第一篇：中國政府對外優惠貸款業務

中國政府對外優惠貸款業務

中國政府對外優惠貸款(以下簡稱優惠貸款)是指中國政府指定中國進出口銀行向發展中國家政府提供的具有援助性質的中長期低息貸款。

貸款用途

貸款管理貸款條件貸款對象貸款項目應具備的條件中方執行企業資質要求貸款程序

中方執行企業資質要求

貸款申請資料

優惠貸款業務流程圖

貸款用途

（一）在借款國建設有經濟效益或社會效益的生產性項目、基礎設施項目及社會福利項目；

（二）借款國采購中國的機電產品、成套設備、技術服務以及其他物資。

貸款管理

（一）政府歸口管理部門為商務部會同外交部、財政部，負責制訂政策和計劃，簽署優惠貸款框架協議；

（二）中國進出口銀行負責貸款協議的簽訂、項目評估審查、放款、貸款管理、本息回收等。

貸款對象

借款人一般為借款國政府財政部，特殊情況下可以為受援國政府指定并經中國進出口銀行認可的、財政部提供還款擔保的金融機構或其他機構。

貸款條件

（一）申貸金額原則上不低于2000萬元人民幣。

（二）利率和期限：執行政府間優惠貸款框架協議規定。貸款期分為寬限期（含提款期）和還款期。寬限期內，借款人只支付利息，不償還本金；進入還款期后，按貸款協議規定還本付息。

（三）利息：每半年計息一次。自首次提款日起每年3月21日和9月21日為固定付息日。

（四）本金償還：進入還本期后每半年一次等額還款，每年3月21日和9月21日為還款日。

（五）費用：借款人按貸款總額在首次提款前一次性支付管理費；按貸款未提取的部分支付承諾費。

貸款項目應具備的條件

（一）項目得到中國政府和借款國政府的認可；

（二）借款國與中國有良好外交關系,政治經濟狀況相對穩定, 具有償還貸款本息的能力且償債信譽良好；

（三）項目技術上可行，符合借款國經濟發展和行業規劃重點領域，有良好經濟效益或社會效益；

（四）項目由中方企業負責承建，采購項目所需的設備等原則上應由中方企業負責供貨；

（五）貸款項下所需設備、材料、技術或服務優先從中國采購或引進，設備采購中來自中國的部分原則上不低于50％；

（六）項目配套資金已落實。

中方執行企業資質要求

在我國工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格的大中型企業；

經營管理、財務和資信狀況良好；

承擔承包工程項目的企業具有對外承包經營權及相關專業的甲級（一級）資質，具備承包工程的經驗和履約能力；

承擔產品出口項目的企業應具有相應產品的出口經營權，有貿易經驗，經營記錄良好。

貸款申請資料

（一）借款國政府使用優惠貸款的意見函，即申貸函；

（二）中國駐借款國使館經商處出具的項目意見函；

（三）經借款國政府批準的項目建議書或可行性研究報告，包括項目必要性（目的和目標）、項目內容和范圍、投資概算、技術和經濟可行性、社會效益等方面的信息；

（四）中外雙方執行企業間的商務合同或其他契約性合作文件；

（五）借款國政治、經濟和社會狀況的有關資料；

（六）中外雙方執行企業的簡介、營業執照復印件、近三年經審計的財務報表以及中方企業國內外業績情況報告；

（七）銀行要求提供的其他有關資料

貸款程序

（一）申請貸款

借款國政府根據發展計劃和戰略向中國政府或中國進出口銀行提出備選項目，并提交有關申請資料。

（二）評估

中國進出口銀行對受理項目進行評估審查，并將評審結果報送中國政府主管部門。

（三）簽署協議

中國和借款國政府簽署政府間優惠貸款框架協議，規定貸款用途、金額、貸款期限和利率等。

中國進出口銀行與借款人簽署項目貸款協議，貸款條件與框架協議一致。

（四）項目實施和放款

項目實施是借款人和中外雙方執行機構的義務，在實施中未經中國進出口銀行同意不能擅自改變項目內容。

借款人按貸款協議規定向中國進出口銀行提交有關單據，申請提款。銀行審核同意后將貸款撥付至中方執行機構賬戶。

為保證資金有效使用，中國進出口銀行按照項目進度發放貸款，并監督項目實施。

借款人應向中國進出口銀行報告項目進展、資金使用情況，并為實地檢查提供協助。

項目完工，借款人提交完工報告。

（五）貸款償還

借款人根據貸款協議規定償還本金和支付利息。優惠貸款業務流程圖

第二篇：中國政府對外優惠貸款業務

中國政府對外優惠貸款業務

中國政府對外優惠貸款(以下簡稱優惠貸款)是指中國政府指定中國進出口銀行向發展中國家政府提供的具有援助性質的中長期低息貸款。

貸款管理

中國進出口銀行通過市場籌措貸款本金并對貸款進行管理，中國政府提供利息補貼。

貸款對象

借款人一般為受援國政府，或由受援國政府指定并提供擔保的、經中國進出口銀行認可的其他機構。

貸款項目應具備的條件

貸款項目須得到中國政府和受援國政府的認可，貸款主要用于幫助受援國建設有經濟效益或社會效益的生產型項目和大中型基礎設施項目，或提供成套設備、機電產品、技術服務以及其他物資。

優惠出口買方信貸業務

優惠出口買方信貸是指為推動與重點國家和地區的經貿合作，采用出口買方信貸形式對外提供的由中國進出口銀行承辦的特定貸款。貸款管理

中國進出口銀行作為唯一政府授權承辦優惠出口買方信貸業務的銀行，負責貸款項目的評估審查、貸款協議的簽訂、貸款發放、催收貸款本息及貸后管理等工作。

貸款項目

（一）項目符合借款國經濟發展和行業規劃重點領域要求，有利于促進借款國經濟和社會發展、促進與中國經貿合作關系的發展。

（二）貸款項目應能為借款國創造就業或帶來外匯收入，重點投資領域為基礎設施建設（能源、交通、通信等）和高效率產業（生產、加工、農業等）。

出口買方信貸業務

中國進出口銀行辦理的出口買方信貸是向境外借款人發放的中長期信貸，用于進口商（業主）即期支付中國出口商（承包商）商務合同款，促進中國產品、技術和服務的出口。

貸款申請條件

出口買方信貸的借款人為中國進出口銀行認可的進口商（業主）、金融機構、進口國財政部或進口國政府授權的機構。

出口商（承包商）為獨立的企業法人，具有中國政府授權機構認定的實施出口項目的資格，并具備履行商務合同的能力。

申請出口買方信貸應具備以下條件：

（一）借款人所在國經濟、政治狀況相對穩定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）借款人提供中國進出口銀行認可的還款擔保;

（四）必要時投保出口信用險;

（五）中國進出口銀行認為必要的其他條件。信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國進出口銀行認可的其他外幣。中國進出口銀行也可按照有關規定提供人民幣出口買方信貸。

貸款申請和審批

申請出口買方信貸應提交以下材料：

（一）借款申請書;

（二）商務合同草本、意向書或招投標文件;

（三）項目可行性分析報告;

（四）必要的國家有權審批機關及項目所在國批準文件;

（五）借款人、保證人、進口商（業主）、出口商（承包商）的資信材料及有關證明文件，借款人、保證人（政府機構除外）的財務報表;

（六）申請人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結算賬戶申請書及相關證明文件;

（七）采取抵（質）押方式的，需提交權屬證明文件和必要的價值評估報告；

（八）中國進出口銀行認為必要的其他材料。

中國進出口銀行按規定程序審查借款申請材料，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程承包項目、生產型項目或結構較為復雜的項目，必要時可外聘人員或機構進行咨詢論證和盡職調查。貸款發放和償還

貸款批準后，中國進出口銀行與借款人簽訂貸款協議等法律文件，落實擔保措施，辦理有關擔保和權益轉讓手續。

貸款協議生效且規定的提款條件滿足后，中國進出口銀行按照貸款協議規定的放款程序發放貸款。

借款人須根據貸款協議規定按時支付有關費用、償還貸款本金和利息。

第三篇：政府優惠貸款合同

政府優惠貸款合同

借款人： 注冊營業地點： 授權代表： 貸款人： 注冊營業地點： 授權代表：

鑒于：

1．中華人民共和國政府與（國家）政府已于年月日簽訂框架協議，并就優惠貸款事達成了原則意見；

2．借款人和貸款人雙方同意將優惠貸款用于（項目）； 3．項目的有關商務合同已由 買方： 賣方：

于年月日草簽；

4．貸款人經其自身的工作程序，已決定按照如下條件對建議的項目提供融資；

雙方達成如下協議： 第一條定義

除非文中另有約定，本協議中使用的術語均有其相應的確定含義。下列術語有如下含義：

1．1 “貸款人”：指，系中國政府授權承辦政府對外優惠貸款業務的銀行。1．2 “借款人”：指，系由項目所在國政府選定并經貨款人同意，負責將本貸款轉貸給最終用款人的機構。

1．3 “項目國”：指（國家），系本貸款資助項目的所在國。

1．4 “最終用款人”：指經由借款人轉貸、最終使用本筆貸款的機構。1．5 “保證人”：指（名稱），系由項目國政府或借款人選擇，并經貸款人認可，為借款人按時將本貸款項下的債務歸還給貨款人提供保證的機構。1．6 “貸款期限”：從本貸款協議生效日起至協議規定的全部債務清償日止；包括用款期、寬限期和還款期。

1．7 “用款期”：自本協議生效日起至協議規定的最后一次提款日止。1．8 “寬限期”：自用款期結束日起至協議規定的第一筆還本日止。在寬限期內，借款人只付息不還本。

1．9 “還款期”：自寬限期結束日起至全部本息清償日止。1．10 “協議”：指本協議文本及其附件。第二條貸款條件及使用

2．1 貸款人在此優惠貸款協議項下向借款人提供一筆總額不超過（金額）的貸款。為此，貸款人將在其賬簿中開立一名為“貸款賬戶”的賬戶（下稱“賬戶”）該賬戶可用金額為（貨幣及金額）；借款人亦應在其賬簿中開立一相應的賬戶。

2．2 上述貸款應用于資助與間簽訂的商務合同No．（見附件）項下的項目；使用本貸款的商務合同必須在本貸款協議簽署后天內正式生效。

2．3 上述商務合同或其分包合同中所需物資、勞務或技術服務，來自中華人民共和國的部分應不低于合同總金額的70％。

2．4 本貸款期限為個月，其中：用款期個月，寬限期個月，還款期個月。2．5 本貸款適用利率為：。

2．6 借款人應向貸款人償還借款本金及利息，支付貸款承諾費及貸款管理費。但借款人可向最終用款人收取轉貸手續費，年手續費為貸款余額的％。2．7 在本協議生效后天內，借款人應向貸款人一次性地支付管理費，管理費為貸款總額的％。

2．8 本協議項下貸款的使用及償還均使用人民幣記賬。貨款支取及借款人對貸款人的任何支付，均按照貸款人出賬或人帳日中國官方公布的匯率折合成人民幣記賬。貸款人不承擔貸款使用和償還過程中發生的匯率風險。

2．9 上述提及的商務合同必須與本貸款協議的內容相互銜接不得在貸款協議生效前生效。第三條貸款的支取

3．1 本協議項下貸款的支取基于如下前提條件：（A）有關的商務合同已經正式生效；

（B）借款人已按協議要求向貸款人支付管理費。

3．2 本協議簽訂后個月內可在“貸款帳戶”項下支用貸款，用款期的截止日為年月日。經雙方同意此期限可以適當延長，但延期申請必須在用款期到期前30天內，由借款人授權簽字人以書面形式向貸款人提出。在此用款期或經雙方同意的延長期結束后，貸款仍未支用部分應視為自動撤銷。

3．3 借款人必須按照協議規定的用款進度（見附件）及時提取貸款項下款項。

3．4 本貸款項下的提款，必須由借款人按照附件的格式繕制“不可撤銷提款申請書”，指示并授權貸款人將款項支付至借款人指定的（借款人或供應商的）賬戶。貸款人在收到有效的“不可撤銷提款申請書”，并對其提款用途進行審核后方予放款。

3．5 提交給貸款人的“不可撤銷提款申請書”需經借款人“授權書”（見附件）中指定的有權簽字人簽字。借款人在“不可撤銷提款申請書”中應明確授權貸款人，只要貸款人按照指示進行支付，貸款人即可將支付的金額直接借記貸款賬戶。只要貸款人向借款人提供其付款的證明，借款人即應解除貸款人與產生此項付款指示的任何商務活動有關的義務，并承擔在到期日償還該付款指示項下款項的責任，而無論此商務活動的目的如何或發生與此相關的任何以外情況。3．6 自本協議簽訂30天后，借款人應在用款期內以人民幣就貸款的未用金額按年率％每半年向貸款人支付一次承諾費。首次支付承諾費應在貸款協議簽訂后天的季末。第四條還本付息事宜

4．1 借款人有義務按照本貸款協議規定的條件向貸款人償還貸款的全部本金和利息。

4．2 本貸款項下已支取未償還款項，借款人應按年率％向貸款人支付利息，自支款日起至還款期結束每半年支付一次。利息的計算按照一年為360天，實際經過的天數計算。4．3 本貸款“賬戶”項下的所有已支款項應在寬限期結束后年內償還，并應分期，每半年為一期，以相等金額償還。第一次分期還款到期日為“賬戶”項下用款期結束后的第個月，即年月日。

4．4 用款期及寬限期內所有累計的利息或第4．8條所述逾期利息應按貸款已支未還余額計算，并定期在每年月日和月日支付。進入還款期后，利息支付日應予調整為與分期還款日相同，直至本項貸款全部清償為止。

4．5 一俟用款期結束，貸款人將制定一還本付息計劃，并通知借款人。借款人應按照還本付息計劃規定的分期還款到期日償還貨款。4．6 借款人還本付息時，應將款項在到期日匯達： 開戶銀行： 收款人： 賬號：

如付款到期日不是北京的銀行營業日，該項付款則應順移至下一個銀行營業日。4．7 若在任何本金到期日或在任何利息到期日后借款人未向貸款人支付到期款項，該筆款項應被視為逾期并產生逾期利息。逾期利息按照年利率％（日利率%）自遲付利息或遲付本金第1天開始計收至實際償付日。4．8 若逾期期限超過30天，則按第6．1條規定辦理。第五條提前還款

5．1 借款人可在到期前的任何時候全部或部分地提前償還一期或幾期每半年為一期的分期還款款項。在此情況下，僅按照已支未還的金額計收利息。提前還款應按與分期還款到期日相反的順序進行，需提前30天通知貸款人，并征得其同意。

第六條提前中止和終止

6．1 如有下列情況之一，貸款人有權部分或全部中止或終止本協議項下貸款，或要求借款人立即償還貸款本金及利息：

（A）借款人未能按本貸款協議的要求支付任何到期本金、利息或承諾費、管理費等；

（B）借款人違反了本貸款協議的任何其他條款或規定，并在收到貸款人關于有關違約的書面通知后30天內沒有采取補救措施；（C）借款人財務狀況惡化，可能危及貸款的安全償還；（D）最終用款人的行為或狀況將危及貸款的安全償還；

（E）項目國出現人力不可抗拒因素，如嚴重的自然災害，戰爭或其他形式的社會動蕩等，危及項目實施的正常環境；

（F）貸款人國內法律或政府相關政策的變更，要求貸款人對貨款采取中止或終止行為。

第七條借款人申述

7．1 借款人在此向貸款人做出如下申述：

（1）借款人是（國家）（性質）的機構，有權按照本貸款協議規定借款；（2）為簽訂和執行本貸款協議所需的全部授權和程序已完成并生效；（3）為使本貸款協議按照其條款對借款人構成有效的具有約束力的義務，借款人已完成（國家）法律和規定所要求的所有手續。第八條特別保證及承諾

8．1 借款人保證在本貸款協議項下的義務應與其其他非抵押外債同等位次。因此，借款人對這些債務給予的任何特惠或優先立即適用于本協議，而無需貸款人事先提出要求。

8．2 借款人應保證按照本協議第2．2條和2．3條所述的貸款用途使用貸款人按照本協議支付的全部金額，并根據本協議規定向貸款人還本付息。在任何情況下，借款人還本付息應是無條件的。

8．3 使用本貸款和對本貸款還本付息過程中在項目國內可能產生的一切稅收、費用及開支，均應由借款人負擔。因此，借款人保證本協議項下支付的所有本金、利息、承諾費及管理費等均是凈值，并不做任何的扣除。

8．4 借款人應定期向貸款人匯報貸款的使用情況和項目的進展情況，并在其每一財政結束后向貸款人提供其報告、已經審計的財務報告，以及貸款人隨時合理要求借款人提供的、與執行和管理本協議有關的報告及資料。8．5 貸款人有權對貸款的使用和執行情況進行檢查和監督。8．6 借款人應將如下事項立即通知貸款人：

（A）本協議項下商務合同已經正式簽訂的確認書及商務合同簽署副本；（B）借款人組織章程的任何修改及其活動的任何實質性變化；（C）本協議10．1（D）中述及的授權官員和簽字樣本的變更；（D）貸款項下商務合同的修改、變更或補充。

8．7 借款人及貸款人均必須保持本協議項下貸款使用及還本付息的準確財務記錄，雙方應定期進行財務對賬。

8．8 借款人和貸款人應隨時應對方的要求對本貸款協議的執行及管理進行商討，以通訊聯系或必要的會晤來解決本協議項下可能產生的分歧及項目執行中可能出現的問題。第九條其他事項

9．1 未經貸款人同意，借款人不得以任何方法、方式或形式將其在本協議項下的任何或所有的權利和義務轉讓給第三方。

9．2 本貸款協議在法律上獨立于相應的商務合同，因此借款人不能因商務合同中出現的問題而影響其對本協議的執行。

9．3 借款人與最終用款人之間的任何關系，應不影響借款人對本協議的執行。

9．4 在借款人未償還貸款的本金和利息時，本協議中的保證人應承擔連帶責任。

9．5 本協議及由此產生的權利及義務，均受中華人民共和國法律的制約，并按其解釋。

9．6 本協議項下發生的一切爭議，應通過友好協商予以解決。如果通過協商，爭議仍未解決，則可提請仲裁或申請訴訟。仲裁可提請中國國際經濟貿易仲裁委員會裁決；訴訟可在中華人民共和國法院或任何雙方商定的第三國法院進行。

9．7 可能產生的與本協議有關的任何爭執或索賠，應不影響借款人在本協議項下的義務，也不應以任何方式被視為可解除借款人的義務。

9．8 本協議附件，應視為本協議的一部分，與本協議具有同等的法律效力。9．9 除非日后經雙方同意另有變更，本協議雙方的聯絡通信地址如下：

給貸款人： 地址： 傳真： 電傳： 給借款人： 傳真： 電傳：

9．10 借款人和貸款人雙方的聯絡及財務往來單據一律使用英文書寫。第十條本協議的生效

10．1 本協議在下述前提條件下生效：（A）貸款人滿意地收到借款人的《章程》；

（B）貸款人已收到借款人營業執照及外匯業務批準文件的復印件；

（C）貸款人已收到借款人所在國公證機構出具的“法律意見書”，證明借款人有從事本協議項下貸款事務的能力，并已完成有關的批準與授權手續；

（D）雙方均已收到對方有關授權官員簽署和遞交的與本貸款協議事務有關的文件、報告、聲明等的授權書及授權簽字人的樣本，并經證實。（E）貸款人已收到保證人提供的有效的保證文件。

10．2 貸款人及借款人的正式授權代表已于本協議首頁所寫的年份及日期在正式簽署了本貸款合同，合同分中文和英文兩種文本，一式二份，同等有效，以昭信守。

借款人:（授權代表簽字）貸款人 :（授權代表簽字）

第四篇：政府優惠貸款合同

______________（以下簡稱“借款人”）

注冊營業地點：_____________________

授權代表：________________ 作為一方

中國進出口銀行（以下簡稱“貸款人”）

注冊營業地點：_____________________

授權代表：_______________作為另一方

雙方于___________________簽署本合同

鑒于：

1．中華人民共和國政府與__________（國家）政府已于__________年_____月_____日簽訂框架協議，并就優惠貸款事達成了原則意見；

2．借款人和貸款人雙方同意將優惠貸款用于_________________________（項目）；

3．_______________項目的有關商務合同已由

買方：________________________________________

賣方：________________________________________

于________年_____月_____日草簽；

4．貸款人經其自身的工作程序，已決定按照如下條件對建議的項目提供融資；

雙方達成如下協議：

第一條 定義

除非文中另有約定，本協議中使用的術語均有其相應的確定含義。下列術語有如下含義：

1．1 “貸款人”：指中國進出口銀行，系中國政府授權承辦政府對外優惠貸款業務的銀行。

1．2 “借款人”：指_______________，系由項目所在國政府選定并經貨款人同意，負責將本貸款轉貸給最終用款人的機構。

1．3 “項目國”：指__________（國家），系本貸款資助項目的所在國。

1．4 “最終用款人”：指經由借款人轉貸、最終使用本筆貸款的機構。

1．5 “保證人”：指__________（名稱），系由項目國政府或借款人選擇，并經貸款人認可，為借款人按時將本貸款項下的債務歸還給貨款人提供保證的機構。

1．6 “貸款期限”：從本貸款協議生效日起至協議規定的全部債務清償日止；包括用款期、寬限期和還款期。

1．7 “用款期”：自本協議生效日起至協議規定的最后一次提款日止。

1．8 “寬限期”：自用款期結束日起至協議規定的第一筆還本日止。在寬限期內，借款人只付息不還本。

1．9 “還款期”：自寬限期結束日起至全部本息清償日止。

1．10 “協議”：指本協議文本及其附件。

第二條 貸款條件及使用

2．1 貸款人在此優惠貸款協議項下向借款人提供一筆總額不超過__________（金額）的貸款。為此，貸款人將在其賬簿中開立一名為“___貸款賬戶”的賬戶（下稱“賬戶”）該賬戶可用金額為____________________（貨幣及金額）；借款人亦應在其賬簿中開立一相應的賬戶。

2．2 上述貸款應用于資助__________與__________間簽訂的商務合同no．_____（見附件_____）項下的__________項目；使用本貸款的商務合同必須在本貸款協議簽署后_____天內正式生效。

2．3 上述商務合同或其分包合同中所需物資、勞務或技術服務，來自中華人民共和國的部分應不低于合同總金額的70％。

2．4 本貸款期限為_____個月，其中：用款期_____個月，寬限期_____個月，還款期_____個月。

2．5 本貸款適用利率為：

2．6 借款人應向貸款人償還借款本金及利息，支付貸款承諾費及貸款管理費。但借款人可向最終用款人收取轉貸手續費，年手續費為貸款余額的_____％。

2．7 在本協議生效后_____天內，借款人應向貸款人一次性地支付管理費，管理費為貸款總額的0．25％。

2．8 本協議項下貸款的使用及償還均使用人民幣記賬。貨款支取及借款人對貸款人的任何支付，均按照貸款人出賬或人帳日中國官方公布的匯率折合成人民幣記賬。貸款人不承擔貸款使用和償還過程中發生的匯率風險。

2．9 上述提及的商務合同必須與本貸款協議的內容相互銜接不得在貸款協議生效前生效。

第三條 貸款的支取

3．1 本協議項下貸款的支取基于如下前提條件：

（a）有關的商務合同已經正式生效；

（b）借款人已按協議要求向貸款人支付管理費。

3．2 本協議簽訂后_____個月內可在“__________貸款帳戶”項下支用貸款，用款期的截止日為_________年_____月_____日。經雙方同意此期限可以適當延長，但延期申請必須在用款期到期前30天內，由借款人授權簽字人以書面形式向貸款人提出。在此用款期或經雙方同意的延長期結束后，貸款仍未支用部分應視為自動撤銷。

3．3 借款人必須按照協議規定的用款進度（見附件）及時提取貸款項下款項。

3．4 本貸款項下的提款，必須由借款人按照附件__________的格式繕制“不可撤銷提款申請書”，指示并授權貸款人將款項支付至借款人指定的（借款人或供應商的）賬戶。貸款人在收到有效的“不可撤銷提款申請書”，并對其提款用途進行審核后方予放款。

3．5 提交給貸款人的“不可撤銷提款申請書”需經借款人“授權書”（見附件_____）中指定的有權簽字人簽字。借款人在“不可撤銷提款申請書”中應明確授權貸款人，只要貸款人按照指示進行支付，貸款人即可將支付的金額直接借記貸款賬戶。只要貸款人向借款人提供其付款的證明，借款人即應解除貸款人與產生此項付款指示的任何商務活動有關的義務，并承擔在到期日償還該付款指示項下款項的責任，而無論此商務活動的目的如何或發生與此相關的任何以外情況。

3．6 自本協議簽訂30天后，借款人應在用款期內以人民幣就貸款的未用金額按年率o．5％每半年向貸款人支付一次承諾費。首次支付承諾費應在貸款協議簽訂后_____天的季末。

第四條 還本付息事宜

4．1 借款人有義務按照本貸款協議規定的條件向貸款人償還貸款的全部本金和利息。

4．2 本貸款項下已支取未償還款項，借款人應按年率_____％向貸款人支付利息，自支款日起至還款期結束每半年支付一次。利息的計算按照一年為360天，實際經過的天數計算。

4．3 本貸款“賬戶”項下的所有已支款項應在寬限期結束后_____年內償還，并應分_____期，每半年為一期，以相等金額償還。第一次分期還款到期日為“賬戶”項下用款期結束后的第_____個月，即________年_____月_____日。

4．4 用款期及寬限期內所有累計的利息或第4．8條所述逾期利息應按貸款已支未還余額計算，并定期在每年三月二十一日和九月二十一日支付。進入還款期后，利息支付日應予調整為與分期還款日相同，直至本項貸款全部清償為止。

4．5 一俟用款期結束，貸款人將制定一還本付息計劃，并通知借款人。借款人應按照還本付息計劃規定的分期還款到期日償還貨款。

4．6 借款人還本付息時，應將款項在到期日匯達：

開戶銀行：__________________

收款人：____________________

賬號：____________________

如付款到期日不是北京的銀行營業日，該項付款則應順移至下一個銀行營業日。

4．7 若在任何本金到期日或在任何利息到期日后借款人未向貸款人支付到期款項，該筆款項應被視為逾期并產生逾期利息。逾期利息按照年利率_____ ％（日利率_____%）自遲付利息或遲付本金第1天開始計收至實際償付日。

4．8 若逾期期限超過30天，則按第6．1條規定辦理。

第五條 提前還款

5．1 借款人可在到期前的任何時候全部或部分地提前償還一期或幾期每半年為一期的分期還款款項。在此情況下，僅按照已支未還的金額計收利息。提前還款應按與分期還款到期日相反的順序進行，需提前30天通知貸款人，并征得其同意。

第六條 提前中止和終止

6．1 如有下列情況之一，貸款人有權部分或全部中止或終止本協議項下貸款，或要求借款人立即償還貸款本金及利息：

（a）借款人未能按本貸款協議的要求支付任何到期本金、利息或承諾費、管理費等；

（b）借款人違反了本貸款協議的任何其他條款或規定，并在收到貸款人關于有關違約的書面通知后30天內沒有采取補救措施；

（c）借款人財務狀況惡化，可能危及貸款的安全償還；

（d）最終用款人的行為或狀況將危及貸款的安全償還；

（e）項目國出現人力不可抗拒因素，如嚴重的自然災害，戰爭或其他形式的社會動蕩等，危及項目實施的正常環境；

9．3 借款人與最終用款人之間的任何關系，應不影響借款人對本協議的執行。

9．4 在借款人未償還貸款的本金和利息時，本協議中的保證人應承擔連帶責任。

9．5 本協議及由此產生的權利及義務，均受中華人民共和國法律的制約，并按其解釋。

9．6 本協議項下發生的一切爭議，應通過友好協商予以解決。如果通過協商，爭議仍未解決，則可提請仲裁或申請訴訟。仲裁可提請中國國際經濟貿易仲裁委員會裁決；訴訟可在中華人民共和國法院或任何雙方商定的第三國法院進行。

9．7 可能產生的與本協議有關的任何爭執或索賠，應不影響借款人在本協議項下的義務，也不應以任何方式被視為可解除借款人的義務。

9．8 本協議附件，應視為本協議的一部分，與本協議具有同等的法律效力。

9．9 除非日后經雙方同意另有變更，本協議雙方的聯絡通信地址如下：

給貸款人：中華人民共和國

100005 北京崇內大街75號

中國進出口銀行國際部貸款處

傳真：_______________

電傳：_______________

給借款人：_____________________

傳真：_______________

電傳：_______________

9．10 借款人和貸款人雙方的聯絡及財務往來單據一律使用英文書寫。

第十條 本協議的生效

10．1 本協議在下述前提條件下生效：

（a）貸款人滿意地收到借款人的《章程》；

（b）貸款人已收到借款人營業執照及外匯業務批準文件的復印件；

（c）貸款人已收到借款人所在國公證機構出具的“法律意見書”，證明借款人有從事本協議項下貸款事務的能力，并已完成有關的批準與授權手續；

（d）雙方均已收到對方有關授權官員簽署和遞交的與本貸款協議事務有關的文件、報告、聲明等的授權書及授權簽字人的樣本，并經證實

（e）貸款人已收到保證人提供的有效的保證文件。

10．2 貸款人及借款人的正式授權代表已于本協議首頁所寫的年份及日期在__________ 正式簽署了本貸款合同，合同分中文和英文兩種文本，一式二份，同等有效，以昭信守。

（授權代表簽字）

貸款人 :_______________

（授權代表簽字）

附式

一、商務合同（略）

二、保證人出具的還款保證書（略）

三、法律意見書（略）

四、貸款用款進度安排（略）

五、不可撤銷提款申請書

六、授權書（略）

附式二

致：中華人民共和國?北京

100005 中國進出口銀行

順序號：____________

日期：______________

敬啟者：____________

根據______年______月______日（借款人）與中國進出口銀行在（地點）達成的政府優惠貸款協議第三條的規定，我方謹在此向貴行申請并授權貴行對地址在________________________的____________公司付款：

付款金額為（貨幣及金額）__________________

開戶銀行：__________________

賬號：__________________

該項付款系____________與 ____________簽訂的第____________號商務合同項下的____________款項。

同時我方謹在此授權貴行將上述付款金額借記以我方名義在貴行開立的賬戶，賬戶名稱為“____________貸款賬戶”。

貴行完成本付款指示并不意味著其對履行或未予履行商務合同負有義務，貴行應不受此商務合同的約束。因此，對于貴行按我方的申請指示根據上述協議條件所做的付款，無論是在付款前或付款后因商務合同的執行而發生任何情況，我方均保證按照貸款協議的規定償還此筆款項及其利息。

借款人：（簽字）________________

授權官員：______________________

第五篇：貸款業務操作規程

貸款業務操作規程

第一章 總 則

第一條 為保證小額貸款公司(以下簡稱公司)貸款業務的規范化、制度化和程序化，防范和控制貸款風險，根據銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》《銀監發(2008)23號》的精神和要求，制定本規程。

第二條 公司貸款業務始終遵守國家法律、法規，自愿接受金融監管部門的監督和指導，始終豎持“風險第一，效益第二”的原則，牢固樹立為“三農”、個體工商戶和中小企業服務的宗旨。

第二章 貸款業務程序

第三條 申請貸款業務程序如下：(一)客戶申請(二)貸款受理和調查(三)貸款審查和審批(四)簽訂合同(五)抵(質)押登記(六)貸款發放(七)收取利息收入(八)貸后管理(九)貸款收回

第三章 借款申請和貸款受理

第四條 借款人申請借款須填寫《借款申請書》,同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。

(一)借款人應提供的材料：

1.法人營業執照(年檢)、稅務登記證； 2.組織機構代碼證； 3.法人代表授權書；

4.法人代表及委托代理人身份證； 5.注冊資本驗資報告；

6.貸款卡(密碼)及貸款卡回執單； 7.資信證明； 8.公司章程；

9.申請借款的董事會(股東會)決議；

10.當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等；

11.與借款用途有關的資料：購銷協議、合作協議； 12.項目可行性報告及主管部門批件； 13.生產經營情況；

14.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債等明細表；

15.公司簡介和法人代表簡介； 16.公司基本賬戶和其他賬戶情況；

17.近三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單； 18.水、電費票據； 19.企業和個人征信資料； 20.其他有關材料。(二)擔保人應提供的材料：

1.法人營業執照(年檢)、稅務登記證； 2.法定代表人授權書；

3.法定代表人及委托代理人身份證； 4.注冊資本驗資報告；

5.貸款卡(密碼)及貸款卡回執單； 6.資信證明；

7.公司章程及公司合同；

8當期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等；

9.主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收賬款賬齡分析表和或有負債明細表；

10、股東會或董事會同意擔保的決議； 11.公司簡介和法人代表簡介； 12.其他有關材料。

（三）擔保方式為抵押或質押應提供的材料 1.抵押物、質物清單； 2.抵押物、質物權利憑證；

3.抵押物、質物評估資料； 4.保險單；

5.董事會同意抵押、質押的決議；

6.抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵(質)押的聲明； 7.抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明； 8.抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理部門同意或質押的證明；

9.其他有關材料。(四)注意事項

1.提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 2.提供的材料復印件要加蓋公章；

3.法定代表人授權委托需法定代表人親筆簽字授權；

4.公司受理人可根據借款人和項目的實際情況對提供的資料進行刪選和添加。

第五條 公司信貸業務部負責項目受理，一般情況下項目受理人為項目責任人(以下簡稱責任人)，負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》。

第六條 貸款受理條件

(一)具備企業法人資格并已通過年檢；

(二)合法經營，重合同、守信用，具有良好的資信等級；(三)資產負債比例合理，有連續的盈利能力和償債能力。

第四章 貸款項目初審和實地調查

第七條 公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協辦人(以下簡稱協辦人)協助責任人工作。

第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取貸款項目、借款人和擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成《貸款調查報告》。

第九條 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業外，還應從其他途徑獲取，如與企業和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。

對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。

第十條 資料審核要點

(一)按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢；

(二)有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和擔保人是否具備資格、合法合規；

(三)財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

(四)對擔保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核擔保人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地)及有關抵(質)押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬(權力憑證)是否明晰。

第十一條 項目初審過程中，項目責任人與協辦人應到借款人和擔保人以及有關部門實地調查。公司負責人根據具體情況參與調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。

第十二條 實地調查要點

(一)訪問借款人，會見有關當事人，了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質(文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面)，了解主要領導人的信用狀況、能力和綜合素質。

(二)對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對。

(三)考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。

(四)對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下內容：

1.了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬； 2.企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；

3.通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

4.有保留意見的審計報告的保留意見部分； 5.或有損失和或有負債情況。

(五)察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看、了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。

第十三條 綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：

(一)分析、判斷借款人的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同條款。

(二)分析經濟環境對貸款項目和借款人的影響，主要包括：項目產品在行業中的地位；產品經濟壽命期；技術、工藝先進程度；市場結構和市場競爭能力，市場風險程度及政府的管制程度等。

(三)分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。

財務分析的主要內容：

1.償債能力(財務杠桿比率、流動比率)； 2.盈利能力（盈利比率）； 3.營運能力（效率比例）； 4.資產質量； 5.資金結構；

6.預測近3年的發展趨勢。

7.現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還公司貸款。

(四)分析擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性。

(五)基本風險度分析。

第十四條 項目初審結束，責任人須向信貸評審委員會提交《貸款調查報告》。《貸款調查報告》的主要內容：

(一)借款人背景情況；(二)項目基本情況；(三)市場預測及銷售分析；(四)財務狀況及償債能力；(五)借款用途及還款資金來源；(六)擔保情況；

(七)與銀行往來及或有負債情況；(八)綜合分析該項目風險程度；(九)其他需要說明的情況；(十)調查結論。

第十五條 項目初審過程中發現借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，責任人應在《貸款調查報告》中說明原因并提出

處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經理)審批。責任人將處理結果告知借款人。

因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。

第十六條 項目自正式受理開始，一般應在3個工作日完成，如超過3個工作日，責任人應向信貸業務部負責人說明原因，信貸業務部負責人逐級向公司董事長(總經理)報告。

第五章 貸款項目評審與決策

第十七條 貸款項目的評審包括兩個環節，即部門評審和會議評審。第十八條 貸款項目責任人將借款人和擔保人提交的各項資料和《貸款調查報告》提交信貸業務部，信貸業務部負責人組織人員對上述資料進行初審。信貸業務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。

信貸業務部初審的主要內容：

(一)項目資料的真實性、完整性、正確性；(二)對擔保措施提出意見；

(三)對報審資料從法律角度加以審核；(四)對項目的風險度進行評價；

(五)對企業的財務狀況進行評價。做出評審意見和結論，信貸業務部初審一般應在2個工作日完成。初審結束后需填寫《貸款項目風險評審意見書》。

第十九條 信貸業務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款項

目風險評審意見書》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。風險控制部主要對信貸業務部提供的《貸款調查報告》的結論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關資料的復審)，復審后需填寫《貸款項目風險評審意見書》，提交公司信貸評審委員會進行會議評審。

第二十條 會議評審的組織機構是公司信貸評審委員會，由公司董事長(總經理)、副總經理、風險總監及外聘專家等組成。

評審會議參加人員：(一)評委會全體成員；(二)項目責任人和協辦人；(三)評委會認為須參加的人員。第二十一條 會議評審工作程序

(一)評委會至少在會議召開前1天將會議內容通知參加會議人員，會議資料由項目責任人負責提交。

(二)會議由評委會主任—公司董事長(總經理)召集，參加會議人員必須按時參加會議。

(三)責任人報告項目調查情況和初審意見，協辦人作補充說明。(四)部門負責人報告部門審核意見。

（五）風險控制部把審核、考察情況，對貸款項目作出風險評估意見。(五)評審委員會和參加會議人員質疑，項目調查責任人和協辦人答疑。(六)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見。

(七)評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意

見。

(八)會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員(項目責任人和協辦人不參加表決)須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，信貸評審委員會成員全部同意視為項目評審通過。

會議評審和審批一般應在1個工作日完成。

第二十二條 貸款審批權限包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期由公司董事長(總經理)審批。

第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目，公司董事長(總經理)只能做“不同意貸款”或“進行復議”的決定，而不能做“同意貸款”的決定。

第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。

第二十五條 發生以下情形的項目需進行復議

(一)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但公司董事長(總經理)決定復議的項目；

(二)多數評審人員質疑，公司董事長(總經理)認為有必要進一步調查的項目。

復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。

第六章 貸款合同的簽訂

第二十六條 項目經會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續

第二十七條 信貸業務部安排專人辦理簽約手續，一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下：

(一)準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。

(二)由信貸業務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經理)審定。

(三)責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字。

須注意的事項：需要抵(質)押人對抵(質)押物進行保險的，保險期限至少要長于借款期限3個月，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放在公司。

(四)對填寫完內容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第(二)項相同；

(五)涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有兩人在現場。

(六〉法定代表人、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料和重要合同、證件：包括借款合同、保證合同、抵(質)押合同及抵(質)押登記證件等須移交財務部管理。

第七章 擔保措施

第二十九條 申請借款必須落實擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證等。公司根據借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。

第三十條 擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

第三十一條 負責人負責準備抵(質)押登記資料和借款人一同辦理抵(質)押登記手續。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵(質〉押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵(質)押登記部門簽章的《抵(質)押登記表》等證明文件。

第三十二條 用不動產抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%；動產抵押率(按凈值計算)不高于50%；動產質押率(按凈值計算)不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。

第三十三條 采用信用保證措施的擔保企業，必須滿足以下條件：(一)具備《擔保法》規定的擔保資格；(二)資產負債率不超過70%；(三)連續3年(含當期)以上盈利；(四)企業資信和經濟實力要優于借款人；(五)企業在承保期必須參加保險。

第八章 利息收取和貸款發放

第三十四條 公司貸款利率的制定符合國家有關規定。不高于銀行同

期貸款利率的4倍。

第三十五條 貸款利息按合同約定收取。

第三十六條 借款人在簽署《借款合同》時，應確認貸款利率。第三十七條 責任人辦妥抵(質)押登記手續后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。

第三十八條 責任人須將抵(質)押登記手續完備情況送信貸業務部、風險控制部、財務部、董事長(總經理)審核。財務部在發放貸款時須要求項目責任人提供：

1.填寫《轉款申請單》報公司相關部門責任人和公司董事長(總經理)簽字同意；

2.提供《借款合同》、《保證合同》、《抵(質)押合同》、借款借據原件查驗并作為記賬憑據。

財務部根據借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發放貸款。

第九章 貸后管理和貸款收回

第三十九條 貸后管理是指自公司向借款人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等。

第四十條 貸后的日常管理由信貸業務部負責；風險控制部進行定期或不定期抽查。檢查前要制定檢查計劃，報公司董事長(總經理)審批。貸后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據企業的實際情況，如貸款金額、貸款期限、擔保措施、風險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上

每月進行一次，對于用機器設備做抵押擔保的項目，至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需特別關注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《貸后跟蹤情況報告表》并附要求借款人及有關部門提供的資料，報公司董事長(總經理)簽批意見后與有關資料一并歸檔。

第四十一條 貸后檢查的內容：(一)借款人是否按合同規定使用貸款；(二)借款人生產經營和財務狀況；(三)擔保措施中是否發生了新的不利因素；(四)風險等級確定(貸款的五級分類)(五)其他須說明的情況。

第四十二條 檢查人員在檢查中發現借款人和擔保人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內將存在問題和處理意見書面報告公司董事長(總經理)。對發現的重大問題，部門負責人應立即報告董事長(總經理)，董事長(總經理)認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。

第四十三條 對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

第四十四條 每月月末前，信貸業務部應向公司董事長(總經理)提交當月《逾期項目統計表》。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經理)報送《貸后跟蹤情況報告表》。

第四十五條 需要展期的貸款項目，借款人須在貸款到期前10天向公

司提出貸款展期書面申請，信貸業務部負責調查貸款展期的原因，提出處理意見，并要求擔保人出具同意繼續擔保的書面證明，撰寫《貸款展期處理意見書》，報公司董事長(總經理)審批。

第四十六條 對逾期的貸款項目，由信貸業務部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經理)審批。

第四十七條 貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經信貸業務部和財務部確認后報公司董事長(總經理)核準，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

第四十八條 貸款項目責任人和信貸業務部負責人在辦理貸款業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時登記有關臺賬及錄入微機，進行項目統計和管理。

第十章 貸款的追償

第四十九條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項下的全部款項，貸款責任即宣告解除合同。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公司應及時與借款人、擔保人落實公司向借款人(擔保人)追償債務的權利。

第五十條 追償項目的管理

①建立追償項目《風險評級報告制度》，及時監控追償資金總量及風險級別的轉移情況，定期反映追償項目的動態情況。

②指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有具體的工作方案。對責任人有明確的考核指標，做到責任明確、獎懲分明。

③對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。④對追償項目要進行剖析，屬業務人員不按工作程序等主觀原因造成的要進行處罰和處分。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。

第五十一條 追償方案由項目責任人制訂，信貸業務部、風險控制部審核后報公司董事長(總經理)審定。項目責任人為追償的具體經辦人，負責填制《追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。

第五十二條 追償結束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結果意見書》，經信貸業務部和風險控制部、財務部確認后報公司董事長(總經理)核準。

第十一章 責任和罰則

第五十三條 責任人、協辦人和部門評審、會議評審人員按公司的有關規定承擔相應比重的責任。

第五十四條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關人員責任，并按公司有關規定進行處罰。

第十二章 檔案管理

第五十五條 每項貸款業務完成后1天內，責任人應填制《貸款業務資料清單》并按《貸款業務資料清單》的順序將資料整理立卷后移交給公司會計（負責檔案管理）。

第五十六條 貸款后期管理至追償終結過程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍，業務事項處理完畢后及時移交公司會計歸案管理。

第十三章 附 則

第五十七條 本規程如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。

二○一二年八月十九日