第一篇：銀行卡刷流水方法及要點詳解

銀行卡刷流水方法及要點詳解

今天和大家分享一些銀行卡刷流水的方法！

不管做個人借貸，還是辦理信用卡，都是非常好的參考標(biāo)準(zhǔn)。尤其是貸款。

1、當(dāng)天錢存入，當(dāng)天取出，屬于無效流水。不管你金額大小，是屬于無效。

2、存入一筆資金進(jìn)去，最好資金量大。今天存，明天取也不好，也視為無效。

方法 ：前幾天，小筆資金取出，陸續(xù)大筆資金取出。先小后大的取。

3、取錢時間段 最好規(guī)劃長點。

4、最頭一筆資金陸續(xù)快取完時，第二筆資金又存進(jìn)去了。讓自己的賬戶始終保持有錢的狀態(tài)。最好別取干凈了，在存。效果大大折扣。

5、按照第四條的操作方法，天天賬戶保持有錢，不斷的有資金進(jìn)出。尤其到月底的時候，保持賬戶資金存入資金量大為最佳。

6、從開始做個人流水，保持6個月以上。就是一個非常完美的個人流水賬戶。

7、資金量越大越好，最好能做到月流水100萬以上。

不管做個人借貸，還是辦理信用卡，都是非常好的參考標(biāo)準(zhǔn)。在國有4大行做，平安銀行做 都可以。如果有資金，辦理個vip貴賓卡最好。對辦理信用卡都是相對好的，像招商，興業(yè)、平安等，都可以接下白金信用卡。

切記，保持資金進(jìn)出的同時，賬戶始終是有錢的狀態(tài)。有余額的狀態(tài)。也就是有一定的沉淀資金。給信用卡刷流水

幾千的小額度卡，一次存2-5萬，再一次或不同POS機(jī)分幾次刷出來，一定要有積分，每天刷，一個禮拜的時間，再打電話申請，說本人交易量大，額度不夠用，能不能提高額度 一般情況下，客服會主動打電話問你，你就說，信用卡的額度太小了，當(dāng)儲蓄卡用了 每天這樣存了再刷，客服再次打電話問你提額時，你說可以啊，提3-5萬就可以，馬上提好，即時到帳。還有頭一種 就是一次刷夠。

1000的小卡，存2萬或1萬，存進(jìn)去刷出來，然后打電話申請。

貸款行要調(diào)用查看你的銀行流水，就是希望查詢到且能證明你是否有還貸能力，除了這個能證明你的還貸能力以外，還有一種就是提供大額存單，一般應(yīng)高于10萬以上即可視為你具備償還能力（當(dāng)然也要看你房屋的總價啦）

一、借款人須提供近半年的銀行流水，如果銀行流水時間太短，銀行無法準(zhǔn)確判斷您的還款能力。

二、流水必須是月供的2倍以上，如果流水太少，其貸款額度較低，也有可能不能順利獲得貸款。

三、銀行流水必須為銀行代發(fā)工資，從銀行代發(fā)工資中，可以看出您收入是否穩(wěn)定。

不同銀行的都行，最好是貸款當(dāng)?shù)氐你y行的流水單，需要蓋章。銀行主要關(guān)注你每月平均的進(jìn)項。每月進(jìn)項是貸款月還款額的2倍以上就行了。

1.貸款行為什么要客戶提供3-6個月的銀行卡流水賬呢？因為只有銀行卡是真實可靠的還款能力分析數(shù)據(jù)，工資收入證明如果是國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、老師、現(xiàn)役軍官、國有大中型企業(yè)等財務(wù)人事等部門開據(jù)的證明是可以直接做參考資料的，其他的企業(yè)和單位一律要求有個人名下的銀行卡流水賬作依據(jù)，收入證明只能起到一個佐證作用。2.一樓的自己也清楚，工資收入證明是可以作假的，為什么銀行會傻得這么可愛只要一個工資證明就可以相信其還款能力了呢？3.財力證明只是證明客戶在突發(fā)收入危機(jī)時，也有彌補(bǔ)貸款償還能力，而每個月實際收入多少才是保障還款能力的基本條件。在可以貸款的同時，提供財力和個人的高學(xué)歷和穩(wěn)定工作職業(yè)可以幫助你提高優(yōu)惠政策的個人貸款資信評估積分。4.第一可以申請辦理一個新銀行卡（因為沒有銀行卡將來申請貸款后也要有銀行卡還賬）留意做好近期三至六個月的流水，再次申請貸款。也可以請你朋友幫忙在事業(yè)單位開據(jù)一個（3-6月）工資發(fā)放單（收入證明）并在其上面加蓋人事或財務(wù)公章，也可以再去申請辦理貸款手續(xù)。如果你自己是事業(yè)單位的當(dāng)然更好處理這類事情了。這樣的話銀行業(yè)不會專門指定要你的銀行卡流水賬了，估計你不是事業(yè)單位的。所以可以請朋友幫忙。

第二篇：銀行卡盜刷出現(xiàn)新特點

銀行卡盜刷出現(xiàn)新特點：點個鏈接卡里的錢就沒了

2016年10月19日08:14 新浪綜合

來源：蘭州晨報

近日，中國人民銀行等六部門發(fā)布通知，于今年9月至2017年4月在全國開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項行動，其中一項重要內(nèi)容是打擊網(wǎng)絡(luò)盜刷銀行卡。記者多地采訪了解到，和以往竊取儲戶磁條卡信息后“克隆”卡盜取賬戶資金不同，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，銀行卡盜刷出現(xiàn)新特點，用戶可能點個鏈接卡里的錢就沒了。

網(wǎng)上盜刷案件高發(fā)涉案金額大

據(jù)公安部經(jīng)偵局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年前5個月，全國立案查處竊取、收買、非法提供銀行卡信息犯罪案件177起，同比上升4.5倍。銀行卡信息泄露方式從以往的改裝POS機(jī)、ATM機(jī)竊取數(shù)據(jù)和密碼等，發(fā)展為利用黑客技術(shù)或偽基站、釣魚網(wǎng)站等批量盜取方式。

記者在福建、湖南、廣東等地采訪了解到，在網(wǎng)上盜刷案件中，詐騙分子冒充電商平臺客服人員，以“訂單出現(xiàn)異常需退款”發(fā)短信，或是虛擬銀行客服號碼發(fā)送“積分兌換”“網(wǎng)上銀行升級”等短信，誘騙受害者點擊木馬鏈接或登錄釣魚網(wǎng)站，獲取受害者身份證號、銀行賬號、密碼、驗證碼等信息，竊取其賬戶存款。

動態(tài)驗證碼易被盜取

銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，各銀行基本都是通過動態(tài)驗證碼來保障網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的安全。但從發(fā)案情況看，看似安全的動態(tài)驗證碼也容易被詐騙分子盜取，造成盜刷高發(fā)。

2015年7月，犯罪分子利用重慶三峽銀行研發(fā)的在線支付平臺“三峽付”，3天之內(nèi)竊取43名客戶逾百萬元銀行卡資金。據(jù)辦案人員介紹，犯罪分子先向受害者手機(jī)發(fā)送含有木馬病毒的短信，受害者點擊短信后，犯罪分子就能獲取手機(jī)內(nèi)的全部信息并攔截其后該手機(jī)收到的任何短信。犯罪分子從這些信息中篩選出開戶人姓名、身份證號碼、銀行卡號、開戶銀行預(yù)留手機(jī)號等信息，并利用這些信息注冊“三峽付”電子賬戶，將受害者銀行卡與“三峽付”賬戶綁定。通過攔截受害者手機(jī)收到的驗證碼，犯罪分子就能設(shè)定“三峽付”賬戶交易密碼，將受害者銀行卡內(nèi)資金通過“三峽付”賬戶轉(zhuǎn)賬、在線消費等。

網(wǎng)上盜刷銀行多不擔(dān)責(zé)

多名銀行業(yè)人士認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)盜刷案件中，信息泄露的源頭是受害者本人，很難認(rèn)為銀行方面存在過錯。

一些公安民警、銀行業(yè)人士和法律專家表示，防范銀行卡盜刷應(yīng)當(dāng)多措并舉。儲戶要加強(qiáng)風(fēng)險防范意識，不要點擊來歷不明的短信鏈接、圖片等信息；從銀行的角度，要升級技術(shù)手段，包括改進(jìn)手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行單純依靠短信驗證碼進(jìn)行資金賬戶操作的模式，采用更高防護(hù)技術(shù)防范盜刷，對反常資金流動加強(qiáng)追蹤監(jiān)管。

第三篇：銀行卡盜刷法律研究

銀行卡盜刷

銀行卡盜刷暫時沒有特定的民法來規(guī)范，都是經(jīng)濟(jì)法那塊的。在網(wǎng)上找到的判決書只有一份，但是報道很多，最大的爭議是同案不同判。

1．法律依據(jù)：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條第一款規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。”

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。”

2.相關(guān)判例

最高人民法院裁判案例：銀行卡被盜刷，銀行承擔(dān)全部損失

標(biāo)簽： 金融犯罪 信用卡 銀行卡 盜刷 財經(jīng) 分類： 金融法 【裁判摘要】

犯罪分子利用商業(yè)銀行對其自助柜員機(jī)管理、維護(hù)上的疏漏，通過在自助銀行網(wǎng)點門口刷卡處安裝讀卡器、在柜員機(jī)上部安裝攝像裝置的方式，竊取儲戶借記卡的卡號、信息及密碼，復(fù)制假的借記卡，將儲戶借記卡賬戶內(nèi)的錢款支取、消費的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定商業(yè)銀行沒有為在其自助柜員機(jī)辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密的環(huán)境，構(gòu)成違約。儲戶訴訟請求商業(yè)銀行按照儲蓄存款合同承擔(dān)支付責(zé)任，商業(yè)銀行以儲戶借記卡內(nèi)的資金短少是由于犯罪行為所致，不應(yīng)由其承擔(dān)民事責(zé)任為由進(jìn)行抗辯的，對其抗辯主張人民法院不予支持。

2007年12月2日晚，原告王永勝到中國銀行下關(guān)熱河南路分理處自助銀行柜員機(jī)（ATM）上取款5000元。2007年12月5日下午，原告在中行江寧分理處準(zhǔn)備取款10 000元時，被柜臺營業(yè)員告知卡內(nèi)余額為2800余元。當(dāng)晚原告再次查詢，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)又少了2000元。原告當(dāng)即向南京市公安局鼓樓分局報案。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，系犯罪分子獲取了原告借記卡的密碼及信息資料，然后復(fù)制兩張偽卡在北京、江西等地取款或消費。

上述事件發(fā)生后，原告起訴中國銀行。訴稱，原告與被告之間存在儲蓄存款合同關(guān)系，被告有義務(wù)保護(hù)原告的資金安全。由于被告對自助柜員機(jī)的安全管理存在漏洞，給犯罪分子留下可乘之機(jī)，導(dǎo)致原告卡內(nèi)存款被犯罪分子用偽造的借記卡取走或消費，對此原告并無過失。請求判令被告按照雙方簽訂的儲蓄存款合同支付原告存款463 942.2元，以及上述款項自2007年12月4日至實際支付之日止的利息。

被告中國銀行辯稱：原告借記卡內(nèi)的資金短少是由于犯罪行為所致，對于犯罪行為給原告造成的資金損失，被告不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。被告在為原告提供服務(wù)的過程中嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，所設(shè)自助銀行網(wǎng)點均有符合規(guī)范的安全防范設(shè)施，被告亦通過多種形式提醒儲戶妥善保管借記卡密碼。原告借記卡賬戶內(nèi)的存款被盜，是因原告沒有妥善保管密碼，原告自身具有過錯。

南京市鼓樓區(qū)人民法院經(jīng)審理查明：

2007年10月9日，原告王永勝在被告中行河西支行辦理長城電子借記卡一張。該借記卡為無存折卡，王永勝在業(yè)務(wù)登記表中進(jìn)行了簽名，業(yè)務(wù)登記表背面附有管理協(xié)議書及借記卡章程，載有“持卡人應(yīng)妥善保管密碼，因密碼泄露而造成的風(fēng)險及損失由持卡人本人承擔(dān)”的內(nèi)容。

2007年12月2日晚，案外人湯海仁等五人到中行熱河南路支行的自助銀行網(wǎng)點，在門口刷卡處安裝讀卡器，在柜員機(jī)上部安裝了具備攝像功能的MP4。當(dāng)日19時5分，原告王永勝持借記卡在該自助銀行柜員機(jī)取款5000元。湯海仁等遂竊取到了原告借記卡的卡號、信息及密碼，并據(jù)此復(fù)制兩張假銀行卡。2007年12月3日，湯海仁等三人持其中一張卡到南昌，其余兩人持另一張卡到北京，分別實施信用卡詐騙犯罪行為。

2007年12月6日，王永勝發(fā)現(xiàn)其借記卡內(nèi)存款短少后，即到中行下關(guān)支行打印交易明細(xì)并向鼓樓公安分局報案。鼓樓公安分局立案后，于2008年1月11日將案外人湯海仁抓獲并于當(dāng)天對其實施刑事拘留。2008年5月22日，南京市鼓樓區(qū)檢察院以湯海仁犯信用卡詐騙罪向南京市鼓樓區(qū)人民法院提起公訴。法院經(jīng)審理認(rèn)定，2007年12月4日、5日，湯海仁等人以復(fù)制的銀行卡在南昌、余干等地刷卡消費及取款合計428 709.50元。據(jù)此，南京市鼓樓區(qū)人民法院于2008年6月5日作出（2008）鼓刑初字第241號刑事判決書，判決湯海仁犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十年六個月，并處罰金人民幣100 000元。該刑事判決已發(fā)生法律效力。

此外，中行河西支行提供的查詢明細(xì)顯示借記卡于2007年12月3日在中行江寧大市口支行柜面被取款50 000元，于當(dāng)日19時58分在中行光華路自助銀行柜員機(jī)被取款5000元。原告王永勝認(rèn)可該兩次取款均系其本人支取。南京市鼓樓區(qū)人民法院依法調(diào)取的2007年12月22日中行北京天緣公寓支行提供的交易明細(xì)顯示借記卡于2007年12月3日22時22分9秒至2007年12月4日0時33分53秒期間在該支行所管理的自助銀行柜員機(jī)上14次取款35 000元，發(fā)生異地取款手續(xù)費140元。上述14筆交易所涉35 140元在（2008）鼓刑初字第241號刑事判決書中未被確認(rèn)為案外人湯海仁的犯罪金額。

本案的爭議焦點是：犯罪分子通過在自助銀行網(wǎng)點門口刷卡處安裝讀卡器、在柜員機(jī)上部安裝攝像裝置的方式，竊取原告王永勝借記卡的卡號、信息及密碼，復(fù)制假的銀行卡，將借記卡賬戶內(nèi)的錢款支取、消費的事實發(fā)生后，與原告建立儲蓄存款合同的被告中行河西支行應(yīng)否對前述被犯罪分子支取及消費的款項承擔(dān)支付責(zé)任。

南京市鼓樓區(qū)人民法院認(rèn)為：

原告王永勝在被告中行河西支行辦理了無存折借記卡，即與中行河西支行建立了儲蓄合同關(guān)系。根據(jù)儲蓄合同的性質(zhì)，中行河西支行負(fù)有按照原告的指示，將存款支付給原告或者原告指定的代理人，并保證原告借記卡內(nèi)存款安全的義務(wù)。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱商業(yè)銀行法）第二十九條第一款規(guī)定：“商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。” 為存款人保密，保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯，是商業(yè)銀行的法定義務(wù)。商業(yè)銀行的保密義務(wù)不僅是指銀行對儲戶已經(jīng)提供的個人信息保密，也包括為到銀行辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密的環(huán)境。商業(yè)銀行設(shè)置自助銀行柜員機(jī)，是一項既能方便儲戶取款，又能提高自身工作效率并增加市場競爭力的重要舉措，銀行亦能從中獲取經(jīng)營收益。對自助銀行柜員機(jī)進(jìn)行日常維護(hù)、管理，為在自助銀行柜員機(jī)辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密環(huán)境，也是銀行安全、保密義務(wù)的一項重要內(nèi)容，這項義務(wù)應(yīng)當(dāng)由設(shè)置自助銀行柜員機(jī)的銀行承擔(dān)。根據(jù)本案查明的事實，案外人湯海仁等五人通過在中行熱河南路支行自助銀行網(wǎng)點門口刷卡處安裝讀卡器、在柜員機(jī)上部安裝具有攝像功能的MP4的方式，竊取了王永勝借記卡的卡號、信息及密碼，復(fù)制了假的銀行卡，并從原告借記卡賬戶內(nèi)支取、消費428 709.50元。上述事實說明，涉案中行熱河南路支行自助銀行柜員機(jī)存在重大安全漏洞。由于具備專業(yè)知識的銀行工作人員對自助銀行柜員機(jī)疏于管理、維護(hù)，未能及時檢查、清理，沒有及時發(fā)現(xiàn)、拆除犯罪分子安裝的讀卡器及攝像裝置，致使自助銀行柜員機(jī)反而成了隱藏犯罪分子作案工具的處所，給儲戶造成安全隱患，為犯罪留下可乘之機(jī)。綜上，原告借記卡密碼被犯罪分子所竊取，是銀行未能履行其為儲戶提供必要的安全、保密環(huán)境的義務(wù)所致。

被告中行河西支行認(rèn)為，被告與原告王永勝在借記卡管理協(xié)議書及章程中已經(jīng)約定“持卡人應(yīng)妥善保管密碼，因密碼泄露而造成的風(fēng)險及損失由持卡人本人承擔(dān)”。本案中，原告借記卡的存款被盜是因原告沒有妥善保管密碼所致，原告自身具有過錯。因此，涉案借記卡的資金損失應(yīng)由持卡人即原告本人承擔(dān)。對此法院認(rèn)為，原、被告雙方在借記卡管理協(xié)議書及章程中的約定，應(yīng)當(dāng)是指在銀行為持卡人提供了必要的安全、保密條件的情況下，完全由于持卡人自己的過失使借記卡遺失或密碼失密造成的風(fēng)險及損失，由持卡人本人自行承擔(dān)。而本案中原告借記卡失密，是銀行違反安全保密義務(wù)所致。儲戶大多缺乏專業(yè)知識，在使用自助柜員機(jī)進(jìn)行交易時，難以辨別門禁識別裝置是否正常，是否安裝了其他不明識別器，也難以發(fā)現(xiàn)柜員機(jī)上方是否安裝了非法攝像裝置。銀行無權(quán)單方面增加儲戶的義務(wù)。銀行未對自助柜員機(jī)進(jìn)行必要的維護(hù)、未能給儲戶提供安全、保密的環(huán)境，導(dǎo)致持卡人借記卡密碼泄漏，并且在借記卡還在儲戶本人手中的情況下，未能準(zhǔn)確識別被犯罪分子復(fù)制的假卡，最終導(dǎo)致儲戶借記卡賬戶內(nèi)的資金被犯罪分子騙走，又錯誤解釋借記卡管理協(xié)議書及章程約定的含義，主張風(fēng)險一律由持卡人本人承擔(dān)，沒有法律依據(jù)，不予支持。

被告中行河西支行認(rèn)為，原告王永勝借記卡內(nèi)的資金短少是由于犯罪行為所致，對犯罪行為給原告造成的資金損失，被告不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。對此法院認(rèn)為，首先，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動，騙取數(shù)額較大的財物的行為。根據(jù)本案查明的事實，案外人湯海仁等人利用被告未盡保密義務(wù)、對自助柜員機(jī)疏于管理的安全漏網(wǎng)，竊得原告借記卡的密碼，而后使用復(fù)制的假卡進(jìn)行支取和消費。銀行未能準(zhǔn)確地識別該復(fù)制的假卡，從而將原告借記卡賬戶中的存款錯誤地交付給假卡持有人。因此，在真借記卡尚由原告持有的情況下，湯海仁等人的行為并非直接侵害了原告的財產(chǎn)所有權(quán)，而是侵犯了銀行的財產(chǎn)所有權(quán)。原告與被告建立的儲蓄合同關(guān)系合法有效，雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系仍然存在。被告認(rèn)為原告借記卡內(nèi)的資金短少屬于犯罪行為給原告造成的資金損失，被告不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的主張，沒有事實根據(jù)和法律依據(jù)，不予支持。其次，商業(yè)銀行法第三十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。”該條規(guī)定了商業(yè)銀行的保證支付義務(wù)，被告錯誤的將原告借記卡賬戶內(nèi)的存款交付給假卡持有人，未適當(dāng)完成自己的支付義務(wù)，故原告要求中行河西支行支付相應(yīng)存款及相應(yīng)利息的主張合法，應(yīng)予以支持。

被告中行河西支行認(rèn)為，南京市鼓樓區(qū)人民法院（2008）鼓刑初字第241號刑事判決書中確認(rèn)犯罪金額為428 709.50元，對涉案借記卡賬戶在北京被支取的35 140元未予認(rèn)定，該款項不排除原告王永勝自行支取的可能，被告只認(rèn)可刑事判決中所認(rèn)定的犯罪金額。對此法院認(rèn)為，首先，前述35 140元款項在（2008）鼓刑初字第241號刑事判決書中未被確認(rèn)為案外人湯海仁的犯罪金額，但并不能證明被告所稱的系原告自行支取的主張。其次，根據(jù)鼓樓公安分局對案外人湯海仁的詢問筆錄，湯海仁等人2007年12月2日晚復(fù)制原告的借記卡后即離開南京到江西南昌、余干和北京等地，這說明 2007年12月3日晚19時58分在中行南京光華路自助柜員機(jī)從涉案借記卡賬戶中支取的5000元并非湯海仁等人利用復(fù)制的假銀行卡所支取，原告亦認(rèn)可其于2007年12月3日晚19時58分在光華路自助柜員機(jī)取款5000元的事實。這一事實同時證明2007年12月3日晚8時左右原告尚在南京市區(qū)。中行北京天緣公寓支行提供的交易明細(xì)所顯示的前述35 140元被支取的時間為2007年12月3日晚22時22分9秒至2007年12月4日凌晨0時33分53秒，這個時間段離原告在光華路自助柜員機(jī)取款的時間不足兩個半小時。根據(jù)常理推斷，在如此短的時間內(nèi)，原告不可能從南京到北京取款。因此，中行河西支行不能證明該35 140元系按原告的指示予以支取，仍應(yīng)就35 140元向王永勝承擔(dān)給付責(zé)任。

綜上，原告王永勝借記卡賬戶內(nèi)資金短少系因被告中行河西支行未履行其應(yīng)盡的安全、保密義務(wù)所致，原告要求中行河西支行支付存款及相應(yīng)利息的訴訟請求予以支持。最終，南京市鼓樓區(qū)人民法院于2008年11月26 日判決被告中國銀行應(yīng)支付原告被盜取的全部錢款及相應(yīng)利息。

一審宣判后，雙方當(dāng)事人在法定期限內(nèi)均未提出上訴，一審判決已經(jīng)發(fā)生法律效力。【全文請見】http://

3.相關(guān)新聞法官看法（根據(jù)各自過錯承擔(dān)責(zé)任）

法官提醒

發(fā)現(xiàn)被盜刷要迅速報警和取證

張朝暉提醒，在得知銀行卡被盜刷后，要第一時間報警，然后取得報警記錄；為了能在第一時間掌握最有利的證據(jù)，建議市民開通銀行短信通知功能，以及時發(fā)現(xiàn)“盜刷”行為；在賬戶有異常變動的情況下，應(yīng)立即到附近銀行取一點錢，或是到附近能刷卡的地方刷卡消費一筆，并保留憑證，這樣就可證實銀行卡在持卡人自己手中，之后無論是報警、打官司都有了證據(jù)。另外，一定要迅速向發(fā)卡銀行提出止付要求，向涉案銀行反映情況并要求對監(jiān)控錄像進(jìn)行提取和保留等。

被盜刷的損失誰埋單？法院根據(jù)“過錯責(zé)任原則”確定

銀行卡被盜刷后，在犯罪嫌疑人未被抓獲之前，這筆損失由誰來埋單？在不同的案件中，法院判決銀行和用戶承擔(dān)責(zé)任的情況并不完全相同，銀行無責(zé)、銀行儲戶責(zé)任各半或者三七開、四六開的責(zé)任劃分均有出現(xiàn)。典型案例

案例1：長沙市民鐘女士遺失一張農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡，丟卡當(dāng)天晚上就被人在商場盜刷近20萬元。鐘女士以商場應(yīng)對銀行所簽發(fā)的銀行卡消費盡謹(jǐn)慎審查義務(wù)為由，將商場告上法庭。芙蓉區(qū)法院近日經(jīng)審理認(rèn)為：金穗借記卡章程中明確約定了借記卡刷卡消費的條件僅為持卡人憑密碼消費，也沒有規(guī)定特約商戶應(yīng)當(dāng)審核持卡人的簽名，因此，商場對鐘女士的借記卡被盜刷不存在過錯。法院判決駁回了鐘女士的訴訟請求。

案例2：市民龔先生的信用卡遺失后，被人在某商場以冒充簽名方式刷卡消費5796元。龔先生將商場告上法院。法院查明，龔先生信用卡刷卡簽購單簽名與他的本人簽名存在較大差異，認(rèn)定商場未完全盡到審核義務(wù)，應(yīng)該承擔(dān)60%的民事責(zé)任。法官分析

根據(jù)各自過錯承擔(dān)責(zé)任

兩起類似案件判決結(jié)果不同，區(qū)別在哪里？原來，借記卡和信用卡使用時的身份認(rèn)定原則有所區(qū)別——銀行卡交易慣例中，除非另有約定，使用信用卡采用的是簽字身份認(rèn)定原則，即消費后的簽名與本人預(yù)留的簽名一致時，所進(jìn)行的交易即視為本人所為；而使用借記卡采用的是密碼身份認(rèn)定原則，即只要輸入的密碼與預(yù)先留存的密碼一致，所進(jìn)行的交易即視為本人所為。

張朝暉表示，法院是根據(jù)“過錯責(zé)任原則”來判案的——如果用戶由于自己的原因而導(dǎo)致卡密遺失，如卡不慎丟失、被別人看到密碼輸入等，這種情形訴訟請求自然得不到支持；但如果是由于銀行的某些原因，如ATM機(jī)被犯罪嫌疑人安裝了讀卡器和攝像頭或者由于工作人員的故意和過失而造成用戶的損失，則法院會按照雙方的過錯比例來判決。

法官：銀行卡被盜刷后應(yīng)立刻報警

1、事發(fā)一周后報警，事主無法證實被盜

2009年，周先生(化名)的銀行卡被人于廣州先烈路、沙河多個A TM上取款近20次，累計取款共42770元。一星期后周先生到大良派出所報案。公安機(jī)關(guān)通過刑事偵查手段至今只能查實案涉款項在廣州的三次提款，證據(jù)材料未能反映案涉款項是信用卡被“盜取”。在此前提下，周先生主張信用卡存在被盜取的事實，證據(jù)不足，法院不予采納，判決駁回原告的全部訴訟請求。

2、立刻報警證明卡證在身，銀行被判擔(dān)責(zé)

2011年2月21日晚8時許，梁先生在杏壇的家中，收到消費信息，獲悉其恒通金卡被取款2萬、消費3萬。梁先生立刻電話報警并通知銀行工作人員，約一小時后警方及銀行人員先后到達(dá)了解情況，現(xiàn)場查明梁先生的卡和身份證都在身上。該案中銀行不能識別非法分子的克隆卡，未能履行其對儲戶存款的安全保障義務(wù)，構(gòu)成違約應(yīng)擔(dān)責(zé)。

3、密碼同時被盜，自擔(dān)三成損失責(zé)任

同樣在梁先生的案例中，法院認(rèn)為，犯罪分子憑密碼支取涉案款項，梁先生無法證明銀行對其密碼的泄露負(fù)有過錯，不排除存在梁先生自己對密碼的保管不善、使用不慎或密碼設(shè)置過于簡單被識破，因此梁先生同樣存在違約情形需擔(dān)責(zé)，法院認(rèn)定梁先生應(yīng)負(fù)存款被盜損失的30%。)

第四篇：銀行卡盜刷訴訟書_20140309

我給大家講一個概念：

我們知道，銀行信用是整個金融制度的基礎(chǔ)和核心。銀行信用是什么？通俗地說，就是銀行對于客戶說到做到，從不違約。否則，儲戶憑什么把真金白銀存進(jìn)銀行，換來一紙存折和一張塑料卡？在銀行和儲戶之間，存在一種儲蓄合同，這一合同的要義是：儲戶把錢存進(jìn)給銀行，銀行付息，并承諾儲戶可以自由支取本息。這在法律上意味著什么？意味著儲戶的錢一旦存進(jìn)銀行，就不是儲戶的錢，而是銀行的錢！普通觀念似乎難以理解，怎么會這樣，我卡里的錢難道不是我的錢？沒錯，從民法理論上來說，貨幣交付（存錢）即絕對視為所有權(quán)轉(zhuǎn)移，卡里的“錢”，其實是一項經(jīng)由銀行信用保障的債權(quán)而已，換言之，是持卡人通過銀行自由提取本息的一項權(quán)利，是銀行通過其信用對儲戶畫的一個“餅”！如果熟悉M1、M2概念，就能輕易理解以上所述。如果不這樣理解，銀行就沒法運作了。為啥？假設(shè)卡里的錢還是持卡人的錢，那銀行可以拿這邊錢去從事貸款業(yè)務(wù)嗎？不能。只有儲戶向銀行轉(zhuǎn)移了貨幣的所有權(quán)，銀行才有權(quán)利將存入的貨幣貸出。

說了這么多，只是為了確立一個觀念：折卡里的“錢”，是銀行的錢，不是儲戶的錢。各位陪審員可以從這一觀念出發(fā)，銀行卡被盜刷，直接的后果是銀行資金被盜，而不是儲戶資金被盜；間接的后果是，銀行將這筆被盜資金計在持卡人頭上，導(dǎo)致持卡人的任意取款權(quán)失去銀行信用保障。我的銀行卡被盜刷，銀行系統(tǒng)將賬戶余額相應(yīng)扣減。那么我有理由質(zhì)疑銀行：憑什么扣減？

6、銀行卡一直未丟失、密碼未泄露這些舉證我可能舉不出，法院能否按照《關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第五條規(guī)定：“對合同是否履行發(fā)生爭議的，由負(fù)有履行義務(wù)的當(dāng)事人承擔(dān)舉證責(zé)任。”根據(jù)這一規(guī)定，存款信息、密碼是否泄漏，存款是否由本人支取，應(yīng)由銀行承擔(dān)舉證責(zé)任。銀行對客戶的存款資金有保障安全不受非法侵害的義務(wù)。銀行未能提供證據(jù)證明客戶儲蓄卡內(nèi)存款被異地提取與本人有關(guān)聯(lián)，因此，銀行對此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

從技術(shù)上來說，支取行為需要銀行卡信息和密碼信息兩個要件。但是，我們必須佩服銀行業(yè)的游說能力，我們的法院在這個問題上違反了一個法律常識——誰主張誰舉證，并且在舉證責(zé)任分配犯了一個致命錯誤：往往通過盜刷事件推定儲戶不當(dāng)泄露密碼，除非儲戶能夠證明密碼泄露責(zé)任在于銀行。這對儲戶是極為不公平的，因為司法通過不當(dāng)“推定”這一法律技術(shù)將舉證責(zé)任分配到儲戶身上了，而儲戶要證明其“妥善保管密碼”，幾乎是不可能的，難道每次用卡都要公證錄像嗎？難道銀行自己的ATM需要由儲戶來進(jìn)行安全檢查嗎？從證據(jù)規(guī)則上來說，密碼泄露原因不清，舉證責(zé)任在于銀行，那么銀行關(guān)于儲戶未盡密碼保管義務(wù)的一面之詞就不應(yīng)當(dāng)為法官所采信，相應(yīng)敗訴后果應(yīng)由銀行承擔(dān)。從實體法上來說，銀行享有貨幣的所有權(quán)，根據(jù)風(fēng)險分配的所有權(quán)主義原則，既然無法認(rèn)定任何一方在銀行卡被盜刷事件中的過錯，則所有權(quán)的毀損滅失風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)。

除非銀行能夠證明銀行卡盜刷有儲戶的過錯，否則就應(yīng)當(dāng)全部承擔(dān)繼續(xù)履行儲蓄合同的義務(wù)，也就是說，恢復(fù)儲戶賬戶內(nèi)應(yīng)有的余額。

在這個司法被要求即將法律效果，還要講社會效果乃至政治效果的時代，我的觀點難免不遭受質(zhì)疑：如果讓銀行承擔(dān)主要的舉證責(zé)任，金融機(jī)構(gòu)的安全如何保障？會不會導(dǎo)致心術(shù)不正的P民據(jù)此訛詐銀行？金融安全這頂帽子很大，但我想大不過“銀行信用”這頂帽子。在事實不清的情況下，如果將盜刷責(zé)任分配至儲戶，其實是在縱容銀行違反信用，最終受損害的，還是整個金融體系。銀行卡是由銀行制作和發(fā)行的，銀行除了在每一具體交易時審慎審查銀行卡真?zhèn)瓮猓鼞?yīng)當(dāng)在技術(shù)源頭上保證銀行卡不被復(fù)制，而不是讓根本不具備條件的儲戶來分擔(dān)銀行卡的技術(shù)缺陷。俗話說魔高一尺，道高一丈，銀行應(yīng)當(dāng)有實力提升銀行卡的安全性。即使偶因安全漏洞而造成資金損失，對于儲戶而言就是九牛，對于銀行而言只是一毛，在一言九鼎和一毛不拔之間，孰取孰棄，不言而喻。可以想見，在目前的司法判例下，銀行有多大的激勵去提升技術(shù)安全，去增進(jìn)銀行信用？

第五篇：銀行卡是怎樣被盜刷的

作案手法：建個人“大數(shù)據(jù)”匹配

辦案民警介紹，網(wǎng)上盜刷與傳統(tǒng)的克隆銀行卡盜刷最大的區(qū)別在于，網(wǎng)上盜刷是非接觸式的，不需要銀行卡，只需要獲得你的賬戶信息，完全發(fā)生在虛擬的空間中，甚至案犯之間都彼此從未見面。

他們的作案手法，一般都是從網(wǎng)上搜索開始，收集或者盜取個人的相關(guān)信息，比如郵箱、身份證、家庭住址、手機(jī)號、QQ號、注冊資料等，再通過自己編寫的軟件將這些信息進(jìn)行匹配，組成數(shù)據(jù)庫，這就形成了黑客的“大數(shù)據(jù)”。

“只要你上網(wǎng)，你就有可能在網(wǎng)上留下你的相關(guān)信息，而黑客所做的就是將你的這些信息關(guān)聯(lián)起來。”辦案民警介紹，分析你在互聯(lián)網(wǎng)上的軌跡，對各種各樣的數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，一旦匹配成功，就有可能獲得你的銀行賬戶信息。

“四大件”：身份證卡密碼手機(jī)號

據(jù)介紹，黑客所需要的最關(guān)鍵的四大信息稱為“四大件”：身份證、銀行卡、密碼、手機(jī)號。找到“四大件”后，一般有三種方式突破你的賬戶信息。

第一種是不需要輸入驗證碼的小額支付，比如電話充值，Q幣消費。

第二種是定點發(fā)送木馬，繞開驗證碼。犯罪分子針對你的手機(jī)定點發(fā)送帶有鏈接的木馬短信，欺騙你去點擊，一旦手機(jī)中了木馬，你的手機(jī)便會被犯罪分子屏蔽，你收到的驗證碼也會直接轉(zhuǎn)移到犯罪分子的手機(jī)上去。

第三種是利用第三方支付平臺的漏洞，修改支付方式，竊取綁定的銀行卡信息，“越便捷的支付風(fēng)險越大”。

還有一種則是詐騙，偽裝成銀行工作人員騙你說提高信用卡的額度，要你去辦一張新的銀行卡，在里面存一筆錢，但要求綁定在犯罪分子的手機(jī)號，從而獲取驗證碼，“這種情況發(fā)案很多。”

防黑指南：提升密碼嚴(yán)防“木馬”

省公安廳負(fù)責(zé)該案的經(jīng)偵專家給出了防范黑客“四招”：

1.網(wǎng)銀支付密碼要“獨一無二”。黑客會根據(jù)你的相關(guān)個人信息進(jìn)行不斷匹配“嘗試”，比如嘗試你的郵箱密碼，QQ密碼，其他賬號登錄密碼，手機(jī)號，生日等，在數(shù)據(jù)庫中不斷碰撞嘗試，稱之為“碰庫”。一旦“碰撞上”了，網(wǎng)銀就失守了。同時，密碼設(shè)定不要太簡單。

2.切記不要隨便點來歷不明的鏈接，以防止中“木馬”，手機(jī)、電腦最好安裝殺毒軟件（使用蘋果手機(jī)最好不要越獄）。

3.網(wǎng)上注冊的個人信息不要太詳細(xì)，要有自我保護(hù)意識。

4.針對網(wǎng)絡(luò)盜刷這種非接觸式犯罪，最好形成“信用卡消費，借記卡理財”的觀念。“因為信用卡是有額度的，即便有損失，也是有限的，而借記卡理論上是無限的，盡量不要用來網(wǎng)上支付消費。”