第一篇：堵截偽造存款證明案例

堵截偽造存款證明案例

支行柜臺(tái)人員接到XX銀行的電話(huà)，核實(shí)分行開(kāi)立的楊XX的存款證明，稱(chēng)其收到楊XX的6萬(wàn)元的存款證明為分行簽發(fā)的，這馬上引起了柜臺(tái)人員的警惕，果然，柜臺(tái)人員查詢(xún)了客戶(hù)的賬戶(hù)明細(xì)，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)卡里從未出現(xiàn)過(guò)6萬(wàn)元的余額，柜臺(tái)人員初步判定，該銀行收到的存款證明為虛假存款證明。柜臺(tái)人員立即將該情況向營(yíng)業(yè)經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，營(yíng)業(yè)經(jīng)理迅速展開(kāi)調(diào)查，立即查詢(xún)?cè)摽蛻?hù)的賬務(wù)明細(xì)，并查看當(dāng)時(shí)開(kāi)立存款證明的傳票，確定對(duì)方銀行收到的存款證明編號(hào)與分行開(kāi)出的存款證明編號(hào)一致，并且均有營(yíng)業(yè)經(jīng)理的簽字，不同的是，對(duì)方銀行收到的存款證明余額為6萬(wàn)元，分行開(kāi)出的存款證明余額只有200元。而后營(yíng)業(yè)經(jīng)理向柜臺(tái)人員了解當(dāng)時(shí)開(kāi)戶(hù)的情況并抽查了當(dāng)時(shí)的錄像。當(dāng)時(shí)柜臺(tái)人員有些懷疑其存款證明的用途，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)其用途，客戶(hù)拒絕回答，堅(jiān)持要根據(jù)其賬戶(hù)當(dāng)時(shí)余額開(kāi)立小金額的時(shí)段性存款證明。由于客戶(hù)未提供收件方的名稱(chēng)，支行以“敬啟者”的名稱(chēng)為其開(kāi)立的存款證明。支行事后與對(duì)方銀行溝通，該銀行稱(chēng)該名客戶(hù)曾向其銀行出示過(guò)虛假的存款證明，也已經(jīng)引起了他們的警惕。

【案例啟示】

在辦理存款證明時(shí)，要留意這種金額較小的存款證明，特別又是當(dāng)天開(kāi)戶(hù)當(dāng)天開(kāi)立存款證明的行為，務(wù)必要求客戶(hù)提供接收存款證明的單位名稱(chēng)，了解客戶(hù)的實(shí)際用途，并留意客戶(hù)的賬戶(hù)資金來(lái)源及走向，對(duì)可疑的賬戶(hù)及時(shí)形成反洗錢(qián)可疑報(bào)告上報(bào)，并及時(shí)向上報(bào)部門(mén)匯報(bào)，將風(fēng)險(xiǎn)防范于未燃。

第二篇：堵截假存款證明案例

堵截假存款證明案例

一客戶(hù)持一份“單位存款證明”掃描件到支行對(duì)公柜臺(tái)咨詢(xún)此“證明”是否為分行制式憑證，經(jīng)審核，此存款證明所加蓋會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)公章為“XX銀行XX支行”，其中單位名稱(chēng)為“XX投資集團(tuán)有限公司，憑證號(hào)碼為00106686。

經(jīng)與現(xiàn)有制式單位存款證明書(shū)比對(duì)，兩者在格式上相符，但客戶(hù)提供的“單位存款證明”掃描件存在兩處疑點(diǎn)：

1.掃描件上顯示的XX銀行XX支行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)公章無(wú)日期標(biāo)志。2.存款證明抬頭為空，并無(wú)“敬啟者”或“使用機(jī)構(gòu)”的名稱(chēng)。基于以上疑點(diǎn)，支行對(duì)該單位賬戶(hù)明細(xì)進(jìn)行了查詢(xún)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：賬號(hào)存在且單位名稱(chēng)也相符。雖然此單位賬戶(hù)明細(xì)余額較大，但在存款證明所列時(shí)點(diǎn)中，卻并無(wú)此余額，因此初步判斷客戶(hù)手持存款證明掃描件系偽造證明文件。

經(jīng)長(zhǎng)安路支行進(jìn)一步與客戶(hù)溝通得知，持存款證明掃描件的客戶(hù)為投資方，欲對(duì)“XX投資集團(tuán)有限公司”進(jìn)行投資，因不了解該公司的實(shí)力，不敢冒然投資，而此單位為了使投資方相信其公司具有資金實(shí)力，便交給其一份存款證明掃描件，但投資方因無(wú)法確定該存款證明真實(shí)性，故到支行柜臺(tái)進(jìn)行核實(shí)。

支行在確認(rèn)客戶(hù)持有的存款證明掃描件系偽造證明文件后，委婉地向客戶(hù)進(jìn)行了解釋?zhuān)蛻?hù)即離開(kāi)柜臺(tái)。

第三篇：識(shí)破偽造證明辦信用卡的案例

識(shí)破偽造證明辦信用卡的案例

[案例經(jīng)過(guò)] 銀行卡業(yè)務(wù)部在審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)送交的信用卡申請(qǐng)表所附的房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件異樣，且客戶(hù)均供職于“**有限公司”，引起審核人員警惕。經(jīng)詳細(xì)比對(duì)分析，該產(chǎn)權(quán)證分別辦理于不同年份，但發(fā)證機(jī)關(guān)所加蓋公章的位置完全一致，并且復(fù)印件中的字體顏色、大小有別于其他產(chǎn)權(quán)證。銀行卡部通過(guò)房產(chǎn)交易中心查實(shí)客戶(hù)名下無(wú)任何房產(chǎn)登記，證實(shí)這是一起客戶(hù)偽造、變?cè)旆课莓a(chǎn)權(quán)證明騙領(lǐng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)事件。

[案例處理] 此類(lèi)案件的作案手法具有較高的隱蔽性和欺騙性，不法分子掌握部分銀行卡發(fā)卡政策，偽造房屋產(chǎn)權(quán)證明妄圖蒙混過(guò)關(guān)，經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)操作中未能識(shí)別，應(yīng)引起高度警惕。

[案例分析] 自銀行全面收緊信貸政策，與銀行貸款、民間借貸等融資方式相比，申請(qǐng)信用卡成本低廉、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單、操作較為容易，因此一些急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)或懷有不良企圖的客戶(hù)，在本身資質(zhì)達(dá)不到信用卡申請(qǐng)條件的情況下通過(guò)偽造、變?cè)焯摷僮C明材料，騙領(lǐng)信用卡，進(jìn)行惡意透支后，采取轉(zhuǎn)移住所、離開(kāi)原單位、外地謀生等辦法來(lái)逃避還款。甚至有非法中介或不法分子稱(chēng)可以代辦信用卡，替客戶(hù)偽造虛假資料、提供套現(xiàn)服務(wù)、代客戶(hù)還款過(guò)賬、利用分期付款套現(xiàn)等獲取不法利益。

[案例啟示] 針對(duì)目前信用卡發(fā)卡市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜的狀況，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。申請(qǐng)表受理崗是能夠在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)信用卡欺詐申請(qǐng)的重要環(huán)節(jié)，因此要求營(yíng)銷(xiāo)人員遵循“了解你的客戶(hù)”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與工作責(zé)任心，不得受理來(lái)源渠道不明的申請(qǐng)表，不給不法分子以可乘之機(jī)。加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度，讓營(yíng)銷(xiāo)人員全面了解和掌握信用卡的產(chǎn)品功能、操作規(guī)定、用卡常識(shí)等業(yè)務(wù)知識(shí)，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范處理各項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)，切實(shí)將規(guī)章制度落到實(shí)處。主要應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

一、落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制制度。對(duì)于受理的申請(qǐng)表嚴(yán)格按照制度規(guī)定核查公民身份信息查詢(xún)交易驗(yàn)證申請(qǐng)人姓名、照片、身份證號(hào)碼、身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息，確保申請(qǐng)人身份證的真實(shí)性、有效性、合法性。

二、嚴(yán)格落實(shí)申請(qǐng)人本人簽名制度。禁止他人代客戶(hù)簽名辦理信用卡業(yè)務(wù)，對(duì)于集體辦理信用卡的，要嚴(yán)格執(zhí)行“親訪(fǎng)親簽”的規(guī)定，營(yíng)銷(xiāo)人員要上門(mén)核對(duì)驗(yàn)證辦卡信息，確保本人申請(qǐng)、本人簽名。

三、加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)表來(lái)源渠道的核實(shí)。營(yíng)銷(xiāo)人員要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與工作責(zé)任心，對(duì)個(gè)人代理多人提交申請(qǐng)表的情況應(yīng)嚴(yán)加防范，嚴(yán)禁受理來(lái)源渠道不明和非法中介遞交的申請(qǐng)表。

第四篇：堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡(jiǎn)介

信用卡調(diào)查員，按照操作規(guī)定，認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)多筆申請(qǐng)資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于同一**建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗(yàn)，使他立刻警覺(jué)起來(lái)，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒(méi)有按客戶(hù)提供申請(qǐng)資料上的電話(huà)進(jìn)行核實(shí)，而是通過(guò)其他渠道找到了該單位的財(cái)務(wù)電話(huà)，與該單位財(cái)務(wù)進(jìn)行電話(huà)直接核實(shí)，該單位的財(cái)務(wù)人員證實(shí)，沒(méi)有給申請(qǐng)資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長(zhǎng)匯報(bào)，并派調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請(qǐng)資料，來(lái)到**建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)。**建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財(cái)務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請(qǐng)辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，確定申請(qǐng)辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒(méi)有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行為搶占市場(chǎng)份額，到處進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。給一些動(dòng)機(jī)不純的人造成可乘之機(jī)，企圖利用虛假資料，蒙混過(guò)關(guān)騙取銀行卡，實(shí)施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認(rèn)真，調(diào)查把關(guān)不嚴(yán)，通過(guò)了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此，申辦人員要嚴(yán)格審核客戶(hù)提供證件的真實(shí)性，不放過(guò)一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來(lái)越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護(hù)銀行資金安全。要加強(qiáng)案件防范警示教育，通過(guò)警示教育，讓員工時(shí)刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)員工對(duì)銀行卡犯罪的識(shí)別能力。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項(xiàng)規(guī)章制度，是防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強(qiáng)員工責(zé)任意識(shí)，自覺(jué)遵守規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。

第五篇：成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡(jiǎn)介

營(yíng)業(yè)部信用卡調(diào)查員張**，按照操作規(guī)定，認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)多筆申請(qǐng)資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于****建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗(yàn)，使他立刻警覺(jué)起來(lái)，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒(méi)有按客戶(hù)提供申請(qǐng)資料上的電話(huà)進(jìn)行核實(shí)，而是通過(guò)其他渠道找到了該單位的財(cái)務(wù)電話(huà)，與該單位財(cái)務(wù)進(jìn)行電話(huà)直接核實(shí)，該單位的財(cái)務(wù)人員證實(shí)，沒(méi)有給申請(qǐng)資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員張**和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長(zhǎng)匯報(bào)，并派張**和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請(qǐng)資料，來(lái)到****建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)。****建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財(cái)務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請(qǐng)辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對(duì)，確定申請(qǐng)辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒(méi)有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家銀行為搶占市場(chǎng)份額，到處進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。給一些動(dòng)機(jī)不純的人造成可乘之機(jī)，企圖利用虛假資料，蒙混過(guò)關(guān)騙取銀行卡，實(shí)施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認(rèn)真，調(diào)查把關(guān)不嚴(yán)，通過(guò)了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此，申辦人員要嚴(yán)格審核客戶(hù)提供證件的真實(shí)性，不放過(guò)一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來(lái)越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護(hù)銀行資金安全。要加強(qiáng)案件防范警示教育，通過(guò)警示教育，讓員工時(shí)刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)員工對(duì)銀行卡犯罪的識(shí)別能力。

（三）嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項(xiàng)規(guī)章制度，是防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強(qiáng)員工責(zé)任意識(shí)，自覺(jué)遵守規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。