第一篇：信用卡還款的注意事項(xiàng),慎用信用卡“最低還款”

現(xiàn)在隨著生活壓力的增大，大多數(shù)人都辦有信用卡。用了信用卡后“還錢(qián)”開(kāi)始成為主要任務(wù)。一些習(xí)慣了分期付款的消費(fèi)者擔(dān)心太高的手續(xù)費(fèi)或利息，計(jì)劃嘗試平時(shí)并不關(guān)注的信用卡“最低還款”功能。不過(guò)，最低還款并不是“免費(fèi)大餐”。

據(jù)銀行的信用卡中心介紹，在應(yīng)對(duì)還款壓力時(shí)，最簡(jiǎn)便的就是以“最低還款額”進(jìn)行自動(dòng)的分期還款。具體來(lái)說(shuō)，它是持卡人在到期還款日(含)前無(wú)法償還全部應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他各類(lèi)應(yīng)付款項(xiàng)，該還款額會(huì)列示于信用卡的當(dāng)期賬單，其計(jì)算方式為“信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%”。

換而言之，如果你一旦選擇利用最低還款額償還欠款，將不再享有20-50天的免息期，且需要承擔(dān)每日萬(wàn)分之五的利息，并按月計(jì)復(fù)利還款。有一些理財(cái)達(dá)人舉例稱(chēng)，如果你在2月1日消費(fèi)了1萬(wàn)元，2月10日是賬單日，2月28日是到期還款日。如果你只還了1000元的最低還款額，那么剩下的9000元就要從2月1日開(kāi)始，以每天萬(wàn)分之五的利息計(jì)算，累計(jì)年息高達(dá)約18.25%。這個(gè)利率比當(dāng)前人氣最旺的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率都要高出幾倍。

“適度消費(fèi)、量入為出仍是最佳的用卡策略。”有銀行理財(cái)分析師提醒，銀行的分期付款功能或最低還款功能雖可在歲末年初等消費(fèi)旺季解決一時(shí)之需，緩解這段時(shí)間內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)困難，但仍建議消費(fèi)者不要經(jīng)常使用，一方面分期付款需要支付一定的手續(xù)費(fèi)用；另一方面，超過(guò)自身消費(fèi)能力或經(jīng)常性的透支也不利于建立健康合理的理財(cái)規(guī)劃。某股份制銀行的信用卡中心工作人員就直接建議：“不到萬(wàn)不得已時(shí)盡量不要?jiǎng)佑米畹瓦€款額，最低還款額只能作為應(yīng)急手段。”

信用卡理財(cái)友情提示

按時(shí)還清，臨時(shí)額度沒(méi)有“豁免權(quán)”

除了“最低還款”要付出更高的資金代價(jià)，信用卡的“雷池”還有不少。按照慣例，在節(jié)假日前夕，銀行信用卡中心會(huì)主動(dòng)調(diào)整信用卡額度來(lái)刺激消費(fèi)，一般調(diào)高的臨時(shí)額度為固定額度的20%。假期結(jié)束后大概一個(gè)月的時(shí)間會(huì)將額度恢復(fù)到原來(lái)的固定額度。雖然方便了“血拼”，但要小心滯納金和利息。

業(yè)內(nèi)人士介紹，額度被臨時(shí)提高以后，實(shí)際刷卡額度超過(guò)信用額度的部分，將被加入到本期對(duì)賬單的最低還款額中，臨時(shí)調(diào)高的信用額度不能享受分期還款的待遇，要在到期還款日一次還清。而針對(duì)超過(guò)信用額度的部分，銀行會(huì)收取超限費(fèi)，具體收取金額一般是超過(guò)信用額度部分的5%，按賬戶(hù)每月收取1次。如果你把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡來(lái)取款使用，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)和利息。取現(xiàn)額度是根據(jù)信用卡額度設(shè)定，一般不超過(guò)信用額度的50%。以某國(guó)有大行為例，其目前針對(duì)取現(xiàn)金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最高50元。我是阿正，如果你想了解更多的有關(guān)信用卡技術(shù)信息，到阿正博客 百度搜索 “阿正玩卡”。yangkamiji記住這個(gè)是我們的威信！

第二篇：信用卡分期還款的一些注意事項(xiàng)

信用卡分期還款的一些注意事項(xiàng)

現(xiàn)在信用卡使用已經(jīng)非常普遍，信用卡分期業(yè)務(wù)很多人也嘗試過(guò)。但在申請(qǐng)信用卡分期付款前，大家可要先掂量好分期到底劃不劃算，分幾期最劃算？因?yàn)楹芏嚆y行一旦做了分期，即使提前還款，之前所交的手續(xù)費(fèi)，或者是接下來(lái)要分期交納的費(fèi)用也必須繳清。今天，還唄小編為你細(xì)數(shù)幾條銀行信用卡分期還款事項(xiàng)。

NO.1：了解分期期數(shù)以及手續(xù)費(fèi)

辦理銀行信用卡分期之前，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況計(jì)算好分期的期數(shù)，分期太短，還款壓力還是很大的，最后還不上就慘了；分期太長(zhǎng)，自己就太虧了，因?yàn)榉制谠介L(zhǎng)，收取的總手續(xù)費(fèi)也是越多的。NO.2：分期成功后不能取消

銀行信用卡分期一旦申請(qǐng)成功之后，就無(wú)法再取消了，哪怕現(xiàn)在你就有足夠的能力償還所有的欠款，但是之前所有的手續(xù)費(fèi)也要全部交清，而且，分期之后，信用卡的可用額度也會(huì)被占用，每還一部分，可用額度恢復(fù)一部分。NO.3：提前還款不退手續(xù)費(fèi)

在辦理分期的時(shí)候，大家還要清楚是需要一次性支付手續(xù)費(fèi)，還是分期收取，需要明白的是，關(guān)于手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，無(wú)論你是哪種支付方式，只要選擇了期數(shù)，手續(xù)費(fèi)就更改不了，即使提前還款，手續(xù)費(fèi)也是一分不能少的。在分期后，即便有提前還款能力，也不能降低分期成本。所以小編建議大家分期之前還是要計(jì)算好，而且，每個(gè)月還款必須要還上，錯(cuò)過(guò)一天就會(huì)產(chǎn)生逾期。

隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)環(huán)境的成熟，除了信用卡分期緩解一時(shí)的還款危機(jī)，現(xiàn)在很多余額代償?shù)腁PP也很火爆，比如上海數(shù)禾旗下的還唄。余額代償也是一種可以緩解還款危機(jī)的好辦法。不過(guò)小編在這里還是提醒大家要理性消費(fèi)，合理開(kāi)支。

第三篇：信用卡還款計(jì)算

中信銀行信用卡逾期利息怎樣計(jì)算

作者：銀率網(wǎng)原創(chuàng)Pipper2014年04月17日

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中信銀行信用卡逾期利息采取分段計(jì)息的方式同時(shí)提供容差容時(shí)的款項(xiàng)服務(wù)信用卡是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸產(chǎn)品持卡人在刷卡消費(fèi)或者取現(xiàn)之后可以享受一段時(shí)間的免息期中信信用卡免息期最短為天最長(zhǎng)為天如果過(guò)了免息期持卡人未能全額還款的話(huà)銀行則會(huì)收取信用卡逾期利息

中信銀行信用卡逾期利息怎樣計(jì)算？

中信銀行信用卡逾期利息為日息萬(wàn)分之五按月復(fù)利一旦持卡人未能全額還款即使是超過(guò)最低還款額還款仍然會(huì)產(chǎn)生利息只是中信銀行不會(huì)按照信用卡逾期還款來(lái)處理不會(huì)影響持卡人的個(gè)人信用記錄中信銀行信用卡逾期利息按照分段計(jì)息的方式來(lái)計(jì)算

中信銀行信用卡逾期利息計(jì)算案例

持卡人王先生的帳單日為每月日到期還款日為每月日 月日銀行為王先生打印的本期帳單包括了他從月日至月日之間的所有交易帳務(wù)本月帳單周期王先生僅有一筆消費(fèi)——月日消費(fèi)金額為人民幣元王先生的本期帳單列印本期應(yīng)還金額為人民幣元最低還款額為元不同的還款情況下王先生的循環(huán)利息分別為

若王先生于月日前全額還款元?jiǎng)t在月日的對(duì)帳單中循環(huán)利息=元若王先生于月日前只償還最低還款額元?jiǎng)t月日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=元

具體計(jì)算如下元*%*天月日月日+(元元)*%*天月日月日循環(huán)利息為元本期應(yīng)還款為元

若張先生于月日前繼續(xù)償還最低還款額元?jiǎng)t月日的對(duì)帳單的循環(huán)利息=元具體計(jì)算如下元*%*天月日月日+(元元)*%* 天月日月日循環(huán)利息為元本期應(yīng)還款為元

第四篇：信用卡還款攻略

信用卡還款攻略：假期還款首選“綁定”

2011年10月03日08:18中國(guó)新聞網(wǎng)李素平我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T

國(guó)慶長(zhǎng)假期間，若你本人不在長(zhǎng)沙，或者有外出計(jì)劃，如何確保信用卡還款？昨日，記者搜集整理了一套信用卡還款攻略，以供“卡族”參考。據(jù)悉，多家銀行的自動(dòng)還款、ATM跨行轉(zhuǎn)存、網(wǎng)絡(luò)還款、電話(huà)還款等渠道可讓持卡人實(shí)現(xiàn)輕松還款。

對(duì)工作忙碌，時(shí)常忘記還款的“馬大哈”來(lái)說(shuō)，自動(dòng)還款是首選。以招行信用卡為例，若手中有招行“一卡通”，通過(guò)網(wǎng)上銀行或信用卡服務(wù)熱線(xiàn)，把信用卡和借記卡做一個(gè)綁定，每個(gè)月的還款日就將自動(dòng)從一卡通中的活期帳戶(hù)扣款。如果因條件所限，只能用跨行還款，則ATM跨行轉(zhuǎn)存比柜臺(tái)排隊(duì)還款更省心。持卡人通過(guò)任意一臺(tái)ATM終端機(jī)(包括存取款循環(huán)機(jī))，使用銀行借記卡可為大部分銀行信用卡轉(zhuǎn)賬還款。

持卡人還可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的銀聯(lián)在線(xiàn)、快錢(qián)、支付寶、網(wǎng)銀等方式，進(jìn)行信用卡還款，而不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制，也可以嘗試用電話(huà)銀行轉(zhuǎn)賬還款。值得提醒的是，介于假日銀行間小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的到賬時(shí)間可能會(huì)有延遲，如涉及異地、跨行還信用卡，最好提前一兩天辦理，避免資金到賬延遲產(chǎn)生逾期，從而影響到個(gè)人征信記錄。

第五篇：信用卡還款路數(shù)

信用卡還款有多種安全、方便、快捷的方式。以招商銀行信用卡為例，持卡人可根據(jù)自身情況，從網(wǎng)絡(luò)還款、自動(dòng)還款、電話(huà)還款等方式中選擇最為便利的方式進(jìn)行還款。

網(wǎng)絡(luò)還款 一刻無(wú)休

現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進(jìn)了千家萬(wàn)戶(hù)，并逐漸影響甚至改變著人們的生活方式。“鼠標(biāo)一點(diǎn)就能輕松實(shí)現(xiàn)信用卡還款，何樂(lè)而不為呢？”招行信用卡達(dá)人王小姐表示：“最好是用招行‘一卡通’通過(guò)網(wǎng)銀向招行信用卡還款，這樣既安全又便捷。”不過(guò)沒(méi)有一卡通賬戶(hù)也沒(méi)有關(guān)系，持卡人可登錄快錢(qián)網(wǎng)、銀聯(lián)在線(xiàn)或易寶支付等網(wǎng)站，就可使用任意一張已開(kāi)通網(wǎng)上支付功能的銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款。

自動(dòng)還款 一勞永逸

各家銀行推出的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款方式，也是避免信用卡逾期還款的有效方法。比如，招商銀行推出的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款方式，即將自己的招行一卡通與招行信用卡綁定，以后在每月的還款到期日就會(huì)自動(dòng)從一卡通向信用卡轉(zhuǎn)賬還款了，既省心又省力。就算人在偏遠(yuǎn)地區(qū)、在國(guó)外都不用擔(dān)心還款的問(wèn)題。

招商銀行信用卡工作人員還介紹，除了以上幾種常用的還款高招之外，信用卡持卡人還可以通過(guò)撥打銀行客服電話(huà)，轉(zhuǎn)人工服務(wù)后通過(guò)銀行借記卡轉(zhuǎn)賬還款。持卡人可登錄銀行信用卡網(wǎng)站了解不同還款渠道的特點(diǎn)和到賬時(shí)間，提前做好還款安排，免去了節(jié)后還款的后顧之憂(yōu)。

節(jié)后巧用網(wǎng)銀 巧妙克服“信用卡還款綜合癥”

每年的“三八婦女節(jié)”都是商家大賺一筆的時(shí)刻，今年也不例外。然而，隨著節(jié)日的結(jié)束，很多人在“喜刷刷”過(guò)后卻患上了“信用卡還款綜合癥”。各銀行大堂人山人海，排隊(duì)拿號(hào)；如果不巧你又恰在異地旅途中，信用卡還款日卻不期而至，那就等著“心痛”地上繳滯納金吧！

刷卡的時(shí)候看上去很美，但有時(shí)適度的開(kāi)源節(jié)流是必需；雖然每月的還款日都那么令人心疼兜里的薪俸，但其實(shí)只要多留點(diǎn)心，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一兩個(gè)巧招便能化解你的財(cái)務(wù)尷尬。

網(wǎng)銀，您的省時(shí)之道

所謂省時(shí)，就如浦發(fā)銀行的客戶(hù)，就無(wú)需為了還信用卡的卡賬而奔走在銀行柜臺(tái)和ATM機(jī)前，無(wú)論你的信用卡是浦發(fā)銀行的還是其他商業(yè)銀行的，通過(guò)浦發(fā)網(wǎng)上銀行，足不出戶(hù)就能解決還款的麻煩。至于安全問(wèn)題，浦發(fā)網(wǎng)銀針對(duì)不同用戶(hù)的使用習(xí)慣，提供數(shù)字證書(shū)、動(dòng)態(tài)密碼、UKey等多種類(lèi)型的安全認(rèn)證方式，每種方式都配備了幾道“鎖”來(lái)屏蔽網(wǎng)上交易的風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)銀，您的省力之道

對(duì)于生活在大都市里的上班族來(lái)說(shuō)，錢(qián)包里的信用卡絕不止一張。節(jié)日刷卡時(shí)酣暢淋漓，長(zhǎng)假過(guò)后，就得無(wú)奈東奔西走，輾轉(zhuǎn)歸還幾家銀行的信用卡賬了。即使你是一般銀行的網(wǎng)銀

用戶(hù)，當(dāng)面對(duì)多個(gè)賬戶(hù)、需要跨行還款的情況時(shí)，也不得不花精力注冊(cè)好幾個(gè)賬戶(hù)，頻繁地在各個(gè)頁(yè)面上進(jìn)行切換和操作。針對(duì)這一現(xiàn)狀，浦發(fā)首創(chuàng)“網(wǎng)上商城-信用卡網(wǎng)銀跨行還款”功能，不僅能夠做到隨時(shí)隨地還款，而且可對(duì)不同銀行的信用卡還款進(jìn)行統(tǒng)一管理。

幾年來(lái)，浦發(fā)銀行不斷關(guān)注和研究用戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)交易習(xí)慣，并對(duì)網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行強(qiáng)化和升級(jí)。在強(qiáng)調(diào)“應(yīng)用”和“人性化”的基礎(chǔ)上，于 2010年年初將升級(jí)過(guò)后的網(wǎng)銀再次推向市場(chǎng)。與之前的老版本相比，新版本不僅保留了深受客戶(hù)好評(píng)的服務(wù)，還推出多項(xiàng)新功能，在細(xì)節(jié)方面帶給客戶(hù)更多貼心關(guān)懷。比如“網(wǎng)上商城—手機(jī)充值”功能，浦發(fā)網(wǎng)銀可支持全國(guó)范圍內(nèi)的移動(dòng)(港澳臺(tái)、河北地區(qū)出外)、聯(lián)通、電信話(huà)費(fèi)的充值，且長(zhǎng)期可享受99折優(yōu)惠。為了慶祝新版本的上線(xiàn)，從今日起至2010年6月30日期間，凡登錄浦發(fā)網(wǎng)銀使用“網(wǎng)上商城—信用卡跨行還款”功能的用戶(hù)，即可享受手續(xù)費(fèi)全免優(yōu)惠，而這一項(xiàng)功能目前已支持工、農(nóng)、中、建、招等17家銀行，還款資金適時(shí)到賬。

網(wǎng)銀，您的省錢(qián)之道

所謂省錢(qián)，就是指那些經(jīng)常使用網(wǎng)銀的人，利用妙招來(lái)為自己的賬戶(hù)流動(dòng)資金增加幾分“利錢(qián)”，從而減輕卡賬還款負(fù)擔(dān)。比如你可以用約定定期存款巧妙理財(cái)，由于它是按照同檔次整存整取定期存款利率來(lái)計(jì)息，因此可以享受活期存款的使用方便性和定期存款的利息。如果你是浦發(fā)輕松理財(cái)卡的持卡人，在與銀行設(shè)定定期規(guī)則后，每天晚上浦發(fā)銀行都會(huì)檢查卡內(nèi)人民幣活期存款余額。一旦余額超過(guò)持卡人設(shè)定的活期存款留存金額后，浦發(fā)銀行會(huì)將超過(guò)的部分，以500元的整數(shù)倍，按照持卡人約定的存期為其自動(dòng)轉(zhuǎn)存“約定定期存款”。此外，除了約定定期，通知存款也是一項(xiàng)頗受歡迎的特色業(yè)務(wù)，能讓你的大額閑錢(qián)在幾日之內(nèi)就能生出不小的一筆利錢(qián)。

信用卡節(jié)后還款不妨走便捷通道

春節(jié)剛過(guò)，楊先生就陸續(xù)收到三封信用卡的對(duì)賬單，還款日分別為3月14日、3月17日和3月19日。“春節(jié)刷卡太隨意了，這張卡用用那張卡刷刷，現(xiàn)在還款還是個(gè)麻煩，要分別跑三家銀行網(wǎng)點(diǎn)。”楊先生這才發(fā)現(xiàn)，信用卡太多也不好。

不過(guò)，記者從多家銀行了解到，其實(shí)信用卡也有不少便捷的還款方式，以招商銀行信用卡為例，持卡人可根據(jù)自身情況，從網(wǎng)絡(luò)還款、自動(dòng)還款、電話(huà)還款等方式中選擇最為便利的方式進(jìn)行還款。如鼠標(biāo)一點(diǎn)就可以用招行“一卡通”通過(guò)網(wǎng)銀向招行信用卡還款；或者將自己的招行一卡通與招行信用卡綁定，在每月的還款到期日就會(huì)自動(dòng)從一卡通向信用卡轉(zhuǎn)賬還款。

而像楊先生這樣需要同時(shí)給多張信用卡還款的消費(fèi)者，也可通過(guò)快錢(qián)網(wǎng)、銀聯(lián)在線(xiàn)、易寶支付等一些網(wǎng)站或拉卡拉等自助設(shè)備進(jìn)行操作，上述還款方式大多不收取手續(xù)費(fèi)。如包括招行、深發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)銀行在內(nèi)的19家銀行信用卡都能通過(guò)便利店內(nèi)的拉卡拉自助設(shè)備還款，持卡人只需通過(guò)一張同名的借記卡就可以同時(shí)為19家銀行信用卡還款。

此外，由于每年春節(jié)都是人們刷卡消費(fèi)的高峰期，節(jié)后的還款額可能會(huì)比較大，此時(shí)持卡人也可選擇支付最低還款額。所謂最低還款額一般是除去年費(fèi)、利息等特殊項(xiàng)目后普通消費(fèi)金額的10%，在每期信用卡賬單中會(huì)單獨(dú)列明。如果持卡人因?yàn)橘~單金額過(guò)大而無(wú)法全

額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行就不會(huì)把你列入惡意欠費(fèi)的黑名單中。

不過(guò)，歸還最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。利息的收取按照每天萬(wàn)分之五計(jì)算，但是不同的銀行對(duì)于計(jì)息金額的確定有所不同，部分銀行采取全額計(jì)息的方式，部分銀行則采取未還清金額計(jì)息的方式。在采取最低還款方式前，持卡人最好電話(huà)咨詢(xún)信用卡中心。

節(jié)后還款更便利多種途徑巧還信用卡

每逢春節(jié),家家戶(hù)戶(hù)免不了要置辦年貨、回家探親或出外旅游,信用卡以其安全、便利的條件成為人們購(gòu)物出行的首選支付方式。但隨著春節(jié)結(jié)束,還款期臨近讓很多持卡族頭疼不已。

據(jù)了解,還款時(shí)普遍存在的問(wèn)題一般包括銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)長(zhǎng)時(shí)間等候、仍然身處國(guó)外旅游無(wú)法還款、在外地探親沒(méi)有發(fā)卡銀行等。針對(duì)于此,招商銀行相關(guān)專(zhuān)家給出了建議,其實(shí)信用卡還款有多種安全、方便、快捷的方式。以招商銀行信用卡為例,持卡人可根據(jù)自身情況,從網(wǎng)絡(luò)還款、自動(dòng)還款、電話(huà)還款等方式中選擇最為便利的方式進(jìn)行還款。如持卡人可登錄快錢(qián)網(wǎng)、銀聯(lián)在線(xiàn)或易寶支付等網(wǎng)站,就可使用任意一張已開(kāi)通網(wǎng)上支付功能的銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬還款。此外,也可以將自己的一卡通與信用卡綁定,以后在每月的還款到期日就會(huì)自動(dòng)從一卡通向信用卡轉(zhuǎn)賬還款了。(記者 杜琨)

刷信用卡 看節(jié)后怎么還款

不論是生活消費(fèi)，還是創(chuàng)業(yè)基金；不管是保險(xiǎn)理財(cái)，還是行業(yè)經(jīng)營(yíng)，只要是關(guān)于算賬的難題，您有什么算不明白的地方都可以告訴我們。

根據(jù)您的疑問(wèn)，我們會(huì)采訪相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家、資深顧問(wèn)，為您介紹相關(guān)知識(shí)，幫您算清楚每一分錢(qián)花在哪里，如何花錢(qián)更劃算。當(dāng)然，您也可以告訴我們您的消費(fèi)經(jīng)歷，與更多讀者分享您的算賬、省錢(qián)經(jīng)驗(yàn)。

長(zhǎng)假剛落幕，痛快的假期購(gòu)物后，持信用卡消費(fèi)的人們應(yīng)該回過(guò)頭整理一下假期中持卡消費(fèi)的信息了。

對(duì)于信用卡消費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、利息計(jì)算等，一些人還不是很了解。昨日，記者采訪了各大銀行信用卡中心，梳理持卡消費(fèi)中會(huì)遇到的問(wèn)題，幫您算算如何持卡消費(fèi)更合算。

什么時(shí)候刷卡最優(yōu)惠？

對(duì)刷卡消費(fèi)，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，目前，農(nóng)業(yè)銀行與工商銀行的普通信用卡，免息期為25~56天；中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的普通信用卡，免息期為20~50天。

在此期間，消費(fèi)者只要全額還清當(dāng)期對(duì)賬單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何利息，但信用卡提取現(xiàn)金不享受免息優(yōu)惠。

農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心工作人員表示，根據(jù)申請(qǐng)信用卡時(shí)間不同，系統(tǒng)自動(dòng)為客戶(hù)排出的賬單日也不同。由于每個(gè)人的賬單日不同，持卡人更需要關(guān)注自己的消費(fèi)信息，計(jì)算好免息期，以免造成不必要的麻煩。

賬單日的后一天消費(fèi)，可享受最長(zhǎng)免息期。

例如，方小姐辦理建設(shè)銀行的信用卡，賬單日為每月10日，如果4月11日刷卡消費(fèi)，該筆記錄結(jié)算在5月10日賬單上，5月30日最后還款日全額還款即享受了最長(zhǎng)50天免息期(4月11日~5月30日)。

如4月10日消費(fèi)，在4月30日最后還款日全額還款，只有20天的免息期。也就是賬單日當(dāng)天刷卡享受最短免息還款期。

支招：記好自己手中信用卡的賬單日和還款日，利用銀行免息期來(lái)選擇自己的消費(fèi)日。只要在規(guī)定期限內(nèi)足額還款，相當(dāng)于白白借用銀行資金，這種實(shí)惠當(dāng)然不能錯(cuò)過(guò)。

什么時(shí)候還錢(qián)最省錢(qián)？

能在銀行指定的還款日還錢(qián)能得到不少優(yōu)惠，但如果不能全額還款，則要支付利息。

一般普通信用卡計(jì)息方式有兩種：全額計(jì)息和按未清償部分計(jì)息。目前大部分銀行采取的是全額計(jì)息方式，持卡人如果在免息還款期內(nèi)不能全額還款，銀行便會(huì)按當(dāng)期賬單的全額計(jì)息，利率為萬(wàn)分之五。

按未清償部分計(jì)息則是指持卡人若按照最低還款額規(guī)定還款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)只對(duì)未清償部分收取從銀行記賬日起到還款日止的利息。不同銀行信用卡的最低還款額也不同，大部分銀行最低還款額為賬單總額的10%。

招商銀行則會(huì)根據(jù)持卡人具體消費(fèi)額度進(jìn)行測(cè)算，在應(yīng)還款賬單上標(biāo)明該期的最低還款額；浦發(fā)銀行則規(guī)定辦卡第一個(gè)月最低還款額按消費(fèi)總額的10%收取，從第二個(gè)月開(kāi)始按照5%收取。

例如：艾小姐賬單日為每月5日，到期還款日每月23日。4月30日她在某商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品花費(fèi)1萬(wàn)元，5月5日賬單上將顯示“本期應(yīng)還金額”為1萬(wàn)元，“最低還款額”為1000元。若5月23日前全額還清，則6月5日的賬單中循環(huán)利息為零。

如果5月23日前不能全額還清，按照兩種不同的利息計(jì)算方法，讓我們?yōu)榘〗闼阋还P利息賬。

以按照未清償部分計(jì)息算，若5月23日前只償還最低還款額1000元，則6月5日的賬單中的循環(huán)利息為：10000元?.05%?3天(4月30日~5月23日)9000元?.05%?3天(5月23日~6月5日)=173.5元。以此類(lèi)推，按照這種方式，每一次還款期，艾小姐都只對(duì)未償還的金額付利息。

如果以全額計(jì)息方式算，即便艾小姐在5月23日前償還了最低還款額，6月5日的賬單中利息為：10000元?.05%?6天(4月30日~6月5日)=180元。如果不能在6月5日的賬單日中還清全額，將繼續(xù)按照全額計(jì)息方式累積到下一次賬單中。

支招：買(mǎi)的不如賣(mài)的精，持卡人永遠(yuǎn)也算不過(guò)銀行的，建議有能力的話(huà)還是全額還款,免得不小心被黑了。

分期還款并非“免費(fèi)午餐” 節(jié)后巧還信用卡

刷卡時(shí)開(kāi)心，節(jié)后還賬時(shí)也要細(xì)心，尤其是對(duì)大額消費(fèi)進(jìn)行分期時(shí)，信用卡的利息和手續(xù)費(fèi)一定要仔細(xì)算算，否則多付出不少銀子的同時(shí)，還將對(duì)我們的個(gè)人資信產(chǎn)生影響。

免息期最長(zhǎng)50天

銀行信用卡部門(mén)的工作人員指出，用信用卡理財(cái)?shù)谝粭l就是及時(shí)還錢(qián)。如果在免息還款期內(nèi)一次全部還清，銀行免收利息。

以民生銀行為例，每月賬單日從21日起開(kāi)始，若21日當(dāng)天產(chǎn)生消費(fèi)，免息期只有20天，若22日消費(fèi)，最長(zhǎng)能享受50天的免息期，以此類(lèi)推。但每個(gè)銀行賬單日不一樣。

如錯(cuò)過(guò)免息還款期的透支款則要從消費(fèi)日起，按日息萬(wàn)分之五的利率計(jì)算利息。(計(jì)算公式為：應(yīng)付利息＝透支金額淄鋼 罩粱箍釗盞奶焓 萬(wàn)分之五)。若持卡人在信用卡最后還款日過(guò)后不還款，銀行除對(duì)刷卡總額按每日萬(wàn)分之五的利率收取利息，此外還要加收滯納金(最低還款未還部分的5%，最低人民幣10元或1美元)，同時(shí)，過(guò)最后還款日，持卡人不還款或還款低于最低還款額時(shí)，銀行將視其沒(méi)有正常履約。信息會(huì)被收集到央行征信系統(tǒng)，會(huì)影響今后個(gè)人向銀行借貸。

最低還款利息高

如還款壓力大或短期無(wú)法還款，可選擇還最低還款額(一般約為全額的10%)。

中行信用卡中心工作人員介紹，假如消費(fèi)1000元，第一期還款時(shí)不需要還利息，最低還款額是100元。從第二期開(kāi)始就要開(kāi)始計(jì)算利息率，由于第一期已經(jīng)還了銀行100元，因此第二期還款的本金部分只需要還(1000-100)元，利息計(jì)算方式為1000元加上每天萬(wàn)分之五乘以每月天數(shù)。從還100元開(kāi)始至1000元還完，將支付150元的利息，利率達(dá)到15%。以此可以看出，期限就是成本，每月雖然還的金額少了，但是期限長(zhǎng)利息高。

分期還款并非“免費(fèi)午餐”

分期付款業(yè)務(wù)現(xiàn)在成為各大銀行爭(zhēng)奪的戰(zhàn)場(chǎng)，都推出了多種組合方式，期數(shù)從3期至24期不等。工行、中行、招行分期手續(xù)費(fèi)在第一次分期到賬日前一次性支付，其他銀行則按月支付。

民生銀行分期付款分3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。其中，3個(gè)月分期的每個(gè)月的固定手續(xù)

費(fèi)為0.8%，6個(gè)月為0.65%，12個(gè)月為0.6%。若消費(fèi)1200元，選擇12期的還款方式，每月還貸的公式為1200?2 1200?.6%=107.2元。記者以此計(jì)算，若1年后還完1200元欠款，將產(chǎn)生86.4元的利息，信用卡的年利率也達(dá)到了7.2%。

雖然分期還款每月的利息比信用卡最低還款額度每月產(chǎn)生的利息要低一些，但是要求每月固定要還較高的費(fèi)用額度會(huì)比較高，這對(duì)收入比較固定的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)比較合適。

此外，銀行均允許信用卡持有人縮短分期，即在申請(qǐng)分期還款到期前提前還全部本金，其中工行、農(nóng)行、中行、招行是一次性收取手續(xù)費(fèi)，因此不退還剩余期數(shù)的手續(xù)費(fèi)用。建行、交行和廣發(fā)則需要在提前還款時(shí)支付剩余期數(shù)的全部手續(xù)費(fèi)。

分期付款的手續(xù)費(fèi)率通常會(huì)高于同期貸款利率。對(duì)于收入不穩(wěn)定的持卡人來(lái)說(shuō)，不建議使用分期付款，因?yàn)樘崆跋M(fèi)可能會(huì)導(dǎo)致未來(lái)生活的壓力。