號”的成功打撈上岸，每年都有數千萬的國內外游客來旅游參觀，使XXX市第三產業得到了迅猛的發展。

XXX酒店是XXX首家五星級酒店，是按國際五星級標準興建的一座集餐飲、住宿、旅游、商務于一體的多功能現代豪華酒店。占地面積4萬多平方米，總建筑面積XXX萬多平方米。酒店地理位置優越，交通方便，可飽覽優美壯麗的粵西美景，沙灘海濱亦近在咫尺。酒店東北面是“百里畫廊，水墨陽春”;西南面是風光無限的榮獲吉尼斯世界記錄大全的“十里銀灘”閘坡;酒店背面是陽江城區;正面是XXX高速。

酒店分兩部分：酒店樓和餐飲樓。酒店客房250多套。獨立的餐飲大樓，可同時容納2500多人就餐。40多間寬敞貴賓廳房集中華文化和現代藝術氣息于一體，將會給顧客帶來全新的享受。

與XXX市現有的高星級酒店相比，XXX酒店具有多方面的優勢：

● 管理優勢

本項目的總經理及其高層、中層管理人員均為原喜來登、凱悅、希爾頓等國際品牌酒店管理公司的高層行政人員，長期受國際品牌酒店的培訓，實戰經驗非常豐富，熟悉國際品牌的管理理念、管理模式、管理體制、管理方式方法;能熟練地操作與運用國際品牌酒店的管理規章、制度、程序、標準與規范，確保本項目管理能達到國際五星級商務型酒店的標準與聲譽。

本酒店在強大的管理團隊的管理下，將在經營理念、管理方式、經濟效益、社會效益、品牌效應、服務質量、員工培訓、增收節支、控制成本、提高綜合經營效益等方面，具有強大的市場競爭能力，并將本項目建設成為XXX市高星級酒店市場的龍頭企業。

● 政策優勢

本項目為市區首家五星級酒店，相當于市政府形象工程，必將得到各相關部門的大力支持。

● 地理位置優勢

本項目所處區域正逐步向XXX市經濟金融、娛樂中心發展，相對其它酒店而言，具有金融、文化、旅游、商業環境優勢。

● 硬件設施優勢

本項目在策劃前期計劃引進國際酒店管理顧問公司，作為前期策劃顧問，并對當地市場進行細致的可行性論證，確定五星級酒店的定位，并將之與酒店設計相結合，各項配套設施齊全，能全面滿足客戶要求，施工工程方面更是以高品質要求為目標，相對于其他酒店，本項目更具有明顯的硬件優勢。

三、項目效益分析

本項目平均造價7800元人民幣每平方米，包括項目準備期和項目建設中所產生的費用、各種意外性支出、機電設備/裝修/家具等，總投資額為55，830萬元。按5年期營業收入來測算，酒店包含客房、餐飲、康體和娛樂、宴會等各項收入累計可達到XXX萬元，經營利潤累計可達到XXX萬元。

目前酒店將已裝修好的部份餐廳于今年1月份開始對外營業，至7月底，公司累計營業收入為XXX萬元，扣除各項成本和支出后，利潤總額為XXX萬元，利潤率達到25%，效益非常的顯著。

四、授信申請計劃

計劃申請授信的額度為XXX億元人民幣，期限3年，利率按人民銀行同期的貸款基準利率執行，擔保方式為抵押擔保，還款方式為按季付息，因貸款前半年酒店還未全部營業，處于半籌備半營業狀態，而開業前半年營收暫未穩定，故申請一年半后再執行還本付息，每季付息、每半年還一次本，到期一次性付清所有本息。

五、資金用途

主要用于酒店的應付工程款、完善后期工程裝修及營運啟動資金。

六、還款來源

對于這筆借款，本公司承諾用公司及酒店的經營收入作為借款的還款來源。

七、抵押擔保物

用我公司名下XXX酒店的土地使用權和房屋所有權相應的價值來進行抵押。其中土地使用權面積XXX平方米，土地使用權證號分別為第XXX號。房屋所有權的建筑面積共38949.2平方米，產權證證號分別為XXX號。

以上抵押物產權清晰、明確、有效，且其所處的地段已屬于市中心，周邊有汽車站、家俱城、中國刀具城、4S汽車銷售中心等商業城，鄰近XXX高速公路的陽江站，其地理位置十分優越，易變現。

懇請貴行給予批復為盼!

某某酒店有限公司

2015年1月23日

第二篇：燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

燕山有限公司申請流動資金貸款的調查報告

近日，收到燕山有限公司申請新增流動資金貸款3000萬的報告后，于朝車站分理處及管戶經理及時對該公司近期生產經營情況進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業創建于1983年，2004年4月對原燕山水泥廠進行了股份改制，改制后的企業名稱為“燕山有限公司”登記注冊的《企業法人營業執照》號碼6103231002563，注冊資金7445.3萬元，營業期限2004年4月7日至2014年4月6日，經營范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產銷售，復膜編織袋的生產，水泥石料的開采及經銷等；《組織機構代碼證》登記號：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2013年4月8日；《貸款卡》編號為***601；以上三證均真實有效且已按期年檢，經審查該客戶具有辦理信貸業務資格。

2、借款人基本情況：燕山有限公司為于朝縣燕山企業集團總公司下屬的企業，企業住所位于于朝縣新拓工業園區，主要產品為“燕山”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業人員2565人，其中：管理和中級技術人員435人。公司由股東選舉產生董事會、監事會，內部設有辦公室、生產科、供應科、銷售科、財務科、質技科、安全科、保衛科八個職能部門?，F擁有20萬噸生產線一條、30萬噸干法旋窯生產線三條以及正在擴建的100萬噸干法旋窯生產線，年產優質石灰石150萬噸的自備石灰石礦場2個，年產合格編織袋2500萬條的生產線1條，加工水泥配套設備的機械制造科1個，年成品水泥生產能力可達300萬噸。設立了8個銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊伍，形成了強大的銷售網絡?，F企業已成為集礦產、水泥生產銷售、水泥設備修造、水泥編織袋生產為一體的水泥生產基地。其產品已通過ISO9002質量體系國際認證，其產品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業三強，2004年獲得“全國免檢產品”并榮獲“陜西名牌產品”稱號，同年被省國、地稅局評為“A級”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表李貴超，現任公司董事長兼總經理，兼任海天村黨委書記、茅山鎮副鎮長，現年48歲，大專學歷，高級經濟師，自1983年創建時擔任廠長至今，具有較強的專業技能和創新能力。先后榮獲“全國鄉鎮企業家”、“陜西省勞動模范”等榮譽稱號，并任寶雞中小企業協會會長之職，多年來與我行合作良好。

4、借款人信用及用信情況：該企業現在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，是與我行建立信貸關系較早的企業之一，連續多年被農行評為AAA級信用企業，2011年信用等級評定為AA＋級，報告日信用等級測評為AAA級，貨款歸行率達90%以上，銀企合作關系融洽。2011核定授信總額5437萬元，現有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態四級、五級分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關系融洽。

二、企業經營情況及財務狀況分析

企業創建 23年來，經歷了八次大規模的技術改造，現已成為年產160萬噸的大型水泥生產企業，經濟實力得到飛速發展，經營管理體系和質量保障體系十分健全和規范，培養造就了一批素質高的經營管理人員和產、供、銷營銷隊伍，經營管理和技術力量雄厚，產品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價格調高后，企業呈現生產產銷兩旺，產品供不應求的良好發展勢頭。

1、經營情況分析

近三年經營指標狀況單位：萬元、%

銷售收入利潤總額凈利潤

2008年18269.51561.21045

2009年29009.92164.02164

2010年3143232653265

2011年6月***08

從以上數據分析，2008—2011年企業經營發展迅速，銷售、利潤總量大幅度上升，主要是隨著生產工藝技術、產品產量等增強擴大，加之，嚴格控制和降低產品生產成本，盈利水平逐年提高。2010年12月底，企業資產總額34473萬元，其中：流動資產2415萬元、固定資產32058萬元；負債總額15946萬元，其中：流動負債4590萬元，長期負債11356萬元；所有者權益18528萬元，其中：實收資本6847萬元；資產負債率為46.3%，流動比率為52.6%，2010年全年實現銷售收入31432萬元，利潤總額3265萬元，銷售利潤率為16%。

截止2011年6月底，資產總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動資產7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應收賬款2萬元與年初持平，主要是企業產品從不賒賬，做到這一點，對這么大的企業來說是難能可貴的；預付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產線的部分設備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產成品和儲備原材料的占用，占用結構較為合理；固定資產32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業現有負債總額19013萬元，其中，流動負債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應付福利費704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預提費用較年初增加942萬元；長期負債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內部擴股和集資形成，長期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業目前借款總額14330萬元（現在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內部集資5893萬元），其中金融機構短期借款2367萬元，長期借款6070萬元；所有者權益21036萬元，其中實收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出，該企業的資金結構合理，積累充足，綜合實力雄厚，市場抗風險能力較強。

2、財務指標分析

近三年財務指標狀況單位：萬元、%

資產總額資產負債率流動比率速動比率現金凈流量

2008年32104617821.6-101.8

2009年3781259.662.941.5444.1

2010年3447346.352.64.3-379.8

2011年6月4004947.5125103434.2從以上指標看，該企業近年來規模擴大的同時，資產負債結構合理，盈利能力增強，特別是今年以來，該企業流動比率、速動比率、銷售利潤率均保持穩定的增長態勢，利息保障倍數明顯上升。

2008年現金凈流量為-101.8萬元，其中經營活動現金凈流量為3438.5萬元，投資性現金凈流量為-8005.6萬元；2009年現金凈流量為444.1萬元，其中經營活動現金凈流量為9390.4萬元，投資性現金凈流量為-6458.1萬元；2005年現金凈流量為-379.8萬元，其中經營活動現金凈流量為9971.7萬元，投資性現金凈流量為-817.4萬元；2006年上半年現金凈流量為434.2萬元，其中經營活動現金凈流量為3287.9萬元，投資性現金凈流量為-3985.2萬元；從對該公司近三年來的現金流量分析情況看，表明該企業連年增加固定資產投資，但經營活動現金凈流量穩定，主營業務收入完全可以保障償還貸款本息。事實也證明：企業信用度高，社會誠信度強。

三、企業信用狀況分析

該企業從一九八三年建廠與我行建立信貸關系以來，在我行于朝車站分理處開立基本結算賬戶，結算業務90％以上通過我行辦理。企業開通了網上銀行。2011年授信總額5437萬元，目前已全部占用，所有貸款均以其動產設定抵押，并依法在工商部門辦理了抵押登記手續；多年來，企業一貫恪守信用，銀企關系穩固，還款意愿強，還款記錄優良，從未出現過不良貸款和拖欠利息現象，利息償付率100％，連續多年被省農行評定為“AAA”級和“AA+”級信用企業，報告期信用等級經測評達到“AAA”級。

四、企業生產規模及發展前景

企業經過二十多年的滾動發展，經營管理和質量保障體系齊全規范，培養造就了一批高素質的管理隊伍和產、供、銷專業人員，形成了穩定的客戶市場。2010年工藝設計生產能力為110萬噸，實際生產量達到166萬噸，銷售量達到172萬噸。按照當前國家對水泥行業的產業政策限制淘汰小水泥企業，鼓勵發展大水泥生產企業的指導思路，經市場考察分析，專家多方論證，并取得擴建立項、環保批復等后，新擴年產100萬噸水泥生產線即將建成，新線投產后，工藝設計生產能力達到210萬噸，實際生產量將突破300萬噸。該公司在西安、寶雞、咸陽、天水等地區共設立了8個銷售辦事處，其中西安4個，咸陽2個，寶雞、天水各1個，多年來，“眾喜”牌水泥以其優質的產品，低廉的價格，深受用戶歡迎，市場占有率逐年上升，僅西安地區2010銷售量達到120萬噸，“眾喜”牌水泥市場占有率約為26%，按照與客戶達成購銷意向，年銷售量可突破 200萬噸。

從宏觀和微觀上分析：一是按照國家產業政策要求，十一、五期間，20萬噸以下窯型都要關閉，我省旋窯水泥缺口將為1000萬噸左右，新線的建成，無論是生產工藝還是技術含量都將大大改善我省的水泥結構，加速小水泥企業退出市場，進一步促進我省水泥產業健康良性發展。二是國家提出解決“三農”問題，農村道路的硬化，再加上西部公路、鐵路、高速

公路的大量修建，對水泥行業提供了一次發展的強大機遇。三是企業具有自己的礦石資源，自建的變電站等優勢，加之，擁有強大的銷售網絡，優良的勞動用工機制以及穩定團結的干群隊伍和良好的管理體制，為企業的穩定生產、控制生產成本、降低銷售費用提供了堅實保障體系?！氨娤病迸扑嗖徽撌窃阡N售價格競爭，還是在質量競爭都會處于優勢。100萬噸生產線投產后，一方面，可以極大的滿足用戶對“眾喜”牌水泥的需求，緩解市場供需矛盾，另一方面，企業生產規模擴大近一倍，經濟效益和社會效益得到顯著提高，企業的綜合實力將得到大幅度提升。

五、申請增加授信額度及流動資金貸款的原因

按照《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》有關規定，2011年該企業信用等級評定為AA+級，實施內部統一授信，授信額度為5437萬元，該企業已占用授信額度5437萬元。2010年底企業資產負債率為46.3％，根據企業的資產狀況和信用狀況，企業還有較大的授信空間，報告期資產負債率為47.5％，經測算，這次企業申請增加授信額度3000萬元，符合《統一授信管理暫行辦法》的有關規定，授信額度增加后資產負債率為55％。

新建100萬噸水泥生產線固定資產投資1.8億元，其中基建總投資5800萬元，生產線設備投資款11300萬元，安裝費用900萬元，項目資金已落實（企業自籌）。計劃基建于2011年9月底完工，設備安裝調試于2011年11月底結束。止2011年6月底，項目已投入資金6000多萬元，基建工程進度達到50%。

通過調查，每月可產成品水泥8萬噸，按配套資金2個月（產品庫存1月，儲備原材料1月）產品成本200元/噸測算，需流動資金3200萬元，2個月生產16萬噸水泥產量所消耗原料和所需資金情況如下表：

單位：噸、元、萬元

品名2個月產量所占百分比單價金額

電16萬噸42元/噸672萬元

石灰石16萬噸100％20元/噸320萬元

煤16萬噸14％250元/噸560萬元

粘土16萬噸23％10元/噸36.80萬元

石膏16萬噸5.2％100元/噸83.20萬元

水渣16萬噸15％65元/噸156萬元

鋼球16萬噸0.143％3500元/噸80.08萬元

工資16萬噸22元/噸352萬元

低值易耗品16萬噸15元/噸240萬元

管理費用16萬噸9.53元/噸152.48萬元

銷售費用16萬噸16.91元/噸270.56萬元

財務費用16萬噸6.35元/噸101.60萬元

合計3024.72萬元

根據上表測算，企業資金缺口仍達3000萬元，本次企業申請流動資金新增貸款3000萬元，期限3年，經我處調查認為，同意增加流動資金貸款3000萬元，期限3年。

為了保證新建100萬噸水泥生產線如期投入生產，不失時機確保新、老生產線原料的儲備、供應?？紤]到該筆貸款需要經過市行、省行審定、審查、審批環節，企業特此提前提交流動資金貸款申請。

六、擔保方式及效益分析

此筆貸款擔保方式為最高額抵押擔保，以企業在工商部門新辦理的動產設備作為抵押擔保，企業已經鄭重承諾用動產變電站、旋窯等機器設備作為抵押物，價值8626.90萬元，在未還清貸款前不隨意處置，并對抵押物進行保險。新辦理登記的抵押物足值、合法、有效。

增加此筆貸款，企業可保證滿負荷生產，年可增加銷售收入2.4億余元，實現利潤2300余萬元。企業流動資金更加充足，經營步伐進一步加快，盈利能力得到較大提高，自身實力不斷增強，市場份額進一步擴大；同時，發放此筆貸款有利于我行信貸結構的調整，增加我行利息收入，有利于全行收息水平的提高。此筆貸款企業用經營收入和利潤來償還貸款本息。

七、調查結論及意見

經我處調查認為：該企業生產經營規模大，各項經營指標穩步增長，財務狀況良好，盈利能力強，各項制度健全，其產品；國家產業、行業政策，環保設施達標，具有較好的發展前景，企業收益率較高，長期償債能力強，貸款綜合風險較小，經營規范，銀企關系融洽，是我行AA+級信用客戶，故同意增加授信額度及新增流動資金貸款3000萬元，期限3年，貸款方式為抵押擔保。

調查主責任人：

2012年3月28日

第三篇：貸款申請

貸 款 申 請

池州九華農村商業銀行秋江支行：

本人滿長春，男，現年45歲，身份證號碼為：***030，聯系電話：***，從事房屋建筑和電力安裝多年，在2012年和他人合資成立了池州江南電力安裝工程有限公司，注冊資金400萬元整，現公司運營正常。妻子柏枝，身份證號碼：***842，在市直幼兒園上班，月收入2000元，女兒滿帆在上中學?，F家庭地址：貴池區翠徽苑小區F組9棟401室，面積144.99m；門面房：貴池區翠徽苑小區F17幢面積42.63m；貴池區三臺路西側明月城中村安置房A22幢102、103，面積102.57m；貴池區東湖路16號毓秀門小區6幢302，面積213.39m。

現從事安徽智安汽車自動防撞器制造有限公司廠房建設，工程地點：沿江路以南，金同大道以西。因需購鋼材，資金不足，特向貴行申請貸款人民幣壹佰伍拾萬元整，期限3年，擬用本人名下房三臺路、東湖路、翠徽苑17幢作抵押，望貴行給予批準為謝。

申請人：

2013年8月6日 2222

第四篇：貸款申請

天水三發工貿有限公司文件 三發字[2014]8號

關于辦理400萬元貸款業務的申請

工商銀行天水分行：

我公司是1992年10月20日經麥積區工商局批準登記成立的有限責任公司。公司地址在麥積區橋南仿古街中段，是具有獨立法人資格、獨立核算、自主經營、自負盈虧的經濟實體。公司法人代表胡鵬舉，大學本科學歷、會計師職稱，從事會計專業三十年。我公司主要經營農副產品、花椒的收購、加工、銷售。“三發宏”系列調味品，茶園，電子產品以及房屋租賃等業務，注冊資金51.8萬元。

公司現有員工15人，其中大學本科2人，大專2人，企業法人的專業知識使公司有嚴格的財務核算管理系統。公司員工在總經理胡鵬舉的帶領下，形成了高效務實，積極進取的工作作風。通過二十多年的艱苦努力，公司資產達三千多萬元。使公司成為集電子產品、服務、租賃、調味品開發、生產、銷售的綜合性公司。

公司目前主要經營有：①、公司綜合樓的一、三、四樓租與八家經營戶且經營情況十分良好；②、三發茶園是天水市麥積區目前經營規模最大的茶園，③、“三發牌”樓宇可視對講系列產品；④以花椒深加工為主的“三發宏”牌系列調味品，市場廣闊，經濟效益可觀。我公司于2005年在花椒產區元龍鎮井兒村租地20畝，租期50年，投資近千萬元，修建加工車間2000多平方米，購買了多種生產設備，創建了西北最大的花椒加工基地，注冊了三發宏商標，產品主要有花椒粉、胡椒粉、孜然粉、五香粉、燉雞料、燉排骨料、燉牛羊肉料、等十幾個產品。今年，核桃花等十幾個產品的山野菜也即將走向市場?！叭l宏”商標已經注冊成功，公司產品以其質優價廉而很快走向了市場，產品已走向全國，業務北至牡丹江，南至廣州，西至新疆，東至溫州均有“三發宏”產品。2013年銷售收入1393萬元。2014年產品品種增加到二十多個，建立了網絡營銷網。與百度產品推廣建立了合作關系，在亞馬遜、淘寶、阿里巴巴、馬可波羅等網站建立了自己的網站，取得了良好的效果。使公司有了良好的發展前景。預計2014年銷售收入可達1500多萬元。為了擴大經營規模，提高經濟效益，經2014年7月5日董事會研究決定，特向貴行申請400萬元網貸通循環貸款，申請兩年期網貸通業務，先簽一年期的網貸通循環借款合同，在一年合同到期后，銀行有權單方面決定是否同意將原合同期限延續到兩年，并以琥珀路三發公司自建樓作為貸款抵押物，房產證號：天房權證批字第30132號，對應土地證號：天國用（2001）字第北011號。

在此我公司將鄭重承諾，我們將合法經營，努力提高經濟效益，按期足額歸還銀行貸款，樹立良好的信譽。

天水三發工貿有限公司 二O一四年七月七日

主題詞：流動資金

貸款

申請

………………………………………………………………………… 天水三發工貿有限公司

2014年7月7日

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第五篇：貸款申請

購房指南之買房篇-申請貸款

申請貸款

在簽訂合同以后，一般家庭都無法交付全款，需要貸款。貸款就是購房者將房產抵押給銀行，先由銀行來墊付房款給開發商，而購房者每月還款的金融行為。貸款可以讓購房者實現“先住房后付款”！

但是，當購房者真正辦理貸款的時候，卻感到很茫然，這就說明他們對貸款知識的了解很不全面，而購房者對貸款知識的欠缺往往會給房地產開發商提供作弊的機會。因此，購房者想要在購房時辦理貸款，就必須先了解與貸款相關的常識，并選擇最適合自己的貸款方式。

三種常見的貸款方式：商業貸款、公積金貸款和組合貸款

什么是商業貸款、公積金貸款和組合貸款？

通常情況下，住房貸款有三種：商業貸款、公積金貸款和組合貸款：

商業貸款：購房者以所購住房，或以自己或者第三人所有的其他財產作為抵押，或者由第三人為貸款提供連帶保證責任，向銀行申請獲得貸款。

公積金貸款：指按時足額繳存住房公積金的購房者，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購(建)住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

組合貸款：一般是指同時申請商業貸款和公積金貸款，該貸款方式稱為組合貸款。比如，某購房者申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。

那么，商業貸款和公積金貸款有什么區別呢？樂居工作室將兩者從以下幾個角度進行了比較：

貸款利率：公積金貸款利率較低。平均比商業貸款低1個百分點左右。在相同擔保方式下，貸款中的費用一般也比商業貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險的較高費用的擔保方式時，貸款費用一般比商業貸款高，但貸款費用和利息負擔之和仍要比商業貸款低，而且保險公司要承擔相應的責任和風險。

貸款期限：公積金貸款實際貸款期限要比商業貸款長的優勢。雖然兩種貸款文件規定最長貸款期限目前都是30年，但一般商業貸款實際不會放到30年。

首付比例：商業貸款額度最高為房價款或房地產評估機構評估的擬購買住房價值的70-80%，而公積金貸款可以最高到90%。

審核靈活程度：公積金貸款周期相對較長，審核比較嚴格。而商業貸款相對比較靈活，申請貸款的六項注意

注意一：申請貸款前不要動用公積金

如果借款人在貸款前提取公積金儲存余額用于支付房款，那么您公積金賬戶上的公積金繳存期將發生變化，如果不滿足公積金貸款的相關對繳存期的規定，將不能申請到供積金貸款。

注意二：在借款最初一年內不要提前還款

按照銀行貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年后提出，并且歸還的金額應超過6個月的還款額。

注意三：還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行

當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。銀行的客戶可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還的貸款本金、利息。銀行就會受理您的延長借款期限申請。但是，借款期限變更按規定一般只可辦理一次。

注意四：貸款后出租住房不要忘記告知義務

當您在貸款期間出租已經抵押的房屋，必須將已抵押的事實書面告知承租人。

注意五：貸款還清后不要忘記撤銷抵押

當您還清了全部貸款本金和利息后，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易中心撤銷抵押。

注意六：不要遺失借款合同和借據

申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律文件。由于貸款期限最長可達30年，作為借款人，您應當妥善保管您的合同和借據，同時認真閱讀合同的條款，了解自己的權利和義務。

樂居房博士：Q&A

Q：買房時，開發商能拒絕做公積金貸款嗎？

A：只要央行批準的可做公積金貸款的銀行，開發商就不能以任何借口拒絕做住房公積金貸款。

Q：買房可以根據地段、價格、房屋性質自由選擇，到了辦理貸款時卻為什么不能自由

A：專家解釋，現在人們買房無非是兩種房屋類型，即新建商品房和二手房。從新建商品房來看，購房者只能選擇與此項目開發商有合作協議的銀行辦理貸款手續。因為一般來說，開發商與銀行都是“捆綁式”銷售，也就是開發商的前期按揭貸款支持以及其他相應的商業貸款基本上都由某一家或者兩至三家銀行提供，所以在售樓時開發商自然會把自己開發的樓盤按揭指定給這幾家銀行做。

從二手房來看，作為客戶與業主間的媒介房地產經紀機構一般與銀行之間會有良好的合作關系，小的房地產經紀機構可能與幾家銀行合作，大的房地產經紀機構可能合作銀行達到十幾家或者幾十家。這樣，購房者在貸款買房時相對選擇余地也大了許多。

Q：定下的房貸年限還能更改嗎?

A：據個人房貸服務機構偉嘉安捷的理財師認為，根據銀行的借款合同的條款,年限一般是不能再更改的，之前有過一種叫做同名轉按揭的業務，不僅可以提高年限而且可以對按揭貸款再融資，但現在此種業務已被取消。但在不提高貸款金額的情況下,部分銀行是可以辦理加長年限的換按揭業務的。

Q: 請問用公積金買的房子能賣嗎,怎么賣?

A: 個人房貸服務機構偉嘉安捷的理財師介紹了幾種解決辦法：

(1)如果自己有錢，把公積金貸款全部還清，然后進行買賣，買家進行商貸或是他的公積金貸款申請程序；

(2)如果自己錢不夠，買方的首付夠還自己的公積金，找大型規范中介公司或知名貸款服務公司做擔保，通過資金監管帳戶還清公積金后，再進行買賣。買家進行公積金貸款或是商業貸款申請程序；

(3)如果自己錢不夠，買方的首付或其他錢也不夠還自己的公積金，找大型規范中介公司或是知名貸款服務公司做墊資，然后中間擔保，再進行買賣，買家進行公積金貸款或是商業貸款申請程序。

關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知

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關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知

建房[2010]83號

中華人民共和國住房和城鄉建設部2010年06月04日

各省、自治區、直轄市、計劃單列市和省會（首府）城市住房城鄉建設廳（建委、房地局），人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行，各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為貫徹落實《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（國發〔2010〕10號），規范商業性個人住房貸款中貸款申請人（以下簡稱借款人）第二套住房認定標準，現就有關事項通知如下：

一、商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。

二、應借款人的申請或授權，直轄市、計劃單列市、省會（首府）城市及其他具備查詢條件的城市房地產主管部門應通過房屋登記信息系統進行借款人家庭住房登記記錄查詢，并出具書面查詢結果。

如因當地暫不具備查詢條件而不能提供家庭住房登記查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數書面誠信保證。貸款人查實誠信保證不實的，應將其記作不良記錄。

三、有下列情形之一的，貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：

（一）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記信息系統（含預售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；

（二）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；

（三）貸款人通過查詢征信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。

四、對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按本通知第三條執行差別化住房信貸政策。

對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執行；商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款。

五、各地要把城市房屋登記信息系統建設作為落實國發〔2010〕10號文件的一項重要工作抓緊抓好。數據不完備的城市，要進一步完善系統；尚未建立房屋登記系統的城市，要加快建設。2010年年底前各設區城市要基本建立房屋登記信息系統。

要加強住房信息查詢管理工作。房地產主管部門應嚴格按照《房屋權屬登記信息查詢暫行辦法》（建住房〔2006〕244號）及《房屋登記簿管理試行辦法》（建住房〔2008〕84號）進行查詢，并出具書面查詢結果。對提供虛假查詢信息的，按有關規定嚴肅處理。