第一篇：中國保險業百年發展史 外商保險曾一度壟斷

中國保險業百年發展史 外商保險曾一度壟斷(圖)2009年08月20日 09:39 來源：重慶晚報 陳筱瑩 [推薦朋友] [打印本稿]

重慶市保險學會成立大會紀念 錢波/攝

趙老還保留著劉伯承給他簽發的委任書

趙老收集的老保單

趙同生，一位將一生獻給了保險事業的88歲老人，見證了渝中乃至重慶市保險業發展的每一步。

提及保險業的百年發展史，這位元老級的保險人說：“重慶是我國西部地區最早開辦保險業務的大城市。自1891年開埠以來，保險業的起步和發展都是以渝中區為據點，所有的市級保險公司都設在該區境內。”

開埠以后

外商保險一度壟斷

1891年重慶開埠，隨著出口貿易的打開，外商接踵而來，英商太古、怡和、隆茂洋行、日商三井洋行和英、法等國的一些洋行在經營工商業和倉儲、航運業務的同時，開始經營保險業務。

“從1892年起，英商利川保險公司和永年、永明壽險公司等專業機構，相繼在渝中區的小什字到太平門一帶成立。”趙同生回憶說，截至上世紀30年代，這些機構憑借政治上的特權和業務上的便利等，基本形成了外商保險壟斷的局面。

從1939年起，趙同生開始在重慶、西安等地中保公司從事保險工作。“從上世紀30年代到抗日戰爭爆發前，重慶民族保險業開始興起。”

抗戰前夕，僅專營保險的公司就有13家，1935年全市保費收入達150萬元，賠款20余萬元，“除了與銀行貸款有關外，其他業務還不多。”

抗戰時期

各大機構一派繁榮

1937年7月抗戰開始，國民政府遷都重慶，沿海工業紛紛西移，我市經濟發展和城市人口驟然增長，國內各大保險公司領導機構相繼來渝，一時間，我市成為了抗戰大后方的保險業中心。

“截至1945年，全市設有50多家保險公司和大量代理網點，其中，8家官辦公司、7家地方公司和其他全國性及小規模的民營公司都集中設在渝中區。”趙同生告訴記者，那時的險種除了火險和貨運險，開始出現人壽保險，為了適應戰爭形勢，還增辦了陸地兵險、運輸兵險、信用保險等。

趙同生說，這一興旺局面持續時間不長。抗戰后期，社會經濟凋敝、貨幣貶值、物價飛漲、人民生活不穩定，渝中乃至重慶的保險業日益衰退，有些工商企業因向銀行貸款而不得不參加保險，然而，一旦發生災害事故，理賠時間遲延，所得賠款所值無幾，“到解放前夕，保險企業僅剩十幾家，且多名存實亡。”

解放以后

中國人保一枝獨秀

1949年12月，重慶解放不久，重慶市軍管會金融部派人接管了原中國保險公司、中國農業保險公司等，組建了中國人民保險公司，在渝中區打銅街38號營業。不久后，川東地區分公司和重慶市分公司相繼在渝中區成立。50年代，趙同生先后擔任了人保西南區和重慶市公司防災理賠科長。

“50年代，我市保險員工最多時有三四百人。1959年初，中央宣布停辦國內所有保險業務，機構撤銷，人員被調回人民銀行。”趙同生略顯感傷地說。

改革開放

恢復前期一無所有

1979年，國務院決定逐步恢復國內保險，我市也委派趙同生等開始籌建人民保險重慶市分公司。

“當時，保險已停辦20年，社會保險意識淡薄，機構、人員、房屋設備，一無所有，比解放初期首次創業還難得多。”曾擔任中國人民保險公司重慶市分公司副經理的趙同生很激動地說，“對于我們這些憋了整整20年的老保險人來說，困難再大，都不愿放棄。”

沒有人才，他們辦起了保險專修班；沒有辦公用房，就從銀行借，20多人擠在一間不到20平方米的屋子里；沒有經費，先向當地中國銀行借來一萬元作開辦費；沒有業務設備，因陋就簡，連業務單證都是用油印代替；沒有業務用車，就憑“一張嘴巴兩條腿，三個文件身上揣（中央和地方關于恢復國內保險的文件）”……

1980年1月3日，渝中區新華路74號市人民銀行里，新的人民保險公司重慶分公司正式成立了！

1992年起，太平洋保險公司和平安保險公司相繼在渝中區建立了分公司，標志著我市保險業開始打破一家公司壟斷的局面。

直轄以來

渝中保險一馬當先

“重慶直轄以來，永安、天安、泰康、華泰、太平、安誠等國內保險公司陸續在渝中設立了保險機構，中美大都會、利保保險等外營和中外合資公司也先后入駐渝中。”趙同生說，截至目前，全市已有3家保險法人機構、1家區域總部、17家產險分公司、13家壽險分公司在渝中區成立，全市還有眾多中介和代理機構及大量區縣分支公司、營銷網點。

統計數據顯示，截至2008年，我市從事保險業務的人員已增至5萬多人。2008年，全市保費收入200多億元，渝中區保費收入占1/3還多，呈一馬當先之勢。2000年，我市成立保監局，使保險市場在擴大的同時，市場秩序也得到逐步規范。

退休后仍在進行保險學術研究的趙同生老人，以一首詩表達了積蓄多年的情感：喜迎人保六十春，時逢國慶齊歡騰；神州處處凱歌揚，保險事業正興盛。回首來時風雨路，幾經坎坷猶奮進；兩度創業成就顯，辛勤耕耘幾代人，改革開放結碩果，再創佳績繡前程。

第二篇：中國保險業繁榮保險理論研究

一、做大做強中國保險業必須繁榮保險理論研究

繁榮保險理論研究既是中國保險業做大做強的重要組成部分，是其題中應有之義，又在做大做強中國保險業的歷史進程中發揮不可替代的作用。我們難以想象，沒有理論支撐的行業和企業能夠生存，能夠發展，能夠壯大。

國內外行業發展的實踐表明，發展水平較高的行業往往具有強大的理論研究能力和較高的理論研究水平，具體體現在充足的理論研究投入、高素質的理論研究隊伍、權威的理論研究成果、先進的理論研究方法和完善的理論研究學科體系等多個方面。美國保險業發展水平全球領先。一方面，其保險企業在全球保險市場具有強大的市場競爭能力；另一方面，其保險理論研究成果對行業發展發揮導向性作用。保險業償付能力監管中的風險資本（Risk Based Capital）方法，就是由美國保險監督官協會（NAIC）首先研究開發，目前已經為許多國家所采用。中國證券業起步較晚但成長迅速，基本上保持了與國際同步。這與其重視理論研究關系密切。證券行業研究人員占比、學歷層次、研究投入水平遠遠超過銀行業和保險業的水平，每年都涌現出大量有價值的研究成果，成為證券業不斷創新發展的重要推動力。

國內外的經驗告訴我們，繁榮保險理論研究是中國保險業做大做強的題中應有之義。就繁榮保險理論研究對做大做強中國保險業的作用而言，主要體現在以下幾個方面。

（一）繁榮保險理論研究有助子保險業樹立科學的發展觀

一段時期內，國內保險企業存在重規模、輕效益，重業務、輕管理；不講誠信、片面追求短期利益等消極現象，這是缺乏科學發展觀指導的表現。保險業改革與發展的新形勢要求我們樹立科學的發展觀，即以人為本，統籌兼顧，實現全面、協調和可持續發展。只有加強保險理論研究，研究如何滿足人的需求，實現人的全面發展，才能堅持以人為本這個科學發展觀的本質；只有加強保險理論研究，才能全面深刻認識和準確把握做大做強的科學內涵；只有加強保險理論研究，才能創新觀念，統籌兼顧，正確認識和處理城鄉之間、區域之間、經濟與社會發展之間、國內發展與對外開放之間、公有制與非公有制經濟之間、保險業內部產壽險和再保險之間、承保業務與資金運用之間、保險經濟補償、資金融通和社會管理功能之間的關系，調動一切積極因素，實現做大做強中國保險業的目標。

（二）繁榮保險理論研究有助子培育保險市場

繁榮保險理論研究能夠從兩個方面促進保險市場的發展。

一方面，理論研究活動本身及其成果的宣傳與傳播，使現實的保險消費主體和供給主體更好的把握保險市場規律，提高保險業發展的水平；也使潛在的保險消費主體和供給主體保險意識增強，轉化為現實的保險市場主體，從而推動保險需求和供給的增加，擴大保險市場規模。

保險產品在金融類產品中具有明顯的功能優勢，有些保險產品兼具保障和盈利兩種功能，具有廣闊的市場空間，但是與發展僅十余年的證券業所受到的關注和幾度全民炒股的熱潮相對照，保險業發展距離理論上應該達到的水平甚遠，保險理論的研究與宣傳滯后是造成這種局面的重要原因。保險業要增加市場主體，提高發展水平，必須注重理論研究與宣傳。[!--empirenews.page--] 另一方面，保險理論研究活動及其成果可以推動政策、法律、制度朝著有利于保險業發展的方向變化，從而達到培育和完善保險市場，為保險業做大做強創造良好環境條件的目的。

強大的保險業擁有一批現代化的保險市場競爭主體，它們往往十分注重轉換經營機制，完善內控機制，強化產品開發，提高服務意識，降低經營成本，不斷提高企業核心競爭力。這些活動的開展也離不開保險理論研究所提供的智力支持和技術保證。

（三）繁榮保險理論研究有助于保險監管創新

在改革開放的時代背景下，中國保險業的市場化和國際化程度日益加深，市場競爭呈現新格局，發展面臨新問題。做大做強中國保險業要充分發揮市場優化資源配置的基礎作用，充分利用國內國際兩種資源，既保持業務的快速發展，又有效防范和控制風險。這就要求加強對國內國際保險市場的理論研究，學習借鑒國際保險監管的經驗，聯系中國實際創新保險監管模式，探索建立適合中國國情的保險監管體系。從一定意義上講，只有繁榮保險理論研究，才能充分發揮保險監管的作用，保障中國保險業做大做強。

（四）繁榮保險理論研究有助于培養保險人才

保險業是知識密集型產業，做大做強保險業需要大量的高素質人才。通過保險理論研究活動的深入開展和保險理論研究成果的學習宣傳，可以營造一種良好的學術氛圍，逐步提高保險從業人員素質，建設一支高層次的保險人才隊伍，為做大做強保險業提供強大的智力支持。

整個保險業應該形成這樣一種共識：沒有強大的理論研究做支撐，一個行業不可能做大做強；沒有強大的理論研究做支撐，一個企業也不可能做大做強。

二、當前我國保險理論研究的幾個重點問題

我國保險理論研究涉及眾多領域，從不同角度形成不同的研究體系。我們不能簡單將保險理論研究局限在自身的狹小范圍內，而是應當既重視宏觀層次的保險業發展環境研究，又重視中觀層次的保險業自身發展研究，也重視微觀層次保險市場主體的研究；既重視對國內保險市場的研究，又重視對國際保險市場的研究；既重視保險自身理論的研究，又重視與保險有關的其它交叉學科的理論研究。目前，就我國保險實踐發展的現實需求來看，筆者認為要著重搞好以下幾個問題的研究：

（一）保險企業綜合化經營問題研究

做大做強中國保險業的表現之一就是擁有一批具有國際競爭力的保險（金融）控股公司。在正確的理論和政策指導下，包括中國人保在內的國內主要國有保險公司已經完成了股份制改革工作，正朝著建設多元化、集團化、國際化的保險（金融）控股公司的方向發展。保險實踐的發展迫切需要加強對保險綜合化經營問題的研究。研究如何通過綜合化經營增強保險業對社會經濟生活的影響力和滲透力，適應保險業國內競爭國際化的需要，推動國內保險企業走向國際市場。只有在這個重大理論問題的研究上取得突破，才能真正做到綜合化經營與專業化運作的完美結合，既實現金融業混業經營優化資源配置的功能，又有效防范和控制可能產生的風險。[!--empirenews.page--]

（二）保險企業資本運營問題研究

中國保險業做大做強既體現在保險企業產品開發、技術進步、提升服務、改善管理等各種能力的增強上，也體現在保險企業資本實力的擴張上。保險企業的資本實力又在很大程度上制約著其他方面的能力。國內外的歷史經驗啟示我們，通過資本運營，擴張資本實力，是盡快做大做強中國保險業的理想選擇。包括美國國際集團在內的一些保險巨人正是通過資本運營手段在一個相對較短的時期內實現資本規模成百上千倍的擴張，進而推動整個行業的做大做強。資本實力不足是制約中國保險業加快發展、做大做強的主要因素之一，當前迫切需要加強對資本運營問題的研究，使其落實到操作層面，成為做大做強保險企業進而做大做強中國保險業的有效手段。

（三）保險市場和資本市場互動問題研究

在市場競爭日趨激烈的形勢下，資本市場對保險企業的發展進而對整個行業做大做強的影響日益加深。資本市場對保險公司來說，既是募集資金和獲取投資收益的場所，更是完善公司治理結構，推動企業經營管理水平提高的助推器；保險公司對于資本市場而言，是參與市場交易的主要機構投資者，是保持資本市場繁榮與穩定的重要力量。保險市場和資本市場之間完全可以形成一種良性互動的機制。中國保險業要塑造合格市[1][2][3]下一頁 場供給主體，增強其市場競爭能力，需要發展和完善資本市場，拓寬保險資金運用渠道；中國資本市場要穩定健康發展，需要保險企業的積極參與。因此，必須強化保險市場和資本市場互動問題的研究，力爭在短時間內取得突破性進展，構建科學的風險防范機制，拓寬保險資金運用渠道，實現保險市場和資本市場的互動雙贏，促進中國保險業做大做強。

（四）保險公司運營機制研究

目前，保險公司經營粗放，經營效率和經濟效益水平不高，這與保險公司運營機制落后有著直接的聯系。能不能夠創新保險公司運營機制，使其科學化、合理化，關系到保險公司素質的提高與核心競爭力的增強，關系到整個保險行業的做大做強。中國人保財險在這方面進行了積極探索。經過廣泛調研、深入研究、科學論證，人保財險在地市——級分公司設立承保、理賠和財務三個中心，使縣一級分支機構成為純展業單位，再造公司經營的微觀基礎，初步達到了優化業務流程、提高經營效率、加強管控能力，改進服務質量的目的，實現了經營模式的創新，運行機制的轉換。保險公司運營機制問題研究還需進一步深入，因為理論研究要不斷回答實踐中產生的新問題。

三、推動保險理論研究的建議

繁榮保險理論研究是——項長期而艱苦的工作，需要各方面力量的共同參與和支持，從環境、機制、主體等多方面進行系統的籌劃。

（一）創造有利于繁榮保險理論研究的環境

在創造有利的保險理論研究環境方面，筆者認為，要實施“三個·—”工程。

首先，樹立一種新導向。目前，保險理論研究工作不夠主動，研究內容往往受政策導向和問題導向的影響。今后應使資源投入向保險理論研究工作傾斜，使干部的選拔和培養向研發人員傾斜。保險監管部門在對保險企業進行評價時，考核其理論研究隊伍的實力、理論研究能力的強弱、理論研究水平的高低和理論研究成果的多寡。保險公司在對員工進行評價時，也要突出考核其研發能力、研發水平和研發成果。[!--empirenews.page--] 第二，開創一種新局面。目前，在保險理論研究領域，高等院校“一枝獨秀”，應當引導更多的其它機構和研究力量關注、參與保險理論研究工作，開創“百花齊放，百家爭鳴”的新局面。

第三，創建一個新行業。隨著市場化、國際化進程的加快，中國保險業將逐步告別粗放經營、非理性競爭的時代，更多地打上知識經濟時代和知識密集型行業的烙印，成為一個學習型的新行業。將保險業創建成為學習型行業的要旨在于，通過學習實現人的全面發展和進步，最終實現做大做強保險業的目的。

（二）加強保險理論研究的總體規劃

由保險監管部門牽頭，全行業共同參與，制定“繁榮保險理論研究的總體規劃”和具體課題研究計劃并向社會公布，對今后一定時期內保險理論研究的發展方向和研究重點提出總體性指導建議。

（三）構建加強保險理論研究的機制

1.建立強化保險理論研究的利益驅動機制。建立符合市場發展規律的，能夠充分調動和發揮個人潛力的長效機制，是加強保險理論研究的根本保證。需要建立將研究機構和研究人員的科研勞動同個人價值的實現緊密結合起來的利益驅動機制。對于重大的基礎性的理論研究成果，建議由保險監管部門、保險協會和學會給予資金支持，科研成果免費提供給社會各界。對于符合經濟物品特點、應用性強的研究成果，應當充分尊重科研者創造的價值，按照市場供求規律，由使用者和受益者支付價格，對研究機構和研究人員的勞動提供物質的補償和精神的肯定。要將機構和個人對于保險理論的研究納入到整個保險業發展的體系中來，使科研人員對于自身價值的追求同做大做強保險業有機結合起來。

2.建立保險科研的知識產權保護機制。由于保險科研成果具有公共物品的性質，很容易出現“搭便車”現象，這給保險科研工作帶來極大的危害，造成其造血功能不足，積極性受到傷害，創新缺乏動力。知識產權的保護是維護保險科研造血功能的重要手段，因此，必須切實保護好保險科研成果的知識產權。尤其是在保險產品開發方面，由于保險產品很容易被模仿，研發投入無法得到補償。為此要出臺保險產品專利的申請、訐估與獎勵制度；要積極推動相關法規出臺，實現對侵犯保險知識產權行為鑒定的細化、量化、精確化；對于侵犯知識產權的行為，要加大懲處力度，藉此有效保護保險知識產權，保護保險產品研發積極性。

（四）構建政產學研相結合的研究組織模式

不同類型理論研究主體研究側重點不同，占有研究資源不同，比較優勢也不同。在課題研究組織過程中，各類主體應當明確自身角色定位，積極參與，資源共享，優勢互補，構建政產學研相結合的研究組織模式，共同繁榮保險理論研究。

構建政產學研相結合的研究組織模式，應該著重從以下幾方面著手：1.樹立加強政產學研合作的意識。從思想上重視政產學研合作，從法規、政策人手，為政產學研合作營造有利環境。開辟企業、高校和科研院所之間的科技信息渠道，共享數據庫等；2.學習借鑒國外先進經驗。在推動政產學研相結合，加強理論研究，促進科研成果向現實生產力轉化方面，發達國家有很多有益的經驗可供借鑒。在企業設立博士后科研工作站就是實現產學研相結合，優化資源配置，繁榮理論研究的一種有效模式。目前，在人保財險、中國人壽等保險公司已經設立博士后科研工作站。今后，應將這種模式推廣到更多的保險企業當中。3.設立中國保險課題研究基金。建議保監會出資設立保險課題研究基金；保險企業也應設立保險課題研究基金，用于資助保險理論研究項目；4.設立中國保險科研成果獎勵基金。由保監會出資設立保險科研成果獎勵基金，獎勵對行業改革與發展做出重大貢獻的科研成果；保險企業也要出資設立保險科研成果獎勵基金，獎勵在保險理論研究方面做出重要貢獻的單位和個人；5.設立中國保險論壇。由保監會定期主辦中國保險論壇。使其成為保險界學術交流的平臺，國際交流的平臺，知識產品交易的平臺；6.組織多種形式的理論研討會。除了保監會和保險協會外，各類保險主體也要定期、不定期地召開形式多樣的理論研討會，提供更多理論研究交流渠道；7.充分發揮行業協會和學會的組織協調作用。由行業協會或學會牽頭組織理論課題研究，集中研究資源，實現優勢互補，提高研究成果質量，促進研究成果的轉化；8.保監會負責基礎課題的組織立項。基礎性研究課題，關系到保險業發展的重大課題，由保監會牽頭組織立項，籌集資金，吸收高校、研究機構和企業共同參與研究。保監會可以加強與政府科研管理部門進行協調，積極爭取擴大保險領域研究課題立項：9.實施研究課題招標制。采用公開招標方式來確立課題研究機構、研究隊伍以及研究經費分配方式，創造公平競爭的學術環境，保證研究課題質量，優化資源配置。[!--empirenews.page--]

（五）保險公司要成為理論研究的重要基地

縱觀國際金融業發展的歷程，金融企業往往成為金融理論研究的重要基地，其理論研究成果對行業發展產生了重要影響。巴塞爾銀行監管委員會最新提出的銀行風險監管體系中所采用的風險價值（VaR）方法，就是實務界重視理論研究，推動監管創新的典型事例。該方法作為風險度量的一種較為新興的技術，首先由J.P.Morgan提出，通過進一步理論研究和技術攻關，開發成為較為成熟的信用度量和風險度量軟件（Creditmetrics和 Riskmetrics）。巴塞爾委員會認可該項研究成果，并建議銀行使用基于VaR方法的內部模型，使其逐漸成為行業普遍采用的風險管理手段。

再以瑞士再保險公司為例，它擁有大型的專門研究部門，研究領域涉及保險、金融和經濟等多上一頁[1][2][3]下一頁 個方面，主辦的SIGMA雜志成為在全球具有重要影響的權威刊物。瑞士再的理論研究活動為其在再保險市場上占據較大市場份額和保持較強盈利能力提供了強大的技術支撐。

借鑒國際經驗，國內保險公司的研究部門要積極開展保險理論研究，將自身建設成為理論研究的重要基地。為此，應采取以下幾個方面措施。

第一，堅持戰略導向。研發活動服從公司總體發展戰略，研發活動本身也要有總體戰略安排。

第二，強化研發職能。確保研究資源投入和研究隊伍到位，解決行業、企業發展中的重大理論課題。

第三，充實研發隊伍。廣泛吸引各方面的優秀人才，建立一支高素質的研究隊伍。

第四，創新運作機制。對于研發實力比較雄厚、擁有比較穩定客戶資源的保險研究部門，可以嘗試走市場化的道路，逐步轉變為獨立核算的利潤中心，成為專業化的智力成果生產者。

（六）推進保險理論研究的國際化

中國已經加入世界貿易組織，中國保險業要在日益開放的市場環境中做大做強，保險理論研究就必須面向世界，走國際化之路，注重研究人才和研究主體的國際化。

第一，研究人才的國際化。實施“走出去、請進來”戰略。從保險業發達國家和地區引進優秀研究人水同時，派遣人員到發達國家和地區進行工作學習。

第二，研究主體的國際化。采取多種形式，積極引進國際化研究機構，充分發揮它們的研究優勢。引入國際化研究機構，對于中國保險業來說，是學習的需要，更是走向進步、實現做大做強的必然要求。

第三篇：建設中國保險行業協會完善中國保險業管理體系

一、行業協會的性質和作用

行業協會或稱同業公會，顧名思義是指一個行業內業者的組織，是一種民間性的團體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業內的活動規則、俗稱游戲規則，協調市場行為，向有關部門反映業界的共同愿望和要求，將有關部門的政策法規向業內人士轉達。當然還包括對業內在職人員的培訓，舉辦專題研討，業內信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業協會是行業的窗口，是協調人，代言人。通過這個窗口讓國內外人士了解你這個行業做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經驗。

協調人即協調業界內部的經營活動，協調社會公眾與業界的關系。

代言人指協會要表達業界的共同心聲，向政府各有關部門反映。

二、海內外保險行業協會的概況

海內外保險行業協會包括我國的香港特區和臺灣。這些國家和地區的保險行業協會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協會的手續

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準，但在成立之后必須到有關部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業界的各行各業都單獨設立自己的協會即產壽險分設兩個不同。

協會也根據對不同險種的測算，定出一個費率，供參考。各公司在此基礎上可上下浮動。

德國保險業聯合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災、防損、防火技術中心，為各會員公司提供這方面的有償服務。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區似乎并不突出。對于我們提出有關協會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經過解釋后，他們認為解決惡性競爭，例如用低費率、高返還、高手序費等不是協會的工作，他們認為解決這一問題要靠監管部門對公司的償付能力進行監控來解決，看公司的總的責任準備金和專項準備金的情況如何。某項業務的償付能力有問題就勒令其停辦該項業務，如總的償付能力有問題就要求公司停業整頓，直至吊銷執照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點上和我國協會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業協會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業從一家壟斷發展到數家辦保險，出現了保險市場的雛形，同時出現了競爭，而競爭的手段和方式均有不規范的現象，為防止惡性競爭的出現，為使保險市場在健康的軌道上良性發展，成立保險行業協會的問題就在業界提了出來。經過年、年在原人保、太保、平保三家公司領導人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業協會的工作。

⒉籌備經過

經過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當時的發起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設兵團保險公司。由于當時國家政策的原因未能立即成立協會，籌備小組一直處在積極準備的階段。到年月日又召開了一次發起公司的會議討論協會的章程草案。此時發起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發起單位已是家保險公司和家地方保險行業協會。民政部于年月日批準保險行業協會進入正式籌備階段。從上述籌備經過可以看出，中國保險行業及中國保險市場的發展是較快的，也說明盡快成立保險行業協會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業協會的現狀

民政部批準正式籌備之后，經過一段時間的準備已于年月日召開了中國保險行業協會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機構設置等具體事項。目前正將上述會議情況呈報保監會及民政部，待正式批準成立后履行注冊登記手續，正式掛牌運做。

根據第一次理事會會議的決議，協會下設秘書處，并設四個委員會即財產保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機構設置可以看出，中國保險行業協會根據中國的國情，將所有涉及保險業的公司都納入一個協會中，這有助于統一管理。另外還有一個特點是地方行業協會也作為團體會員參加了中國保險行業協會，但他們不是全國性行業協會的分支機構，而是團體會員。

（三）協會的作用

中國保險行業協會的成立是為適應國內保險市場發展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風險的進程中產生的。因此，成立中國保險行業協會是建立政府監管、行業自律與保險公司內部控制三者有機結合的現代保險監管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發展速度較快，在發展過程中免不了會出現一些混亂的現象，但是這種混亂現象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發展，不利于國民經濟的發展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風險方面，政府監管是首位的，這在國內外都是如此。政府監管部門從宏觀上整體上看得清，能根據市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監控各公司的償付能力，把風險控制在未發生之前。而公司的內控又是防止風險，搞好市場秩序的基礎。但是只有上述兩方面還不完善，因為有些事情政府不便于出面干預，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協調、處理一些事務。例如，費率和手續費問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業協會起到自律、協調、服務、助手的作用。這就是中國保險行業協會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業協會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業協會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業協會的重要任務。

下面具體地來談一下中國保險行業協會的作用：

⒈發揮行業自律作用，維護保險市場秩序、規范保險經營行為，建立和維護公平競爭的市場秩序是行業協會辦好的基本職能，也是協會的首要任務。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內容制定出一些細則，各公司將就此進行討論，通過后將共同遵守。協會將在公約基礎上協助各公司自查，并將違規的現象向保險監督管理委員會報告。

但在發揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業協會的章程規定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區的協會得到某種授權，可以起到權威性的作用。因此有的地方的行業協會就遇到這樣的問題。

第四篇：建設中國保險行業協會完善中國保險業管理體系

一、行業協會的性質和作用

行業協會或稱同業公會，顧名思義是指一個行業內業者的組織，是一種民間性的團體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業內的活動規則、俗稱游戲規則，協調市場行為，向有關部門反映業界的共同愿望和要求，將有關部門的政策法規向業內人士轉達。當然還包括對業內在職人員的培訓，舉辦專題研討，業內信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業協會是行業的窗口，是協調人，代言人。通過這個窗口讓國內外人士了解你這個行業做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經驗。

協調人即協調業界內部的經營活動，協調社會公眾與業界的關系。

代言人指協會要表達業界的共同心聲，向政府各有關部門反映。

二、海內外保險行業協會的概況

海內外保險行業協會包括我國的香港特區和臺灣。這些國家和地區的保險行業協會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協會的手續

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準，但在成立之后必須到有關部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業界的各行各業都單獨設立自己的協會即產壽險分設兩個不同的協會，例如美國、加拿大、日本以及我國臺灣省。但也有合在一起的，例如德國。德國的保險業聯合會甚至可以吸收一個協會作為它的成員（例如私營健康保險協會就是聯合會的成員。因而私營健康保險協會會員就自動成為德國保險聯合會會員）。

在美國是以州為單位，各州都有自己的獨立的協會，而且產壽險是分設的，全美也有一個保險聯合會叫國際保險協會，它是為會員提供國際保險市場信息，促進美國保險業界向國際市場進軍，為此可以向政府提出各種建議，這個機構的成員包括產、壽險、醫療保險、健康保險、再保險公司等。

在香港有保險業聯合會，它是以公司為單位的行業組織。此外，還有保險人聯合會，會員是個人，經紀人聯合會和精算師聯合會等等。

（三）入會條件

入會自由，退會也自由。在紐約，（）是最主要的壽險協會，有的壽險公司參加了該協會。除了外還有別的協會，壽險公司可以自由選擇其中之一入會。會員公司可以換協會，今天我是這個協會的會員，明天我可以退出這個協會而加入另一個協會，因此協會要用最好的服務去吸引公司入會。德國的保險業聯合會只函蓋了的公司。

在臺灣入會是自由的，但有些規定卻使入會變成強制性的。例如，在臺灣，保險的監管部門是“財政部”，它要求各公司每年都要送報表，但它只接受經過協會分析后的報表，而協會只為會員提供此類服務，因此實際上各公司都必須參加協會，從而也加強了協會的權威性。

（四）海內外協會的作用

各國的協會的作用也各有千秋，歸納起來大體上有如下作用：

⒈代表保險業界共同的心聲（），代表各會員公司的共同利益向有關部門反映，包括保險監管部門、立法機構、司法部門等等。在監督部門或立法部門出臺新的法律、法規之前，聽取會員公司的意見，向有關部門反映。

⒉協助監管部門工作，這主要指當監管部門或立法機構出臺新的政策后，向會員公司作宣傳，告示之類的工作。

⒊組織培訓、研究、收集、編寫各公司的統計數據。實現內部的信息共享和交流，組織資格考試。

⒋組織與國外同行的交流。

⒌為會員公司提供有償服務，例如，臺灣在新條款設計方面為會員公司進行初審報監管部門備案以及如前面提到的對會員公司報來的報表做出分析報監管部門。德國制定一些標準條款，如公司使用標準條款，監管部門就不再審查。

德國協會也根據對不同險種的測算，定出一個費率，供參考。各公司在此基礎上可上下浮動。

德國保險業聯合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災、防損、防火技術中心，為各會員公司提供這方面的有償服務。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區似乎并不突出。對于我們提出有關協會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經過解釋后，他們認為解決惡性競爭，例如用低費率、高返還、高手序費等不是協會的工作，他們認為解決這一問題要靠監管部門對公司的償付能力進行監控來解決，看公司的總的責任準備金和專項準備金的情況如何。某項業務的償付能力有問題就勒令其停辦該項業務，如總的償付能力有問題就要求公司停業整頓，直至吊銷執照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點上和我國協會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業協會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業從一家壟斷發展到數家辦保險，出現了保險市場的雛形，同時出現了競爭，而競爭的手段和方式均有不規范的現象，為防止惡性競爭的出現，為使保險市場在健康的軌道上良性發展，成立保險行業協會的問題就在業界提了出來。經過年、年在原人保、太保、平保三家公司領導人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業協會的工作。

⒉籌備經過

經過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當時的發起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設兵團保險公司。由于當時國家政策的原因未能立即成立協會，籌備小組一直處在積極準備的階段。到年月日又召開了一次發起公司的會議討論協會的章程草案。此時發起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發起單位已是家保險公司和家地方保險行業協會。民政部于年月日批準保險行業協會進入正式籌備階段。從上述籌備經過可以看出，中國保險行業及中國保險市場的發展是較快的，也說明盡快成立保險行業協會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業協會的現狀

民政部批準正式籌備之后，經過一段時間的準備已于年月日召開了中國保險行業協會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機構設置等具體事項。目前正將上述會議情況呈報保監會及民政部，待正式批準成立后履行注冊登記手續，正式掛牌運做。

根據第一次理事會會議的決議，協會下設秘書處，并設四個委員會即財產保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機構設置可以看出，中國保險行業協會根據中國的國情，將所有涉及保險業的公司都納入一個協會中，這有助于統一管理。另外還有一個特點是地方行業協會也作為團體會員參加了中國保險行業協會，但他們不是全國性行業協會的分支機構，而是團體會員。

（三）協會的作用

中國保險行業協會的成立是為適應國內保險市場發展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風險的進程中產生的。因此，成立中國保險行業協會是建立政府監管、行業自律與保險公司內部控制三者有機結合的現代保險監管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發展速度較快，在發展過程中免不了會出現一些混亂的現象，但是這種混亂現象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發展，不利于國民經濟的發展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風險方面，政府監管是首位的，這在國內外都是如此。政府監管部門從宏觀上整體上看得清，能根據市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監控各公司的償付能力，把風險控制在未發生之前。而公司的內控又是防止風險，搞好市場秩序的基礎。但是只有上述兩方面還不完善，因為有些事情政府不便于出面干預，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協調、處理一些事務。例如，費率和手續費問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業協會起到自律、協調、服務、助手的作用。這就是中國保險行業協會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業協會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業協會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業協會的重要任務。

下面具體地來談一下中國保險行業協會的作用：

⒈發揮行業自律作用，維護保險市場秩序、規范保險經營行為，建立和維護公平競爭的市場秩序是行業協會辦好的基本職能，也是協會的首要任務。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內容制定出一些細則，各公司將就此進行討論，通過后將共同遵守。協會將在公約基礎上協助各公司自查，并將違規的現象向保險監督管理委員會報告。

但在發揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業協會的章程規定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區的協會得到某種授權，可以起到權威性的作用。因此有的地方的行業協會就遇到這樣的問題。例如公司的業務活動中有違規行為，協會根據自律公約提出對其進行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協會，怎么辦？它就不參與自律了。而協會對非會員是執行不了公約的，因此協會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規的處理辦法。因此如何充分、正確發揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協會的權威性，有關部門給予某種授權，對樹立協會的權威性固然重要，但是為會員提供優質服務，使各會員離不開協會，覺得入會對他開展業務有好處才是最重要的。

⒉發揮協調的作用。

協調作用應包含三個方面：行業內部的協調，要依法公正地協調、處理會員公司之間的業務糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業務關系；行業與公眾即保戶的協調，使社會公眾了解保險，不至于因為對保險，特別對具體險種不了解而導致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執行中的問題，向有關部門反映加以解決；做好行業與政府有關部門的協調工作，要成為行業的好喉舌，將行業的共同心愿、呼聲向政府各有關部門反映，在合理的基礎上，為業界爭取的良好的經營環境。

⒊發揮服務員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協調工作都是服務，這里講的服務作用主要指：提供信息服務，要建立和完善協會的交流制度；提供培訓服務，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業人員專業培訓和考試辦法，加強對高級管理人員和專業技術人員的培訓，開展以提高業務水平為目的的研討會；提供技術服務，研究防災防損方面的技術措施，提供一般性條款的設計或審核服務等等；提供對外交流服務，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業參與國際競爭，積極參與國際保險行業組織，加強與國際保險業的交流與合作，增進國際保險業對我國保險界的了解，提高我國保險業的國際信譽，同時借鑒國際先進的保險技術和先進管理經驗。

⒋發揮好監管的助手作用。

協會可以協助保監會在維護保險市場秩序，監督會員公司自覺遵守國家法律、法規和政策，履行行業自律公約，規范業務活動等方面，發揮好監管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業協會是一個新生事物，正如一切新生事物的產生和發展一樣有一個從建立到發展和完善的過程。要經過一段時間的磨合。但是由于中國保險業的領導機關，中國保險監督管理委員會十分重視發揮行業協會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業協會一定能夠用不長的時間建設起來，以完善中國現代保險業管理體系，實現政府監管、行業自律、公司內控三者有機結合起來，以迎接中國加入世界貿易組織后的競爭和挑戰。

第五篇：建設中國保險行業協會完善中國保險業管理體系

的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發展速度較快，在發展過程中免不了會出現一些混亂的現象，但是這種混亂現象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發展，不利于國民經濟的發展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風險方面，政府監管是首位的，這在國內外都是如此。政府監管部門從宏觀上整體上看得清，能根據市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監控各公司的償付能力，把風險控制在未發生之前。而公司的內控又是防止風險，搞好市場秩序的基礎。但是只有上述兩方面還不完善，因為有些事情政府不便于出面干預，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協調、處理一些事務。例如，費率和手續費問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業協會起到自律、協調、服務、助手的作用。這就是中國保險行業協會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業協會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業協會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業協會的重要任務。

下面具體地來談一下中國保險行業協會的作用：

⒈發揮行業自律作用，維護保險市場秩序、規范保險經營行為，建立和維護公平競爭的市場秩序是行業協會辦好的基本職能，也是協會的首要任務。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內容制定出一些細則，各公司將就此進行討論，通過后將共同遵守。協會將在公約基礎上協助各公司自查，并將違規的現象向保險監督管理委員會報告。

但在發揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業協會的章程規定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區的協會得到某種授權，可以起到權威性的作用。因此有的地方的行業協會就遇到這樣的問題。例如公司的業務活動中有違規行為，協會根據自律公約提出對其進行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協會，怎么辦？它就不參與自律了。而協會對非會員是執行不了公約的，因此協會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規的處理辦法。因此如何充分、正確發揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協會的權威性，有關部門給予某種授權，對樹立協會的權威性固然重要，但是為會員提供優質服務，使各會員離不開協會，覺得入會對他開展業務有好處才是最重要的。

⒉發揮協調的作用。

協調作用應包含三個方面：行業內部的協調，要依法公正地協調、處理會員公司之間的業務糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業務關系；行業與公眾即保戶的協調，使社會公眾了解保險，不至于因為對保險，特別對具體險種不了解而導致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執行中的問題，向有關部門反映加以解決；做好行業與政府有關部門的協調工作，要成為行業的好喉舌，將行業的共同心愿、呼聲向政府各有關部門反映，在合理的基礎上，為業界爭取的良好的經營環境。

⒊發揮服務員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協調工作都是服務，這里講的服務作用主要指：提供信息服務，要建立和完善協會的交流制度；提供培訓服務，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業人員專業培訓和考試辦法，加強對高級管理人員和專業技術人員的培訓，開展以提高業務水平為目的的研討會；提供技術服務，研究防災防損方面的技術措施，提供一般性條款的設計或審核服務等等；提供對外交流服務，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業參與國際競爭，積極參與國際保險行業組織，加強與國際保險業的交流與合作，增進國際保險業對我國保險界的了解，提高我國保險業的國際信譽，同時借鑒國際先進的保險技術和先進管理經驗。

⒋發揮好監管的助手作用。

協會可以協助保監會在維護保險市場秩序，監督會員公司自覺遵守國家法律、法規和政策，履行行業自律公約，規范業務活動等方面，發揮好監管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業協會是一個新生事物，正如一切新生事物的產生和發展一樣有一個從建立到發展和完善的過程。要經過一段時間的磨合。但是由于中國保險業的領導機關，中國保險監督管理委員會十分重視發揮行業協會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業協會一定能夠用不長的時間建設起來，以完善中國現代保險業管理體系，實現政府監管、行業自律、公司內控三者有機結合起來，以迎接中國加入世界貿易組織后的競爭和挑戰。