第一篇：廣西2015年上半年銀行從業《個人理財》：客戶理財需求考試題

廣西2015年上半年銀行從業《個人理財》：客戶理財需求

考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、處于成長階段的行業通常年增長率會__。A．達到100%以上 B．超過20% C．5%～10%之間 D．下降

2、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于__。A．風險補償 B．風險轉移 C．風險分散 D．風險對沖

3、關于質押權與抵押權標的物的占有權，以下說法正確的是__。A．抵押權的設立轉移抵押標的物的占有 B．抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有 C．質押權的設立不必轉移質押標的物的占有

D．抵押權和質押權的設立都必須轉移質押標的物的占有

4、銀行金融創新的基本原則不包括__。A．成本可算原則 B．合法合規原則

C．維護客戶利益原則 D．無風險原則

5、貸款風險處置中的預控性處置是指__。

A．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

B．在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

C．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統詳細的分析后，從內部組織管理、業務經營活動等采取措施來控制、轉移和化解風險，使風險預警信號回到正常范圍

D．商業銀行對風險的類型、性質和程度進行系統、詳細的分析后，由風險預警部門和決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響

6、下列關于個人住房貸款合同變更的說法中，正確的是__。A．合同一經簽訂則不能變更

B．合同履行期間，借款人可以單方面變更合同，但銀行不可以 C．合同履行期間，銀行可以單方面變更合同，但借款人不可以

D．合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意，并簽訂相應變更協議

7、商業銀行應當估算所持有的__，將其與預期的流動性需求進行比較，以確定流動性適宜度。

A．存在嚴重問題的信貸資產 B．銀行的房產

C．在子公司的投資 D．可迅速變現資產量

8、具有不同理財價值觀的客戶其理財目標也不同，購房型的客戶的理財目標是__。

A．退休規劃 B．目前消費 C．購房規劃 D．教育金規劃

9、如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向__核實情況和更改信息。A．當地社保經辦機構 B．征信服務中心

C．中國人民銀行征信管理部門 D．商業銀行

10、在商業銀行經營管理理論的發展中，預期收入理論屬于__ A．商業貸款理論 B．綜合管理理論 C．負債管理理論 D．資產管理理論

11、__是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A．牽頭行 B．銀團代理行 C．銀團參加行 D．擔保代理行

12、我國第一家城市信用合作社成立于__年。A．1949 B．1958 C．1989 D．1979

13、銀行營銷機構的組織形式不包括__。A．事業部制 B．直線職能制 C．有限合伙制 D．矩陣制

14、計提貸款損失準備金的原則不包括。A：審慎會計原則 B：及時性 C：充足性 D：準確性 E：著作權

15、非國家工作人員受賄罪的主體可以是__。A．非國有金融機構的工作人員 B．國有金融機構工作人員

C．國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員 D．金融機構工作人員

16、從資產負債表看，__可能導致資本凈值的減少。A．季節性銷售增長 B．長期銷售增長 C．資產效率下降 D．紅利支付

17、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是__。A．用于保值、投機目的——期權 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

18、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為_________。A．GBP/CAD=2.0420/2.0443 B．GBP/CAD=2.0373/2.0490 C．CAD/GBP=1.4882/1.4898 D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

19、（）的目的是對銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A．接管 B．撤銷 C．重組

D．依法宣告破產

20、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是__。A．專利權 B．土地使用權

C．公益性質的職工住宅 D．股票

21、下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是__。A．該模式是“先貸款，后買車”

B．該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C．部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保

D．該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

22、以下關于農村資金互助社的說法不正確的是__。

A．農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構融入資金作為資金來源

B．農村資金互助社可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務 C．農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務 D．農村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券

23、內部欺詐是指__。

A．商業銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業務及管理規定操作或者辦理業務造成的風險，主要包括因過失、未經授權的業務或交易行為以及超越授權的活動

B．員工故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失 C．商業銀行員工由于知識/技能匱乏而給商業銀行造成的風險

D．違反就業、健康或安全方面的法律或協議，包括勞動法和合同法等，造成個人工傷賠付或因性別/種族歧視事件導致的損失

24、下列不屬于銀行市場微觀環境范疇的是__。A．信貸客戶的信貸動機 B．信貸客戶的分布 C．銀行本身 D．競爭對手

25、商業銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行的風險管理流程包括__。A．風險識別 B．風險控制 C．風險計量 D．風險監察 E．風險監測

2、被稱為狹義貨幣供應量的是__。A．基礎貨幣 B．M0 C．M1 D．M2

3、在現金管理中，定期投資賬戶的功能是__。A．強制儲蓄的功能 B．方便還貸

C．彌補臨時性資金的不足 D．方便購買投資產品

4、保險詐騙罪侵犯的客體包括__。A．保險公司的財產所有權 B．保額

C．國家的保險制度 D．保費 E．保險資金

5、從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的__。A．完整性 B．合規性 C．可行性 D．有效性 E．經濟性

6、個人住房貸款質押擔保的法律風險主要是__。A．質押股票的價值波動風險 B．質押物的合法性

C．對于無處分權的權利進行質押

D．非為被監護人利益以其所有權利進行質押 E．以非法所得、不當所得的權利進行質押

7、個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括__方面。A．檔案管理 B．貸后檢查

C．貸款本息回收 D．貸款要素變更 E．貸后事項

8、銀行在選擇估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構時，應把握的總體原則包括__。

A．具有合法、合規的經營資質

B．具備較強的經營能力和好的發展前景，在同業中處于領先地位

C．內部管理機制科學完善，包括高素質的高管人員、有明確合理的發展規劃、業務人員配備充足和有完善的業務辦理流程等 D．具備良好的信用度

E．通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業務辦理效率和客戶服務質量、降低操作成本等

9、__是中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果。A．增加了商業銀行的超額準備金 B．減少了商業銀行的超額準備金 C．增加了基礎貨幣 D．減小了貨幣乘數 E．加大了貨幣乘數

10、中央銀行基準利率由__構成。A．再貸款利率 B．再貼現利率

C．存款準備金利率 D．超額存款準備金利率 E．法定準備金利率

11、下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號__。A．存貨周轉率變小

B．顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據 C．流動資產比例大幅下降 D．業務性質變化

12、等額累進還款法的特點是__。

A．客戶根據間隔期和相應的遞增或遞減額度進行還款 B．當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

C．對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

D．對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額和還款壓力

E．客戶在辦理貸款業務時，與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度

13、個人商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的__倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。A．0.7 B．0.9 C．1.1 D．1

14、根據《物權法》的規定，除法律另有規定外，__不得抵押。A．半成品

B．集體所有的土地使用權 C．公立幼兒園的教育設施 D．建設用地使用權 E．依法被監管的財產

15、商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種 服務的排列順序，正確的是__。

A．財務規劃財務分析投資建議個人投資產品推介 B．財務規劃財務分析個人投資產品推介投資建議 C．財務分析財務規劃投資建議個人投資產品推介 D．財務分析投資建議個人投資產品推介財務規劃

16、彈性較小的理財目標有__。A．子女教育 B．房產投資 C．未來購車 D．父母贍養 E．出國旅游

17、銀行在買賣結構性調整工具或產品時，在流動性上會遇到的風險包括__。A．與某種產品或市場有關的市場風險

B．與該銀行衍生產品業務的整個融資情況有關的融資風險 C．交易對手提前結束某個產品合約的潛在流動性風險 D．經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定 E．政治因素造成特定國家的經濟環境不穩定

18、下列屬于借款人的權利的有__。

A．可以自主向銀行申請貸款并依條件獲得貸款 B．有權按合同約定提取和使用全部貸款 C．有權向銀行上級監管單位舉報 D．不得向任意第三方轉讓債務

19、下列銀行活動中，存在匯率風險的有__。A．為客戶提供外匯即期交易 B．為客戶提供外匯遠期交易 C．為客戶提供外匯期貨交易 D．進行自營外匯交易 E．吸收外幣存款

20、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。A．搜尋調查 B．現場會談 C．實地考察 D．委托調查

E．通過商會了解客戶的真實情況

21、資產的重置成本是指__。

A．市場價格扣除賣出這一資產需要支付的交易費用和稅費后的價格 B．資產最初購買的價格 C．重新購買這一資產的價格

D．公平交易中他人愿意為這項資產支付的價格

22、下列不屬于速動資產的是__。A．存貨 B．應收股利 C．預付款項

D．交易性金融資產 23、2006年，我國新推出的國債形式是__。A．記賬式國債 B．憑證式國債 C．電子式國債 D．實物式國債

24、連續三次投擲一枚硬幣的基本事件共有__件。． A．6 B．4 C．8 D．2

25、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即__。A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余 B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余 C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

第二篇：銀行從業個人理財筆記

銀行從業資格-個人理財

1.銀行理財業務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理可分為理財顧問服務和綜合理財服務。

理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。（國內不允許商業銀行從事證券和信托業務，只能是代理，不能自營）

綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活功。

綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是:在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。（理財顧問服務-師爺，綜合理財服務-掌柜）2.銀行往往根據客戶類型進行業務分類，將理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次。

一般而言，理財業務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業務則是僅面向高端客戶提供的服務。

3.生命周期理論、貨幣的時間價值理論、投資理論是個人理財業務的基礎理論。

貨幣的時間價值，是指貨幣經歷一定時間的投資（再投資）所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的價值。

貨幣之所以具有時間價值，是因為：

① 貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；

② 通貨膨脹會致使貨幣貶值；

③ 投資有風險，需要提供風險補償。

年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流。例如，退休后每個月固定從社保部門領取的養老金就是一種年金，退休后從保險公司領取的養老金也是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。年金通常用PMT表示。

5.必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。

投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。

投資者預期價格在投資期內會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的損失的補償。

投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。

真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風險補償三部分構成了投資者的必要收

益率，它是進行一項投資可能接受的最低收益率。

6.家庭投資前的現金儲備包括以下幾個方面：一是家庭基本生活支出儲備金，通常占6～12個月的家庭生活費： 二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產的5% ～10% ；三是家庭短期債務儲備金，主要包括用于償還信用卡透支額、短期個人借款、3～6 個月的個人消費貸款月供款等；四是家庭短期必需支出，主要是短期內可能需要動用的買房買車款、結婚生子款、裝修款、醫療住院款、旅游款等。這些用于保障家庭基本開支的費用一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產品

7.通常，人們將權證、期權、期貨、對沖基金、垃圾債券等視為極高風險、極高收益資產；將股票、股票型基金、外匯投資組合等視為高風險、高收益資產； 將金銀、集合信托、債券基金等視為中風險、中收益資產；將債券、貨幣基金、投資分紅險視為較低風險、較低收益的資產；而將存款、國債、貨幣基金等視為低風險、低收益的資產。

7~~基金分類

? 根據投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

股票型基金是指60%以上的基金資產投資于股票的基金。

債券基金是指80%以上的基金資產投資于債券的基金。

貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。

? 根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。

一般開放式基金不上市交易（特殊開放式基金LOF可上市），一般通過銀行申購和贖回，基金規模不固定；

封閉式基金有固定的存續期，期間基金規模固定，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。

? 根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；

由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金，目前我國的證券投資基金均為契約型基金。

? 根據投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。

成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增值潛力的股票為投資對象。成長型基金強調為投資者帶來經常性收益，現金持有量小，大部分投資到資本市場。成長型基金一般不派息，而是將股息再投資。

收入型基金以追求穩定的經常性收入為基本目標，強調穩定的、最大化的當期收入，現金持有量大，投資傾向多樣化。

平衡型基金既注重資本增值又注重當期收入。8.一般來說，如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略。

①主動投資策略。

技術分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周期的運動規律以期形成預測模型（市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效，技術分析將毫無可取之處）。

基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期及公司風險的評估來決定適當的股票價格（市場有效性假定認為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞的）

②被動投資策略。

相信市場有效的投資者采取被動投資策略，因為他們認為主動管理基本上是自費精力。該策略不是試圖戰勝市場，取得超額收益，而是建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得市場的平均收益，如常見的指數基金。

9.年化收益率

年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。比如某銀行賣的一款理財產品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對不是3100元。另外還要注意，一般銀行的理財產品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息，到期就返還本金及利息。理財產品都有認購期，清算期等等。這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產品的認購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那么你實際的資金占用就是101天。實際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。

對于較長期限的理財產品來說，認購期，清算期這樣的時間也許可以忽略不計，而對于7天或一個月以內的短期理財產品來說，這個時間就有非常大的影響了。比如銀行的7天理財產品，號稱年化收益率是1.7%，但至少要占用8天資金，1.7%*7/8=1.48%，已經跟銀行的7天通知存款差不多了，而銀行通知存款，無論是方便程度還是穩定可靠程度，都要遠高于一般有風險的理財產品的。所以看年化收益率，絕對不是看他聲稱的數字，而要看實際的收入數字。

任何一個理財產品或理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡。

一般而言，投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出。義務性支出包括三項：第一，日常生活基本開銷；第二，已有負債的本利償還支出；第三，已有保險的續期保費支出。

收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出。12

如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須考慮短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強。影響投資風險的主要有以下幾點因素：

①景氣循環。金融市場的短期波動，難以預測，盈虧很難通過技術操作來控制。若投資時間長，則可跨過幾個循環周期，可選擇景氣周期高峰時賣出得利。

② 復利效應。短期的投資即使獲利豐厚，若沒有經過一定時期所產生的復利效應，其收益還是有限的，而一旦虧損就會導致短期理財目標無法實現，從而產生一定的風險。

③ 投資期限。根據統計結果，發現報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標準差也越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩定。同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具。1

3按照金融工具發行和流通特征，金融市場劃分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發行市場，又稱一級市場。

金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經紀人公司進行交易的市場。相對于交易所交易來說，它具有限制少、成本低的優點。

第四市場是大宗交易者利用電腦網絡直接進行交易的市場，中間沒有經紀人的介入。機構投資者在證券交易中所占的比例越來越大，他們之間的證券買賣數額大，通常避開經紀人直接交易，以降低成本。14

按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。

（1）貨幣市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，故被稱為準貨幣。

（2）資本市場。資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

(3)金融衍生品市場。金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協議市場和互換市場。

（4）外匯市場。外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與，通過中介機構或電信系統聯結，以各種可兌換貨幣為買賣對象的交易市場。外匯市場是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。

（5）保險市場。保險是對因意外災害事故所造成的財產損失和人身傷害所提供的補償。保險市場以保險商品的發行與轉讓為交易對象，是一種特殊形式的金融市場。（6）黃金及其他投資品市場。

15.（1）投保人。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人。（2）保險人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

（3）被保險人。被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。在財產保險中，被保險人一般是被保險財產的所有者，當發生保險事故后，享有賠償請求權；人身保險的被保險人，就是以其生命或身體為保險標的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險事故的人，也就是保險的對象，也可說是指保險事故發生時，遭受損害的人。

（4）受益人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。被保險人有權隨時更改受益人，但應事先通知保險人。如果被保險人未指定受益人，則被保險人的法定繼承人即為受益人。16

再保險也叫分保，是指保險人將其承擔的保險業務，以承保形式，部分轉移給其他保險人。再保險是保險人為了減輕自身承擔的保險責任而將其不愿意承擔或超過自己承保能力以

外的部分保險責任轉嫁給其他保險人或保險集團承保的行為。因這種辦理保險業務的方法有再一次進行保險的性質，故稱再保險。再保險業務是國際保險市場上通行的業務。它可以使保險人避免危險過于集中，不致因一次巨大事故的發生而無法履行支付賠款義務，對經營保險業務起了穩定作用。

假如，有人在a買了一個巨額的保險，a覺得萬一出了風險自己無力獨自承擔。于是a找到b，在b為自己上了一份再保險，與b共同承擔責任。這就是再保險

銀行理財產品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類:保本產品和非保本產品(含部分保本產品)。

保本類理財產品的特點是投資者在到期日可以獲得l00%的本金，并有機會獲得更高投資回報。保本類理財產品雖然可以保證到期日本金沒有損失，但并不意味著完全沒有風險。保本類理財產品一般不得提前支取，投資者應確信在投資期間不使用投資本金；或允許提前支取，但需按照銀行參照產品市場價值提供的提前贖回價格計算返還金額。

非保本類理財產品的特點是銀行不保證在到期日投資者可以獲得100% 的本金。投資者有可能損失部分或者全部的本金。非保本類理財產品適合能承受一定風險的投資者。

隨著銀行對保本類理財產品的需求細分，部分保本產品產生。部分保本產品保證客戶到期獲得本金的一定比例(如本金的90%)。因此嚴格意義上來說，部分保本產品屬于非保本產品的一種。較之于保本產品，部分保本產品風險和潛在收益都相應提高。與其他非保本產品相比，部分保本產品有明確的本金保證底線，風險控制在一定范圍。17

銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發行。期次類產品只在一段銷售時間內銷售，比如委托期為一周或一年的產品，到期后利隨本消，產品結束；而滾動發行產品，比如每月滾動銷售的產品，是采取循環銷售的方式，這樣投資者可以進行連續投資，擁有更多的選擇機會。

根據市場一般性劃分，1個月以內的產品稱為超短期理財產品，1個月至1年期的理財產品稱為短期理財產品，1年至2 年期的理財產品稱為中期理財產品，2 年期以上理財產品稱為長期理財產品。特殊類型基金

特殊類型基金包括基金中的基金FOF（Fund of Fund）、交易型開放式指數基金ETF（Exchange Traded Fund）、上市開放式基金LOF（ListedOpen-Ended Fund）、QDII基金和基金“一對多”專戶理財等。

FOF 是-種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產。

ETF是一種跟蹤“標的指數”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現對指數的買賣。因此，ETF 可以理解為“股票化的指數投資產品”。從本質上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF 的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

與ETF不同的是，LOF 的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。LOF發行結束后，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點，為交易所交易

基金在中國現行法規下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是開放式基金，持有人可以根據基金凈值申購贖回。

QDII 基金是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。

基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產管理服務。其市場動機主要是，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。

20.基金交易賬戶和基金TA賬戶

基金TA（Transfer Agent過戶代理）賬戶又稱基金賬戶，是指注冊登記機構為 投資人 建立的，用于 管理 和記錄投資人基金種類、數量變化等情況的 賬戶，不論投資人是通過哪個渠道辦理，均記錄在該賬戶下。

基金交易賬戶，是 基金銷售機構(包括 直銷 和代銷機構)為投資人開立的，用于管理和記錄投資人在該銷售機構交易的基金種類、數量變化情況的賬戶。

一般而言，投資者先要開立基金TA賬戶，然后在買基金時銷售機構自動幫你開通基金交易賬戶。

基金TA賬號是與基金公司相關的，基金交易賬戶是與如銀行這樣的基金銷售機構相關的。投資人在同一家 銀行 購買不同 公司 的基金，就會有幾個基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶;反過來，如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金，就會有幾個交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個。

第三篇：銀行從業個人理財考點總結

09銀行從業個人理財考點總結

（一）什么是外匯？

答：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產。(1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；(3)外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；(4)特別提款權；(5)其他外幣資產。

什么是匯率？

答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位兌換男一國貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，是兩種貨幣的比價。

外匯的標價法有哪些？

答：(1)直接標價法。直接標價法是以一定單位(如1或100)外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。在直接標價法下，如果固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多，說明外國貨幣幣值上升，本國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，匯率下降。

(2)間接標價法。間接標價法是以一定單位(如1或100)本國貨幣作為標準，折算成一定數額外國貨幣，也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。在間接標價法下，如果固定數額的本國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多，說明本國貨幣幣值上升，外國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，表示匯率下降。目前，除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采用間接標價法外，大多數國家都采用直接標價法。我國采用直接標價法。

外匯市場的作用是什么？ 答：（1）充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。這些金融活動必然會涉及外匯交易，只有通過在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。同時，貨幣市場、資本市場上的交易活動經常需要進行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易，而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。因此，外匯市場是國際金融活動的中心。

(2)調劑外匯余缺，調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構，甚至國際金融機構都可在外匯市場買賣外匯，調劑余缺。調劑余缺還包括這種情況，即出售某種或某些多余貨幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調節外匯供求。

(3)不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作技術如買賣遠期外匯期權、掉期、套期保值等來規避或減少外匯風險的便利，從而使外匯買賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。

09銀行從業個人理財考點總結

（二）金融衍生工具有哪些？ 答：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，主要包括股票期貨、股票期權、股票指數期貨、股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利率期權、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股票指數期貨，后者如利率互換等。按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

金融衍生工具的特征是什么？

答：金融衍生工具的特性表現在：(1)可復制性。可根據市場和客戶的需要定制出具有不同支付特征的產品，只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品。(2)杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小搏大”的杠桿效應。同時，高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具的風險。

有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易？

答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。(1)套期保值者，又稱風險對沖者，他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。(2)投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價格之間的差額。(3)套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。(4)經紀人。經紀人主要通過自身的專業知識信息、信譽和技能，以促成交易、收取傭金為目的，擔任交易商和客戶的中介。在交易所市場的交易活動中，貨幣經紀商也經常受客戶委托或集合客戶的資金，以自身名義參與交易。

金融衍生工具的交易方式是什么？

答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。(1)交易所交易，即場內交易。金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，它是從事金融衍生工具交易的交易者，依據法律所組成的一種會員制的團體組織。交易所僅提供交易的場所與設備、制定規章制度、充當交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營利性。交易所最基本的職能是為交易提供一個安全的環境。在交易所內，經批準的會員，按一定的交易規章對易行為進行管理，對爭端加以解決。(2)場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行。近年來，由于交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展速度大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場所。

金融衍生工具市場的功能是什么？

答：(1)轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投資者，同時也將潛在的利潤轉移了出去。

(2)價格發現。在衍生金融工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進行預測，進行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標的資產，其流動性(由于可以賣空)也比標的資產相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效率不可缺少的重要因素。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產，在金融市場開展交易活動。(4)優化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。一方面，衍生金融產品以基礎金融資產為標的物，達到了為金融資產避險增值的目的；另一方面，衍生金融市場是從基礎金融市場中派生出來的，衍生金融工具的價格，在很大程度上取決于對基礎金融資產價格的預期，有利于基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。

第四篇：銀行從業個人理財考點總結

09銀行從業個人理財考點總結

（一）什么是外匯？

答：外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償的支付手段和資產。(1)外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；(2)外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；(3)外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；(4)特別提款權；(5)其他外幣資產。

什么是匯率？

答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位兌換男一國貨幣單位的比率，也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，是兩種貨幣的比價。

外匯的標價法有哪些？

答：(1)直接標價法。直接標價法是以一定單位(如1或100)外國貨幣作為標準，折算成一定數額本國貨幣，也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。在直接標價法下，如果固定數額的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多，說明外國貨幣幣值上升，本國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，匯率下降。

(2)間接標價法。間接標價法是以一定單位(如1或100)本國貨幣作為標準，折算成一定數額外國貨幣，也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。在間接標價法下，如果固定數額的本國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多，說明本國貨幣幣值上升，外國貨幣幣值下降，這表示匯率上升；反之，表示匯率下降。目前，除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采用間接標價法外，大多數國家都采用直接標價法。我國采用直接標價法。

外匯市場的作用是什么？ 答：（1）充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。這些金融活動必然會涉及外匯交易，只有通過在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。同時，貨幣市場、資本市場上的交易活動經常需要進行外匯買賣，兩者相互配合才能順利完成交易，而外匯市場上的外匯交易在很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。因此，外匯市場是國際金融活動的中心。

(2)調劑外匯余缺，調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構，甚至國際金融機構都可在外匯市場買賣外匯，調劑余缺。調劑余缺還包括這種情況，即出售某種或某些多余貨幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調節外匯供求。

(3)不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作技術如買賣遠期外匯期權、掉期、套期保值等來規避或減少外匯風險的便利，從而使外匯買賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。

09銀行從業個人理財考點總結

（二）金融衍生工具有哪些？ 答：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，主要包括股票期貨、股票期權、股票指數期貨、股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。貨幣衍生工具指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨幣互換以及上述合約的混合交易合約。利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利率期權、利率互換以及上述合約的混合交易合約。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工具。前者如股票指數期貨，后者如利率互換等。按照交易方式，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

金融衍生工具的特征是什么？

答：金融衍生工具的特性表現在：(1)可復制性。可根據市場和客戶的需要定制出具有不同支付特征的產品，只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根據不同的市場參數設計不同的產品。(2)杠桿特征。由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產生“以小搏大”的杠桿效應。同時，高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具的風險。

有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易？

答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。(1)套期保值者，又稱風險對沖者，他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。(2)投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價格之間的差額。(3)套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。(4)經紀人。經紀人主要通過自身的專業知識信息、信譽和技能，以促成交易、收取傭金為目的，擔任交易商和客戶的中介。在交易所市場的交易活動中，貨幣經紀商也經常受客戶委托或集合客戶的資金，以自身名義參與交易。

金融衍生工具的交易方式是什么？

答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。(1)交易所交易，即場內交易。金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，它是從事金融衍生工具交易的交易者，依據法律所組成的一種會員制的團體組織。交易所僅提供交易的場所與設備、制定規章制度、充當交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營利性。交易所最基本的職能是為交易提供一個安全的環境。在交易所內，經批準的會員，按一定的交易規章對易行為進行管理，對爭端加以解決。(2)場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委托人通過電話和電腦網絡直接進行。近年來，由于交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展速度大大快于交易所交易，并成為衍生工具交易的主要場所。

金融衍生工具市場的功能是什么？

答：(1)轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投資者，同時也將潛在的利潤轉移了出去。

(2)價格發現。在衍生金融工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進行預測，進行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。

(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投資標的資產，其流動性(由于可以賣空)也比標的資產相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效率不可缺少的重要因素。所以，許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產，在金融市場開展交易活動。(4)優化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。一方面，衍生金融產品以基礎金融資產為標的物，達到了為金融資產避險增值的目的；另一方面，衍生金融市場是從基礎金融市場中派生出來的，衍生金融工具的價格，在很大程度上取決于對基礎金融資產價格的預期，有利于基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。

第五篇：銀行從業個人理財復習題1

2009年銀行從業考試個人理財考前練習題

11、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是()。

A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

標準答案：B2、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()。

A.1047.86

B.1036.0

5C.1082.43D.1080.00

標準答案：C3、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()

A.2.0l%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

標準答案：C4、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是()。

A.股票

B.房地產

C.保險費

D.定期存款

標準答案：D5、下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.投資風險偏好

B.當期財務安排

C.當期收入狀況

D.財務狀況未來發展趨勢

標準答案：A6、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

標準答案：A7、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業銀行的理財業務人員會建議客戶開立()。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

標準答案：A8、下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

B.在客戶填寫調查表之前，從業人員應對有關項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

標準答案：A9、下列關于退休規劃說法正確的是()。

A.計劃開始不宜太遲

B.規劃期應當在五年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

標準答案：A10、面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是()。

A.對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B.對優柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C.對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地去證明、引導

D.對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視

標準答案：A11、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。

A.您的未來職業發展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您曾經投資于成長型股票嗎

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

12、孔子日：“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業從業人員職業操守》中()原則的要求相似。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

標準答案：A13、下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率

標準答案：C14、根據《銀行業從業人員職業操守》中“內幕信息”原則的要求，銀行個人理財業務人員不得

()

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用本行電腦操作股票買賣

C.利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票

D.在本行上網查看股票信息

標準答案：C15、銀行個人理財業務人員的下列做法正確的是()。

A.為朋友提供擔保

B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款

C.利用客戶名義為自己買賣證券

D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

標準答案：A16、下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人必須本人訂立合同，不得代理

C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標準答案：B17、根據《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是()

A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D.為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

標準答案：D18、下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是()。

A.管理人對基金財產具有經營管理權

B.管理人對基金運營收益承擔投資風險

C.托管人對基金財產具有保管權

D.投資人對基金運營收益享有收益權

標準答案：B19、下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。

A·期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監督管理機構、期貨交易所規定的標準

B·期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放

C·期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有

D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

標準答案：C20、根據《保險代理機構管理規定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業務人員，銷售前培訓時間不得少于()小時。

A.12

B.24

C.48

D.72

標準答案：A