第一篇：風險保證金

《中國農業銀行內部控制基本規定》 第四節 資金業務控制

第五十條 建立對資金交易員的約束機制。資金交易員應當嚴格遵照交易員行為準則，在職責權限，授信額度、各項交易限額和止損點內以真實的市場價格進行交易，并嚴守交易信息秘密。

第五十一條 建立資金交易風險情況內部報告制度。制定不同層次和種類報告的發送范圍、程序和頻率，有關資金業務風險情況應當及時報告。

第五十二條 建立資金業務風險監測和控制制度。制定符合實際情況的風險控制政策、流程、措施和定量指標，建立異常資金交易及資金變動的預警和處理機制，對資金交易產品的頭寸變動、損益情況及風險狀況進行實時監測和審慎評價，確保資金業務各項風險指標控制在規定的范圍內。

第五十三條 建立代客資金業務辦理制度。在辦理代客資金業務時，應當了解客戶從事資金交易的權限和能力，向客戶推薦與其風險承受能力相適應的產品，充分提示有關風險，獲取必要的履約保證，明確在市場變化情況下客戶違約的處理辦法和措施。

公司自身建立風險保障金體系，在投資者的資金受到損失時可以利用擔保或風險保障金的形式為投資者的本金提供全額擔保，從而保證投資者的本金安全。

P2P理財服務平臺的根本在于降低風險、建立多重風險保障保證投資者的資金安全，在投資過程中有足夠的安全感并獲得穩定收益是P2P理財平臺快速發展的關鍵。

風險保證金補償，是指平臺公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對應，P2P公司通常的提取比例)作為風險保證金、獨立賬戶存放，用于彌補借款人不正常還款時對投資者的墊付還款。風險保證金不足彌補投資者損失時，超出部分由投資者自行承擔，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。

風險保證金補償方式投資者可重點關注以下方面：平臺公司風險保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關系、風險保證金上期期末余額與本期代償數額的比率(反映代償當期借款的保證程度)。

公司風險保證金提取比例長期小于壞賬率時，風險保證金的積累可不斷增加、否則就會入不敷出而逐步減少；風險保證金上期期末余額與本期代償數額的比率反映了保證金對當期墊付借款的保證倍數，這個值通常在風險保證金提取比例對應的數值附近波動，如2%上下，若數值大幅度小于該比例，則表明風險保證金無法長期有效墊付到期的違約資金。

宜信模式主要有兩個特點：一是宜信的保障金制度。從宜信的運作模式看，宜信對借款人的掌控力度更強，出借人一般不參與審核，并且與借款人沒有合同，而只有與宜信第三方的債權轉讓合同。這樣，出借人就會有極大的風險。所以，為保護出借人的借款安全，宜信在與出借人的合同中承諾，一旦出現借款不還的情況，宜信從公司提取的保險金里出錢，包賠出借人全部本金和利息。這是對出借人的最大化擔保。二是風險控制的兩個絕招。作為還款的有力保障，宜信采取的分散貸款和每月還款制度，比較大限度地保障了有效還款。除此之外，值得一提的是，宜信對借款人審核時都要求面見。所以，宜信在15個城市設點，其目的之一就是方便面見。面見由本人親自出示各種證原件并當面詢問使用用途等情況，較好地保證了借款人的真實性。據稱宜信的壞賬一直控制在2%以下。

從宜信的運作模式看，宜信對借款人的掌控力度更強，出借人一般不參與審核，并且與借款人沒有合同，而只有與宜信第三方的債權轉讓合同。這樣，出借人就會有極大的風險。，為保護出借人的借款安全，宜信在總服務費中提取相當于總貸款金額2%的風險補償基金，當違約發生時，由這部分基金進行賠付。唐寧在接受記者采訪時表示，不認為風險補償基金是用來覆蓋壞賬風險的。“事實上，這個風險池的設立只是我們提供的一項增值服務。我們從來沒有說過要靠這個池子來完全覆蓋風險。

什么是本金保障

本金保障指當理財人（借出者）投資的借款出現嚴重逾期時（即逾期超過30天），粒粒貸將向理財人墊付此筆借款未歸還的剩余出借本金或本息（具體情況視投資標的類型的具體墊付規則為準），從而為理財人營造一個安全的投資環境，保證投資人的本金安全。

參與本金保障條件

為確保投資人的收益，切實降低投資風險，特隆重推出本金保障機制。平臺專項撥款建立“風險備用金”，用于償付投資人的投資損失，以實現100%本金保障。

1、成功分散投資10筆以上： 從第一筆投資起，如果三個月內成功投資10筆以上，則本金保護從第一筆投資開始生效；如果三個月內投資少于10筆，則本金保護從第10筆成功投資開始生效。

2、單筆投資不超過此筆借款金額的10%。例：某筆借款總金額為50萬元，則投資此筆借款的金額不能超過5萬元。（對同一筆借款的多次投標視為一次）。

如何保障本金代償計劃的順利實施

第一步：控制終極風險。任何投資都有風險，不能絕對保證每筆借貸都不會出現逾期現象，所以將風險控制核心定于資產抵押。以房地產抵押為例，房地產抵押是最安全合法的保障，即使出現風險,也不會出現終極風險.在房管局辦理抵押登記以后, 借款人的房產將依法鎖定，未與理財人辦理解除抵押手續以前不能轉讓。同時，將借款金額控制在抵押房地產價格的50%左右（最高不超過70%），提前規避了房地產價格下行風險。收購理財人債權之后，再通過法院拍賣借款人的房產，可以保證代償資金的完整回收.因此只要堅守資產抵押質押，就不存在終極風險，就會安全穩健經營，就能保障順利實施本金代償計劃。

第二步：只選擇有償還能力的借款人。擁有由金融、房產、法律各類專業人士組織的審貸團隊，貸前將嚴謹調查借款人的借款用途、還款來源、家庭資產、經營情況等資信，篩選排除不良客戶，只選擇注重誠信且經營穩健的借款人，盡量在源頭將風險降至最低。

第三步：建立風險備用金專用賬戶制度。創立之初就建立了風險準備金制度，專門用于本金代償計劃。風險準備金的來源從自有資金和每一筆收入中拿出一定比例的資金存入風險準備金帳戶，風險準備金實行專款專用的專戶管理，同時隨著業務量增長而不斷增長，以應付不可預見的逾期風險。

第四步：引入大型擔保公司，進一步提高抗風險能力和分散風險。根據實際借貸情況，在必要的時候引入信譽良好，資金實力雄厚的大型融資性擔保公司提供連帶責任保證.正規合法的擔保公司將與借款人、理財人簽定擔保合同，借款人向擔保公司提供反擔保措施，若出現逾期由擔保公司按照《擔保法》和擔保合同約定無條件向理財人代償本金。

風險備用金賬戶規則

“風險備用金賬戶”是指為所服務的理財人的共同利益考慮、單獨開設并由其管理的一個專款專用賬戶。

“風險備用金賬戶”資金來源

“風險備用金賬戶”資金全部來源于根據其與借款人簽署的協議向其所服務的借款人所收取的服務費（以下簡稱“服務費”），在依協議向借款人收取服務費的同時，將在收取的服務費中按照借款人的信用等級等信息計提風險備用金，并將計提的風險備用金存放入“風險備用金賬戶”并進行專戶管理。

“風險備用金賬戶”資金用途 “風險備用金賬戶”資金將專門用于在一定限額內彌補所服務的理財人（債權人）由于借款人（債務人）的違約所遭受的應收本金損失，即當借款人（債務人）逾期還款超過30日時，將按照“風險備用金賬戶”資金使用規則從該賬戶中抽取資金用于償付理財人（債權人）應收取的本金（以下簡稱本金“逾期應收本金”）。

“風險備用金賬戶”資金使用規則

“風險備用金賬戶”資金使用遵循以下規則：

1、違約償付規則，即當借款人（債務人）逾期還款超過30 日時，方才從“風險備用金賬戶”資金中抽取相應資金償付理財人（債權人）逾期應收本金。

2、時間順序規則，即“風險備用金賬戶”資金對理財人（債權人）逾期應收本金的償付按照該債權發生的時間順序進行償付分配，先償付時間發生在前的債權，后償付時間發生在后的債權。

3、債權比例規則，“風險備用金賬戶”資金對同一借款協議下的不同理財人（債權人）逾期應收本金的償付按照各債權金額占同協議內發生的債權總額的比例進行償付分配；或，當“風險備用金賬戶”資金當期余額不足以支付當期（每月為一期）所有應享受該賬戶的理財人所對應的逾期應收本金時，則當期應享受該賬戶的理財人按照各自對應的逾期應收本金金額占當期所有理財人對應的逾期應收本金總額的比例進行償付分配。

4、有限償付規則，即“風險備用金賬戶”資金對理財人（債權人）逾期應收本息的償付以該賬戶的資金總額為限，當該賬戶余額為零時，自動停止對理財人逾期應收本金的償付，直到該賬戶獲得新的風險備用金。

5、收益轉移規則，即當理財人享有了“風險備用金帳戶”對某筆逾期債權本金部分的足額償付后，該債權對應的借款人其后為該筆債權所償還的本金、利息及罰息歸屬“風險準備金賬戶”。

6、金額上限規則，即當“風險備用金帳戶”內金額超過當時平臺上所有債權本金金額的10%時，有權將超出部分轉出該賬戶，轉出部分歸平臺所有。

“風險備用金賬戶”資金管理原則

將審慎管理“風險備用金賬戶”資金，并就賬戶及資金使用情況對理財人進行定期（按季度/月）通知。

第二篇：保證金質押的法律風險及防范[定稿]

保證金質押的法律風險及防范

隨著金融創新的不斷深化，商業銀行產品中涉及保證金的業務越來越多，保證金在金融領域被廣泛應用。

但是，實踐中，由于不規范的操作方式及法律性質上的模糊認識，這種保證金質押擔保性質時常受到法院的質疑，有的法院認為司法解釋未涉及的保證金即屬于法律不予保護的保證金，賬戶內的資金仍屬于客戶自有資金，不屬于質押，應當可以扣劃;有的法院以賬戶資金不固定而否認保證金的質押性質;還有的法院以賬戶戶名仍為債務人而認為該賬戶資金與債務人其他賬戶資金并無區別。從而使保證金面臨被法院強制扣劃的風險，導致保證金被查封、凍結甚至扣劃的現象時有發生，保證金的安全性和業務保障能力被打折扣，這就給商業銀行辦理保證金貸款帶來了一些負面影響，增加了商業銀行金融業務的信用風險，同時也增加了商業銀行正常業務秩序的不確定性，因此商業銀行有必要弄清楚擔保公司在我行存入的保證金的法律性質，以便做好風險防范及應對措施。

關于保證金的現行法律依據

遍查現行法律法規關于對保證金的相關依據，目前階段，我國相關成文規定對保證金質押性質的認可還只是個別確認，如《關于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定》《關于凍結、劃撥證券或期貨交易所證券登記結算機構、證券經營或期貨經紀機構清算賬戶資金等問題的通知》《關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知》《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》《關于審理期貨糾紛案件若干問題的規定》等等，均只是針對個別或特別的保證金的法律性質做出了規定，尚不存在全面、系統規定各類保證金法律性質與法律效力的司法解釋或類似文件，而相關司法解釋涉及的保證金類型還限于信用證、銀行承兌匯票等常規業務領域。

保證金質押的設立

目前被認為是保證金設立的法律依據是《擔保法司法解釋》第85 條：“債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償”。結合《物權法》第210條：“設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同”的規定，要使保證金具備質押的法律屬性，則必須具備兩個質押權成立的法律要件：

一是形式要件，即應簽訂書面的質押合同;

二是實質要件，即質押物“特定化”和“移交質權人占有”，其實質要件除了“質押物移交質權人占有”外，還應該有另一個條件“特定化”，其形式為“特戶”。

對于以上保證金設立的形式要件，規定明確，就是簽訂《保證金質押合同》。但是，對于實質要件中的“特定化”，法律并未明確予以給出，從實際中來看，這里的“特定化”至少包含三層意思：

一是保證金賬戶要專門化、特定化，這個賬戶是專門用來存放保證金的，嚴禁與一般賬戶混同。但是此處的“特定化”應與“固定化”區別開來，是兩個不同的概念，“特定化”即與其他金錢相區別，只要進入該保證金賬戶內的多筆保證金能夠與其擔保的主債權一一對應，則由于金錢始終在特戶之中，仍然應當認定該賬戶符合特定化的要求。

二是保證金要對應每一筆具體的業務，應注明每筆保證金擔保的業務的具體金額、期限、范圍及種類。

三是保證金賬戶中的資金不得挪作它用，必須予以凍結，如果可以隨時挪用，那也就不存在“特定化”的特征了。

以貴陽農商行為例，從實踐操作情況來看，擔保公司存入貴陽農商行的資格保證金均是該行同意與擔保公司合作后，與其簽訂《擔保合作協議》，擔保公司將其注冊資金10%的款項存入該行的2511科目賬戶，但并未與銀行簽訂《保證金質押擔保合同》，也未予以凍結，因此，擔保公司存入的資格保證金并不具備保證金質押的法律特征，被法院查封、凍結的可能性極大，極為不利于保障該行債權的清償及不良貸款控制。

另外，貴陽農商行在收取擔保公司針對每一筆業務存入的業務保證金時，也并未與擔保公司簽訂《保證金質押合同》，未明確每筆業務保證金所擔保的具體債權、債權金額及其交付方式等事項從而使保證金特定化，在保證金質押設立的形式要件及實質要件上嚴重缺失，存在因不具備保證金質押而喪失優先受償的巨大的法律風險。

保證金質押面臨的法律風險

一方面保證金屬于金錢，在物類上屬于種類物;另一方面，相關法律法規并沒有明確保證金質押的操作程序，質權人難以準確把握將保證金質押的法律程序，從而導致在適用上認識不一，可能發生爭議甚至出現糾紛。因此，保證金質押貸款在商業銀行日常經營中，常見的保證金風險問題有如下幾種：

(一)保證金未交付的風險

(二)保證金未特定化的風險

(三)保證金被強制執行的風險

(四)保證金被列入破產財產后的風險

(五)保證金被認定為流質的風險

(六)保證金被認定為違反物權法定的風險

以上幾種風險的出現，可能導致保證金被法律查封、凍結及扣劃，從而喪失擔保的預期價值。

保證金法律風險的防范措施

司法實踐中法院對保證金賬戶的法律性質存在一定的不同認識，而各類保證金賬戶的對抗效力也需要正式的法律文件予以全面確認。在考慮如何防范保證金擔保所面臨的法律風險時，銀行不僅要考慮如何避免被法院查封、凍結，還應考慮到存款問題，因為保證金是銀行重要的存款來源。而且還要考慮到如何盡快的用保證金清償擔保公司在銀行擔保的不良貸款。為此，個人建議可以從以下措施來完善銀行在保證金擔保方面的風險防范：

(一)將保證金質押轉換為單位定期存單質押。

我國《擔保法》和《物權法》均明確規定了存款單為合法的質押物，通過該種方式設立權利質權符合擔保物權的各項條件和要求，由此銀行對質押存款單項下金錢財產直接享有排他性的物權。單位定期存單是存款單的一種類型，以它為基礎的質押業務已經很成熟，相關的操作程序、法律性質、法律關系也非常明確。因此，定期存單質押業務不會出現保證金質押所存在的法律瑕疵和可能的爭議糾紛，將保證金轉換為單位定期存單質押是規避保證金質押法律風險的一種有效方式。

(二)簽訂保證金質押合同,完善形式要件

《物權法》與《擔保法》均要求質押合同必須以書面形式訂立，故質押合同屬于要式合同，不符合書面形式要求的口頭質押合同不生效力。因此在辦理其為債權人的保證金業務時，一定要與客戶簽訂保證金質押合同,并且明確約定保證金質押擔保的債務的金額、期限及范圍等，并詳細約定銀行對保證金的優先受償權，在既完善形式要件的同時也在完善著“特定化”規定。

(三)規范保證金賬戶管理，使保證金賬戶特定化

要完善保證金制度，減少保證金質押擔保業務的風險,除了簽訂保證金質押擔保合同使其符合保證金質押的形式要件之外,更為重要的是要使其符合實質要件,既使保證金具備“特定化”特征。首先，做到“專款專用”,保證金賬戶特用、專用，使保證金質押擔保符合“特定化”要求，嚴禁保證金與客戶一般結算資金混同。其次，建立保證金管理臺帳，書面記載每筆保證金的存入時間、金額、存入理由及對應的主債權，使每筆保證金變動與主債權一一對應，并對保證金進行凍結，不得隨意挪用。最后，加強保證金質押擔保的檔案管理，做好保證金賬戶資料、保證金質押協議、保證金財務憑證等書面證據的留存保管工作，以便在法院進行凍結和扣劃的執行中合理舉證。

(三)以銀行名義開設保證金賬戶，明確占有公示

在將保證金收妥至銀行以自身名義設立的內部賬戶內，以區別于普通存款賬戶，并在相關的協議條款、登記記錄、賬戶信息中明確賬戶資金的專用性。通過上述操作，可形成兩項優勢：一是由于保證金資金所有權已轉移，將保證金與客戶的其他存款資金相區分后，法院等司法機構既無法查詢到交存人有該筆資金，也無法對已歸屬銀行的資金進行查封、凍結或扣劃，避免了司法扣劃風險;二是當交存人進入破產程序時，由于該保證金資金不屬于交存人債權，在資金轉移超過一年的情況下，可避免被列入破產財產，即便是可能因為涉及“無償轉讓財產”而被人民法院撤銷,也可以通過行使抵銷權來扣劃保證金,保障銀行的債權。通過上述操作，對于銀行來說有兩大好處：一是避免因法院對保證金凍結造成銀行不及時償還到期貸款，造成不良，因為如果就算是享有優先受償權，因法院審案期限較長，不能及時扣劃保證金償還貸款，也會影響到銀行的不良考核;二是便于銀行行使抵銷權，將保證金存入以銀行名義開設的賬戶，就是銀行對存款人負債，便于債權債務的抵銷。

(四)在保證金質押合同中明確約定抵銷權。

從保證金質押合同的通常內容可知，無論是債務人，還是第三人提供保證金，當事人雙方均已約定在債務人(被擔保人)違約時，銀行可無條件劃扣保證金賬戶內的資金，這是銀行抵銷權行使最為核心的內容，而且沒有違背《物權法》中流質押的規定。保證金的使用受到限制恰恰是設立該項債務時雙方為抵銷所設立的條件，屬于法律所允許的意思自治范圍，在債務人提供保證金的情況下，債務人與債權人互負債務的條件具備。另外，根據《合同法》第83條的規定及《企業破產法》第40條的規定，在債權轉讓或破產的情況下，抵銷可對抗一般債權人，實現優先受償。而對于人民法院凍結、扣劃的問題，因實質上對抗的仍是一般債權人，故銀行仍可主張抵銷。

保證金在相關業務中為授信人提供增信，為交易對手緩釋風險，也為諸多交易平臺增加了一道風險防火墻，在商業銀行業務中被視為一種重要的擔保措施，對防范信用風險、維護正常的金融秩序起到了重要作用，因而，保證金成為了商業銀行降低相關業務風險的重要手段，也成為廣大公司及個人客戶獲取相應金融服務的重要要件。但是，由于缺少明確的法律依據而致使操作層面對保證金質押的性質與風險產生模糊認識，加之銀行自身管理中的種種不規范做法更增加了保證金質押的法律風險，故而銀行應對保證金相關業務做出更加詳細的法律防范措施十分必要。(貴陽農商行 汪子龍)

第三篇：外匯保證金交易-完全明白風險

完全明白風險

我們在前面的文章中談了外匯保證金交易責任的相關因素，對你成功最重要的就是不要誤解接受外匯交易風險的意思。在前面一章我說了，大部分外匯保證金交易者錯誤地認為他們的外匯交易交易有風險，所以他們也接受了外匯交易風險。我要重復說一遍，這個想法和真實的一面不同。接受外匯保證金交易風險意味著接受外匯保證金交易的結果，不能帶有外匯保證金交易精神上的不安或害怕。這意味著你必須思考你和外匯保證金市場的關系，讓可能產生的錯誤、虧損、錯失良機或不利的外匯保證金交易不會引起你精神自衛系統起作用，導致你失去了機會。如果你害怕外匯交易結果，接受外匯交易風險不起任何作用，因為害怕會影響你對外匯交易信息的看法，也會影響你的外匯交易行為，導致你產生了最大的害怕，而這正是你要避免的。我會告訴你一個特定的外匯交易思考策略，它包括外匯保證金交易一套信念，會讓你在外匯保證金交易時保持關注。有了這個認知，你不必再努力從市場得到什么或避免什么。而且，外匯保證金市場在你面前展開，你可以利用自己定義的任何優勢。當你開始利用外匯保證金機會優勢時，你不要對外匯保證金市場行為有任何限制或期望。外匯保證金市場要怎么樣就怎么樣，你感到很滿意。然而，在外匯保證金市場的行進過程中，外匯保證金市場會制造一些你定義或認為的機會。你抓住這些機會，盡量努力，但你的外匯保證金思想還是獨立的，不會受外匯保證金市場行為的影響。

如果你能形成一種思想，不受外匯保證金交易市場行為的影響，內心的爭斗就沒有了。當內心的外匯保證金交易爭斗結束了，所有事都變的輕松。此時你可以利用所有的外匯保證金交易優勢、技術、分析或其它，以最終實現做一個外匯保證金交易者。這里有挑戰！因為當你看見外匯保證金交易風險時，你立刻的反應是感覺不安和害怕。你如何做到接受外匯保證金風險時沒有不安和害怕？然而，對每個外匯保證金交易者來說概率都是真實的，不真實的是犯錯、虧損、錯過機會或不利的交易。不是每個人對外匯保證金概率的信念和態度都一樣的，因此外匯保證金情緒上的感覺也不一樣。換句話說，并不是每個人都害怕同樣的事。這也許看起來明顯，但我想不是這么明顯。當我們害怕時，情緒上的不安太真實了，因此會覺得每個人都有這樣的不安。我將告訴你一個具體的例子。我最近和一個外匯保證金交易者溝通，他超級怕蛇。他已經不記得他為什么怕蛇了，只知道他一直怕蛇。現在他已結婚，有一個3歲的女兒。一天晚上，她的妻子去其它城市了，他的朋友邀請他和他女兒一起去吃晚飯。我的客戶不知道他朋友的小孩有一條寵物蛇。當朋友的小孩把蛇拿出來給所有人看時，我的朋友嚇壞了，差不多跳到房間的另一邊去了。他的女兒相反，對蛇著迷，不愿意離開。當他告訴我這個故事時，他說他不但被突然出現的蛇嚇壞了，而且他被他女兒的舉動嚇壞了。他以為她會害怕，但她不害怕。我對他解釋說，因為他太怕蛇了，而他和女兒的關系又很親，所以當他女兒不怕蛇時，他就會覺得不可思議。但是我指出，她實在沒有必要也怕蛇，除非有人叫她注意蛇或者她自己被蛇嚇過。因此，既然她的思想里沒有不好的印象，那么她第一次見到蛇的反應就是純粹的著迷。就像這個外匯保證金客戶以為他的女兒會怕蛇，大部分外匯保證金交易者以為最優秀的外匯保證金交易者像他們一樣害怕犯錯、虧損、錯過機會、進行不利的外匯保證金交易。他們以為最優秀的外匯交易交易者用過大的勇氣、鋼鐵意志和自控中和了他們的恐懼。詳見（http:///）

就像外匯交易中的其它事，看起來有道理，但沒道理。當然，最優秀的外匯交易者也會體現這些特點。但這些外匯交易特點對他們的超級表達有幫助則是錯誤的。需要勇氣、鋼鐵般的意志和自控會在內心發生沖突。任何程度的外匯交易爭斗，努力或恐懼在任何時候都會讓你失控，失去結果。這就是專業外匯交易交易者和大眾不同的地方。一旦你像專業外匯交易交易者一樣接受風險，你不會覺得外匯交易市場在威脅你。如果沒有什么東西能威脅你，也就沒有什么可怕的了。如果你害怕，那么你沒有勇氣。如果你沒有壓力，為什么你需要鋼鐵般的意志？如果你不怕變得輕率，是因為你有合適的監控系統，那么你不需要自控。如果你仔細考慮了我說的話，我希望你記住：極少數的人在開始外匯交易時有合適的關于外匯交易責任和風險的信念和態度。有這樣的人，但很少。其他人都要體驗我所說的新手的情況：我們開始外匯交易時無憂無慮，然后變得害怕，害怕讓我們的潛能消失了。那些學習避免并擁抱外匯交易責任和外匯交易風險的交易者能打破循環并最終成功。大部分打破循環的人在外匯交易思想方面還沒有改變，直到他們體驗的外匯保證金交易痛苦和重大損失讓他們放棄外匯保證金交易交易時的幻想。關于你的發展，它是如何變化的并不重要，因為大多時都是不經意間發生的。換句話說，當他們用新的外匯保證金觀點研究外匯保證金市場體驗到積極效果時，他們精神環境的變化已經發生了，他們很難感覺到這點。這就是為什么極少的外匯保證金高級交易者能解釋成功的原因是什么，而不是僅僅說：“截斷損失”和“順勢交易”。文章來源 http:///

第四篇：安全風險保證金及安全獎勵基金辦法

安全風險保證金及安全獎勵基金

為進一步加強安全生產管理，提高全體員工的安全自我保護意識，樹立“安全第一，預防為主”的思想，激勵和約束員工在生產工作中的安全行為，公司將全體員工及施工隊人員的部分工資與本人的安全工作掛鉤，形成員工安全風險保證金，公司出一部分資金，設立員工安全獎勵基金。

1、適用范圍：公司全體在崗員工。

2、將員工當月工資總額的5%，作為員工的安全風險保證金，按月計算，考核，如全年員工本人無人身、設備安全事故，風險保證金全部返還，否則出現一次安全事故，風險保證金不予返還。

3、公司安全獎勵基金基數暫定為每月10元，各類人員的基金系數分別為：一類人員1.5，二類人員1.0，三類人員0.5。人員分類如下：

1、一類人員：采礦車間、施工隊；

2、二類人員：選冶車間、安全環保部、生產技術部；

3、三類人員：其它部門以及生產車間工資員、材料員等后勤行政管理人員。

4、獎勵基金按月計算，考核，如全年員工本人無人身、設備安全事故，計發獎勵基金，出現一次安全事故，不予計發獎勵基金。

5、安全風險保證金按月由公司財務部從員工工資中扣除，包括公司的獎勵基金，統一建帳管理，不得挪用。

6、安全風險保證金扣除后的使用：作為公司安全基金，用于表彰在安全環保工作中有突出貢獻的單位和個人。

7、安全環保部負責按月計算，年末出具考核結果。

第五篇：低風險的全額保證金銀行承兌匯票

低風險的全額保證金銀行承兌匯票、全額保證金保函、委托貸款、票據貼現、工程機械車按揭為第一層次，必須非常熟悉產品的定價規則，使用技巧，尤其要知道向哪類客戶營銷。辦理業務的速度極快，通常能夠在2天之內完成一筆業務。

流動資金貸款、法人帳戶透支、敞口保函為第二層次，必須掌握基本的操作要點，本行的信貸政策取向等。通常這些融資操作要復雜些，需要纂寫較長的信貸調查報告，需要費的時間稍長。

固定資產貸款、長期項目貸款、飛機融資、融資租賃等，基本熟悉本行的信貸規定，通常這些業務非常復雜，需要較為專業的人員，同時投入大量的時間精力，不是特別理想、特別有綜合貢獻度的客戶不要輕易操作。

做客戶就如同“胡麻將”，“小屁胡”不見得就干不過“胡大牌”，關鍵是總有“小屁胡”。我大學時代的統計，一晚總“小屁胡”的成績總額遠遠超過了“胡大牌”。當然，時機到了，天時（大客戶有信貸需求）、地利（本行能夠供給大額貸款）、人和（客戶經理業務素質提升）都具備了，也不是不可以做一回大戶，畢竟需要大客戶的爆發力嘛。