第一篇：懷柔區高新技術企業申請使用科技及中小企業擔保資金管理辦法

懷柔區高新技術企業申請使用科技及中小企業擔保資金管理辦法

根據《中華人民共和國擔保法》及相關法律、法規，為方便區內高新技術企業申請使用北京市懷柔區科技及中小企業擔保資金（以下簡稱擔保資金），支持區內高新技術企業發展，制定本辦法。

一、資金支持條件

（一）擔保資金支持的項目需要符合以下條件。

1.符合國家產業、技術政策，技術含量較高，創新性較強，擁有市、國家、國際級技術水平。2.符合本區經濟發展戰略、規劃和政策導向。

3.產品具有較好的潛在經濟和社會效益，并有望形成新興產業。4.項目應具備一定的成熟性：

（1）產品處于研發階段的項目，應已解決了關鍵技術、關鍵工藝及關鍵元器件材料問題，已有科研樣機，有明確的市場前景。

（2）產品處于中試階段的項目，應已完成產品的樣品樣機的使用和產品鑒定，并已有完整、合理的工藝線路以及有效的生產及市場經營計劃，勝任的生產營銷負責人和骨干隊伍。

（3）產品處于規模化階段的項目，應是成熟的產品，并已小批量進入市場，有一定的市場份額和信譽。

（4）技貿、經貿型項目和加工項目，應有與進貨方、出貨方簽訂的正式合同。

（二）擔保資金支持的企業應具備以下條件。

1.具備獨立法人資格，且為市科委批準的高新技術企業。

2.在懷柔區進行工商登記注冊和生產經營，向稅務機關納稅。

3.有保證的盈利能力和還款能力。

4.有健全的現代企業人、財、物、產、供、銷管理制度，必要的管理機構和合格的經營管理人員。

5.企業法人和經理具有良好的社會信譽，在與政府部門、企事業單位、個人的經濟往來中，沒有違反合同或約定的不良記錄。

6.企業提供符合《中華人民共和國擔保法》規定、擔保人能夠接受的反擔保措施。

（三）擔保資金優先支持的對象。

1.鼓勵并優先支持產、學、研的聯合創新，優先支持具有我國自主知識產權、高技術、高附加值、產業關聯度大、節能降耗、有利于環境保護和出口創匯的項目。

2.優先支持技術水平高、持續創新能力強、管理科學、產品市場和效益前景好的企業。

3.市場銷售旺盛，有訂貨合同，僅缺周轉資金的項目。

（四）擔保資金不予支持的對象。

1.投資類貸款項目。

2.弄虛作假、惡意隱瞞真實情況的企業。

3.企業或者企業的主要管理人員有違法或犯罪行為。

4.有逾期還貸現象，或與其他單位有經濟糾紛的企業。

5.被納入企業信用信息系統通報的企業。

二、擔保額度及期限

（一）單個項目擔保最高金額原則上不超過500萬元人民幣；100萬元以下6個月的短期流動資金擔保項目可優先支持。

（二）為單個企業或項目提供擔保的期限，原則上不超過1年。

三、擔保資金的申請

（一）申請程序。

符合擔保資金支持的企業，可按下列程序提出申請：

1.按統一要求準備申請材料，一式兩份報區科委。

2.由區科委對申請項目的材料填寫審批意見，加蓋公章后推薦給北京信利源擔保服務有限公司(以下簡稱擔保公司)。

（二）申請材料。

企業申請擔保資金支持應提交以下材料，每份材料需單獨加蓋公章： 1.貸款擔保申請書。2.區科委出具的推薦意見書。3.企業法人營業執照副本復印件。4.法人代碼證書副本復印件。

5.稅務（國稅、地稅）登記證副本復印件。6.貸款卡內容查詢。7.驗資報告及復印件。8.組織章程。

9.法定代表人資格證明及身份復印件。10.經辦人授權書及身份證復印件。

11.有關人員（法定代表人、主要負責人、財務主管等）簡歷。12.股東會決議。

13.提供資產負債表、損益表、現金流量表以及報表附注等。14.公司簡介。

15.可以說明項目情況的證明文件（如行業主管部門出

具的技術報告、檢測報告、專利證書、科技成果鑒定書、新藥證書、保健食品證書、用戶使用報告、訂貨合同等）。

企業提供的材料必須真實可靠。如發現弄虛作假，今后將不再受理企業的申請。

四、申請受理

（一）受理單位。

擔保公司負責受理區科委推薦的高新技術企業擔保項目的申請。

（二）受理處理。

1.擔保公司對區科委推薦企業提交的申請材料進行受理審查，一般項目在10個工作日內提出初評意見。

2.對符合擔保條件的項目，由擔保公司及時出具《同 意擔保通知書》。

3.貸款銀行由企業自主選擇，擔保公司為其出具《同 意擔保通知書》后，企業在規定時間內辦理貸款手續。4.對審查不合格的項目，自收到申請之日起10個工作日

內，擔保公司向申請企業書面發出《不受理通知書》，同時抄送區科委。對不受理的項目，當年不得再次受理。所有申請材料一律不退回，擔保公司將酌情保存或銷毀。

五、反擔保措施

（一）受理擔保的項目（被保證人）應提供反擔保措施。

（二）根據《中華人民共和國擔保法》的規定，反擔保措施有保證、抵押、質押、保證金。擔保公司根據項目金額大小及風險程度等實際情況，確定并取得其中一種或幾種反擔保。

六、擔保費收取標準

擔保費按擔保額的年0.6%計收，由被保證人向擔保公司一次性支付。

七、擔保項目的管理

（一）被保證人應嚴格按照《借款合同》的約定履行義務，確保借款資金專款專用，并提前落實資金，按約定期限還本付息。如企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更時，應及時通知貸款銀行，并辦理相關手續。

被保證人及反擔保人需按季度向擔保公司報送財務報表及項目執行情況等資料，并保證其真實性。

（二）區科委的責任和義務。

1.對申請人的資料進行初審并簽署意見。

2.將申請人的經營信息通報給擔保公司。

（三）擔保公司的責任和義務。

1.監督被擔保人和反擔保人履行合同規定的義務。

2.及時掌握被保證人計劃執行情況和借款資金使用情況。

3.監督企業按期還本付息。

（四）擔保公司應定期對被保證人的經營狀況及貸款使用情況進行跟蹤調查，如發現被保證人未按合同約定使用貸款，致使資金流失（損失）和財務狀況嚴重惡化，擔保公司應及時與貸款銀行協商提出預防風險的措施。

八、其它

（一）區財政局在擔保業務實際操作中，根據需要和情況的變更，可制定補充辦法，與本辦法具有同等效力。

（二）本辦法由區財政局負責解釋。

（三）本辦法自2006年11月1日起執行。

第二篇：北京市中小企業擔保資金管理辦法（范文模版）

北京市中小企業擔保資金管理辦法

第一章總則

第一條 為更好的解決中小企業融資擔保以及經濟活動中的其他信用擔保問題，支持中小企業改革和發展，根據《中華人民共和國中小企業促進法》和國家有關法律、法規和政策，特制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱的擔保，是指企業在經濟活動中，根據合同的約定，保證債權實現的法律行為，由北京首創投資擔保有限責任公司（以下簡稱首創擔保公司)以保證的方式提供擔保。

第三條 本辦法遵循中華人民共和國《擔保法》的規定，實行平等、自愿、公平、誠實、信用的原則，通過科學的風險管理機制，在合理分擔風險的前提下，講究經濟效益，保障合同當事人各方的合法權益。

第二章 中小企業擔保資金的來源、構成與規模

第四條 北京市中小企業擔保資金是由市、區縣政府及相關單位共同出資，為支持本市中小企業發展，促進中小企業的資金融通、商品流通以及履行經濟合同等提供信用擔保服務的專項資金。其中市財政局代表市政府出資的1．5億元人民幣，由北京首都創業集團代持，作為首創擔保公司的注冊資本金管理。

與首創擔保公司建立中小企業擔保業務合作關系的各區縣擔保機構，按其實際出資額的5O％和規定的放大倍數增加授權擔保規模，由首創擔保公司從市政府出資額中匹配相應的資金額度。各區縣對其推薦的擔保項目按規定比例與首創擔保公司分擔保責任，其中由首創擔保公司承擔的部分，按政府出資方式分別處理。

第五條中小企業擔保資金在適當時候可以吸收優秀企業參加，可以接收海內外社會各界的各種捐贈。

第六條中小企業擔保資金項目的擔保余額，不超過“中小企業擔保資金”余額的十倍。第三章 中小企業擔保資金的管理機構

第七條 中小企業擔保資金設立兩個管理機構，一是中小企業擔保資金監督管理委員會(以下簡稱監管會)；二是中小企業擔保資金日常管理機構(以下簡稱日常管理機構)。

第八條 監管會由出資人代表組成，每年第一季度召開一次監管會會議，或經三分之二監管會成員提議召開臨時監管會會議。主要職責是對實行政府委托管理的中小企業擔保資金使用情況進行監督和管理：

1、根據國家有關法律、法規審核、批準日常管理機構對擔保業務的管理制度；

2、審議、批準工作計劃和工作報告、收益分配方案、彌補代償損失方案；

3、審議、核銷壞帳和變更資金規模；

第九條，北京首創投資擔保有限責任公司為中小企業擔保資金日常管理機構，其職責為：

1、執行監管會批準的工作計劃，組織實施監管會決議；

2、對監管會負責，于每年第一季度報告上工作執行情況及本．工作計劃；

3、負責中小企業擔保資金日常管理和運作；

4、提請監管會審議、核銷壞帳；

5、提請監管會審議增資或彌補代償損失方案；

6、負責中小企業擔保資金的財務核算。

第四章 中小企業擔保資金的擔保對象和范圍

第十條 中小企業擔保資金的擔保對象為符合國家頒布的《中小企業標準暫行規定》中界定的中小企業。

實行政府委托管理的中小企業擔保資金可用于開展企業貨款擔保、政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保(政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保限定在區縣政府或其指定部門與首創擔保公司聯合開展的科技及工業園區基礎設施建設信用擔保業務)和其他信用擔保業務。

實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金適用上述范圍，還可用于開展首創擔保公司章程規定的其他業務。

中小企業擔保資金重點支持符合國家產業政策的科技型、就業型、資源綜合利用型、農副產品加工型、農業產業化型、出口創匯型、社區服務型、環保型的中小企業及技術創新、市場和經濟效益前景好、吸納勞動力多、增加就業機會和稅源的傳統產業項目等。

中小企業擔保資金優先支持中小企業短期流動資金融資項目和用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業的技術改造項目。對用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業的技術改造項目，符合《北京市工業發展資金管理辦法》規定的，可按該辦法規定的程序申報貸款貼息。

第五章 中小企業擔保資金的擔保程序

第十一條 需要提供信用擔保的中小企業可由區縣財政部門或區縣擔保合作機構推薦，還可直接向首創擔保公司提出擔保申請。首創擔保公司按照評審程序，出具相關法律文件。

第六章 中小企業擔保資金的管理

第十二條 首創擔保公司負責中小企業擔保資金日常管理和運作。首創擔保公司需在確保各出資方利益的前提下，遵循商業法則運作，統一管理，定向使用，分別核算，安全運營，確保增值，透明監督。

第十三條 實行政府委托管理的中小企業擔保資金，由首創擔保公司統一存入專門開立的賬戶，進行專戶管理，單獨核算。擔保資金余額沉淀部分可開展安全性好、回報較高、變現能力較強的國債和企業債券買賣、證券投資基金買賣、國債回購等業務，嚴禁投資股票二級市場和向企業或項目直接投資、拆借資金。

第十四條 實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金，由首創擔保公司按公司章程規定管理。通過建立現代企業制度，發揮政府出資的引導性作用，并保證其權益。政府出資不得減持、轉址。第十五條 實行政府委托管理的中小企業擔保資金的利息，擔保費收入和運作收益按核算。按規定交納稅費后的凈收益；按各方出資比例或有關協議進行分配。首創擔保公司于次年第一季度向監管會報告擔保資金運行情況，并提出收益分配和代償損失處置方案，由監管會批準后執行。

第十六條 實行政府委托管理的中小企業擔保資金收益專項管理，其中市政府出資中小企業擔保資金運作收益和擔保費收入，經市財政局批準，可根據業務需要按一定比例作為專項資金，用于中小企業擔保業務考察、培訓、宣傳和管理等支出；各區縣中小企業擔保資金運作收益和擔保費收入，可用于補充區縣擔保合作機構的經費專出。

第十七條 實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金收益，由首創擔保公司按董事會通過的分配方案進行分配。政府出資收益55％用于補充中小企業擔保資本金，其余45％由首創集團支配。

第十八條 首創擔保公司建立財務會計報告和擔保業務統計，報告制度，按季、年向市財政局報送財務會計報告和擔保業務統計報告。財務會計報告包括會計報表(資產負債表；利潤表；現金流量表及相關附表)、會計報表附注和財務情況說明書。擔保業務統計報告包括每筆在保業務貸款金額、擔保責任金額、期限和剩余期限、利率、擔保費率、貸款本金償還情況、代償情況等內容。

第十九條 首創擔保公司于每年3月底前將上財務會計報告(決算)，連同會計師事務所的審計報告，以及上的擔保業務統計報告報送市財政局備案。

第七章 中小企業擔保資金的增資和補償機制

第二十條 中小企業擔保資金是市、區縣政府為中小企業提供信用擔保服務的專項資金，鼓勵引入市場競爭機制，拓寬融資渠道，擴大資金規模。市、區縣財政可根據擔保業務發展情況，按一定比例適當增資。

第二十一條 市財政建立中小企業擔保資金風險補償機制用于彌補擔保代償損失，所需風險補償資金列入財政預算。

第二十二條 擔保代償率

當年擔保代償率 = 當年發生擔保代償金額 / 當年末在保責任余額 第二十三條 實行政府委托管理的中小企業擔保資金風險補償。

1、市財政根據財政預算平衡的要求和中小企業擔保業務的開展情況，核定適當的風險補償資金，對發生的代償實行限率補償，最高補償比率不超過6％當年擔保代償率。

2、中小企業擔保資金擔保項目發生擔保代償，經市財政局審核確認后，在當年核定的擔保補償比率范圍內予與彌補。

3、首創擔保公司在取得代位求償權后，應積極制定追償措施并實施追償。追償債權所得資金，屬于財政補償資金部分的，作為以后財政風險補償的資金來源，單獨計帳管理。追償債積所得抵債資產，應限定于國家政策允許流通和可變現的范圍，其處置按財政部的有關規定執行。

4、首創擔保公司應在終了后四個月內向市財政局提出補償擔保代償申請，同時提供以下資料：

(1)上擔保代償的有關法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據、追償債權資金情況等；

(2)監管會批準的決算方案、收益分配方案、代償方案及上年工作報告等有關文件。

市財政局對上述資料審查核對，確定上財政應補償的擔保代償數額后，辦理資金撥付手續。

第二十四條實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金風險補償

1、中小企業擔保資金擔保項目發生擔保代償，首創擔保公司應首先用其提取的風險準備金抵補，不足部分，經市財政局審核認定屬于補償范圍的給予資金補助，最高補償比率不超過6％當年擔保代償率。其余部分，由以后提取的風險準備金彌補。

2、首創擔保公司在取得代位求償權后，應積極制定追償措施并買施追償。追償債權所得資金中屬于風險準備金抵補的，歸迎風險準備金；屬于歸還財政補償資金的部分，首創擔保公司應將其中的70％單獨記帳，做為以后市財政風險補償的資金來源，其余30％增加首創擔保公司的風險準備金。追償債權所得抵債資產按上述規定執行。

4、首創擔保公司應在終了后四個月內向市財政局提出補償擔保代償申請，同時提供以下資料：(1)上擔保代償的有關法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據、風險準備金收支憑據、追償債權資金情況等：

(2)董事會批準的決算方案、利潤分配方案或彌補虧損方案等文件。市財政局對上述資料審查核對，確定上財政應補償的擔保代償數額后，辦理資金撥付手續。

第二十五條 市對區縣中小企業擔保資金風險補助

中小企業擔保資金入資區縣(包括設立擔保資金和與首創擔保公司開展聯合擔保業務的中小企業擔保機構的區縣)，應依據上述規定，積極籌措資金，建立相應的中小企業擔保風險補償機制。若該類項目中，經市財政局批準試點的政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保項目發生擔保代償時，市財政在不超過核定的當年擔保補償率的范圍內，按20％給予彌補；中小企業擔保項目發生擔保代償時，市財政在不超過核定的當年擔保補償率的范圍內，按50％給予彌補。上述擔保代償其余部分由區縣設立的擔保風險補償機制予以彌補。

第八章 壞帳

第二十六條 確認壞帳的條件

1、被保證人破產或死亡，其破產財產處置收入或遺產收入清償后仍無法收回；

2、經執行法律程序后仍無法收回；

3、因被保證人逾期未履行償債義務超過三年仍然不能收回的。第二十七條 實行政府委托管理的中小企業擔保資金發生的壞帳由監管會審核確認，報市、區縣財政部門批準后核銷；實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金發生的壞帳經董事會審議批準后核銷。

第九章 附則

第二十八條 本辦法如與國家的法律、法規不一致時，相應修改和調整。第二十九條 本辦法在擔保業務實際運作過程中，根據需要和情況的變更，可補充修改。第三十條 本辦法是對北京市財政局一九九九一月二十日發布的《北京市中小企業擔保資金管理辦法》的修訂，自發布之日起執行，原管理辦法即行廢止。

第三十一條 本辦法由北京市財政局負責解釋。

二○○三年十一月二十八日

第三篇：北京市中小企業擔保資金管理辦法實施細則

北京市中小企業擔保資金管理辦法實施細則

為解決中小企業融資擔保問題，支持中小企業改革和發展，根據《中小企業擔保資金管理辦法》和北京市財政局(以下簡稱市財政局)、中國經濟技術投資擔保有限公司(以下簡稱中投保公司)、北京首都創業集團(以下簡稱首創集團)三方簽訂的《關于設立北京市中小企業擔保資金并聯合開展信用擔保業務的框架協議》，特制訂本實施細則。

一、支持對象和使用條件

l、支持對象：符合以下中小企業劃分標準(待國家新的企業劃分標準頒布后，按新標準執行)，能按照規定提供有效可靠反擔保措施的中小企業，不分所有制和企業類型，均可申請信用擔保。

工業、農業企業：按照一九八八年四月國家經貿委等五部委頒發的《大中型工業企業劃分標準》執行；

批發業：銷售額在6億元以下，資產額在3000萬元以下； 零售業：銷售額在3億元以下，資產額在2000萬元以下； 餐飲業：銷售額在2000萬元以下，資產額在2000萬元以下； 飯店業：銷售額在3500萬元以下，資產額在2500萬元以下； 服務業：銷售額在200O萬元以下，資產額在1000萬元以下； 倉儲業：倉儲面積在10萬平方米以下或倉容量在5萬噸以下，資產額在2000萬元以下； 房地產開發企業：生產能力(相當于房屋竣工面積)在30萬平方米以下；

施工企業：生產用固定資產原值在4000萬元以下。

2、使用條件：

經工商行政管理部門批準登記注冊，獨立核算、自負盈虧，具有法人資格，在國家有關商業銀行或其它依法設立的金融機構開立賬戶的中小企業；具有符合法定要求的注冊資本金，必須的經營資金，合法經營，資信程度良好，經營管理水平和經濟效益較高；資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力，并能按照規定提供有效可靠的反擔保措施。

二、擔保額度及期限

1、為單個企業提供擔保的金額原則上不超過企業資產額的50%。按行業劃分，原則上工業、城建企業單個項目的擔保最高限額為1000萬元人民幣，商業、農業企業單個項目擔保最高限額為500萬元人民幣。

200萬元以下，9個月以內的短期流動資金融資擔保項目，可優先支持。

2、單個企業或項目提供擔保的期限，原則上不超過兩年。

三、申請擔保的程序

1、申請 中小企業需提出書面擔保申請，同時應提交下列文件，并保證其真實性；

(1)企業《章程》及經過年檢的營業執照(副本)復印件并加蓋企業公章；

(2)當期(季、月)和經會計(審計)師事務所驗證的上財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等；

(3)申請單位的總體概況；

包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時間、經濟性質、隸屬關系、注冊資本、職工人數、經營范圍、主要股東、主要產等；

(4)申請單位法定代表人及主要領導人身份證明及簡歷；(5)項目可行性研究報告及主管部門的批件；(6)擬提供的反擔保措施；(7)貸款證；

(8)如申請履約擔保，被保證人需提供與合作方簽訂的合同副本或合作意向書；

(9)必要的其他文件。

2、預審

市級中小企業持上述資料向行業主管部門提出申請。行業主管部門應在三個工作日內提出意見，填寫《項目推薦書》報信保公司。區縣級中小企業持上述資料向當地財政部門提出申請，區縣財政部門在三個工作日內提出意見，填寫《項目推薦書》報信保公司。信保公司在收到《項目推薦書》后的三個工作日之內，做出是否進行詳細評審的決定，并通知推薦部門或企業。

3、祥細評審：

(1)接到詳細評審通知的企業，根據信保公司的《評審資料清單》(格式附后)，盡快將有關資料報送信保公司。

(2)信保公司在所需資料齊全、真實的前提下開展評審工作，在十個工作日內做出最終評審報告，上報中投保公司審議、核批或提出復查，并最終做出決定。項目金額在500萬元以上的，由中投保公司為主聯合評審。

4、擔保

(1)評審通過并經中投保公司審核、批準的項目，按照中投保公司《擔保業務通則》、《擔保業務暫行辦法》的有關程序，由中投保公司與被保證人簽訂《委托保證合同》和《抵押(質押)反擔保合同》，與受益人簽訂《保證合同》。

(2)擔保合同生效后，中投保公司及時開出《擔保通知書》，連同有關合同及合同復印件送交信保公司，并由信保公司轉交推薦人備案。

5、貸款

貸款銀行在收到中小企業貸款申請及中投保公司出具的《擔保通知書》后，應及時與信保公司進行確認。確認無誤后，應盡快辦理有關貸款手續。

四、反擔保措施

1、申請擔保的中小企業(被保證人)應提供反擔保措施。根據《擔保法》的規定，反擔保措施的種類有：保證金、質押或財產抵押反擔保，信用反擔保等。信保公司根據項目金額大小及風險程度等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔保措施。

2、被保證人可以采取保證金方式向信保公司提供反擔保。保證金主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務時的支付，一般按照企業活期存款計息。如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后，由信保公司退還被保證人。

3、被保證人以其合法的財產向信保公司提供抵押(質押)反擔保。(1)抵押物的范圍與條件是能夠依法轉讓并可變現的財產及其他可以依法流通或轉讓的權利。財產抵押物的條件應符合《擔保法》的有關規定。

(2)財產抵押物由信保公司根據其變現能力或委托具有資格的資產評估機構合理作價。

(3)《抵押反擔保合同》須經公證機關公證。

4、信保公司認可的其他法人為被保證人向信保公司提供信用反擔保。信用反擔保的條件應符合《擔保法》的有關規定。

五、擔保費、評審費收取標準

擔保費按擔保余額與擔保費率的乘積計算，由被保證人一次性預交。擔保期限在一年以內(含一年)的，年擔保費率為1-1.4%。一年以上的適當提高。具體擔保費率根據擔保金額、期限、品種及風險程度由雙方商定。

通過評審并得到中投保公司出具《擔保通知書》的中小企業，應按擔保金額的0.3%向信保公司交納評審費。

六、在保項目的監督和管理

1、被保證人應嚴格按照《委托保證合同》的約定履行義務確保借款資金專款專用，并應提前落實資金，接《借款合同》約定期限還本付息。如企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更時，應及時通知信保公司和貸款銀行，并辦理相關手續。

被保證人及反擔保人需按季度向信保公司和中投保公司報送財務報表及項目執行情況等資料，并保證其真實性。

2、推薦人的責任和義務：

(1)監督被保證人及反擔保人履行合同規定的義務；(2)及時掌握被保證人計劃執行情況和借款資金使用情況；(3)監督企業按期還本付息。

3、信保公司應定期對被保證人的經營狀況及貸款使用情況進行跟蹤調查。如發現被保證人末按合同約定使用貸款，致使資金流失(損失)或財務狀況嚴重惡化，信保公司應及時與推薦人、中投保公司、貸款銀行協商提出預防風險的措施。

4、貸款銀行應按規定履行作為主債權人的貸款管理責任，包括定期了解企業的生產經營活動和財務活動，對未能履行貸款合同規定義務的企業，銀行有權依合同約定要求企業提前歸還貸款或停止支付企業尚末使用的貸款；在貸款將要或已受損失時，可依據合同規定采取使貸款免受損失的措施。

5、對擔保期限超過一年的項目，由信保公司、中投保公司、貸款銀行和推薦人聯合實行年檢制度。

七、附則

l、本實施細則如與國家公布的法律、法規不一致時，應做相應修改和調整。

2、本實施細則在擔保業務實際運作中，根據需要和情況的變更，可簽訂補充協議，與本實施細則同等有效。

3、本實施細則由信保公司負責解釋。

4、本實施細則自發布之日起執行。

一九九九年一月十二日

第四篇：北京市中小企業擔保資金管理辦法

關于印發《北京市中小企業擔保資金管理辦法》的通知

京財經一〔2003〕2213號

北京首創投資擔保有限責任公司、各區縣財政局：

現將《北京市中小企業擔保資金管理辦法》印發給你們，請遵照執行。

附件：《北京市中小企業擔保資金管理辦法》

附件：

北京市中小企業擔保資金管理辦法

第一章總則

第一條為更好的解決中小企業融資擔保以及經濟活動中的其他信用擔保問題，支持中小企業改革和發展，根據《中華人民共和國中小企業促進法》和國家有關法律、法規和政策，特制訂本辦法。

第二條本辦法所稱的擔保，是指企業在經濟活動中，根據合同的約定，保證債權實現的法律行為，由北京首創投資擔保有限責任公司(以下簡稱“首創擔保公司”)以保證的方式提供擔保。第三條本辦法遵循中華人民共和國《擔保法》的規定，實行平等、自愿、公平、誠實、信用的原則，通過科學的風險管理機制，在合理分擔風險的前提下，講究經濟效益，保障合同當事人各方的合法權益。

第二章中小企業擔保資金的來源、構成與規模

第四條北京市中小企業擔保資金是由市、區縣政府及相關單位共同出資，為支持本市中小企業發展，促進中小企業的資金融通、商品流通以及履行經濟合同等提供信用擔保服務的專項資金。其中市財政局代表市政府出資的15億元人民幣，由北京首都創業集團代持，作為首創擔保公司的注冊資本金管理。

與首創擔保公司建立中小企業擔保業務合作關系的各區縣擔保機構，按其實際出資額的50％和規定的放大倍數增加授權擔保規模，由首創擔保公司從市政府出資額中匹配相應的資金額度。各區縣對其推薦的擔保項目按規定比例與首創擔保公司分擔擔保責任，其中由首創擔保公司承擔的部分，按政府出資方式分別處理。

第五條中小企業擔保資金在適當時候可以吸收優秀企業參加，可以接收海內外社會各界的各種捐贈。

第六條中小企業擔保資金項目的擔保余額，不超過“中小企業擔保資金”余額的10倍。

第三章中小企業擔保資金的管理機構

第七條中小企業擔保資金設立兩個管理機構：一是中小企業擔保資金監督管理委員會(以下簡稱“監管會”)；二是中小企業擔保資金日常管理機構(以下簡稱“日常管理機構”)。

第八條監管會由出資人代表組成，每年第一季度召開一次監管會會議，或經2/3監管會成員提議召開臨時監管會會議。主要職責是對實行政府委托管理的中小企業擔保資金使用情況進行監督和管理： 1根據國家有關法律、法規審核、批準日常管理機構對擔保業務的管理制度； 2審議、批準工作計劃和工作報告、收益分配方案、彌補代償損失方案； 3審議、核銷壞賬和變更資金規模。

第九條北京首創投資擔保有限責任公司為中小企業擔保資金日常管理機構，其職責為： 1執行監管會批準的工作計劃，組織實施監管會決議； 2對監管會負責，于每年第一季度報告上工作執行情況及本工作計劃； 3負責中小企業擔保資金日常管理和運作； 4提請監管會審議、核銷壞賬； 5提請監管會審議增資或彌補代償損失方案； 6負責中小企業擔保資金的財務核算。

第四章中小企業擔保資金的擔保對象和范圍

第十條中小企業擔保資金的擔保對象為符合國家頒布的《中小企業標準暫行規定》中界定的中小企業。

實行政府委托管理的中小企業擔保資金可用于開展企業貸款擔保、政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保(政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保限定在區縣政府或其指定部門與首創擔保公司聯合開展的科技及工業園區基礎設施建設信用擔保業務)和其他信用擔保業務。

實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金適用上述范圍，還可用于開展首創擔保公司章程規定的其他業務。

中小企業擔保資金重點支持符合國家產業政策的科技型、就業型、資源綜合利用型、農副產品加工型、農業產業化型、出口創匯型、社區服務型、環保型的中小企業及技術創新、市場和經濟效益前景好、吸納勞動力多、增加就業機會和稅源的傳統產業項目等。

中小企業擔保資金優先支持中小企業短期流動資金融資項目和用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業的技術改造項目。對用高新技術和先進適用技術改造提升傳統產業的技術改造項目，符合《北京市工業發展資金管理辦法》規定的，可按該辦法規定的程序申報貸款貼息。

第五章中小企業擔保資金的擔保程序

第十一條需要提供信用擔保的中小企業可由區縣財政部門或區縣擔保合作機構推薦，還可直接向首創擔保公司提出擔保申請。首創擔保公司按照評審程序，出具相關法律文件。

第六章中小企業擔保資金的管理

第十二條首創擔保公司負責中小企業擔保資金日常管理和運作。首創擔保公司需在確保各出資方利益的前提下，遵循商業法則運作，統一管理，定向使用，分別核算，安全運營，確保增值，透明監督。

第十三條實行政府委托管理的中小企業擔保資金，由首創擔保公司統一存入專門開立的賬戶，進行專戶管理，單獨核算。擔保資金余額沉淀部分可開展安全性好、回報較高、變現能力較強的國債和企業債券買賣、證券投資基金買賣、國債回購等業務，嚴禁投資股票二級市場和向企業或項目直接投資、拆借資金。

第十四條實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金，由首創擔保公司按公司章程規定管理。通過建立現代企業制度，發揮政府出資的引導性作用，并保證其權益。政府出資不得減持、轉讓。

第十五條實行政府委托管理的中小企業擔保資金的利息、擔保費收入和運作收益按核算。按規定交納稅費后的凈收益，按各方出資比例或有關協議進行分配。首創擔保公司于次年第一季度向監管會報告擔保資金運行情況，并提出收益分配和代償損失處置方案，由監管會批準后執行。

第十六條實行政府委托管理的中小企業擔保資金收益專項管理，其中市政府出資中小企業擔保資金運作收益和擔保費收入，經市財政局批準，可根據業務需要按一定比例作為專項資金，用于中小企業擔保業務考察、培訓、宣傳和管理等支出；各區縣中小企業擔保資金運作收益和擔保費收入，可用于補充區縣擔保合作機構的經費支出。第十七條實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金收益，由首創擔保公司按董事會通過的分配方案進行分配。政府出資收益55％用于補充中小企業擔保資本金，其余45％由首創集團支配。

第十八條首創擔保公司建立財務會計報告和擔保業務統計報告制度，按季、年向市財政局報送財務會計報告和擔保業務統計報告。財務會計報告包括會計報表(資產負債表；利潤表；現金流量表及相關附表)、會計報表附注和財務情況說明書。擔保業務統計報告包括每筆在保業務貸款金額、擔保責任金額、期限和剩余期限、利率、擔保費率、貸款本金償還情況、代償情況等內容。

第十九條首創擔保公司于每年3月底前將上財務會計報告(決算)，連同會計師事務所的審計報告，以及上的擔保業務統計報告報送市財政局備案。

第七章中小企業擔保資金的增資和補償機制

第二十條中小企業擔保資金是市、區縣政府為中小企業提供信用擔保服務的專項資金，鼓勵引入市場競爭機制，拓寬融資渠道，擴大資金規模。市、區縣財政可根據擔保業務發展情況，按一定比例適當增資。

第二十一條市財政建立中小企業擔保資金風險補償機制用于彌補擔保代償損失，所需風險補償資金列入財政預算。第二十二條擔保代償率

當年擔保代償率=當年發生擔保代償金額/當年末在保責任余額 第二十三條實行政府委托管理的中小企業擔保資金風險補償 1市財政根據財政預算平衡的要求和中小企業擔保業務的開展情況，核定適當的風險補償資金，對發生的代償實行限率補償，最高補償比率不超過6％當年擔保代償率。2中小企業擔保資金擔保項目發生擔保代償，經市財政局審核確認后，在當年核定的擔保補償比率范圍內予與彌補。3首創擔保公司在取得代位求償權后，應積極制定追償措施并實施追償。追償債權所得資金，屬于財政補償資金部分的，作為以后財政風險補償的資金來源，單獨計賬管理。追償債權所得抵債資產，應限定于國家政策允許流通和可變現的范圍，其處置按財政部的有關規定執行。4首創擔保公司應在終了后4個月內向市財政局提出補償擔保代償申請，同時提供以下資料：

(1)上擔保代償的有關法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據、追償債權資金情況等；

(2)監管會批準的決算方案、收益分配方案、代償方案及上年工作報告等有關文件。市財政局對上述資料審查核對，確定上財政應補償的擔保代償數額后，辦理資金撥付手續。

第二十四條實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金風險補償 1中小企業擔保資金擔保項目發生擔保代償，首創擔保公司應首先用其提取的風險準備金抵補，不足部分，經市財政局審核認定屬于補償范圍的給予資金補助，最高補償比率不超過6％當年擔保代償率。其余部分，由以后提取的風險準備金彌補。2首創擔保公司在取得代位求償權后，應積極制定追償措施并實施追償。追償債權所得資金中屬于風險準備金抵補的，歸還風險準備金；屬于歸還財政補償資金的部分，首創擔保公司應將其中的70％單獨記賬，做為以后市財政風險補償的資金來源，其余30％增加首創擔保公司的風險準備金。追償債權所得抵債資產按上述規定執行。3首創擔保公司應在終了后4個月內向市財政局提出補償擔保代償申請，同時提供以下資料：(1)上擔保代償的有關法律文件，包括：代償通知書、代償資金憑據、風險準備金收支憑據、追償債權資金情況等；

(2)董事會批準的決算方案、利潤分配方案或彌補虧損方案等文件。市財政局對上述資料審查核對，確定上財政應補償的擔保代償數額后，辦理資金撥付手續。

第二十五條市對區縣中小企業擔保資金風險補助

中小企業擔保資金入資區縣(包括設立擔保資金和與首創擔保公司開展聯合擔保業務的中小企業擔保機構的區縣)，應依據上述規定，積極籌措資金，建立相應的中小企業擔保風險補償機制。若該類項目中，經市財政局批準試點的政府指定科技及工業園區基礎設施建設貸款擔保項目發生擔保代償時，市財政在不超過核定的當年擔保補償率的范圍內，按20％給予彌補；中小企業擔保項目發生擔保代償時，市財政在不超過核定的當年擔保補償率的范圍內，按50％給予彌補。上述擔保代償其余部分由區縣設立的擔保風險補償機制予以彌補。

第八章壞賬

第二十六條確認壞賬的條件 1被保證人破產或死亡，其破產財產處置收入或遺產收入清償后仍無法收回； 2經執行法律程序后仍無法收回； 3因被保證人逾期未履行償債義務超過3年仍然不能收回的。

第二十七條實行政府委托管理的中小企業擔保資金發生的壞賬由監管會審核確認，報市、區縣財政部門批準后核銷；實行注冊資本金管理的中小企業擔保資金發生的壞賬經董事會審議批準后核銷。

第九章附則

第二十八條本辦法如與國家的法律、法規不一致時，應做相應修改和調整。

第二十九條本辦法在擔保業務實際運作過程中，根據需要和情況的變更，可補充修改。第三十條本辦法是對北京市財政局1999年1月20日發布的《北京市中小企業擔保資金管理辦法》的修訂，自發布之日起執行，原管理辦法即行廢止。第三十一條本辦法由北京市財政局負責解釋

第五篇：中關村科技園區企業擔保貸款扶持資金管理辦法

中關村科技園區企業擔保貸款扶持資金管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進中關村科技園區重點企業進行擔保貸款融資，完善和規范有關扶持資金管理，根據《北京市人民政府關于進一步做強中關村科技園區的若干意見 》（京政發［2005]22號）和《中關村科技園區發展專項資金使用管理辦法》（京財預?2006?1769號），特制定本辦法。

第二條 中關村科技園區內的“瞪羚”企業、留學人員創業企業，以及依據本辦法確認的其他企業適用本辦法。

第三條 中關村科技園區企業擔保貸款扶持資金從中關村科技園區發展專項資金中列支，并按照預算進行安排。

第四條 本辦法所指的企業的貸款擔保服務業務，應當由與中關村科技園區管理委員會（以下簡稱中關村管委會）合作的擔保機構實施。

第二章 支持對象及條件

第五條 本辦法支持的“瞪羚”企業應當符合下列條件：

（一）注冊在中關村科技園區內的高新技術企業；

（二）中關村企業信用促進會的會員；

（三）企業的技工貿總收入規模在1000萬元至5億元之間。其中，總收入在1000萬元至5000萬元之間，收入增長率達到20%或利潤增長率達到10%；總收入在5000萬元至1億元之間，收入增長率達到10%或利潤增長率達到10%；總收入在1億元至5億元之間，收入增長率達到5%或利潤增長率達到10%；

（四）申請的擔保貸款期限為三年以內。

第六條 本辦法支持的留學人員創業企業應當符合下列條件：

（一）注冊在中關村科技園區內的高新技術企業；

（二）企業創辦時間在五年以內，企業法定代表人為歸國留學人員；

（三）一名或多名留學人員出資人的出資額占企業注冊資本的50%以上，其中現金部分不低于25萬元人民幣；

（四）使用中關村企業標準征信報告；

（五）申請擔保貸款用途為流動資金，單筆申請額度不超過100萬元人民幣，期限為一年以內，特殊情況可適當延長，但最長不超過二年期。

第七條 成功發行中關村高新技術企業信托計劃和企業債券的企業，以及注冊在中關村科技園區內、并經有關部門確認的軟件外包企業和集成電路設計企業，且已加入中關村企業信用促進會的，可申請得到本辦法規定的有關措施的支持。

第三章 支持措施 第八條 合作的擔保機構為企業提供貸款擔保服務的，實行快捷擔保審批程序，簡化反擔保措施，留學人員創業企業執行1%的擔保費率，其他企業執行1.5%的擔保費率和0.3%評審費率。

第九條 協作銀行實施快捷貸款審批程序，執行流動資金貸款基準利率。第十條 中關村管委會給予獲得擔保貸款的“瞪羚”企業貸款貼息支持。

根據其信用狀況，將“瞪羚”企業分為五個星級，具體依據中關村企業信用促進會《“瞪羚計劃”企業星級評定管理暫行辦法》進行評定。

一星級至五星級“瞪羚”企業，可獲得的貸款貼息率分別為20%、25%、30%、35%和40%。

第十一條 技工貿總收入規模在1000萬元至5000萬元、5000萬元至1億元和1億元至5億元的“瞪羚”企業，享受上述貸款利率和補貼支持的最高擔保貸款額分別為1000萬元、2000萬元和3000萬元。

第十二條 對于留學人員創業企業和流動資金貸款額度在1000萬元以內的軟件外包企業、集成電路設計企業，按一年期內銀行基準貸款利率的50%補貼利息，按1%的擔保費率給予企業補貼擔保費。

第十三條 發行中關村高新技術企業信托計劃和企業債券的企業，可獲得社會籌資利息、信托或債券管理費和擔保費的20%的費息補貼。

第十四條 企業的同一筆貸款只能申請一種方式的貼息和貼保費支持。

第四章 企業申請和受理

第十五條 “瞪羚”企業名單由中關村管委會根據企業上報統計數據和“瞪羚”企業條件，于每年5月份統一確認一次，并由中關村管委會網站（www.tmdps.cn）向社會公開發布。在當年的新名單未出前按上“瞪羚計劃”企業名單執行。

留學人員創業企業由中關村管委會確認，并出具留學人員創業企業資格證明。軟件外包企業以在北京市商務局進行合同登記的軟件外包企業名單為準，集成電路設計企業以北京市半導體行業協會認定的集成電路設計企業名單為準，每年公布和更新一次。

第十六條 中關村管委會委托合作的擔保機構，集中受理企業的貼息和貼保費申請。第十七條 企業通過合作的擔保機構向中關村管委會申請貼息和貼保費支持時，應向合作的擔保機構提供下列材料：

(一)有關資格確認文件；

(二)高新技術企業證書和中關村企業信用促進會會員證書復印件各一份；

(三)《企業擔保貸款貼息和貼保費申請報告》一式二份（法定代表人簽字并加蓋公章）；

（四）企業擔保貸款利息單和擔保費單據復印件一式二份（加蓋財務章）。第十八條 合作的擔保機構代企業向中關村管委會申請貸款貼息和貼保費資金支持時，應提交下列材料：

（一）企業提供的《企業擔保貸款貼息和貼保費申請報告》一份（法定代表人簽字并加蓋公章），企業擔保貸款利息單和擔保費單據復印件各一份（加蓋財務章）；

（二）合作擔保機構填寫的《企業貼息和貼保費審批表》、《企業擔保貸款貼息和貼保費明細表》和《擔保機構代企業貼息和貼保費申請報告》各一份。有關申請表應注明“瞪羚計劃”、“軟件外包”、“集成電路設計企業”、“留學人員創業企業”、信托計劃或企業債券等類別。第十九條 中關村管委會收到上述材料并審核完畢后，將利息和保費補貼款撥付給合作的擔保機構，由合作的擔保機構，在十五個工作日內，逐一向申請企業進行撥付。

第五章 擔保機構補貼標準及程序

第二十條 為鼓勵合作的擔保機構為園區“瞪羚”企業和留學人員創業企業提供貸款擔保服務，中關村管委會根據其提供貸款擔保的規模，按超額累進擔保費補貼機制，每年給予其一定的擔保補貼。

第二十一條 一年內，合作的擔保機構為“瞪羚”企業和留學人員創業企業提供貸款擔保的規模在0-6億元之間的額度，擔保費補貼0.3%;擔保規模在6-8億元之間的額度，擔保費補貼0.6%;擔保規模在8-10億元之間的額度，擔保費補貼0.9%;擔保規模在10億元以上的額度，擔保費補貼1.2%。

擔保期限少于8個月的擔保額，減半計入當年應補貼擔保總額。

第二十二條 合作的擔保機構為中關村高新技術企業信托計劃和企業債券提供的擔保，其擔保金額計入當年補貼擔保總額中。

第二十三條 合作的擔保機構按季度，就實際擔保貸款累計金額，向中關村管委會提交《擔保補貼支持資金申請報告》及《企業擔保貸款明細表》（加蓋公章）。第二十四條 中關村管委會收到擔保補貼申請材料并審核完畢后，將擔保補貼資金撥付給合作的擔保機構。

第六章 附 則

第二十五條 合作的擔保機構應按月向中關村管委會報送《中關村科技園區企業擔保貸款項目情況月報表》。第二十六條 企業若發生與“瞪羚計劃”相關的違約行為，在擔保公司和銀行對其追償的基礎上，予以降低“星級”。

第二十七條 合作的擔保機構在申請擔保補貼及代企業申請貼息貼保費時，故意虛假申報的，負責退回相應補貼款，中關村管委會取消其合作機構資格。合作的擔保機構有相關違法行為的，將依法追究其法律責任。

第二十八條 本辦法自2006年10月1日起施行。原《中關村科技園區“瞪羚計劃”貼息和擔保補貼支持資金管理辦法》（中科園金發[2004]5號）和《中關村科技園區留學人員創業企業小額擔保貸款“綠色通道”結算辦法》（中科園財發[2004]4號）同時廢止。