第一篇：上海市房改辦、市建行關于《職工住房抵押貸款暫行規定》在執行中

【發布單位】80903 【發布文號】

【發布日期】1993-07-01 【生效日期】1993-07-01 【失效日期】 【所屬類別】地方法規 【文件來源】中國法院網

上海市房改辦、市建行關于《職工住房抵押貸款

暫行規定》在執行中若干問題處理意見

（1993年7月1日＊）

一、一、參加本市房改繳交公積金的單位職工在本市轄區農村建造或購買自住房，必須經當地房產登記發證機關同意辦理購、建住房的產權登記，能申領到購、建住房的房屋所有權證的，而且購、建住房的所有權必須屬于申請貸款的職工本人的，才可申請職工住房抵押貸款。

在本市轄區（包括農村）向私人購買住房的，必須通過房產交易市場辦理住房估價、買賣和結算手續，并向當地房產登記發證機關辦理住房產權轉移登記，其購入住房的所有權必須屬于申請貸款的職工本人的，才可申請職工住房抵押貸款。

二、二、在已納入本市市政規劃需要拆遷改造的地段內（何年動工拆遷、改造未定）向私人購買住房，在拆遷、改造無明確日期的情況下，如購房人（必須是繳交公積金的職工）堅決要求申請職工住房抵押貸款者，必須按前條向私人購買住房的手續辦理，并應在借款合同中列明“借款人所購住房在借款期內如國家建設需要被拆除，所得補償，應首先用于清償貸款本息，如有不足，由借款人負責償還”等條款。

對市政規劃改造地段內的居民戶口已實施凍結的，在該地段內，職工購買住房一律不得申請住房抵押貸款。

三、三、因土地批租或建設征用地塊，動遷居民，由當地（區、縣）住宅辦為動遷居民安排房源并與被動遷的戶主簽訂住房協議，由購房人向住宅辦指定的房屋開發公司繳付購房款。由于區、縣住宅辦不具備法人資格又非經濟實體，購房人不得以上項住房協議的權益作為“職工住房抵押貸款”的抵押權。

必須具有法人資格的經濟實體和購房人簽訂的購房合同，才可設定抵押。

四、四、關于《職工住房抵押貸款暫行規定》中的“可貸額度”與“最高額度”的解釋。按照“可貸額度”的計算公式，確定貸款額度。由于從1993年7月1日起繳交公積金的工資基數計算口徑，已由月標準工資調整為月平均工資，因此在計算“可貸額度”時，應按借款人及其同戶成員和直系親屬計算公積金的月平均工資之和的百分二十再乘以貸款期限（月數），確定其可貸額度。但最高（上限）不得超過購、建（修）住房所需資金的70％。

五、五、借貸人購買期房，以購房合同的權益（即期得權益的房產）設定抵押的，必須符合以下要求和手續：

（1）在購房合同中應列明確切的房價、建筑面積以及住房座落地的地址、門牌號數、層次、室號等，沒有上述明確的抵押物標的，不能設定抵押。

（2）必須由抵押人憑依法生效的購房合同與抵押權人簽訂“購房權益抵押書”經售房單位簽章后才能設定抵押。并由抵押當事人雙方持借款合同、抵押協議、購房合同和購房權益抵押書向購房座落地的區縣房產登記發證機關辦理抵押登記，登記證明由抵押權人執存。過去由抵押當事人雙方簽訂未經售房單位簽章的購房權益抵押書應補辦售房單位簽章手續。購房權益抵押書由抵押當事人雙方和售房單位各執一份。

（3）設定抵押的期房竣工、交付使用，抵押人應在領取房屋所有權證的同時，會同抵押權人向房產登記發證機關辦理住房他項權利登記手續，由抵押權人領取抵押住房的房屋他項權證。抵押人領取的房屋所有權證交由抵押權人執存，由抵押權人出具收據。

辦理抵押房屋他項權利登記和申領房屋他項權證的費用，由抵押權人（貸款銀行）負擔。

六、六、按照抵押貸款與抵押物保險同步一次辦理手續的要求，對借款人以購買的期房作抵押的，應從其貸款發生之日起辦理抵押住房保險手續，按年定期交納保險費，但抵押住房保險試行條款中規定保險責任“自從其購房合同約定交房之日起至還清全部貸款本息為止?！币虼耍瑧谧》拷桓妒褂帽ｋU責任期開始時，將該期房在交付使用日之前所收取的抵押住房保險費，退還投保人（即借款人）。由代理保險業務的經辦行通知投保人，隨帶保險單副本和購房合同或住房交付使用證，辦理退費手續。購房合同無約定交房日期的，按住房交付使用證中的交房日期計算退保費，不足一年的按月計算，不足一月的按一月計算。

抵押物（住房）的保險費，原則上應按年定期交納，如果借款人（即抵押物的投保人）自愿按抵押貸款期限一次付清抵押物的保險費用，應由借款人（投保人）在保險費收據存根聯中寫明“自愿一次付清保險費”字樣并簽章。

七、七、關于職工住房抵押貸款的擔?；蚬C問題按以下處理意見辦理：

（1）職工住房抵押貸款實行住房所有權抵押和擔保相結合的辦法，原則上都應由職工所在單位（不具備法人資格的由其上級指定具有法人資格的單位）對住房抵押貸款進行擔保。

（2）由借款職工所在單位擔保有困難的，可由借貸雙方持借貸合同、抵押協議向貸款銀行所在地的公證機關辦理借款合同公證。

（3）職工在農村（應取得當地房產登記發證機關發給房屋所有權證的證明）自建住房或翻建大修私房或本市范圍內購買由單位提供的優惠價房的抵押貸款，不論單位已否實行用工制度改革必須由所在單位擔保，否則不得申請貸款。

（4）公證費用由借貸雙方各付50％。

八、八、職工向私人購買住房、自建住房或翻建大修私房申請職工住房抵押貸款，借款人須委托經房產管理局批準具有資格的估價單位對上述房產進行估價，估價費用由借款人承擔。

九、九、在住房抵押借款合同有效期內，因借款人死亡，由繼承人或承受人歸還貸款時，應由繼承人或承受人持依法有效的繼承或承受財產（抵押的住房）的證明文件和由繼承人或承受人出具代原借款人償還住房抵押貸款的書面文件，向貸款銀行辦理以下手續：

（1）由繼承人（或承受人）與貸款銀行簽訂住房抵押借款的補充合同，在補充合同中應列明承認和履行由原借款人×××與貸款銀行（建行×××區縣支行）、簽訂的職工住房抵押借款合同（簽訂日期＿＿＿＿＿＿編號＿＿＿）、抵押協議和購房權益抵押書的各項條款，借款本息由繼承人（或承受人）×××負責按期償還等條文。

該項借款補充合同，必須辦理公證。公證費用由繼承人（或承受人）負擔。

（2）由繼承人或承受人會同貸款銀行向房產登記發證機關，辦理住房產權變更和住房抵押變更登記手續。變更后抵押的房屋所有權證由繼承人或承受人交貸款銀行（出具收據）執存。他項權證由貸款銀行執存。

辦理抵押變更登記和換領他項權證的費用由繼承人（或承受人）負擔。

（3）在辦妥以下手續的同時應由繼承人（或承受人）向保險公司辦理抵押住房保險的過戶手續。由原借款人工作單位提供的借款擔保，隨即中止。辦理退保手續。

十、十、在合同借款期不變的情況下，借款人因某種原因，在貸款期內對中間若干個月的等額還款要求提前歸還者，可予辦理，但不計退提前還款的利息。十一、十一、在貸款期內，中途調整貸款利率，對按月等額還款中的利息額應作相應調整。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：怎么申請建行住房抵押貸款

怎么申請建行住房抵押貸款

1、貸款用途：用于支持個人購房、購車、裝修、購買家庭大宗消費品、旅游、教育等。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力、年滿十八周歲的自然人。

3、貸款條件：

(1)有合法身份;

(2)有按期償還所有貸款本息的能力;

(3)無不良信用記錄和不良行為記錄;

(4)財產共有人同意設定最高額抵押;

(5)抵押房屋的房齡在15年以內;

(6)有合法有效的購房合同或房屋權屬證書

(7)已辦理個人住房貸款并還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的70%;

(8)貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購住房價格的70%;

5、貸款期限：根據貸款用途確定。

6、貸款利率：根據貸款用途和其他情況綜合確定。

7、申請貸款應提交的材料：

(1)《中國建設銀行個人住房抵押額度貸款業務申請表》

(2)借款人身份和婚姻情況證明材料;

(3)借款人償債能力證明材料;

(4)房屋權屬證明材料;

(5)抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明;

(6)以原個人住房貸款抵押住房作最高額抵押的，提供原借款合同原件;以新購住房申請辦理抵押額度貸款的，按照個人住房貸款有關制度規定提交有關資料，并在《個人住房借款申請書》中提出辦理抵押額度貸款的申請。

(7)貸款行規定的其他文件和資料。

8、貸款流程：貸款申請——核定額度——支用貸款——按約還款 本文轉載:

第三篇：職工住房抵押貸款合同

合同編號：_________

立合同單位：

借款方：_________（即抵押人，以下簡稱“甲方”）

地址：_________

電話：_________

貸款方：_________（即抵押權人，以下簡稱“乙方”）

地址：_________

電話：_________

還款保證人：_________（甲方所在單位）

地址：_________

電話：_________

現有甲方向乙方借款人民幣（大寫）_________，用于購買、建造自用住房。售房單位為_________（寫明售房單位全稱）。為維護甲乙雙方利益，根據國務院頒發的《借款合同條例》規定立此合同，并共同遵守以下條款。

一、甲乙雙方共同遵守《職工住房抵押貸款辦法》及其補充規定和實施細則的各項規定。

二、乙方向甲方提供的貸款，甲方只能用于購買、建造翻建自用住房，不得挪作他用。

三、甲方的借款由乙方以轉帳方式劃入售房單位或施工單位（翻建住房時）在乙方開立的存款戶。

四、甲方以_________（抵押物名稱）交乙方作為借款的抵押（抵押物詳細清單附后）。抵押物的現值為_________萬元，擔保_________萬元貸款的償還。

五、借款期限_________年，即由_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。貸款利率為月息_________‰。

六、借款采用本金法按月歸還本息，甲方必須于每月_________日前向乙方歸還貸款本息_________元。

七、如遇國家統一調整存貸款利率時，按國家有關規定調整貸款利率，依此重新確定每月還本付息金額。

八、貸款期內，甲方未按本合同規定的時間償還貸款本息，逾期一個月以內的，應于下月償還貸款本息時一并歸還，乙方不予處罰，但上述情況一年不得超過兩次。逾期超過一個月或一年內發生兩次以上逾期的，乙方有權按超過的逾期天數每天向甲方收取逾期額_________的罰息。

九、如遇下列情況之一者，乙方有權對抵押物進行處理。處理抵押物所得收益抵扣甲方所欠乙方貸款本息和處理抵押物引發的各項費用后，剩余部分退還給甲方，并限甲方按期搬出用于抵押的住房，不足部分由甲方所在單位負責在三個月內無條件償還。

1．甲方在貸款期內六個月內未按期歸還貸款本息或全部貸款到期后六個月未還清全部貸款本息的；

2．甲方在合同有效期內死亡或宣布失蹤或移居國外，其法定繼承人拒不繼續履行甲方償還貸款本息的義務或無力繼續履行償還貸款本息義務的；

3．甲方違反本合同規定的任何條款的。

十、還款保證人（甲方所在單位）應積極協助乙方督促甲方按期償還借款本息。在甲方不能按期歸還借款本息且抵押處理不能履行時，還款保證人必須無條件地負責償還甲方所欠乙方的借款本息。還款保證人接到乙方要求其代甲方償還借款本息的通知后，應于三個月內無條件地代為歸還借款本息。三個月后仍未歸還的，乙方有權從其在銀行開立的住房基金存款戶或其他存款戶中扣收。

十一、甲方在未還清全部借款本息前，甲方對抵押物享有的全部權益讓渡給乙方，并不得對抵押物作任何有損乙方利益的處理。

十二、甲方需對抵押物辦理保險，保險單交乙方保管，抵押物如遇意外毀損，甲方應負責立即通知保險公司和乙方，保險公司的賠償金應首先用于歸還借款本息。若保險賠償金不足以歸還借款本息的，不足部分仍由甲方負責歸還。

十三、乙方應按合同規定辦理貸款，如因乙方原因影響甲方用款，乙方應按影響金額和天數，每天付給甲方相當于影響金額_________的違約金。

十四、甲乙雙方任何一方不履行本合同條款，雙方均有權按《民事訴訟法》第一百五十八條規定執行。

十五、本合同正本一式份，副本份，由甲乙雙方及還款保證人（甲方所在單位）三方蓋章并經法人代表簽名、公證處公證后生效，至甲方還清乙方全部貸款本息之日起失效。

十六、補充條款：_________

甲方（簽章）：_________乙方（簽章）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

第四篇：職工住房抵押貸款合同格式

立合同單位：

借款方：_________(即抵押人，以下簡稱“甲方”)

地址：_________

電話：_________

貸款方：_________(即抵押權人，以下簡稱“乙方”)

地址：_________

電話：_________

還款保證人：_________(甲方所在單位)

地址：_________

電話：_________

現有甲方向乙方借款人民幣(大寫)_________，用于購買、建造自用住房。售房單位為_________(寫明售房單位全稱)。為維護甲乙雙方利益，根據國務院頒發的《借款合同條例》規定立此合同，并共同遵守以下條款。

一、甲乙雙方共同遵守《職工住房抵押貸款辦法》及其補充規定和實施細則的各項規定。

二、乙方向甲方提供的貸款，甲方只能用于購買、建造翻建自用住房，不得挪作他用。

三、甲方的借款由乙方以轉帳方式劃入售房單位或施工單位(翻建住房時)在乙方開立的存款戶。

四、甲方以_________(抵押物名稱)交乙方作為借款的抵押(抵押物詳細清單附后)。抵押物的現值為_________萬元，擔保_________萬元貸款的償還。

五、借款期限_________年，即由_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止。貸款利率為月息_________‰。

六、借款采用本金法按月歸還本息，甲方必須于每月_________日前向乙方歸還貸款本息_________元。

七、如遇國家統一調整存貸款利率時，按國家有關規定調整貸款利率，依此重新確定每月還本付息金額。

八、貸款期內，甲方未按本合同規定的時間償還貸款本息，逾期一個月以內的，應于下月償還貸款本息時一并歸還，乙方不予處罰，但上述情況一年不得超過兩次。逾期超過一個月或一年內發生兩次以上逾期的，乙方有權按超過的逾期天數每天向甲方收取逾期額_________的罰息。

九、如遇下列情況之一者，乙方有權對抵押物進行處理。處理抵押物所得收益抵扣甲方所欠乙方貸款本息和處理抵押物引發的各項費用后，剩余部分退還給甲方，并限甲方按期搬出用于抵押的住房，不足部分由甲方所在單位負責在三個月內無條件償還。

1.甲方在貸款期內六個月內未按期歸還貸款本息或全部貸款到期后六個月未還清全部貸款本息的;

2.甲方在合同有效期內死亡或宣布失蹤或移居國外，其法定繼承人拒不繼續履行甲方償還貸款本息的義務或無力繼續履行償還貸款本息義務的;

3.甲方違反本合同規定的任何條款的。

十、還款保證人(甲方所在單位)應積極協助乙方督促甲方按期償還借款本息。在甲方不能按期歸還借款本息且抵押處理不能履行時，還款保證人必須無條件地負責償還甲方所欠乙方的借款本息。還款保證人接到乙方要求其代甲方償還借款本息的通知后，應于三個月內無條件地代為歸還借款本息。三個月后仍未歸還的，乙方有權從其在銀行開立的住房基金存款戶或其他存款戶中扣收。

十一、甲方在未還清全部借款本息前，甲方對抵押物享有的全部權益讓渡給乙方，并不得對抵押物作任何有損乙方利益的處理。

十二、甲方需對抵押物辦理保險，保險單交乙方保管，抵押物如遇意外毀損，甲方應負責立即通知保險公司和乙方，保險公司的賠償金應首先用于歸還借款本息。若保險賠償金不足以歸還借款本息的，不足部分仍由甲方負責歸還。

十三、乙方應按合同規定辦理貸款，如因乙方原因影響甲方用款，乙方應按影響金額和天數，每天付給甲方相當于影響金額_________的違約金。

十四、甲乙雙方任何一方不履行本合同條款，雙方均有權按《民事訴訟法》第一百五十八條規定執行。

十五、本合同正本一式份，副本份，由甲乙雙方及還款保證人(甲方所在單位)三方蓋章并經法人代表簽名、公證處公證后生效，至甲方還清乙方全部貸款本息之日起失效。

十六、補充條款：_________

甲方(簽章)：_________ 乙方(簽章)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

第五篇：住房抵押貸款流動性風險在美國

國內最大的貸款平臺-信貸寶

住房抵押貸款流動性風險在美國

如果市場流動性不強，金融產品的價格將受到抑制，其收益率必須高于其他同類型的金融產品，以吸引投資者。兩者收益率的差異就是流動性幅差。流動性幅差與買賣幅差不同，兩者都受流動性的影響，但是金融產品的中間價格不受買賣幅差的影響，而中間價格的變動使得買價和賣價向相同的方向變動。

自20世紀70年代美國住房抵押貸款證券化最初出現以來，MBS已經成為美國規模最大的固定收益債券品種。2005年，美國MBS市場的日均交易量超過2500億美元，未償余額達到5.9萬億美元，遠遠超過了同期的公司債券余額和國債余額。

美國MBS市場規模龐大，交易活躍，形成了流動性強、交易成本低的二級市場。例如，美國機構MBS的最小報價單位為1/32美元，機構MBS的買賣幅差通常只有一至兩個最小報價單位(tick)，相當于公司債券買賣幅差的十分之一。新發行的MBS的交易比較活躍，因此，買賣幅差比較小。

國內最大的貸款平臺-信貸寶