第一篇：關于城鄉居民理財的調查報告

關于城鄉居民理財的調查報告

摘 要：正確的理財方式能提高人民的生活質量，拉動居民的消費需求促進國家經濟增長。調查發現城鎮居民資本投資占消費支出的比例要明顯高于農村。由于城鄉收入的差距，城市居民與農村居民的投資理財方式存在很大不同。前者因擁有比較充裕的資金，在理財上更大膽，也更冒險；而后者則相對缺乏理財意識，也缺少投資所必須的基本金。最后我們對如何發展農村的金融理財市場提出了一點薄見。

關鍵字：理財;城鄉;收入;理財方式;發展

一、調查的背景及經過

近幾年，隨著收入水平的增長和現代消費意識的增高，人們已不再把儲蓄作為唯一的理財方式，股票、債券、基金、房地產、財險以及收藏等為人們家居理財提供了多重的選擇。理財從原來的單純存款發展為多種選擇，從個體的事務逐漸變為社會關注的熱點問題。目前城鄉理財具有哪些特點？其發展趨勢究竟如何？其背后的原因又是什么？為了更好地了解城鄉的理財投資現狀和差異，我們進行了這次城鄉理財投資狀況調查。

此次調查我們分三組，走訪和詢問溫州和臺州兩地的部分城市和鄉村居民，并采用調查問卷的方式，為了解居民的理財方式，我們提出了若干問題，如“您認為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛?”,“您個人或家庭會采取何種方式進行理財投資?”,“您個人的月收入和支出為多少?”等。此次調查我們共發出120份問卷，經過審核有效問卷為100份。然后對數據進行分類整理，比較分析，得出相關的結論。調查家庭50個，家庭人數以2-4人居多，從事的行業比較廣泛，包括黨政機關、商業貿易、金融保險、郵政通訊、生產、餐飲、個體戶和學生等等，應當說，此次調查抽取的樣本符合調查目的。年齡平均34歲，集中于20-30歲，其中“20―30歲”之間的占58%；“31―40歲”之間的占33%。受教育程度 48.0% 為“大學本科”；29.8%“大專”；12.4%“高中”。性別女性為36%，男性為64%。

二、調查的結果

調查數據顯示：26-50歲個人月收入高于整體月收入水平，其中以41-45歲年齡段的個人月收入最高，其次是36-40歲年齡段和31-35歲年齡段。從問卷中我們也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性.我們再看一下家庭總體收入的情況，調查顯示，家庭月收入3000-4000的所占比例最高，達到36%，其次是月收入為2000～3000元和4000～5000元（比例分別為24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如圖表1）。關于家庭支出,較高支出的家庭占了大多數,為62.0%,其次一般支出水平的家庭占34.0%。在較高支出占絕大部分的是城市居民，可見在消費這塊領域上城鄉仍有較大差距，當然這與收入差距密切相關，據了解，城鄉民在支出上,主要有側重于三個方面:醫療,子女教育,養老,這這些數據說明中國在教育,醫療,養老方面仍有較大不足.雖然數十年來,中國在這幾方面斥下巨資,并相應取得一些進步,但仍然存在不穩定,不全面,不普及的缺點.而在三者之中，教育問題仍占社會首要位置。

35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%1000-2000元城市農村3000-4000元圖表 1

5000-6000元10000元以上

（一）城鄉居民理財概況

個人理財的核心目標是合理分配資產和收入，最終達到財務自由的境界。也就是說，理財首先要保障自己正常的生活需要，其次才是對剩余資產進行合理安排，2

合理劃分生活開支與可投資資產，同時既要考慮為獲得而投資，又要考慮對風險進行管理和控制。調查顯示絕大多數個人或家庭都具有理財理念，目前有進行理財投資方面的活動，只有一少部分還沒有投資理財措施，但他們都計劃打算中。調查中發現，收入水平越高的群體，越具有理財觀念。月收入5000元以上的人有71.4%覺得自己對個人或家庭的理財投資知識很充沛，比個人月收入3000元以下的群體高出4個百分點左右。個人或家庭每月用于個人理財投資的支出大多數占總收入的20%，達到42%。

理財投資知識主要來源于哪里呢? 如下圖所示

報紙電視廣播戶外宣傳銀行客戶經理介紹網絡

圖表 2

72.9％的公眾認為“理財就是生財，讓財富增值，賺錢是第一位的”。理財專家認為，這種片面的理解很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀初，不少人傾盡畢生儲蓄投入股市，此后被深度套牢，生活質量大打折扣。

節儉生財，是我國家庭傳統的理財觀念。有關資料顯示50歲至55歲的公眾中，有58.6％的人同意“節儉生財”，且隨著年齡增大，持此觀點的人越來越多。但在這個年齡段的人群中，同時也有36.9％的人不同意“節儉生財”。

理財專家認為，按理說支持“節儉生財”的中國人應該趨于少數，因為這畢竟是抑制了自己的消費。該調查結果說明長期以來中國的居民儲蓄一直居高不下，在西方人看來不可思議，但在中國人看來很簡單，原因是目前中國生活成本的巨大壓力——教育、醫療、房地產等與人們生活密切相關的領域的收費在逐年增長。

調查顯示，各商業銀行紛紛推出了為客戶設計理財方案、提供專業意見的理財 3

顧問，但理財顧問并沒有完全得到消費者認可。40.6％的受訪者認為，“銀行顧問只是為獲得或者銷售業績才向我推薦理財產品的”。58.8％的人表示不完全相信理財顧問，不會將自己的資產狀況全盤托出。學歷越高的公眾對此越謹慎。

有關人士分析，中國企業的服務是有欠缺的，銀行理財顧問需增強自身素質，為公眾量身推薦理財產品，才能贏得更廣闊的理財市場。對于一般的老百姓來說，大家都有自己的主業，所以投資理財很難能夠作為專業。特別是投機性很強的品種，沒有一個專業性的經歷，確實是做不起來的，或者是很難進行實際運作。①

（二）城鄉理財投資的差距

1.城鄉理財投資的差異概括

（1）在所調查的人數中，戶口 所在地為鄉村的人比較缺乏投資理財的意識，同時也比較缺乏投資理財所必須的基本金，他們的月收入普遍在2000元左右，其個人或者家庭會對錢做一個系統的結算，他們的生活基本開銷占總收入的比例會比較的 高，但也有特例，他們在選擇投資方式的時候一般會選擇波動性較小，風險性也較小的項目，即一般比較趨向于基金或者債券，而房地產或者股票，由于其缺乏基本的資金或者不愿意承擔如此大的風險，他們一般不選擇。他們一般對理財方面的只是不甚了解，其投資理財的目的是為了使生活環境更好。他們一般通過電視和報紙獲得理財方面的知識

（2）相比較與戶口所在地為鄉村的人，戶口所在地為城市的人們一般會擁有相對充裕的資金，同時也月收入在3000-4000者居多，他們往往 通過朋友介紹獲得投資理財 方面的知識，趨向于波動比較溫和和風險中等的項目。同時，由于前紀念的牛市和房地產市場大熱，他們一般會持有一至兩套房屋，和少數的股票，他們的生活基本開銷占總收入的比例一般，不是特別高，但是他們也表示會將一部分的資金投資到保值度大的項目中，比如儲蓄或者基金和債券，他們投資的目的大多在與為了孩子創造一個金錢比較充裕的環境。同時他們也表示阻礙理財的一大原因為沒有足夠的時間，若有充足的時間，他們會積極學習各種生財之道。

① 《中國青年報》，2007年1月19日

從上述調查結果看來： 收入差距是造成城鄉居民資本投資差距的主要原因。城鎮居民資本投資占消費支出的比例要明顯高于農村居民，這種差距主要來自于城鄉收入的差距。

“三農”問題是實現全面小康和現代化的重點和難點，對此中央一直高度重視。十六大以來，中央就多次提出必須堅持吧解決“三農”問題作為全黨的重中之重。

但需要清醒地看到，浙江的三農問題還沒有取得根本性好轉。三農問題主要體現在城鄉差距上：一是城鄉收入差距仍在進一步擴大。城鄉居民收入比由2000年的2.18：1擴大到2004年的2.38：1，2006年更達到2.49：1.值得注意的是，城鎮居民可支配收入這一指標與農村居民純收入指標并不具有完全可比性，而且，前者往往容易被低估。比如，一些自產自用的農副產品和不具備市場交易條件的產品也被作價計入純收入，因此，如果將兩者調整到可比狀態，則差距更大。雖然農民收入水平近幾年來不斷躍上新的臺階，各個收入來源也全面快速增長。但農民來自農業的收入比重趨于下降。浙江農民外出經商務農工的比重較高，非農收入這一塊占了人均收入的80%，而家庭經營中農業收入這一塊只占了20%。盡管近10年來，浙江的農業勞動力已有較大幅度的減少，農業在產業化經營，各類專業合作社也在發展中，農業這塊卻沒有明顯的增長。這表明，浙江的純農戶和以農業為主的兼農戶，收入是很低的，且這十年的收入也是處于徘徊狀態。

農民的收入要提高，農村金融的發展是不可或缺的，也需要進行投資理財。投資理財，它作為一種戰略更多是資產的補給，通過資產的互補來實現家庭財務的穩定發展。投資是一種戰術，是理財規劃一種具體的執行，從某種意義來說，投資可能更多強調收益的最大化，而理財可能更多強調資產的一種互補和家庭財務的穩定發展。所以我們認為，投資和理財兩者的區別主要在于投資以最大化利益為最終的目標，而理財是資產的最優配置，重點要考慮不同投資者資產負債的情況。人生財務的規劃，風險偏好的程度，優化投資的組合，理財不但要考慮資產的增值，還要考慮資金的收益，而且也要考慮個人、家庭收入和支出的方方面面。投資和理財，從理財的角度來說，有很多的具體內容，包括證券、房地產、保險、退休計劃、遺產計劃。

但作為投資往往是強調收益和利益的最大化。一般來說，理財的方案往往包含

一攬子投資的組合，通過這些投資的渠道，來增加收入，實現遠期的理財的目標。因為理財很大程度上，如果離開了投資，也不可能有很好的收益，也不可能實現家庭的資金、財務持續發展的目標。

2.城鄉居民投資理財方式的不同

在相同的愿意投資的人數中，城市居民相對于農村居民更大膽，更冒險，其一般通過購買股票，投資房地產，購買少量的債券，基金保值使得資產增值，相對之下，農村居民采用比較保守的投資理財方式（也有例外的），銀行存款，購買基金是其主要的選擇。但是，在溫州這個民營經濟比較發達的地區，由于個別鄉鎮的手工業非常地發達，部分農民手頭多了非常多的閑錢，加之前幾年的房地產大熱，去年的股票大牛市，此類高收入農村人民反而一般會更冒險激進，過分的不勞而獲使得這些人有些盲目樂觀，隱形資產暴漲。但是隨著央行的相關政策的一系列的出爐：提高準備金率，增加利息率，提高房屋的二手稅等等都使房地產市場有價無市，同時，隨著各支股票的大跳水，人們的股票被套牢，在股市同房地產上投資獲利已不如先前那樣的容易，人們增加儲蓄，有資料表明在央行連續加息和股市震蕩調整的情況下，城鎮居民的儲蓄意愿止跌回升，投資股票和基金的熱情明顯降低 央行07年11月中下旬進行的城鎮儲戶問卷調查顯示，近五成居民認為存款利率適度，儲蓄意愿有所回升。自今年二季度起居民認為存款利率“適度”的比例逐季攀升，由一季度的39.6%升至本季度的46.3%，累計提高6.7個百分點，并達到調查以來的最高水平。與此相對，第四季度居民認為當前選擇購買股票最合算的占比快速回落，比上季度下跌8.5個百分點，降至35.8%，暫時結束了長達4個季度的快速攀升態勢。②

在這樣的背景下，持保守態度的大部分農村人口將會不改變其投資理財的方法，而城市居民將會有所改變。若所持有的房屋環境優美，性能高，人們將繼續持有，并對其前景仍是非常樂觀的。因為隨著中國城鎮化腳步的加快，越來越多的農村人口向城鎮移動是必然的趨勢，也就是說，好房子仍有市場而部分在房地產熱潮中一股腦兒來的房子將保持有價無市的狀態。對于股票，我相信只要是不急需錢用的人 6

們都將會急需持有。

3.農村金融理財的現狀

（1）農民金融理財觀念正在變化，理財需求日漸增長。隨著我國金融市場的不斷完善和發展，金融理財產品不斷增加，股票、基金、債券、外匯、保險等逐漸進入農村金融市場，使農民原有的靠儲蓄保值增值的理財觀念和方式發生了轉變。

（2）國內部分農村金融機構開始重視農村金融理財市場。由于有錢農民對金融理財產品的需求，國內部分農村金融機構嘗試性地推出一些適合農民投資的金融理財產品，結果嘗到了甜頭。

（3）外資銀行已經進入我國農村金融理財市場。當國內的商業銀行因為農村市場效益欠佳，不斷地關閉農村虧損網點并撒出的時候，一些外資銀行卻積極地在我國鄉鎮布點，進入農村金融市場。從表面看，外資銀行同樣面臨盈利難題，在農村開展金融業務成本高、收益率低、風險大，事實上，內地的農村金融市場有著巨大潛力。作為成熟的金融機構，外資銀行顯然具有更長遠的眼光。另外，向當地農信社進行股權投資，也成為外資銀行拓展我國農村金融市場的另一途徑。

（4）農村金融理財環境仍然不完善。從趨勢上看，農村金融理財市場潛力很大，但能夠深入到城鄉的金融機構很少，比如證券公司幾乎沒有到小城鎮或農村去設計或銷售金融產品的，導致能為農村金融理財提供服務的專業人才非常匱乏。目前在農村金融理財方面也沒有主導機構，小城鎮和農村市場上的理財機構仍以農村合作銀行、農村商業銀行、信用社及國有銀行的分支機構為主，并沒有專業人士予以引導或為投資者設計理財規劃。在理財品種上，大多都以保險、基金為主，除此以外，在大中城市可以買到的理財產品在有些小城鎮根本不能買到。農村金融理財市場還因為銀行網點有限，受制于人員、環境多方面原因，在服務上不能滿足農民更多的理財需求。

4.農村金融理財的困境

② 《證券日報》，2007年12月21日

（1）農民理財意識薄弱，缺乏金融理財技能。一些農民口袋里有了錢，卻不懂如何進一步運用理財手段使“錢生錢”，對于理財知識的貧乏成為農民走上理財之路的“攔路虎”。多數農民喜歡把手頭的閑錢交給親友打理或從民間借貸中獲利，或者以傳統的存款方式獲得利息收入。絕大部分農民文化水平低，沒有接受過投資理財的專業培訓，對金融投資政策普遍缺乏了解，不熟悉金融投資收益計算、收益方式以及風險控制分析。因此，即使有了符合農民投資的金融理財產品，農民的金融理財行為普遍具有投機性、跟從性和盲目性的特征，制約了農村金融市場的發展。

（2）農村金融理財的互聯網絡、電腦設備等基礎設施落后。城鄉基礎設施的差距嚴重制約了農民個人理財市場發展。近年來，國有商業銀行大幅度撤并農村地區的營業網點，許多農村地區的金融服務成為“空白點”，貧困地區的農民理財服務更成了被“遺忘的角落”。與大中城市相比，農村地區通訊、信息等基礎設施落后，計算機普及率低、互聯網建設滯后，金融投資環境較差，一些受大中城市居民歡迎且收益良好的金融投資品種因缺乏基礎條件，難以在農村推廣。商業銀行因為盈利難而撤銷農村網點，直接導致農村金融網點設施普遍匱乏，制約了對理財服務的推廣。在浙江農村地區，雖然絕大部分農村都已經有電話和寬帶，但是農民不會購置和使用電腦，也導致金融理財信息在農村遇到一定的障礙。

（3）缺乏適合農民投資理財的金融產品和渠道。適合農民投資理財需要的產品品種少，導致農民個人投資渠道狹窄。目前在農村地區開辦的投資理財產品不及城市的三分之一，許多投資理財產品是面對城市居民的，完全不考慮農村和農民的實際情況，難以在農村地區推廣。商業銀行已推出的理財產品以閑置資金增值為主要內容，普遍存在期限固定、周期較長等特征。而農民的收入帶有較強的周期性和季節性，較難滿足這類理財產品的投資要求。銀行卡、電子銀行、代客理財、票據業務、衍生產品等目前城市已十分普及的業務品種，在農村仍然處于起步階段甚至空白。

（4）農民對金融理財市場的抗風險能力較弱。農村居民整體收入水平低，社會保障差，也制約了農民個人理財市場的發展。近年來，農民收入雖然有所增加，但收入總體水平仍然偏低，大部分農村居民除傳統的種植、養殖業收入外，幾乎沒有其他收入來源，而農村社會保障體系建設緩慢，農戶手中積攢的一部分資金主要用

來應付日常生產生活、住房、養老、教育以及婚喪嫁娶等開支，其手中可用的余錢并不多。因此，農戶個人適應金融市場變化的能力弱，承受市場風險的心理素質差。由于廣大農村居民經濟實力有限，難以應對和防范金融投資新品種因市場波動產生的風險，難以把握其運行規律和收益的最佳時機，資金被“套死”的現象時有發生。

（三）發展農村金融理財市場的對策

1.國內各級金融機構應積極搭建農村金融理財服務平臺，面向農村宣傳金融理財知識，幫助農民提高理財意識和技能。

當前，農民對金融理財產品知之甚少，理財知識欠缺。金融機構應轉變重城市、輕農村的思想觀念，加大對農村居民的金融理財知識宣傳力度，積極拓展農村理財市場。如在縣城設立以商業銀行為主的專門理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業化管理和服務；在鄉鎮以農村信用社、郵政儲蓄營業網點為主設立理財服務柜臺，積極創造條件，為農民提供專業化、個性化、多樣化的理財服務，推出滿足農民特征化要求的“農民理財顧問”，為農民答疑解惑，在提供生產貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的金融知識宜傳到農戶家中，從而大大提高農民的金融意識，最大限度地調動他們參與生產、流通、理財、投資的積極性，使廣大農民在建設社會主義新農村中真正發揮主力軍作用。金融機構還可聯合鄉鎮各級政府部門、高等院校進村入戶，利用電視、報紙和發放資料等多種載體，向農民免費開辦理財講座和培訓班，組織農民開展金融投資知識、理財產品知識的學習和宣傳。

2.高等院校應面向農村大力培養和輸送高技能的應用型農村金融理財服務人才 目前我國高等院校的金融理財專業非常熱門，越來越多的學生喜歡學習這個專業。但是絕大部分金融理財專業的學生畢業后留在了大城市的金融機構或企業工作，主要面對大中城市的金融理財市場，為城市企業和居民提供理財服務，無人問津農村金融理財市場，造成了農村金融理財服務人才的匱乏。因此國內高等院校應該大力培養為農村金融理財服務的專門人才，建立農村金融理財服務人才的培養模式，開設針對農村金融理財的課程。政府部門、社會和高校還應當鼓勵大學生到農村基 9

層就業或創業，擔當為農民提供專家理財服務的生力軍，為發展農村金融理財市場輸送專業人才。

3.加強農村金融理財硬件設施的投入和建設，保證信息的通暢，完善農村理財環境

要開拓農村金融市場首先應改善農村金融理財環境，加強硬件、軟件設施建設是必要之舉。大型商業銀行則可增設自助存取款設備，延伸金融服務觸角。經濟較發達地區的農村信用社應積極普及電子銀行、網上銀行、理財軟件等現代信息技術，并利用現有網絡資源，探索符合現代農民需要的理財業務，建立健全個人理財的服務營銷、風險管控體系和技術支持系統。應該向農民普及電腦網絡知識，各級政府部門采取優惠措施鼓勵農民購置使用電腦設備和寬帶網絡，使廣大農民能夠利用現代科技獲取致富信息，完善農村金融理財環境。

4.根據農民的理財需要，設計符合農民理財需求的金融產品

針對農村居民的經濟、生活和金融知識水平等實際狀況，以及農民收入支出季節性強、抗風險能力不強的客觀實際，研制開發符合農戶理財需要，迎合農村居民心理，操作簡單方便，風險低、手續費少、收益穩定、能隨時贖回的金融理財產品，讓農村居民輕松理財，穩定收益。應大力發展農民養老保險、意外傷害保險等適合農民的健康險種，滿足城鄉人民群眾的生活保障需求。

綜上所述，各級政府、金融機構應更加重視我國農村金融理財市場的發展，有利于改善廣大農民的生活水平，提高農民自身的綜合素質，有利于推動我國社會主義新農村建設的進程，加快農村經濟發展。

最后感謝老師在百忙之中批改我們這份稍顯幼稚的調查報告！

參考文獻：

［1］中國社科院：《2007年：中國經濟形勢分析與預測》，2007版。［2］浙江省統計局：《2008浙江統計年鑒》，國家統計局出版社，2008年版，第36-78頁。

［3］蔣明倬：“浙江‘三農’新思維”，《中國新聞周刊》，2007年12月13日第1版。

［4］郭永剛：“4成公眾認為理財顧問只為推銷產品”，《中國青年報》，2007年1月19日第2版。

［5］雄欣：“城鎮居民投資股票熱情明顯降低”，《證券日報》，2007年12月21日第1版。

附錄：

城鄉理財投資狀況調查表

您好，我們是浙江財經學院2007屆的大一學生。隨著收入水平的增長和現代消費意識的增高，人們都會進行一些理財投資方式來更好地利用閑置的資金。為了更好地了解城鄉的理財投資現狀和差異，我們進行了這次城鄉理財投資狀況調查。同時我們制作了下面的調查表，希望您能認真、真實選擇或填寫，謝謝！一．請填寫您的個人資料: 戶口所在地: □城 □鄉 現時居住地屬: □城 □鄉

性別: □男 □女 年齡:______ 學歷:_________________ 職業:______________________ 婚姻狀態: □未婚 □已婚 □單親 家庭成員共有幾位:______________ 是否愿意接受此次調查: □ 是 □ 否

謝謝您的以上填寫.若愿繼續接受調查,請接著做好下面的選擇題.二． 選擇題.1.您的月收入在()（A）1000以下（B）1000—2000（C）2000—3000（D）3000—4000（E）4000—5000（F）5000以上

您的家庭的月收入在()（A）1000—2000（B）2000—3000（C）3000—4000（D）4000—5000（E）5000—6000（F）6000—10000（G）10000 以上

2．您個人或家庭會對錢作系統的結算嗎（）（A）從不會（B）有時候（C）向來都會

3．在您的家庭的月支出中，基本生活開銷約占（）

（A）10% 以下（B）10%---30%（C）30%---50%（D）50%---70%（F）70% 以上 4您個人或家庭目前有進行理財投資方面的活動或者計劃嗎()（A）.沒有投資或理財措施（B）.正在進行中

（若選Ａ 請做第５題，若選Ｂ 請做第１２――１９題）

5．您個人或家庭在近期會打算進行理財投資嗎（）（A）會

（B）不會

（若選Ａ 請做第６――９題，若選Ｂ 請做第１０――１１題）

6。若在近期會打算進行理財投資，您個人或家庭將會采取哪種形式？（）

（A）股票（B）債券（C）基金（D）保險（E）儲蓄（F）房地產（G）其他 7．對于下列投資組合的表現，您個人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波動幅度小（B）收益中等，波動溫和（C）收益高，波動幅度大 8．您認為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛？（）（A）很充沛，不欠缺（B）理財知識一般（C）對理財一竅不通 9。您認為自己個人或家庭理財投資知識欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，沒有時間（B）不信任理財顧問（C）沒有理財的意識（D）錢太少，理財也增值不了多少（E）其他原因

10．您個人或家庭在近期不打算進行理財投資的原因是（）

（A）沒有時間也沒有精力（B）錢太少，沒資本（C）不相信投資

（D）沒有理財的意識（E）其他原因

11．您認為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛？（）（A）很充沛，不欠缺（B）理財知識一般（C）對理財一竅不通

12．您個人或家庭現在進行的理財投資主要采取什么方式（）

（A）股票（B）債券（C）基金（D）保險（E）儲蓄（F）房地產（G）其他 13．您個人或家庭每月用于個人理財投資的支出占總收入的多少？（）（A）10%（B）20%（C）30%（D）40%（E）50%（F）50% 以上

14。對于下列投資組合的表現，您個人或家庭最愿意接受的是（）

（A）收益低，波動幅度小（B）收益中等，波動溫和（C）收益高，波動幅度大 15．您個人或家庭目前有進行理財投資的原因是（）

（A）使現在的生活得到改善（B）為了理財，進行人生規劃，如減少未來的經濟壓力，給孩子以后成長創造良好的環境，為了能夠盡快實現買車買房的目標

（C）在投資的過程中積累理財經驗（D）使自己生活充實（F）其他 16．您認為理財投資的首要目標是（）

（A）盈利(B)保值（C）兩者皆非（D）不清楚

17．您的理財投資知識主要來源于哪里？（）{最多選三項}（A）報紙（B）電視（C）廣播（D）戶外宣傳（E）銀行客戶經理介紹（F）網絡（G）朋友介紹（H）其他

18。您認為自己個人或家庭的理財投資知識是否充沛（）（A）很充沛，不欠缺（B）理財知識一般（C）對理財一竅不通 １９您認為理財投資知識欠缺的原因是什么（）

（A）工作太忙，沒有時間（B）不信人理財顧問（C）沒有理財的意識（D）錢太少，理財也增值不了多少（E）其他原因

２０。您對于目前總體的投資環境滿意嗎（）（A）不滿意（B）比較滿意（C）很滿意

再次感謝您能在百忙中抽空填寫這份調查表，也謝謝您對我們的支持！

第二篇：理財調查報告

理財調查報告

理財調查報告1

[摘要]隨著社會的不斷發展，國民經濟的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費觀念也有了變化。在校大學生已經成為新生的一支強有力的消費群體?！按髮W生理財問題”也一再引起社會大眾的關注。最為當代大學生，在接受學校高等教育的同時，必須懂得制定一個完整的人生規劃，讓自己的生活計劃有目標，而對于財務方面也尤為重要。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，對將來走出社會是有巨大收益的。本文從大學生的理財現狀出發，分析了大學生應當如何增強理財意識和如何合理理財。

[關鍵詞]大學生 投資 理財收益

一、調查目的

大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

二、調查方法

主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學生設定了一套關于理財方面的調查問卷，將其發布于網上，由網友填寫。本問卷共發放40份，收回有效問卷40份。以各大高校的學校為主要調查對象，基本上做到了隨機發放。第二，文獻法。在調查問卷的基礎上，在網上或各報刊雜志收集相關的資料與文獻作參考。

三、當代大學生的消費現狀分析

（一）家庭狀況決定消費水平

中國的大學生其經濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，每月可支配的錢是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過1500元，而這筆錢的消費，基本可以分為三大部分：一、生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費，如娛樂、購物及其他；三、學習消費，如購買與專業相關的工具或書籍等。在這三個部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數同學每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。

（二）70%同學出現超支現象，理財意識淡薄

通過分析調查問卷，我們了解學生每月費用超支很嚴重，占有相當大的一個比列，因此很多學生覺得自己的費用不夠花，由此可以看出，學生對自己目前的消費費用不夠，不能滿足支付自己想要的開支，同時另一個側面反映出當前大學生消費是較為沖動和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平。

另外，當學生的費用超支時，一般都會直接向家里要，在調查中，學生選擇“向父母要錢或親戚借”，占46.3%，向同學借，先花下個月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學”的，只占10.2%，由此可以看出大學生對家長的依賴性非常強，缺乏獨立經濟意識。

（三） 打工兼職，只為增加社會閱歷鍛煉自己

通過調查我們了解到，利用課余時間或假期做兼職有相當一部分同學，而大部分同學做兼職的目的往往是增加社會閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢花，由這點也可以看出現在學生普遍的經濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經濟獨立，大學生經濟獨立意識很薄弱，把增加社會閱歷鍛煉自己作為出發點，因此平時很多大學生在打工兼職過程，自己應有權益和應得發利益受損時，就把它作為經驗教誨而已，而沒有想到去為自己爭取。

（四）支付高額的通訊費

在通訊消費開支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學占到被調查總人數的81.2%，可見大學校園手機的普及率之高，部分同學使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學生的日常開支上占了一定的比例。

（五） 娛樂、享受性消費占很大比重

大學生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創新，消費的趨附性強，娛樂消費占全部消費額的比重很大。部分大學生在發型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學會選擇名牌產品；“名牌是身份的象征，增強自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂（電影、KTV、打球、健身等）方面

四、當代大學生理財現狀分析

（一）儲蓄觀念淡薄，財商需培養和加強

“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經說過：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的能力?！痹谡{查中，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性（如下表）。當問及對“財商”概念的認識時，很多同學表示陌生。當問及一學期結束后經濟情況如何時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍，甚至有些同學還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學也想著如何把剩余的錢花完，只有極個別同學有儲蓄的意識。可見，當前大學生的財商需要培養和加強。

（二）、沒有嚴格的計劃

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼

職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時

間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

五、大學生合理理財的方法

（一）、制定理性的消費計劃，明確資金的流動情況

根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的.，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

在投資經驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，這將會產生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經驗。我們可以采用如下的個人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會投資的時候，我們可以嘗試著買一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學到的股票交易知識運用到實踐中去，從而對投資與報酬之間的關系產生一些感性認識。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

培養和加強大學生的財商所謂財商，指的是一個人在財務方面的智力，即對錢財的理性認識與運用。專家指出，財商的概念是與智商、情商并列的現代社會三大不可缺少的素質，也是現代教育不可忽略不宜回避的話題?？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會生物的生存能力，財商反映人作為經濟人在經濟社會里的生存能力。財商主要包括兩方面的內容：其一，正確認識金錢及金錢規律的能力；其二，正確運用金錢及金錢規律的能力。?？?/p>

增加對理財課程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

六、總結

從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現。

理財調查報告2

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來XX年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的XX年后，今年市場將會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后XX年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來XX年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來XX年將有所下降。在談及未來XX年間計劃時，投資者預計會將67%的資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的.限制。

王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財調查報告3

一、調研說明

很多跡象表明其實大學生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學生都是抱著躍躍欲試的心情，而從來沒有嘗試過，而這份調查問卷就是為了了解大學生對投資理財的一種看法，了解如今的大學生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學生服務，現在大學生是一個不可忽視的消費群體，用好這個機會，創造出令消費者滿意的投資理財工具，讓大學生對投資理財產生興趣。

二、調研思路

此報告從以下幾個方面分析和解釋調查結果 1.大學生了解哪些投資理財工具分析 2.大學生對投資理財的看法分析 3.大學生有無投資理財分析 4.大學生是否在學業期間進行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進行分析

三、調查背景

近年來，隨著經濟的高速發展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業迅速發展，這幾年各種投資工具琳瑯滿目，但同時，大學這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養成投資理財觀念提高大學生資源利用率，讓更多大學生了解投資理財，對大學生的投資理財情況，開展可行性調查。

四、主要的研究結論

經過公眾號調查問卷發現，大學生對投資理財很不了解，而且大學生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說明了大學生理財意識薄弱，沒有那種利用現有財富創造更多的財富的思想。

五、調研目的

1.了解如今大學生對投資理財的看法

2.對調查問卷反映出來的問題提出對應的建議

3.讓大學生提起對投資理財的興趣

六、調研內容

1.大學生是否進行過投資理財

2.大學生投資理財工具的認識

3.大學生進行投資理財最想得到是什么

4.大學生是否會在學業期間進行理財

七、調研范圍

1.大學生對投資理財的了解程度

2.大學生對投資理財的期望

八、調研方法

1.網絡調查

2.訪問法

3.觀察法

九、調研對象

1.微信好友（諸葛理財注冊用戶）

2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學生）

十、問卷題目設計思路

此次調查問卷題目的設計思路是根據標題“大學生投資理財調查問卷”，明確的了解大學生對投資理財的了解及看法，圍繞這個方面設置了9個問題，以是否為在校大學生設置為甄別項，根據大學生在讀年級來推測大學生有多少生活費，再設置大學生是否有生活費余額，因為大學生在讀年級與生活費余額有很大關系，剛進校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經過大一一年的學習，能夠準確知道自己想要的東西再來制定詳細的計劃，然后由大學生生活費余額引出對投資理財的了解，是否了解過投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點是什么，再問大學生是否有進行過投資理財及通過投資理財最想得到的是什么，這就是整個調查問卷的設計思路，最主要的目的是讓大學生對投資理財有一個了解。

十一、問卷發放情況分析

問卷發放的時間是20xx年4月4日星期二，對問卷題目做了很多設置，如何更好的了解大學生對投資理財的看法，這是調查問卷發布的前期內容。

十二、問卷回收情況分析

問卷發布時間是20xx年4月4日，回收時間是4月9日，發放了5天的調查問卷，總共有35人填寫，因設置有甄別項，所以有6份無效問卷。

十三、調查結果統計分析

注：帶*符號的'為多選題

1.是否為在校大學生比例分析

是：83%；否：xx%；根據問題以及結果可知，填此份問卷的大部分為在校大學生而有個別不是，則說明問卷中有無效問卷。

2.就讀年級分析

大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問題及結果可知，大二的學生占絕大多數，可能會多去思考關于投資理財的一些事情，而大一的學生只占少數，這說明填這個問卷的學生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無效問卷，此項題僅作為一項數據參考。

3.對投資理財的看法分析

風險大，收益小：14%；真實性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問題及結果可知，有34%大學生看不懂投資理財，這是因為從來沒接觸過投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學生認為投資理財風險大，收益小，因此對投資理財產生懷疑，認為投資風險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學生認為投資理財真實性不高，很大程度上是因為接觸到了網上詐騙的事情，對真正的投資理財產生疑問；14%的大學生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具

4.對大學生有沒有進行過理財做出分析

有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡單嘗試了一下：20%；了解過，但沒有實際行動：29%；完全沒有：34%；根據問題及結果可知，大學生從來沒有進行過投資理財的占了大多數，這說很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學生有進行過投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時間少，也導致了收益不明顯；20%的大學生只是簡單嘗試一下，這可能就是一個愛好，偶爾玩一玩，而不抱著要收益的想法，可能就是充當業余愛好；29%的同學只是了解，但沒有實際行動，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解

5.是否在大學期間進行投資理財分析

會，可以積累投資經驗：xx%；目前沒有這個打算：60%；不會，覺得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問題及結果可知，60%的學生目前沒有投資理財的打算，這就可能和現在的學生身份有關，因為學生能夠用來投資的錢很少，而且自己又沒有收入來源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學生認為提早接觸投資理財可以積累投資經驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學生還是很相信一些官方的投資工具，覺得投資總會保本，不會有盤虧現象。

6.對于投資理財最想得到什么進行分析

收益：51%；經驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問題及結果可知，51%的大學生是想通過投資理財來獲得收益，而這基本上就是進行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會想到有錢賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學生是想通過在大學期間進行投資理財，來獲得投資理財經驗，同時也可以擴展知識面，現在互聯網這么發達，趁著機會漲經驗也是一個很不錯的選擇，或許把經驗放在投資理財第一位還會獲得意想不到的收益；20%的大學生想通過投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學生每個余額很多，自己又沒什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢得到更好的利用，實現有限資源合理配置。

十四、發現的問題及解決辦法

1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個任務的時候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實這第一步就遇到了問題，很多同學一聽說要注冊，根本都不會理你，而你還是得需要跟別人反復說注冊沒有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來。

2.投資理財調查問卷的設計，第一次接觸調查問卷根本不知道從何處下手，開展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來通過詢問老師、詢問秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學會的是遇到不懂得問題就要虛心求教。

3.如何在公眾號里面發放問卷，其實這是第一次利用公眾號來發布投票，之前一直沒有接觸過，也沒有了解過，算是一個很新奇的事物，但同時又面臨著怎么在公眾號發放調查問卷的問題，自己剛開始弄的時候直接就點擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問卷不能發布，然后自己各種急，后來經過自己的反復實驗終于找到可以成功發放調查問卷的按鈕了，原來是要到素材管理然后新建圖文消息里面點擊右下角的投票鍵才能成功發放調查問卷。

4.問卷回收時間的修改，當發放調查問卷的時候可以設置回收時間，然后我就設置了很長的時間，后來發現時間太長可能無法修改，然后趕緊打開電腦修改時間，當時可能有點急一直沒改好，當時就很著急，是那種功虧一簣的感覺很害怕，之后才發現原來是自己一時粗心把時間調成過去了，所以一直設置不成功。

十五、調查成就

通過這一次關于大學生投資理財的調查問卷，發現有很多的大學生沒有真正的去了解什么是投資理財，很多學生認為投資理財沒有用，收效不大。其實，這和很多方面有關系，比如投資金額、投資時間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問卷調查進一步的了解了投資理財的工具，對于投資理財的了解不局限于表面，其中有很多大學問，很多學生沒有意識到這一點其中也包括我，但是經過這一次的問卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。

十六、調查不足

很多事情需要去實踐了才知道，這次的問卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發放調查問卷，這讓我覺得很羞愧，后來經過詢問指導老師才知道怎么設計發放回收調查問卷，很多事情看似簡單，實則有難度，親身實踐過才知道自己的水平到底是什么樣子，經過這件事，已深刻的明白原來所學到的東西總是會是你自己的，而你沒學過的東西再怎樣也不是你的，學習是一件很主動的事情，學校只能給你一個平臺，重要的是個人的成長與發展，早點認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。

十五、調查收獲

學習新的事物總是會伴隨不足與收獲，這一次調查收獲了很多，比如在公眾號上面發布調查問卷，其實第一次接觸這個的時候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無知。最大的收獲是提高了學習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問卷調查的前期準備。其實怎樣好調查問卷對我來說是一個很大的挑戰，包括問卷標題的設計、前言的設計、問題的設計等，雖然說問卷調查成功的發布和回收已經完成，但是對于這個方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學學習，讓我了解了主動學習的重要性，很多收獲看得見，很多收獲看不見，每天收獲一點點在學習的路上會越走越遠。

理財調查報告4

調查時間;

20xx年

調查地點：

網絡調查

調查內容：

投資理財觀念

調查方式：

全球投資者調查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發布的全球投資者調查結果顯示，中國投資者認為今年以及未來20xx年內，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經歷了讓人失望的20xx年后，今年市場揩會呈現上漲趨勢，這一數據遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后20xx年內，中國將提供最好的股票投資機會。

不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現出擔憂。他們認為，房地產泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經濟放緩的風險。

“盡管中國經濟增長放緩，但中國經濟展現出的穩固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場盔一步改革，我們將會看到一個更加健康發展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產品。其中，持有最大資產規模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產、股票被認為在20xx年以及未來20xx年將擁有前三名的表現，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調查還發現，中國投資者目前將他們74%的資產投資國內市場。這一比例預計在未來20xx年將有所下降。在談及未來20xx年間計劃時，投資者預計會將67%的`資產投資于國內市場，并計劃將33%的資產投入到發達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監管門檻對境外投資的限制。

王一文表示：“調查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經開始關注更豐富的資產類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>

調查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內投資共同基金。他們預計，在未來x年內會在資產組合中配置更多的共同基金。

理財調查報告5

一、內容摘要

當今社會，在技術以及信息的快速發展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現在的大學生而言，理財對他們以后的發展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調查研究，本文就是基于調查問卷的結果進行分析。

二、調查背景和目的

1、調查背景

大學期間我們參加了網絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發對相關內容進行了在線數據調查，設計調查問卷，并根據有效調查數據撰寫調查分析報告以此來對大學生的網絡營銷能力進行評比。

2、調查目的

通過此次的調查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財的了解有多少。發現在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

三、調查基本信息

1．20xx年4月1日—20xx年5月11日

2．調查對象：在校大學生

四、問卷調查分析

1、問卷題目設計思路

（1）題目

關于你是否成為理財大師的問卷調查

（2）設計思路

對在校大學生群體進行問卷調查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財的經濟現狀以及對諸葛理財的認識。

2、調查數據結果統計分析

（1）通過調查我們發現有50%的大學生對于個人理財業務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質量，還有其他的占了33%；

（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的'人是有一定的了解；

（4）通過調查問卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%?？梢钥闯?，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；

（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專業知識；

（6）在調查中發現68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；

3、問題及解決方法

（1）此次問卷調查中大多數學生對于諸葛理財了解不多

解決方法：通過正當的方法對諸葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數量。

（2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一

解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。

（3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

五、總結

1、成就

此次調查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀點，共同學習，互相進步。

2、不足

調查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點偏少，且是自己第一次做調查問卷，很多方面都做得不夠完美。

3、收獲

在此次的問卷調查設計過程中，學會了如何在微信公眾平臺編輯并推送問卷給別人填寫，還懂得了怎樣設計問卷，自己真的學到了很多。通過分析調查問卷報告我知道了大學生要進行錢財管理，使自己的錢財通過合理的安排、消費，要懂得生活，學會生活。于此同時，這個活動還讓我對能力秀有了更大的興趣。

理財調查報告6

摘要：

中國有句古話，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡明扼要地說明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進行的理財活動往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個過程中，財富積累已經受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來分析家庭理財。

關鍵詞：

家庭；理財方式；投資渠道

一、家庭理財的含義

家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、家庭理財的方式

家庭理財方式歸納起來大致有兩大類：保障型和投資型。常見的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、錢幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專業知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效并不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票基金這五種工具的運用上。

（一） 銀行儲蓄

儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱為短期滾存的方法，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單；一年后每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的余地。

（二） 債券

目前債券主要分為國債券、企業債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業債券是由企業為籌措資金而發行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級AA級以上的大企業。金融債券是由金融機構發行的債券，一般不針對個人。

（三） 股票基金

基金會——高風險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經方面的經驗，建議選擇業績優秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來分散風險。按照巴菲特理論，5年-的投資應該賺大于賠，因此要做好長期投資的打算并保持良好的心態。

（四） 貸款買房

用明天的錢來圓今天的夢，已漸成時尚，貸款買房尤為突出。買房或者為了自己居住，或者想通過房價升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務開支。投資住房應考慮地段、質量，售價及付款方式、環境、物業管理和戶型朝向等因素。同時還要關注房產交易的稅賦政策。

（五） 保險

保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在于，前者是依靠機構、專家進行投資而后者依靠個人單獨的力量。機構理財比個人理財不僅在于它擁有一支高素質的理財專家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發行一級國債的權利，而個人只能在二級市場上進行投資；銀行機構可通過大額協議存款獲得比個人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢而成巨額資金規模，投資風險更低；信息機構獲得信息的.渠道比個人要豐富和及時。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。

比較以上幾種理財方式，打個簡單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛，可用于應急支出；債券可以稱得上是中場，可進可守；股票，基金和房產就是先鋒，會帶來財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門員，這個守門員在風險管理和家庭理財規劃方面發揮重要的作用。

三、投資理財應考慮的因素

一般來說，我們選擇投資理財方式的時候，一方面要綜合考慮國家宏觀經濟形式；另一方面要考慮自身微觀經濟狀況等因素，根據不同人生階段的實際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個原則。

動靜結合原則：即要使理財產品的靈活性和家庭開支計劃相匹配，流動性與穩定性完美相結合。

長短兼顧原則：即選擇投資理財產品，在產品期限上要有長有短，長期性與短期性同時兼顧。

高低搭配原則：即分散風險（不要把雞蛋放在同一個籃子里面），高風險與低風險有機搭配。

適合為上原則：即理財無定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。

四、結語

金錢不是萬能的，而沒有金錢是萬萬不能的。家庭生活需要金錢，提升生活品質需要金錢，因此，每個家庭須樹立正確的投資理財意識，要確保家庭經濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢財。

參考文獻：

[1]李向賓 《淺談新環境下的家庭理財》，《北方經濟》 20xx-11-11

[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23

理財調查報告7

【摘要】隨著時代發展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。對大學生消費出現的諸多問題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學生面前。

隨著中國經濟快速發展，理財觀念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會的大學生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發展迅速的同時，大學生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經濟發展的要求。21世紀的大學生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學時代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來精打細算,這樣對于以后走向社會收益巨大。

【關鍵詞】大學生 消費 理財

前言：告別中學時代，邁進大學校門，人生的歷程翻開了新的一頁，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學子滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來的發展將在這里奠基，美好生活將在這里開始。面對嶄新的學習環境，面對突變的生活環境，跨入大學的學子們即會充滿好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好你的物質財富，用好你的每一分錢——這是每個當代大學生面臨的首要問題。

理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數，但是通過理財從而實現財富積累、實現自身價值和投資目標，是可以實現的。尤其是我們大學生，畢業后馬上就要就業、買房、結婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規劃，沒有科學、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。管好你的每一分錢，能讓你在有限的物質財富下享受生活的無窮樂趣。做到錢能生錢，就能讓你在有限的物質財富下享受人生無窮的欲望滿足。

此次調查采用問卷調查的方式展開，結合相關數據資料，做了初步的分析和探討。

一、調查目的

大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著舉足輕重的作用。同時大學生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。因此為了調查大學生在當前經濟環境下的理財狀況，我們決定對部分大學生進行一次理財的調研，弄清大學生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

二、調查方法和內容

針對大學生理財情況我們通過問卷調查的方式對我學各學院學生進行了隨機調查，包括文科、理科、工科的在校本科生。本次發放問卷50份，收回41份，問卷有效率82%。調查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

三、當代大學生消費現狀分析

（一）、學生一個月的可支配費用較高且集中

當前的消費市場中，大學生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關注。由于大學生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生大多尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學生一個月的可支配費用，調查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~元的都占%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學生經濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。由此可見大學生可支配的費用還是較高的。

（二）、大學生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數

因此 調查表明，九成以上的大學生的可支配費用主要來源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學生的普遍情況。一般情況下，父母每個月會給固定的'生活費，學生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。，每個月的生活費還有很有彈性的，學生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有%的大學生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學生做兼職的目的主要是增長社會經驗，其次才是經濟方面的原因，大部分學生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經濟獨立。而有%的大學生依靠獎學金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學生，獎學金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學金，減少家里的開銷。最后僅有%和%的大學生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學生的理財意識箭在弦上。

（三）、男女消費存在一定差異

調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為%和%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達%和%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學習用品，各占%、%和%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無余。大部分女大學生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀念與消費習慣的差異。

（四）、理性消費是主流

價格、質量、潮流是吸引大學生消費的主要因素。從調查結果來看，講求實際、注重質量仍是當前大學生主要的消費觀念。據了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是價格和質量。由于消費能力有限，大學生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內還是在校外，當今大學生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質量顯然是他們非常關注的內容。

四、當代大學生理財現狀分析及原因分析

（一）、自我約束力差，經濟獨立意識較差

進入大學之后,幾乎每個大學生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現了透支,這樣就必然導致了大學生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學業和生活。據了解，大學生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學生這方面的意識極為薄弱。

（二）、沒有嚴格的計劃

沒有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來說相當重要。而據調查，平常沒有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表）

顯然，大學生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規劃，對當代大學生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會發現自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。

（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失

在問卷中問及對理財的認識時，很多同學表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學都坦然承認自己的消費已經超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學表示每月有盈余。

很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經擁有的資產的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產。理財的目的在于學會使用錢財,從而提高生活質量和品位。一般來說,大學時代是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

原因分析：

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。

（一）家庭原因

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學生上。

（二）學校問題

學校在教育學生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人認為，青少年時期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應慢慢來。并且學校沒有形成良好的學習氛圍，開展的活動極少學術性強的，學生的學習興趣不大，所以在學習上的消費不多。

（三）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的,使得許多同學都想去一一嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

（四）自身原因

內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

五、大學生合理理財的方法

（一）、學會記賬，明確資金的流動情況

根據調查，大學生大多沒有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學生應該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細

的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學習輔導，留一部分作后備資金。

（二）、學會合理的消費，提高自我約束力

理財并不等于只知道存錢，也要學會合理的消費。學會花錢，不光要學會計劃，同時也要學會花錢的技巧。對大學生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經常會使用，以防沖動購買。其次，要學會講價，現在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結果能直接減少你的支出，為你省錢。

（三）、利用簡單的投資工具，實現對理財的操縱

首先，學生可以選擇定期存款為實現理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學期下來也有百來元的結余。這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來越多的大學生正在加入炒股的行列，學生也可以選擇投資股票來實現理財計劃的實現。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學生適度的投資股票。

（四）、學校應當開放理財教育，增強學生理財意識

理財不僅僅是大學生自己的事情，學校也應該為大學生開展理財教育活動，培養大學生理財理念。據問卷調查的結果看，學生通過學校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右學生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關理財知識。而另一項調查也顯示，超過半數的學生對學校里關于個人財務管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學生可以系統的學習理財知識。最重要的是學校作為大學生一個重要的消費環境，正是培養大學生正確的理財意識的社會環境。這包括兩個方面：一個是校園外的環境；另一個是校園內的環境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導理財理念，在學校，政府與相關公關部門的協助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環境。我們應該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

六、總結

從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。

綜合以上分析，我們不難發現，當代大學生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學生作為一個特殊的群體，大學期間又是一個學會理財的黃金時期，大學生應當趁早了解相關的理財知識，養成一種理財的習慣，樹立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現，顯得迫在眉睫。同時，在學校等教育機構應當開設理財課程，幫助學生實現理財計劃的實現。作為一名大學生，應當盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。

理財調查報告8

背景：

目前在全球經濟整體不景氣的大背景下，中國資產管理行業相關人士，無論是對于管產品還是投資產品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產品取得了爆發性的增長，比如銀行理財產品、融資性信托產品、保險理財產品等。所以，從今年發行的信貸資產類銀行產品，尤其是下半年的產品來看，其資金的主要用途是用于企業的資金周轉。下半年發行的信貸資產類理財產品中，特別是為企業募集資金的產品，很多都沒有擔保方。再從該類產品募集資金的企業類型來看，主要以電力行業、鋼鐵行業、地產行業居多。這幾個行業在經濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業資金鏈緊張的情況。

信貸資產類產品的資金一般是企業的流動資金以及企業資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發行產品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產行業，一旦該類行業出現貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉移到投資者身上。

理財產品的大致情況：

在中國，理財產品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產品。目前我國保險市場上主要的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產品雖然與傳統保險產品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態基本一致，保險理財產品也可開發成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。

招商銀行的股票走勢

目前在國內資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構、企業對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業務今年迎來大發展，僅上半年公司理財產品銷量達4200億元，逼近去年全年發行水平，單月發行量更是超過一千億創下歷史新高。

招行表示，點金公司理財服務致力于為企業打造全方位的個性化金融服務。今年是“點金公司理財”重要轉型時期，借助招商銀行作為資產管理人的公司理財業務作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優秀的信托公司、基金公司、保險公司、創投企業、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創、銀保、銀基、銀信推介代銷業務全方位為企業客戶打造企業增值財富管理服務。

據介紹，招商銀行點金公司理財為國內諸多知名大型企事業單位、上市公司提供了公司理財服務，今年僅上半年產品發行規模就高達4200億元，逼近去年銷售規模總和，服務客戶數逾14000戶，今年7月單月銷量更是創出歷年新高1090億元。在創造良好銷售業績的同時，也為客戶創造了良好的收益。在點金公司理財發展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現一筆零收益、負收益產品。

運用文案調查法，可得到關于我國保險業總資產的`二手資料。

詳細情況如圖：

如圖可知，截至20xx年11月底，保險業總資產合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構投資者，有力支持了我國商業銀行改革、資本市場發展和匯率改革，促進了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。

保險資金投資收益率如圖：

伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。

對于保險中各項保險所占比例如圖：

目前我國國內的保險理財產品包括分紅保險、萬能保險、投資連結保險和變額年金等四種。

分紅保險，是指保險公司在每個會計結束后，將其實際經營成果優于定價假設所產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。

理財調查報告9

近年來，我國經濟迅速發展，個人財富累積逐年上漲，人們的理財需求越來越旺盛。而目前我國個人理財業務主要由各商業銀行開展，各商業銀行也把個人理財業務當作新的利潤增長點，打造自主理財品牌，但是隨著金融市場的進一步開發，我國個人投資理財市場也存在一些問題，這需要我們各商業銀行及投資理財者時刻關注。

一、我國個人投資理財市場存在的問題

近年來我國個人理財市場迅速發展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現在以下三個方面：一是市場規模小，規模優勢難以得到發揮。由于起步晚，發展不完善，導致目前我國理財市場規模小，這已成為制約其發展的重要因素。二是各商業銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務優惠服務，專業服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創新。各商業銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現有業務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。

二、完善我國個人理財市場的'對策建議

(一)改善環境，做大投資市場規模。從改善投資環境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規模相應擴張。二是完善個人理財業務的法律框架。盡快完善理財業務的相應法規、法律，對理財業務的市場準入，業務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規范。

(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。

(三)明確特色，提供高水平理財服務。各商業銀行要為客戶提供足夠、專業化而及時的信息和建議，從業人員要提升服務態度，提供個性化特色的服務，明確個性特色服務內容，為客戶量身訂做理財方案，提供適合不同人群的理財產品組合。

(四)豐富內容，加大產品創新力度。商業銀行必須著眼長遠，從外幣衍生產品學習創新技術，重點做好以下幾類產品創新。一是創新理財產品的最佳組合。對現行理財產品進行整合，推出幾款保持現有市場份額，又可發掘新的潛在客戶的產品組合。二是創新融資服務。銀行應改變觀念，積極開展個人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業務。在拓寬代理業務范圍和提高代理業務的水平。要進一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業務。

理財調查報告10

一、調查對象：銀行客戶。

二、調查提綱：隨著我國市場經濟的發展，我國居民財富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發揮更大的效用，給自己的生活帶來更大的幫助，是絕大多數人最為關心的。因此，理財市場的需求日漸突顯，商業銀行陸續推出形式多樣的個人理財服務，個人理財業務已經成為目前銀行業的一個新亮點。我們為了對理財產品相關知識得以了解和認識，通過對銀行客戶進行問卷調查，搜集相關數據，從而對以上問題得以深入了解及研究。

三、調查時間：20xx年5月5日-20xx年5月10日

四、調查方法：問卷調查。

五、調查過程：查閱資料制作調查問卷、針對客戶發放調查問卷、回收調查問卷整理數據、分析數據。

六、調查結果

1、銀行客戶年齡及月收入情況分析：

我們針對銀行的客戶發放了90份問卷，填寫者的年齡和月收入可由下圖直觀顯示：

20歲以下年輕的人多為學生，其資金的主要來源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業的職工收入多在1000-20xx元之間。

20-30歲多數收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業員工，1000元以下的為在校學習的大學生，1000-20xx元的多從事其他行業，4000-5000的經濟實力較強，多從事教育、金融等穩定高薪的職業。

30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業，多不在高薪行業之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經濟等高薪職業，只有少數從事金融行業的可以達到8000元以上。

40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業，大多數職工的工資穩定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。

50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業基礎員工和IT行業，比例較大，20xx-4000元的多數從事金融等高薪職業，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。

2、銀行客戶所辦理業務和方式以及對理財產品興趣分析：

在銀行的業務辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業務也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡單，普遍去銀行辦理存取款業務；辦理銀行業務大多是在窗口以及ATM機上進行，只有月收入在一千以上的會有一定比例的人選擇網上銀行辦理業務；在對金融理財產品興趣上，較大部分的人會有一定的購買欲望或者深入了解后進行購買，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產品毫無興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產品非常有興趣的人。

年齡在20歲到30歲之間的，基本都會在銀行辦理存取款業務，而收入在一千至兩千的人辦理存款業務的較少，收入在兩千到四千的人還會辦理理財金業務，月收入四千到八千的人還會辦理繳費業務。這個年齡段的人都會選擇在ATM機上辦理銀行業務，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會有一定的窗口業務。收入在兩千到四千的有時要在網上銀行辦理業務。在對金融理財產品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財產品沒有興趣。只有兩千至四千的人對理財產品有些興趣。

30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業務，收入在兩千到四千的人還會辦理繳費業務，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財金業務的比重大。在辦理方式上，各個收入水平上的人都會選擇ATM機。收入較高或很高的的會選擇窗口辦理業務。而收入在四千到八千元的人才會選擇電話以及網上銀行辦理業務。這個年齡段收入在20xx以下的對金融理財產品毫無興趣，20xx以上或多或少會對金融理財產品有興趣或者渴望了解。

年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業務，而兩千至四千的還會辦理一定的繳費業務。月收入在四千以上的只辦理繳費業務。這些人中收入在兩千以下的會去窗口辦理業務，月收入四千以上的愿意選擇在ATM機和網上銀行辦理業務。月收入兩千到四千的會選擇窗口和提款機辦理業務。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買理財產品，收入高的有購買欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態度不一。

年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業務，而收入在兩千以上的都會選擇ATM機辦理業務，只不過在這一群人中，兩千到四千的還會選擇網上銀行而更高收入的人也會選擇在窗口辦理業務。至于對理財產品的興趣，普遍感覺不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒有興趣。

3、銀行客戶對理財產品需求分析：

3.1影響理財產品最重要的因素

40%的人認為是收益，30%的人認為是風險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過以上的數據，我們可以看出：收益無疑是最重要的因素。一個人買不買理財產品，最主要的原因就是這個理財產品能不能給他帶來最大的收益。每個人都有一筆屬于自己的財富，如何讓這筆財富衍生出更多的財富，是很多人都比較關注的問題。對于一筆財產，我們可以把它存入銀行，來獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無風險的，是旱澇保收的。但是，零風險，就意味著幾乎是零回報。如果你的財富夠多的話，可以用來投資、做生意，都是比較好的`選擇。但是，投資就會用風險，投資就需要去經營。經營就要投入很多的時間，精力等。面對著這樣的問題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會有人想到了理財產品。理財產品能夠解決上面的兩個問題。第一，理財產品的回報，是要遠遠高于把錢存入銀行的利息。第二，理財產品，并不需要我們過多的去管理，經營。并不需要耗費我們很多的時間，精力。這使得理財產品變得炙手可熱。但是，所有人買理財產品都是一個目標，就是掙錢。那就意味著，收益是他們最關心的問題。這個是很正常的，每一個人都不想自己的錢變得越來越少。收益，是我們的核心問題。風險，也有30%的人認為是比較重要的。風險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會有30%的人認為風險重要。風險和收益相互關聯，相互密切。有25%的人認為，期限比較重要。期限，就是理財產品的循環周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著理財產品所能夠給你們帶來的收益。所以，期限，也是許多人所比較關心的問題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要?？磥恚F在的人們，覺得靈活性還不是對于一件理財產品最主要的問題。

3.2理財產品的最佳投資渠道

23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著對于風險的看重，這也就是說，能夠把風險降到最低，是大家的心聲。雖說，高風險有的時候會有搞的回報。但是，低風險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的選擇。

基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產品最佳投資渠道。股票，意味著高風險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風險高收益的?！叭擞卸啻竽?，地有多大產”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時候，就是體現膽量和智慧的時候。所以，很多人愿意通過股票，來實現自己的愿望。而12%的人覺得債券是理財產品最佳的投資渠道。

3.3客戶理想中的銀行理財產品

45%的人認為是收益高，25%的人認為是風險低，12%的人認為是隨時存取。14%的人認為是種類多樣，4%的人認為是其他。

通過以上的數據，我們可以看出，收益再一次成為了人們關注話題的榜首。人們購買理財產品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關注的問題。這反映出了現在的人們，覺得利益是比較重要的。往往，收益會是我們對于一件理財產品買或不買最重要的評判依據。25%的人認為是風險，風險的存在，就是說明了收益的重要性。風險低高收益無疑是最好的理財產品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風險，是很多人比較關注的。風險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關注風險是正常的。但是風險的過分關注，往往反映了我們的決心和斗志。過分的關注風險，也可以說是人們不自信的一種表現。

種類多樣，也有14%的人覺得是理想中的理財產品?？赡墁F在的銀行提供的理財產品真的是已經使客戶厭倦了。這就需要相關的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產品才是客戶最喜歡的。更多的選擇，才會創造出更多的價值。

隨時存取，也有12%的人認為是理想種的理財產品。隨時存取，不僅可以使一定的財產得到最好的循環，選擇更跟上時代最好的理財產品，也可以讓自己的財產短時間取出，以備不時之需。

4、小結：

當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現在只懂得把錢存銀行，沒有理財、投資觀念”，比個人月收入3000元以下的群體高出20%左右。

而當前公眾傾向購買的基金類型主要為風險高收益高的股票型基金和低風險低回報的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買股票型基金，而50歲以上的客戶群體更傾向于購買可以保本的債券型基金。

近年來股市疲軟等問題可能使得基金這一理財產品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶對基金的發展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。

理財調查報告11

概要：隨著社會經濟和文化的不斷發展，人們對于消費和理財的觀念也不斷變化。近年來，個人投資理財的熱潮涌入校園。大學生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財，既要通過合理規劃投資增加經濟收入，也要通過合理規劃消費控制經濟支出。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養，關系到大學生的全面發展。所以，作為當代大學生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。

一、大學生理財現狀

（1） 收入來源

在我所調查的100個大學生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學)中，有約80%的同學表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學認為大學生活應當花更多時間用于實踐，因此認為在學習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學則認為大學時間應當用于學習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學的每月可支配收入的大部分還是來自父母。

（2） 投資觀念

40%的同學在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資。可見大學生們的收入來源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學認為作為大學生有必要了解一些有關方面的信息與知識，盡管他們大多表示現在并不大了解，且也沒有主動去學習相關知識。

（3） 理財觀念

而對于大學生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂。超過50%的同學對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的'同學會計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學紛紛表示到每月末時會發現很難完

全遵照所列出的預算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學經常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶荡髮W生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。

二、分析

從目前來說，投資與理財對于大一大二的學生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數大學生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數同學沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經無法完成。

或許有的同學會覺得投資本就是一門很大的學問，許多專業人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學生來說，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規劃，畢竟已經是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去。可是不少的大一大二同學們根本沒有任何的規劃，即使有，也常常不能有效地執行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。

三、建議

（1） 對金錢有一定規劃、嘗試兼職工作

大學生相對于中學生，父母會給予更多的經濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學生相對于中學生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監管，常常會控制不了自己的每月支出，因此會有不少的同學覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個月末，同學們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規劃，那么就邁出了理財的第一步。有了一個規劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節流的目的。接下來，就是嚴格的執行規劃，一開始可能常常會無法按照規劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個月通過

這份表格對規劃進行適當調整， 并且有意識地控制某些項目的支出。大學生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環境，為以后工作奠定基礎。

（2） 了解一定的投資理財知識

有許多同學的大學專業或許與金融方面完全沒有關系，但是我認為大學生既然未來將要步入社會，培養完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學們可以通過便利的網絡觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財的知識?；蛘叩綍陮ふ乙恍┐蟊娮x物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。又或者作為大學生可以選修學校里所開設的一些理財投資類選修課，通常學校會考慮到學生的水平設計課程，因此同學們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。

（3） 適當的嘗試一些小額投資

通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

理財調查報告12

公道支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們還沒有獨立，還需父母資助完成學業;另外一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學院隨機邀請的50名學生作了份大學生理財問卷調查。

背景知識：甚么是理財?

從大學生來說個人理財的范圍包括：賺錢，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。

一、調查的對象、時間、方式

(一)對象：我院大學生

(二)時間：XX年8月

(三)方式：問卷調查情勢

二、調查情況：

1、大多數愿走理性消費線路

就月均勻生活費而言，五成大學生月生活費超500元，并且300～800元這個區間是大學生最為普遍的花費區間，即便在這個區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。

從整體上看，大學生的消費觀念正逐漸向開放化、前衛化發展，但傳統的理性消費觀念還是主流。盡大多數學生在消費時斟酌最多的因素是商品或服務的質量、價錢，尋求物美價廉。

2、消費也玩張揚個性

手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，經常會發現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學具有筆記本電腦，大部份同學有mp3.

調查發現，一些大學生過分尋求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，乃至向他人借錢以滿足欲看。在尋求物資消費的同時，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進，常常難以理性掌控適度消費原則。

另外，很多家庭條件好的同學在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。

3、大學生月光族

調查還顯示，大多數學生每個月花費基本沒有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢，45%的同學選擇休閑文娛，選擇買書的不到占十分之一。 少數同學碰到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月用度。

4、大多數人大學生理財觀念淡薄，財商不高

沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在甚么地方，是不是公道。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的`習慣。在校大學生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產保值已很不錯了。

5、新理財人異軍崛起

約有90%的調查的大學生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒有甚么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這類新興的大學生理財增值方式應當成為大學生理財進程中一個很重要的組成部份，是理財進程中的一個高級階段。

在調查中也有同學自稱為理財達人的。他在校園做業務代理，網上開店，趁今年股票情勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市其實不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。

三、緣由分析

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個方面。

分析(一)家庭緣由：很多家長始終以為，只要孩子學習好，能考上大學，就前程光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進步，加上經歷過艱苦生活的家長們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，經常是心太軟，乃至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作歷來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假如孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會遭到家長的訓責。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能隨著感覺走，他人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有勤儉意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收進都支付在大學生上。

分析(二)學校題目：學校在教育學天生材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。很多家長和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類事情，或以為理財的事情孩子長大以后自己也能學會。更多的人以為，青少年時期應當是一片凈土，孩子們的主要任務是學知識、長身體，其他的都應漸漸來。并且學校沒有構成良好的學習氛圍，展開的活動極少學術性強的，學生的學習愛好不大，所以在學習上的消費未幾。

分析(三)社會題目：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，常常對中學生的思想有一定的腐蝕作用?，F在的學校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系愈來愈緊密。學生們遭到社會上浪費浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢顯擺。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到他人買甚么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學都想往逐一嘗試。但是學生究竟還是學生，缺少經驗，在途中迷失方向。

分析(四)本身緣由:內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒有取得經濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。

理財調查報告13

一、調查背景

隨著我國經濟的快速發展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越成為人們所關注的熱點問題。手中的閑錢也逐漸多起來，理財便成了居民生活的一部分，同時也成為商業銀行新的競爭點。

二、調查目的

為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產品的認識，主要投資哪些理財產品，也為了更好的了解居民對理財產品的關注程度。因此，我們倆個進行一次對安陽居民銀行理財產品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問題，并提出相應的建議。

三、銀行個人理財產品的主要類型

目前，對于銀行理財產品的分類有不同的標準，根據風險和收益特征，可以分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（QDII）和新股申購類理財產品。

1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔?；蚧刭彽男磐挟a品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

4.代客境外理財產品（QDII）。QDII型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。

在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的.理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

五、調查結果發現的問題

（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議

銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

理財調查報告14

一、調查的目的

本報告主要通過對廣佛地區的在校大學生進行關于房地產理財規劃的問卷調查，以了解被調查大學生的基本情況、房地產投資理財的現狀和方式分析、大學生對房地產的需求等，并進一步分析目前大學生在房地產投資理財存在問題和原因并提出一些合理的建議。

二、調查的對象與方法

本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學生，調研方法主要以問卷調查法為主，文獻參考法和網絡調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進行相關的數據分析。在本次問卷調查里，我們派發了291份問卷，由于問卷都是在網上進行派發的，因此回收率100%。

三、調查的結果與分析

(一)被調查大學生的基本情況分析

述

如表可知，在本次調查中受調查的大學生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來看，受調查者的比例是不夠均勻的，會一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學生的專業分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。

(二)被調查大學生房地產投資理財的現狀分析

1.被調查大學生的房地產投資的理財計劃情況

在對于受調查者是否有房地產理財計劃進行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專業。由上圖，可知相對來說，無論在哪一個年級，男生總體上會比女生更傾向于進行房地產的理財計劃，而隨著年級的增加，受調查者對進行房地產理財的意識會逐漸增強，到了大四男生會有將近一半的人數會有房地產理財計劃，而女生有大約33%的比例進行房地產投資理財，而且到了大四男女生的有房地產理財計劃的百分比是最為接近的。

在進行專業和是否有房地產投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經管類的學生會有房地產投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經管類學生有房地產投資的理財計劃，因此，總體來說經管類的大學生會比非經管類的大學生更有進行房地產投資理財的意識。

2.被調查大學生對相關政策的了解程度

對于相關購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會很熟悉相關的購房政策，而36%的受調查者是有了解過的，但是有同樣比重的人沒有了解過相關的購房政策，有26%的受調查者是有了解過相關的購房政策的。

3.被調查大學生獲得房地產信息的途徑

在獲得房地產的相關信息途徑方面，房地產信息的渠道多樣化，受調查者會比較傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資的信息，同時也會利用報紙、雜志和戶外廣告、路牌等獲得相關信息，但是很少會通過展覽會或其他的方式獲得房地產的信息。

(三)被調查大學生對房地產的需求分析

1.受調查者畢業以后對房地產的需求程度

如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩定再說，22%的受調查者認為要盡快買房，安定下來;同時也有15%的受調查者會按照父母或對象的態度進行抉擇。在中國的傳統觀念來說，房子不僅僅是一個可以遮風擋雨的地方，還是一個根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買，這也成為了目前房價高居不下的一個因素之一。同樣，對于大學生來說，購房是一件大事，很多都會選擇等經濟穩定后再考慮購房。

2.性別與年級和受調查者畢業后對房地產需求程度的交叉分析

對于男生來說，隨著年級的增長，選擇等經濟穩定后再購房的人數增加，想要盡快買房，安定下來的數量減少。對于女生來說，相反地，隨著年級的增長，選擇等經濟穩定后再購房的人數減少，想要盡快買房，安定下來的人數反而增加。相對來說選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會比男生要多。

3.受調查者未來購房類型

如圖，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房?？梢姡苷{查者的購房觀念是比較傳統的，受到中國傳統的觀念影響。

(四)被調查大學生對房地產投資的理財方式分析

1.被調查大學生對房地產投資的理財方式

在對受調查者會以何種方式進行房地產理財的調查中，有46%的受調查者會選擇以購房的方式進行房地產理財，其次有29%的以出租房子方式進行房地產理財，有20%的受調查者會進行房地產的投資經營。

2.被調查大學生預計未來能夠每月投入到房地產的金額

進行房地產投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調查中發現，受調查者最能接受的最多還貸期是，占47%的比重;的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。

(五)被調查大學生的房地產投資的理財方式的影響因素分析

1.受調查者購房的影響因素

受調查者在進行房地產投資中首要的考慮因素是房價，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區的環境、戶型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業管理和學位，占48%和43%的比重?？梢?，對于受調查者來說最重要的還是房價的高低，因此熟悉相關的購房的政策和學會預估房價的漲跌也是進行房地產投資的必修課。

2.受調查者購房的影響因素與畢業后選擇購房的地方的交叉分析

如圖，選擇在一線城市和國外進行房地產投資的受調查者會傾向于考慮房價和地段、交通等因素;而在二線城市和普通城鎮會比較權衡地考慮房價，地段和交通，小區環境、戶型、配套設施三方面。而在農村進行房地產投資的受調查者會更加考慮房價的'因素。

四、調查的結論與建議

(一)存在問題及原因

1.普遍受調查者的房地產投資理財意識淡薄，沒有詳盡的房地產理財計劃。 在進行問卷調查中，有超過6成的受調查者并沒有確立一個房地產理財計劃，而且相對來說，男生普遍會比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學生確立房地產理財計劃的人數會比低年級的大學生要多，經管類的大學生會普遍比非經管類的大學生會有更加高的房地產理財意識。究其原因，因為普遍大學生并沒有穩定的工作和相關的理財知識，會覺得進行房地產理財離自己很遙遠，因此房地產投資理財意識較弱。

2.受調查女大學生的房地產理財觀念較為傳統被動。

在進行性別對房地產理財的需求分析中可知，女大學生的房地產需求比較被動，超過四成的女性受調查者會選擇根據父母或者對象的意愿來進行房地產理財。主要是因為女大學生會認為自己終究都會出嫁的，在進行房地產投資理財時比較傾向于向自己父母和對象求助。

3.受調查者對相關的購房政策了解程度不夠。

僅有38%的受調查者是有了解過相關的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過一半的受調查者并沒有了解相關的購房政策。因為大部分的受調查者并沒有房地產理財的意識，所以很少會去主動了解相關的購房政策，因此受調查者對相關政策的了解程度不夠高。

4.受調查者獲得房地產相關信息的途徑比較狹窄單一。

相對來說，受調查者的獲得房地產信息的途徑一般是傾向于利用電視、網絡和朋友、親人傳播的方式收集關于房地產投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網絡還有家人朋友等方式收集房地產信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實，如果通過其他的方式如展覽會等，成本和時間的花費就增加不少。

5. 受調查大學生對房地產投資的理財方式傳統，付款方式不夠多樣化。

深受中國的傳統文化的影響，受調查者在選擇理財方式類型時，會傾向于比較安全穩健的方式，60%的受調查者會選擇購買現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買期房。可見受調查者嚴重受到傳統的文化影響，大部分會選擇購買現房。而且，在選擇付款方式時向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會選擇該方式進行房地產投資，選擇其他方式支付的比較少。

(二)建議與對策

1.對大學生的建議

(1)增強房地產投資理財意識，建立一個詳盡的房地產理財計劃。

作為大學生，應當增強自身的房地產投資理財意識，并且盡早地好好規劃理財方案，建立一個比較詳細的房地產理財計劃。

(2)轉變傳統的房地產理財觀念，進行多種理財方式相結合。

普遍的受調查的大學生的房地產理財觀念較為傳統，會比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學生應該轉變傳統的理財觀念，采用多種理財方式相結合。

(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

大學生進行房地產理財的信息渠道比較單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時也要核對信息的真實程度，以免上當受騙。

(4)主動了解相關的政策信息，提高房地產理財的專業能力。

大學生應當多學習相關的理財知識，主動了解相關的政策信息，學會利用自己的專業知識去判斷房地產的房價走勢等，進行理性的專業的房地產投資理財。

2.對家庭的建議

(1)從小向孩子灌輸房地產理財觀念，轉變傳統的理財方式。

家長應當為大學生提供一個良好的指導作用，讓學生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產理財的意識，同時，家庭也應當轉變傳統的理財方式，嘗試多樣的房地產理財方式進行理財，已達到良好的理財效果。

(2)尊重與支持大學生的房地產理財決定。

家長應當始終支持大學生做出的相關的理財決定，可能會由于觀念不同會導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤地否定。進行房地產理財是沒有對錯之分的，唯有更加專業的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。

3.對學校的建議

(1)加強對大學生的房地產理財的指導，提供一些合理的建議和相關的理財知識。

學校應該加強對大學生的房地產理財的指導，提供一些合理的建議和相關的理財知識，讓學生能夠樹立良好的理財觀念和增強學生的理財專業能力。

(2)增強對大學生的房地產理財的培育，培養更多的理財人才。

學?？梢酝ㄟ^加強對大學生的房地產理財的培育，來培養房地產理財的人才，從而能夠為社會做貢獻。

4.對政府的建議

(1)健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。 信息和政策的公開透明對于進行房地產投資理財的人來說相當重要，應為這個直接會影響到房價，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關的房地產政策與法律，相關的信息政策應當更加公開，透明。

(2)大力監管房地產市場，避免房價被惡意抬高，影響投資決策。

政府應當大力監管房地產市場，嚴格把關房地產的價格，防止房價被惡意抬高，影響大學生的房地產理財投資決策。

理財調查報告15

近幾年，受國際經濟金融形勢復雜多變的影響，中國經濟也出現了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、互聯網理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點。

為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現當下公眾理財的真實風貌，《金融博覽·財富》雜志聯合新浪金融研究院、數字100市場研究公司展開了一系列的調查。

數字100調查數據顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯網理財迅速發力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經濟的發展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現年輕化趨勢。

總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

本次調研借助數字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經過在線調查系統邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內。

隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環境呈現出了顯著的變化。

調查數據顯示，20xx年，在傳統理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

不過，互聯網理財也開始迅速發力，排名已經攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網民投資理財的焦點，對互聯網理財市場中的用戶會產生較強的分流作用，但隨著互聯網理財產品向多元化轉變，其為網民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯網理財市場的第二輪增長。

另外，在互聯網理財方式的認知方面，調查數據顯示，第三方理財產品在公眾心中的地位開始日益突顯，優勢明顯。從認知度上看，在互聯網金融中，網上基金、網上炒股及第三方理財產品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網上借貸、P2P等互聯網理財方式也有一定的認知度。另外，網上保險、眾籌、網上債券和網上期貨等也有一小部分的'人對此表示了解。

由此可見，第三方理財產品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。

資金安全成受訪者主要擔憂因素

在問及受訪者對于互聯網金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯網理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩定性，占44.4%;排名第三的因素是他們擔心網上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產品發展的不成熟以及對產品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯網理財的因素之一，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）

因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態度和務實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯網金融行業意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。

另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調查數據顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）

作為理財新軍，80后、90后人群已經開始理財，他們積累的資產較為薄弱，但這并不會影響他們理財的態度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。

隨著經濟的發展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變為“理財”,“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。

調查數據顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現也不同，其中近14%的80后是因為經濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。

從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業發展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）

另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經驗及經濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。

總體而言，時代的發展正在喚起中國人的“理財夢”.

另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調查數據顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）

不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。

隨著互聯網金融的推動，網民已經不滿足于傳統的理財方式，更加青睞于新的互聯網投資渠道。

調查數據顯示，近幾年，互聯網渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現階梯式增長，互聯網理財開始步入健康的發展軌跡，制度更加完善、業務模塊逐漸成熟，未來互聯網理財將迎來新的“春天”.（如圖7）

另外，從受訪問者增加互聯網理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯網理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯網理財金額的影響因素。（如圖8）

其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩定性差，因此最為關注投資的自由度。

可見，互聯網理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性。現如今，各類互聯網金融理財產品（如寶寶類產品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領地”,這或許會令傳統銀行有更大的變化和反思。

綜上所述，數字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯網理財產品；80后有了一定經濟基礎，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產品；60后、50后開始追求安穩，主要以風險較低的保險及銀行理財產品為主。

同時，相比于其他互聯網理財產品，第三方理財產品有著投資自由度高及交易的便捷性等優點，如今成為網民投資理財的熱捧對象，是未來互聯網理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯網金融行業面臨的最大挑戰。

第三篇：城鄉居民幸福指數調查報告

城鄉居民幸福指數調查報告數據分析及總結

幸福指數就是通常所說的幸福感的量化，或者說是生活質量的高低值。主要是指人們根據自己的價值標準和主觀偏好來對自身的生活狀態所做出的滿意程度方面的評價，它是生活事業的滿足感、心態情緒的快樂感、人際關系的價值感的有機統一。

“幸福感”、“幸福指數”已成為落實科學發展觀過程中被頻繁提及的話題。為了進一步了解人們的生活、情感等滿意狀況，提高社會工作者的滿意度，調查人們普遍的幸福指數，從而提高對人們的了解和認識，并且從這次調查中研究探討在哪些外在的客觀因素影響制約了人們幸福感?；诖耍覀儗埲A黎明小區及成都航空職業技術學院學生進行了調查分析。

一、調查設計

（一）調查目的

本次社會調查的主題是“城鄉居民幸福只是”。為了進一步了解居民的生活、情感等滿意狀況，提高社會工作者的滿意度，調查人們普遍的幸福指數，從而提高對人們的了解和認識。并且從這次調查中研究探討在哪些外在的客觀因素影響制約了人們幸福感，更高層次上要求能夠找到解決這些問題的方法！

（二）調查方式

為了保證調查所得到的信息準確可靠、方便統計的前提，所以決定本次調查所采用的方式是隨機發放問卷當面填寫以及網絡問卷調查的方式。

（三）調查區域及人員分布

一共分為2部分。網絡在線人員調查，城鄉常住實地居民調查。

（四）調查內容

基本情況是對受訪者的性別、教育程度、家庭收入等相關信息的采集。我們正常將判斷幸福指數的途徑分為三個方面分別是:認知范疇的生活滿意程度，包括生存狀況滿意度(如就業、收入、社會保障等)，生活質量滿意度(如居住狀況、醫療狀況、身體狀況等)。最后是指人際以及個體與社會的和諧。所以從這幾個方面出發，我們的問卷就是圍繞這三個方面設計的。我們設計了一系列的問題，旨在清晰的了解受調查人群的具體情況，以便我們統計分析研究得出結論。

二、調查分析

調查結果顯示24.47%的居民感覺到非常幸福，67.65%的居民感覺一般，5.88%的居民感覺不幸福。調查數據說明隨著鎮江經濟的快速發展，人民生活水平得到了明顯改善，許多城鄉居民都感到生活幸福。從調查對象的分類看，居住環境好的居民幸福指數高于居住環境差的居民。居民對目前住房滿意率為38.24%，不滿意的為17.65%。他們的住房環境、房屋質量、都得到了不同程度的改善，生活壓力和負擔也相對少了許多。

由于本次調查針對了受者調查的個人基本情況、生活環境、情感和工作方面等內容，主要調查目的是研究人們幸福指數的高低及其影響較大的原因，我們再進行一個概括性的比較。

大眾生活環境基本情況。從基本的數據統計中可以看出，在目前我們社會中收入高低人群是按照金字塔型的，2000—5000元的收入者占到了8.82%。而且大部分人表示自己還沒有經濟來源。各種生活壓力使現在城市人群感到壓力極大。近年來房價的飛漲也是使幸福指數下降的主力推手，在受訪者中有近1∕3的人沒有住房，即使在有房的人中也有很多人在父母的幫助下。

社會保障方面。有近14.71%的人認為自己的社會保障很不好，亦有14.71%的人對此并不熟悉，但是也有17.65%的人認為自己的社會保障還是很不錯的。最近國家正在普及醫保政策，所以有很多人積極的參加了醫保，但是通過調查我們發現，社會中對醫保政策的看法是褒貶不一的。很多人認為醫保所提供的優惠幅度很小，有錢人根本不需要這錢，而窮人真正有病時這錢根本就是杯水車薪，起不到多大用處。他們認為新的醫療體制是一種保障，是一種安慰?，F在我國社會保障建設的速度是遠遠趕不上經濟發展速度的，這與人們追求的生活有一定的差距。

從年齡看，不論哪個年齡段的居民，都比較重視身心健康，畢竟身體才是革命的本錢，而隨著年齡的增長，人們對身心健康的關注程度越高。在受訪者中，至少有65%認為自己身體健康，并注重鍛煉身體，參加社區文娛活動。

從人們生活環境的基本狀況我們大致的除了這些結論：

一、工作者對自己的理想工資狀況與現有工資情況并不滿意。

二、社會高房價高物價使人們心里漸漸的失去了平衡，什么都在漲價，就是工資難漲，漲工資降房價的呼聲越來越高。

三、社會保障制度的不完善，宣傳力度不夠，大眾不了解我國現在的社會保障制度，對我國的社會保障制度仍持有懷疑態度,是這也是人們幸福感不高的原因之一。

個人情感和人際關系。情感生活是衡量一個人是否幸福的重要指標，而人際關系在情感中也起了很大決定作用。統計顯示42%的人認為自己的壓力很大，不僅僅是工作和生活開支。所以在工作中壓力大了有一半的人選擇像親人或朋友傾訴，這是一種很好的方法，親人之間互相支持扶持體現了家庭的和睦。本次調查還發現極大多數的人認為自己家庭和睦、伴侶是自己忠實的依靠，自己的子女聽話孝順。

從整體看來，在情感這方面受調查者的得分是比較高的，僅僅是在工作和其他的外部因素的影響下導致了普遍的生活壓力，這不僅僅是個人原因，也是目前我們這個社會所存在的問題導致的。我們的社會是在向前發展的，所以這個問題在不久將來一定會得到妥善的解決。

人們的關注熱點。關注熱點從側面反映出人們的最想要的東西，無論是多么富有的人永遠都有自己無法得到的東西。但是由于我們所處的環境正如我們所料在所有的選項中住房、就業占據了前二甲的位子，這也是一個很現實的問題，只不過是在調查中得到了進一步的確定。夢想是人騰飛的翅膀；目標是人前進的動力，但是在這次分析中得出的結論是超過一半的人已經不敢再有夢想，因為這個社會很現實，在他們的眼里夢想和做夢已經沒有什么區別了。三成的人說正在努力過程中。對于這么多人失去了自己的目標和夢想，我們只能說有點悲哀，現實越殘酷越是鞭策個人奮起，社會進步。

三、對提高城鄉居民幸福指數的建議

通過這次調查發現，影響居民幸福指數的因素有很多，造成城鄉居民幸福指數差異的因素也有很多，如收入、住房、生活、工作、健康、家庭、物價等各方面都會影響城鄉居民幸福指數。

近幾年的社會發展狀況很好，但城鄉居民的幸福指數也反映出了一些共性的問題，如收入、住房、生活、工作、健康、家庭、物價等。通過對這些問題的分析和總結也是可以推動經濟的發展，但這方面需要很大程度上依靠我們的政府。根據我們調查統計的結果，就如何提居民幸福指數提幾點建議：

1、增加居民收入。這主要要靠政府，加快推進經濟的發展,促進城鄉居民充分就業。結合鎮江現時的產業基礎和土地資源狀況,在推動現有一些企業增資擴產、提升水平的同時,擴大就業機會和空間。加快社區商業布局發展,擴大城鄉居民就業渠道。也可以激勵群眾自主創業,提高城鄉居民收入。工資水平要與經濟發展的水平相適應，比如建立與經濟發展相適應的最低工資標準。

2、重視和正確引導經濟發展。經濟感知對工作幸福感和政治和諧感影響最大，因此政府在制定和調整政策時，依然要倍加重視發展經濟。目前在經濟方面居民變現最不滿的是物價和房價，政府要發揮宏觀調控作用，正確引導經濟發展，政府還要充分了解居民生活的現狀，并采取相應的措施，因地制宜，每個地方的經濟發展水平不同，所以應對的措施也不同。

3、加快經濟和社會轉型。只有一切從市民的需要出發，“想民眾之所想，急民眾之所急”，加快解決人們的醫療、教育、住房、福利等關系到人們切身利益的民生問題，才能全面提升幸福指數。

4、提高居民健康水平。為了提高居民的身心健康，首先應該引導人們的心態向樂觀積極的方面發展，可以通過心理咨詢和輔導，讓人們在快節奏的工作環境中，也能調整和化解工作壓力，保持身心健康。另外還要增加公共綠地，健身場所及設施，為居民提供活動場所。

5、提高政治和諧感。政治和諧感是最需要強化提高的國民幸福指數的部分，它與工作滿意感、生活舒適感的相互影響比較小。但這不意味著政治和諧感對主觀幸?？傮w水平沒有影響。因此，要提高政治和諧感，就要更多地從體察民情民意、順應民心民愿、提高行政辦事效率、簡化行政辦事程序等方面抓落實。

6、提高居民文化水平。根據這次調查可以發現，居民的文化水平也會影響居民的幸福指數，居民文化水平高低會直接影響到居民的就業問題和精神文化素質，也會影響到他們自身的收入、生活、工作、健康等方面的問題。

調查報告總結

從社會整體情況上看，在改革開放之前中國極度貧困，但是幸福指數卻是奇高。而如今改革開放經濟快速發展，無論是在哪個方面都要比改革開放前強，但是人民的幸福指數卻是逐年下降。究其原因是社會的進步與經濟的發展改變了中國人的心中追求，尤其是改變了未經歷過改革之前的痛苦的一代的信念。

而今的一代人，對生活質量的要求和精神追求的預期過度的提高了，當人心理失去平衡的時候就會嚴重的影響到個人的幸福感。盡管在2011年發布的全球幸福指數排名當中中國名列第20，但是中國在2014年的幸福指數卻飛速下滑到93名。這僅僅是前人研究的結果，這一次研究發現人們覺得不幸福主要集中在這幾個方面：第一就是房價上漲的太快，一夜間無數的人發現自己變成了房奴；更加艱巨的問題是房地產泡沫面臨破滅時的茫然。據調查，中國現在房地產儲量在60億套，而中國卻是房奴遍地。中國在這種極大的心理失衡狀態下，思想世界也變的失衡了。在這現實壓力下，幸福感下降也是情有可原的。更多的還需要人們素養的不斷提高，社會保障的健全完善。另一個方面，幸福指數下降也有人們的內在因素。快節奏的生活是人們越來越感到不安，生活中的不安定減少了人們的歸屬感。改革開放后，隨著經濟增長，緊緊的溫飽亦不能使人們感到滿足，感情、思想、生活方式等嚴重制約著人們的幸福。人們的意識水平普遍上升，人們對物質上的追求也不斷增加，物質化的社會幸福感大大降低是必然的。

從城管與人們矛盾激化到富士康工人“14連跳”，社會發展的步伐太快，大家過于物質化、過于急速化，大家在為今天無錢消費而抱怨時，是市場經濟讓他們在競爭中無法提高收入而失去了消費的自由，還是有錢無證而寸步難行失去了就業的自由。過去的生活和現在的生活是沒法比的，但是那時候的人絕對比現在年輕一代幸福感強烈，不是為別的，是因為有一種叫做信仰的東西，相比現在快速便捷的文化顯得是那樣得磕磕絆絆。

春晚從“萬人空巷”到“萬人吐槽”,大家都知道金錢不是唯一能夠帶給人們快樂的東西，信仰是一個人不可缺少的精神上的支持。但現實給我們的感觸是金錢至上，怎樣求得生存，每個人都有自己的一個尺度，可是金錢卻成大多數人衡量幸福的唯一標準。

通過這次調查不難發現在大多數人看來他們是不幸福的，這不僅僅表現在各種物價上漲，還來源于各自的生活壓力和外界不同的權利威脅。人是有需求的，滿足需求的同時自然會會激起欲望，就像山里和尚講故事的故事一樣，回環往復，永無止境，真正關鍵的是能夠珍重身邊小小的幸福，學會生活。所以作為個體的每個人也要學會知足常樂，感悟生活，尋找幸福。

“幸福指數”廣受關注是中國社會急需轉型的表現，是人民與時代的要求。在過去的30多年里，中國政府的施政首要目標是追求GDP經濟總量的增長，這已經階段性地獲得成功，成為全球第二大經濟體，由中低收入國家邁向中等收入國家。但是，過于強調GDP的發展模式積累了過多的挑戰，包括經濟增長模式的轉變與經濟增長的可持續性問題、經濟增長與收入分配問題、經濟與社會協調發展問題。

貧富差距拉大、生存環境惡化以及金融危機、樓價過高、社會保障缺失等已經成為中國人的集體焦慮，發展方式的轉型迫在眉睫。以收入為例，中國居民家庭收入占GDP的比重在下降，城鄉差距和居民內部的貧富差距仍趨于擴大。在民生領域，讀書貴、看病難、房價高已成社會頑疾，食品安全、環境惡化、貪污腐敗等問題也仍然較為嚴重。

因此，如何增進人民福利，恢復社會公正，要求政府工作以人為本而不再是GDP增量成為時代要求。需要注意的是，與“GDP至上”一樣，現在也有一種將GDP與幸福指數對立的傾向，似乎只有GDP增速下降才會有更多的幸福，這種觀點也是不理性的。并非GDP增速降低了，幸福就上升了。人們渴望“幸?！笔且驗檎谏鐣峙?、環境保護、物價穩定、社會保障等方面存在職能缺失，這些目標與經濟增長應該在政府施政中居于同等的位置，而不是忽略。

當局者迷旁觀者清，以社會調查者的身份對這一話題的調查，我們從局外人這一角度可能看得更加的清晰，當然其中也有不足之處，本調查僅代表此次調查所得數據分析，不作其他用途。就此報告而言，現在就我們將要面臨的情況是相當嚴峻的，但是我們不能只看到社會的負面，我們這一代同時也是一個機會多多的時代，我們需要做的是提高自己與時代接軌。

第四篇：江西省城鄉居民就業調查報告（精選）

城鄉居民就業調查報告

閱讀：364次 時間：2007-9-6 2:26:34 作者：統計學院網絡部 [ 大 中 小 ] [打印文章] [關閉窗口] 雅安城鄉居民就業調查報告。

本次調查按照方便抽樣的方法在江西省南昌、贛州等9市展開，共在27個縣區的城鄉隨機發放調查問卷500份，經核實回收有效問卷446份，其中城市問卷216份，農村問卷230份，回收率達到89.2%。經過科學的計算，該調查抽樣所產生的邊際誤差不超過5%（95%的置信度），樣本容量符合理論要求。由于城鄉居民的就業狀況、就業方向、就業行業和就業趨勢存在較大差異，因此我們針對城鄉居民分別設置了分卷并分兩部分進行匯總分析。

第一部分：城市居民就業情況分析

一、城市就業者的基本情況：家庭就業人數占整個家庭人數的1/2以上，就業者受教育程度較高，男女職業的選擇機率趨向平等，就業形勢可觀，求職者可以在眾多行業中尋求適合自己的職業。

1.城市居民就業情況良好。據累計頻數顯示：被調查的216戶城市家庭中，家庭總的人口數之和為807人，而就業者的累計頻數是414人，占家庭總人數的51.3%，考慮到大多數家庭中都有老人和子女，因此這個比例還是比較合理的。

2.城市就業居民的受教育情況較好。在全部就業者中，具有初中文憑的就業者比例為20.5%，具有高中文憑的就業者比例為20.5%，具有大專文憑的就業者比例為27.5%，大學本科及以上的比例為13.3%，有4.9%的就業者沒有完成九年義務教育，筆者認為這有兩個可能：一是青少年輟學就業，一是中小學生在節假日或課余時間做兼職。

3.城市居民就業在性別上沒有顯著性的差異。一個家庭中有一位男性就業者的比例為73.6%，有一位女性就業者的比例為66.7%，差距不大。男性居民的失業率為14.3%，女性的

失業率為19.4%，比男性高出5.1個百分點。

二、失業、無業、下崗工人主要以中老年人為主，未能就業與再就業的主觀原因是因為年齡大或缺乏技能，他們希望政府能夠為他們進行培訓，多提供一些適合他們的工作崗位。

1.下崗工人下崗后實現再就業原因眾多。被訪者認為就業機會少是主要原因，而年紀大和沒有一技之長也同樣影響著他們的再就業難題。

2.無業居民希望政府提供培訓和創業基金，并為他們多提供就業崗位。78位被訪者希望政府能夠廣開門路，提供更多的再就業崗位，占36.1%；64位被訪者希望政府提供再就業的技術培訓，占29.6%；50位被訪者希望政府能夠支持自主創業，占23.1%。

3.中老年人（40-50歲）是下崗人群中所占比例最大的。在35位男性下崗職工中，有19人，占男性下崗人員的比例為54.3%；在44位女下崗工人中，40歲以上的23人，占女性下崗人員的比例為52.3%。

三、群眾希望政府能夠提供免費的技術培訓，主要針對創業指導等方面，培訓的時間以15-30天為宜。

1.政府在解決群眾就業與再就業問題上做了很多努力，例如開展免費的就業技術培訓，效果明顯，但是應該進一步落實和加大宣傳力度。聽說過這一政策的群眾有112人，占51.9%。而參加過免費的就業技術培訓的人只有15人，有199人是沒有參加過培訓的，所占比例達到92.1%，可見該政策的覆蓋面還不夠廣，受益者還是少數，希望政府進一步進行落實和完善。

2.居民希望政府能提供就業技術指導，更多的人希望能得到創業指導。在調查中顯示，期望得到創業培訓的有68人，占總人數的31.5%；期望得到就業培訓的有64人，占總人數的29.6%；選擇社區與家政服務技能和新技術的分別為16和23人，占總比例的12.4%和10.6%。建議政府能夠從居民的角度出發，盡可能多的提供創業和就業培訓。

3.就業者希望政府提供就業培訓的時間為15-30天。有111人選擇的時間是15-30天，占51.4%的比例；有53的人選擇的是7-15天，占24.5%的比例。

四、城市居民認為就業的主要渠道是舉辦傳統的招聘會，他們希望政府能夠為他們提供的就

業保險，并且出臺優惠政策以支持居民自主創業。

1.參加招聘會是當前居民找工作的主要渠道。選擇這個選項的被訪者有87人，占到了40.3%的比例；其次是通過親友介紹和培訓班，各有27.8%和21.8%的比例；學校推薦、民間中介和其他類選項也有一定的比例，這也是找工作的幾種主要途徑。

2.居民對就業保險非常重視，尤其是社會保險和醫療保險。在全部的就業者中只有19.9%的人沒有得到所在單位辦理保險，分別有20.9%和30.4%的人辦理了社會保險和醫療保險。

3.自主創業的居民希望政府能提供優惠政策。希望政府減免稅收的人比較多，有77人，占到了35.6%的比例；希望政府為自謀職業的人創造一定條件的人也占了33.3%的比例。其它有利于居民自謀職業的舉措也很受歡迎，只要是能為群眾提供切身利益的政策，都值得采納。

第二部分：農村居民就業情況分析

一、隨著三農政策的進一步落實，大多數家庭的年收入都已達到萬元；但農村居民外出就業率較低，外出就業者素質較低，家庭的主要收入來自于外出打工人員。

1.農村家庭年收入大部分上了萬元。在229個農村家庭中，有54個家庭年收入在5000—10000元，占23.5%；有62個家庭年收入在10000—15000元，占27.0%；有88個家庭的年收入已達到15000元以上，占38%的比例。由此顯示，隨著農業制度的改革，農業稅的減免，農村家庭年收入普遍增加。

2.農村居民的消費意識正在提高。在所有的被訪者中，有81個家庭的年支出達到了5000—10000元，占樣本的35.2%；而年消費在10000—15000元和15000元以上的人數也不少，分別為57個家庭和41個家庭，共占樣本的42.6%。

3.農村居民外出就業率較低，就業者負擔較重。在230戶被訪者中，有男性就業者179人，有女性就業者147人，平均每戶就業者還不到1.5人。而在230戶被訪者家庭中，家庭人口數在4人以上的有194戶，占84.3%的比例。由此可見，農村人口的就業率較低，在大多數

家庭中都是用一個人的收入來維持生計，這是農村居民收入相對較低一個重要原因。

4.農村外出打工者文化素質水平普遍偏低。在230個被訪者家庭中，外出打工者有318人，他們的文化程度都不是很高，其中具有初中文憑的打工者最多，有144人，占樣本的45.3%；具有高中和小學文化程度的人數分別有59和58名；另還有17人只有小學以下文化水平。初中及以下文化水平的外出打工者占219人，占樣本總量的68.9%。從調查結果可以推斷，江西省農村居民的文化水平還處在一個較低的水平，政府的教育機構應該改善農村教育環境，推進農村義務教育的普及。

5.農村家庭的收入主要來源于外出打工者。外出就業者的年收入占家庭年收入的比例最大，也就是說，農村家庭的收入主要來源于外出打工。政府對此應予以重視，因為外出打工者的工作不具有穩定性。所以政府應進一步推進農村體制改革，落實“三農”政策，提高農民進行農業生產的積極性，以穩定農民的收入。

二、農村留置人員主要從事種植業、養殖業、副業和小生意等職業，也有一部分人會自謀職業。

1.農村未外出工作的人主要從事種植業、副業、小生意和其他等職業。調查結果顯示，留置人員從事種植業的占大多數，比例為26.0%；做小生意和其他職業的次之，比例均為23.4%。在實際調查中，我們了解到農民朋友的一些愿望，農民們都熱切期望政府提供一些幫助，例如開展農業知識講座、引進優良品種、建一些小加工工廠等，以提高農副產品的產出利潤，同時也可以緩解農村居民的就業壓力。

2.在農村家庭中，有一部分人選擇自謀職業，自己尋找出路，其中男性多于女性。在216個被訪者家庭中，有90個家庭中的男性自謀職業，比例為41.7%；126個家庭都沒有男性自謀職業的情況，比例為58.3%。女性自謀職業的家庭為54個，比例為25.0%。

三、大部分農村家庭里沒有剩余勞動力，這說明隨著近年來經濟的發展，農村轉移勞動力的工作已初顯成效，但仍有大約40%的農村勞動力閑置；在外出打工者中，有一部分回鄉創業，這對緩解農村就業壓力能起到一定作用。

1.大部分農村勞動力的就業問題得到解決，但仍有一小部分勞動力閑置。其中充分就業家庭戶數達到138戶，占到了63.6%的比例；有79個被訪者家庭中仍未能充分就業，占到了36.4%的比例。因此，農村居民就業問題還沒有得到完全解決，轉移勞動力的工作還任重道遠。

2.農村外出打工者中，有一部分回鄉創業。在所有外出打工者中，有35人又回到家鄉創業，占樣本的16.5%，這部分人回到了家鄉創業，能夠從一定程度上緩解就業壓力，為家鄉的發展做出了一定的貢獻，但大部分就業者都不愿意回到家鄉來自己創業，這可能和他們的經濟情況、觀念及政府的一些政策有關系。

四、農村就業者的年齡分布合理，農民外出打工主要從事加工、建筑和輕紡等行業，且就業的方向主要偏向于珠閩三角、長三角等經濟較發達的地區和省內。

1.農村就業者年齡結構合理。江西省農村大部分就業者的年齡分布在30—50歲，在230個被訪家庭中的387名各種形式的就業者中，16—30歲的人數最多，高達151人，占就業者總數的39.0%； 30—50歲的就業者有184人，占就業者總數的47.6%。

2.農村外出打工者一般都是從事技術含量較低的體力勞動，例如加工、輕紡和建筑等行業。所有被調查者中，從事加工行業有82人，輕紡行業有49人，建筑行業有37人，其他行業有54人，個體戶有24人，運輸行業有18人。各自所占樣本的比例分別是31.1%、18.6%、14.0%、20.5%、9.1%、6.8%。

3.外出打工人員主要流向珠閩三角、長三角等地區和省內。在外出打工者中，98人流向珠閩三角地區，占樣本總數的42.6%；分散在省內的有49人，占樣本總數的21.3%。以上兩個地區的打工者占了63.9%的比例，可見外出人員選擇工作地點時都傾向于經濟發達并且離家近的地區。

五、農村打工人員在外出打工時，大多都遇到了很多難題，農民工的工資保障和社會保障制度需要完善，農村就業者迫切的希望政府出臺更多的政策來解決他們的工資和保險問題。

1.外出打工者經常會遇到各種困難。在眾多被訪者中，工資太低、缺乏勞動保障和工作時間太長是他們最大的困難。其中，81人感覺工資太低，占到了35.2%的比例；80人的工作時間太長，占到了34.8%的比例。另外，缺乏勞動保障和子女上學難也占了一定的比例，他們都熱切地希望政府能夠在他們家鄉附近的地區提供一些就業崗位，來解決他們的這些困難。

2.農村的外出打工人員中，大部分都在其崗位上加過班。在外出打工者人員當中，工作時間長是他們遇到的一個很大的問題。其中，有70人偶爾加班，占樣本的30.4%；還有一部分人自愿加班，占樣本的66%；經常被強制加班的人數也不少，高達45人，占樣本的19.6%。

3.拖欠農民工工資的問題目前還較普遍，政府應進一步加大管理力度，重點要放在落實上。在整個調查過程中，我們了解到在被訪人均中142個就業者的工資是按時發放的，占樣本總

數的61.7%；但也有75人的工資不是按時發放的，占樣本比例高達32.6%。

4.農村就業者辦理社會保險的情況不容樂觀。沒有辦理任何保險的人有52個，占樣本的22.6%。一部分的打工者的所在單位都為他們辦了醫療保險，有70人，占樣本的30.4%。

六、大多數農民都希望能夠進城務工，只有一小部分因為自己沒有一技之長或是不放心家里的老人和小孩而不愿意外出就業。

1.大部分農民都希望能夠進城務工，如果外出，他們一般都會把家里的田地租給他人耕種或是無償給他人耕種。225個被訪者中，有158人愿意外出工作，比例為70.2%，只有67人因為各種原因不愿意外出工作，比例為29.8%。其中在愿意外出工作的人中，有103人認為把家里的田地租給別人耕種較為合理，比例為65.2%，也有48人愿意無償把土地給別人耕種，比例為30.4%。

2.一部分農民不愿意外出打工，究其原因主要是因自己的技能有限導致工資低或是不放心家里的老人和小孩。在67個不愿意外出工作的人中，有62人都選了自己沒有一技之長這個選項，說明地方政府對農村居民的技能培訓工作還有待于加強；有48人表示自己家中有老有小，外出工作不方便。

第五篇：大學生理財調查報告

大學生理財調查報告

一、調查目的隨著時代發展，人們的理財觀念越來越多強。理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。而大學生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學生變成高消費群體。最近一段時間社會上一股“月光族”“負翁”現象旋風已刮進大學校園。色彩繽紛的校園生活，編織著一個個大學生的人生夢想。但生活畢竟不只是兒戲，要吃、要喝、要穿，如何實現費用的收支平衡，避免寅吃卯糧？有多少同學能制定計劃，合理消費？本次調查的目的就是為了了解大學生的一種理財理念的動態。

二、調查過程

此次調查以天津農學院東校區的在校學生為對象，與2010年11月2號到11月9號進行了不記名隨機問卷調查。共發放問卷50份，回收問卷45份，回饋率90%，其中有效問卷40份，占回收問卷89%。本調查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結構以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。

三、資料統計和結果整理

據統計本次接受調查同學中男生占32%，女生占68%；大二占67%，大

三、大四占33%。調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的占27%；500-800元的占65%：800元以上的占8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調查中我們了解到，大學生的主要經濟來源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎（助）學金。

根據調查顯示，主要存在以下幾個問題：

1、消費結構不合理

大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數碼產品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。

愛情是神圣的，但也需要強大的經濟基礎。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節（情人節、圣誕節等）或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。

除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、ＭＰ3一樣都不能少。假期回來，常常會發現班里很多同學換了新手機，有些班級大約一半同學擁有筆記本電腦，大部分同學有MP3。調查還發現，一些大學生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行

手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質消費的同時，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛及同學間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質投入，經常難以理性把握適度消費原則。

2、吃飯仍占最大比例

調查顯示，除了學費、住宿費外，大多數同學64%的錢消費在飲食方面.除了在校內就餐外，校外就餐已經成為大學生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個體餐館就餐的也占很大比例，而且大二學生校外就餐花費明顯高于大

三、大四學生，據分析這可能與大二學生獨自面對大學生活不久，新朋友請客、聚餐、上網聊天、周末外出游玩，頻繁課外活動也讓新生們無所適從，再加上校內名目繁多的社團組織、頗具吸引力的輔修、選修課，新生們的錢包當然不負重荷。消費與大

三、大四學生相比稍欠理性有關。

各種形式的聚會成為在校大學生飲食消費的一個重點。對于同學之間花錢請客，大部分同學認為偶爾可以但不要太頻繁。調查發現，幾乎所有學生每年都要參加6-15次各類同學聚會。這部分消費基本上每年需要100-400元之間。調查中記者了解到，大學生和同學朋友聚會一般選擇在普通餐廳，但也有2%的選擇在高檔餐館。聚會的理由多種多樣：老鄉相識、放假歸來、過生日、考試得高分、當了班干部、得了獎學金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.而大四學生在畢業前的散伙飯更是讓學校周邊的飯莊真是火上加火,大家輪流請客.錢自然而然超支。

3、大學生“月光族”

調查還顯示，大多數學生每月花費基本沒有結余。64%的同學剛好夠花，還有24%的同學遇到超支現象，會找同學借用，從銀行透支，或預支下月費用。對于節余的錢，45％的同學選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。

4、消費偏高、理財觀念淡薄、財商不高

從匯總統計結果可以看出兩點：

一、大學生消費水平明顯偏高；

二、大學生理財意識淡薄，還沒有相應的理財觀念和水平，很多學生每月消費超支。沒有堅持記帳的習慣，大多數學生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。

5、新理財人異軍突起

大多數調查的大學生都有作過兼職工作，56%正在做兼職。從經濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的理財“增值”方式應該成為大學生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。在調查中也有同學自稱為“理財達人”的。他在校園做業務代理，網上開店等。

四、調查分析

從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個方面。

（一）家庭原因

許多家長始終認為，只要孩子學習好，能考上大學，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造

成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。上大學了，離家也比較遠，大學生們才開始理財，沒有經驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經濟好的，消費也更大更加沒有節約意識。難怪有很多家長反應，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的大部分收入都支付在大學生上。

（二）社會問題

社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學生的思想有一定的腐蝕作用。現在的學校已經不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯系越來越緊密。學生們受到社會上鋪張浪費現象的影響，學生也開始用父母的錢擺闊。學生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的，使得許多同學都想去嘗試。但是學生畢竟還是學生，缺少經驗，容易在途中迷失方向。

（三）自身原因

內因是事物變化的主要因素，大學生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。

五、對大學生理財的建議

(一)做好整體規劃

每個月可以使用的資金為多少，每月的經常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應對計劃外支出,如外出、購書等。做好個人財務賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預測未來幾個月大概的支出情況。

(二)養成儲蓄習慣

可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進行支取，最大程度上實現資金的有效配置。

(三)樹立勤儉意識

大學生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學費2萬元、基本生活費（吃飯、學習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學生通過打工掙得。

(四)學會精打細算

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

(五)學會記賬和預算

這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。

(六)勤工儉學

在不影響學業的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學生理財的一個重要組成部分。

六、感想

從調查結果分析我們可以看出在大學生消費中還存在著很大的問題,大學生的消費沒有一個正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說大學生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數依靠父母提供）的大學生來說，大學階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結果的比賽。所以，多數人只要有樹立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經歷一定的理財實踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現出高人一籌的財商來。

附錄

大學生理財調研問卷

同學：

您好！本人正在進行一項有關大學生理財狀況的調查分析，我們的主要目的是想了解本校學生的理財狀況。我們的最終目的是讓大家對自己的消費結構及財務規劃有一個深刻全面的了解，認識個人理財的重要性，然后加以改進讓消費觀念科學合理，進而增強個人理財的意識。對您的幫助與合作我們表示衷心的感謝！

請在您認為合適的選項上畫”√”或在括號內填寫

1.您的性別（）

A.男B.女

2.您所在的年級（）

A.大二B.大三C.大四

3.您的主要收入來源（）

A.父母B.兼職C.獎學金D.其他

4.您每月可支配收入是（）

A.300以下B.300--500C.500--800D.800以上

5.您的可支配資金主要用來（）

A.伙食B.戀愛C.服裝、飾品、化妝品等D.學習費用 E.娛樂、交際F.交通、通訊G.其他

6.您每月生活費是否有結余（）

A.是B.否

7.如果有結余怎么樣處理（）

A.存在銀行B.改善物質生活C.購買書籍D.娛樂E.其他

8.您手中持有多少張銀行卡（）

A.一張B.兩張C.三張D.三張以上

9.您常用銀行卡消費嗎（）

A.經常用B.偶爾用C.從不用

10.您有記賬的習慣嗎（）

A.有B.沒有C.大概知道錢的去向

11.您會如何解決資金緊張緊缺問題（）

A.沒辦法死撐到下個月B.向同學借錢周轉C.讓家長匯錢D.臨時做些兼職賺錢

12.您經常向同學借錢嗎（）

A.經常B.偶爾C.從不

13.如果有機會，您是否愿意打工賺點錢養活自己（）

A.是B.否

14.您覺得大學生應如何處理自己的財務（）

A.不作處理，花多少是多少B.做好合理的規劃適當消費C.不清楚

15.您認為個人財務管理能力對自己在適應未來工作中有何作用（）

A.無所謂B.作用不大C.作用很大D.必要技能

非常感謝您積極參與了此次調查。謝謝！