第一篇：XXXXXXX銀行關于風險提示整改報告

XXXXXXXX銀行

關于XXXXXXXX銀監分局風險提示整改報告

XXXXXXXX銀監分局：

根據“20XX年風險提示單XX號中國銀行業監督管理委員會XXXXXXXXX銀監分局風險提示單”相關提示內容及監管意見等內容，XXXXXXXXXXX銀行（以下簡稱我行）積極組織相關業務各條線相關人員，對我行現有問題進行了深入分析和討論，并根據風險提示單相關監管指標制定風險應對預案及措施，現將我行具體措施報告匯報如下：

一、我行貸款情況分析

截止20XX年X月X日，我行各項貸款余額XXXXXX萬元，較年初下降XXXXXX萬元，貸款總戶數XXXX戶，較年初下降XXX戶，存貸比XXXXX%。涉農貸款余額XXXXXX萬元，較年初下降XXXXXX萬元，戶數XXXXX戶，較年初下降XX戶，占比XXXX%；非涉農貸款余額XXXXX萬元，較年初下降X萬元，戶數戶，戶數較年初下降未發生變化，占比XXX%。按照貸款主體劃分，我行小微企業貸款（全部為涉農小微企業）余額XXXXXX萬元，較年初下降XXXX萬元，戶數XXX戶，較年初下降xX戶，占比xxxx%；農戶聯保貸款余額XXX萬元，較年初下降XXX萬元，戶數XXXX戶，較年初下降XX戶，占比XXXX %。個人類貸款余額XXXXX萬元，較年初下降XXXXX萬元，戶數XXXX戶，較年初下降XX戶，占比XXXX%。基本上符合我行“XXXXXXXXXXXX”的經營宗旨，在一定程度上滿足了服務區域內“三農”及小企業的信貸資金需求，也直接的推動了我行所服務區域內經濟發展。

二、我行不良貸款率及關注貸款比例情況說明

截至20XX年X月末，我行不良貸款率為XXX%，超出預警值XXXX%，我行關注類貸款占機構貸款余額比例為XXXXX%，超出預警值XXXX%，造成我行不良貸款率及關注類貸款突顯的主要原因是我行所服務區域內受地方經濟環境整體持續疲軟下行，使得借款客戶家庭收入、經營收入下降，造成部分客戶資金鏈短缺，該類貸款客戶長期未能歸還貸款本息，導致不良貸款余額及關注類貸款余額有所上升。具體原因如下：

受地區經濟整體下滑的影響，當地經濟持續低迷，導致我行借款客戶收入來源渠道變窄，家庭及企業經營收入減少，投資于消費品轉銷及服務業的資金，由于地區家庭人均收入減少，消費行為的克制而暫時無法收回投資，致使客戶資金難以在短時間內收回。

2、我行部分企業客戶或個人都面臨著由于政府或其他發包方企業無法按時兌付相關應付款項，導致項目暫緩或停工等原因。還有部分個體或小微企業參與到了一些政府工程如：園林綠化工程、道路改造工程、市政工程、亮化工程等，由于政府應付資金無法按約定比例兌付，導致一些承包方只能通過自有資金或銀行貸款，更有的參與了民間借貸來墊付資金完成工程進度。由于工程款項未能及時回籠導致部分客戶出現貸款本金及利息逾期。

3、用于投資種養殖業的經營者，由于農副產品等周期性價格波動、投資周期較長及市場供給增加等原因，未能按照預期收益足額的收回所投資的資金，造成資金等難以短時間收回，導致貸款本金和利息出現逾期現象。

三、我行不良貸款率及關注貸款比例壓降措施 針對我行不良貸款率有所上升、關注類貸款比例突顯的實際情況，我行在接下來的工作中要主動出擊，為實現不良貸款率及關注類貸款比例的“雙降”而努力。因此，我行積極組織相關工作人員認真分析當前經濟形勢同時對與我行有信貸關系的借款人進行走訪、摸底等形式的調查工作，積極制定籌劃有關清收壓降舉措，具體措施有：

1、加大催收力度。積極組織相關工作人員，開展清收工作，對其制定詳細的“一戶一策”催收策略，通過電話、實地走訪、約談等各種方式持續跟蹤、動員、鼓勵借款人、擔保人積極償還我行的貸款本金和利息。同時，要向借款人、擔保人大力宣傳珍愛信用記錄，讓客戶重新樹立信用觀念。

2、全部歸還或部分歸還本金，強化擔保措施后轉辦貸款。對于需要重新辦理貸款的客戶，在結清本金利息或結清利息歸還部分本金后，客戶經理應充分調查了解借款人資產及負責情況，追加抵押物后再進行辦理，對無法在相關部門辦理抵押登記的做公證或抵押承諾并將權利證書或相關合同原件、物品等登記存放在我行做到有保有控。

3、債務重組清收。一是對于共同欠我行貸款且欠款人相互之間存在債權債務關系，但欠款主體風險承受能力存在不同情況，緊緊抓住資產實力較強、風險承受能力較強的一方，簽訂三方協議，保證資產實力較強的欠款人為相對較差的欠款人承擔還款責任，降低貸款風險。二是對于借款人在外形成的債權債務關系，調查各個主體的資產實力情況，通過協商，將債務進行重組，由資產實力較強的一方承擔貸款，從而解決三角債問題。三是直接或協助處理借款人名下可變現資產或為借款人所生產加工的產品尋找銷售渠道。

4、成立資產保全部，專人負責清收。根據我行經營現狀，全行上下對有具有豐富信貸工作經驗的部門負責人及客戶經理進行整合，成立了專門負責貸款清收工作的資產保全部，采取主動出擊、持續跟蹤的方式，積極跟進全力追討壓降我行不良貸款。

針對現在我行所面臨新情況，我行全行上下高度重視，在接下來的風險監測和控制的工作中，我行繼續加大跟進及清收力度，要根據客戶實際情況，適時變換清收方式方法，“一戶一策，有保有控”化解信貸指標風險，為我行各項指標可以符合有關監管部門標準而努力。

XXXXXXXXX銀行

二零XXX年XX月XXX日

第二篇：銀行承兌匯票風險提示

銀行承兌匯票風險提示

近期，不法分子利用銀行承兌匯票進行欺詐活動及偽造變造銀承的案件有明顯反彈趨勢，銀監會特下發了關于銀承匯票業務案件風險提示（銀監辦發（2011）206號），為了進一步強化我行銀行承兌匯票的管理，防范案件風險，現結合我行情況，從簽發、解付、貼現、質押四環節進行梳理，做如下風險提示：

一、銀行承兌匯票簽發

1、加強與信貸部門的審核

放款通知單須經有權人簽字；柜員在簽發銀行承兌匯票前必須將銀承協議與信貸發送信息、銀承明細核對一致。

2、加強保證金管理

柜面經辦人員經主管審批后，按協議和信貸業務辦理申請書約定存入足額保證金并凍結或辦理抵質押相關手續。銀承簽發前必須通過核心系統核對保證金及一般結算賬戶賬號關聯的正確性，確保銀承到期時的正常兌付。

不得挪用或提前支取保證金，保證金未覆蓋的部分所要求的抵押、質押或第三方保證必需嚴格落實到位。

加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理。不得以貸款或貼現資金繳存保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用。

3、加強重要空白憑證和業務印章管理

嚴格執行出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷毀制度，1堅持印押證分管原則，禁止出現“一人多崗、審貼不分”情況。

嚴格空白、作廢銀行承兌匯票管理，尤其要防范內外勾結、偽造、變造票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。

出售銀行承兌匯票時，必須審驗客戶身份；嚴禁預出售及交給客戶帶離營業場所。客戶填寫銀行承兌匯票，必須在柜臺經辦人員視線和監控范圍內辦理。

作廢的銀行承兌匯票柜員必須及時收回，并逐聯清點，雙人核對，剪角作廢做當日憑證附件。

日終營業室經理或專人必須對當日使用和作廢的銀行承兌匯票實物與系統中銀承明細中憑證號碼核對相符。嚴禁當日出售的銀承不當日簽發。

4、柜員簽發銀行承兌匯票時要逐筆雙人審驗客戶印鑒,票面要素與業務辦理通知、銀行承兌匯票協議、業務系統要素核對一致。

5、柜員必須對簽發的銀行承兌匯票留存暗記。

6、銀行承兌匯票應按票面金額向出票人收取萬分之五的承兌手續費。

7、銀行承兌匯票簽發完畢后，柜員必須與客戶辦理交接手續。

二、銀行承兌匯票解付

1、營業機構必須與郵件收發部門建立嚴密銀行承兌匯票的交接制度。

2、收到委托收款及他行寄回的銀行承兌匯票后必須專人按時根據托收憑證的信息錄入系統內收到托收登記簿，并換人進行復核，核對人與錄入人不得兼崗。

3、收到他行寄回的銀行承兌匯票后，柜員必須認真核實憑證真偽、背書是否連續，認真按照審核清單要求進行審核，對暗記進行核實；對銀承底卡進行配對核對，核驗憑證上的客戶印鑒及本行匯票專用章，確保付款的票據真實、有效。

4、待解付的銀行承兌匯票及托收憑證必須由專人保管。

5、營業機構每日需指定專人對到期的銀行承兌匯票與應解匯款賬戶余額進行核對。

6、銀行承兌匯票到期日或到期日之后的見票當日，按委托收款付款流程記賬。

對到期的匯票，應于到期日（遇法定休假日順延）向出票人收取票款。銀行承兌匯票出票人賬戶無款或不足支付時是按規定轉入該出票人的逾期墊款賬戶。

7、銀行承兌匯票到期解付時，復核人、授權人必須認真審核匯出匯款收款人是否與托收憑證、銀行承兌匯票背書一致，避免發生收款人非最后一手背書人，嚴防資金風險。

三、銀行承兌匯票貼現

1、票據審驗人員應具有上崗資格和專業能力，必須嚴格按照票面審核要素清單對銀行承兌匯票防偽點逐項、雙人審核，并充分運用票據鑒別儀等儀器。嚴禁以票據查詢代替審驗，對大額票據堅持雙人實地查詢。

2、貼現票據,柜員必須以銀票原件辦理查詢,查詢完畢后將票據及時入庫保管。

3、查詢查復崗必須認真審核查復內容，特別關注有多次查詢的票據，并經營業室經理審核，對金額較大或存在疑點的，應選擇實地查詢、要求承兌行提供底卡傳真件核對等方式審核。

4、柜臺人員嚴禁票據查復前辦理貼現業務，嚴禁不認真審核查復內容，辦理貼現業務。

5、貼現業務辦理前，票據必須采取密封簽章等方式進行流轉，確保票據流轉過程中的安全性。

四、銀行承兌匯票質押

1、營業機構必須對銀行承兌匯票辦理質押的業務進行登記，專人每日查看銀承到期情況，提前十天與信貸部門聯系溝通還款事宜。

2、對需要委托收款的銀行承兌匯票，營業機構柜員必須提前匡算行程，提醒信貸人員及時辦理出庫。

3、出庫的質押票據會計人員必須與信貸人員辦理交接手續，同時及時辦理委托收款手續，防止遺失。

4、辦理托收時，柜員必須認真審核委托收款的各項要素，包括到期日、收款人、開戶行等，無誤后，錄入系統并換人進行復核。

5、托收憑證必須經過綜合經理或營業室經理審核后通過快遞寄送付款行。

6、營業機構應指定專人查看發出托收銀承資金劃回情

況，到期資金未劃回的，應及時通知信貸人員，并辦理逾期。嚴禁會計人員對到期未收回銀承拖延辦理逾期賬務處理手續。

第三篇：風險提示

廉潔風險提示

2011年以來，有關()系統負面新聞頻頻出現在各大媒體、網站上，引起社會高度關注，對()系統造成極大負面影響。現摘錄如下，請各地深刻反思，吸取教訓：

一、貴州省錦屏縣農信社信貸員發放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準逮捕決定。鄭某，現年43歲，錦屏縣聯社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬元收取300-1000元“好處費”，貸款3-5萬元收取2000-3000元“好處費”的“規矩”，在審核貸款發放過程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現金，共獲取貸款人楊某、龍某等數十人現金4萬余元，造成了部分符合貸款條件的困難農戶無法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費”后方能貸款情況，同時造成一些用于賭博或經營高利貸等非法用途的貸款被違規發放，在當地農民群眾中產生極惡劣的影響。

二、甘肅省天祝縣信用聯社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天祝縣聯社原職工楊顯文趁聯社員工于五樓會議室集中開會，用塑料桶裝上汽油點燃后

1扔進會議室，引發大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯社財務室出納，有挪用庫款前科，2011年4月再次被發現挪用庫款后，經天祝縣聯社黨委研究決定，解除楊顯文勞動合同，由于沒有造成損失，并未移交司法機關處理，嫌疑人對解除勞動合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據報道，嫌疑人已于當天17時被抓獲。

三、河南省鄧州市聯社劉集信用社為服刑期間犯人發放貸款且擔保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯社劉集鎮信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無法貸款，而且，擔保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔保。2011年7月4日，經各大網站轉載曝光后，河南鄧州市聯社開展調查并由鄧州市聯社主任蔣書先向媒體通報調查結果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張增杰辦理貸款業務，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復印件，擔保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規發放貸款屬實。鄧州市聯社對原貸款經辦人張增杰開除留用，對原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時要求劉正偉向當事人當面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區聯社18天開銷48萬煙酒費，網友發帖后引起婁底市委市政府 2

領導高度重視并隨即作出批示，要求成立調查組介入調查。婁底市紀委書記王善明在接受相關媒體采訪時表示，目前已經要求婁底市紀委開展調查核實，如經查實煙酒招待費超標，將會嚴格按照相關規定依法依紀嚴肅處理，并追究有關責任人責任。

目前，正值()改革發展攻堅階段，請引以為戒，嚴格執行()有關制度規定，狠抓()，堅決打擊()；狠抓()，嚴肅()，遏制()案件高發勢頭，維護()加速改革穩健發展的良好局面。

第四篇：風險提示

風險提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業務，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務費、擔保服務費、利息、保險手續費）

如果您沒有按照規定的日期前支付月付款，將會產生滯納金。

超過10日未還款的，將會產生3 0元的滯納金。(同時會影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會產生110元的滯納金。(同時您的合同將被作為不誠信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會產生240元的滯納金。(同時您將被記入銀行個人信用記錄黑名單系統)

超過90天仍未收到您月付款的，我們會：依據合同，對您追究法律責任！并有權從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達到10000

元起訴額度時，委托您戶籍所在地的分行及當地法院提起訴訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務，請您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對公轉賬業務！

如果您對支付月付款有疑問，請在還款日前到店內或撥打相關銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個人權益，我們特別準備了現場照相設備進行拍照存檔，我們將會將您的照片與全國公民身份證號碼查詢服務中心（NCHC)進行核對；

拍照僅用于核對您的身份真實性以及信息存檔，不作其他用途；

請務必使用您本人的真實身份證及真實個人資料申請分期付款，如有發現虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個人信用記錄，實現美好生活品質！

本提示最終解釋權歸廣東捷信擔保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經閱讀并了解以上內容，請在本頁下方確認。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：

第五篇：風險提示

使用本估價報告的風險提示

1.報告使用人應當關注房地產抵押價值未來下跌的風險。

⑴ 經濟衰退或房地產政策調整，區域范圍內房地產市場價值整體下跌，導致房地產抵押價值下降;

⑵有關抵押物的心理陰影（惡性案件、經營失敗、破產等），導致房地產抵押價值下降;⑶人為使用不當或自然因素加速抵押物物理折舊，導致房地產抵押價值下降;⑷市場上出現配套實施更完善、功能更先進的替代品造成抵押物功能折舊，導致房地產抵押價值下降;

⑸環境因素或區位條件惡化、小區品質下降等情況引起抵押物外部不經濟，導致房地產抵押價值下降。

2.估價對象狀況和房地產市場狀況因時間變化對房地產抵押價值可能產生的影響。本估價結果是估價對象在特定的估價時點和特定的估價目的之前提下的房地產抵押價值，隨著時間的推移，估價對象房地產狀況會發生變化（尤其是房屋折舊、土地使用年限縮短等因素），房地產市場也會發生變化。因此隨著時間的推移，估價對象的價值也會發生變化而與本估價結果產生偏差，這是屬于正常的房地產市場現象，作為抵押貸款之目的，抵押權人尤其要注意估價對象價值的減損，這也符合抵押的謹慎原則。另外，若短期內估價對象被強制處分，估價對象的變現價值通常會低于估價時點的正常市場價值。因此報告使用人要關注未來市場變化風險和短期強制處分快速變現跌價風險。

3.抵押期間可能產生的房地產信貸風險關注點。由于房地產抵押的特性使得抵押物仍由抵押人占有、使用、收益。在抵押期間正常使用房地產也會造成抵押物的一般損耗，不當使用或空置、質量隱患、管理維護不妥、甚至火災等不可抗力及其他意外都會造成其價值嚴重減損甚至消失。

4.合理使用評估價值。請充分注意市場風險及估價對象的變現能力，合理使用本抵押評估價值，估價結果僅供抵押人與抵押權人參考，具體用于抵押的房地產范圍及可擔保的數額最終由抵押當事人根據市場風險、變現難以情況、政府有關稅費等情況協商確定。

5.為保障抵押雙方的合法權益，估價報告使用者應充分關注本報告中的“估價的假設和限制條件”及“房地產變現能力分析”等內容。

6.報告使用人應定期或者在房地產市場價格變化較快時對房地產抵押價值進行再評估。