第一篇：對于近期信用卡車貸業務中所出現問題的報告

關于近期信用卡車貸業務中所出現問題的報告

工商銀行XX市支行領導：

我公司與貴行合作開展的信用卡車貸業務，業務量逐年上升，市場前景良好，但近期我公司在開展業務時，發現貴行的審批流程及業務辦理流程較為繁瑣，且已影響了我司的工作效率和市場競爭力，不利于雙方合作共贏的初衷，現將工作中發現的問題上報領導，請貴行予以研究處理：

1.我公司與貴行合作，從事個人汽車消費間客式貸款業務。在業務過程中，我公司已對客戶進行全面了解，且以我公司在貴行開設的保證金賬戶為客戶貸款提供了全程擔保，由此，風險已降至最低。相比于間客式貸款，直客式貸款的信用風險不僅大部分由貴行承擔，高額的評估成本、汽車消費信貸本身的分散性、購車人貸后違約造成法律成本的高昂均使得貴行管理成本、工作效率、市場競爭力大大降低。與之相對應的，貴行對間客式貸款的審批流程較長、審批標準更為嚴格，導致間客式貸款業務量的審批尚不及直客式便利，間客式貸款業務的便利特性已經喪失，現已影響到我公司新業務的開展。我公司希望貴行能夠簡化審批流程、降低要求，如十萬元以下的間客式貸款，對客戶的房產證明、水電費清單等材料是否可以不再做強制性要求或降低標準，現工作證明中要求工作單位必須能在紅盾網上能夠查詢到且三個月內工作單位不能再次使用，流水要求必須全覆蓋，這些要求在實際操作中很難全部實現，另外，目前對有逾期的客戶控制過嚴，必然會損失部分客戶，我公司建議對逾期期數較少（如非連續5期及5期以下）、逾期金額較小且系非惡意逾期的客戶降低要求給予準入。以上建議望貴行能夠予以研究，簡化審批程序與審批標準，加快審批速度，以體現間客式貸款的便利性，同時也提升貴行在汽車金融領域的市場份額及競爭力。

2.現我公司為客戶辦理信用卡分期手續時仍需在銀行柜臺辦理，此類手續在柜臺辦理過于復雜、繁瑣，效率較低，業務人員極易出現漏辦、錯辦、忘辦的情況，由此給客戶帶來諸多不便或損失，也給貴行帶來不便，且95588客服會在客戶刷卡后直接電話聯系客戶，指引其辦理信用卡分期業務。我公司希望能夠直接在POS機上辦理信用卡分期業務，以便于分期手續能及時辦理，更能簡化工作程序利于提升工作效率。

上述問題望貴行領導研究后予以答復為感！

特此函達，請予復函。

二零一六年四月二十八日

第二篇：信用卡車貸4%年的手續費真的很便宜嗎？

信用卡車貸4%/年的手續費真的很便宜嗎？

寫在前面：

白駒過隙，不知不覺間來到汽車之家論壇已一年有余（無組織潛水半年后才注冊的）。通過對各類帖子的學習，一路走來，我也慢慢從菜鳥成長到了資深潛水員，再到目前漸漸能夠偶爾浮出水面，甚至撲騰出些許晶瑩的水花（精華）。在這一年里面，新生代菜鳥們小白式的發問讓我看自己成長的軌跡，熱心車友們發布的經驗分享讓我受益匪淺，論壇DIY精英們在有限預算下關于好車的不懈追求讓我欽佩不已。與此同時，這一年里，看帖“三分靠猜七分靠蒙”（也就是啥也不懂）的我，居然我也慢慢地學會了辯證地去看各種帖子。同時，在論壇漸漸“資深”之后，特別是真真成為車主以后，讓我忽然有了為論壇盡一份力的使命感，于是才萌生了漸漸浮出水面的想法。

誠然，汽車文化博大精深，我清醒地認識到我的車的了解，還停留在非常膚淺的層面，為不貽笑大方，在我具備十足把握之前，我只在自己比較熟悉的金融領域（PS：我是銀行員工），和大家聊聊汽車貸款問題，并圍繞信用卡車貸4%的手續費是否便宜為問題核心，輔以具體數據進行大致的定量分析，希望能解除一部分車主的疑惑。

閑逛論壇，大家時常能夠看到屌絲準車主們（我也曾經這類人）為了省米，而不斷學習、咨詢、比較、討論、甚至爭論各種貸款方式（銀行傳統汽車貸款、銀行信用卡汽車貸款、汽車金融公司貸款等）的優劣，熱心車友們的答復可謂五花八門，但從專業角度來看，大部分回復都不夠準確或嚴謹，有些甚至還犯了常識性錯誤。作為一個銀行業從業人員，我覺得有必要為大家做一定的常識科普，以掃除大家眼前與心中的迷霧。

首先，做一些簡單的名詞解釋：

銀行傳統汽車貸款：個人汽車貸款是指銀行支行、分行信貸部門發放的用于購買各類生活用汽車的人民幣貸款，首付款比例不得低于20%，價格衡量標準為“貸款利率”，貸款利率通常要在基準利率的基礎上上浮20%（以三年期為例，目前為6.15%*1.2=7.38%），新車貸款最長期限5年，二手車最長不得超過3年。此類貸款通常需要抵押。以所購車輛為抵押時，必須辦理指定機動車輛保險，包括但不限于交強險、機動車輛綜合險（至少應包括車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險）等險種，保單第一受益人通常為銀行。以房產為抵押時，通常無此要求。

銀行信用卡貸款：指總行信用卡中心發放的，以信用卡為載體發放的汽車消費貸款，價格衡量因素為手續費（注意，信用卡貸款從來不講“利率”，詳見下文剖析），手續費比例通常為4%-5%每年（不隨人行調息而調整），首付比例為不低于30%，最長期限為3年，包含抵押方式（以車輛為抵押，要求全險并對受益人有限制）和免抵押方式（純信用）。目前，信用卡消費貸款做得比較好的是招行和建行。其中，招行手續費略高于建行，但招行支持手續費按月分攤模式，建行手續費只能預付，下文將作詳細比較。

汽車金融公司貸款:是指本品牌汽車集團設立的汽車金融公司發行的，通常只受理本品牌購車客戶的購車融資需求。手續費（汽車金融公司通常也只講手續費，同樣見下文）、首付比例與貸款期限有多種組合，上下變動幅度較大，通常需要以所購車輛為抵押，要求全險且受益人為汽車金融公司。貸款利率與手續費：這是銀行為了迷惑用戶而玩的文字游戲。從消費者的角度而言，乍聽之下不就是“羊毛出在羊身上的關系”嘛，但其實這里面有很多文章可做。可以說，這是最重要也是最關乎消費者切身利益的一點！改變名字的背后，其實發生了一個很可怕的故事：“利息”的計算基數就發生了極大的改變！具體說來：

傳統銀行汽車貸款，按利率計算費用，計息基數為剩余本金，還款方式為逐月還款（等額或等本），也就是說，計息的基數是動態的，隨著逐月歸還，由于剩余本金會隨著持續還款進行而逐月降低，因此產生的費用也將逐月降低！

而信用卡車貸以及汽車金融公司車貸是按手續費計算費用的，這種情況下，手續費的計費基數是原始貸款本金，而不是當前剩余的貸款余額！也就是說，隨著按月還款的進行，雖然貸款余額（即欠款額）在逐月減少，但銀行還是會按照原先的貸款總額來計算手續費！這里是本篇文章的重點，如果沒有看懂，請無限次重復，直到死機！

基于上述利率與手續費的差異，我拋出一個問題：信用卡車貸4%每年的手續費，與銀行傳統車貸6%的年利率相比，哪個更便宜？我相信，經過仔細推敲之前，大部分車友一定會認為，這不顯而

易見嘛，信用卡4%每年的手續費，比銀行6%的年利率要便宜多了！但是，事實果真如此嗎？接下來，我僅就大家最關心的問題—利率，來談談傳統的銀行汽車貸款與信用卡汽車貸款之間，我們究竟應該如何選擇。

一、基于費用總額的高低來選擇

以貸款10萬元三年期為例，分別計算如下：

銀行汽車消費貸款：以貸款10萬元為例，以以三年期利率上浮20%，即6.15%*1.2=7.38%為例，如選擇等額本息（即每月還款額一樣），那么三年內所需要歸還的本息合計為111784.09元（如采用等本還款，則還款總額將更少）。由于數學過程比較復雜，大家可以使用許多網站上都有的貸款計算器計算；

信用卡汽車貸款：以建行三年期，年4%的手續費為例，那么，三年總共需要支付貸款總額12%的手續費，以貸款10萬元為例，三年需要支付的總額為100000*1.12=112000元。這里，還沒有考慮預付手續費部分孳生收益的影響，按可以原則而言，實際支出其實高于上述金融。由于汽車金融公司貸款與信用卡類似，費用計算不再另列。

從結果上看，上浮20%利率后的銀行車貸，三年費用總和為111784.09元，而號稱4%低手續費的信用卡車貸，三年費用總和為112000元，后者大于前者！嚴格地說，4%年手續費的信用卡汽車貸款，其實要比基準利率上浮20%的銀行貸款更坑爹，但由于差別不大，也可以認為信用卡或金融公司4%的手續費=銀行7.4%的貸款利率

結論1：

如果只基于費用總額的高低來選擇貸款方式，那么選擇4%每年的信用卡汽車貸款，不如選擇上浮20%的利率（目前大約為7.38%）的傳統銀行車貸。不考慮操作手續繁簡程度等其他因素的情況下，實際差別不大，那么也就是說：

如果信用卡中心或汽車金融公司的手續費高于4個點，那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款；

如果未來央行能夠降息（目前三年以下貸款基準利率為6.15%），那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款；

如果銀行貸款部門給出的貸款利率上浮幅度不足20%，那么果斷應該選擇傳統的銀行汽車貸款。如果汽車廠商有0利率0手續費促銷政策，確保沒有其他隱性費用的前提下，不妨選擇汽車金融公司。

二、基于貸款操作便利性來選擇

銀行傳統車貸：基本都需要抵押，有全險購買要求與第一受益人限制；申請手續相對較繁瑣，放款速度慢！

汽車金融公司：基本都需要抵押，有全險購買要求與第一受益人限制；申請手續相對簡單，放款速度快！

銀行信用卡貸款：是否抵押視申請人資信情況而定，不過目前的趨勢是免抵押。如免抵押，則操作簡單，且無全險要求和受第一益人限制，放款迅速，且車輛后續可自由交易。

結論2：

就操作便利性而言，信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽車金融公司抵押>銀行傳統車貸。但于此同時，就貸款人風險控制嚴格程度而言，信用卡無抵押貸款對于申請人的資信要求最高，汽車金融公司的要求最低，傳統銀行汽車貸款與信用卡有抵押貸款基本相同，相對居中。

三、招行13.05%與建行12%哪個更優惠

招行車購易手續費收費標準：持卡客戶三年期費用總額為本金的13.05%，手續費支持按月分攤支付，貸款10萬元時（按貸款70%計算，車價位14.28萬元），首付金額為4.28萬元（30%），購車總支出為10萬元（貸款額）+4.28萬元（首付）+1.305萬元（手續費）=15.585萬元；

建設銀行三年期費用總額為12%，需要在首次還款時，一次性支付，貸款10萬元時，首付總額為4.28萬元+1.2萬元=5.48萬元，購車總支出為10萬元+4.28萬元+1.2萬元=15.48萬元，乍看之下，招行比建行要高出1000多元，但仔細分析之下，又有貓膩，可以兩個假設角度分析：

1）招行按月支付手續費，建行一次性提前支付手續費，相當于說，手續費支付上，兩家銀行存在時差，而實際上，這個時差上，錢也在生錢！這部分多支付的錢，如果在還款期內用來投資，以投資貨幣基金年收益率4.5%為例，收益計算方法參照零存整取的過程，還款期內可以產生800元左右的收益！與之前得出的建行便宜1000元為參照，抵消之后，兩行價格水平非常接近！

2）由于建行的首付金額較高，為5.48萬元，如果同樣有這么多現金，選擇招行的情況下，可以全部作為本金，那么貸款總額只需要8.8萬了，這種情況下，8.8萬元產生的手續費為：1.1484萬元，那么購車總支出為5.48萬+8.8萬+1.15萬=15.43萬！結果小于建行的15.48萬元！

結論3：

由于手續費支付方式的差異，招行13.05%的手續費費率，其實不比建行的12%高，某種程度上講，甚至略占優勢！

至此，推演過程結束。各位可以結合自身實際情況選擇，在下拋磚引玉，歡迎廣大車友跟帖討論！

特別說明：

1.以前在福克斯論壇發過類似的一片帖子，但闡述得不夠清楚，這次完善后重發。

2.我既不是建行的，也不是招行的！前面得出的結論可能對招行有利，但我沒有任何為招行打廣告的意思。

3.限于本人知識水平，不當之處敬請批評指正！

4.本帖為原創內容，轉載請注明來自汽車之家菲翔論壇河圖問天。

第三篇：關于XX單位近期出現問題的檢查報告

關于XX單位近期出現問題的檢查報告

關于xx單位近期出現問題的檢查報告

xx黨委：

近年來，我單位連續發生干部受賄、危險駕駛等多起違法違紀問題，嚴重敗壞了黨的風氣，損害了xx系統的良好形象。xx黨委對此負有不可推卸的領導管理責任，有負于局黨委的信任和重托，現向局黨委作出深刻檢討。

一、正視問題，汲取教訓

黨的十八大以來，全面從嚴治黨、全面依法治國不斷深入，正風肅紀、反腐扼貪、打虎拍蠅成為常態，“全民守法”“醉駕入刑”順乎法治，合乎民意。然而，就在全黨全國上下大力營造風清氣正政治生態和倡樹全社會法治新風的大形勢下，我單位個別干部卻由于理想信念滑坡，政治意識、法紀意識淡化，以權謀私，以身試法，接連導致腐敗受賄、醉酒駕駛等違法違紀問題，性質嚴重，影響惡劣，危害很大。尤其是身為執法者的xx干部，辱沒身份，執法犯法，給xx系統和公務員隊伍抹了黑。xx黨委深感痛心，在對自己的干部不能珍惜xx事業發展大好局面、不能珍視個人政治生命的種種過錯感到惋惜的同時，更為沒能教育好、管理好自己的干部而深感自責和內疚。這些問題雖然發生在個別干部身上，雖然集中在某個特定時段，但絕非偶然事件和孤立案例，它折射出隊伍建設的薄弱環節，暴露出xx黨委抓隊伍教育管理的一些深層次問題。我們必須站在維護xx長治久安的高度，充分認清當前隊伍建設問題的嚴重性和復雜性，窺斑見豹，舉一反三，正視問題，汲取教訓，下決心刮骨療毒，根除疾患。

二、痛定思痛，深剖原因

問題在基層，根子在黨委。導致這些問題的原因主要有以下三個方面：

（一）思想教育“接地”不實。xx黨委雖然能夠把政治思想教育作為隊伍建設的首要任務來抓，但相對注重宏觀教育，體現“高大上”，卻在微觀引導上著力不夠，末端落實不夠“接地氣”，導致教育的針對性和實效性打了折扣。具體表現為“三多三少”：一是“規定動作”多，“自選動作”少。注重按規定落實教育安排，但針對隨機性、傾向性、專項性問題搞教育少，致使教育大而化之，浮在面上。比如，主題教育大張旗鼓，業務培訓也按時組織，但法紀教育、廉政教育、警示教育相對較少。二是部署開展多，末端效果少。滿足于教育部署了、要求提了、活動開展了，但對教育效果落實關注少、檢驗少，往往開花多結果少，致使教育“一陣風”“水過地皮濕”。比如，在上級領導檢查時，部分干部對應知應會內容掌握不全不準。三是常規教育多，聯系實際少。教育內容大多照本宣科，停留在讀一讀、聽一聽、寫一寫，較少聯系xx工作實際、各自崗位、個人思想現狀進行擺觀點、論短長、談感想、定措施，尤其是針對突出問題開展批評與自我批評少，解決具體思想問題不及時、不深入。比如，對xx等敏感部位干部的思想問題洞悉不深，排查不夠，不能跟上掃除其精神之“塵”、思想之“污”、行為之“垢”，以致對方身陷貪腐泥澤，無法自拔。

（二）約束管理“落地”不實。黨委落實“黨管干部”原則存在重用輕管現象。一是管理觸角觸及不深。了解掌握干部日常表現習慣于聽聽匯報，看看現場，提提要求，對其遵法守紀、執行制度、工作實績、群眾評價等內在情況和深層表現了解不深不細不實。比如，xx先后幾任干部在同一個問題上跌倒，制度不可能沒有漏洞，群眾不可能沒有反映，卻沒能及時發現，亡羊補牢。二是管理視線有所偏移。對重點部位、重點人員、重點時段不夠敏感，沒有及時納入視線，管控措施沒有跟上，重點考察和跟蹤監督不到位，造成一定程度的管理盲區。比如，平時注重干部上班時間管理，卻沒能管好把八小時外，致使個別干部行為失控，醉酒駕駛。三是管理思維趨向定勢。在防范問題方面，往往注重正面引導和規范，不善于運用反向思維，未能牢固樹立以最壞的可能、把問題后果估算到最大、拿著“放大鏡”找問題的思想，沒有做到預事在先，見微知著，防微杜漸。

（三）工作狀態“踏地”不實。xx黨委盡管能夠嚴格落實黨風廉政建設主體責任，但責任意識、擔當意識、領率意識還不夠強，在以踏石留印、抓鐵有痕的精神抓防范、抓治理方面還做得不夠。一是責任意識不強。對隊伍教育管理的擺位還不夠高，沒有把足夠的精力用于抓好隊伍建設，有時存在隊伍教育培訓的人員、時間、資源被沖擊、被擠占等現象。比如，安排組織教育活動，時常會考慮服從或讓位于一些有“硬指標”的工作。隊伍八小時以外的管理更是如此。二是擔當意識不強。革命斗志和進取精神有所減退，有求穩保底思想，對有些舊有格局不碰不破，認為多一事不如少一事，僅把一般性完成任務當成工作標準，開拓創新不夠。三是領率意識不強。帶領黨員干部堅持黨性原則，堅決與不良風氣作斗爭的銳氣不足，一般性要求多，較真碰硬少，從嚴治黨力度不夠，問責追究不到位。比如，對于一些違紀違規現象，認為只要不破底線，放放手就過去了，這樣你好我好大家好，從而導致“小洞不補、大洞吃苦”。

三、刮骨療毒，狠抓整改

（一）抓住思想教育根本，強化遵規守紀自覺。要始終把學習宣傳貫徹黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想擺在重要位置，采取多種措施持續抓、深入抓，切實把干部職工的思想和行動統一到十九大精神上來，使十九大精神成為干部職工的共同意志和自覺行動，把習近平新時代中國特色社會主義思想作為長期堅持的思想，統攬各項工作。主動適應全面從嚴治黨新形勢，堅決把黨建、隊建的方向調整到全面從嚴治黨的軌道上來。強化學習，緊跟形勢任務的發展變化學，緊跟改革和建設的進程學，緊跟干部現實思想的基本走向學，緊跟個人世界觀的改造需要學，不斷提高認識事物、辨別是非、保持清醒的能力和定力，徹底革除干部思想中的“毒瘤”，固牢思想防線。要堅持黨建統領，充分發揮黨建工作舉旗鑄魂作用，增強做好新形勢下黨建工作的政治自覺，進一步加快規范化黨支部創建，使重大活動在黨旗下開展、重要事項在黨旗下決定、思想境界在黨旗下提升。要深入學習黨章黨規、學習系列講話、學習法律法規和制度規定、學習業務知識，定期組織全員知識考試。要教育引導全體干部正確認識當前執紀監督問責從嚴從緊的新形勢，堅持正面教育與反面警示相結合，做到用正面典型引路，反面典型鞭策，用身邊事教育身邊人，深刻汲取發生在身邊的違法違紀案件教訓，反復學習、持續警示，切實轉變思想觀念，轉變工作方式，牢固樹立履職盡責、盡職免責、失職追責的意識，加強自我約束，嚴格履行崗位職責。

（二）突出從嚴治黨關鍵，推動作風根本轉變。全面開展xxx活動，推動隊伍管理從根本上嚴起來、緊起來，扎緊制度籠子，把住重要關口，從源頭上防止違法違紀行為再次發生。推進廉政風險防控體系建設，發揮廉政風險防控的管理、警示、防范作用，最大化消除各崗位和人員的廉政風險。用好約談問責這一抓手和利器，不斷加大約談問責力度，做到有責必問、有錯必究。綜合運用監督執紀“四種形態”，根據實際不斷擴大各崗位和業務中的問責情形，由表及里，細致入微，通過“紅臉”“咬耳”“扯袖”，使干部真正算明白自己的“政治賬”“經濟賬”，真正意識到執紀問責離自己并不遠，真正搞清楚自己的崗位職責是什么，自己在工作業務上有哪些法律法規制度規定，自己應該怎樣做才能不被問責，自覺置身紀律和規矩之下，按黨性原則辦事，按政策法規辦事，按制度程序辦事，把守紀律講規矩作為一種責任、一種習慣，嚴守法紀紅線。堅持高標準嚴要求，加強領導班子自身建設，全面落實中央八項規定精神，執行廉潔自律各項規定，持續改進工作作風。加強對八小時以外的監督和管理，教育引導干部在工作時間之外遵紀守法，遵守社會公德、家庭美德和個人道德，培養正確健康的個人愛好。自覺凈化工作圈、生活圈、交友圈，堅持擇善而交，加強自我約束，謹言慎行，構筑起拒腐防變的堤壩，樹立xx干部的良好形象。

（三）把握科學治理重點，提升隊伍建設效能。加強內控制度建設，重點抓好招標采購、工程建設、干部選拔、財務管理等重點崗位和關鍵環節工作制度，增強工作透明度和監督力度，完善的廉政風險防范制度，將制度的“籠子”扎得更緊更密。堅持民主集中制原則，嚴格執行“三重一大”事項集體決策制度，對重要人事任免、重大項目安排和大額資金使用，按照黨委議事規則、議事程序研究決定。堅持正確的選人用人導向，嚴格干部選拔任用程序，按照人崗相符要求，選好有信念、有思路、有激情、有辦法的可靠干部，把可靠的人放在關鍵重點崗位，注重年輕干部培養，逐步優化干部隊伍年齡結構，營造干事創業的良好氛圍。落實和完善黨風廉政建設責任制，堅持黨委主體責任、紀委監督責任，黨委成員嚴格遵守政治紀律和政治規矩，帶頭改進工作作風，堅持從我做起、向我看齊、對我監督，當好學習表率、擔當表率、紀律表率，嚴格自律，以上率下，充分發揮黨委“領頭雁”作用。突出強化和充分發揮黨支部政治引領、攻堅克難、凝心聚力的“戰斗堡壘”作用，抓住黨支部書記這一關鍵主體，實現情況在支部掌握、問題在支部解決、矛盾在支部化解、穩定在支部加固、作風在支部轉變。建立不定期談話制度，堅持有思想波動的干部必談、鬧不團結的干部必談、工作效率下降的干部必談、紀律松懈的干部必談，做到思想關心無處不在、無處不

有。

第四篇：新沂小貸業務市場調研報告

新沂市小貸保險可行性市場調研報告

小額貸款保險業務是基于小額信貸業務而舉辦的保險業務，主要保障被保險人由于意外事故而導致無法償還銀行貸款而產生的損失。新沂市場由于信貸市場的快速增長，特別是以新沂信用社的小額信貸業務開辦以來，小貸保險業務在短時期內取得了飛速的發展，有力的保障了地方經濟的正常運行，也為公司的發展，業務的多元化與險種的效益型做出了貢獻。

一、新沂小貸業務發展的狀況

新沂的小額貸款業務發展，主要與各家銀行的小額貸款業務發展緊密聯系。目前已經開通新沂陽光銀行（信用社）、農業銀行新沂支行渠道。信用社小貸出單網點36個，其中城區9個重點網點。2010年6月小貸業務在信用社全面上線開辦，201年實現了系統出單的全面飛躍。2011年一季度共完成保費103萬元，列徐州全轄第一位，全省第二位。截止2011年8月底，共完成保費收入198萬元，風險保額6.6億元，全省排名第四位。有力的保障了地方經濟建設建設，保障了銀行的貸款風險，也保障了經濟運行的條件的穩定。

二、把握小貸業務特點，建立有效的工作模式

小貸業務與其他保險業務的情況不同，有其自身獨特的地方。第一，小貸保險具有附著性，是在小貸業務的基礎之上，只有小額貸款業務，才會有小貸保險。第二，小貸保險具有明顯的政策性，貸款業務的政策性，決定了小貸業務也具有政策性，受到各個銀行的政策性影響較大，在貸款總額確定的條件下，小貸保險也無法取得突破。第三，小貸保險具有明顯的季節性，由于銀行放款主要選擇在一季度，導致小貸業務的發展，也是一季度占比大。第四，小貸保險具有嚴格時效性，小貸保險只有在貸款人在銀行辦理手續時才能收取保費，必須實現實時出單，時效性一旦缺失，小貸保險業務就會毫無意義。第五，小貸保險承保具有隱蔽性，與貸款合同一同簽訂，容易造成一些客戶的誤解。

由于小貸保險業務的特殊性，新沂支公司在牢牢把握住小貸業務特點的前提下，創新工作模式，加強工作溝通，實現工作績效。首先，公司經理室積極貫徹上級小貸業務工作精神，高度重視小貸業務發展。定期召開小貸業務辦公會，成立項目工作組，大力公關，利用各種機會與銀行建立了合作關系，積極協調各種關系，為小貸保險系統的上線及渠道維護，提供了有力的支持與保障，讓一線伙伴沒有后顧之憂。其次，小貸業務作為意外險業務的重要來源，鼓勵小貸項目組人員解放思想，大膽拼搏，放開手腳，以擴大保面和占有絕對市場份額為目標全面出擊合作渠道。第三，新沂公司專門抽調精兵強將，成立由三人組成的小貸保險工作項目組專職負責小貸業務。項目組明確分工、分片負責。將小貸保險業務劃分為內、外勤，從網點地域上劃分為城區、東片和西片。張蘇沂負責主要渠道的協調公關，并負責西片網點；王開化公關培訓，并負責東片網點；仇紅梅負責單證、內務、城區網點經營。但是分工不分家，分片不片分，有困難大家一起上，合力辦事，提高效率，增大績效。項目組在經理室的正確指導下，在團險部的大力支持下，積極開拓市場，加強培訓，大力溝通，網點一個一個的攻，培訓一批一批的做。強化了銀行工作人員的風險意識，提高了銀行工作人員的營銷技能，為小貸保險的順利開辦建立了統一戰線，在時間短、市場新、任務重的形勢下，取得了優異的成績。

三、咬準目標，實現超越

由于小貸業務的固有特點，所以導致小貸保險目標也具有多維化、層次化。新沂公司從保費總量、市場占有率、風險保額與貸款量占比三方面樹立目標，咬住目標，并實現超越。首先是保費總量目標，剛開始進行小貸業務時，新沂小貸保險市場總量每年十多萬的保費收入。我們在樹立目標時，提出第一階段的保費總量目標是三十萬，從總量下手，將蛋糕做大，只有將市場做大了，才能共享發展成果。在自己有目標的前提下，將目標進行轉化，創新工作模式，改變合作銀行人員的定勢思維，將小貸保險業務從貸款人提出轉變為銀行人員主動推介的產品，提高了成交率，做大了整個市場。用不到一年的時間，將新沂市場小貸保險業務推上了過三百萬的平臺。在市場蛋糕做大的前提下，才能提到占有率，在同業競爭中，積極把握品牌，將營銷意識貫徹到每一個細節，將合作銀行與中國人壽組成了統一戰線，掌握了市場的先機，市場占有率從零到領先同業市場，也實現了同業的共贏，在太保一家壟斷時，他們業務只是一年十多萬。而當我們參與競爭業務過百萬平臺的時候，他們的業務也上了近百萬。目標第三層次是完成小貸保險風險保額與信貸總量的占比，也就是小貸保險“保險深度”。一個地方的經濟發展狀況決定了放貸總額的大小，而在不能左右放貸總額的前提下，提高小貸保險的保險深度，是實現保費收入，普及保險理念，提高經濟效益的必經之路。在此思想的指導下。小貸保險項目組積極把握現有市場，提升信用社、農行的小貸業務承保總量。并由經理室帶領積極開拓江蘇銀行、工商銀行、小額信貸公司、農村資金合作社等新的市場，以提高整個小貸業務總量與風險保額，從而穩定大數法則，保證地方經濟的平穩運行及被保險人的利益。特別是對于小額信貸公司與農村資金合作社對支持中小企業發展、解決農民創業起到了重要作用。

四、創造條件、創新工作、扎實推進小貸業務

在金融營銷中，渠道為王是不爭的事實，誰掌握了渠道，誰就掌控了市場，特別是在小貸保險業務中體現的更為明顯。下一步的工作，第一是穩定渠道，在信用社方面，要更加積極的協調每一個網點，將每一個網點建成我們的堡壘，成為開拓的前沿，將每一個信貸員變成我們的營銷員，寸土必爭，引領市場先機。第二是開拓渠道，只有開拓新渠道，才能拓寬保費來源，積極與江蘇銀行、工商銀行等銀行協商、溝通，實現小貸保險業務的出單，并培育成為另一塊主要市場，減少對于單一渠道的依賴性，從而實現小貸保險的穩定發展，穩健經營。

小貸保險業務的特殊性決定了此項業務不僅需戰無不勝的前沿，更需要運籌帷幄的指揮系統與千里不絕糧道的后勤保證。所以小貸保險的提升離不開上級公司的支持。在以后的工作中，希望上級公司一如既往的支持小貸保險業務，讓我們更好的開展工作。同時也有兩點建議。一是希望系統升級盡量選擇在星期天。由于小貸業務的實效性，在正常工作日升級勢必影響到正常的出單。二是盡量不要頻繁的更換單證，減少不必要的培訓與浪費。，一旦影響銀行人員與我們的合作，我們工作就會很被動。

新沂的小貸保險雖然取得了一些成績，但是由于開辦的時間短，經驗數據不足，目前還面臨很多挑戰。結合新沂當前情況，我們認為小貸保險業務目前還處于創業階段。我們的也將創新、創富、創業作為我們的指導思想。在小貸保險業務沒有經驗的條件下，只有在依法合規的前提下創新工作，才能取得工作績效，才能有發展。在創新的同時，不滿足于現狀，用創富的工作狀態，才能保證收入，保證工作從優秀到卓越。創富的最高境界就是創業，在公司品牌的支持、后援的支持條件下，用創業的經營思路來經營小貸保險，才能真正的實現小貸保險實現跨越式發展。我們堅持用“三創”精神，積極開展業務、做好服務，為建設“三最”公司，做出自己的貢獻。

中國人壽新沂支公司團險部

第五篇：信用分社一季度業務分析報告

XX信用社一季度業務分析報告

今年一季度，我社存款余額X萬元，凈增X萬元，完成目標任務的X％；貸款余額X萬元，比年初凈下降X萬元；貸款收息X萬元，完成X％，不良貸款賬面凈下降X萬元，隱形不良比年初下降X萬元。為實現一季度旺季開門紅，我社積極響應，多次召開業務分析會，積極動員全體員工，樹立信心，增添工作措施，全力組織存款，清收不良貸款及應收利息，以及貸款本息對賬工作，針對我社存在的具體問題，制定工作辦法，最大限度地完成目標任務，其主要措施是：

一、統一思想，明確職責，把全社員工的思想統一到全面完成一季度各項目標任務上來，一切圍繞大局出發，我們要求員工無特殊情況下不休假，按照分配的目標任務，努力提取完成，把壓力傳導到每個員工身上，各自圍繞自身的目標任務去想辦法，添措施。

二、按照聯社組織資金工作的要求，我社制定了具體辦法，即明獎懲，把存款任務的50％用于業余攬儲考核，按照攬儲金額的10％獎勵職工個人，激勵職工攬儲工作的主動性、積極性、創造性；

三、改善服務方式與服務質量；要求門柜人員要以客戶為中心，用心服務，要主動與客戶溝通，做到鞏固老客戶，拓展新客源，大力宣傳我社的存款優勢，利率優勢，讓廣大客戶切實了解農村信用社，支持農村信用社；外勤人員要利用逢場天，切實宣傳，了解具體信息，密切跟蹤服務，搶挖客戶，僅春節期間，我社組織返鄉人員存款X萬元，挖他行存

款X萬元，預約存款X萬元；

四、密切跟蹤重點項目資金，化工園鐵路建設，涉及我鎮4個村，15個社，50戶農戶的占地、拆遷，賠

償資金X萬元，我社積極與政府村社干部及農戶，春節前利用團拜會等方式，主動聯系，上門服務，及時了解信息，力爭把賠償資金存入我社，目前我鎮鐵路專線辦，各社集體賬戶已在我社開戶，個人拆遷戶已簽協議X戶，已存入我社X余萬元。

一季度工作主要存在的問題是：

﹙1﹚、存款穩定性差，基礎工作不牢。去年12月，我社通過業余攬儲組織低成本資金近600萬元，在今年一季度全部取走，且無法存入，主要是存款維護不夠，沒有做到使客戶隨時將閑撒資金存入我社賬戶，導致一季度存款增長緩慢，截止2月末，在年初基礎上下降近100萬元。

﹙2﹚、等、靠、要思想嚴重，項目資金跟蹤不及時。雖然去年我社對鐵路專項補償資金做了大量艱苦細致的工作，主要對鄉鎮有關人員，村社及村民及時聯系溝通，沒有對區專線辦負責人聯系，導致專線辦在高坪郵局開戶，并與郵局簽訂了兌付協議，雖然我社及時向經營管理部、聯社有關領導、鎮黨委、政府反映，但始終沒有改變指揮部對我社的支持，給組織該項資金增添了難度。

﹙3﹚、貸款營銷力度不夠，雖然一季度貸款余額比年初凈下降5萬元，截止目前比年初下降120萬元，主要是去年發放的大額可循環借款還款較多，導致收息難度大，客戶經理沒有主動上門營銷貸款，拓展客源，而是等客上門，造成今年營銷貸款遲緩。

﹙4﹚、清收不良措施不力。沒有把精力全力用好，沒有認真對每戶不良貸款形成的原因、現狀以及清收的具體措施進行深入研究，想辦法，而是簡單地打電話，找村社干部等。

﹙5﹚、開拓創新意識不強。大家按步就班，做自己的本職工作，沒有真正去面對工作的矛盾與問題，去想辦法化解矛盾，創造性地開展工作。

今后工作措施：

﹙1﹚、增強信心，明確責任，努力完成全年各項目標任務。要團結帶領全體職工，不畏困難，開拓創新，要有完成任務的信心與動力，明確工作目標與職責，負責人要率先垂范，擔當重任，存款任務要承擔目標任務的50％，并逗硬考核。

﹙2﹚、求真務實，真抓實干。門柜人員要切實做好優質服務工作，要用心面對每位客戶，特別是老年群體，做好宣傳解釋工作，做到客戶零投訴。外勤人員要走出去，深入轄內客戶，及時了解信息，弘揚老一輩信合精神，真正做農民朋友的貼心人。

﹙3﹚、創新服務，拓寬市場份額，優化信貸資產質量，提高經營效益。要鞏固發展農村的信貸市場，重點支持轄內農戶與個體工商戶，存貸結合，以貸引存，立足轄內，做好做活，大力提升我社在當地經濟的影響力。占據農村金融市場。

總之，今年我社的發展面臨巨大的機遇與挑戰，只要我們團結一 心，敢于攻堅克難，就一定能全面完成各項目標任務，確保無案件事 故發生。

xx分社

二0一三年四月十日