第一篇：保險原理與實務考試大綱-中國人身保險從業人員資格考試

中國人身保險從業人員資格考試2007年考試 EB2 《員工福利計劃：政策與外部環境》考試大綱

1．2007年EB2 《員工福利計劃：政策與外部環境》科目考試內容以以下考試資料的基本理解重點為主；

2．基本理解重點中，又會著重在：

a.員工福利制度與社會經濟文化的關系 b.員工福利制度建設所面臨的政策與法律環境

c.員工福利計劃與企業財務管理和人力資源管理

第一章 員工福利制度與社會經濟文化發展

該部分包括員工福利制度與社會發展，員工福利制度與經濟發展，員工福利制度與文化發展。其知識點如下：

（一）員工福利制度與社會發展 1．社會公平與員工福利

社會公平的定義、員工福利制度對社會公平的促進作用。

2．貧困問題與員工福利

貧困理論、城市貧困的現狀和主因、員工福利制度所能起到的緩解社會貧困的作用。

3．人口問題與員工福利

老齡化的定義、家庭結構的變化、員工福利制度在家庭結構轉變過程中的作用。

4.社會福利危機與員工福利

福利國家的危機、福利國家消減社會福利并突出員工福利的改革趨向。

5.社會風險與員工福利

新的疾病、經濟增長、技術進步所帶來的風險、員工福利制度在化解社會風險過程中所能起到的作用。

（二）員工福利制度與經濟發展 1．經濟增長與員工福利制度

經濟增長與經濟發展、經濟增長經濟發展與員工福利制度的關系、員工福利制度的經濟效應。

2．勞動力市場與員工福利制度

勞動力市場與員工福利制度的相互影響。3．經濟體制改革對員工福利制度的影響。

（三）員工福利制度與文化發展

1.員工福利制度與社會文化 2.員工福利制度與企業文化

企業文化的構成、員工福利制度與企業文化的關系。

第二章 國外員工福利制度的變遷及其經濟與政策環境

（一）美國員工福利制度

美國員工福利制度兩次變遷的主要影響因素。

（二）日本員工福利制度

日本員工福利制度第一次變遷的主要影響因素和第二次制度變遷的主要內容。

（三）英國員工福利制度

英國員工福利制度第一次變遷的主要影響因素和第二次制度變遷的主要內容。

（四）韓國員工福利制度

韓國員工福利制度變革的主要影響因素。

（五）智利員工福利制度

智利模式的概念和主要內容。

（六）國際經驗總結

各國員工福利制度發展軌跡的共同之處。

第三章 中國員工福利制度變遷

（一）第一次制度變遷

勞動保險制度、單位福利制度

（二）第二次制度變遷

計劃經濟下的單位福利制度與現代員工福利制度的本質區別、中國員工福利制度的發展現狀。

第四章 中國員工福利制度發展的經濟環境

（一）中國經濟高速增長背景下的員工福利制度

1．中國的經濟增長 2．中國經濟發展指標與員工福利制度變化的發展情況

（二）經濟體制改革和宏觀調控對員工福利制度的影響

1．中國的經濟體制改革及其對員工福利制度的影響

轉軌經濟與市場經濟、分配制度改革、產業結構調整、經濟體制改革對員工福利制度的影響。

2．中國的經濟宏觀調控及其對員工福利制度的影響

宏觀調控的手段、效果、方向及其對員工福利制度的影響。

（三）中國對外開放對員工福利制度的影響 1

中國對外開放進程中的勞動者狀況、對外開放對員工福利制度建設的積極影響。

（四）中國員工福利制度發展的產業環境

第五章 中國員工福利制度發展的社會環境

（一）風險及其對社會的影響 1.風險與不確定性

風險與不確定性的概念，風險與不確定性的區別。

2.風險的分類

按風險損害的對象、起源與影響、導致的后果、產生的原因、是否可被保險公司承保而分別劃分成的保險類型。

3.對付純粹風險的辦法 4.風險對社會的影響

風險對企業的影響、對個人和家庭的影響、對政府和國家的影響。

（二）中國的社會風險狀況

人口問題導致的風險、家庭和社會結構的變化導致的風險、疾病風險、意外傷害風險、失業風險。

（三）企業員工抵御風險的手段

政府提供了基本的社會保障、家庭和個人的風險管理、企業提供的員工福利。

第六章 中國員工福利制度的政策及法律環境

（一）勞動和社會保障部門的政策與法律法規

勞動報酬與福利、基本養老保險、基本醫療保險、生育保險、工傷保險、失業保險、社會保險基金監督與管理。

（二）民政部門的政策與法律法規

城市最低生活保障條例、中華人民共和國婦女權益保障法。

（三）衛生部門的政策與法律法規

女職工勞動保護規定、中華人民共和**嬰保健法、職業健康監護管理辦法。

（四）保險監管部門的政策與法律法規 員工福利監管政策的形成、發展和深化時期的政策與法律法規。

第七章 員工福利制度的社會保障環境

（一）中國社會保障制度的總體架構

中國社會保障制度外延的界定、中國社會保障制度框架。

（二）中國社會保障制度發展變遷 城市社會保障制度改革的進展、城市社會保障制度改革面臨的主要問題。

（三）中國社會保險制度發展現狀

社會養老保險制度、社會醫療保險制度。

（四）失業工傷生育保險制度的發展 失業保險制度的發展、工傷保險制度的發展、生育保險制度的發展。

第八章 員工福利計劃與企業財務管理

（一）企業財務管理內涵與外延的變化 企業財務管理的內涵與外延、企業財務管理環境的變化及其影響。

（二）企業外部財稅政策對員工福利計劃的影響

美國的401（k）條款對企業員工福利規劃產生的影響、中國的財政和稅收政策對企業員工福利可能產生的影響。

（三）財政稅務部門的相關政策

1.企業員工福利項目的列支渠道和列支方式 財政部《關于企業為職工購買保險有關財務處理問題的通知》?財企[2003]61號?

2.員工福利項目中企業所得稅的相關規定 財政部和國家稅務總局《關于完善城鎮社會保障體系試點中有關所得稅政策問題的通知》

3.員工福利項目中個人所得稅的相關規定 財政部和國家稅務總局《關于基本養老保險費基本醫療保險費失業保險費住房公積金有關個人所得稅政策的通知》、財政部和國家稅務總局在給江蘇省財政廳、地方稅務局關于個人所得稅有關問題的批復?財稅[2005]94號?、建設部財政部中國人民銀行關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（建金管[2005]5號）。

（四）員工福利項目的稅收籌劃例析 員工福利項目稅收籌劃的目標、原則和意義。

第九章 員工福利計劃與人力資源管理

（一）人力資源管理內涵與外延的變化 人力資源、人力資本、知識資本、人力資源管理的內涵與外延。

（二）員工福利制度與人力資源管理

人力資源管理與員工福利理念演變中的關系、現代企業中薪酬福利制度及結構。

（三）員工福利計劃在人力資源管理體系中的作用

第十章 保險公司參與員工福利計劃的途徑

（一）商業保險公司參與員工福利制度建設的情況

保險公司在企業員工福利制度中的角色、團體保險作為企業員工福利計劃的優勢、中國保險公司參與企業員工福利制度建設的歷史、現狀與前景。

（二）保險公司參與企業信托型員工福利項目：以企業年金為例

保險公司擔任受托人角色的業務、壽險公司承擔賬戶管理人角色的業務、未獲得勞動和社會保障部批準的保險公司“企業年金”業務。

（三）保險公司參與企業契約型員工福利項目的業務：以團體養老險為例

（四）保險員工福利計劃的專業化經營 專業養老保險公司的動向、專業養老保險公司對其他一般人壽保險公司的影響、專業健康保險公司的動向。

第二篇：保險原理與實務考試大綱

中國人身保險從業人員資格考試2007年考試

A4《壽險公司資產管理》考試大綱

1．2007年A8《壽險公司資產管理》科目考試內容以以下考試資料的基本理解重點為主； 2．基本理解重點中，又會著重在：

a.兩年內監管重點

b.資產管理目標、過程與方法 c.主要資金運用渠道及其市場特點

第一章 壽險公司資產管理的必要性

（一）壽險公司經營環境分析

1．壽險公司經營失敗的國際案例與成因 由高信用率、利差損、風險集中、流動性、關聯方問題、現金擠兌引致的經驗失敗

2．我國壽險公司的利差損問題及成因

（二）壽險公司資產管理的內在要求 1．壽險公司資金的主要來源 2．可運用資金的構成與特點

3．壽險定價與價格穩定對資產結構的要求 4．負債評估過程中準備金充足的重要性 5．負債評估中期限匹配的重要性

（三）壽險業發展和風險控制對資產管理的要求

1.我國壽險業發展對資產管理的要求 2.壽險業風險控制對資產管理的要求

第二章 壽險公司資產管理基礎

（一）壽險公司的風險類型與分析 1．五類風險的定義

2．五類風險在應用中的典型案例

（二）壽險公司的資產風險與投資風險 1．資產風險風險分析中的主要資產類型 2．投資風險分析中的主要風險類型 信用風險、資產匹配風險、流動性風險的定義與應用中的典型案例。

（三）壽險公司資產管理的目標 1．資產管理的長期目標 2．資產管理的直接目標

（四）壽險公司資產管理的作用

（五）壽險公司資產管理內容

包括固定資產管理、流動資產管理，無形資產管理，長期投資管理，遞延資產和其他資產管理。

（六）壽險公司資產管理流程

（七）壽險公司資產管理模式 1.三種資產管理模式及其特點

2.我國壽險公司資產管理模式

第三章 壽險公司的資產負債管理

（一）壽險公司資產負債管理的概念

1．壽險公司資產負債管理的理論基礎 包括資產負債管理的含義與歷史發展。2．壽險公司資產負債管理中的重要概念 包括流動性、利率的期限結構、利率、敏感性、期限組成和違約風險。

（二）壽險公司資產和負債利率敏感性分析 1．利率風險測度的方法

包括無選擇權債券的價格收益曲線、基本點的價格值、到期，持續期、凸度、收益率等。

2．壽險公司資產與負債的利率敏感性分析 資產包括固定利率票息的不可贖回債券、不可贖回零票息債券、可贖回債券、抵押支持證券、擔保抵押債券、浮動利率債券、逆浮動債券、合成資產、商業抵押、不動產等。

負債包括傳統不分紅產品、分紅產品、萬能產品和延期年金、退保價值等。

3．壽險公司現金流風險

（三）壽險公司資產負債管理體系 1．資產負債管理目標

三個主要目標，以及償付能力概念。2．資產管理模式

3．資產管理的組織構架與報告體系

（四）壽險公司資產負債管理技術

1．資產負債管理技術的歷史發展 2．靜態資產負債管理技術

包括現金流匹配、區割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．動態資產負債匹配的檢測技術

包括彈性檢測，現金流檢測、和動態償付能力檢測、風險資本、財務狀況報告。

第四章 壽險公司投資方式：債券

（一）債券與債券市場 1．債券的基礎知識

債券的基本要素、類型，風險、特點、價格與收益率等。

2．債券市場

債券的發行市場與流通市場。

（二）債券的主要類型

1．國債的類型、特點、收益率與市場 2．市政債的分類、特點、收益率與市場 3．企業債的分類、特點、市場與信用評級 4．可轉換公司債的形成與發展、要素、基本特征與意義

（三）中國債券市場與壽險公司債券投資 1．債券投資對壽險公司資產管理的影響 2．中國債券市場現狀

3．我國壽險公司債券投資的現狀 4．我國債券市場缺陷對壽險公司資金運用的影響

包括其中的不利影響，債券市場發展帶來的契機。

第五章 壽險公司投資方式：股票

（一）股票與股票市場 1．普通股與優先股的概念

2．股票市場指數的主要編制方法

價格加權平均指數、市值加權平均指數，國內外主要股票市場指數。

3．與股權相聯系的證券

預托憑證、認股權證。

（二）股票價值分析

1．股票收益的兩種形式與三種收益率

2．股票投資的風險類型

系統性風險、非系統性風險及其種類

3．股票價值分析模型

紅利貼現模型、市盈率方法及應用

4．技術分析方法

技術分析的理論基礎、內容，道氏理論、波浪理論、K線圖分析。

（三）中國股票市場及壽險公司股權投資 1．中國股票市場的歷史、現狀以及股票的監管與相關法規

2．中國股票投資風險與收益分析 3．壽險公司股票投資 中外壽險公司股票投資的特點

第六章 壽險公司投資方式：基金

（一）基金及其結構、種類 1．基金的含義

2．基金的結構

基金發起人、投資人、管理人、代理人與托

管人。

3．基金的種類

公司型、契約型基金及其區別，封閉式、開

放式基金及其區別，按照投資對象劃分的主要基

金類型。

（二）共同基金

1．共同基金的含義

2．共同基金的發售與投資策略

3．共同基金的費用與收益

美國共同基金費用的構成和種類，我國開放

式基金的主要費用構成，基金收益的主要來源。

（三）基金投資實務

1．我國基金業的現狀、監管與相關法規 2．基金業對壽險公司投資的影響 3．壽險公司投資基金的風險收益分析

第七章 壽險公司投資方式：不動產投資

（一）不動產基礎 1．不動產的類型

2．不動產的特點

（二）不動產投資

1．不動產投資的含義

2．不動產投資的特點

3．影響不動產投資收益的風險因素

4．不動產投資的分類

包括按投資方式、經濟內容、物業類型劃分。

5．不動產租賃投資的特點與風險識別

（三）壽險公司的不動產投資 1．不動產投資對保險公司的重要性 2．保險公司進行不動產投資的資金來源與投資收益構成

3．保險公司不動產投資的主要形式與比較 直接持有、不動產貸款，投資不動產債券、股票與房地產信托，及其風險比較。

第八章 壽險公司投資方式：貸款

（一）貸款及其分類

1．貸款的概念與原則

2．主要貸款種類、特點及其比較

信用貸款、擔保貸款、抵押貸款，抵押率的確定。

3．貸款的風險管理

貸款的主要風險與風險管理方法，貸款的五

級分類。

（二）抵押貸款

不動產抵押貸款的運作程序、條款設計與風

險，住房抵押貸款，抵押貸款證券化及其在國內的發展狀況，壽險保單抵押貸款。

（三）壽險公司的貸款投資情況

貸款資產的特點，國外壽險公司的貸款投資

分析，國內壽險公司貸款投資情況與主要模式。

第九章 壽險公司投資方式：貨幣市場工具

（一）商業票據

商業票據的特點、發行與新發展，我國的商業票據及央行票據。

（二）銀行承兌匯票

銀行承兌匯票的產生原理、投資特點。

（三）大額可轉讓存單

大額可轉讓存單的特點、種類與發行。

（四）回購協議

回購與逆回購的概念，回購利率的決定因素，回購交易中的信用分析。

（四）同業拆借

同業拆借的交易原理、特點與分類，同業拆借利率，我國的同業拆借市場。

（五）壽險公司投資的貨幣市場工具 貨幣市場工具的投資特點，我國壽險公司的貨幣市場投資現狀。

第十章 壽險公司投資方式：金融衍生工具

（一）概念與背景介紹

金融衍生工具的產生背景、特點。

（二）遠期合約、期貨與期權

三類衍生工具的定義、內容與盈虧，三類衍生工具的比較。

第十一章 資產組合管理

（一）資產組合管理的理論基礎

1．期望收益率、風險度量之均值與標準差、超額收益

2．資產組合風險與相關系數的關系，組合分散原理，系統風險、非系統風險。

3．資本資產定價模型

（二）資產組合管理的內容與步驟 1．組合管理的內容

包括投資工具、時間與比例的組合。2．壽險公司資產組合管理的目標與限制因素 3．資產組合決策

資產配置（戰略性與戰術性）、市場時機、證

券選擇的內容與特點。

（三）資產組合的策略 1．分散化策略及其種類

2．消極與積極管理策略的內容、典型案例與比較

3．長期資產組合管理策略

包括購買并持有策略、恒定組合策略、投資

組合保險策略，內容、典型案例與比較。

4．收入與增長型策略的內容與比較

第十二章 資產管理的風險控制

（一）風險管理概述 風險管理的含義與步驟。

（二）資產組合的風險度量 VaR方法、壓力測試、情景分析。

（三）資產組合的風險處理——對沖策略 對沖策略的基本原理。

第十三章 壽險公司資產管理的監管環境

（一）我國壽險業的監管環境

1．資金運用渠道與風險控制的政策與法規 2．償付能力監管政策與法規

（二）壽險公司資產管理監管的國際經驗借鑒 1．英國、日本、美國的監管環境 2．壽險公司資產管理監管的國際經驗總結 3．我國壽險資金運用和監管的未來趨勢

第三篇：保險原理與實務考試大綱

保險原理與實務考試大綱

一、保險原理

該部分包括保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險公司業務管理、保險市場和保險監督管理。其知識點如下：

（一）保險概述 1．保險的概念

保險的含義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度比較。2．保險的種類

按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照承保方式分類。3．保險的功能

保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。

（二）保險合同

1．保險合同的特征與種類

保險合同的含義；保險合同特征；保險合同種類。2．險合同的主體與客體 保險合同主體；保險合同客體。3．保險合同的內容與形式

保險合同的內容；保險合同的形式。4．人壽保險合同中的常見條款

不可抗辯條款；年齡誤告條款；寬限期條款；復效條款；自殺 條款；不喪失價值條款；貸款條款；自動墊繳保費條款 戰爭條款；保險單轉讓條款。

5．保險合同的一般法律規定

保險合同的訂立；保險合同的效力；保險合同的履行；保險合同的變更；保險合同的解除；保險合同的終止；保險合同的解釋；解決保險合同爭議方式。

（三）保險的基本原則

1．保險利益原則

保險利益及其成立的條件；主要險種的保險利益；保險利益的時效；保險利益原則存在的意義。

2．最大誠信原則

最大誠信原則及其存在的原因；最大誠信原則的基本內容；違反最大誠信原則的表現和法律后果。

3．近因原則

近因原則的含義；近因認定與保險責任的確定。4．損失補償原則

損失補償的基本原則；損失補償的派生原則。

（四）保險費率厘定原理 1．財產保險的保費厘定原理

保險費和保險費率；厘定保險費率的原則；純保險費率的確定；附加保險費率的確定；營業保險費率的確定。

2．人壽保險的保費厘定原理 影響人壽保險費率的因素分析；生命表；基本利息的計算；確定年金的計算；生命年金的計算；人壽保險躉繳純保費的計算；人壽保險年繳純保費的計算；人壽保險營業保費的計算；人壽保險責任準備金的計算。

（五）保險公司業務管理 1．保險公司的投保業務管理 投保服務；投保選擇。2．保險公司的承保業務管理

承保的內容；承保工作的程序；續保。3．保險公司的防災業務管理

保險防災的概念；保險防災的內容；保險防災的方法。4．保險公司的理賠業務管理

保險理賠的含義；保險理賠的原則；保險理賠的程序。

（六）保險市場 1．保險市場概述

保險市場的含義；保險市場的特征；保險市場的模式；保險市場的機制。

2．保險市場的供給與需求

保險市場供給的概念；影響保險市場供給的因素；保險商品的供給彈性；保險市場需求的概念；影響保險市場需求的主要因素；保險商品需求彈性。

3．保險市場供給主體 保險市場的供給者；保險公司業務范圍與核定；保險市場中介。4． 再保險市場

再保險市場概述；我國再保險市場；國際再保險市場。5．中國保險市場的歷史沿革

新中國保險業的誕生；國內保險業的恢復；我國保險市場的開放；加入世貿組織與中國保險業發展。

（七）保險監督管理 1．保險監督管理概述

保險監督管理的概念；保險監督管理的必要性；保險監督管理的目的；保險監督管理的原則；保險監督管理的方式與監督管理目標模式。

2．保險監督管理內容

償付能力監督管理；市場行為監督管理。3．保險監督管理方法 現場檢查；非現場檢查。

二、保險實務

該部分包括財產保險實務、運輸工具保險實務、貨物運輸保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其知識點如下：

（一）財產保險實務 1．財產保險概述 財產保險的概念；財產保險的特征；財產保險的種類。2．企業財產保險

企業財產保險的保障范圍；企業財產保險的保險責任和附加責任；企業財產保險基本險的除外責任；企業財產保險綜合險的除外責任；企業財產保險的保險金額；企業財產保險保險費率的影響因素；企業財產保險的賠償處理。

3．家庭財產保險

家庭財產綜合保險；家庭財產兩全保險；家庭財產附加險（盜搶險）。

4．機器損壞保險

機器損壞保險的概念；機器損壞保險的特點；機器損壞保險的保險標的；機器損壞保險的保險責任；機器損壞保險的除外責任；機器損壞保險的保險期限；機器損壞保險的保險金額；機器損壞保險的保險費率；機器損壞保險的賠償處理。

5．利潤損失保險

利潤損失保險的概念；利潤損失保險的特征；利潤損失保險的保障項目；利潤損失保險的除外責任；利潤損失保險的賠償期；利潤損失保險的保險金額；利潤損失保險的保險費率；利潤損失保險的賠償處理。

（二）運輸工具保險實務

1．機動車輛保險

機動車輛保險及其特征；機動車輛保險的險別；機動車輛保險 的保險責任；機動車輛保險的除外責任；機動車輛保險的保險金額和賠償限額；機車輛保險的保險期限；機動車輛保險的保險費；機動車輛保險的無賠款優待；機動車輛保險的核保；機動車輛保險的賠償處理。

2．船舶保險

遠洋船舶保險的保險責任；遠洋船舶保險的除外責任；遠洋船舶保險的保險期限；遠洋船舶保險的免賠額規定；遠洋船舶保險海運條款；遠洋船舶保險的賠償處理；沿海內河船舶保險的保險標的與保險責任；沿海內河船舶保險的除外責任；沿海內河船舶保險的保險金額；沿海內河船舶保險的賠償處理。

3．飛機保險

飛機保險及其種類；飛機機身（零備件）一切險；旅客（行李、貨物、郵件）法定責任保險和第三者責任保險；飛機保險的保險金額；飛機保險的保險費率；飛機保險的賠償處理。

（三）貨物運輸保險實務 1．國際貨物運輸保險

海上運輸貨物保險基本險的保險責任和除外責任；海上運輸貨物保險附加險的保險責任；海上運輸貨物保險的保險期限；海上運輸貨物保險的保險金額；海上運輸貨物保險的保險費；海上運輸貨物保險的賠償處理；陸上運輸貨物保險；航空運輸貨物保險；郵包運輸保險；國際多式聯運保險。

2．國內貨物運輸保險 國內貨物運輸保險概述；國內水路、陸路（公路、鐵路）運輸貨物保險；國內航空運輸貨物保險。

（四）責任保險實務 1．責任保險概述

責任保險的概念；責任保險的種類。2．產品責任保險

產品責任保險的概念；產品責任保險的內容。3．雇主責任保險

雇主責任保險的概念；雇主責任保險的內容。4．公眾責任保險

公眾責任保險的概念；公眾責任保險的內容。5．職業責任保險

職業責任保險的概念；職業責任保險的內容。

（五）信用和保證保險實務 1．信用保險

信用保險的概念；一般商業信用保險；投資保險；出口信用保險的概念；出口信用保險的經營特點；出口信用保險的種類；短期出口信用保險；中長期出口信用保險。

2．保證保險

保證保險的概念；保證保險與信用保險的區別；合同保證保險；產品質量保證保險；忠誠保證保險。

（六）工程保險實務 1．工程保險概述

工程保險及其特征；工程保險的類型。2．建筑工程保險

建筑工程保險的適用范圍；建筑工程保險的保障對象；建筑工程保險的保險責任；建筑工程保險的除外責任；建筑工程保險的附加險；建筑工程保險的保險期限；建筑工程保險的保險金額；建筑工程保險的保險費率；建筑工程保險的賠償處理。

3．安裝工程保險

安裝工程保險物質損失部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任；安裝工程保險保險金額的確定。

（七）特殊風險保險實務 1．航天保險

航天保險的保障范圍；航天保險的保險種類；航天保險的保險責任；航天保險的除外責任；航天保險的保險金額；航天保險的保險費率；航天保險的保險期限；航天保險的賠償處理。

2．核電站保險

核電站保險及其特點；核電站保險的種類；核電站保險的保險責任；核電站保險的除外責任；核電站保險的保險金額；核電站保險的賠償處理。

3．海洋石油開發保險

海洋石油開發保險及其種類；海洋石油鉆井平臺保險；井噴控 制費用保險。

（八）人壽保險實務 1．人壽保險概述

人壽保險的概念；人壽保險的特點；人壽保險的分類。2．普通人壽保險

定期壽險；終身壽險；兩全保險；年金保險。3．新型人壽保險業務

分紅保險；投資連接保險；萬能保險。4．團體人壽保險

團體保險概述；團體人壽保險的主要險種。5．人壽保險的核保與核賠 人壽保險核保；人壽保險核賠。

（九）意外傷害保險實務 1． 意外傷害的界定

意外傷害的定義；意外傷害的特征；意外傷害保險的可保風險分析。

2．意外傷害保險的種類

個人意外傷害保險；團體意外傷害保險 3．意外傷害保險的內容

意外傷害保險的保險責任；意外傷害保險的給付方式。

（十）健康保險實務 1． 健康保險概述 健康保險的概念；疾病成立的條件；健康保險的特征。2． 健康保險的種類

個人健康保險；團體健康保險。3． 健康保險的常用條款

個人健康保險的常用條款；團體健康保險的常用條款。

（十一）再保險實務 1．再保險概述

再保險的概念；再保險的特征；再保險的作用。2．再保險的業務種類 比例再保險；非比例再保險。3．再保險業務的安排方式 臨時分保；預約分保；合同分保。4．再保險合同

再保險合同的概念；比例再保險合同的基本條款；非比例再保險合同的基本條款；

5．再保險業務管理

分入再保險業務管理；分出再保險業務管理。

保險經紀實務考試大綱

一、保險經紀人概述

（一）保險經紀人的概念

保險經紀人的定義；保險經紀人的組織形式；保險經紀人的產生與發展。

（二）保險經紀人的特點及分類

保險經紀人的特點；保險經紀市場的特征；保險經紀人的主要分類。

（三）保險經紀人的作用

保險經紀人的宏觀作用；保險經紀人的微觀作用。

二、保險經紀業務運作

（一）保險經紀業務內容

保險經紀業務范圍；財產保險經紀業務；人身保險經紀業務；再保險經紀業務

（二）保險經紀業務程序

展業宣傳；確定客戶基礎，簽訂委托協議書；提供防災防損，風險管理與咨詢；制定保險方案；詢價并確定最終保險人；投保實務操作；協助索賠；客戶關系管理。

（三）保險經紀人對保險人的選擇與評估

保險經紀人對保險人的評估；對保險公司財務穩定性的評估

三、保險經紀機構的監管

（一）保險經紀機構監管概述

監管目標和監管主體；監管手段；監管方式。

（二）機構監管

設立監管；變更和終止監管。

（三）資格監管

從業資格和執業證書；高級管理人員任職資格監管。

（四）經營規則和監督管理 經營規則；監督管理。

（五）保險經紀機構的法律責任

保險經紀機構的行政責任；保險經紀機構的民事責任；保險經紀機構的刑事責任。

四、保險經紀從業人員職業道德與執業操守

（一）職業道德概述

職業道德的含義；職業道德的特征。

（二）保險經紀從業人員職業道德的基本要求

守法遵規；誠實信用；專業勝任；勤勉盡責；友好合作；公平競爭；保守秘密。

（三）保險經紀從業人員的執業操守 執業準備；執業過程；執業活動的重要方面。

五、風險管理基礎

（一）風險概述

風險的含義；風險的種類；風險的特征

（二）風險與保險

風險的構成要素；風險與保險的關系；大數法則在保險中的應用。

（三）風險管理

風險管理的含義和歷史演變；風險管理的目標和范圍；風險管理的成本；風險管理的方法。

（四）風險管理過程

風險識別；風險估測；風險評價；選擇風險管理技術；評估風險管理效果。

六、個人和家庭風險管理

（一）個人和家庭風險管理實務

風險的識別和估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。

（二）個人和家庭風險管理案例 家庭基本情況分析；風險管理分析。

七、企事業單位風險管理

（一）企事業單位風險管理實務

風險的識別；風險的估測；運用非保險工具進行風險管理；運用保險工具進行風險管理。

（二）企業風險管理案例

案例一：某音樂劇的風險管理案例；案例二：某廣告公司團體投保案例；

八、保險業務風險管理

（一）保險業務風險管理概述及流程 保險業務風險；保險業務風險管理流程。

（二）我國保險公司保險業務風險管理

保險公司整體風險管理概述；我國保險業務風險管理中存在的問題；保險業務風險管理現狀對我國保險業發展的影響。

（三）再保險業務風險管理

再保險業務風險管理概述；再保險整體風險管理的主要技術；再保險分出業務的風險管理；再保險分入業務的風險管理。

九、市場營銷基礎知識

（一）市場營銷概述

營銷的基本概念；市場營銷管理；市場營銷信息系統與營銷調研；市場營銷環境。

（二）市場細分與目標市場選擇

市場細分的基本概念；市場細分的步驟；目標市場選擇策略。

（三）市場營銷戰略與策略 市場營銷戰略；市場營銷策略。

（四）保險營銷概述

保險營銷的基本概念；保險產品定價與客戶管理；保險營銷戰略與策略；保險營銷渠道。

十、財會基礎知識

（一）會計核算基礎 會計的定義與作用；會計核算的基本前提；會計要素與會計等式。

（二）會計核算的一般過程 會計科目的設置；借貸記賬法。

（三）財務會計報告

財務會計報告的編制要求；資產負債表；利潤表；現金流量表；利潤分配表。

（四）財務管理

財務管理概述；保險公司的財務管理。

十一、稅收基礎知識

（一）稅收概述

稅收的定義；稅收的特征。

（二）稅制要素

稅制的基本要素；稅制的其他要素。

（三）稅收體系

稅收分類；我國現行稅收體系。

（四）保險企業相關稅收

營業稅；印花稅；企業所得稅；外商投資企業和外國企業所得稅；個人所得稅。

十二、金融基礎知識

（一）金融基本概念及范疇

貨幣與信用；貨幣市場與資本市場；金融工具；證券定價。

（二）金融機構和金融市場

銀行體系；非銀行金融機構；金融市場的分類；金融市場的功能。

（三）利息與利率

利率的含義與種類；利率的作用；利率風險。

（四）外匯與匯率

外匯基本概念；外匯市場與匯率制度；匯率的決定；匯率的作用與匯率風險。

十三、法律基礎知識

（一）民事法律制度

民法的一般規定；民事主體制度；代理制度；民事責任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般規定；合同的訂立及效力；合同的履行及違約責任；合同的變更、轉讓及終止；相關合同類型。

（三）保險法概述

保險法的概念及適用；保險合同與相關責任；保險市場經營與規范。保險公估實務考試大綱

——參考書《保險公估相關知識與法規》

一、保險公估基礎知識

考試科目包括保險公估人概述、保險公估人的經營、保險公估人的監管和保險公估從業人員的職業道德與執業行為守則。各科目的知識點如下：

（一）保險公估人概述 1．保險公估人的概念及特征

保險公估人的概念；保險公估人的特征；保險公估人的產生；保險公估人的職能；保險公估人的作用；保險公估人的現狀；保險公估人的法律地位。

2．保險公估人的組織形式及分類

保險公估人的組織形式；保險公估人的分類。

（二）保險公估人的經營 1．保險公估活動的原則

獨立性原則；客觀性原則；科學性原則；全面性原則；合作性原則。

2．保險公估人的經營范圍

承保公估；理賠公估；參與防災防損；殘值處理；監裝監卸；信息咨詢。

3．保險公估的業務種類

財產保險公估；責任保險公估；意外傷害保險公估；健康保險公估。

4．保險公估業務操作程序 公估前的準備；現場查勘；責任審核；理賠計算；公估報告；結案。

5．保險公估報告

保險公估報告的概念；初步保險公估報告；最終保險公估報告。

（三）保險公估人的監管 1．保險公估人資格的監管

保險公估從業人員資格核準；保險公估機構高級管理人員任職資格核準；保險公估機構的設立；保險公估機構的監管；保險公估機構的變更和終止。

2．保險公估人的執業監管

保險公估從業人員的執業監管；保險公估機構的執業監管。3．保險公估人的法律責任

保險公估人法律責任的性質；保險公估人法律責任的種類；保險公估人法律責任的認定。

（四）保險公估從業人員的職業道德與執業操守 1．保險公估從業人員的職業道德

職業道德概述；保險公估從業人員的職業道德。2．保險公估從業人員的執業操守

保險公估從業人員的執業準備；保險公估從業人員的執業行為；保險公估從業人員的其他行為。

二、保險公估相關法律法規

考試科目包括中華人民共和國保險法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國民法通則、中華人民共和國海商法和中華人民 共和國道路交通安全法。各科目的知識點如下：

（一）中華人民共和國保險法 1．保險法總則

保險的定義；保險法的立法目的；保險法的基本原則；保險法的適用范圍。

2．保險合同

保險合同的一般規定；財產保險合同；人身保險合同。3．保險公司

保險公司的組織形式；保險公司的設立；保險公司的變更；保險公司的破產。

4．保險經營規則

保險公司的業務范圍；保險公司的準備金；保險公司的償付能力；再保險安排；保險公司的資金運用；對保險公司及其工作人員行為的限制。

5．保險業的監督管理

對保險公司的監督檢查；對保險公司的整頓；對保險公司的接管；保險公司的精算和財務規定。

6．保險代理人和保險經紀人

保險代理人；保險經紀人。

7．相關各方的主要法律責任

投保方的主要法律責任；保險代理人或保險經紀人的主要法律責任；保險人及其工作人員的主要法律責任。

（二）中華人民共和國合同法 1．合同法總則 合同的一般規定；合同的訂立；合同的效力；合同的履行；合同的變更；合同的轉讓；合同的權利義務終止；違約責任。

2．合同法分則

買賣合同；供用電、水、氣、熱力合同；贈與合同；借款合同；租賃合同；融資租賃合同；承攬合同；建設工程合同；運輸合同；技術合同；保管合同；倉儲合同；委托合同；行紀合同；居間合同。

（三）中華人民共和國民法通則 1．基本原則

民法通則的立法目的；民事活動原則。2．公民（自然人）

民事權利能力；民事行為能力；監護；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農村承包經營戶；個人合伙。

3．法人

法人的一般規定；企業法人；機關、事業單位和社會團體法人；聯營。

4．民事法律行為和代理 民事法律行為；代理。5．民事權利

財產所有權；與財產所有權有關的財產權；債權；知識產權；人身權。

6．民事責任

民事責任的一般規定；違反合同的民事責任；侵權的民事責任；承擔民事責任的方式。

7．其他規定 訴訟時效；涉外民事關系的法律適用。

（四）中華人民共和國海商法 1．海商法總則

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有權；船舶抵押權；船舶優先權。3．船員 船員；船長。4．海上貨物運輸合同

海上貨物運輸合同的一般規定；承運人的責任；托運人的責任；運輸單證；貨物交付；合同的解除；航次租船合同的特別規定；多式聯運合同的特別規定。

5．海上旅客運輸合同

海上旅客運輸合同的概念；海上旅客運輸合同的一般規定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般規定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般規定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般規定。9．海難救助

海難救助的概念；海難救助的一般規定。10．共同海損

共同海損的概念；共同海損的一般規定。11．海事賠償責任限制

海事賠償責任限制的概念；海事賠償責任限制的一般規定。12．海上保險合同

海上保險合同的一般規定；海上保險合同的訂立、解除和轉讓；被保險人的義務；保險人的責任；保險標的的損失和委付；保險賠償的支付。

13．其他規定

時效；涉外關系的法律適用。

（五）中華人民共和國道路交通安全法 1．道路交通安全法總則

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原則。2．車輛和駕駛人

機動車、非機動車；機動車駕駛人。3．道路通行條件

道路信號燈；其他道路設施。4．道路通行規定

道路通行的一般規定；機動車通行規定；非機動車通行規定；行人和乘車人通行規定；高速公路的特別規定。

5．其他規定

交通事故處理；執法監督；法律責任

第四篇：中國人身保險從業人員資格考試項目2011年春季考試

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中國人身保險從業人員資格考試項目2011年春季考試

A5《壽險公司經營與管理》復習大綱

1．2011年A5《壽險公司經營與管理》科目考試內容以以下考試資料的基本理解重點為主；

2．基本理解重點中，又會著重在：a.兩年內監管重點；b.市場容易發生的理解、實務誤區；c.常見客戶投訴的爭議點。

第一章壽險公司的使命與目標

（一）人身保險業的性質

了解人身保險在微觀經濟中的角色，包括：人身保險業是服務業、是管理人身風險的行業，人身保險業有助于家庭生活品質的提升、有助于改善企業經營，人身保險的心理認知特性，人身保險與銀行儲蓄的比較分析、人身保險與共同基金的比較分析；了解人身保險業在宏觀經濟中的角色，包括：減輕政府的社會保障負擔、金融中介職能、促進更有效的資本分配。

（二）壽險公司的使命

了解企業對外和對內的使命。

（三）壽險公司的目標

了解壽險公司的目標，理解平衡記分卡及其應用，理解內含價值。

（四）建立組織中的信任

理解在組織中建立信任的必要性；了解信任的內涵；了解怎樣建立企業組織中的信任。

第二章壽險公司治理

（一）公司治理概述

了解公司治理實質以及國內外公司治理不完善的教訓；了解壽險行業的特殊性及其對公司治理的要求，了解股東單邊治理結構失衡。

（二）公司治理的國際經驗

了解公司治理的各種模式；了解權威性國際組織的準則。

（三）我國壽險公司治理現狀及存在的問題

了解我國壽險公司治理現狀及其問題。

（四）加強和完善人身保險行業公司治理

理解從公司角度加強和完善公司治理的辦法；了解從監管部門角度加強和完善公司治理的舉措。

第三章 壽險公司的組織與控制

（一）經典的組織原則

了解專業化與分工、等級原則、控制幅度、職權與職責、直線與參謀、正規化等基本概念。

（二）基本的組織結構

了解直線結構、職能制組織結構、直線職能制組織結構、矩陣制組織結構。

（三）新型的組織設計

了解虛擬組織、無邊界組織。

（四）壽險公司內控制度

了解COSO “內部控制整合框架”、了解改善我國壽險公司內部控制的思路。

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第四章壽險公司業務流程管理

（一）壽險公司業務環節

了解壽險公司產品開發、銷售、核保、客戶服務、理賠、投資和再保險等。

（二）壽險公司運營流程

了解壽險運營流程與傳統制造企業運營流程的相同點與區別，識別壽險運營流程常見的錯誤。

第五章 壽險公司核保

（一）壽險公司核保概述

了解核保的目的與意義，核保在壽險公司中的地位。

（二）壽險公司核保應考慮的因素

了解年齡、性別、健康狀況、保險利益、財務狀況、道德風險、職業等核保因素。

（三）壽險公司核保程序

了解營銷人員的核保、體檢醫師的核保、專職核保人員的核保、生存調查。

（四）壽險公司核保結論

了解標準體、次標準體、非保體。

（五）壽險公司核保管理

了解核保員的構成、素質和職責；了解核保部門的構架，核保與其他部門的關系。

第六章 壽險公司的客戶服務

（一）客戶服務概述

了解客戶服務的涵義、特點、功能及類型；了解客戶服務的提供及評價。

（二）客戶服務的質量

了解影響保險客戶服務質量的因素，了解保險服務質量的測定，了解提高保險服務質量的措施。

（三）個人業務與團體業務的服務

了解個人業務的客戶服務、了解團體業務的客戶服務、了解“孤兒”保單服務。

第七章 人身保險理賠

（一）人身保險理賠概述

了解人身保險理賠的涵義、特點、意義；了解人身保險理賠的機構、人員、和一般過程。

（二）人壽保險理賠實務

了解人壽保險理賠實務。

（三）意外傷害保險理賠實務

了解意外傷害保險理賠實務。

（四）健康保險理賠實務

了解健康保險理賠實務。

第八章 再保險

（一）再保險概念與分類

再保險概念與分類。

（二）再保險市場主體與再保險方式

了解再保險市場主體與再保險方式。

（三）財務再保險

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了解財務再保險的分類，財務再保險的方式，財務再保險的意義。

（四）壽險再保險管理

了解分出業務的管理，分入業務的管理。

第九章 壽險公司信息技術管理

（一）信息系統的一般原理

了解信息及信息系統的涵義，信息系統的功能和類型。

（二）信息系統在壽險公司的作用和應用

了解信息系統在壽險公司的作用和應用。

（三）電子商務系統

了解電子商務的涵義、交易流程；國內外人身保險電子商務的發展現狀。

（四）辦公自動化系統

了解辦公自動化系統。

（五）數據庫和數據倉庫

了解數據庫和數據倉庫，了解數據挖掘。

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第五篇：保險銷售從業人員資格考試大綱

一、保險基礎知識

（一）風險與風險管理

1．風險概述

風險的含義；風險的構成要素；風險的種類；風險的特征。

2．風險管理

風險管理的含義與演變；風險管理的程序；風險管理的目標；風險管理的方法。

（二）保險概述

1．保險的要素與特征

保險的定義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度的比較。

2．保險的分類

按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照承保方式分類。

3． 保險的功能

保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。

4．保險的產生與發展

保險的歷史沿革；中國保險業的現狀與發展前景。

（三）保險合同

1．保險合同的特征與種類

保險合同的定義；保險合同的特征；保險合同的種類。

2．保險合同的要素

保險合同的主體；保險合同的客體；保險合同的內容。

3．保險合同的訂立與效力

保險合同的訂立；保險合同的形式與構成；保險合同的效力。

4．保險合同的履行

投保人義務的履行；保險人義務的履行。

5．保險合同的變更、中止及終止

保險合同的變更；保險合同的中止；保險合同的終止。

6．保險合同的解釋與爭議處理

保險合同條款的解釋；保險合同爭議的處理方式。

（四）保險基本原則

1． 最大誠信原則

最大誠信原則的含義；規定最大誠信原則的原因；最大誠信原則的內容；違反最大誠信原則的表現形式及其法律后果。

2．保險利益原則

保險利益及其確立條件；保險利益原則及其對保險經營的意義；保險利益原則在保險實務中的應用。

3．損失補償原則

損失補償原則及其意義；影響保險補償的因素；損失補償原則的派生原則；損失補償原則的例外情況。

4．近因原則

近因及近因原則；近因原則的應用。

（五）保險公司業務經營環節

1．保險銷售

保險銷售的含義；保險銷售的主要環節；保險銷售渠道。

2．保險承保

保險承保的含義；保險承保的主要環節與程序；財產保險的核保；人壽保險的核保。

3．保險理賠

保險理賠的含義；保險理賠的基本原則；保險理賠的流程。

4．保險客戶服務

保險客戶服務的定義；保險客戶服務的主要內容；財產保險客戶服務的特別內容；人壽保險客戶服務的特別內容。

（六）財產保險

1．財產保險概述

財產保險的定義；財產保險的特征；財產保險的種類。

2．企業財產保險

企業財產保險的保險標的范圍；企業財產保險的責任范圍；企業財產保險的保險金額與保險價值；企業財產保險的保險費率與保險期限；企業財產保險的賠償處理。

3．家庭財產保險

家庭財產保險的含義；家庭財產保險的保險標的范圍；家庭財產保險的責任范圍；家庭財產保險的保險金額與保險價值；家庭財產保險的保險期限與保險費率；家庭財產保險的賠償處理。

4．機動車輛保險

機動車輛保險的保險標的；機動車輛損失險；機動車交通事故責任強制保險；機動車輛保險的附加險；機動車輛保險的無賠款優待。

5．國內貨物運輸保險

貨物運輸保險及其特征；國內貨物運輸保險的責任范圍；國內貨物運輸保險的保險金額；國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率；國內貨物運輸保險的賠償處理。

6．責任保險

責任保險及其特征；責任保險的主要種類。

7．信用（保證）保險

信用（保證）保險及其特征；信用保險的主要種類；保證保險的種類。

8．農業保險

農業保險及其特點；農業保險的種類。

（七）人身保險

1．人身保險概述

人身保險的定義；人身保險的特征；人身保險的種類。

2．人壽保險

人壽保險的種類；人壽保險合同的常用條款；人壽保險的定價。

3．人身意外傷害保險

人身意外傷害保險的含義；人身意外傷害保險的特征；人身意外傷害保險的可保風險分析；人身意外傷害保險的主要內容；人身意外傷害保險的主要種類。

4． 健康保險

健康保險及其特征；健康保險的種類。

（八）保險代理人

1．保險代理人概述

保險代理人的含義;保險代理人的法律特征；保險代理人的權利和義務；保險代理人與保險經紀人的區別；保險銷售從業人員從業資格和執業資格管理。

2．保險代理機構

專業保險代理機構；保險兼業代理機構。

（九）保險銷售從業人員職業道德 1．職業道德概述 職業道德的含義；職業道德的特征。2．保險銷售從業人員職業道德 守法遵規；誠實信用；專業勝任；客戶至上；勤勉盡責；公平競爭；保守秘密。

二、相關法規

（一）《中華人民共和國保險法》

1．保險法概述

保險法的立法目的；保險法的適用范圍；保險法的立法原則。

2．保險合同

保險合同的一般規定；人身保險合同；財產保險合同。

3．保險公司

保險公司的組織形式與組織機構；設立保險公司的條件與審批程序；保險公司的變更、解散、撤消與破產；壽險公司依法撤消與破產的特殊處理。

4．保險經營規則

保險公司的業務范圍；保險公司的各種準備金及其提取；保險公司的最低償付能力；保險公司的資金運用。

5．保險代理人

保險代理人的資格與營業資格的取得；保險代理人的責任；保險代理人的執業規則。

6．保險業的監督管理

保險條款與保險費率的審批；對保險公司的業務狀況、財務狀況及資金運用狀況的檢查；對保險公司的整頓與接管。

7．相關各方的法律責任

投保人、被保險人和受益人違反保險法的行為及其各自的法律責任；保險代理人違反保險法的行為及其法律責任；保險人及其工作人員違反保險法的行為及其法律責任。

（二）《保險專業代理機構監管規定》

1．保險代理機構管理

保險代理機構的界定；保險代理機構的設立；保險代理機構的變更；保險代理機構的解散與破產。

2． 保險代理機構的資格管理

保險代理從業基本資格和執業證書管理；高級管理人員任職資格管理；

3．保險代理關系管理

保險公司的管理規則；保險公司及其工作人員的行為守則。

4．保險代理機構的經營規則

保險代理機構的經營范圍；保險代理機構的經營規則；保險代理機構業務人員的行為守則。

5．保險代理機構的監督

非現場檢查；現場檢查。

6．法律責任

保險代理機構的高級管理人員或者業務人員的法律責任；保險代理機構的法律責任；保險公司的法律責任。

（三）《保險銷售從業人員監管辦法》

1．總則

保險銷售從業人員的定義；保險銷售從業人員的要求。

2．從業資格

取得資格證書的條件；換發資格證書的條件；變更、更換和補發資格證書的條件。

3．執業管理

執業管理程序要求

4．管理責任

行為規范；禁止性行為規定。

5．法律責任

資格考試作弊的處罰；保險公司、保險代理機構違反規定的處罰；保險銷售從業人員違規行為處罰。

（四）《中華人民共和國民法通則》

1．基本原則

民法通則的調整對象與適用范圍；民法通則規定的有關民事活動原則。

2．公民（自然人）與法人

公民；法人。

3．民事法律行為和代理

民事法律行為；代理。

4．民事權利

財產所有權；與財產所有權有關的財產權；債權。

5．民事責任與訴訟時效

有關民事責任的各項規定；承擔民事責任的方式；民法通則規定的訴訟時效。

（四）《中華人民共和國反不正當競爭法》

1．反不正當競爭法概述

反不正當競爭法的立法目的；不正當競爭的界定。

2．不正當競爭行為及其監督檢查

不正當競爭行為的表現形式；對不正當競爭行為的監督檢查；不正當競爭者需要承擔的各種法律責任。

（五）《中華人民共和國消費者權益保護法》

1． 消費者的權利與經營者的義務

消費者的權利；經營者的義務。

2．消費者合法權益的保護

國家對消費者合法權益的保護；消費者組織；消費者權益爭議的解決。