第一篇：汽車租賃行業 融資租賃盡調清單

盡職調查資料清單

申請融資租賃需提供資料清單

1.企業簡介（主要經營方式說明）、發展歷程、企業優勢、企業架構圖及主要管理者簡歷； 2.經營場所的產權文件或租賃合同；

3.企業最新的征信報告、企業法人代表的個人征信報告和股東(吳思義、羅晶晶、蔣齊西、李勇)的征信報告；

4.法定代表人、股東及配偶身份證、戶口簿及婚姻證明復印件；

5.現有主要的貸款合同、保證合同、抵押合同、反擔保合同、融資租賃合同等；

6.2010、2011、2012年財務報表（如有審計報表的，請提供審計報表），2013年7月份財務報表； 7.2013年7月分財務報表的科目明細表；現有的車輛清單； 8.近三年的納稅申報表及納稅報表（最好有納稅回單）；

9.2013年1-7月份主要結算帳戶銀行對帳單（如結算走個人帳戶的，請提供個人賬戶的銀行對賬單）；

10.主要的車輛租賃合同；主要的長租客戶明細，此次新增28臺車的長租中標通知書或者合同復印件；

11.此次融資租賃車輛的合同、登記證復印件、保險復印件（現在未辦理上牌等事項的的，登記證和保險復印件暫時無需提供），新增車輛每月新增的運力、成本支出、新增收入等；

12.2013年7月份期末生產成本構成比例；5、6、7月份油費支付憑證復印件（如有電動車的請提供電費支付表憑證復印件），5、6、7月份工資發放數據（如為銀行發放工資的，請提供銀行轉賬憑證復印件）

13.證明公司或股東個人資產的文件（如房產證、土地證、股權等）14.企業的資質（與租車業務相關的運營證明）、相關認證和各種證書

關聯公司資料：

1、企業的基本情況資料(經過年檢的營業執照/組織機構代碼證/稅務登記證/公司章程)、與組車間業務相關的運營證明；

2、股東身份證/營業執照復印件；

3、貸款卡及其記錄情況；

4、近三個年度和近期的對內和報稅會計報表

第二篇：融資租賃如何開展盡調調查

融資租賃如何開展盡調調查？

拋磚引玉——盡職調查根據融資項目的具體情況不同，所采用方法、力度和深度不同，所以這里就說的一般融資租賃盡職調查所涉及到的，有遺漏的地方，而現實中也是如此——在不斷深入了解的過程中不斷發現新的問題，然后重點了解、分析和評估。

一、承租企業資產負債情況調查

1.核實資產

核實銀行存款沒有虛增（銀行對賬單）——核實存貨沒有虛增（采購合同、出入庫單據、實地清點）——核實應收賬款虛增（銷售合同、應收賬款明細賬、銀行對賬單）——核查其他應收款情況（明細賬）——核實固定資產沒有虛增（設備發票、房產權證、實地清點）——核實無形資產沒有虛增（土地權證、專利證書）——>確定總資產沒有虛增

2.核實負債

核實短期借款沒有虛減（企業信用報告）——核實應付票據沒有虛減（企業信用報告）——核實應付賬款沒有虛減（采購合同、銀行對賬單）——核查其他應收款情況（明細賬）——核實長期借款沒有虛減（企業信用報告）——核實對外擔保沒有虛減（企業信用報告、抵押信用擔保合同）——核實民間借款沒有虛減（中登網、銀行對賬單、地區民間借貸情況）——>確定總負債沒有虛減（財務費用估算）

3.核實收入

核實收入沒有虛增（銷售合同、增值稅納稅申報表完稅憑證、銷售發票、銀行對賬單、水電費發票單據、銷售費用估算、同行業上市公司公告對比）——>確定企業有能力支付租金

4.核實利潤

核實利潤沒有虛增（所得稅納稅申報表完稅證明、同行業上市公司公告對比）——>確定企業有能力支付租金

5.核實現金流

核實現金流沒有虛增或虛減（銀行對賬單、采購銷售合同、應收應付明細賬、企業信用報告銀行憑證）——>確定企業有能力支付租金

二、承租企業經營管理情況調查

1.查詢股東

確定公司股權結構（公司章程、企業信息查詢系統）——了解企業股東方背景（企業信息查詢系統、網絡）——了解股東方經營狀況（財務報告）——了解企業關聯方背景（企業信息查詢系統、網絡）——了解關聯方經營狀況（財務報告）——>確定企業不會被牽連

2.調查企業高管及員工

了解企業高管個人經歷（問詢、報紙、網絡）——核實企業股東及高管個人負債（個人信用報告）——評估企業高管社會信用程度（報紙、網絡）——評估企業高管穩定性及員工專業性（學歷、技能證明）——>確定企業有意愿支付租金

3.評估企業經營穩定性

查詢企業歷史沿革（問詢、歷次驗資報告、銀行授信及貸款合同、其他金融機構授信及貸款合同）——查詢企業涉訴/被執行情況（法院文書、被執行人名單）——評估企業未來經營方向及目標（問詢、內部章程、會議紀要）——評估企業所屬行業穩定性（政府文件、同行業上市公司公告、行業研究報告）——評估企業所屬地區穩定性（銀行信貸政策文件、當地政府企業政策性文件）——評估企業上下游穩定性（合作框架協議、采購合同、銷售合同）——>確定企業有能力支付租金

三、評估租賃物

1.直租

核實租賃物價值沒有虛增（市場詢價、網絡比價）——評估租賃物技術先進性（行業研究報告、網絡）——評估租賃物通用性（行業研究報告）——評估租賃物折損情況（技術指標）——評估租賃物監控/拆卸/運輸難易程度（技術指標、工程建設流程）——評估租賃物二手市場交易價值（市場詢價、網絡比價）——>確定租賃物處置能收回債權

2.售后回租

核實租賃物權屬（初始購置發票、購置合同、合格證、評估報告）——核實租賃物租賃/抵押/質押情況（中登網、工商局）——評估租賃物價值（初始購置發票、評估報告、固定資產及折舊明細賬）——核實租賃物編號、廠家、型號、規格、數量、現狀（實地清點）——>確定租賃物處置能收回債權

四、擔保企業調查

1.核實企業資產負債情況（參照承租企業資產負債情況核實）

2.核實企業經營管理情況（參照承租企業經營管理情況核實）

3.評估企業擔保能力

五、擔保物評估

1.核實擔保物權屬

核實擔保物所有權（設備發票、房產證、土地使用權證）——核實擔保物無其他抵押質押權利（登記證明）——>確定擔保物能合法處置

2.評估擔保物價值

評估擔保物價值（購置發票、合同、評估報告）——評估擔保物價值變動（市場研究報告）——>確定擔保物處置能收回債權

附：項目調查（對于能獨立產生現金流并且租賃物價值占投資總額較大比例的項目，對項目自身收益及風險的考察，就一定程度上獨立于運營該項目的企業，對該項目自身進行評估就十分必要）

1.項目建設能力調查

評估中央政府、地方政府支持力度（政府行業管理文件、政府補貼標準文件）——核實項目許可（政府批文、發改委批文、環保土地等文件）——評估企業建設能力（企業承建資質證明、企業專業人員、企業承建案例）——評估涉及單位實力（設計單位資質證明、設計單位設計案例）——>確定項目能夠建成

2.項目收益評估

評估項目建設成本（工程原材料土建人工等費用市場詢價、項目可行性研究報告、行業研究報告、同類項目對比）——評估項目建設工期（相關施工建設承包合同、自有資金出資證明、已開工建設進度、項目可行性研究報告）——評估項目未來收益（用戶收費合同及協議、特許經營權合同、項目可行性研究報告、同類項目對比）——評估項目運營成本（行業研究報告、項目可行性研究報告、同類項目對比）——>確定項目本身能支付租金

3.項目風險評估

評估項目風險點（項目可行性研究報告、行業研究報告）——評估項目風險敏感性（項目可行性研究報告、行業研究報告）——>確定項目本身支付租金的風險

第三篇：融資企業盡調材料清單

項目單位基本情況介紹

（一）項目單位基本情況

包括但不限于：歷史、現狀、股權結構、股東情況、公司治理與組織結構、主營業務、所處行業、注冊資本、基本戶開戶銀行，開戶賬號等

（二）相關證照（重點）

營業執照

組織機構代碼證，國稅、地稅稅務登記證，法定代表人證明書，開戶許可證，貸款卡復印件，公司章程復印件，特許經營證書（屬于特許行業的還須出具主管、部門的特許經營證書，如金融許可證）等，需加蓋公章。

（三）項目單位人力資源情況

包括：高管和核心業務人員簡歷、員工數量、結構，技術人員數量和骨干技術人員情況

（四）項目單位近三年經營情況

（五）項目單位近三年經審計的財務報告，并須有財務報表說明（重點）

（六）項目單位債權債務、抵押擔保情況

（七）項目單位在各銀行的評級、授信情況

（八）信托計劃資金用途, 請提供項目可行性報告（重點）

（九）信托計劃還款計劃分析（重點）

（十）實際控制人介紹

（十一）質押股權詳細情況（重點）(包括稠州銀行詳細介紹)

第四篇：盡調清單(最新)銀行融資

一、借款人/擔保人/項目公司需要提供的材料：

1、最新年檢的營業執照正副本、機構信用代碼證、法定代表人身份證及簽字樣本、開戶許可證、貸款卡、行業資質證書。

2、公司章程、驗資報告

3、公司簡介、授信申請（借款人提供）、征信查詢授權書（見模板）

4、最近三年的審計報告（財務報表）及最新一期的財務報表（如成立不足三年，請提供全部審計報告及最新一期財務報表）

5、當期金融機構融資明細及對外擔保明細（金融機構名稱、金額、利率、起止日、保證人及擔保方式）

6、上及當期納稅申報表、當年購銷合同

二、項目資料

1、立項或備案批復

2、項目可行性研究報告及批復

3、環評批復

4、土地成交確認書或出讓合同

5、土地出讓金及稅費、拆遷補償款繳納憑證

6、土地使用權證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證

7、資本金到位憑證

公司簡介模板

一.公司基本情況（文字表述）

申請人名稱、成立時間、法定代表人、注冊資本、實收資本、注冊地址、經營地址、占地面積平方米（約 畝）建筑面積平方米、經營范圍、環保資質、行業資質。

二．股東構成：自然人/法人，股權占比，出資方式。

三．高管簡介：實際控制人、法定代表人、總經理、財務負責人學習工作簡介

四．管理體制：公司組織結構、關聯企業、員工總數、內部人員結構

五．經營情況：簡要說明生產銷售業務流程、上下游市場情況、銷售模式、財務結算體制和贏利模式。

六．主要產品介紹：詳細介紹產品種類、生產線、車間面積、年設計生產能力、實際生產能力，產品的簡單工藝流程，技術水平，行業內擁有的優勢、核心競爭力。

七．公司愿景及規劃：近年項目投資及資金來源情況。XXX公司 X年 X月

授信申請模板：

授信申請

鄭州銀行股份有限公司駐馬店分行：

第一部分：公司基本情況

第二部分：生產經營情況及上年收入、利潤、納稅情況 第三部分：我公司因XX，需要資金xx萬元，特向貴行申請授信xx萬元，用于xx，以xx為還款資金，由xx擔保。

XX公司 法定代表人簽字：

X年X月X日

企業信用報告查詢授權書

授權人（甲方）：駐馬店廣大鴻遠車有限公司 組織機構代碼證號：9141***828 貸款卡號：

被授權人（乙方）： 鄭州銀行股份有限公司

一、甲方因自身需要，向乙方申請辦理□貸款、□承兌匯票、□保函、□擔保業務、□其他業務。

二、甲方特授權乙方在本次業務過程中（從業務申請至業務終止），可以通過金融信用信息基礎數據庫或其他經國務院征信業監督管理部門批準設立的征信機構查詢并使用甲方的信用報告，并同意將甲方的企業法人營業執照（事業法人證書）、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡等企業基本信息、甲方在開展貸款、承兌匯票、保函、對外擔保等信用活動中形成的交易記錄等企業信貸交易信息及其他相關信息報送給金融信用信息基礎數據庫或其他經國務院征信業監督管理部門批準設立的征信機構。甲方授權乙方查詢使用企業信用報告的用途包括：

（一）乙方審核甲方信貸業務（含信貸授信）申請的；

（二）乙方審核甲方作為擔保人的；

（三）乙方對已發放給甲方的各類信貸業務進行貸后風險管理的；

（四）處理異議申請的。

授權人（公章）：

法定代表人（或代理人）簽字：

****年**月**日

附件1：《個人客戶信息查詢授權書》

個人客戶信息

查 詢 授 權 書

鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）：

本人因以下事項（勾選）：

□1.貸款審批； □2.擔保資格審查;□3.信用卡審批； □4.貸后管理（含貸款企業法人及重要關聯人個人信息查詢）； □5.異議核查； □6.客戶準入資格審查； □7.法人代表、負責人、高管等資信審查；

□8.。不可撤銷地授權貴行（含所轄分支機構）從包括但不限于人民銀行征信中心、網絡服務平臺、中介信息機構（公司）、政府機關等信息來源方通過信息網絡或者其他途徑獲得、查詢、打印、保存、使用本人個人信息（包括姓名、身份證件號碼、通信通訊聯系方式、住址及其他能夠單獨或者與其他信息結合識別本人身份或者反映本人活動情況的各種信息，以下簡稱個人信息），但不得用于上述約定以外的用途。授權貴行向包括但不限于人民銀行征信中心、網絡服務平臺、中介信息機構（公司）、政府機關等信息來源方或收集方提供本人個人信息，提供信用活動中形成的交易記錄等個人信貸交易信息（含逾期等不良信息）。貴行對外提供本人不良信息前，可以以手機短信方式告知本人。上述事項存續期間本人保證提供給貴行聯系使用的手機暢通，如手機號碼或通訊地址變更，本人應當及時向貴行提供新的用于聯系本人的手機號碼和通訊地址，如本人未及時通知貴行變更后的聯系方式，本人承擔一切后果。

本授權書有效期自授權之日起，至本人在貴行的上述業務事項結 束之日止。本授權書及個人信息等資料由貴行保留。

本人已知悉并理解前述授權條款內容，特此授權。

授權人：（請在所屬客戶性質后簽名并填寫證件類型及證件號碼）

□01-借款申請人： □02-共同借款申請人： □03-借款人夫/妻： □04-聯保貸成員：

□05-其他（如：抵押人、出質人等）：

□06-貸款（申請）企業法人（負責人）：

□07-貸款（申請）企業重要個人（如：股東、出資人、其他重要成員）： □08-保證人：

□09-擔保企業重要個人（如：法人、出資人、其他重要成員）： □10-信用卡申請（持有）人： □11-特約商戶申請人： □12-異議申請人： □13-公積金提取申請人：

授權日期： 年 月 日

（為保護您的合法權益，請正確選擇授權事項，填寫完整準確，親自簽名。）

---------------------------以下由鄭州銀行填寫：

經辦客戶經理簽字： 年 月 日 信息查詢有權審批人簽字： 年 月 日

第五篇：汽車租賃行業淺析

汽車租賃行業最新動態

汽車租賃規模達70億

國內租車市場在日趨成熟。中投顧問估測，目前長租、代駕、自駕3大汽車租賃業務已有70億元的規模。端午假期即將到來，高考恰巧在端午之前，也令汽車租賃市場迎來連續租車小高峰。截至到6月3日，端午節期間的平均預訂率已達到近80%左右，相比去年約高出10個百分點。一嗨租車發言人邵巍介紹稱，“雖然今年端午節并未實施高速免費的政策，租車熱度并未受到明顯的影響。相較于去年，今年的租車熱度反而有所上升。高考期間最先被預訂大多為經濟車型，在端午期間更多最先被預訂的是售價15萬左右的車型。”

汽車租賃簡介

將買車、汽車的包袱全丟給汽車租賃公司，而把主要財力和精力放在自己的主業上，這是當今國際跨國公司流行的做法。據統計，一年下來，像桑塔納2000這樣的普通車，購車要比租車多花費10000元修理費，即以租車代替買車，成本就可以下降3成。另外，租車還為企業節省一筆管理成本，其根本原因在于對企業管理上“成本可控”理念認可——采用租賃，隨時可以調整開支，風險小，靈活性強，是降低成本的最好辦法。那些對中國地方性法規制度不熟悉的商家可以減少諸如汽車上牌、年檢、繳費、違章事故的處理等一系列不必要的麻煩。租車族還可以自由地選擇租賃汽車的品牌，從經濟型車到高檔車，所有汽車均有完備的手續。

國內汽車租賃業發展情況分析

據前瞻網《2013-2017中國汽車租賃行業市場需求與投資預測分析報告》調查數據統計，國內汽車租賃市場興起于1990年北京亞運會，隨后在北京、上海、廣州及深圳等國際化程度較高的城市率先發展，直至2000年左右，汽車租賃市場開始在其他城市發展。國內汽車租賃市場快速發展趨勢主要體現在近五年內。2005年前，汽車租賃市場遠不及今日的火爆程度，租賃公司也以中小型企業為主，跨省市、跨地區的租賃公司還并未具有現在的規模，且租賃市場缺乏統一管理和規范。中國汽車租賃業于1989年起源于北京，進入2001年前后，掀起了第三輪的汽車租賃企業發展高峰。從此，國內汽車租賃行業有了大跨步的發展，從原來僅限在北京、上海、廣州等大型城市的汽車租賃業務，發展到了中小城市、乃至縣鎮。截至2006年底，中國13個中心城市，共有汽車租賃公司787家，租賃汽車44864輛，租賃站點446個，從業人員14682人，營業額20億元。

2007年，中國汽車租賃市場經歷了一場異常迅速的發展，各地的汽車租賃公司如雨后春筍紛紛出現，國內汽車租賃市場到2010年已擁有2000多家租賃企業，汽車租賃市場供租賃車接近15萬輛，營業額超過100億元。雖然其發展速度比西方汽車租賃行業創始之初要快得多，但中國的汽車租賃市場仍處于起步階段，絕大多數企業規模很小。

截至2008年6月底，中國13個中心城市的汽車租賃企業有800余家，但運營車輛僅4.5萬輛，其中80%的企業運營車輛不足50輛。

中國汽車租賃行業，無論是從中國宏觀經濟的走向趨勢還是微觀的社會基礎來看，都有著無比光明的發展前途。到2010年左右，隨著中國信用體系的建立，市場經濟的進一步完善，中國汽車租賃業將會有更大更快的發展。預計到2015年，中國汽車租賃市場的租賃車輛需求將達到30萬至50萬輛，營業收入將達到200億元。

在我國，早期的汽車租賃業主要是面對外企、大型國企等企業用戶，真正大規模投入個人業務的也是近幾年的事情。這為汽車租賃業的規模化發展創造了基本條件。

“十一五”期間，隨著電子商務等科技手段的不斷投入，中國汽車租賃行業步入一個快速發展階段。多家企業開始在全國范圍內發展布局，越來越多的商務人士和個人在享受著汽車租賃帶來的便利。到2010年底，全國有租賃用車10萬多輛，汽車租賃行業產值達到140多億元。從2010年下半年開始，資本的密集進入，讓汽車租賃成為行業關注的焦點。而北京的限購、限行也讓更多企業看到了蘊藏的商機，汽車租賃企業也開始持續發力，以求搶奪市場的先機。

交通部2011年4月發布促進汽車租賃業健康發展通知稱，今后5-10年，是我國汽車租賃業發展的重要時

期，交通部將加強行業管理促進其規范發展。無論是從中國宏觀經濟的走向趨勢還是微觀的社會基礎來看，中國汽車租賃行業都有著光明的發展前途。未來幾年，隨著信用體系的逐步健全，市場經濟的進一步完善，中國汽車租賃業將會有更快的發展。

2013年3月12日，杭州作為全國首創的電動汽車租賃城市，首批30輛市民租賃電動汽車進入試運行階段。首批上路的電動汽車月租金是每輛每月998元，支付這筆租金后，其他保險費、電費、年檢等規費、正常維修保養費用等，都不需另行支付，還享受24小時救援等服務。其中保險包括交強險、車損險、第三者責任險10萬元、不計免賠、司乘險。

汽車租賃業發展前景

汽車租賃作為中國新興的交通運輸服務業，是滿足人民群眾個性化出行、商務活動需求和保障重大社會活動的重要交通方式，是綜合運輸體系的重要組成部分。促進汽車租賃業健康發展，是轉變交通運輸發展方式、推進現代交通運輸業發展的重要舉措，對完善綜合運輸體系，轉變道路運輸發展方式，提高車輛、道路、停車場地等社會資源的利用效率，帶動旅游業、汽車工業、金融保險業的發展，提高人民群眾生活質量，都具有重要的現實意義。

隨著中國汽車產業的飛速發展，汽車租賃業在近兩年也日益火爆起來。但法規的不健全、管理的不規范等狀況已成為困擾汽車租賃業發展的一個瓶頸。在2009年的政府工作報告中，溫家寶總理就明確提到，要加快發展汽車租賃市場，這體現出政府對汽車租賃行業的重視，同時，公務車改革也給汽車租賃帶來機會。2011年4月，交通運輸部下發了《關于促進汽車租賃業健康發展的通知》，明確提出今后5至10年，我國將初步形成龍頭企業引領、經營主體多元、網絡覆蓋全國、經營行為規范、市場秩序良好、服務標準與國際先進水平接軌的汽車租賃服務體系，基本滿足經濟社會發展和人民群眾對汽車租賃業的需求。預計到2015年，中國汽車租賃市場的整體租車規模將達到30萬輛，整體市場規模將超過350億元。

汽車租賃優勢

車型可隨時更新

隨著人們消費水平的提高，對高檔消費品有不斷更新的欲望。在歐美人們平均8個月更換一次車型。假在花費三十多萬元購買一臺轎車，因社會經濟發展很快，一年后汽車的性能、外觀改進很多，而價格卻會大幅下降。一年后，如果想換新車型，老車可能15萬元就很難賣出。這意味著，一年中車價損失接近20萬元。但假如租賃一臺三十多萬元的車，只需10余萬元。而且，可隨時租用最新車型。從人們經常更換手機的狀況就能預料到幾年后，經常換新車，將是人們的新時尚。

解除檢驗煩惱

自購車輛后對車輛的維修和保養及一年一度的車輛年檢要耗費很多財力和精力。但如果租車，就不存在這些煩惱，無論是車輛維修還是其它原因，車輛不能正常使用時，租賃公司都會及時提供替代車，保證用車。

提高資金利用率

如果自購車輛要一次性支付30萬元，消費者具有一定經濟實力。也就是說租車和買車相比至少可節省一次性投資20萬元。消費者用這20萬元去經營，可賺取一筆可觀的利潤。

良好財務狀況

自購車輛必然會造成固定資產增加、借款增加、流動資產減少使財務出現不良狀況，而租賃車輛將有效回避上述風險。

提高成本觀念

自購車輛使用時隨心所欲，特別是單位公車，私自用車現象較多，造成不必要的浪費，而如果租賃車，一是可根據業務需要隨時調控用車數量，二是用車人知道自己的用車成本，可直接減少不必要的用車，有效地提高員工的成本觀念。

出事公司協助

駕駛自購車輛，一旦發生事故，就要與保險公司交涉，因車主不熟悉報案理賠程序，往往會浪費許多時間和金錢。做為車輛管理的專業租賃公司，平時就與保險公司有良好的合作關系，在處理理賠過程中，必然有明顯的優勢。

汽車租賃公司將汽車制造商、汽車經銷商和汽車用戶有機的緊密結合在一起。在發達國家人們的租賃認識也很全面，汽車租賃的益處已被人們普遍接受。在中國，隨著觀念的變化和市場的培育，企業、個人“以租代買”的用車觀念向量大面廣、充滿活力趨勢發展。

資料整理：北京汽車租賃