第一篇：商業承兌匯票保函

商業承兌匯票保函

來源：承兌匯票 http://www.tmdps.cn/

XX銀行支行：

茲有我行開戶企業：XX有限公司（在我行開戶賬號：XXXXXX）簽發并承兌的商業承兌匯票合計XX筆，金額合計為人民幣：XX萬元整（￥XX萬元），請貴行予以貼現。商業承兌匯票信息如下：

附：商業承兌匯票清單： 單位：萬元

序號

票號

金額

出票日

到期日

出票人

承兌人

收款人

合計：

我行自愿為上述商業承兌匯票提供保證擔保，并保證該商業承兌匯票的真實、合法、有效，具有真實、合法的商品交易背景，保證承兌人在商業承兌匯票到期日無條件支付足額票款。否則，我行承擔連帶保證責任。我行保證：在貴行貼現的商業承兌匯票到期日承兌人若不能足額兌付票款時，我行將無條件地支付該商業承兌匯票的全額款項。

保證期限：自XX年XX月XX日至貴行全部收回該筆商業承兌匯票票款為止。

兌付時間：自XX年XX月XX日起任何時間來我行兌付。保證范圍：本次商業承兌匯票貼現業務的本金、利息、違約金及貴行實現債權的一切費用（如訴訟費、律師費、保全金、執行費、差旅費等。）

（注）：

1、如有糾紛，雙方可友好協商解決，協商不成，可向貴行所在地的人民法院提請訴訟。

2、本次商業承兌匯票承兌人的印鑒與該企業在我行的開戶預留印鑒一致，企業開戶銀行名稱：，企業銀行帳號：。

3、企業預留印鑒：

4、銀行匯票專用章預留印鑒：

銀行：（公章）

行長：（簽字）

業務主管經辦人：（簽字）

年 月 日

注：要求行簽紙打印

申 請 書

XX銀行支行：

我有限公司與XX有限公司辦理的商業承兌匯票將附上貴行（信用社）開具的保貼函。現特向貴行（信用社）申請辦理商業承兌匯票，申請開具金額為萬元人民幣，商業承兌匯票及保貼函的期限為六個月，總年限為三年整。請給予批準。此致

申請企業：

法人(授權)代表：

簽署時間： 年 月 日

附：營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法人身份證、近一年財務報表

銀 行 情 況

銀行名稱：

銀行地址： 銀行行號：

銀行電話： 銀行傳真：

銀行法人：

擔保銀行需要提供的附件明細如下：

銀行（信用社）：營業執照、金融許可證、存款余額單、匯票專用章、近三年財務報表、行長或信用聯社法定代表人及主管經辦人的身份證明。

商業承兌匯票保貼操作協議書

甲方：（出票方）

乙方：（貼現方）

甲方因開發建設項目急需資金，經申報，甲方開戶行：中國銀行支行同意，可為甲方開出的限時商業承兌匯票出具銀行或信用聯社跟單保兌保函，現經甲、乙雙方友好協商，達成如下協議：

一、貼現金額：元人民幣。

二、貼現費用：一次性貼現費為%（含當前半年貼息）。以后每半年的貼息費用按央行指導貸款利息計算。如第二期以后發生銀行貼現利息的變化。可參照人民銀行的規定上調率及下調率相應調整。

三、貼現期限：限時三年整（每半年到期前15天通知續票一次）。

四、貼現程序：

1、甲、乙雙方確認所有操作文件及附件后，簽訂本協議書。

2、簽約后，甲方指定乙方的核行時間為年月日時之前，并向乙方支付前期操作費用（按操作金額千分之五支付，另付差旅費三萬元）。隨即乙方核行人員赴甲方接款銀行。按照甲方指定時間內進行核實開具跟單保函的真實性及相關出票手續。經核實無誤后，雙方即在“保兌行”開始操作。

3、甲方當日開出“商業承兌匯票”，同時由“保兌行”開出與之相符的銀行跟單保函并辦理核保手續，核保完成后，甲方即分單開出貼現費用的銀行匯票給乙方（或乙方劃款時直接扣除貼息）。乙方即將貼現資金通過電子匯兌方式劃入甲方銀行指定的企業帳戶，雙方同臺交割完畢。

4、本次核行要求一次性完成核保、核行全部過程。保函需用銀行行簽紙現場打印，要求銀行行長（法定負責人）、信用聯社主任（法人代表）及業務主管共倆人簽字蓋章完成出具保函及核行程序。

5、本項業務操作期間的交通食宿費用全部由甲方負擔。

五、特別約定：

在國家金融票據政策不變更的條件下（指商業承兌匯票不取消，仍有效執行期內），乙方承諾在商業承兌匯票半年到期時繼續順延貼現至三年，但甲方必須在每半年商票到期前十五天將下半年期的商業承兌匯票及下半年的貼息交付。如因央行中途指令商票停止使用，造成不能順延，乙方不承擔任何責任。

六、違約條款：

1、若乙方到甲方核行時，甲方或甲方銀行不能按上述約定操作程序進行。如甲方在當日不能安排貼息交割，不能開出銀行跟單保函或該跟單保函不能核保時，則視甲方違約，即乙方已收取甲方支付的前期操作費不予退還。

2、若乙方核行后，貼現資金不能到位，則視乙方違約，即乙方應將已收取的前期操作費用退回給甲方。

3、若乙方在三年內每半到期時不能連續操作（即在甲方能按時續票而乙方要求提前承兌的情況下），乙方貼現本金不得撤回。

4、本協議以簽字雙方為最終責任人。

七、本協議是甲、乙雙方和甲方銀行協商后的最終確認版本，經甲、乙雙方法人（授權）代表簽字簽章后即生效。

八、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法人（授權代表）： 法人（授權代表）：

簽署時間：

簽署地點：

日

年 月

第二篇：商業承兌匯票保函

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商業承兌匯票保函

XX銀行支行：

茲有我行開戶企業：XX有限公司(在我行開戶賬號：XXXXXX)簽發并承兌的商業承兌匯票合計XX筆，金額合計為人民幣：XX萬元整(￥XX萬元)，請貴行予以貼現。商業承兌匯票信息如下：

附：商業承兌匯票清單： 單位：萬元

序號

票號

金額

出票日

到期日

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出票人

承兌人

收款人

合計：

我行自愿為上述商業承兌匯票提供保證擔保，并保證該商業承兌匯票的真實、合法、有效，具有真實、合法的商品交易背景，保證承兌人在商業承兌匯票到期日無條件支付足額票款。否則，我行承擔連帶保證責任。我行保證：在貴行貼現的商業承兌匯票到期日承兌人若不能足額兌付票款時，我行將無條件地支付該商業承兌匯票的全額款項。

保證期限：自XX年XX月XX日至貴行全部收回該筆商業承兌匯票票款為止。

兌付時間：自XX年XX月XX日起任何時間來我行兌付。

保證范圍：本次商業承兌匯票貼現業務的本金、利息、違約金及

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貴行實現債權的一切費用(如訴訟費、律師費、保全金、執行費、差旅費等。)

(注)：

1、如有糾紛，雙方可友好協商解決，協商不成，可向貴行所在地的人民法院提請訴訟。

2、本次商業承兌匯票承兌人的印鑒與該企業在我行的開戶預留印鑒一致，企業開戶銀行名稱：，企業銀行帳號：。

3、企業預留印鑒：

4、銀行匯票專用章預留印鑒：

銀行：(公章)

行長：(簽字)

業務主管經辦人：(簽字)

年 月 日

注：要求行簽紙打印

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申 請 書

XX銀行支行：

我有限公司與XX有限公司辦理的商業承兌匯票將附上貴行(信用社)開具的保貼函。現特向貴行(信用社)申請辦理商業承兌匯票，申請開具金額為萬元人民幣，商業承兌匯票及保貼函的期限為六個月，總年限為三年整。請給予批準。

此致

申請企業：

法人(授權)代表：

簽署時間： 年 月 日

附：營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法人身份證、近一年財務報表

銀 行 情 況

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銀行名稱：

銀行地址： 銀行行號：

銀行電話： 銀行傳真：

銀行法人：

擔保銀行需要提供的附件明細如下：

銀行(信用社)：營業執照、金融許可證、存款余額單、匯票專用章、近三年財務報表、行長或信用聯社法定代表人及主管經辦人的身份證明。

商業承兌匯票保貼操作協議書

甲方：(出票方)

乙方：(貼現方)

甲方因開發建設項目急需資金，經申報，甲方開戶行：中國銀行

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支行同意，可為甲方開出的限時商業承兌匯票出具銀行或信用聯社跟單保兌保函，現經甲、乙雙方友好協商，達成如下協議：

一、貼現金額：元人民幣。

二、貼現費用：一次性貼現費為%(含當前半年貼息)。以后每半年的貼息費用按央行指導貸款利息計算。如第二期以后發生銀行貼現利息的變化。可參照人民銀行的規定上調率及下調率相應調整。

三、貼現期限：限時三年整(每半年到期前15天通知續票一次)。

四、貼現程序：

1、甲、乙雙方確認所有操作文件及附件后，簽訂本協議書。

2、簽約后，甲方指定乙方的核行時間為年月日時之前，并向乙方支付前期操作費用(按操作金額千分之五支付，另付差旅費三萬元)。隨即乙方核行人員赴甲方接款銀行。按照甲方指定時間內進行核實開具跟單保函的真實性及相關出票手續。經核實無誤后，雙方即在保兌行”開始操作。

3、甲方當日開出商業承兌匯票”，同時由保兌行”開出與之相符

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贏了網s.yingle.com 的銀行跟單保函并辦理核保手續，核保完成后，甲方即分單開出貼現費用的銀行匯票給乙方(或乙方劃款時直接扣除貼息)。乙方即將貼現資金通過電子匯兌方式劃入甲方銀行指定的企業帳戶，雙方同臺交割完畢。

4、本次核行要求一次性完成核保、核行全部過程。保函需用銀行行簽紙現場打印，要求銀行行長(法定負責人)、信用聯社主任(法人代表)及業務主管共倆人簽字蓋章完成出具保函及核行程序。

5、本項業務操作期間的交通食宿費用全部由甲方負擔。

五、特別約定：

在國家金融票據政策不變更的條件下(指商業承兌匯票不取消，仍有效執行期內)，乙方承諾在商業承兌匯票半年到期時繼續順延貼現至三年，但甲方必須在每半年商票到期前十五天將下半年期的商業承兌匯票及下半年的貼息交付。如因央行中途指令商票停止使用，造成不能順延，乙方不承擔任何責任。

六、違約條款：

1、若乙方到甲方核行時，甲方或甲方銀行不能按上述約定操作

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程序進行。如甲方在當日不能安排貼息交割，不能開出銀行跟單保函或該跟單保函不能核保時，則視甲方違約，即乙方已收取甲方支付的前期操作費不予退還。

2、若乙方核行后，貼現資金不能到位，則視乙方違約，即乙方應將已收取的前期操作費用退回給甲方。

3、若乙方在三年內每半到期時不能連續操作(即在甲方能按時續票而乙方要求提前承兌的情況下)，乙方貼現本金不得撤回。

4、本協議以簽字雙方為最終責任人。

七、本協議是甲、乙雙方和甲方銀行協商后的最終確認版本，經甲、乙雙方法人(授權)代表簽字簽章后即生效。

八、本協議一式四份，甲、乙雙方各執二份，具有同等法律效力。

甲方： 乙方：

法人(授權代表)： 法人(授權代表)：

簽署時間：

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年 月 日(中國票據網)

來源：（商業承兌匯票保函http://s.yingle.com/jr/479864.html）金融保險.相關法律知識

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第三篇：商業承兌匯票銀行保兌保函貼現業務流程

商業承兌匯票銀行保兌保函貼現業務

總體流程：

預審（1天）實查企業與核行（1-2天，前提：需要企業與保函開立行協調好）開戶和網銀（2-3天）貼現（1天）具體流程：

1、確定票面基礎信息，雙方企業的資料影印件，交我方初步審核，初步確定能做與否。

附：資料影印件（需正本原件）：企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證

2、我方提供保函模版（可與第1步同步進行）交保函開立行審核，確認銀行可以按照我方模版開立保函。需提供按照模版開立保函的書面證明文件（傳真件）。

3、我方赴票據收款人貼現企業當地實查企業，核行實查保函，保函需在我方到達后，現場開保函。（前提：確定保函按我方模版開立，安排落實好保函開立行、準備好所有資料的情況下進行！）

附1：實查企業所需準備材料（均需正本原件）：企業印章（公章法人章財務章），企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

附2：核行實查保函所需：銀行辦公室人員和具體經辦人員在場，保證銀行印章。上級授予的銀行保函開立資質的證明文件（原件），可以按照模版開立保函的書面證明文件。

4、票據收款人企業到我方貼現銀行開戶和網銀： 附：開戶所需資料（均需正本原件）：企業法人營業執照、組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證、法人身份證、留印人身份證(注：如法人和預留印鑒不是同一人需提供留印人身份證)、經辦人身份證、兩名財務身份證、公章財務章私章、其他證明文件（注：企業基本戶六個月的對賬單、2名財務人員的會計上崗證）。

附：網銀材料（均需正本原件）：法人身份證，操作員身份證，經辦人身份證，公章、法人章、財務章

5、簽訂貼現協議，完成貼現，我方費用支付協議。我方費用通過企業提前開好貸記憑證或支票支付

附：需要增值稅發票、合同、發票章；以下材料（均需正本原件）企業印章（公章法人章財務章），企業法人營業執照，組織機構代碼證，稅務登記證，開戶許可證，貸款卡，兩年報表，公司章程，驗資報告（最新），法人身份證。

第四篇：商業承兌匯票跟單保兌保函操作協議書

商業承兌匯票跟單保兌保函操作協議書

需資方：______________________________________（以下簡稱甲方）調資方：______________________________________（以下簡稱乙方）

甲方因開發建設新項目急需資金，乙方同意以受讓并貼現甲方開出的附加《銀行跟單保兌保函》（以下簡稱保函）的商業承兌匯票（以下簡稱商票）的方式調資向甲方發放保兌資金；經雙方友好協商，訂立本協議，以便共同遵守。

第一條、保兌金額：雙方達成意向金額人民幣_______萬元；乙方按票面記載金額的%發放保兌資金；一次全部投放完畢。

第二條、保兌期限：______年（每半年到期前十五日通知續票一次）。第三條、保兌回報：甲方按投資總額的___%于保兌資金投放時一次性支付給乙方（含前半年利息）。

第四條、保兌銀行：__________銀行_________分行__________支行。第五條、保兌方式：甲、乙雙方簽訂本協議，甲方自保兌銀行領出商票并簽發完畢后由保兌銀行根據商票開出保函，乙方驗證商票保兌與保函無誤后收取保兌回報同時向甲方發放保兌資金。

期滿后，乙方憑商票和保函向甲方及甲方保兌銀行主張債權；甲方保兌銀行承擔連帶還款責任，乙方不承擔投資風險。第六條、操作程序：

1、甲乙雙方柜面核行，雙方到銀行當面開票。

2、甲乙自保兌銀行辦理商票領用手續并將商票簽發完畢；甲方保兌銀行根據商票內容，使用本行行簽用紙打印成正式的保函由《銀行跟單保兌保函》。

3、甲方指定的核行時間為_____年 ____月____日______時前。乙方核查人員如期到達甲方保兌銀行所在地，首先驗證商票及領用手續；之后于營業時間在行長辦公室對保兌銀行行長及業務主管的身份進行查實。甲方保兌銀行行長及業務主管須出示身份證、任職文件以供查驗。身份查實無誤后，甲方保兌銀行按正常程序在打印完畢的保函原件上加蓋保兌銀行行政公章，有上述兩人簽署的保函。

4、核實無誤乙方隨即向甲方發放保兌資金并扣除投資回報，保兌資金由甲方自行支配。保函原件與商票由乙方核查人員帶離保兌銀行，本次業務操作結束。第七條、特別約定：

1、在國家金融票據政策不變的條件下（指商業承兌匯票仍能有效流通），乙方承諾在商票半年到期時繼續順延貼現至三年，但甲方必須在每半年商票到期前十五日內將下半年期的商票及下半年期的投資回報交付。如因央行中途指令商票停止流通而造成不能順延，乙方不承擔任何責任。

2、甲方商票須自保兌銀行正常領用，填寫規范、印鑒清晰、要素齊全。商票的出票人與收款人由甲方自行安排，乙方查驗保函無誤后，由商票的收款人背書轉讓給乙方指定的企業。第八條、違約責任：

1、甲方及甲方保兌銀行未能履行本協議約定的條款及與本次業務相關的書面要求，未循正常程序開出商票或無法辦理保函，視為甲方違約；乙方有權終止本次業務，甲方支付的操作費用及保證金不予退還。

2、甲方履行了本協議約定的條款及與本次業務相關的書面要求，乙方無故拒絕發放投資資金，視為乙方違約；乙方應退還甲方此次業務交付的操作費用及保證金。第九條、雙方商定的其他事項：

第十條、本協議爭議的解決方式：本協議在履行過程中如發生爭議，由雙方當事人協商解決；協商不成時任何一方均可向乙方所在地仲裁委員會申請仲裁，也可以直接向乙方所在地人民法院提起訴訟。第十一條、本協議一式四份，雙方各執二份，經甲、乙雙方授權代表簽章后立即生效，均具同等法律效力，如有不到之處雙方再行協商補充。

甲方（蓋章）：

乙方（蓋章）：

法人代表（或授權人）簽字：

法人代表（或授權人）簽字：

****年**月**日

第五篇：成功防范商業承兌匯票保兌保函詐騙的案件

成功防范商業承兌匯票保兌保函詐騙的案件

一、案例經過

營業網點接到某客戶關于商業承兌匯票貼現業務的電話咨詢。該客戶聲稱，手里有一批近億的商票需要貼現，并可提供**銀行某分支機構出具的《商業承兌匯票保兌保函》，大意是如果商票到期出票人拒付可由此**銀行某支行負責予以兌付，確保商票能順利托收匯款。為表合作誠意，該客戶還提供了一份他與**銀行某支行已簽署蓋章的保兌保函掃描件。

營銷人員因從未聽說銀行有此保兌保函業務，故向上級行票據中心咨詢相關業務政策。票據中心獲悉后，聯想到票據營業部日前通報的類似商票保兌保函詐騙案例，頓感事有蹊蹺，于是向資產負債部電話核查。答復“銀行沒有類似保兌保函業務”，且票據市場上冒充**銀行某支行名義的商票保兌保函詐騙案件近期頻發。

二、案例分析

（一）在此類保兌保函詐騙案件中，詐騙分子一般為首次接觸的客戶，以大額商票貼現為誘餌，不計較貼現利率，迎合個別銀行營銷人員急于完成績效指標的心理和逐利動機，往往挑選縣域支行或偏遠網點下手。

（二）詐騙分子團伙作案，分工明確，且相當謹慎，一般以聯手銀行一起探討和辦理商票創新業務為名，電話聯系并傳真保兌保函，既避免留下證據又可防止騙局識破后現場被捉。

（三）保兌保函一般由詐騙分子以某銀行縣級支行名義出具，并加蓋偽造的銀行公章，其預期達到的詐騙效果是把商票的企業信用性質直接轉化成類似銀行承兌匯票的銀行信用性質，以此提高假商票的可信度。實際上，這類業務直接改變了銀行在商票使用中的角色和風險承擔水平，與銀行業謹慎經營、嚴格規范風險控制的管理原則嚴重背離；任何合規操作的銀行都不會出具此類保函，更不用說是基層支行。

三、案例啟示

（一）了解你的客戶，了解客戶的業務。對于新客戶、新業務必須對其進行情景分析，結合實地調查，判斷其業務的合理性和貿易背景真實性，對存疑業務從嚴實質審查，而不僅僅止步于形式審查，牢記“并不是所有機會都適合我們”。

（二）認清票據融資業務、尤其是商業承兌匯票業務所蘊含的高風險，按照高風險業務的防控標準建立起風險防范管理機制。

（三）嚴格執行重大操作風險事件報告制度。在發生外部欺詐事件后應立即啟動應急處置預案，在規定的時限內進行報告，并持續跟蹤和反饋事件后續情況。