第一篇：債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力

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債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指不改變合同的內(nèi)容，債權(quán)人通過與第三人訂立合同的方式將債權(quán)移轉(zhuǎn)于第三人。那么債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂之后的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備什么樣的法律效力？接下來就讓贏了網(wǎng)小編通過兩個案例來為大家說說債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備的法律效力，希望對大家有所幫助。歡迎閱讀。

案例一：

某資產(chǎn)管理公司通過訴訟獲得判決確認(rèn)了其對于甲、乙公司的債權(quán)及對甲公司質(zhì)押財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)，后該資產(chǎn)管理公司將債權(quán)通過拍賣轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司取得債權(quán)后，即以資產(chǎn)管理公司為被告，向法院提起訴訟，請求確認(rèn)轉(zhuǎn)讓合同的效力及對于擔(dān)保財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。

法院在審理此案時有兩種不同意見。一種意見認(rèn)為確認(rèn)合同的效力應(yīng)綜合考慮合同簽訂的整個背景，包括合同訂立的程序性要件和實(shí)體性要件，而且本案債務(wù)人與本案有利害關(guān)系，應(yīng)通知債務(wù)人作為本案的第三人，聽取債務(wù)人的意見;另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，本案債權(quán)是通過拍賣

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取得，不論程序性問題還是實(shí)體性問題，在拍賣以前已經(jīng)經(jīng)過相關(guān)管理部門的審核，當(dāng)事人雙方對此并無爭議，不應(yīng)再做審查。

案例二：

某資產(chǎn)管理公司將其所享有的5000萬元的債權(quán)以1000萬元的價格出讓給了某民營公司，該民營公司在向債務(wù)人某國有公司追償時，債務(wù)人抗辯稱其曾以2000萬元的價錢向資產(chǎn)管理公司要求受讓，卻被拒絕，資產(chǎn)管理公司的行為損害了國家利益，轉(zhuǎn)讓合同無效，受讓人無權(quán)向其主張清償。在該案的審理中有意見認(rèn)為，本案涉及國有資產(chǎn)流失問題，應(yīng)以損害國家利益否定轉(zhuǎn)讓協(xié)議的效力。

上述案例中涉及以下問題：債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力在認(rèn)定中應(yīng)考慮哪些因素?若當(dāng)事人一方主體資格存在問題，該合同應(yīng)怎樣認(rèn)識?受讓的對價是否必然是合同效力判斷的依據(jù)?合同標(biāo)的如果是法律禁止轉(zhuǎn)讓的，該轉(zhuǎn)讓行為是否有效?以下分別分析。

關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的主體。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同主體為出讓人和受讓人白無疑問，從法律規(guī)定來看：

1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓為處分行為，要求出讓人應(yīng)有的完全民事行為能力，否

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則，根據(jù)民法通則第五十八條和合同法第四十七條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效(無民事行為能力人簽訂的)或效力待定(限制民事行為能力人簽訂的，經(jīng)追認(rèn)后有效);

2、受讓人是否應(yīng)有完全的民事行為能力，有觀點(diǎn)認(rèn)為，受讓人取得債權(quán)，屬純獲法律上的利益，故依合同法的上列條款，只要有限制行為能力即可。但我們認(rèn)為，除因受贈與獲得債權(quán)外，其余情形多為買賣，認(rèn)為受讓人為純獲法律上的利益，與事實(shí)不符。所以受讓人取得債權(quán)有對價的，也應(yīng)認(rèn)為受讓人需具備完全的民事行為能力;

3、法律對受讓主體有限制的，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定。法律規(guī)定不得向外國人為轉(zhuǎn)讓的，受讓人不能為外國人;法律對受讓人范圍有限制的，受讓人不得為受有限制的人，如資產(chǎn)管理公司不良貸款債權(quán)的受讓對象，財政部財金[2005]74號通知第三條規(guī)定，國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購買或變相購買不良資產(chǎn)，即不得受讓不良貸款形成的債權(quán)。根據(jù)合同法司法解釋第4條的規(guī)定，雖然認(rèn)定合同效力的依據(jù)只應(yīng)為法律和行政法規(guī)，但上述情形下，應(yīng)當(dāng)可以認(rèn)為相關(guān)人士參與受讓，對于國家利益或社會公共利益有損。案例中如果受讓人為資產(chǎn)管理公司工作人員等人員，合同應(yīng)當(dāng)按無效處理。

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關(guān)于合同行為的合法性問題。

合同行為的合法性要求：

1、雙方出于自愿，沒有脅迫、欺詐、惡意串通等導(dǎo)致合同無效或可撤銷的行為;

2.行為符合程序性要求，如對資產(chǎn)管理公司處分不良貸款債權(quán)，我國有政策性規(guī)定，要求對債務(wù)人的償債能力進(jìn)行正確評估，經(jīng)審批后通過拍賣、招標(biāo)形式進(jìn)行處置。如處置不符合程序性要求，債務(wù)人有權(quán)提出異議。雖然根據(jù)合同的相對性，只有合同雙方才能對合同發(fā)表意見，但實(shí)務(wù)中，資產(chǎn)管理公司作為出讓人多不參加訴訟，債務(wù)人作為合同的利害關(guān)系人，提出受讓無效主張的應(yīng)予準(zhǔn)許。當(dāng)然，如果資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓行為沒有瑕疵，對價的高低、有無不應(yīng)成為判斷合同效力的根據(jù)。即使受讓人以低價獲得全額債權(quán)也不能因此認(rèn)定合同無效。有觀點(diǎn)認(rèn)為對受讓人應(yīng)用平衡調(diào)節(jié)機(jī)制限制受讓人的獲益，認(rèn)定轉(zhuǎn)讓部分有效，當(dāng)受讓人預(yù)期受償超過一定比例時，需免除國有企業(yè)債務(wù)人的償付責(zé)任。在案例三中，債務(wù)人以對方支付對價低于自己曾向出讓人提出的價格為由，主張轉(zhuǎn)讓無效，應(yīng)認(rèn)為無法律根據(jù)，不應(yīng)獲得支持。

3、轉(zhuǎn)讓人不得為無權(quán)處分。當(dāng)出讓人為無權(quán)處分時，除非經(jīng)權(quán)利人

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確認(rèn)，受讓人取得債權(quán)即使為善意也不應(yīng)獲得支持。因善意取得制度主要是針對有體物及其上的物權(quán)而設(shè)置的，以占有或登記為公示手段，善意取得人基于占有或登記可生信賴。債權(quán)本身并無形體，原則上也沒有公示的方法，因而不適用善意取得。對于重復(fù)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的合同，各國法律有不同的規(guī)定，德、美適用優(yōu)先受讓的原則，英、法則認(rèn)為債權(quán)的有效取得適用通知在先原則;我國有學(xué)者認(rèn)為，應(yīng)按有償受讓優(yōu)于無償受讓、全部受讓優(yōu)于部分受讓、先受讓優(yōu)于后受讓原則處理。筆者認(rèn)為，如合同成立即生效，債權(quán)即隨之轉(zhuǎn)移，則按優(yōu)先受讓原則處理較妥，之后受讓按無權(quán)處分認(rèn)識。該認(rèn)識雖可能會發(fā)生當(dāng)各方產(chǎn)生爭議時，出讓人隨意指認(rèn)第一受讓人或與某一受讓人為虛擬日期(如倒簽日期)，真正第一受讓人則因舉證困難等原因而得不到保的問題，但按通知在先原則實(shí)際上是把選擇履行權(quán)利交給了債務(wù)人，同樣可能產(chǎn)生第一通知人可能不獲履行的情況，綜合考慮，采前一種觀點(diǎn)為妥。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓的客體涉及兩個方面，一是哪些債權(quán)可為轉(zhuǎn)讓，另一是哪些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。首先，可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)應(yīng)為有效存在的債權(quán)。如果轉(zhuǎn)讓的債權(quán)不存在或無效或已經(jīng)消滅，多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為，轉(zhuǎn)讓合同因標(biāo)的物不存在或者標(biāo)的物不能而無效。但債權(quán)形成的前因行為的效力對債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同不產(chǎn)生影響。如形成債權(quán)的買賣合同被認(rèn)定為無效，使債權(quán)不復(fù)存在，該結(jié)果雖然直接影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同目的的實(shí)現(xiàn)，但依通說，只要債權(quán)于其轉(zhuǎn)讓時是確定的，其轉(zhuǎn)讓即應(yīng)許可。如果債權(quán)轉(zhuǎn)讓當(dāng)時

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尚未形成，是否形成有待將來某一時刻的到來，或某一條件的成就，有觀點(diǎn)認(rèn)為這類債權(quán)亦不同于不存在的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓合同的效力可以肯定。

小編認(rèn)為，這類合同應(yīng)區(qū)分附條件或附期限而分別處理，因?yàn)槠谙薇厝坏絹恚鴹l件不一定成就，附期限的合同可按有效合同處理;附條件的合同如將來?xiàng)l件不能成就，則轉(zhuǎn)讓的債權(quán)自始不存在，所以將附條件的合同作為效力待定的合同處理為妥。其次，轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，一般情況下，合同應(yīng)按無效處理，但應(yīng)區(qū)別不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的具體情況進(jìn)行處理。以上就是贏了網(wǎng)小編為您帶來的關(guān)于合同效力的認(rèn)定相關(guān)問題，希望對您有所幫助，如果您依舊有問題不了解，請上我們贏了網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢，我們將竭誠為您服務(wù)。來源：（債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力http://s.yingle.com/zw/190596.html）債權(quán)債務(wù).相關(guān)法律知識

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第二篇：關(guān)于金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力分析

關(guān)于金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力分析

張景盛

國家為了防范金融風(fēng)險，解決國有商業(yè)銀行不良貸款問題，1999年國務(wù)院組建了華融、長城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司，分別受讓了工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。2002年以前金融資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)處置的方式主要是資產(chǎn)重組、委托代理處置、法律訴訟等。2002 年以后，管理公司開始通過轉(zhuǎn)讓（出售）方式對不良債權(quán)進(jìn)行打包批量處置。在處置過程中，資產(chǎn)管理公司最主要的處置手段就是二次轉(zhuǎn)讓，即以打包出售、拍賣、招標(biāo)等市場方式來實(shí)現(xiàn)，不良債權(quán)經(jīng)資產(chǎn)管理公司整體打包、公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等等多種形式流向其他企業(yè)或者個人。受讓債權(quán)的企業(yè)或者個人多以訴訟形式追討債權(quán)，引發(fā)了大量與金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的案件。

筆者曾先后為信達(dá)、長城二家資產(chǎn)管理公司從事不良資產(chǎn)的調(diào)查和處置代理工作，也參與了資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)包的“打包”轉(zhuǎn)讓事務(wù)。筆者認(rèn)為，我國金融資產(chǎn)管理公司對金融不良資產(chǎn)的處置、以及資產(chǎn)管理公司對金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是我國社會特定時期的特殊產(chǎn)物，政策性較強(qiáng)。所以審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件存在的問題在很大程度上不是法律適用本身的問題，而是司法實(shí)踐如何更好地將法律適用與金融政策相銜接的問題，但是隨著不良債權(quán)處置方式從資產(chǎn)管理公司自行處置到以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的打包批量處置的轉(zhuǎn)變，確實(shí)存在因相關(guān)金融政策執(zhí)行不力、相關(guān)法律規(guī)定滯后，使資產(chǎn)管理公司或者債權(quán)受讓人通過轉(zhuǎn)讓行為獲取暴利，或者嚴(yán)重?fù)p害國有資產(chǎn)利益的現(xiàn)象。針對在司法實(shí)踐中資產(chǎn)管理公司將不良債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓時債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力問題，試圖分析如下：

一、認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的法律依據(jù)

司法實(shí)踐中，對于資產(chǎn)管理公司受讓債權(quán)后再轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力，在不存在《合同法》第五十二條合同無效的幾種情形時，一般是予以認(rèn)可的。但是根據(jù)財政部、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時有諸多的限制，這些規(guī)范性文件在法律層級上并不屬于法律和行政法規(guī)，不宜作為認(rèn)定轉(zhuǎn)讓無效的直接法律依據(jù)，但出現(xiàn)上述規(guī)范性文件中禁止性規(guī)定的情形時，哪些因素應(yīng)作為認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力的參考因素在實(shí)踐中有爭議。

為了依法妥善解決審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中出現(xiàn)的各種問題，最高人民法院于今年4月3日公布了法發(fā)〔2009〕19號《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀(jì)要》（以下簡稱《紀(jì)要》）。《紀(jì)要》對于《合同法》第五十二條中損害國家利益或損害社會公共利益或違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而確定合同無效的情形進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，規(guī)定了在11種情形下，法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效。具體包括：

（一）債務(wù)人或者擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的。

（二）被有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的。

（三）與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的。

（四）轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定，對依照公開、公平、公正和競爭、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的。

（五）實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符，且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法（修訂）》規(guī)定的。

（六）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評估機(jī)構(gòu)評估，但未經(jīng)評估的；或者金融資產(chǎn)管理公司與評估機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通，低估、漏估不良債權(quán)的。

（七）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的;或者公開招標(biāo)中的投標(biāo)人少于三家（不含三家）的；或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時，未公開選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的；或者未依照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的。

（八）根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的。

（九）受讓人為國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的。

（十）受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的。

（十一）存在其他損害國家利益或社會公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。

二、幾種具體的情形分析

1、關(guān)于受讓人受讓資格的限制。此前，財政部于2005年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知》(下稱[2005]74號通知)第三條規(guī)定，國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購買或變相購買不良資產(chǎn)。這種情況下由于相關(guān)人員直接或間接參與不良債權(quán)的處置工作，在實(shí)踐中上述人員往往利用身份、地位和信息的優(yōu)勢獲取不良債權(quán)的內(nèi)部信息，在受讓不良債權(quán)后可獲得巨額利潤。由于上述規(guī)范性文件并非法律和行政法律的強(qiáng)制性規(guī)定，從保護(hù)國有資產(chǎn)流失角度考慮，《紀(jì)要》明確上述人員受讓債權(quán)時無效。

2、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的種類。對轉(zhuǎn)讓債權(quán)種類的限制主要有兩種情況:

一是轉(zhuǎn)讓的債權(quán)屬于[2005]74號通知第二條規(guī)定所禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，即債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的國有企業(yè)債權(quán);

國防、軍工等涉及國家安全和敏感信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。該規(guī)定禁止了涉及國家利益的特定不良債權(quán)對外公開轉(zhuǎn)讓。二是資產(chǎn)管理公司在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”，但受讓人再度轉(zhuǎn)讓該債權(quán)的。

[2005]74號通知第二條所列的第一種情形，即國家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保人或者債務(wù)人的，其債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力應(yīng)如何認(rèn)定。我們認(rèn)為：國家法律明確規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得借款或進(jìn)行擔(dān)保，其參與民事活動有明顯的過錯，理應(yīng)依照相關(guān)法律的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任；同時，即使經(jīng)轉(zhuǎn)讓相關(guān)企業(yè)或個人成為國家機(jī)關(guān)的債權(quán)人，雙方也是民事活動中的正常債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不會因債權(quán)人主張權(quán)利而損害國家或社會公共利益。所以，債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)被轉(zhuǎn)讓的，不應(yīng)輕易認(rèn)定為無效。但在實(shí)踐中國家機(jī)關(guān)作為債務(wù)人和擔(dān)保人的債務(wù)轉(zhuǎn)讓存在損害國家利益的可能，對于[2005]74號通知第二條第二種情形所列的特種企業(yè)的債權(quán)，出于保護(hù)國家公共利益的需要，傾向于認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效，但不宜直接援引通知的規(guī)定，對于此類債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，因涉及國家的公共政策及國家安全，可依照《民法通則》第五十八條或者《合同法》第五十二條之規(guī)定，認(rèn)定此類債權(quán)的轉(zhuǎn)讓無效。

在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下，是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效？有的意見認(rèn)為：“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購買者炒作債權(quán)，對債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤。現(xiàn)行法律法規(guī)對當(dāng)事人之間的這種約定亦未禁止，故該條款應(yīng)是無效的，債權(quán)再轉(zhuǎn)讓應(yīng)為有效，這種意見是否可行把握不準(zhǔn)。

還有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)前尚無法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售，因此，對于禁止轉(zhuǎn)售條款，其只為當(dāng)事人之間的約定條款，該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，具有法律效力，但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《紀(jì)要》認(rèn)為，金融資產(chǎn)管理公司在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中訂有禁止轉(zhuǎn)售、禁止向國有銀行、各級人民政府、國家機(jī)構(gòu)等追償、禁止轉(zhuǎn)讓給特定第三人等要

求受讓人放棄部分權(quán)利條款的，人民法院應(yīng)認(rèn)定該條款有效。

但是，當(dāng)?shù)谌缴埔鉄o過錯地從受讓人處受讓該債權(quán)時，能否因此確認(rèn)該合同無效，從而犧牲善意第三人的合同期待利益？若第三人又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓他方，其合同效力又當(dāng)如何認(rèn)定？多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為，在此情形下，應(yīng)維護(hù)交易秩序，保障交易安全，保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益，只要第三人受讓該債權(quán)時不知道該條款，且對此不知不存在過錯，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同即為有效。“禁止轉(zhuǎn)售條款”僅僅成為當(dāng)事人向違反該約定的對方當(dāng)事人追究違約責(zé)任的依據(jù)，而不能成為否定其后手合同效力的依據(jù)。

3、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的審批手續(xù)。根據(jù)財政部2004年頒布的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》，對四大資產(chǎn)管理公司在進(jìn)行不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓時的處置審批工作都作了明確規(guī)定。司法實(shí)踐中，當(dāng)金融資產(chǎn)管理公司沒有按照《辦法》規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審批時，是否影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力？尤其是不良債權(quán)未經(jīng)適當(dāng)審批手續(xù)轉(zhuǎn)讓給境外企業(yè)和個人時，應(yīng)否確認(rèn)其效力的問題。《紀(jì)要》規(guī)定，根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效。顯然對于需要審批的時間已經(jīng)放寬到一審法庭辯論終結(jié)前，有利于最大限度維護(hù)交易的穩(wěn)定。

4、轉(zhuǎn)讓價款。當(dāng)前，由于在實(shí)踐中出現(xiàn)了受讓人以極低價購得高額債權(quán)并獲取豐厚收益的情形，社會輿論對不良債權(quán)處理過程中國有資產(chǎn)流失的關(guān)注程度越來越高，最高人民法院也專門下發(fā)通知，要求慎重處理不良金融債權(quán)處置案件，保證不良債權(quán)處置交易的安全和順暢，加強(qiáng)對不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力審查，防止國有資產(chǎn)的流失。按照意思自治原則，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中，若債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同確系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，轉(zhuǎn)讓價款一般不宜作為認(rèn)定合同效力的參考因素。但在司法實(shí)踐中，存在較大數(shù)額的不良債權(quán)以極其低廉的價格轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)、個人的情形，產(chǎn)生受讓人“一夜暴富”的現(xiàn)象。有觀點(diǎn)認(rèn)為，不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，受讓人是風(fēng)險與機(jī)遇同在。他有可能將受讓債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的財產(chǎn)利益，也可能由于固有風(fēng)險而顆粒無收、得不償失。受讓人行使債權(quán)獲得較高收益，可能是由于其所掌握的債務(wù)人的獨(dú)特財產(chǎn)信息，可能是由于轉(zhuǎn)讓債權(quán)后債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況、償債能力的變化，也可能是轉(zhuǎn)讓債權(quán)過程中存在著的違規(guī)操作而致債權(quán)被低價轉(zhuǎn)讓。無論何種原因，只要在不良債權(quán)評估、公開招標(biāo)及拍賣過程中未出現(xiàn)惡意串通、違規(guī)操作，則仍應(yīng)肯定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力。由于受讓方獲得較高回報是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同履行完畢后發(fā)生的事實(shí)，此情形亦不能成為訂立合同時顯失公平的事實(shí)依據(jù)。

三、為防止在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中造成國有資產(chǎn)流失問題，規(guī)定了地方政府的優(yōu)先購買權(quán)，以及國有企業(yè)對債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的訴權(quán)

根據(jù)我國《合同法》第八十條的規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓在通知債務(wù)人后便發(fā)生法律效力，債務(wù)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效后，應(yīng)當(dāng)向新的債權(quán)人（即不良資產(chǎn)的受讓人）履行償還債務(wù)的義務(wù)。根據(jù)《紀(jì)要》的意見和精神，為了防止通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良債權(quán)過程中發(fā)生國有資產(chǎn)流失，在資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓對國有企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)時，規(guī)定了地方政府等的優(yōu)先購買權(quán)。即地方人民政府或代表本級人民政府履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)、部門或者持有國有企業(yè)債務(wù)人國有資本的集團(tuán)公司可以對不良債權(quán)行使優(yōu)先購買權(quán)。同時，《紀(jì)要》規(guī)定，國有企業(yè)以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國有資產(chǎn)等為由，可另行向法院提起債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效的訴訟，以此抗辯受讓人向國有企業(yè)債務(wù)人主張債權(quán)。

歸納起來，對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效審查重點(diǎn)有三點(diǎn)：首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性，即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，如債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的，以及被認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對受

讓人主體資格的審查。對于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便，從事關(guān)聯(lián)交易，侵吞國有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查，即轉(zhuǎn)讓過程中評估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開、公平、公正和競爭、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效，無論對資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到很大的影響。

雖然《紀(jì)要》進(jìn)一步就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力作出了明確的規(guī)定，但是在實(shí)際操作中，仍可能面臨新的問題和困惑。法院在對合同效力進(jìn)行審查時，在兼顧法律規(guī)定和政策要求的同時，由于法院審查的度難以把握有效證據(jù)取得困難等系列問題，僅依靠法院民事審判難以杜絕債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中侵犯國有資產(chǎn)的情形。

（作者系德衡律師集團(tuán)事務(wù)所合伙人，法律顧問一部主任）

第三篇：金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力

金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力

來源： 作者： 日期：09-10-20

國家為了防范金融風(fēng)險，解決國有商業(yè)銀行不良貸款問題，1999年國務(wù)院組建了華融、長城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司，分別受讓了工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓包括政策性和商業(yè)性不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓。政策性不良債權(quán)是指1999年、2000年上述四家金融資產(chǎn)管理公司在國家統(tǒng)一安排下通過再貸款或財政擔(dān)保的商業(yè)票據(jù)形式支付收購成本從上述國有商業(yè)銀行收購的不良債權(quán);商業(yè)性不良債權(quán)是指2004至2005年上述四家資產(chǎn)管理公司在政府主管部門主導(dǎo)下從交通銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和中國工商銀行收購的不良債權(quán)。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》等涉及資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的政策性文件的規(guī)定，資產(chǎn)管理公司在處置上述不良資產(chǎn)時，可通過訴訟追償、打包出售、債務(wù)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等手段，最大限度保全國有資產(chǎn)。在處置方式上，2002年以前金融資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)處置的方式主要是資產(chǎn)重組、委托代理處置、法律訴訟等。2002年以后，管理公司開始通過轉(zhuǎn)讓(出售)方式對不良債權(quán)進(jìn)行打包批量處置。在處置過程中，資產(chǎn)管理公司最主要的處置手段就是二次轉(zhuǎn)讓，即以打包出售、拍賣、招標(biāo)等市場方式來實(shí)現(xiàn)，不良債權(quán)經(jīng)資產(chǎn)管理公司整體打包、公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等等多種形式流向其他企業(yè)或者個人。受讓債權(quán)的企業(yè)或者個人多以訴訟形式追討債權(quán)，引發(fā)了大量與金融不良債

權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的案件。

筆者曾先后為信達(dá)、長城二家資產(chǎn)管理公司從事不良資產(chǎn)的調(diào)查和處置代理工作，也參與了資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)包的“打包”轉(zhuǎn)讓事務(wù)。筆者認(rèn)為，我國金融資產(chǎn)管理公司對金融不良資產(chǎn)的處置、以及資產(chǎn)管理公司對金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是我國社會特定時期的特殊產(chǎn)物，政策性較強(qiáng)。所以總體而言，審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件存在的問題在很大程度上不是法律適用本身的問題，而是司法實(shí)踐如何更好地將法律適用與金融政策相銜接的問題，從最高人民法院先后的一系列涉及處置不良金融資產(chǎn)案件的司法解釋諸如《關(guān)于審理金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《關(guān)于貫徹執(zhí)行最高人民法院“十二條”司法解釋有關(guān)問題的函的答復(fù)》、《關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置銀行不良資產(chǎn)有關(guān)問題的補(bǔ)充通知》和《關(guān)于國有金融資產(chǎn)管理公司處置國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)案件交納訴訟費(fèi)用的通知》等，對資產(chǎn)管理公司在處置過程中有關(guān)訴訟時效、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知及催收方式、訴訟費(fèi)用繳納方面的特殊政策可見一斑。但是隨著不良債權(quán)處置方式從資產(chǎn)管理公司自行處置到以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的打包批量處置的轉(zhuǎn)變，確實(shí)存在因相關(guān)金融政策執(zhí)行不力、相關(guān)法律規(guī)定滯后，使資產(chǎn)管理公司或者債權(quán)受讓人通過轉(zhuǎn)讓行為獲取暴利，或者嚴(yán)重?fù)p害國有資產(chǎn)利益的現(xiàn)象。針對在司法實(shí)踐中資產(chǎn)管理公司

將不良債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓時債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力問題，試圖分析如下：

一、認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的法律依據(jù)

司法實(shí)踐中，對于資產(chǎn)管理公司受讓債權(quán)后再轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力，在不存在《合同法》第五十二條合同無效的幾種情形時，一般是予以認(rèn)可的。但是根據(jù)財政部、中國人民銀行的有

關(guān)規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時有諸多的限制，這些規(guī)范性文件在法律層級上并不屬于法律和行政法規(guī)，不宜作為認(rèn)定轉(zhuǎn)讓無效的直接法律依據(jù)，但出現(xiàn)上述規(guī)范性文件中禁止性規(guī)定的情形時，哪些因素應(yīng)作為認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力的參考因素在實(shí)踐中有爭議。為了依法妥善解決審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中出現(xiàn)的各種問題，最高人民法院于今年4月3日公布了法發(fā)〔2009〕19號《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會紀(jì)要》(以下簡《紀(jì)要》)。《紀(jì)要》共計12部分，主要規(guī)定了審理此類案件的原則、案件的受理、債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件的法律適用和自行約定的效力、地方政府等優(yōu)先購買權(quán)、國有企業(yè)的訴權(quán)及相關(guān)訴訟程序、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效和可撤銷事由的認(rèn)定、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效合同的處理、舉證責(zé)任分配和相關(guān)證據(jù)審查、受讓人收取利息、訴訟或執(zhí)行主體變更、既有規(guī)定的適

用以及紀(jì)要的適用范圍等問題。

《紀(jì)要》對于《合同法》第五十二條中損害國家利益或損害社會公共利益或違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而確定合同無效的情形進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，規(guī)定了在11種情形下，法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效。具體包括：(一)債務(wù)人或者擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的;(二)被有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的;(三)與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的;(四)轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定，對依照公開、公平、公正和競爭、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的;(五)實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符，且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定的;(六)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評估機(jī)構(gòu)評估，但未經(jīng)評估的;或者金融資產(chǎn)管理公司與評估機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通，低估、漏估不良債權(quán)的;(七)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開招標(biāo)、拍賣等方式處置，但未公開招標(biāo)、拍賣的;或者公開招標(biāo)中的投標(biāo)入少于三家(不含三家)的;或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時，未公開選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的;或者未依照《中華人民共和國拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的;(八)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的;(九)受讓人為國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師、評估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的;(十)受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的;(十一)存在其他

損害國家利益或社會公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。

二、幾種具體的情形分析

1、關(guān)于受讓人受讓資格的限制。此前，財政部于2005年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問題的通知》(下稱[2005]74號通知)第三條規(guī)定，國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會計師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購買或變相購買不良資產(chǎn)。這種情況下由于相關(guān)人員直接或間接參與不良債權(quán)的處置工作，在實(shí)踐中上述人員往往利用身

份、地位和信息的優(yōu)勢獲取不良債權(quán)的內(nèi)部信息，在受讓不良債權(quán)后可獲得巨額利潤。由于上述規(guī)范性文件并非法律和行政法律的強(qiáng)制性規(guī)定，從保護(hù)國有資產(chǎn)流失角度考慮，《紀(jì)要》

明確上述人員受讓債權(quán)時無效。

2、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的種類。對轉(zhuǎn)讓債權(quán)種類的限制主要有兩種情況：一是轉(zhuǎn)讓的債權(quán)屬于[2005]74號通知第二條規(guī)定所禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，即：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán);經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的國有企業(yè)債權(quán);國防、軍工等涉及國家安全和敏感信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。該規(guī)定禁止了涉及國家利益的特定不良債權(quán)對外公開轉(zhuǎn)讓。二是資產(chǎn)管理公司在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”，但受讓人再度轉(zhuǎn)

讓該債權(quán)的。

[2005]74號通知第二條所列的第一種情形，即國家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保人或者債務(wù)人的，其債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力應(yīng)如何認(rèn)定。我們認(rèn)為：國家法律明確規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得借款或進(jìn)行擔(dān)保，其參與民事活動有明顯的過錯，理應(yīng)依照相關(guān)法律的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任;同時，即使經(jīng)轉(zhuǎn)讓相關(guān)企業(yè)或個人成為國家機(jī)關(guān)的債權(quán)人，雙方也是民事活動中的正常債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不會因債權(quán)人主張權(quán)利而損害國家或社會公共利益。所以，債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)被轉(zhuǎn)讓的，不應(yīng)輕易認(rèn)定為無效。但在實(shí)踐中國家機(jī)關(guān)作為債務(wù)人和擔(dān)保人的債務(wù)轉(zhuǎn)讓存在損害國家利益的可能，對于[2005]74號通知第二條第二種情形所列的特種企業(yè)的債權(quán)，出于保護(hù)國家公共利益的需要，傾向于認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效，但不宜直接援引通知的規(guī)定，對于此類債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，因涉及國家的公共政策及國家安全，可依照民法通則第五十

八條或者合同法第五十二條之規(guī)定，認(rèn)定此類債權(quán)的轉(zhuǎn)讓無效。

在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下，是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效?有的意見認(rèn)為：“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購買者炒作債權(quán)，對債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤。現(xiàn)行法律法規(guī)對當(dāng)事人間的這種約定亦未禁止，故該條款應(yīng)是無效的，債權(quán)再轉(zhuǎn)讓應(yīng)為有效，這種意見是否可行把握不準(zhǔn)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)前尚無法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售，因此，對于禁止轉(zhuǎn)售條款，其只為當(dāng)事人之間的約定條款，該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，具有法律效力，但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《紀(jì)要》認(rèn)為，金融資產(chǎn)管理公司在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中訂有禁止轉(zhuǎn)售、禁止向國有銀行、各級人民政府、國家機(jī)構(gòu)等追償、禁止轉(zhuǎn)讓給特定第三人等要求受讓人放棄部分權(quán)利條款的，人民法院應(yīng)認(rèn)定該條款有效。但是，當(dāng)?shù)谌缴埔鉄o過錯地從受讓人處受讓該債權(quán)時，能否因此確認(rèn)該合同無效，從而犧牲善意第三人的合同期待利益?若第三人又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓他方，其合同效力又當(dāng)如何認(rèn)定?多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為，在此情形下，應(yīng)維護(hù)交易秩序，保障交易安全，保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益，只要第三人受讓該債權(quán)時不知道該條款，且對此不知不存在過錯，該債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同即為有效。“禁止轉(zhuǎn)售條款”僅僅成為當(dāng)事人向違反該約定的對方當(dāng)事人追究違約責(zé)任的依

據(jù)，而不能成為否定其后手合同效力的依據(jù)。

3、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的審批手續(xù)。根據(jù)財政部2004年頒布的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》，對四大資產(chǎn)管理公司在進(jìn)行不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓時的處置審批工作都作了明確規(guī)定。司法實(shí)踐中，當(dāng)金融資產(chǎn)管理公司沒有按照《辦法》規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審批時，是否影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力?尤其是不良債權(quán)未經(jīng)適當(dāng)審批手續(xù)轉(zhuǎn)讓給境外企業(yè)和個人時，應(yīng)否確認(rèn)其效

力的問題。《紀(jì)要》規(guī)定，根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門辦理相關(guān)報批或者備案、登記手續(xù)而未辦理，且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的，債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效。顯然對于需要審批的時間已經(jīng)放寬到一審法庭辯論終結(jié)前，有利于最大限度維護(hù)交易的穩(wěn)定。

4、轉(zhuǎn)讓價款。當(dāng)前，由于在實(shí)踐中出現(xiàn)了受讓人以極低對價購得高額債權(quán)并獲取豐厚收益的情形，社會輿論對不良債權(quán)處理過程中國有資產(chǎn)流失的關(guān)注程度越來越高，最高人民法院也專門下發(fā)通知，要求慎重處理不良金融債權(quán)處置案件，保證不良債權(quán)處置交易的安全和順暢，加強(qiáng)對不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力審查，防止國有資產(chǎn)的流失。按照意思自治原則，在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中，若債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同確系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，轉(zhuǎn)讓價款一般不宜作為認(rèn)定合同效力的參考因素。但在司法實(shí)踐中，存在較大數(shù)額的不良債權(quán)以極其低廉的價格轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)、個人的情形，產(chǎn)生受讓人“一夜暴富”的現(xiàn)象。有觀點(diǎn)認(rèn)為，不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，受讓人是風(fēng)險與機(jī)遇同在。他有可能將受讓債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的財產(chǎn)利益，也可能由于固有風(fēng)險而顆粒無收、得不償失。受讓人行使債權(quán)獲得較高收益，可能是由于其所掌握的債務(wù)人的獨(dú)特財產(chǎn)信息，可能是由于轉(zhuǎn)讓債權(quán)后債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況、償債能力的變化，也可能是轉(zhuǎn)讓債權(quán)過程中存在著的違規(guī)操作而致債權(quán)被低價轉(zhuǎn)讓。無論何種原因，只要在不良債權(quán)評估、公開招標(biāo)及拍賣過程中未出現(xiàn)惡意串通、違規(guī)操作，則仍應(yīng)肯定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力。由于受讓方獲得較高回報是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同履行完畢后發(fā)生的事實(shí)，此情形亦不能成為訂立

合同時顯失公平的事實(shí)依據(jù)。

三、為防止在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中造成國有資產(chǎn)流失問題，規(guī)定了地方政府的優(yōu)先購買權(quán)，以及國有企業(yè)對債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的訴權(quán)。

根據(jù)我國《合同法》第八十條的規(guī)定，債權(quán)轉(zhuǎn)讓在通知債務(wù)人后便發(fā)生法律效力，債務(wù)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效后，應(yīng)當(dāng)向新的債權(quán)人(即不良資產(chǎn)的受讓人)履行償還債務(wù)的義務(wù)。根據(jù)《紀(jì)要》的意見和精神，為了防止通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良債權(quán)過程中發(fā)生國有資產(chǎn)流失，在資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓對國有企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)時，規(guī)定了地方政府等的優(yōu)先購買權(quán)。即：地方人民政府或代表本級人民政府履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)、部門或者持有國有企業(yè)債務(wù)人國有資本的集團(tuán)公司可以對不良債權(quán)行使優(yōu)先購買權(quán)。同時，《紀(jì)要》規(guī)定，國有企業(yè)以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國有資產(chǎn)等為由，可另行向法院提起債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效的訴訟，以此抗辯受

讓人向國有企業(yè)債務(wù)人主張債權(quán)。

歸納起來，對于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效審查重點(diǎn)有三點(diǎn)：首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性。即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，如債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的，以及被認(rèn)定為涉及國防、軍工等國家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對受讓人主體資格的審查。對于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便，從事關(guān)聯(lián)交易，侵吞國有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查。即轉(zhuǎn)讓過程中評估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開、公平、公正和競爭、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行，否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無效，無論對資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到

很大的影響。

雖然《紀(jì)要》進(jìn)一步就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力作出了明確的規(guī)定，但是在實(shí)際操作中，仍可能面臨新的問題和困惑。法院在對合同效力進(jìn)行審查時，在兼顧法律規(guī)定和政策要求的同時，由于法院審查的度難以把握有效證據(jù)取得困難等系列問題，僅依靠法院民事審判難以杜絕債權(quán)轉(zhuǎn)讓過程中侵犯國有資產(chǎn)的情形。

第四篇：債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

出讓方：___________（以下簡稱'甲方'）

住所：_______________________________

法定代表人：_________________________

電話：_______________________________

傳真：_______________________________

受讓方：___________（以下簡稱'乙方'）

住所：_______________________________

法定代表人：_________________________

電話：_______________________________

傳真：_______________________________

甲乙雙方按照誠實(shí)信用原則，依據(jù)中華人民共和國《合同法》等有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)雙方協(xié)商一致，就甲方向乙方轉(zhuǎn)讓其擁有的對盤錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場有限公司（以下簡稱振合公司）破產(chǎn)債權(quán)事宜達(dá)成如下協(xié)議：

第一條 轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)

甲方將對盤錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場有限公司享有的破產(chǎn)債權(quán)金額元（暫定此數(shù)額，將來以破產(chǎn)終結(jié)時認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額為準(zhǔn)）按雙方協(xié)商的價格元（暫定此價格，將來以破產(chǎn)分配時認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額為準(zhǔn)）轉(zhuǎn)讓給乙方。暫定價格與破產(chǎn)分配時認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額不一致時，多退少補(bǔ)。

第二條 雙方的權(quán)利義務(wù)

甲方保證本合同第一條轉(zhuǎn)讓給乙方的債權(quán)為甲方合法擁有，甲方擁有完全、有效的處分權(quán)。甲方保證其所轉(zhuǎn)讓的債權(quán)免遭任何第三人的追索。否則，甲方承擔(dān)由此而引起的所有經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

簽訂本協(xié)議之日起，甲方對盤錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場有限公司享有的一切權(quán)利義務(wù)，均由乙方享有，甲方與振合公司一切權(quán)利義務(wù)全部結(jié)束，包括與振合公司關(guān)于水韻雅居小區(qū)的建筑合同。

甲方保證已將該債權(quán)的轉(zhuǎn)讓通知振合公司，并辦理變更債權(quán)人書面手續(xù)。

乙方保證依本合同第一條規(guī)定的價款，在本合同生效之日起天之內(nèi)向甲方支付規(guī)定的轉(zhuǎn)讓價款的元。待破產(chǎn)分配時以破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額確定最終的轉(zhuǎn)讓價格，多退少補(bǔ)。自簽訂本協(xié)議之日起，由乙方享有向振合公司申報的權(quán)利、履行繼續(xù)承建水韻雅居小區(qū)9號、10號、11號、12號樓的權(quán)利。

第三條 特別約定

水韻雅居小區(qū)9號、10號、11號、12號樓的先后由甲乙雙方共同承建，雙方應(yīng)共同對所承建的樓房的質(zhì)量負(fù)責(zé)。甲方負(fù)責(zé)，乙方負(fù)責(zé)。違約責(zé)任

如果本合同任何一方未按本合同的規(guī)定，適當(dāng)?shù)亍⑷娴芈男衅淞x務(wù)，應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任。未違約一方由此產(chǎn)生的任何責(zé)任和損害，均由違約一方賠償未違約一方。

如果乙方未能按本合同的規(guī)定按時支付債權(quán)價款，遲延一天，應(yīng)支付遲延部分總價款_____%作為違約金，由乙方向甲方支付。

第四條 合同的解除

1．經(jīng)核實(shí)債權(quán)狀況與甲方提供的資料不一致或債權(quán)有權(quán)屬糾紛，乙方有權(quán)解除合同；

2．甲乙雙方經(jīng)協(xié)商同意，可以變更或者解除本合同。

3．甲方偽造事實(shí)證據(jù)、隱瞞重要情節(jié)、提供非法權(quán)益憑證，乙方有權(quán)解除合同。

第五條 費(fèi)用的負(fù)擔(dān)

雙方同意共同負(fù)擔(dān)本轉(zhuǎn)讓合同實(shí)施所發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，甲方承擔(dān)_______，乙方承擔(dān)_______。

第六條 合同糾紛

甲乙雙方就本合同發(fā)生糾紛應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成任何一方均有權(quán)向_______申請仲裁或提起訴訟。

第七條 合同生效

1．本合同一式四份，甲方執(zhí)_______份，乙方執(zhí)_______份，具有同等法律效力。

2．本合同自簽訂日起生效。

甲方（蓋章）：__________???乙方（蓋章）：_________

甲方代表：______________???乙方代表：_____________

簽訂時間：___年___月__日

第五篇：債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議(簡單)

債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

甲方（轉(zhuǎn)讓方）： 乙方（受讓方）： 丙方（債務(wù)人）：

經(jīng)甲乙丙三方協(xié)商，就甲方債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、截至本協(xié)議簽署日前，丙方拖欠甲方貨款共計

元未還。

二、甲方將上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方。

三、乙方接受甲方轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，轉(zhuǎn)讓后乙方為丙方的合法債權(quán)人。

四、丙方明知甲方和乙方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為并同意乙方為丙方新的債權(quán)人。

五、本協(xié)議自甲乙丙三方簽字蓋章后生效。

六、本協(xié)議一式三份，甲乙丙三方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

丙方： 時間：

時間：

時間：