第一篇：手把手打造完美個人征信報告的5個技巧

最近圈哥發現，有很多小伙伴在關心個人征信報告的問題，一部分人擔心因為自己曾經的逾期導致貸款被拒；還有一部分人表示自己是信用白戶，想要打造一份完美的征信報告來辦理貸款。

我們都知道個人信用報告對我們生活的影響很大，它就像是我們的“經濟身份證”，小到辦理一張信用卡，大到融資貸款買房、買車，都會涉及到個人的信用，銀行及其他金融機構肯定少不了會在我們的個人信用報告上去查一查，看一看，所以說打造一份滿分的信用報告是十分必要的！

今天圈哥就來給大家說一說如何打造一份完美的個人信用報告！

一、每月按時還款

想要自己的信用報告干干凈凈、十分完美？每月按時還款那是必須的啊！這也是最關鍵、最重要的條件！有的人以為自己信用卡逾期了幾天沒關系，欠了幾十塊錢還了就行，那你就想錯了！

雖然信用卡新規將在2017年1月1日起實施，實施后意味著不會再有滯納金了，但是有違約金了，違約金是由銀行自主確定的，即使違約金可商可量，但是如果你逾期時間過長，你覺得銀行會放過你嗎？而且逾期肯定會收取利息的，但更重要的是你的逾期行為還將被記錄在你的個人征信報告中！

一旦你在個人征信報告上產生了信用污點，那么即使你花再多的錢，信用污點也是抹不掉的！這些逾期記錄將會影響到你日后申請房貸、車貸等，不僅如此，逾期記錄還會在你征信報告里保留5年！也就是說你要花5年時間才能把信用污點去掉！這個黑鍋你一背就要背5年，想想都覺得可怕啊！

最后，圈哥還是要強調一下：按時還款是十分十分重要的！這是打造完美信用報告的第一步！逾期還款、逾期不還款，你還想要干凈的信用報告？想都不要想！

二、辦張信用卡，告別信用白戶

一般來說信用小白想要辦理貸款通常都是比較困難的，圈哥的一個朋友曾經就是因為自己是信用白戶的身份，在貸款時遭到了拒絕。

這是因為在央行的征信系統中無法查詢到你的信用記錄，你的記錄是空白的，銀行無法查詢到你的信用是否良好，是否有過逾期等行為，所以銀行也就無法對你的個人信用進行評判，在銀行看來你的風險自然就比較高嘍~ 所以想要擁有一份完美的信用報告，那么你就要在信用報告中留下你的痕跡了，最簡單的方法就是辦理一張信用卡擺脫信用白戶的身份！相對于貸款而言，信用卡申請的門檻更低，流程也更加簡單，通過辦理信用卡來擺脫信用小白的身份，是一個很不錯的辦法！

三、信用卡數量不宜太多

有很多人認為信用卡辦理的越多，消費越方便，能提前預支的費用就越多，所以信用卡辦理的越多越好，其實不然，辦理過多的信用卡不僅會產生多余的年費，還會讓持卡者忘記哪張信用卡消費了多少次；其次，卡太多，持卡人十分容易記混還款日期、還款金額，一旦記錯了時間造成逾期，對個人的信用還會造成影響；最后，辦理過多的信用卡，如果不能合理對信用卡進行還款，持卡者極易發生差東墻補西墻的行為，對日后的信貸行為產生負面的影響；所以說信用卡并非辦得越多越好，適度才恰當，圈哥建議大家最好將手中所持有的信用卡數量保持在1~3張左右，不要太多了。

四、不要頻繁查詢征信報告

通常情況下在申請貸款或者辦理信用卡時，個人的征信報告都會被銀行或者放貸機構進行查詢，而查詢記錄作為人民銀行個人信用報告的內容之一是會被記錄在用戶的征信報告中的，也就是說你查詢的次數越頻繁，你留下的查詢記錄就越多，而過多的查詢記錄將會影響到你日后的貸款申請。

一般情況下，放貸公司會認為：個人有借款需求才會去查征信報告，而頻繁地查詢征信報告則反映出你目前十分需要資金，急需用錢，但因某些條件不達標或財務狀況不佳而被拒絕，這種情況下銀行或放貸機構會認為你的風險較高，想要成功拿下貸款就不容易了。

五、不要隨意查看信用卡現金分期或分期買車額度

俗話說：好奇心害死貓。自從分期業務走進了人們的生活之后，總是有很多小伙伴出于好奇而去查看自己信用卡的現金分期額度或者分期買車的額度，來看看自己的額度是否提高了，但是很多人在查詢額度時都沒有在意過這種行為會有什么影響，當你在查詢額度的同時，其實也就默認了銀行有查看你個人征信報告的權利，而銀行的查詢記錄是會被記錄在個人征信報告中的，這將對你日后的申貸、申卡產生影響。

圈哥建議，如果沒有業務辦理的需求，不要反復查詢你的信用卡分期額度或分期買車額度，如果真的需要，可以查看并進行后續的申請，但如果申請被拒了，不要重復申請，可以致電銀行問清楚原因，總之，想要一份干凈的個人信用報告一定不要頻繁查詢哦！

以上，就是圈哥為大家帶來的打造完美個人征信報告的技能，如果你的客戶想要一份干凈漂亮的信用報告，你不妨把這些小技巧傳授給他們，這樣你也不用在為了他們的信用報告拍腦袋了！

第二篇：個人征信報告知識

個人征信報告

個人征信報告的形成主要依據中國人民銀行征信中心記錄、存儲的相關數據，而其數據的根本來源主要是通過銀行、保險公司、小貸公司、汽車金融公司等金融公司上報的客戶信息，其作用主要體現在四個方面：

1、幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

2、其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

3、利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度；

4、通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平。了解了個人征信報告的形成和作用，接著我們看看個人征信報告全包括哪些內容。依據人行征信報告的固定版式，征信報告的內容分為個人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細、查詢記錄四大項目，而每個大項下面都是一欄小表格，列寫了一些關鍵信息。

一、個人基本信息

個人基本信息是對征信人的年齡、性別、職業、家庭等信息的匯總記錄，一般分四大項，身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息。

1、身份信息

身份信息主要反應個人基本信息，這一項目在征信報告中有顯示的內容有性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位、通訊地址、住宅地址共十個小項目，涵蓋了征信人基本的信息內容。

2、配偶信息

配偶信息反應征信人的婚姻狀況，這一項目只有已婚人士才有顯示，未婚的沒有這一項，也不顯示。值得注意的是，有些征信人雖然已婚，但因為其本人在征信查詢日前已辦理的金融業務中未報送過配偶信息，就會在配偶信息這一項中顯示空白。

3、居住信息

居住信息會顯示近5年內征信人在金融系統留下過記錄的地址，有些人因為出差或者是外出務工等可能會顯示有2個以上地址，這都是正常的。因為按人行征信的規定，只要在征信報告規定的5年內留下過的地址，這一項目都會把它們匯總其中。而為了便于更好聯系到征信人，征信報告會按照地址更新時間的先后進行排列，最近更新的放到第一行，其他依次向下列寫。

該項目有居住地址、居住狀況、更新日期3個小項，地址大部分可以具體到門牌號，居住狀況一般分按揭、其他、自置、未知4種。每個地址行的最后會顯示該地址更新日期。

4、職業信息

職業信息反應的是近5年內征信人的職業情況，有些人未報送過，征信系統就顯示不出，沒有次項目。該項目具體包括工作單位、單位地址、職業、行業、職稱、進入本單位年份、更新日期7個小項。有些信息沒有記錄的，會用“--”表示此小項空白。

二、信息概要

此項目下分信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負債信息概要三部分，每個部分都是幾欄表格，主要記錄、反應征信人當前貸款、信用卡的使用情況。

1、信用提示，如下圖，主要反應征信人當前負債情況，起提示作用。

2、逾期及違約信息概要，如下圖。

3、授信及負債信息概要，如下圖，主要反映客戶貸款、貸記卡、準貸記卡的持有數量、額度、使用額度。

三、信貸交易信息明細

這部分會把五年內的每一筆貸款、每一張貸記卡或準貸記卡的使用情況都詳細陳列，該部分下再分成三個段落，第一段是貸款明細，第二段是貸記卡明細，第三段是準貸記卡明細。

1、貸款

該段會記錄5年內征信人所有使用過的貸款信息，每1項記明該筆貸款何時發放、發放額度、貸款到期日、現貸款狀態。

其中貸款狀態分幾種顯示，各自代表不同的意思，“/”未開立賬戶未開立賬戶，“*”上個月余額為0本月又沒有透支，“N”透支后還清當月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期，“1”透支1-30天未還最低還款額1次，“2”透支31-60天連續未還最低還款額2次，“3”透支61-90天連續未還最低還款額3次，“4”透支91-120天連續未還最低還款額4次，“5”透支121-150天連續未還最低還款額5次，“6”透支151-180天連續未還最低還款額6次，“7”透支181天以上連續未還最低還款額7次以上，“C”銷戶銷戶，“G”核銷核銷，“#”暫時表示還款狀態未知暫時表示還款狀態未知.2、貸記卡

該段會記錄5年內征信人所有持有的貸記卡信息，該卡何時發放、信用額度、共享額度、已用額度、近6個月日均使用額度、本月應還款，狀態顯示同貸款。下圖的1即指當期違約。

3、準貸記卡

與貸記卡相似，只不過卡種是準貸記卡，也是記錄透支信息。

四、查詢記錄

該部分有2小段，第1段顯示總查詢情況，第2段顯示每筆查詢時間、查詢目的，具體如下二圖：

第三篇：讀懂個人征信報告

讀懂個人征信報告

1、個人信用報告包括哪些內容？

★ 個人基本信息（身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息）

★ 信息概要（信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）★ 信貸交易信息明細（資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）★ 公共信息明細（住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄）★ 查詢記錄（查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細）

2、如何看懂個人信用報告？

【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；【報告時間】是指在系統收到查詢申請后，生成被查詢人的信用報告的時間。

★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同，這份征信報告就有問題啦！報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。★ “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優先。【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現。【準貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。★ 一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

★ 所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內。

【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數量。★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99% 【具體機構名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現。

★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數據用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）； 1 —— 表示逾期1～30天； 2 —— 表示逾期31～60天； 3 —— 表示逾期61～90天； 4 —— 表示逾期91～120天； 5 —— 表示逾期121～150天； 6 —— 表示逾期151～180天； 7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）； Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）； C —— 結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）；

G —— 結束（除結清外的，其他任何形態的終止賬戶）

★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經非常困難了。【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。★ 信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。

★ 貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構是可以忽略的。★ 當月有逾期需要提供還款證明。【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

第四篇：個人征信報告解讀

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。為了結構清晰，根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分，每個部分為一個段，并將每一段進一步劃分為多個子段。個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內容包括信用報告頭、信用報 告主體、信用報告說明三個部分。

信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查 詢記錄六段組成，主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業信息三個子段，具體數據項 包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學歷、地址、配偶姓名等數據 項。

報告首頁的報告編號前8位與查詢請求時間年月日8位數相同。

信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現狀，包括匯總信息和明細信息，反映 了信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體情況和明細情況。信用交易信息段 包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信 息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為 他人貸款擔保明細信息九個子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商業銀行發生的特殊信用交易的總體情況，包括展 期（延期）、擔保人代還、以資抵債等情況。

特別記錄用于描述數據上報機構上報的應引起特別關注的信息（特別是負面信息），如欺詐、被起訴、破產、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內容的解釋和說明。

查詢記錄顯示何人（或機構）在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。個人身份信息

姓名、證件類型、證件號碼，三者結合形成標識項，能夠惟一地標識被征信人。性別、出生日期，能夠輔助識別被征信人。最高學歷和最高學位，說明被征信人的受 教育程度，作為衡量該人還款能力的參考指標。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單 位電話、手機號碼、電子郵箱，提供了被征信人的多種聯系方式。戶籍地址，是在公 安部門登記的被征信人戶口所在地的地址，提供了聯系該人的另外一種途徑。婚姻狀 況，能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配 偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯系電話，是為了找到被征信人的配偶，進而了解 該人家庭的經濟狀況，同時也提供了聯系該人的另外一種途徑。居住信息

居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以 判斷該人的生活穩定程度，同時可以展示該人的房產擁有信息。職業信息

工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業、職業、職務、職稱、本單 位工作起始年份，反映被征信人的工作穩定程度及職業的分類，同時提供了了解該人 信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業銀行 提供的本人年收入的金額。

銀行信貸信用信息匯總賬戶數，是按照信用卡和貸款不同業務類型統計的被 征信人所有的信用卡（一卡可以有多個賬戶）和貸款賬戶總數。

法人機構數，是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構數量 的合計。反映了被征信人的信貸業務在不同法人機構中的分布狀況。法 人機構數和賬戶數相結合可以反映被征信人的忠實程度和信貸業務活躍 程度。機構數，是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機構數量的統計。授信額度，是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統計，反映了授信機構對被征信人的信用評估狀況。

余額，是被征信人當前未歸還信用卡透支余額（已使用額度）和貸款余 額的合計，反映了被征信人當前的負債情況。

為他人貸款合同擔保金額，是被征信人為他人貸款業務進行擔保的擔保 合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務情況。

準貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準貸記卡的整體情況，貸記卡匯總信 息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被征信 人使用信用卡（包括準貸記卡和貸記卡）的整體情況。

賬戶數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用 卡賬戶（一卡可以有多個賬戶）總數，可以據此考慮該人的信用卡業務活躍 程度。

發卡法人機構數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所 有的信用卡所屬的不同發卡法人機構數量的統計，反映了被征信人的信用卡 在不同發卡法人機構中的分布狀況。發卡法人機構數和賬戶數相結合可以反 映被征信人的忠實程度和信用卡業務活躍程度。

發卡機構數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的 信用卡所屬的不同發卡機構數量的統計。

信用額度，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信 用卡的信用額度的合計，反映了授信機構對被征信人的信用評估狀況。透支余額，針對準貸記卡而言，是對被征信人所有準貸記卡的透支余額的合 計，反映了被征信人的準貸記卡負債情況。

已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合 計，反映了被征信人貸記卡負債情況。

透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準貸記卡的 透支余額和貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人信用卡的總體負債 情況。

準貸記卡透支180 天以上未付余額，是被征信人的所有準貸記卡的透支180 天以上未付余額的匯總。從首透日開始計算的透支天數超過180 天（不含180 天）時，透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和；如 果從首透日開始計算的透支天數未超過180 天，則透支180 天以上未付余額 =0。反映了被征信人的還款意愿或能力。

貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。

筆數，是指被征信人有幾筆貸款，反映被征信人的貸款業務活躍程度。貸款法人機構數，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構數量的合 計。結合筆數反映被征信人的貸款在不同貸款法人機構中的分布狀況。貸款 法人機構數和筆數相結合可以反映被征信人的忠實程度和貸款業務的活躍程 度。

貸款機構數，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機構數量的統計。貸款 合同金額，是被征信人與商業銀行簽訂的貸款合同的金額合計。反映了貸款 發放機構對被征信人的信用評估狀況。

最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。

貸款余額，是被征信人所有貸款的當前未還貸款余額的合計。反映了被征信 人的當前負債情況，結合其他指標可以反映被征信人的還款意愿或能力。

當前逾期總額，是被征信人所有貸款的當前應還未還金額（包括本金和利息）的合計。反映了被征信人的還款意愿或能力。

信用卡明細信息反映了被征信人每張信用卡的活動情況。卡類型，包括準貸記卡和貸記卡。

業務號，是商業銀行惟一標識本行內一筆業務的號碼，由商業銀行自行制 定。

發卡法人機構名稱，是指被征信人的該張信用卡的發卡機構的法人名稱。例 如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發放的牡丹卡，則其發卡法 人機構名稱為“中國工商銀行”。在商業銀行查詢時可以看出哪些卡是本行 發的。

擔保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔保形式，反映了該張信用卡的 風險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種。

開戶日期，是信用卡的發卡日期，反映被征信人與金融機構之間建立信用關 系的時間。結合準貸記卡透支180 天以上未付余額或貸記卡12 個月內未還最 低還款額次數等指標，可以分析被征信人的信用狀況。如果兩張準貸記卡透 支180 天以上未付余額相等，或兩張貸記卡12 個月內未還最低還款額次數相 等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。

信用額度，是發卡機構根據持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使 用（透支）的金額，反映了發卡機構對被征信人的信用評估狀況。

最大負債額，是此卡的實際使用額度（透支）的最高值，反映了持卡人的歷 史負債情況。

透支余額/已使用額度，卡類型為準貸記卡時，此處為透支余額，卡類型為 貸記卡時，此處為己使用額度。此數據只包含本金，不包括利息和罰息，反 映了此張信用卡的當前負債情況。

賬戶狀態，指賬戶當前處于何種狀態，如正常、凍結、止付等，反映了發卡 機構對該張信用卡風險程度的評估。

本月應還款金額，卡類型為準貸記卡時，為本月內累計透支金額與利息之 和；卡類型為貸記卡時，為出單日計算出的最低還款額。表示持卡人在該月 應歸還發卡機構的金額。

本月實際還款金額，卡類型為準貸記卡時，為累計還款額，即上一個月累計 償還透支部分的金額合計；卡類型為貸記卡時，為上一結算周期的實際還款 金額。和應還款金額等指標結合起來反映持卡人的還款能力和還款意愿。最近一次實際還款日期，發卡機構上報數據時間之前，被征信人對該張信用 卡進行還款的最近一次還款的日期。結合賬戶狀態、透支余額/已使用額度 等指標反映被征信人的活動情況，從而了解被征信人的活躍程度及還款意 愿、還款能力。

當前逾期期數。卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額次數；卡類 型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為零。

當前逾期總額，卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額總額，包括 利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯納金）；卡類型為準貸記卡時，此 數據項沒有意義，顯示為零。

準貸記卡透支180 天以上未付余額，是被征信人的該張準貸記卡透支180 天 以上未還的余額。從該張準貸記卡首透日開始計算的透支天數超過180 天（不含180 天）時，透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利 息之和；如果從首透日開始計算的透支天數未超過180 天，則透支180 天以 上未付余額＝0。反映被征信人的還款意愿或能力。

貸記卡 12 個月內未還最低還款額次數，是被征信人的該張貸記卡在12 個月 內未還最低還款額的次數，反映被征信人的還款意愿或能力。

信用卡最近24 個月每個月的還款狀態記錄，最近24 個月為本賬戶從最后上 報的一筆業務的結算月開始（含本結算月）往前的24 個月。反映了被征信人 在一段時間內的還款意愿或能力的變化過程，從而預測被征信人在未來時間 里的還款可能性。卡類型為準貸記卡： “/”-未開立賬戶；

“*”-本月沒有透支行為且上月該賬戶沒有透支余額； “N”-正常。即透支后還清； “1”-表示透支1-30 天； “2”-表示透支31-60 天； “3”-表示透支61-90 天； “4”-表示透支91-120 天； “5”-表示透支121-150 天； “6”-表示透支151-180 天； “7”-表示透支180 天以上； “C”-結清的銷戶；

“G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。卡類型為貸記卡： “/”-未開立賬戶；

“*”-本月未使用額度且不需要還款；

“N”-正常，即當月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期 內；

“1”-表示未還最低還款額1 次； “2”-表示連續未還最低還款額2 次； “3”-表示連續未還最低還款額3 次 “4”-表示連續未還最低還款額4 次； “5”-表示連續未還最低還款額5 次； “6”-表示連續未還最低還款額6 次； “7”-表示連續未還最低還款額7 次以上； “C”-結清的銷戶；

“G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

結算年月，是“24 個月還款狀態”的參照時間點。

信用卡最近24 個月每個月的還款狀態記錄中顯示的編號對應信用卡明細信 息中的編號。

貸款明細信息反映了被征信人每筆貸款的活動情況。貸款種類，是根據貸款用途來劃分的業務類別。業務號，是商業銀行惟一標識本行內一筆業務的號碼，由商業銀行自行制 定。

貸款法人機構名稱，是指被征信人的該筆貸款發放機構的法人名稱。例如某 人的由中國工商銀行北京市分行宣武支行發放的一筆貸款，貸款法人機構名 稱為“中國工商銀行”。在商業銀行查詢時可以看出哪些貸款是本行發放 的。

擔保方式，是指被征信人的該筆貸款使用的擔保形式，反映了該筆貸款的風 險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種

賬戶狀態，指賬戶當前處于何種狀態，如正常、逾期、結清等，是貸款發放 機構對該筆貸款風險程度的評估。

還款頻率，是被征信人的該筆貸款連續兩次還款時間的間隔，從一個側面反 映了被征信人取得收入的頻度和還款習慣。

還款月數，是被征信人的該筆貸款要歸還的總的時間所折合的月數，結合貸 款發放日期、結算月等指標可以反映貸款的進行狀態。

貸款發放日期，是被征信人的該筆貸款的第一次放款日，反映被征信人與貸 款發放機構之間建立信用關系的時間。結合當前逾期總額等指標，分析被征 信人的信用狀況。如果兩筆貸款的當前逾期總額相等，但是貸款發放日期不 同，其信用狀況也不同。

貸款到期日期，是被征信人的該筆貸款的計劃結束日期，反映被征信人與貸 款發放機構之間預期結束信用關系的時間。結合貸款發放日期，反映該筆貸 款的時間長短。

貸款合同金額，是該筆貸款協議項下的合同總金額，無論貸款以何幣種發放 均折合為人民幣金額，反映貸款機構對被征信人的信任度。

最高貸款余額，即最大負債額，是該筆貸款協議項下貸款余額的歷史最高 值。

貸款余額，是被征信人的該筆貸款金額中的當前未歸還部分（只包含本金），反映被征信人在該筆貸款協議項下的當前負債情況。

剩余還款月數，被征信人該筆貸款的剩余還款期數所折合的月數。結合貸款 余額等指標可以反映被征信人從當前到貸款到期前每月平均負債情況。最近一次實際還款日期，指貸款機構上報數據之前，被征信人對該筆貸款進 行還款的最近一次還款的日期。結合賬戶狀態、貸款余額等指標反映被征信 人的還款情況，從而了解被征信人的還款意愿和還款能力。

本月應還款金額，貸款到期前，指根據還款計劃表，被征信人應在連續兩個 結算/應還款日期間歸還的累計金額；貸款到期后，指被征信人所欠全部金 額。

本月實際還款金額，是連續兩個結算/應還款日期間的實際還款金額總和。結合本月應還款金額等指標反映被征信人的還款能力和還款意愿。當前逾期期數，是被征信人的該筆貸款當前應歸還而未歸還的期數。

當前逾期總額，是被征信人的該筆貸款當前應歸還而未歸還的總金額（包括 利息和罰息）。結合當前逾期期數反映被征信人還款能力和還款意愿。

累計逾期次數，是被征信人的該筆貸款曾經發生過的應歸還而未歸還的期數 總和，反映被征信人的還款能力和還款意愿。

最高逾期期數，是被征信人的該筆貸款當前逾期期數的歷史最大值。反映被 征信人的還款能力和還款意愿。

逾期 31－0 天未歸還貸款本金、逾期61-90 天未歸還貸款本金、逾期91-180 天未歸還貸款本金、逾期180 天以上未歸還貸款本金，是被征信人的該筆貸 款按逾期天數分段匯總的逾期金額。可以比較詳細地反映被征信人的貸款逾 期程度。

貸款最近24 個月每個月的還款狀態記錄，若該筆貸款尚未到期，最近24 個 月是本賬戶從最后上報的一筆業務的結算月開始（含本結算月）往前的24 個 月；若該筆貸款已經到期，最近24 個月是本賬戶從到期月開始（含到期月）往前的24 個月。它反映了被征信人在一段時間內的還款意愿或能力的變化 過程，從而預測被征信人在未來時間里的還款可能性。“/”-未開立賬戶；

“*”-本月以前沒有逾期，本月不需還款；

“N”-正常（借款人已按時歸還該月應還款金額的全部）； “1”－表示逾期1-30 天； “2”-表示逾期31-60 天； “3”-表示逾期61-90 天； “4”-表示逾期91-120 天； “5”-表示逾期121-150 天； “6”-表示逾期151-180 天； “7”－表示逾期180 天以上；

“D”-擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按 期代還與擔保人代還部分貸款）;16 “Z”－以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分）；

“C”-結清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0。包括正常結清、提 前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況）； “G”-結束（除結清外的其他任何形態的終止賬戶）； “#”-賬戶已開立，但當月狀態未知。

結算年月，是“最近24 個月每個月的還款狀態記錄”的參照時間點。最近24 個月每個月的還款狀態記錄中顯示的編號對應貸款明細信息中的編號。為他人貸款擔保明細信息

為他人貸款擔保明細信息反映了被征信人為其他自然人貸款擔保的情況。為他人貸款合同擔保金額，是被征信人為被擔保人擔保的那筆貸款的擔保合 同金額。

被擔保人實際貸款余額，是被征信人為被擔保人擔保的那筆貸款的當前實際 貸款余額。

查詢記錄反映了被征信人的信用報告被查詢的情況。查詢日期，查詢者查詢被征信人信用報告的時間。查詢者，查詢信用信息的人員或機構名稱。

查詢原因，查詢信用信息的理由，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查 詢、異議確認等。

查詢日期、查詢者、查詢原因，為被征信人提供了追蹤查詢記錄的依據，也為查詢者 從一個側面了解被征信人的風險狀況提供參考。

第五篇：個人征信信用報告

附件1

個人信用報告查詢授權書

大樹信用社：

本人授權貴行在辦理以下涉及到本人的業務時，可以向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人的信用報告，并同意貴行向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送本人的個人基本信息和信貸業務交易等相關信用信息：

□審核本人貸款申請；

□審核本人貸記卡、準貸記卡申請；

□審核本人作為擔保人；

□對已發放的個人信貸進行貸后管理；

□受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人、出資人及關聯人信用狀況；

□對公業務貸后管理需查詢擔保人、法定代表人、出資人及關聯人信用狀況；

□審核特約商戶開戶申請；

□處理本人異議；

□經人民銀行同意的其他查詢事項。具體查詢事項為： 若信貸業務未獲批準，同意貴行繼續保留此查詢授權書和身份證件復印件。

特此授權。

授權人（簽名）：

身份證件類型：身份證

證件號碼：

授權日期：年月日

（為保護您的合法權益，請您完整填寫空白項內容，并正確選擇查詢授權原因。）/ 1