第一篇：評(píng)一起重大“委托貸款”糾紛案的兩審判決

評(píng)一起重大“委托貸款”糾紛案的兩審判決

一、案情

1996年2月15日C公司(借款人)填寫“委托貸款申請(qǐng)書”，向A公司(被告)提出借貸人民幣750萬元;A隨即就拆借資金一事到B公司組織存款。同日，B經(jīng)董事會(huì)研究，認(rèn)為在拆出資金無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，可以考慮按“信托存款”方式，拆借人民幣壹仟萬元給A;2月16日A經(jīng)辦人持該公司印制好的格式“委托資金合同”到B公司，雙方填寫了該合同。格式條款規(guī)定：“B將有權(quán)自主支配的資金壹仟萬元委托A貸給――(借款方)用于――、委托期限陸個(gè)月。期間委托存款利率10.56?，手續(xù)費(fèi)――.”“合同期滿，A收妥借款方本息后，即如數(shù)劃入B資金賬戶，在借款方貸款款歸還前B不得提前支取委托存款基金。”同日，A與C及D公司(擔(dān)保人)三方簽定格式“委托貸款合同”規(guī)定C向A借入委托存款750萬元，由D負(fù)連帶保證責(zé)任。同時(shí)A又與C簽定另一份協(xié)議約定：“如C不能按期歸還A貸款，C愿將”海科商廈“主樓1-4層的四年使用權(quán)無償提供給A使用。”2月16日A出具“委托存款收妥通知書”確認(rèn)“委托存款壹仟萬元已收妥入帳”。合同期滿，A僅歸還B250萬元，另750萬元本息迄今未還。

二、兩審及再審法院的判決理由與依據(jù)

1、一審判決認(rèn)定：“原、被告雙方之間‘委托資金合同’業(yè)務(wù)系由原告交存被告委托資金，由被告將一部分資金貸給他人的委托貸款關(guān)系。依據(jù)上述合同規(guī)定，在借款方未歸還貸款前，原告并無權(quán)利要求被告歸還‘委托存款基金’。現(xiàn)原告未能向本院舉證證明借款人或擔(dān)保人已經(jīng)歸還貸款，故其訴請(qǐng)并無事實(shí)依據(jù)。判決，原告的訴訟請(qǐng)求不予支持。”

2、終審判決認(rèn)定：“上訴人與被上訴人簽訂的委托資金合同，合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)恪守。原審法院根據(jù)該合同之約定及上訴人未能舉證證明借款人已歸還貸款這一事實(shí)，判令對(duì)上訴人 的訴訟請(qǐng)求不予支持是正確的。現(xiàn)上訴人以本案合同無借款人，涉及借款人的條款對(duì)上訴人無約束力，而認(rèn)為該條款顯失公平且無效的，因委托資金合同未約定借款人，故該條款對(duì)借款人是無約束力的，但對(duì)上訴人而言，該條款系其真實(shí)意思表示，故應(yīng)認(rèn)定合法有效，其認(rèn)為該條款顯失公平、無效，無充分的法律依據(jù)，本院不予采信。維持原判，駁回上訴。”

3、終審法院“駁回再審申請(qǐng)通知”認(rèn)定：“原判決在認(rèn)定事實(shí)和適用法律方面是正確的。原審法院根據(jù)雙方簽訂委托資金合同之約定及你司未能舉證借款人已歸還貸款的事實(shí)作出的判決并無不當(dāng)。”

四、評(píng)析

這是一起典型的名為委托貸款實(shí)為無效信托存款亦即無效資金拆借糾紛案。本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)有二：一是合同之性質(zhì);二是對(duì)合同第二條的理解與解釋。筆者認(rèn)為欲正確判案，首先必須對(duì)合同正確定性。也即必須確認(rèn)本案合同到底是“委托貸款”還是“信托存款”?只有在此基礎(chǔ)上才有可能正確理解與解釋合同條款的真實(shí)含義。當(dāng)格式合同條款存在歧義或與合同性質(zhì)相悖時(shí)，應(yīng)作出不利于提供格式條款上方的解釋。提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。本案合同第二條正是這種有歧義的、與合同性質(zhì)相悖的、免除提供格式一方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的格式條款，因而依法無效。

(一)“委托貸款”與“信托存款”的概念

委托貸款與信托存款均屬金融信托。金融信托包托括：信托業(yè)務(wù)、委托業(yè)務(wù)、金融租賃業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)四類;其中信托業(yè)務(wù)分為資金信托、財(cái)產(chǎn)信托和其它信托;資金信托又可分為信托存款、信托貸款及信托投資。

委托貸款與信托存款的概念有多種表述，這是該領(lǐng)域法律概念含義不明確的表現(xiàn)。例如：前者有“委托貸款”、“委托貸款合同(協(xié)議)”、“委托存款”、“委托資金借貸”、“委托資金合同”、“甲類信托投資”、“甲類信托貸款”;后者則有：“信托貸款”、“信托貸款合同(協(xié)議)”、“信托資金借貸”、“乙類信托投資”、“乙類信托貸款”、“信托存款”。在委托貸款之場(chǎng)合：委托人與受托人之間的關(guān)系即為委托存款;而在受托人與借款人之間的關(guān)系則為委托貸款;在信托貸款之情況下：信托人與受托人之間的關(guān)系為信托存款;受托人與借款人之間的關(guān)系即為信托貸款;

盡管這些用語五花八門，有些是早期的用語(如甲類、乙類信托貸款)，有些是實(shí)務(wù)中不規(guī)范的用語(如委托資金、信托資金合同)，但法律用語應(yīng)為：委托存、貸款與信托存、貸款。值得一提的是：1996年生效適用的《貸款通則》第七條只對(duì)委托貸款作了規(guī)定，但未規(guī)定信托貸款。不過從“自營貸款”的內(nèi)容來看，似乎可以將信托貸款歸類為自營貸款。

委托貸款與信托貸款是兩種性質(zhì)完全不同的概念：委托貸款，指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貨款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等而代理發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，貨款人(即受托人)收取手續(xù)費(fèi)，不得代墊資金。“(《貸款通則》第12條);信托貸款則是信托機(jī)構(gòu)自行籌措資金和自有資金進(jìn)行的貸款。由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由受托人承擔(dān)，其資金來源主要是信托部門的資本金和信托存款。

兩者的聯(lián)系與區(qū)別如下：

相同之處在于：兩者都屬金融信托，都屬通過受托人向借款人發(fā)放貸款。部分資金來源均來自委托人的存款。

不同之處表現(xiàn)在：①委托貸款由委托人指定借款人、項(xiàng)目用途、貸款期限、利率、保證人、保證方式，信托貸款由受托人自主決定;②委托貸款回收貸款的風(fēng)險(xiǎn)歸委托人，信托貸款則歸受托人;③委托貸款資金全部由委托人交存，信托貸款部分資金源于受托人的資本金，且信托貸款來源于信托存款的部分十分有限，僅限于五類;④委托貸款的用途廣泛，委托人可以指示受托人發(fā)放任何用途的貸款，信托貸款則用途期限均有十分嚴(yán)格的限制。⑤委托貸款的手續(xù)費(fèi)由委托人支付給受托人，信托貸款受托人賺取信托存款與信托貸款的利差。

(二)本案合同的性質(zhì)屬于“信托存款”而決非“委托貸款”。

(1)從理論上探討，委托貸款(本案用語為“委托資金合同”)與信托貸款有著本質(zhì)的區(qū)別。前者是指信托部門根據(jù)與委托人簽訂的委托貸款合同，在委托人存入貸款保證金額度內(nèi)，按委托人指定的對(duì)象、用途、期限等發(fā)放的貸款;信托貸款則指信托部門根據(jù)借款單位的資金需要及申請(qǐng)，自主決定和直接發(fā)放的貸款。兩者的本質(zhì)區(qū)別在于：委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人自已承擔(dān);而信托貸款則一切風(fēng)險(xiǎn)歸受托人。正由于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)者不同，確定借款對(duì)象及保證人保證方式的權(quán)利相應(yīng)也不相同。由于委托貸款是由委托方承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此借款對(duì)象由委托方確定，同時(shí)資金用途期限利率保證人等均由委托方確定;反之，在信托貸款之場(chǎng)合，因?yàn)橘J款風(fēng)險(xiǎn)歸受托方承擔(dān)，所以由受托方自行決定借款對(duì)象、用途、期限、利率、保證人等項(xiàng)。此外若為委托貸款，由委托人向受托方支付手續(xù)費(fèi);如果是信托貸款，受托人賺取的是信托存款與信托貸款的利差。

(2)就法律依據(jù)而言，① 1986年4月26日中國人民銀行《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》第3條、第16條;

② 1986年12月24日中國人民銀行《金融信托投資機(jī)構(gòu)資金管理暫行辦法》第四條;

③ 1987年《中國農(nóng)業(yè)銀行信托貸款試行辦法》第6條、第9條;

④ 1988年9月14日中國人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)信托投資機(jī)構(gòu)委托存貸款業(yè)務(wù)管理的通知》第一條;

⑤ 1990年《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理通則(試行)》第12條一(五)項(xiàng);

⑥ 1991年10月28日中國人民銀行《對(duì)“關(guān)于委托貸款擔(dān)保問題的請(qǐng)示”的答復(fù)》第一條;

⑦ 1993年3月28日中國人民銀行《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》第二、三條;

⑧ 1996年6月28日《貸款通則》第7條、第10條;

⑨ 1996年12月30日中國人民銀行“關(guān)于《關(guān)于委托貸款有關(guān)問題的請(qǐng)示》的復(fù)函”第一條;

⑩ 1997年7月4日中國人民銀行條法司“關(guān)于對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)范圍問題的答復(fù)”;

(11)1998年6月16日中國人民銀行條法司“關(guān)于印發(fā)《對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反會(huì)計(jì)制度等問題定性的說明》的通知”。

歸納上述法規(guī)、規(guī)章可以得出如下幾點(diǎn)結(jié)論：

A 委托存貸款必須有委托方、受托方、借款方之間的三方協(xié)議;信托存貸款只有委托方與受托方之間的兩方協(xié)議;

B 委托存貸款必須由委托方指定借款對(duì)象、項(xiàng)目、用途、期限、利率等事項(xiàng);信托存貸款則由受托方自主確定;

C 委托存貸款由委托方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，因此有關(guān)借款擔(dān)保由委托方自行辦理;信托存貸款由受托方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，有關(guān)借款擔(dān)保由受托方辦理;

D 委托存貸款受托方向委托方收取手續(xù)費(fèi)，借款全部收益歸委托方;信托存貸款受托方收取信托存款與信托貸款之間的利差。

(3)就司法解釋而論，1997年最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》第7條、對(duì)存單糾紛案件中存在委托貸款關(guān)系和信托貸款關(guān)系的認(rèn)定和糾紛的處理。(一)“?出資人與金融機(jī)構(gòu)、用資人之間按有關(guān)信托貸款的要求簽訂有委托貸款協(xié)議的，法院應(yīng)認(rèn)定出資人與金融機(jī)構(gòu)之間成立委托貸款關(guān)系。”(這里是三方協(xié)議而非兩方協(xié)議)“出資人與金融機(jī)構(gòu)間簽訂委托貸款協(xié)議后，由金融機(jī)構(gòu)自行確定用資人的，法院應(yīng)認(rèn)定出資人與金融機(jī)構(gòu)間成立信托貸款關(guān)系。”(此種情形與本案完全一致，是兩方協(xié)議。)(二)“構(gòu)成委托貸款的，?借款方不能償還貨款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)”。“構(gòu)成信托貸款的，按人民銀行有關(guān)信托貸款的規(guī)定處理。”而人民銀行有關(guān)信托貸款的規(guī)定迄今有效的唯一規(guī)定正是上述1986年中國人民銀行《金融信托投資機(jī)構(gòu)資金管理暫行辦法》第四條二款“信托貸款?由信托機(jī)構(gòu)承擔(dān)貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。”據(jù)此，僅在委托貸款的情況下，貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由委托人承擔(dān)。而在信托存款之場(chǎng)合，則理應(yīng)由受托人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。一旦認(rèn)定性質(zhì)上屬信托貸款，無論原先合同條款如何規(guī)定，應(yīng)由信托公司承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。除非當(dāng)事雙方用毫不含糊明確的文字規(guī)定的相反的意思。

(4)從司法實(shí)踐上看，已有由最高法院二審或再審與上述理論，法律、法規(guī)、司法解釋一致的判例。例如，由最高法院二審的珠海市香洲區(qū)財(cái)政局與長沙縣信用合作聯(lián)社營業(yè)部，珠海

城市信用社委托貸款擔(dān)保合同糾紛上訴案，該案合同約定：“委托貸款受益人由受托方根據(jù)有關(guān)政策原則有權(quán)自行確定。委托貸款由受托方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。”最高法院判決認(rèn)定合同合法有效。盡管該合同未使用“信托貸款”而是用“委托貸款”術(shù)語，即名為委托貸款實(shí)為信托貸款法院判定應(yīng)按信托貸款處理。又如煙臺(tái)開發(fā)區(qū)長城房地產(chǎn)投資開發(fā)公司與建行煙臺(tái)開發(fā)區(qū)支行、熱力總公司委托貸款擔(dān)保合同糾紛上訴案，該案委托方、受托方和借款方三方簽訂了一份委托放款協(xié)議，約定：貸款保證：貸款到期由開發(fā)區(qū)建行負(fù)責(zé)確保于1994年7月20日將委托放款轉(zhuǎn)入長城公司帳戶。最高法院判決認(rèn)定：本案中開發(fā)區(qū)建行在委托放款協(xié)議中承諾貸款到期由其負(fù)責(zé)確保于1994年7月20日將委托放款資金轉(zhuǎn)入長城公司帳戶，該意思表示并非一般轉(zhuǎn)帳程序的承諾，而系負(fù)責(zé)確保按時(shí)資金到位的承諾。開發(fā)區(qū)建行并沒有負(fù)責(zé)將委托放款本金和剩余的利息轉(zhuǎn)入長城公司帳戶，屬違反合同規(guī)定的義務(wù)，開發(fā)區(qū)建行有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。判決，當(dāng)強(qiáng)制執(zhí)行借款人和擔(dān)保人的財(cái)產(chǎn)仍不足以清償債務(wù)時(shí)，由開發(fā)區(qū)建行承擔(dān)贈(zèng)償責(zé)任。質(zhì)言之，只要是當(dāng)事人真實(shí)意思表示，即便按合同約定的性質(zhì)本無義務(wù)承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)的一方，仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。再如，五洲藥廠與交通銀行江陰辦事處、華達(dá)集團(tuán)有限公司八匯集團(tuán)公司委托貸款合同糾紛上訴案，最高法院認(rèn)定委托方、受托方、借款方和擔(dān)保方四方當(dāng)事人簽訂的委托貸款協(xié)議，是其真實(shí)意思表示，合法有效。上述三個(gè)委托貸款糾紛案，共同之處在于當(dāng)事方均有三方或四方，而在信托存款或信托貸款之場(chǎng)合，當(dāng)事方往往只有信托方和受托方兩方。

因此無論從理論上，還是法律、規(guī)章或是司法解釋及司法實(shí)踐各方面看，對(duì)于委托貸款與信托貸款的構(gòu)成要件、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)均作了明確規(guī)定。委托貸款不論其稱呼如何，一般均為出資方、金融機(jī)構(gòu)、用資方包括擔(dān)保方共同簽訂委托貸款合同，或在由出資方與金融機(jī)構(gòu)兩方簽訂委托貸款合同之場(chǎng)合，借款人必須由出資方指定。質(zhì)言之，區(qū)分委托貸款與信托貸款的最重要的要

件即由誰確定借款人。這是由誰承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)這一實(shí)質(zhì)要件決定的。要改變上述法定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)，必須在合同中用清楚的措詞表明當(dāng)事人的真實(shí)意思，且不能是格式合同。

問題是：信托存款有嚴(yán)格的主體限制，本案原告不屬于法定的信托存款的委托方，不具有進(jìn)行信托存款的主體資格，而有關(guān)規(guī)定是強(qiáng)制性的。因而原被告雙方之間的合同盡管從性質(zhì)上看就屬于信托存款，依法屬于無效信托存款，而無效信托存款的實(shí)質(zhì)也就是無效拆借。由于我國法律規(guī)定禁止企業(yè)之間相互措貸，因此本案合同因違反強(qiáng)制性法規(guī)而無效。雙方應(yīng)相互返還。

(三)本案合同第二條的含義及其效力

拋開本案合同性質(zhì)不談，僅就本案中合同條款分析，該合同條款未明確規(guī)定由誰承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，但合同第二條規(guī)定：“合同期滿，乙方收妥借款方本息后，即如數(shù)劃入甲方資金帳戶，在借款方貸款未歸還前甲方不得提前支取委托存款基金。”該條款是被告制定的用于“委托資金合同”的格式合同中的格式條款。關(guān)健在于如何理解解釋“合同期滿”?結(jié)合第一條之“委托期限為6個(gè)月”，應(yīng)解釋為6個(gè)月。從字面上該第二條至少可以有如下幾種解釋：①在合同期內(nèi)(即6個(gè)月內(nèi))，甲方不得提前支取委托存款基金;②6個(gè)月到期，在借款方貸款未歸還前甲方不得支取委托存款基金;③ 6個(gè)月到期以前，即便借款方已歸還貸款，甲方不得提前支取委托存款基金;至于6個(gè)月過后，借款方未歸還借款或無法歸還貸款，應(yīng)如何處理，本合同未作規(guī)定，至少?zèng)]有明確規(guī)定。

因此，該條僅有第二種解釋與合同標(biāo)題性質(zhì)相吻合，其他解釋均明顯與信托存款性質(zhì)不符，屬于內(nèi)容與合同名稱不符的條款。對(duì)此最高人民法院(1996)(法復(fù)16號(hào))《關(guān)于經(jīng)濟(jì)合同的名稱與內(nèi)容不一致時(shí)如何確定管轄權(quán)問題的批復(fù)》規(guī)定：“當(dāng)事人簽定的經(jīng)濟(jì)合同雖具有明確、規(guī)范的名稱，但合同約定的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容與名稱不一致的，應(yīng)當(dāng)以該合同約定的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容確

定合同的性質(zhì)。”受托人歸還出資人資金的條件是：必須在合同到期之后;或者在合同到期以前，即便借款人已歸還貸款，出資人也不能提前收回貸款。依前述合同解釋原理，理當(dāng)作出對(duì)提供該格式條款的被告不利的解釋。如果本案合同不是格式合同，假如該合同是由委托方起草擬定，那么很可能會(huì)有不同的結(jié)果。

(四)合同第二條被告所理解或辯解的含義決非原告的真實(shí)意思表示

因?yàn)樵摵贤瑮l款是被告單方制定的用于委托貸款的格式合同條款，它與委托貸款合同相適應(yīng)，但顯然與信托貸款不相干;又因?yàn)楸景负贤c委托貸款合同的實(shí)質(zhì)及形式要件均不相符，與原告方訂合同的本意完全相反，根本不是原告的真實(shí)意思表示。二審之“該條款是原告真實(shí)意思表示”之認(rèn)定，完全違悖事實(shí)、常理、理論、法律、法規(guī)、及司法解釋和審判實(shí)務(wù)。

就本案分析，無論從合同談判階段上看，還是從合同條款本身分析，都與委托貸款的要件不符，而完全符合信托貸款的各項(xiàng)要件，僅是由于原告不符信托存款的法定主體資格，因而屬無效信托存款，性質(zhì)上屬無效拆借。

從合同談判階段看，并非原告已有貸款對(duì)象，委托被告代理發(fā)放貸款，(因?yàn)槲覈山蛊髽I(yè)之間相互拆借貸)而是被告已選定借款人后，到原告單位組織存款。事實(shí)上只到1個(gè)月后，原告才知道實(shí)際借款人是誰。原告應(yīng)被告之要求，商談同意的明確是“無風(fēng)險(xiǎn)”的“信托存款”。而非要由原告承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款;2月15日原告公司就該筆壹仟萬元拆借款簽寫的“資金運(yùn)用審報(bào)表”明確載明“拆出用途：信托存款(兩方協(xié)議)：”項(xiàng)目經(jīng)辦人意見：約定信托存款利率10.56?，(考慮該公司正為我公司籌劃保險(xiǎn)代理)該項(xiàng)目無風(fēng)險(xiǎn)“。

從雙方簽訂的合同上分析，雙方于1996年2月16日簽訂的所謂“委托資金合同”是被告事先印制好的格式合同，其內(nèi)容極不完整，且①該合同只有原、被告雙方，而沒有借款人或擔(dān)

保人。一般委托貸款合同均有三方(加上借款方)作為當(dāng)事方，且有擔(dān)保方共同簽署;②合同還特意將“借款人”、“用途”、及“手續(xù)費(fèi)”三欄劃除。也即貸款對(duì)象、用途均由被告方自主決定;因?yàn)殡p方均明知簽訂的是信托貸款合同③合同沒有規(guī)定保證人或保證方式;④合同也未約定貸款風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān);由上述委托貸款與信托貸款的概念及相關(guān)的法規(guī)，可以明顯看出本案屬信托存款無疑。

從訂約的時(shí)間上及情理上看，從借款人向被告申請(qǐng)貸款到原告同意向被告信托存款，最后雙方訂立“委托資金合同”不到兩天時(shí)間。如果原告的本意是訂立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托貸款的話，其必然會(huì)對(duì)借款人的資信情況作起碼的調(diào)查了解;其必然會(huì)要求抵押或擔(dān)保借款，對(duì)保證人的資信同樣也會(huì)作必要的調(diào)查了解。然而本案中原告甚至連借款人是誰?保證人是誰?均一無所知，當(dāng)然談不上對(duì)其作資信調(diào)查了解。世上根本沒有此種對(duì)已之權(quán)利不聞不問的貸款人。因?yàn)榘幢桓鎲畏降睦斫獾臈l款含義，原告甚至不能過問借款人的任何情況，不能干預(yù)保證人的任何業(yè)務(wù)。當(dāng)借款人不還款時(shí)，也不能對(duì)其行使任何權(quán)利，因?yàn)閮烧咧g不存在任何合同關(guān)系，也不存在任何法律關(guān)系。對(duì)保證人亦然。如果一二審判決邏輯成立，必然導(dǎo)致十分謊謬的結(jié)果：原告作為出資人，不但無法收回本金且無權(quán)向借款人或擔(dān)保人或受托人或任何人主張權(quán)利。被告作為信托人，無需出資分文，卻坐收所謂“手續(xù)費(fèi)”(實(shí)為信托存款與信托貸款的利差)一年25萬元，如今四年已過可收100萬元，卻無需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。值得一提的是，如果是委托貸款，信托公司根本無需辦理任何擔(dān)保。

(五)兩審判決的錯(cuò)誤十分明顯：

首先，一審判決未能全面客觀地查審認(rèn)定案件事實(shí)，將本案合同錯(cuò)誤地定性“委托貸款關(guān)系”，必然對(duì)該條款的含義作出錯(cuò)誤解釋。因?yàn)槿舯景负贤媸撬^“委托貸款關(guān)系”的話，一審判決至少表面上有一定的道理。然而前已充分論證，此種定性完全錯(cuò)誤。二審判決也許意

識(shí)到將本案合同定性為“委托貸款關(guān)系”根據(jù)不足，故有意回避了對(duì)本案合同性質(zhì)的獨(dú)立認(rèn)定，而是強(qiáng)調(diào)合同“合法有效”，孤立地對(duì)合同條款進(jìn)行純文義解釋，進(jìn)爾認(rèn)定〖“合同期滿，乙方(被告)收妥借款方本息后，即如數(shù)劃入甲方(原告)資金帳戶，在借款方貸款未歸還前甲方不得提前支取委托存款基金”。〗是當(dāng)事人的“真實(shí)意思表示”。實(shí)際上二審判決較之一審判決理由，甚至連表面上的邏輯都說不通，因?yàn)樵谖创_定合同性質(zhì)之前，根本不可能正確理解解釋合同條款的真實(shí)含義。事實(shí)上本案合同屬無效信托存款合同因而本質(zhì)上即為無效借貸。

其次，實(shí)際上雙方均明知欲訂立的是信托存款合同，但被告卻有意持格式“委托資金合同”讓原告簽署。格式合同下的條款，自然與該合同性質(zhì)相吻合。但雙方于訂約時(shí)特意將體現(xiàn)委托貸款合同性質(zhì)與特征的“借款人”、“用途”兩欄刪除，此種情況下，該合同實(shí)質(zhì)上即為信托存款合同。

再次，由于該格式合同是“委托資金合同”(即委托貸款)其有關(guān)條款必然與之相適應(yīng)，在委托貸款的情況下，由于貸款風(fēng)險(xiǎn)是由委托人承擔(dān)的，該第二條的規(guī)定也就順理成章。但由于本案合同實(shí)質(zhì)上是無效信托存款，貸款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由受托人承擔(dān)，此種格式條款當(dāng)然不能自動(dòng)適用，除非是委托方的真實(shí)意思。

第四，該第二條只有在明確了誰是借款人，用途如何，亦即合同是委托貸款合同時(shí)，才具有效力。因?yàn)樵摋l涉及由誰承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，在合同是委托貸款之場(chǎng)合，該條款僅是進(jìn)一步明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，即便沒有此種條款，風(fēng)險(xiǎn)仍由委托人承擔(dān);而在借款人及用途二欄被劃去之情況下，合同性質(zhì)已發(fā)生本質(zhì)變化，其原格式合同條款當(dāng)然不能再按原來性質(zhì)的合同加以解釋。

第五，根據(jù)合同解釋原理，格式合同雙方對(duì)有關(guān)條款有歧義時(shí)，應(yīng)作對(duì)非制定合同一方有利的解釋。提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。

被告明知雙方欲訂立的是信托存款而非委托存款合同，卻故意拿格式“委托資金合同”冒充，具有明顯欺詐故意。因此，該第二條無論從那方面分析均屬無效條款。

綜上所述：本案合同雙方無論在訂約前的談判階段，還是在簽約當(dāng)時(shí)均明知各自的權(quán)利和義務(wù)，均明知合同的性質(zhì)是信托存款。但由于原告實(shí)際上不具有法定的信托存款的主體資格，其信托存款的行為因違反有關(guān)強(qiáng)制性法規(guī)而無效，因此本案實(shí)質(zhì)上屬于無效資金拆借關(guān)系。依法應(yīng)相互返還恢復(fù)原狀。即便不考慮合同性質(zhì)，本案合同第二條僅是部分內(nèi)容與合同標(biāo)題相符的格式合同條款，該條款僅在合同是委托貸款之場(chǎng)合，才具有效力;無論理論上、還是法律上、或是司法解釋及司法實(shí)踐諸方面，均已明確委托貸款與信托貸款的構(gòu)成要件，本質(zhì)區(qū)別即在于由誰確定借款人、用途、保證人、保證方式、利率、期限;在信托貸款之場(chǎng)合，應(yīng)由受托人承擔(dān)信托貸款的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)合同名實(shí)不符時(shí)，應(yīng)按實(shí)際內(nèi)容定性;當(dāng)格式合同有歧義時(shí)，應(yīng)作對(duì)制定合同一方不利的解釋;提供格式條款一方限制其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。除非當(dāng)事人的有明確相反的真實(shí)意思表示，但該真實(shí)意思必須從合同用語，談判訂約的過程，依據(jù)公認(rèn)的法理，合同解釋的基本原則加以認(rèn)定(本案當(dāng)事人已向最高人民法院申請(qǐng)?jiān)賹?。

第二篇：撤銷除權(quán)判決糾紛案

撤銷除權(quán)判決糾紛案

【裁判摘要】

當(dāng)善意持票人提示付款時(shí)得知法院已做出了除權(quán)判決，所持票據(jù)成為無效票據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)先提起撤銷除權(quán)判決訴訟，來恢復(fù)票據(jù)權(quán)利。在確認(rèn)除權(quán)判決申請(qǐng)人的申請(qǐng)理由不符合法律規(guī)定時(shí)，人民法院應(yīng)依法撤銷除權(quán)判決。

原告：胡**。

被告：山西**醫(yī)化科技有限公司。

原告胡**因與被告山西**醫(yī)化科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱山西**醫(yī)科公司)撤銷除權(quán)判決糾紛一案，向徐州市云龍區(qū)人民法院提起訴訟。

原 告胡**訴稱：2008年8月10日，原告向梁明娃支付對(duì)價(jià)后取得由江蘇銀行徐州分行清算中心簽發(fā)，票號(hào) 03851613，金額為30萬元的承兌匯 票。2009年1月12日，下手侯馬守琴家電經(jīng)銷部告知原告該承兌匯票已被人掛失并要求退回票據(jù)。2009年3月19日，原告向侯馬守琴家電經(jīng)銷部退回 30萬元現(xiàn)金后再次取得該匯票。山西**醫(yī)科公司捏造票據(jù)丟失的事實(shí)，向銀行申請(qǐng)掛失承兌匯票屬于惡意掛失，并在法院申請(qǐng)公示催告，使法院作出除權(quán)判決。請(qǐng)求判決撤銷(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書。

被告山西**醫(yī)科公司辯稱：

一、胡**的訴訟請(qǐng)求違反法律規(guī)定，應(yīng)予 駁回。徐州市云龍區(qū)人民法院(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書為終審判決。

二、胡**取得票據(jù)的行為無效，其不享有票據(jù)權(quán)利，無權(quán)起訴請(qǐng)求撤銷(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書。請(qǐng)求駁回胡**的訴訟請(qǐng)求。

徐州市云龍區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：2008年7月15日，江 蘇銀行徐州分行清算中心開出了銀行承兌匯票一張，票號(hào)為 03851613，出票人為邳州伊思達(dá)紡織有限公司，收款人青島伊思達(dá)機(jī)械制造有限公司，出票 金額為30萬元，匯票到期日為2009年1月15日。根據(jù)票據(jù)上的文字及背書粘單上的記載，沒有胡**以及山西**醫(yī)科公司。

山 西**醫(yī)科公司于2008年7月6日從臨汾市隆順焦鐵有限公司取得票號(hào)為 03851613的承兌匯票。后由其辦公室主任王家明持含本案爭(zhēng)議的承兌匯票在內(nèi)的4張承兌匯票，到洪洞縣建設(shè)銀行新建路儲(chǔ)蓄所找主管會(huì)計(jì)馮民民辦理兌現(xiàn)。馮民民個(gè)人給王家明出具收條，之后便交給張紅艷要求其幫助兌現(xiàn)，張紅艷又讓梁明娃找胡**兌現(xiàn)，胡**向梁明娃支付了868500元作為對(duì)價(jià)后取得了四張承兌匯票，其中含本案爭(zhēng)議的 03851613承兌匯票。但張紅艷未將兌現(xiàn)款項(xiàng)給付馮民民，王家明于2008年8月12日下午口頭對(duì)該四張承兌匯票進(jìn)行掛失。2008年8月18日，山西**醫(yī)科公司向徐州市云龍區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告，該院受理后于2008年8月27日在《人民法院報(bào)》上刊發(fā)《公告》，后于2008年10月28日作出(2008)云民催字第11號(hào)民事判決 書，判決票號(hào)為 03851613的匯票無效。后因江蘇銀行徐州分行據(jù)江蘇省徐州市云龍區(qū)人民法院(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書拒絕付款，胡 海燕于2009年3月8日向侯馬守琴家電經(jīng)銷部清償了該債務(wù)，并再次取得了該承兌匯票。

本案一審的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是：胡**是否為本案的適格訴訟主體;胡**請(qǐng)求撤銷(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書是否有事實(shí)依據(jù)以及法律依據(jù)。

原審法院經(jīng)審理后認(rèn)為：

本案應(yīng)當(dāng)圍繞三個(gè)方面進(jìn)行分析，即該除權(quán)判決是否可以撤銷，是否具有撤銷的事由，由誰申請(qǐng)撤銷(即申請(qǐng)撤銷的主體)。

關(guān) 于除權(quán)判決是否可以撤銷問題。除權(quán)判決打破了票據(jù)權(quán)利和票據(jù)本身不可分離的原則，從而使申請(qǐng)人可以在不占有票據(jù)的情況下主張?jiān)撈睋?jù)所記載的權(quán)利。由于除權(quán)判決的作出，僅僅是根據(jù)公示催告申請(qǐng)人的申請(qǐng)和無人申報(bào)權(quán)利的事實(shí)，推定該申請(qǐng)人為票據(jù)權(quán)利人，訴訟中除申請(qǐng)人外沒有其它爭(zhēng)議當(dāng)事人，也沒有經(jīng)過舉證、質(zhì) 證、辯論等程序，故不一定反映票據(jù)關(guān)系的真實(shí)情況。因此，我國民事訴訟法第二百條規(guī)定，利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不

能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。利害關(guān)系人向人民法院起訴的，人民法院可按票據(jù)糾紛適用普通程序?qū)徖怼Ｒ虼耍瑥牧⒎ū疽馍?看，設(shè)立該條款的目的是為了保護(hù)那些有正當(dāng)理由而未申報(bào)權(quán)利的利害關(guān)系人的合法權(quán)利，而采取的一種法律補(bǔ)救制度(救濟(jì)措施)，也是利害關(guān)系人提起撤銷除權(quán) 判決之訴的法律依據(jù)。

關(guān)于山西**醫(yī)科公司以票據(jù)丟失為由，申請(qǐng)公示催告以及除權(quán)判決的理由是否成立的問題。我國《民事訴訟法》 第一百九十五條規(guī)定，票據(jù)持有人只有因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，才可以向票據(jù)支付地的基層人民法院申請(qǐng)公示催告，對(duì)于其他情形未作規(guī)定。山西**醫(yī)科公 司將其所持有票據(jù)，交由洪洞縣建設(shè)銀行新建路儲(chǔ)蓄所主管會(huì)計(jì)馮民民辦理兌現(xiàn)，其主觀上是期待通過該兌現(xiàn)行為，實(shí)現(xiàn)其票據(jù)的權(quán)利，其對(duì)票據(jù)的去向是明知的。在明知票據(jù)去向的情況下，以票據(jù)丟失為由向人民法院申請(qǐng)公示催告及除權(quán)判決，其主觀上具有將其損失轉(zhuǎn)嫁給其他票據(jù)持有人的惡意，因此，應(yīng)認(rèn)定山西**醫(yī) 科公司申請(qǐng)公示催告及除權(quán)判決的理由不成立。

因出票行拒絕付款，胡**清償了該債務(wù)后，再次持有該承兌匯票。根據(jù)《票據(jù)法》第六

十 八條的規(guī)定，被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。綜上，由于票據(jù)行為具有無因性的特征，即票據(jù)行為與作為其發(fā)生前提的基礎(chǔ)關(guān)系相分離，票據(jù)行為的效力，不受基礎(chǔ)關(guān)系存在與否及效力瑕疵的影響。故胡**應(yīng)當(dāng)享有票據(jù)權(quán)利，山西**醫(yī)科公司以胡**取得票據(jù)的行為無效，不享有票據(jù)權(quán)利，從而無權(quán)作為 訴訟主體主張撤銷(2008)云民催字第11號(hào)民事判決的抗辯觀點(diǎn)不能成立。

綜上，山西**醫(yī)科公司申請(qǐng)公示催告的理由不符合 《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十五條的規(guī)定，故認(rèn)定該申請(qǐng)公示催告的理由不成立，據(jù)此作出的除權(quán)判決，亦應(yīng)當(dāng)予以撤銷。故對(duì)胡**請(qǐng)求撤銷(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書的訴訟請(qǐng)求應(yīng)予以支持。該院依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百九十五條、第二百條，《最高人民法院關(guān)于適用 <中華人民共和國民事訴訟法>若干問題的意見》第二百三十九條之規(guī)定，于2010年6月29日作出(2009)云民二初字第737號(hào)民事判決：撤銷徐州市 云龍區(qū)人民法院(2008)云民催字第11號(hào)民事判決書。

山西**醫(yī)科公司不服一審法院判決，向江蘇省徐州市中級(jí)人民法院提起上 訴稱：

一、原審判決關(guān)于胡**請(qǐng)求撤銷除權(quán)判決具有法律依據(jù)錯(cuò)誤。原審判決關(guān)于法律補(bǔ)救措施的總結(jié)是正確的，但除權(quán)判決是終身判決，既不能上訴，也不能申請(qǐng)?jiān)賹彙！睹袷略V訟法》第二百條雖然賦予了利害關(guān)系人可以提起上訴的權(quán)利，但是應(yīng)當(dāng)按照票據(jù)糾紛審理。因此，即使利害關(guān)系人起訴，也只能主張票據(jù)權(quán)利，而 不能行使撤銷權(quán)。

二、胡**第二次取得票據(jù)的行為違法、屬于無效行為。《民事訴訟法》第一百九十七條規(guī)定“公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效”，本案 涉及的除權(quán)判決時(shí)間為2008年10月18日，但胡**第二次取得票據(jù)的時(shí)間在2009年3月份，也就是說實(shí)在除權(quán)判決作出后才取得的。因此，胡**第二 次取得票據(jù)不應(yīng)受法律保護(hù)。請(qǐng)求二審法院撤銷原判，依法駁回胡**的訴訟請(qǐng)求。

被上訴人胡**答辯稱：原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用 法律正確。除權(quán)判決不適用再審，但可以撤銷。人民法院對(duì)根據(jù)《民事訴訟法》第二百條起訴的，應(yīng)依法組成合議庭進(jìn)行審理并作出判決，當(dāng)事人可以上訴。除權(quán)判決是否應(yīng)撤銷，應(yīng)該判決中確定。上訴人申請(qǐng)公示催告時(shí)以票據(jù)丟失為理由，但是根據(jù)案件事實(shí)可以確定上訴人明知票據(jù)的去向，因此其申請(qǐng)公示催告的理由不能成 立，不符合《民事訴訟法》第一百九十五條的規(guī)定，也就是除權(quán)判決的基礎(chǔ)不存在。被上訴人被后手追索后支付了清償了債務(wù)，第二次取得票據(jù)，當(dāng)然享有票據(jù)權(quán)利。請(qǐng)求人民法院駁回上訴，維持原判。

二審期間，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。

徐州市中級(jí)人民法院二審確認(rèn)了一審查明的事實(shí)。

二審期間的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：

一、被上訴人胡**提起的撤銷除權(quán)判決訴訟是否有法律依據(jù);

二、原審判決是否有事實(shí)依據(jù)。

江蘇省徐州市中級(jí)人民法院認(rèn)為：解決本案糾紛的關(guān)鍵首先要確定除權(quán)判決的撤銷之訴是否具有法律依據(jù)，在此基礎(chǔ)上判定胡**是否有權(quán)提起撤銷除權(quán)判決訴訟及原審判決是否有事實(shí)依據(jù)。

票 據(jù)是流通證券，流通是票據(jù)的本質(zhì)特征。票據(jù)的流通轉(zhuǎn)讓，有利于商品交易和融通資金。為了保護(hù)票據(jù)合法持有人的利益，法律規(guī)定了公示催告程序，即票據(jù)持有人在票據(jù)被盜、遺失或滅失的情況下，向人民法院申請(qǐng)以公示的方法，催促利害關(guān)系人在一定期限內(nèi)申報(bào)票據(jù)權(quán)利，否則人民法院將作出宣告票據(jù)無效的判決，即除權(quán) 判決。因此，除權(quán)判決的效力是使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)分離，從而恢復(fù)失票人的票據(jù)權(quán)利。但由于除權(quán)判決是根據(jù)失票人申請(qǐng)作出的，未經(jīng)訴訟程序，判決結(jié)果具有法律推定性，可能會(huì)出現(xiàn)存在申請(qǐng)人偽報(bào)票據(jù)丟失、任意申請(qǐng)公示催告，騙取除權(quán)判決的情形，如果允許這種情形存在，不但損害了真正持票人的票據(jù)權(quán)利，也容易使持 票人缺乏安全感，其結(jié)果是人人都不能安心地取得票據(jù)權(quán)利，而須經(jīng)過各種途徑調(diào)查后，才敢繼受票據(jù)權(quán)利，影響票據(jù)的流通和使用，影響商品交易，影響資金融通。因此，當(dāng)除權(quán)判決宣告票據(jù)無效后，需要重新確認(rèn)票據(jù)權(quán)利，但由于除權(quán)判決是已生效的判決，在未被撤銷前，仍為有效判決，持票人就票據(jù)權(quán)利可言，如不撤 銷除權(quán)判決而逕行判決持票人享有票據(jù)權(quán)利，則會(huì)出現(xiàn)一個(gè)當(dāng)事人依據(jù)除權(quán)判決主張票據(jù)權(quán)利，另一個(gè)當(dāng)事人依據(jù)普通訴訟的判決主張票據(jù)權(quán)利的情況。所以持票人作為利害關(guān)系人要恢復(fù)自己的票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)先撤銷除權(quán)判決。《中華人民共和國民事訴訟法》第二百條規(guī)定：“利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。”該條規(guī)定就是除權(quán)判決的撤銷之訴的法律依據(jù)。關(guān) 于胡**是否有權(quán)提起撤銷除權(quán)判決訴訟的問題。因胡**是支付了對(duì)價(jià)后第一次取得了本案訴爭(zhēng)的票據(jù)，在該票據(jù)被拒絕承兌后，前手向其追索其清償了債務(wù)后，第二次又取得該票據(jù)。故胡**是本案訴爭(zhēng)票據(jù)的利害關(guān)系人，有其權(quán)提起撤銷除權(quán)判決的訴訟。但胡**僅主張撤銷徐州市云龍區(qū)人民法院(2008)云民催字 第11號(hào)民事判決書，至于其是否享有票據(jù)權(quán)利，并不影響本案訴爭(zhēng)問題的解決，本院對(duì)此不予理涉。

關(guān)于原審法院作出撤銷除權(quán)判決是否 具有事實(shí)依據(jù)的問題。上訴人山西**醫(yī)科公司將包括本案訴爭(zhēng)的票據(jù)在內(nèi)的四張票據(jù)均交給了洪洞縣建設(shè)銀行新建路儲(chǔ)蓄所的主管會(huì)計(jì)馮民民，且馮民民個(gè)人給 其出具了收條，說明上訴人對(duì)票據(jù)的去向是明知的。按照上訴人陳述，是要求馮民民代表銀行辦理兌現(xiàn)的，但是在上訴人得知被騙的情況下，理應(yīng)先向馮民民或者馮民民的工作單位反映，或者先報(bào)警，但是上訴人選擇的是在既沒有報(bào)警，又未向馮民民的工作單位交涉的情況下先進(jìn)行口頭掛失，然后申請(qǐng)公示催告。上訴人的以上 種種行為，表明其是將票據(jù)交付馮民民個(gè)人由其幫助辦理票據(jù)兌現(xiàn)的，因此，上訴人對(duì)自己并不是票據(jù)的最后持有人是明知的。根據(jù)《民事訴訟法》第一百九十五條及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，票據(jù)被盜、遺失或滅失前的最后持票人才可以向法院申請(qǐng)公示催告，上訴人并無資格申請(qǐng)公示催告，且其在明知票據(jù)去向的情況下偽報(bào)票據(jù) 丟失、申請(qǐng)公示催告顯然是為了逃避相關(guān)責(zé)任。故原審判決認(rèn)定上訴人山西**醫(yī)科公司申請(qǐng)除權(quán)判決的理由不成立并無不當(dāng)。

綜上，上 訴人山西**醫(yī)科公司的上訴請(qǐng)求無事實(shí)和法律依據(jù)，本院不予支持。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，依法應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第(一)項(xiàng)之規(guī)定，于2010年8月30日作出(2010)徐商終字第0469號(hào)民事判決：

駁回上訴，維持原判。

該判決為終審判決。

第三篇：委托貸款

【產(chǎn)品定義】

(一)委托貸款是指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行中間業(yè)務(wù)，受托人不承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)，只收取手續(xù)費(fèi)，不墊支資金，不為委托人介紹借款人，不接受借款用途不明確和沒有指定借款人的委托貸款。

(二)委托貸款業(yè)務(wù)主體包括委托人、受托人、借款人和擔(dān)保人。

1．委托人是指提供委托貸款資金的單位或個(gè)人，包括政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資管理公司和自然人等。

2．受托人是指獲準(zhǔn)授權(quán)經(jīng)營委托貸款業(yè)務(wù)的銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

3．借款人是指委托人確定的從受托人處取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或自然人。

4．擔(dān)保人是經(jīng)委托人認(rèn)可的為借款人提供擔(dān)保的單位或個(gè)人。

(三)銀行暫不受理下列委托人提出的委托貸款業(yè)務(wù)：

1．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和信用社；

2．證券公司、信托公司；

3．除保險(xiǎn)公司和基金公司、投資管理公司以外的其他金融機(jī)構(gòu)。

(四)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)開辦委托貸款業(yè)務(wù)均需報(bào)總行審批，并持授權(quán)文件及其他有關(guān)材料向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

【業(yè)務(wù)范圍】

(一)銀行作為受托行可辦理委托資金為人民幣及其他可兌換外幣資金的委托貸款業(yè)務(wù)。外幣委托貸款業(yè)務(wù)必須符合國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

(二)受托行可開辦境內(nèi)委托人委托的委托貸款業(yè)務(wù)，也可開辦境外委托人委托的委托貸款業(yè)務(wù)。

(三)受托人可辦理委托人、借款人在本地的委托貸款業(yè)務(wù)；也可辦理委托人在異地、借款人在本地的委托貸款業(yè)務(wù)；對(duì)委托人在本地、借款人在異地的，受托人原則上只辦理系統(tǒng)內(nèi)(即委托人為政府部門、企事業(yè)單位對(duì)其隸屬及下級(jí)企業(yè))的異地委托貸款業(yè)務(wù)。

(四)受托人可開辦單一委托人對(duì)單一借款人的委托貸款業(yè)務(wù)，也可開辦單一委托人對(duì)多個(gè)借款人的委托貸款業(yè)務(wù)。

【貸款規(guī)定】

1、貸款利率

委托貸款利率由委托人自主確定，但最高不得超過人民銀行規(guī)定的相同檔次貸款利率浮動(dòng)上限。委托貸款利息原則上按季結(jié)息，短期委托貸款也可按月結(jié)息。委托資金賬戶留存余額款，不計(jì)利息。

2、貸款費(fèi)率

受托人辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)按貸款金額和期限向委托人收取手續(xù)費(fèi)，不足3個(gè)月的，按3個(gè)月收取。

1．人民幣委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：

(1)貸款金額1億元人民幣以下的：月手續(xù)費(fèi)率0．15‰~3‰；委托貸款發(fā)放時(shí)一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率不低于1．5‰。

(2)貸款金額1億元人民幣(含)以上的：月手續(xù)費(fèi)率0．1‰~2‰；貸款發(fā)放時(shí)一次性收取手續(xù)費(fèi)的，年手續(xù)費(fèi)率不低于1‰。

(3)單筆手續(xù)費(fèi)不足1000元的，按1000元收取。

2．外幣委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)比照人民幣委托貸款的收取標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

3．委托貸款手續(xù)費(fèi)率不符合上述標(biāo)準(zhǔn)的，須報(bào)總行審批。

【業(yè)務(wù)流程】

(一)委托貸款業(yè)務(wù)的受理

委托人申請(qǐng)辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，受托人應(yīng)要求其出具《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》。《委托貸款業(yè)務(wù)委托書》應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：

1．委托人、受托人的姓名或名稱、住所；

2．委托資金的幣種和金額；

3．委托貸款的用途；

4．貸款對(duì)象；

5．申請(qǐng)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的明確表述。

(二)委托資金來源和用途的審查

委托貸款受理行應(yīng)對(duì)委托資金來源和用途的合法性進(jìn)行審慎審查，并應(yīng)對(duì)委托人、借款人的身份證明、合法主體資格和委托書要素進(jìn)行審查。

1．委托人是政府的，受托人應(yīng)要求其提供單位公函。

2．委托人和借款人是企業(yè)的，受托人應(yīng)要求其提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，借款人同時(shí)提供會(huì)計(jì)報(bào)表。

3．委托人和借款人是事業(yè)法人的，受托人應(yīng)要求提供事業(yè)法人登記證、年檢證明和營業(yè)執(zhí)照。

4．委托人和借款人是個(gè)人的，受托人應(yīng)要求其提供身份證或其他合法的身份證明。

5．委托人是上市公司，借款人是其股東的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會(huì)決議，按照委托業(yè)務(wù)發(fā)生次數(shù)分次承諾其委托貸款對(duì)上市公司其他股東不構(gòu)成利益損害。

(三)委托貸款協(xié)議的簽訂

受托人接受委托人的委托申請(qǐng)后，雙方依據(jù)國家法律法規(guī)和人民銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂《委托代理協(xié)議》，確立委托代理關(guān)系，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

委托人在委托代理協(xié)議中應(yīng)聲明下列事項(xiàng)：委托行為是委托人的自主行為，委托人和借款人身份合法，委托資金來源合法并由委托人自主支配，委托貸款用途符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。

(四)借款及擔(dān)保合同的簽訂

1．在委托人確定貸款對(duì)象后，委托人、受托人、借款人三方應(yīng)簽訂《委托貸款借款合同》。《委托貸款借款合同》應(yīng)載明貸款用途、貸款金額、利率、期限、還款計(jì)劃、擔(dān)保要求等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

2．委托貸款實(shí)行擔(dān)保方式的，受托人應(yīng)按委托人要求的擔(dān)保方式和認(rèn)可的擔(dān)保人(物)，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。擔(dān)保合同原則上采用銀行的標(biāo)準(zhǔn)文本。委托人必須對(duì)擔(dān)保合同出具書面認(rèn)可意見。

3．辦理擔(dān)保手續(xù)的有關(guān)公證、登記等費(fèi)用應(yīng)由委托人承擔(dān)，受托人不得承擔(dān)。

(五)委托貸款的發(fā)放

1．受托人在簽署《委托代理協(xié)議》、《委托貸款借款合同》并收到委托人簽發(fā)的《委托貸款通知書》，確認(rèn)委托資金足額劃人資金專戶后，根據(jù)《委托貸款通知書》的要求，按時(shí)辦理放款手續(xù)。

2．委托貸款發(fā)放手續(xù)，應(yīng)參照自營貸款發(fā)放手續(xù)辦理。受托人應(yīng)在委托貸款資金額度內(nèi)發(fā)放委托貸款，不得墊支資金，不得串用不同委托人的資金。

3．受托人應(yīng)要求委托人將委托資金于通知放款日期當(dāng)日(或之前)劃人委托資金專戶。

【風(fēng)險(xiǎn)控制】

(一)受托人應(yīng)慎重對(duì)待委托人提出的委托“監(jiān)督貸款使用”事項(xiàng)。如委托人特別要求，應(yīng)在《委托貸款借款合同》中明確具體監(jiān)督事項(xiàng)和監(jiān)督措施，并加收手續(xù)費(fèi)。

(二)在每筆委托貸款結(jié)息日期前3個(gè)工作日或貸款到期前10個(gè)工作日，受托人可通過電話、傳真、公函等形式提示借款人按時(shí)支付利息或到期還本付息，并做好通知記錄。

(三)在結(jié)息日未能收到委托貸款利息或還款期未收到還款資金的，受托人應(yīng)及時(shí)以書面形式向借款人催收，并將催收結(jié)果書面通知委托人。委托貸款采取保證方式的，受托人應(yīng)在保證期間內(nèi)及時(shí)向保證人催收。受托人應(yīng)妥善保存對(duì)借款人和保證人的催收記錄。

(四)對(duì)未按期償還利息或本金的違約行為，受托人依據(jù)借款合同可代理委托人按違約金額、期限、約定比例向借款人加收罰息，并在罰息額度內(nèi)向委托人加收手續(xù)費(fèi)。

(五)受托人可根據(jù)委托人的書面指示，對(duì)不履行還本付息義務(wù)的借款人提起訴訟。有關(guān)訴訟費(fèi)用應(yīng)由委托人承擔(dān)，受托人不得承擔(dān)。

(六)受托人可根據(jù)委托人的書面通知，辦理委托貸款的展期手續(xù)。委托人、受托人、借款人三方須簽訂《委托貸款展期協(xié)議》，明確展期有關(guān)事項(xiàng)。

展期的委托貸款實(shí)行擔(dān)保的，受托人應(yīng)要求委托人先行落實(shí)擔(dān)保事項(xiàng)，并根據(jù)委托人的要求，與有關(guān)擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。

(七)受托人在委托貸款發(fā)放、管理和收回過程中，應(yīng)履行必要的義務(wù)，及時(shí)將有關(guān)情況書面通知委托人。對(duì)借款人出現(xiàn)的任何可能或足以影響委托貸款安全的重大事項(xiàng)，受托人應(yīng)及時(shí)書面通知委托人。

(八)受托人應(yīng)按月同委托人核對(duì)委托業(yè)務(wù)明細(xì)賬，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)及時(shí)查明原因。

(九)委托貸款的檔案保留時(shí)間為5~10年，其中易收回的貸款檔案保留5年，有問題貸款檔案保留10年。

(十)對(duì)借款人在異地的委托貸款業(yè)務(wù)，受托人應(yīng)與委托貸款管理行(即借款人所在地銀行營業(yè)機(jī)構(gòu))協(xié)商辦理有關(guān)委托貸款事務(wù)。受托人與委托貸款管理行應(yīng)簽訂委托貸款內(nèi)部管理協(xié)議，明確各自承擔(dān)的管理職責(zé)和利益分配比例。

委托貸款管理行應(yīng)積極配合受托人，做好委托貸款管理工作。

(十)受托人應(yīng)按照《委托貸款借款合同》的約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人指定的賬戶。委托貸款本息的收回，必須先收后劃，受托人不得墊付。收回的委托貸款本息，受托人未得到委托人再次放款通知，不得滾動(dòng)發(fā)放委托貸款。

(十一)因借款人破產(chǎn)或其他原因無法收回的委托貸款，受托人可根據(jù)委托人的書面通知，不再履行委托代理協(xié)議規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)，停止計(jì)收手續(xù)費(fèi)，等額沖銷委托貸款和委托資金。如果受托人未收到委托人書面通知，在委托貸款逾期滿3年后，受托人將此戶作為死賬，進(jìn)行銷戶處理，一切責(zé)任由委托人自行承擔(dān)。

【其他規(guī)定】

(一)政策性銀行的委托代理業(yè)務(wù)和住房公積金委托貸款仍按原規(guī)定執(zhí)行。

(二)統(tǒng)一的委托貸款業(yè)務(wù)的格式合同文本，銀行在使用中，對(duì)關(guān)鍵性條款不得擅自刪改。確有必要變更的，須經(jīng)分行法律事務(wù)部門審查同意。委托人、受托人和借款人之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系以正式簽訂的文本為準(zhǔn)。

(三)辦理委托人(或借款人)為個(gè)人的委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)上述統(tǒng)一文本作相應(yīng)調(diào)整，并報(bào)經(jīng)分行法律事務(wù)部門審定。

第四篇：委托貸款 - 副本

委托貸款

委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金，委托業(yè)務(wù)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。委托人包括政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等。

申請(qǐng)條件

委托人及借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位，其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，或具有完全民事行為能力的自然人；已在業(yè)務(wù)銀行開立結(jié)算賬戶；委托資金來源必須合法及具有自主支配的權(quán)利；申辦委托貸款必須獨(dú)自承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；需按照國家地方稅務(wù)局的有關(guān)要求繳納稅款，并配合受托人辦理有關(guān)代征代繳稅款的繳納工作；符合業(yè)務(wù)銀行的其他要求。

期限、利率

委托貸款的期限，由委托人根據(jù)借款人的貸款用途、償還能力或根據(jù)委托貸款的具體情況來確定；

在委托貸款中，所涉及的委托貸款利率是由委托雙方自行商定。自2004年起，放寬了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)空間，即商業(yè)銀行貸款，其利率不再實(shí)行上限管理，貸款利率限為基準(zhǔn)利率乘以下限系數(shù)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定在人行規(guī)定的范圍內(nèi)自行確定浮動(dòng)利率。

業(yè)務(wù)流程

委托人與借款人達(dá)成融資意向，協(xié)商確定貸款利率、期限等要素。

委托人與借款人在業(yè)務(wù)銀行開設(shè)結(jié)算賬戶，委托人向業(yè)務(wù)銀行出具《貸款委托書》，并由委托人和借款人共同向銀行提出申請(qǐng)。

銀行受理客戶委托申請(qǐng)，進(jìn)行調(diào)查并經(jīng)審批后，對(duì)符合條件的客戶接受委托。

第五篇：【實(shí)用】委托貸款合同[范文模版]

【實(shí)用】委托貸款合同3篇

隨著人們法律觀念的日益增強(qiáng)，合同出現(xiàn)在我們生活中的次數(shù)越來越多，簽訂合同可以明確雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。合同有不同的類型，當(dāng)然也有不同的目的，下面是小編整理的委托貸款合同3篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

委托人（甲方）：___________________________

受托人（乙方）：___________________________

借款人（丙方）：___________________________

經(jīng)三方友好協(xié)商就委托貸款事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方一次性向乙方提供人民幣_(tái)________元的資金，并委托乙方一次性貸給丙方。

二、貸款期限為_________月。（從________年________月________日起至________年________月________日止）

三、貸款利率：____________________________________。

四、甲方將委托的資金撥入乙方在_________銀行總行營業(yè)部開立的_________帳戶內(nèi)，乙方將根據(jù)甲方的委托將款項(xiàng)撥至丙方指定的帳戶。

五、丙方同意向乙方支托委付金額的0.6％委托貸款手續(xù)費(fèi)，于乙方撥款前由丙方一次性支付。

六、貸款用途為流動(dòng)資金。

七、借款償還：本貸款屬委托性貸款，丙方不得以任何理由要求展期。丙方保證按本協(xié)議所規(guī)定的借款期限償還貸款本金及利息。本貸款可以提前歸還但需一周前書面通知甲方、乙方。

八、丙方歸還貸款時(shí)，應(yīng)將款項(xiàng)劃至乙方在_____________銀行_________開立的_________帳戶。乙方收到資金后將款項(xiàng)劃收甲方在_________銀行_________開立的_________帳戶內(nèi)。

九、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任：本貸款本息收回風(fēng)險(xiǎn)由甲方負(fù)責(zé)，乙方負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款使用和按期收回貸款本息。

十、本協(xié)議適用中國法律并根據(jù)該法進(jìn)行解釋。

十一、本協(xié)議從三方簽字之日起生效，至丙方還清本息時(shí)即自動(dòng)失效。本協(xié)議正本_________份。

甲方（公章）：__________________

代表人（簽字）：________________

_________年_________月________日

乙方（公章）：__________________

代表人（簽字）：________________

_________年_________月________日

丙方（公章）：__________________

代表人（簽字）：________________

_________年_________月________日

合同編號(hào)：年字第號(hào)

委托人名稱：

住所：

法定代表人：開戶金融機(jī)構(gòu)：

帳號(hào)：

電話： 郵政編碼：

傳真：受托人名稱：

住所：

法定代表人：

電話： 郵政編碼：

傳真：簽訂合同日期：年月日

簽訂合同地點(diǎn)： 省(市)市縣受托人(以下稱甲方)：

受托人(以下稱乙方)：

甲方為有效地運(yùn)用其自有資金，委托乙方向(以下稱借款人)發(fā)放委托貸款，乙方同意接受甲方的委托。甲、乙雙方遵照國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條 甲方將自有(幣種)資金(大寫)整委托乙方按委托貸款程序向借款人發(fā)放和收回。

第二條 甲方委托乙方貸款，應(yīng)在乙方營業(yè)部門開立委托貸款基金專戶，并于本合同生效后日內(nèi)將自有(幣種)資金(大寫)整一次存入專戶。甲方委托貸款總額，不得超過委托貸款基金存款總額。

第三條 委托貸款的對(duì)象、項(xiàng)目、金額、種類、用途、期限、利率、提款、還款計(jì)劃，均由甲方在國家有關(guān)法律規(guī)定和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)具體情況在《委托貸款通知單》中確定。

第四條 本合同生效后，在對(duì)借款人發(fā)放委托貸款時(shí)，甲方向乙方提交《委托貸款通知單》。乙方在收到甲方提交的《委托貸款通知單》及所附資料后，經(jīng)審查與本合同約定的各條款一致，應(yīng)按《委托貸款通知單》的要求發(fā)放委托貸款。

第五條 乙方向借款人發(fā)放委托貸款前，應(yīng)和借款人簽訂《委托貸款借款合同》，并應(yīng)在《委托貸款借款合同》生效后日內(nèi)將合同副本份送甲方留存。

第六條 若借款人在借款到期時(shí)不能歸還借款本息，甲方不得提取委托貸款基金;貸款損失的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七條 對(duì)本合同項(xiàng)下的委托貸款，甲方可根據(jù)需要，要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式、擔(dān)保人和抵押財(cái)產(chǎn)由甲方審定，并具體在《委托貸款通知單》中確定。

第八條 借款人不按《委托貸款借款合同》的約定使用和歸還借款本息，乙方可根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行必要制裁。

第九條 乙方對(duì)甲方委托貸款基金專戶的余額按月息計(jì)付利息，每支付一次。委托貸款利息由乙方向借款人收取，按結(jié)息。乙方應(yīng)在收取利息后日內(nèi)將貸款利息劃入甲方帳戶。如遇國家調(diào)整利率或甲方要求調(diào)整利率，甲方應(yīng)向乙方提交《委托貸款利率調(diào)整通知單》，乙方根據(jù)通知單要求辦理利率調(diào)整手續(xù)。

乙方發(fā)放委托貸款，按貸款余額的月向 收取手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的支付方式雙方約定如下：

第十條 乙方在每次收回貸款后 個(gè)營業(yè)日內(nèi)，應(yīng)將貸款如數(shù)劃入甲方帳戶。

第十一條 委托貸款的提前收回和延期歸還，均應(yīng)憑甲方的書面通知才能辦理。

第十二條 委托貸款收回后，甲方可提取委托貸款基金，也可指定新的委托貸款項(xiàng)目。

第十三條 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除。需變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。

第十四條 違約責(zé)任

1.甲方未按本合同第二條的約定如期將約定的資金存入委托貸款基金專戶，或超出委托貸款基金專戶存款總額要求發(fā)放委托貸款，或者違反第三條、第四條約定未向乙方提交有關(guān)資料，甲、乙雙方又未達(dá)成變更上述條款的協(xié)議的，乙方可拒絕發(fā)放委托貸款，并可視情況要求甲方支付貸款總額萬分之的違約金。

2.乙方未按本合同和《委托貸款通知單》中確定的貸款對(duì)象和貸款項(xiàng)目發(fā)放委托貸款的.，甲方可要求乙方支付貸款總額萬分之的違約金，并可視情況提取部分或全部委托貸款基金，造成貸款損失的，乙方還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.乙方違反本合同第十一條約定，擅自同意借款人延期或提前還款，應(yīng)向甲方支付延期貸款余額或提前收回貸款數(shù)額萬分之的違約金。甲方并可要求乙方限期收回延期委托貸款。

4.本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：

第十五條 雙方商定的其他事項(xiàng)：

第十六條 爭(zhēng)議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過調(diào)解解決。協(xié)商或者調(diào)解不成，可向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或者向合同簽訂地的人民法院起訴。

第十七條 本合同未盡事項(xiàng)，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十八條 本合同自甲、乙雙方法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至甲方委托貸款基金全部提取時(shí)自動(dòng)失效。

第十九條 《委托貸款通知單》和乙方要求甲方提供的其他資料，均為本合同的組成部分。

第二十條 本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：(公章)乙方：公章)

法定代表人：(簽字)法定代表人：(簽字)

(或授權(quán)代理人)(或授權(quán)代理人)

年 月 日年 月 日

簽訂合同地點(diǎn)： 省(市)市 縣注：如合同當(dāng)事人為非法人單位，由其主要負(fù)責(zé)人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)的代理人簽字。

委托人名稱：____________________

住所：__________________________

法定代表人：____________________

開戶金融機(jī)構(gòu)：____________________

帳號(hào)：__________________________

電話：__________________________

郵政編碼：____________________

傳真：__________________________

受托人名稱：____________________

住所：__________________________

法定代表人：____________________

電話：__________________________

郵政編碼：____________________

傳真：__________________________

簽訂合同日期：______________年________月________日

簽訂合同地點(diǎn)：________省(市)________市________縣

受托人(以下稱甲方)：________________________________

受托人(以下稱乙方)：________________________________

甲方為有效地運(yùn)用其自有資金，委托乙方向________________(以下稱借款人)發(fā)放委托貸款，乙方同意接受甲方的委托。甲、乙雙方遵照國家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條甲方將自有(幣種)________________資金(大寫)______________整委托乙方按委托貸款程序向借款人發(fā)放和收回。

第二條甲方委托乙方貸款，應(yīng)在乙方營業(yè)部門開立委托貸款基金專戶，并于本合同生效后______日內(nèi)將自有(幣種)_______資金(大寫)________________整一次存入專戶。甲方委托貸款總額，不得超過委托貸款基金存款總額。

第三條委托貸款的對(duì)象、項(xiàng)目、金額、種類、用途、期限、利率、提款、還款計(jì)劃，均由甲方在國家有關(guān)法律規(guī)定和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)具體情況在《委托貸款通知單》中確定。

第四條本合同生效后，在對(duì)借款人發(fā)放委托貸款時(shí)，甲方向乙方提交《委托貸款通知單》。乙方在收到甲方提交的《委托貸款通知單》及所附資料后，經(jīng)審查與本合同約定的各條款一致，應(yīng)按《委托貸款通知單》的要求發(fā)放委托貸款。

第五條乙方向借款人發(fā)放委托貸款前，應(yīng)和借款人簽訂《委托貸款借款合同》，并應(yīng)在《委托貸款借款合同》生效后_______日內(nèi)將合同副本________份送甲方留存。

第六條若借款人在借款到期時(shí)不能歸還借款本息，甲方不得提取委托貸款基金;貸款損失的，乙方不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七條對(duì)本合同項(xiàng)下的委托貸款，甲方可根據(jù)需要，要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保方式、擔(dān)保人和抵押財(cái)產(chǎn)由甲方審定，并具體在《委托貸款通知單》中確定。

第八條借款人不按《委托貸款借款合同》的約定使用和歸還借款本息，乙方可根據(jù)銀行有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人進(jìn)行必要制裁。

第九條乙方對(duì)甲方委托貸款基金專戶的余額按月息________計(jì)付利息，每支付一次。委托貸款利息由乙方向借款人收取，按________結(jié)息。乙方應(yīng)在收取利息后________日內(nèi)將貸款利息劃入甲方帳戶。如遇國家調(diào)整利率或甲方要求調(diào)整利率，甲方應(yīng)向乙方提交《委托貸款利率調(diào)整通知單》，乙方根據(jù)通知單要求辦理利率調(diào)整手續(xù)。

乙方發(fā)放委托貸款，按貸款余額的月________向________收取手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的支付方式雙方約定如下：

第十條乙方在每次收回貸款后________個(gè)營業(yè)日內(nèi)，應(yīng)將貸款如數(shù)劃入甲方帳戶。

第十一條委托貸款的提前收回和延期歸還，均應(yīng)憑甲方的書面通知才能辦理。

第十二條委托貸款收回后，甲方可提取委托貸款基金，也可指定新的委托貸款項(xiàng)目。

第十三條本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更或解除。需變更本合同條款或解除本合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，達(dá)成書面協(xié)議。

第十四條違約責(zé)任

.甲方未按本合同第二條的約定如期將約定的資金存入委托貸款基金專戶，或超出委托貸款基金專戶存款總額要求發(fā)放委托貸款，或者違反第三條、第四條約定未向乙方提交有關(guān)資料，甲、乙雙方又未達(dá)成變更上述條款的協(xié)議的，乙方可拒絕發(fā)放委托貸款，并可視情況要求甲方支付貸款總額萬分之________的違約金。

2.乙方未按本合同和《委托貸款通知單》中確定的貸款對(duì)象和貸款項(xiàng)目發(fā)放委托貸款的，甲方可要求乙方支付貸款總額萬分之____的違約金，并可視情況提取部分或全部委托貸款基金，造成貸款損失的，乙方還應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3.乙方違反本合同第十一條約定，擅自同意借款人延期或提前還款，應(yīng)向甲方支付延期貸款余額或提前收回貸款數(shù)額萬分之_____的違約金。甲方并可要求乙方限期收回延期委托貸款。

4.本條所列違約金的支付方式，雙方約定如下：___________________________________

第十五條雙方商定的其他事項(xiàng)：________________________________________________

第十六條爭(zhēng)議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商或通過調(diào)解解決。協(xié)商或者調(diào)解不成，可向合同簽訂地的合同仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或者向合同簽訂地的人民法院起訴。

第十七條本合同未盡事項(xiàng)，按國家有關(guān)法律、法規(guī)和金融規(guī)章的規(guī)定執(zhí)行。

第十八條本合同自甲、乙雙方法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，至甲方委托貸款基金全部提取時(shí)自動(dòng)失效。

第十九條《委托貸款通知單》和乙方要求甲方提供的其他資料，均為本合同的組成部分。

第二十條本合同正本一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：(公章)________________

法定代表人：(簽字)__________

(或授權(quán)代理人)

_________年________月_______日

乙方：(公章)________________

法定代表人：(簽字)__________

(或授權(quán)代理人)

________年________月________日

簽訂地點(diǎn)：____________省(市)________市__________________縣