第一篇：銀行信貸員面試自我介紹注意事項？

問：家里給我找了一份銀行信貸員的工作，明天要去面試，誰知道銀行信貸員面試自我介紹注意事項有哪些?

答：在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側重點：

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢?在自己的經歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子(最好是小故事)，注意，不建議去編故事，欺騙的結果會很慘的。如果你的經歷較少，建議你先將自己的經歷仔細分析和挖掘一下，考慮這些經歷可以著重說明你具備哪種技能，進而在今后的面試中將面試官向這些方面引導，勝算會更大。

2、分析行業真正的去了解銀行業，知道這個行業在做什么、未來的發展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等(在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們)。

3、分析目標公司知道這個公司的優勢在哪里(去網站上仔細看看吧)，曾經做過哪些deal和擁有的大客戶(特別是在亞太市場上，做一個news run)，他們的文化(如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如Goldman的Team player文化)等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業績的時候也要有的放矢。舉個例子，QFII就不是IBD的業務，不良資產處置在Goldman里也不是IBD的業務。在面試IBD的時候強調這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經做過的事情，沒有理由不知道具體的內容。投行里的人喜歡看細節、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細節都100%了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經歷的同學給你一個mock interview，會讓你很快的進入狀態的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進行改進。

第二篇：銀行面試自我介紹注意事項

不同的行業的面試自我介紹的注意側重點不同，因為各個行業有其職業的特點，如何做好面試的自我介紹呢？以下是一些銀行面試自我介紹注意事項，希望有對有心從事銀行工作的應聘者有幫助。在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側重點

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢？在自己的經歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子（最好是小故事），注意，不建議去編故事，欺騙的結果會很慘的。如果你的經歷較少，建議你先將自己的經歷仔細分析和挖掘一下，考慮這些經歷可以著重說明你具備哪種技能，進而在今后的面試中將面試官向這些方面引導，勝算會更大。

2、分析行業真正的去了解銀行業，知道這個行業在做什么、未來的發展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等（在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們）。

3、分析目標公司知道這個公司的優勢在哪里（去網站上仔細看看吧），曾經做過哪些deal和擁有的大客戶（特別是在亞太市場上，做一個news run），他們的文化（如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業績的時候也要有的放矢。舉個例子，qfii就不是ibd的業務，不良資產處置在goldman里也不是ibd的業務。在面試ibd的時候強調這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經做過的事情，沒有理由不知道具體的內容。投行里的人喜歡看細節、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細節都100％了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經歷的同學給你一個mock interview，會讓你很快的進入狀態的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進行改進。

第三篇：銀行面試自我介紹及注意事項

銀行面試自我介紹范文：

我叫xx，來自廣西南寧，2006年畢業于廣西銀行學校金融專業。畢業后在工商銀行南寧支行工作1年，后又在南寧市商業銀行工作過一年的時間。人往高處走，水往低處流。前兩份工作因沒有太大的發展潛力，故我辭去工作，以謀求更好，更有發展前途的工作。之前2年的工作使我有了豐富的銀行臨柜能力。我認為我可以很好的勝認貴行的大堂經理一職。謝謝!

銀行面試自我介紹注意事項：

在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側重點

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢？在自己的經歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子（最好是小故事），注意，不建議去編故事，欺騙的結果會很慘的。如果你的經歷較少，建議你先將自己的經歷仔細分析和挖掘一下，考慮這些經歷可以著重說明你具備哪種技能，進而在今后的面試中將面試官向這些方面引導，勝算會更大。

2、分析行業真正的去了解銀行業，知道這個行業在做什么、未來的發展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等（在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們）。

3、分析目標公司知道這個公司的優勢在哪里（去網站上仔細看看吧），曾經做過哪些deal和擁有的大客戶（特別是在亞太市場上，做一個news run），他們的文化（如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業績的時候也要有的放矢。舉個例子，qfii就不是ibd的業務，不良資產處置在goldman里也不是ibd的業務。在面試ibd的時候強調這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經做過的事情，沒有理由不知道具體的內容。投行里的人喜歡看細節、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細節都100％了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經歷的同學給你一個mock interview，會讓你很快的進入狀態的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進行改進。

第四篇：銀行信貸員面試參考

信貸員的工作對銀行至關重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認為應至少做到以下“四勤一正”：

一是：“手勤”。信用社面對千千萬萬農戶，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動手。信用社每年都有小額農貸的評審、“文明農戶”的創評和各種農業貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細填寫表格和資料，并認真整理和分類存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶所有資料，經常翻看檔案并及時做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產。隨身攜帶電話記錄簿，把農戶的電話號碼、去向等信息隨時記錄，以便隨時查詢和聯系。最好還應隨身帶一本記事本，把轄內農戶的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長、信貸需求等相關信息一一作紀錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據。

二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡單”，其實不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學習黨和國家的金融政策方針、法律法規、信貸制度等金融知識，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場行情等，以準確把握農業信貸的投向和用途。應透徹分析借款申請人的道德品行、經濟實力、信用觀念和項目可行性等風險因素，以更好地規避農貸風險。此外，信貸員腦中對借款戶要有一本譜，對借款客戶的姓名、借款金額、種類、利息、到期日期等信息有個大概的印象，以便于更好地發放和催收貸款。

三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶，與農戶多談談農事，了解他們的家庭情況、社會影響、農業收成、致富夢想和項目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當信用社接到農戶貸款申請時，應勤上門調查了解情況，協助做好貸款調查、審查把關工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門催收貸款。事實證明，勤于在鄉村奔走的信貸員，其收回貸款的數額就多，就是一個優秀的信貸員。否則，就不是一個合格的信貸員。

四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲是一項艱辛的工作，有時信貸員要三番五次地登訪到客戶家中拉家常，說服和感動其把錢存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門學問，對部分“賴賬戶”要動之以情，曉之以理，千方百計提高他們的信用觀念，千言萬語催促其來還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶的主營產業、生產經營狀況、資金流動情況、客戶信用品行等，甚至包括其道德品質和社會關系等均應主動、全面、準確地向信用社領導反映。信貸員還應積極向廣大農民朋友宣傳黨和國家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財知識，推介信用社的金融服務產品，提高信用社在農民心中的知名度。

五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠心”。要真誠熱愛信合事業，品行端正，對人忠誠，維護信用社利益，贏得群眾擁護，深得信用社和農民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對待客戶，不管是儲戶，還是貸款戶，不論優質客戶，還是普通客戶，都要一視同仁，以誠相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對親朋和非故、權貴和貧弱使用不同的服務標準；再次要有一顆“廉心”。信貸員權力雖小，卻是貸款的第一個關口和責任人。要廉潔自律，抵制各種歪風邪氣，堅決不能吃、拿、卡、要，否則，將會給信用社帶來不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩。

農村信用社全面推向市場后，信用社正處于改革之中，中國入世后，內外部環境地不斷發生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現實情況看，還有許多方面需要加強和改善，促使信用社上、下轉變經營觀念和工作作風。傳統的農業信貸逐漸向“防范風險、穩健經營、注重效益”轉變。如何在新時期下，加在支農力度，促進農業結構調整和農民增收致富，是新時期做一名合格的信貸員必須學習的新課題。

一、加強學習，提高整體綜合素質

農村信用社不同于其他商業銀行，不僅體現在體制上、服務對象、市場定位上都存在巨大的差異。市場經濟的發展需要一支相適應的信貸員隊伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質外還必須具備較高的業務能力，掌握一定的農業科技知識。現在信貸隊伍，知識老化、觀念陳舊、整體素質偏底，已是不爭事實已不能適應新時期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強學習，一要加強金融法規，信貸規章制度和農業科技知識的學習，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農民生產出謀劃策。二要加強業務知識的學習。隨著信用社的不斷發展，不斷學習其他行先進經驗，有關業務知識也在不斷更新，只有加強對新業務的學習，努力擴大知識面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會落伍，不被淘汰。三要加強更新思想和轉變觀念的學習，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進取精神，制約信貸業務的發展，因此，要更新思想，轉變觀念，投身到廣大的農村市場，拋棄把貸款看作是自身的特權產品的思想，發揮“地源優勢”，積極營銷自身的金融產品——貸款。

二、全面提高業務能力，做好本職工作

從事信貸工作是一項艱苦細致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應該恪盡職守、勤奮工作、踏實辦事、認真履行崗位職責。完成上級下達的各項工作任務。在做好本職工作和同時，必須具備較高的業務能力，因此，要加在崗位培訓力度，樹立憂患意識和創新意識增強緊迫感，責任感和使命感，努力創造一個良好的信貸環境，不斷提高信貸員工隊伍的素質和戰斗力。

三、真誠服務，積極樹立行業新形象

信貸員置身于基層第一線，常年和農民打交道，不熟悉農村、農民的基本情況就無法開展工作，直接影響業務的發展。因此，我們要發揚吃苦耐勞、走村串戶的老傳統，掌握農民的基本生產、生活情況，把握貸款的投量，切實提高信貸資產質量。作為一名合格信貸員，就要深入農村、走近農民、與農民交朋友。樹立以農為本，服務“三農”的思想，真誠服務，熱情感受、切實幫助解決農民生產、生活中的實際困難，幫助農民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農民朋友提供實用、簡單、快捷的信貸服務，走出一條富民強社之路。

第五篇：銀行信貸員面試技巧

信貸員的工作對銀行至關重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認為應至少做到以下“四勤一正”：

一是：“手勤”。信用社面對千千萬萬農戶，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動手。信用社每年都有小額農貸的評審、“文明農戶”的創評和各種農業貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細填寫表格和資料，并認真整理和分類存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶所有資料，經常翻看檔案并及時做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產。隨身攜帶電話記錄簿，把農戶的電話號碼、去向等信息隨時記錄，以便隨時查詢和聯系。最好還應隨身帶一本記事本，把轄內農戶的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長、信貸需求等相關信息一一作紀錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據。

二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡單”，其實不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學習黨和國家的金融政策方針、法律法規、信貸制度等金融知識，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場行情等，以準確把握農業信貸的投向和用途。應透徹分析借款申請人的道德品行、經濟實力、信用觀念和項目可行性等風險因素，以更好地規避農貸風險。此外，信貸員腦中對借款戶要有一本譜，對借款客戶的姓名、借款金額、種類、利息、到期日期等信息有個大概的印象，以便于更好地發放和催收貸款。三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶，與農戶多談談農事，了解他們的家庭情況、社會影響、農業收成、致富夢想和項目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當信用社接到農戶貸款申請時，應勤上門調查了解情況，協助做好貸款調查、審查把關工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門催收貸款。事實證明，勤于在鄉村奔走的信貸員，其收回貸款的數額就多，就是一個優秀的信貸員。否則，就不是一個合格的信貸員。

四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲是一項艱辛的工作，有時信貸員要三番五次地登訪到客戶家中拉家常，說服和感動其把錢存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門學問，對部分“賴賬戶”要動之以情，曉之以理，千方百計提高他們的信用觀念，千言萬語催促其來還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶的主營產業、生產經營狀況、資金流動情況、客戶信用品行等，甚至包括其道德品質和社會關系等均應主動、全面、準確地向信用社領導反映。信貸員還應積極向廣大農民朋友宣傳黨和國家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財知識，推介信用社的金融服務產品，提高信用社在農民心中的知名度。

五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠心”。要真誠熱愛信合事業，品行端正，對人忠誠，維護信用社利益，贏得群眾擁護，深得信用社和農民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對待客戶，不管是儲戶，還是貸款戶，不論優質客戶，還是普通客戶，都要一視同仁，以誠相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對親朋和非故、權貴和貧弱使用不同的服務標準；再次要有一顆“廉心”。信貸員權力雖小，卻是貸款的第一個關口和責任人。要廉潔自律，抵制各種歪風邪氣，堅決不能吃、拿、卡、要，否則，將會給信用社帶來不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩。

農村信用社全面推向市場后，信用社正處于改革之中，中國入世后，內外部環境地不斷發生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現實情況看，還有許多方面需要加強和改善，促使信用社上、下轉變經營觀念和工作作風。傳統的農業信貸逐漸向“防范風險、穩健經營、注重效益”轉變。如何在新時期下，加在支農力度，促進農業結構調整和農民增收致富，是新時期做一名合格的信貸員必須學習的新課題。

一、加強學習，提高整體綜合素質

農村信用社不同于其他商業銀行，不僅體現在體制上、服務對象、市場定位上都存在巨大的差異。市場經濟的發展需要一支相適應的信貸員隊伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質外還必須具備較高的業務能力，掌握一定的農業科技知識。現在信貸隊伍，知識老化、觀念陳舊、整體素質偏底，已是不爭事實已不能適應新時期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強學習，一要加強金融法規，信貸規章制度和農業科技知識的學習，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農民生產出謀劃策。二要加強業務知識的學習。隨著信用社的不斷發展，不斷學習其他行先進經驗，有關業務知識也在不斷更新，只有加強對新業務的學習，努力擴大知識面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會落伍，不被淘汰。三要加強更新思想和轉變觀念的學習，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進取精神，制約信貸業務的發展，因此，要更新思想，轉變觀念，投身到廣大的農村市場，拋棄把貸款看作是自身的特權產品的思想，發揮“地源優勢”，積極營銷自身的金融產品——貸款。

二、全面提高業務能力，做好本職工作

從事信貸工作是一項艱苦細致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應該恪盡職守、勤奮工作、踏實辦事、認真履行崗位職責。完成上級下達的各項工作任務。在做好本職工作和同時，必須具備較高的業務能力，因此，要加在崗位培訓力度，樹立憂患意識和創新意識增強緊迫感，責任感和使命感，努力創造一個良好的信貸環境，不斷提高信貸員工隊伍的素質和戰斗力。

三、真誠服務，積極樹立行業新形象

信貸員置身于基層第一線，常年和農民打交道，不熟悉農村、農民的基本情況就無法開展工作，直接影響業務的發展。因此，我們要發揚吃苦耐勞、走村串戶的老傳統，掌握農民的基本生產、生活情況，把握貸款的投量，切實提高信貸資產質量。作為一名合格信貸員，就要深入農村、走近農民、與農民交朋友。樹立以農為本，服務“三農”的思想，真誠服務，熱情感受、切實幫助解決農民生產、生活中的實際困難，幫助農民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農民朋友提供實用、簡單、快捷的信貸服務，走出一條富民強社之路。篇二：某銀行信貸員考試案例分析題(二)某銀行信貸員考試案例分析題

（二）甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同，借款數額為500萬元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進行保證擔保，擔保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔保證責任。戊為甲與銀行的借款合同進行了抵押擔保，擔保物為一批布匹（估價300萬元），未約定擔保范圍。

根據以上情況，回答下列問題：

1、如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔保，且簽訂了協議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應否承擔保證責任。（d）a、丙、丁可不承擔保證責任 b、丙、丁對全部債務承擔保證責任 c、如甲與銀行通知了丙、丁，則丙、丁應承擔全部債務的保證責任 d、丙、丁仍應對布匹抵押價值以外的債務負保證責任

2、如甲到期不能還款，銀行申請法院對戊的布匹進行拍賣，拍賣價款為550萬元，扣除費用后得款520萬元，足以償還本金、利息和費用。下列表述正確的是（a）。a、銀行可直接從戊的布匹拍賣款中清償自己的全部債權 b、銀行只能從戊的布匹拍賣款中清償自己的債權300萬元，余下債權應向丙、丁追償

3、現甲不能償還到期債務，丁償還了全部債務，丁的追償權可向誰行使？（c）a、只能向甲 b、丙、戊 c、甲、丙、戊 d、丁無權追償

4、如甲與銀行決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協議內容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔擔保責任？（c）a、丙、丁、戊均承擔擔保責任 b、丙、丁、戊均不承擔擔保責任 c、丙、丁可不承擔保證責任，戊仍應承擔抵押擔保責任 d、戊可不承擔保證責任，丙、丁仍應承擔抵押擔保責任

案例4 甲向乙簽發一張以乙為收款人的見票即付的匯票，乙將其背書轉讓給丙，丙自出票日起1月內向付款人丁提示付款。

根據以上情況，回答下列問題：

1、假設丙在背書受讓該票據后并未提示付款；而是將其背書轉讓給辛，以下四種情形中，取得票據權利的情況是（b）。a、丙在匯票上記載“委托收款”字樣 b、丙在匯票上的背書附有條件 c、丙將匯票金額的一部分背書轉讓給辛

2、假設丙在背書受讓該匯票后并未提示付款，而是將其背書轉讓給戊，戊又背書轉讓給乙，乙在提示付款時遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對下列哪些票據關系人行使追索權？（a）。a、甲 b、甲、丙 c、甲、丙、戊 d、甲、戊

3、假設付款人丁拒絕付款且向丙出具拒絕證明，丙因保管不慎將該證明遺失，未能按期向前手出示拒絕證明，則發生以下法律后果（b）。a、丙并未喪失對其前手的追索權，但是因此而造成其前手的損失，丙應負賠償責任 b、付款人丁仍應當對丙承擔責任 c、付款人丁不再對丙承擔責任，丙只能向出票人行便追索權

4、不可以用作票據簽章的有（b）。a、法人章 b、法人工作人員章 c、法定代表人章 d、授權代理人章篇三：銀行信貸管理考試題目整理

名詞解釋

1、逆向選擇：在金融市場上，逆向選擇是指市場上那些最有可能造成不利（逆向）結果（即造成違約風險）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。

2、同業拆借：是指商業銀行及其他金融機構之間的臨時性借款，主要用于支持銀行資金周轉，彌補銀行暫時的頭寸短缺。

3、授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或對客戶在有關經濟活動中的信用（客戶履行債務，責任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實有授信和或有授信。

4、儲蓄存款實名制：是指個人在銀行開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，應當出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規定進行核對，并登記身份證上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立帳戶上的存款享有所有權的一項制度。

5、保證：是保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

6、票據貼現：是指持票人將未到期的票據轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息后，講余額付給持票人的一種行為。

7、審貸分離制：是信貸運行機制的核心，它是指授信業務的審批主體與發放主體相互分離，相互制約的制度。

8、轉貼現：主要是指商業銀行通過在二級市場上賣出未到期的貼現票據以融通所需資金的行為，而二級市場的投資人在票據到期前還可以做票據的轉手買賣，繼續進行轉貼現活動。

9、信貸營銷：是指銀行以金融市場為導向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產品和服務，以滿足客戶需求并實現銀行盈利目標的一系列信貸管理活動。

10、抵押：債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

11、質押;債務人或者第三人將其動產、權利憑證或者其他財產權利作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該質押財產折價或者拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

12、項目融資：指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。他是以項目未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。是一種無追索權或有限追索權的融資方式，一般用于現金流量穩定的大規模基本建設項目。

13、貸款風險：是指在銀行的信貸活動中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能。

14、住房貸款：是指借款人以自己或第三人所購住房或其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或有第三人為其貸款提供保證，并承擔連帶責任的貸款。

15、授權：把權力委托給人或機構，代為執行。

16、銀團貸款：是由一家貸款銀行牽頭，由該國或幾國的多家貸款銀行參加，組成貸款銀團，共同向另一國銀行、政府或政府機構、公司（企業）以及國際機構提供的貸款，以稱辛迪加貸款。

17、銀行信貸管理：是指商業銀行如何配置信貸資金，才有利于發展經濟并增加自身盈利的決策活動。

18、企業協定存款：是指存款人與經辦行簽訂協定存款合同，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部份按協定存款利率單獨計息的一種存款。

19、現代企業制度：指以市場經濟為基礎，以完善的企業法人制度為主體，以有限責任制度為核心，以公司企業為主要形式，以產權清晰、權責明確、政企分開、管理科學為條件的新型企業制度。

20、定期存款：銀行存款的一種。存戶存入款項時預定提取期限的存款。銀行對存戶簽發定期存單，到期憑存單支取。利息較活期存款為高。

21、回購：是指交易的一方在向另一方出口機器設備或技術的同時，承諾購買一定數量的由該項機器設備或技術生產出來的產品。

簡答題

1、貸款的基本程序

貸款的基本程序（1）貸款申請（2）貸款調查（3）對借款人的信用評估（4）貸款審批（5）貸款發放（6）貸款檢查（7）貸款歸還

2、信貸資金的特點和運動形式

信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預付、周轉和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會資金，其具有一些明顯的特點“兩權分離、到期歸還本金與利息”，具體表現在： 1）是一種所有權和使用權相分離的資金2）是一種有價格的資金 3）是一種有期限約定的資金4）是一種具有特殊運動形式的資金

（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發點的整個過程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。pm w a “雙重支付、雙重歸流”第一重支付：g→g，銀行將籌集到的信貸資金貸給資金使用者； 第二重支付：g→w(pm,a)，是資金使用者通過各種途徑或方式，將借入的信貸資金進行投資或消費；

第一重歸流：w’→g’，是投資者收回投資或消費者取得預期收入；

第二重歸流：g’→ g’，資金使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，信貸資金又回到它的出發點——銀行手中。

信貸資金二重支付與二重歸流的循環，并在運動過程中相互制約、緊密聯系，從而構成信貸資金的周轉過程。7如何協調貸款三性原則之間的關系 9貸款風險分類和程序

貸款風險的類型：

（一）按貸款風險的內容可劃分為：信用風險、市場風險、政策風險、操作風險

（二）按貸款風險的性質劃分為：靜態風險、動態風險

（三）按貸款的風險的來源可劃分為：直接貸款風險、間接貸款風險 5貸款管理行長負責制的內容

行長負責制的主要內容包括：（1）行長是貸款管理的責任人，即貸款的安全由行長負責，保證信貸資產安全是行長的主要職責；（2）貸款實行分級經營管理，即行長對授權范圍內的貸款的安全全權負責；（3）行長授權的主管人員應當對行長負責。13審貸分離的意義和內容

審貸分離制的內容主要是貸款“三查”制度。貸款“三查”制度是指貸款調查、貸款審查和貸款檢查，它是銀行開展信貸業務的基礎制度，涵蓋了貸款活動的全過程，無論信貸管理體制發生怎樣的變化，貸款的“三查”制度不能變，各級信貸業務部門必須不折不扣地執行。

實行審貸分離制的意義是：其一，實行調查評估、審批、發放各環節的相分離，可以做到環環相扣、責任分明，達到互相監督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發放和管理的科學性；

其二，實行審貸分離，可以從風險控制的角度對貸款進行分析和評價，風險管理部門可以對信貸業務部門調查和分析的結果進行復核，對業務部門調查手段、方法、調查結果的可靠性和評價方法的科學性進行檢驗，從而更有利于保證評審結論的準確性；其三，實行審貸分離，有利于排除主觀因素的影響，客服感性認識的片面性，使決策人員更理性地作出決策。10信貸營銷的基本特征

銀行經營的是貨幣和信用，因而銀行的信貸營銷不同于工商企業的產品營銷，它有著自身的特點：（1）信貸營銷的性質是一種服務營銷，即通過銀行的營銷活動，使得客戶從中獲取利益和滿足感。（2）信貸營銷的功能具有雙重性，一方面要通過有效的營銷策略來吸引社會資金，另一方面又要提供客戶滿意的服務來吸引借款人。（3）信貸營銷的理念注重整體營銷，由于信貸產品的無形性和易模仿性。客戶帶信貸產品的認識往往是從了解銀行開始的，只有對某家銀行產生認同，才能接受其提供的信貸服務。（4）信貸營銷的方式是采取直接營銷的方式是采取直接營銷的方式，信貸產品的生產和消費具有不可分離性，信貸產品必須依靠自己的分支機構和營銷人員直接進行銷售。4銀行確定抵押率考慮的因素

抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價之比。抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度，貸款期限，抵押物的品種和抵押物估價的準確程度等因素。為了科學合理的確定抵押率，銀行需要本著防范風險、公正，經濟的原則對下面問題做出分析：（1）貸款項目的風險。（2）抵押人資信狀況。（3）抵押物的品種。（4）貸款期限。3銀行確定抵押物的基本原則

（1）合法設定抵押權原則。（2）減少風險原則。（3）抵押物優先原則。（4）易于拍賣原則。（5）易于管理原則。

17簡述信用卡消費貸款的特點

（1）發卡行一次性審查申請人的資信，持卡人在有效期內可周轉使用貸款額度，即申請一次，審查一次，多次貸款。（2）有免息期和最低還款額。（3）單筆貸款金額小，貸款筆數多。（4）貸款用途不固定，使用方便、靈活。（5）消費貸款在持卡人購物消費的結算過程中實現，即時形成貸款。

簡述短期貸款的基本用途和種類

用途：滿足借款人正常生產經營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節性物資儲備等 生產經營周轉性或臨時性的資金需要。

種類：

1、臨時貸款

2、周轉貸款

3、透支貸款

4、結算貸款。11項目融資的特點

1、融資主體的排他性。以項目為主體安排的融資，主要是依賴于項目的現金流量和資產而不是依賴于項目發起人的資信來安排融資。

1、追索權的有限性。

2、項目風險的分散性。以項目為主體安排的融資，主要是依賴于項目的現金流量和資產而不是依賴于項目發起人的資信來安排融資。

3、項目信用的多樣性。成功的項目融資，可以將貸款的信用支持分配到與項目有關的各個關鍵方面。

4、項目融資程序的復雜性。項目融資數額大、時限長、涉及面廣。

5、融資成本較高。融資的前期費用和利息成本。

6、資產負債表外融資。12個人客戶信貸市場細分的依據

個人客戶信貸市場的細分一般按存款數量因素、收入水平因素、年齡結構因素、知識結構因素、對若干因素進行綜合。18現代企業制度的特征

1、產權清晰。

2、權責明確。

3、政企分開。

4、管理科學。16影響企業存款變動因素有哪些

1、社會經濟的發展狀況 ；

2、國家的經濟、金融政策 ；

3、企業產品銷售收入與生產經營規模 ；

4、企業資金的周轉速度與資金清算狀況 ；

5、企業的商業信用狀況。14銀行取得短期貸款的途徑有哪些

1、產權清晰。

2、權責明確。

3、政企分開。

4、管理科學。15商業銀行存款的作用有哪些

1、存款是銀行職能實現的前提；

2、存款是銀行信貸資金來源的主體；

3、存款是銀行貸款業務的基礎 ；

4、存款是銀行與社會各界建立廣泛聯系的渠道 ； 5、存款是銀行保持穩健經營的有效手段。

論述題

2理論結合實際，談談我國個人貸款的產生和快速發展的原因

1、居民收入的大幅度提高帶來消費貸款的需求。

2、買方市場的形成。

3、社會制度改革的深化。

4、中央銀行信貸政策的調整。

5、商業銀行信貸風險控制的要求與信貸結構的轉變。

6、非公有經濟的活躍與發展。

7、農村經濟發展的需要。

1、推進商業銀行的體制改革和逐步上市。對國有商業銀行進行股份制改革，改變國家獨資股東一元化格局，實現股權多元化；創新產權制度，實現產權多元化；通過上市，增強應對不良貸款的能力。

2、完善商業銀行內部控制。完善崗位責任制，建立貸款風險管理制度，科學認定不良貸款增量。

3、改進現行的商業銀行信貸機制，對借款人進行嚴格的事前風險評估。

4、建立科學的呆賬核銷制度。老不良貸款逐年核銷，新不良貸款及時核銷。

5、強化外部監督機制和制約機制。央行和銀監會強化金融監管，提高監管效率。

6、改進和完善外部金融環境。整治信用環境，建立和健全社會信用體系，增強社會的信用意識。3中國商業銀行貸款風險有哪些？如何減少和避免風險？

1、貸款風險：操作性風險、體制性風險。

2、措施：①強化貸款風險的事先防范意識，提高銀行從業人員的綜合素質。一方面，完善貸前審查制度，根據借款人的經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素

對借款人的信用等級做出評估，進而決定是否放貸。另一方面，人的因素也是風險產生的關鍵性因素，要對銀行從業人員的道德素質、業務素質和法律素質進行綜合治理，要建設一支綜合素質過硬的業務隊伍。② 健全商業銀行內部控制機制。在市場經濟體制條件下，商業銀行必須充分認識健全銀行內部控制機制和改革現行體制的重要性，必須實行審貸分離、集體審批制度，進行合理的內部控制機構設置，明確職責，加強監督。要嚴格依法發放貸款，遵守法定程序，認真調查核實，簽訂合法有效的借款合同，堅決杜絕人情貸、關系貸。③銀行發放貸款后,應采取種種積極措施以減少風險發生的可能性和破壞程度。如銀行定期對借款人的財務狀況、經營情況進行貸后檢查,及時發現問題、解決問題,使風險在實際發生之前消滅或減少。④運用多種法律手段防范貸款風險。產生貸款無法收回或收回難的情況時，傳統民事訴訟期限長、耗費大量人力物力和時間、訴訟成本大；可適當運用非訴法律手段，比如強制執行公證、向人民法院申請支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信貸風險，提高信貸資產質量。

⑤運用多種經濟手段防范貸款風險。商業銀行可以將一些不良資產通過資本市場來處置，例如債權互換、出售債權等；也可以通過保險的形式分攤貸款風險，從而降低貸款的風險。⑥防范貸款風險的各項制度亟需完善。監管制度 ：人民銀行應該加強監管力度，完善相應的服務系統。同時，銀監會作為銀行業監督管理部門，應該加大監管力度，掌握更多、更大的權利，切實實現嚴厲的懲罰性制度。立法制度 ：國家應該通過立法對借款企業的信息披露加以規范，明確權利義務；完善現有的《擔保法》、《合同法》、《公司法》、《貸款通則》等法律法規中和貸款有直接關系的內容，以對現有的貸款制度加以完善。行政制度 ：對現有行政制度予以改進，明確收費項目和收費標準，提高行政部門的服務質量，由此來減少商業銀行在行政事業性收費方面的支出，進而降低信貸風險的可能。14個人一起面試先是每人30秒的自我介紹然后是做一個小游戲猜一個人的名字是牛頓然后就是重頭戲辯論賽,面試的題目是實現男女平等你認為是男方更需要努力還是女方更需要努力看你的表現面試官提出的問題

問題：實現男女平等你認為是男方更需要努力還是女方更需要努力篇五：銀行信貸管理復習考試要點(按題型)

一、選擇、判斷

1、信貸資金的特點*信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預

付、周轉和增殖。明顯特點“兩權分離、到期歸還本金與利息”。具體表現

1、是一種所有權和使用權相分離的資金

2、是一

種有價格的資金

3、是一種有期限約定的資金

4、是一種具

有特殊運動形式的資金

2、是信貸活動產生的基礎。信貸的價值運動是不等價的。（對）

3、（二）如何理解“雙重支付、雙重歸流”？

第一重支付：g→g，信貸資金由銀行貸給使用者；

第二重支付：g→w(pm,a)，信貸資金由使用者作為生產經營資

金，用于購買材料和支付生產費用；

第一重歸流：w’→g’，使用者（企業）取得銷貨收入；

第二重歸流：g’→ g’，使用者將貸款本金和利息歸還給銀行。

“三重支付、三重歸流”？

如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來源作

為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重

歸流，則我們可以將信貸資金的運動形式稱為“三重支付、三

重歸流”。

4、我國信貸資金管理體制的歷史演變

（一）統存統貸（-1979）高度集中管理體制下的銀行信貸資金

管理體制。

（二）存貸掛鉤，差額包干（1979-1984）

（三）“實貸實存”（1985-1993）

（四）比例管理（1994-）

5、現行的信貸資金管理體制—比例管理

1、總量控制

指中央人民銀行主要運用間接的、經濟的手段，控制貨幣發行、基礎貨幣、信貸規模以及金融機構的金融資產總量，以保證貨

幣信貸的增長與經濟發展相適應。

2、比例管理

指規定金融機構的資產與負債之間必須保持一定的比例，以保證

信貸資金的安全性和流動性。

比例管理指標、資本充足率、存貸款比率、流動性比率、單一

貸款比率、中長期貸款比率、備付金比率、資產質量比率??

3、分類指導 指在統一的貨幣政策下，對不同的金融機構（商業銀行、政策

性銀行、非銀行金融機構）的信貸資金實施有區別的管理方法。

4、市場融通 指人民銀行主要通過市場（通過7天的同業拆借或7天以上六

個月以內的同業短期借款）來促使信貸資金的合理配置，商業銀行和非銀行金融機構主

要通過市場融通資金，改善資產負債結構。

6、(*一)、銀行存款的性質

銀行存款，是指銀行接受客戶存入的貨幣款項，存款人可隨時

或按約定時間支取款項的一種信用業務。其性質為：

1、從存款者角度講，存款是一種授信行為，是一種金融資產。

2、從銀行角度講，存款是一種受信行為，是一種負債，是經營資金的主要來源。

3、存款實質上也是一種貨幣，它與現金貨幣沒有本質上的區別，都是購買力且可以相互轉化。（二、)銀行存款的分類 *

（一）按存款的期限分類

1、活期存款——活期存款是指客戶不需要預先通知即可隨時存取和支付的存款。

2、定期存款——定期存款是指由客戶與銀行預先約定存款期限的存款，到期才能支取的存款。

3、定活兩便——指不確定固定的存款期限，可以隨時續存和提取，利率根據存期的長短自動升降的一種存款。*

（二）按存款的形成來源劃分

1、原始存款

2、派生存款 *

（三）按存款人的存款動機分類

1、保本增殖型存款——存款目的是為了增殖，彌補物價上漲、貨幣貶值的損失。保值儲蓄是國家根據物價上漲情況，對儲戶存入銀行的3年期以上定期儲蓄存款給予一定保值補貼的儲蓄方式。保值儲蓄補貼率=物價上漲指數一儲蓄利息率。

2、計劃消費型存款——目的不是為了增殖，而是為了將來或遠期消費（如教育儲蓄）。

3、安全保密型存款——目的是確保貨幣的安全性。

4、方便支付型存款——目的是取得貨幣收付方面的便利。

（四）按存款的經濟主體劃分

1、企業存款

2、儲蓄存款

3、財政性存款 儲蓄存款：即由城鄉居民個人將其貨幣收入的節余或待用款項存入銀行形成的存款。財政性存款：是指一切與財政預算收支有直接關系的款項存入銀行所形成的存款，具體包括財政金庫存款、財政投資的基本建設存款，以及機關、團體、學校等單位的經費存款。

（五）按存款幣種劃分

1、本幣存款

2、外幣存款

7、*銀行的存款結構包括存款的期限結構、利率結構和種類結構。

（一）存款期限結構的合理配置 *短期存款利率低，流動性強，穩定性弱；長期存款則利率高，流動性弱，穩定性強。因此，在銀行的存款結構中，短期存款與長期存款要保持一個合理的比例。保持一定比例的短期存款是為了？保持一定比例的短期存款是為了？ *

（二）存款利率結構的合理配置 存款利率結構的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，這樣可以降低銀行的存款成本，實現信貸資金的盈利性。*

二、儲蓄存款的政策和原則

（一）我國的儲蓄政策： 保護和鼓勵政策

（二）我國的儲蓄原則

1、存款自愿

2、取款自由

3、存款有息

4、為儲戶保密

*

三、影響儲蓄存款數量變動的因素

（一）居民貨幣收入水平

（二）居民消費水平和消費結構與消

費習慣

（三）市場供求狀況與物價水平

（四）社會福利保障制度

（五）金融市場發達程度與金融資產種類

（六）存款利率水平

與存款服務質量

8、銀行存款成本的構成

1、利息成本

2、營業成本：也稱其他成本或服務成本。營業成本又可進一

步分為固定成本（如員工工資）和變動成本（如辦公費用）兩

部分。

3、資金成本：資金成本是指銀行為吸收一定的存款而支付的一

切費用，即利息成本與營業成本之和。它反映了銀行為吸收一

定的存款所付出的代價。

資金成本率=

4、可用資金成本：可用資金成本是指銀行可用資金所應負擔的全部成本。

可用資金成本也稱為銀行的資金轉移價格，是確定銀行盈利性

資產價格的基礎，也是分析存款成本的重點。可用資金成本率=

5、相關成本 ：相關成本是指與銀行吸收存款有關的，但未包

括在以上四種成本中的各項支出。其基本形式有兩種：

（1）風險成本。風險成本是指由于風險的存在和風險事故發生

后銀行所必須支出的費用和預期經濟利益的減少。

（2）連鎖反應成本。連鎖反應成本是指銀行為新吸收存款而增 加的服務和利息支出，而引起的對原有存款增加的開支。如利

率提高，導致原存款重新選擇?.6、邊際存款成本 ：邊際存款成本是指銀行在吸收的存款達到

一定規模后，在新增一個單位的存款所要增加的成本。

邊際存款成本隨市場利率、管理費用和該存款用于彌補現金資

產的比例變化而變化。邊際存款成本率=

9、銀行存款成本的控制

（一）銀行存款成本控制的特殊性

銀行存款成本控制的特殊性體現在利息支出和非利息支出兩個

方面。

利息支出的多少與存款規模的大小是一種正相關關系。

對非利息支出的控制有兩種方式可供銀行選擇：一種方式是絕

對控制，即只從節省開支、減少浪費的“節流”途徑去控制非利

息支出；另一種方式是相對控制，即“節流”與“開源”相結合。*

（二）存款總量與成本控制

存款總量與存款成本間的關系可以歸納為以下四種不同的組合模式：

1、同向組合模式。即存款總量增加，存款成本也增加。這是可

以接受的一種組合模式，但需進一步分析。

2、逆向組合模式。即存款總量增加，存款成本下降。這是最佳的一種組合模式。

3、存款單向變化模式。即存款總量增加，存款成本保持不變。這是比較理想的一種組合模式。

4、成本單向變化組合模式。即存款總量不變，存款成本反而增加。這是應最大限度避免的一種組合模式。

（三）存款結構與成本控制 銀行在經營過程中，不應片面地認為低息存款好或高息存款好，并由此決定了對存款成本的控制，需要正確處理好以下四個方面的關系：

1、正確處理低、中、高息存款占存款總量的比重關系，通過擴大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相對數。

2、正確處理不同存款的利息成本和營業成本的關系，力求降低營業成本的支出。

3、正確處理信貸能力與活期存款之間的關系，活期存款的擴大應以不減弱銀行存款的派生能力為條件。

4、正確處理定期存款與信用創造能力之間的關系，定期存款的增加不以提高自身的比重為目標，而應與銀行存款的派生能力相適應。

10、同業拆借的特點：

1、同業性；

2、短期性；

3、協商性；

4、利率低；

5、不繳法定存款準備金。

1、根據《擔保法》對保證人的條件要求，不得作為保證人： 我國《擔保法》規定：國家機關（特殊規定除外）；學校、幼兒園、醫院等以公益為主的事業單位、社會團體；企業法人的職能部門、未經授權的分支機構不得作為貸款的擔保人。

2、對保證單位信用等級的限制 新增貸款的保證單位信用等級原則上應在a級（含）以上，如借款人只能提供由a-和bbb級客戶作保證，需報一級（直屬）分行審批。例題在下面的情況中，銀行可以接收擔保的是（d）a．以國家機關，學校，醫院作為擔保人的 b．以法人機構的分支機構作為擔保人的 c．bbb級以下客戶提供擔保的 d．a級企業提供擔保的

11、保證的確定 保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。

（一）保證方式的選擇 根據《擔保法》規定，保證方式有一般保證和連帶責任保證兩種。

1、一般保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔責任的，為一般保證。

2、連帶責任保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

（二）銀行核保 銀行對企業提供的《貸款保證意向書》，必須認真進行審查核實。審核內容：（1）驗證營業執照，審查保證人法人資格；（2）驗證保證法人和法人代表印鑒的真偽；（3）審查“貸款保證意向書”中所填情況是否真實；（4）審查保證人的財務報表和有關文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財產是否已經作為債務抵押或用于對其他借款人的擔保，防止因多頭擔保或相互擔保而成為空擔保。

12、貸款風險的含義：

1.含義：是指銀行在經營管理過程中，因受各種不確定因素的影響，使信貸無法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

11、再貼現 ：指經營票據貼現業務的商業銀行將其買入的未到期的貼現匯票向中央銀行再次申請貼現，亦稱間接貸款。2.貸款收益的大小與風險的大小呈正比例關系 3.*貸款風險與貸款損失是兩個不同的概念：風險只是一種可能

性，而損失則是一種現實性。*貸款風險與風險貸款的區別

1、貸款風險是遭受損失的可能性

2、風險貸款是一種風險特別大的貸款

下列表述正確的是（）a．貸款風險不同于貸款損失 b．貸款風險等同

于貸款損失

c．貸款風險等同于風險貸款 d．貸款風險不可控

制

二、名詞：

1、信貸資金的運動過程：指信貸資金從籌集、貸放、使用至最

后歸流到出發點的整個過程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。

2、交易成本：在融資領域中，交易成本主要指借貸雙方完成交

易所需要的費用，主要包括搜尋費用或信息費用、談判費用、實施費用。

3信貸資金管理體制：即銀行組織和管理信貸資金的基本模式。

內容:

1、信貸資金管理權限的劃分。

2、信貸

資金管理方式的選擇。

4、（1）保值儲蓄：對儲戶存入銀行的3年期以上定期儲蓄存款

給予一定保值補貼的儲蓄方式。保值儲

蓄補貼率=物價上漲指數一儲蓄利息率。

（2）、儲蓄存款實名制：儲蓄存款實名制是指個人在銀行開立

存款賬戶辦理儲蓄存款時，應當出示本人法定身份證件，使用

身份證件上的姓名，銀行按照規定進行核對，并登記身份證件

上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立賬戶上的存款享有所有權的一項制度。

5、品種創新策略：品種創新就是指銀行不斷創造出新的存款品 種，以滿足不斷變化的市場要求。

6、利率浮動策略：即銀行存款利率應隨著資金供求變化、物價

水平變動以及其他客觀條件的變化而上下浮動，使銀行存款的實際利率保持正值，從而增進客戶的安定情緒，降低投機心理，減少利益損失

7、同業拆借：是金融機構之間的短期借款，是銀行為解決短期

資金余缺、調劑準備頭寸而相互融通資金的一種重要方式。

8、金融債券：是銀行開出的債務證書，債券的持有人享有到

期收回本金和利息的權利。是銀行籌集中長期資金的主要方式

之一。

9、回購貸款：一般在按揭貸款的時候會出現，是指貸款

人因為某些原因不能再繼續歸還銀行的貸款，房地產開發

商作為擔保人替購房者向銀行歸還貸款，歸還完畢后，房

地產商收回購房者購買的房屋，并向購房者收取相關款

項。

10、抵押貸款：系指按《擔保法》規定的抵押方式以借款人或

12、貸款政策 ： 是銀行為指導貸款決策而制定的規則和程序。

13、存量控制法 ： 貸款存量，亦即某一時點上的貸款余額。存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過控制額度前提下可反復周轉使用貸款，適用于臨時性、周轉性貸款的管理。

14、流量控制法：流量，亦即一定時期內貸款的累計發放額。流量控制法是控制貸款累計發放額的管理方法。貸款額度可以一次用完，也可分次用完，即用即減，直至全部用完。適用于那些需要嚴格控制規模的貸款和一些專項性貸款

15、重置成本法：就是用所估價資產在估價時的重置成本，減去損耗來確定該資產價格的一種計算方法。

16、收益現值法：又稱收益還原法、收益資本金化法，是指通過估算被評估資產的未來預期收益并折算成現值，借以確定被評估資產價值的一種資產評估方法。

17、票據貼現： 是票據持有人在票據到期前，為換取現款向銀行貼付一定的利息所做的票據轉讓。

18、貸款授權 ：指貸款授權主體就貸款業務經營和管理中的有關權力事項，對貸款授權對象所作出的一定限制性規定。

19、貸款轉授權是指貸款轉授權主體(即在貸款授權層次的貸款授權對象——中國銀行山東分行)對貸款權力資源直接行使再配置權(或再分配權)。20、貸款再轉授權是指貸款再轉授權主體(即在貸款轉授權層次的貸款轉授權對象)對貸款再轉授權對象(或稱貸款再轉受權人)授予一定范圍和一定水平的貸款批準權和對貸款審批的管理權。

21、統一授信：指銀行作為一個整體，集中統一地識別、管理客戶的整體信用風險，統一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業務風險

22、集團客戶統一授信管理：就是指銀行將某一企業集團若干獨立企業法人作為一個整體，評價、管理、監控其信用風險。

23、貸款管理責任制：就是在貸款經營、管理、決策的過程中建立的責任制度體系，形成相互制約、責權分明的合理機制，從而促進信貸管理的科學性，有效地防范和化解信貸風險。

24、賣方信貸：指貸款方賒銷產品，購貸方延期付款，銀行向銷貨方提供貸款，待購貨方分期付款后，銀行隨之收回的一種貸款方式。

25、聯營貸款：是銀行對參加聯營各方企業投資鋪底資金和滿足聯營組織本身在生產經營過程中的資金需要量而發放的貸款。

26、技術改造貸款：是指銀行對符合貸款條件的企事業單位，因技術改造，設備更新和與之相關聯的少量土建工程所需資金不足而發放的貸款。

27、消費貸款：是指銀行以消費者個人為對象，以個人消費為用途而發放的貸款。

28、按揭貸款：指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。

29、反抵押貸款：又稱逆向年金抵押貸款，是指借款人將個人

擁有的不動產抵押給銀行、房地產抵押貸款公司等儲蓄類金融

機構，以獲得一系列的月付款，至貸款期末以大額現金償還的貸款。

30、貸款風險：是指銀行在經營管理過程中，因受各種不確定

因素的影響，使信貸無法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。

三、簡答 濟上，政策上）

3、國家對企業的收入分配政策（分配自主權）

4、季節性、臨時性客觀因素

3、同業拆借的特點及其應遵循的原則？

1、從市場組織形式來看我國的拆借市場以無形市場為主，以中心城市為依托，有形市場與無形市場相結合。

2、從市場交易方式來看，直接交易與間接交易相結合，以直接交易為主。

3、從市場交易是否有擔保來看，以無擔保的信用拆放為主。

1、信貸管理的目標、內容、任務和中心問題

銀行信貸管理目標

銀行信貸管理目標是銀行信貸活動所應達到的預定標準和要

求。

（二）銀行信貸管理目標的四個方面的要求： ①正確控制信貸資金的供應數量；②合理確定貸款投向、切實

保證信貸資金的充分利用；

③不斷提高信貸資金的經濟效益；④充分發揮信貸的杠桿作用。

信貸管理的任務，就是通過購買和出售信貸資金的信貸活動，實現市場價值最大化目標。其基本要點包括：正確決策，適時

調節，完善服務，評估效益。*決策是關鍵，調節和服務是手段，風險管理是核心，效益是目

標。

銀行信貸管理的內容

（一）信貸關系管理。管理信貸關系指資金供求雙方通過借貸

方式建立起來的經濟關系。

（二）規模和結構配置管理。(1)貸款規模要適度；(2)貸款結構

要合理。

（三）貸款風險管理。貸款風險是銀行信貸管理的一個核心內

容。

（四）資金定價管理。從宏觀層面上看：利率是市場經濟中引

導資金流向，調節經濟活動的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行

信貸管理的重要內容。微觀呢？

（五）市場定位和營銷管理

信貸管理的中心問題：

銀行信貸管理的中心問題，在于通過合理的制度安排，有效降

低交易成本，發揮信貸功能，通過改變增長要素貢獻率，促進

經濟增長。

商業銀行作為信用中介介入交易，有助于節約交易成本。

2、影響企業存款數量變動的因素

（一）企業的內部因素

1、企業產品銷售收入與生產經營規模

2、企業資金的周轉速度與資金清算狀況

3、商業信用狀況（企業作為授信人）

4、此外，企業經營水平、資金來源構成、企業對個人的支出狀

況以及其他相關因素也都會直接或間接的影響企業存款的增

減。

（二）企業外部因素

1、市場銀根松緊狀況

2、宏觀背景（經

4、從市場拆借期限來看，以期限較長的借貸市場為主。

5、拆借利率實現市場化。同業拆借必須遵循的三個原則：

1、公平自愿

2、誠信自律

3、風險自理

4、商業銀行向中央銀行借款的特點和程序是什么？ 特點：

1、政策性強

2、是一種基礎借款 向中央銀行借款的種類

1、信用貸款

2、“回購貸款”

3、抵押貸款

4、再貼現 向中央銀行借款的程序

1、貸款的申請

2、貸款的審查

3、貸款的發放

4、貸款的收回

5、發行金融債券對銀行的意義是什么？其管理要點是什么？

1、促使負債來源多樣化，增強負債的穩定性

2、常常可視為銀行資本金，但發行費用比股票低

3、自主性強，可有計劃籌集

4、不交存款準備金和支付存款保險費，降低了資金成本

（一）做好市場的調查

（二）研究發行金融債券對銀行信貸資金來源的總體影響

（三）掌握發行時機

（四）豐富金融債券的品種

（五）做好金融債券發行與資金使用的銜接

6、在商業銀行的貸款業務中，如何使貸款三性協調一致？

（一）三原則的關系 “相互矛盾” 長期貸款安全性差，流動性低，但盈利水平高； 短期貸款安全性好，流動性高，但盈利水平低。“相互統一”安全性是關鍵、或前提；流動性是條件；盈利性是目標

（二）三項原則的協調

1、三原則之間的矛盾加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統一性又為協調這些矛盾提供了條件與可能。

2、協調的準則

7、實現貸款“三性原則”的途徑？

（一）提高貸款安全性的途徑

1、風險客觀存在：市場經濟的不確定性，貸款活動會遭遇各種各樣的風險（信用、利率、內部、政策風險等），使銀行貸款遭受損失，對國民經濟產生不良影響。

2、影響貸款安全性的因素：外部政治、經濟環境的影響；內部經營管理水平的影響。

3、途徑：加強貸款的資信調查；落實貸款的擔保條件；把好貸款審批關；加強貸款檢查；合法守規經營；強化對問題貸款的管理

（二）提高貸款流動性的途徑

1、正確選擇貸款的投向（這是按期收回本息，提高流動性的先決條件）

2、優化貸款期限結構（結構是否合理，是決定流動性高低的基本因素）

3、合理確定貸款期限（以存款期限確定貸款期限）

（三）提高貸款盈利性的途徑

增加收入？ 貸款利率↑，貸款數量↑

減少支出？ 籌資成本↓，工作效率↑，經營費用↓ 此外，優化貸款結構，↑經營管理水平

8、制定貸款政策的依據

1、有關法律、法規和國家的財政、貨幣政策

2、銀行的資本金狀況

3、銀行的負債結構及其穩定性

4、服務地區的經濟條件和經濟周期

5、銀行信貸人員的素質

6、商業銀行競爭的發展戰略和內控原則

9、試述貸款政策的內容。

（一）貸款規模政策

1、含義：指銀行在一定時期的貸款數量。

2、貸款規模的三個影響因素

①貸款的需求量——借款人

②中央銀行貸款的松緊——貨幣政策和信貸政策

③貸款的可供量——銀行的可用資金量

3、貸款規模的控制

①銀行貸款規模政策的基本問題是適度控制貸款規模。②貸款是銀行調節經濟的重要手段，故必須做到適度。

（二）貸款結構政策

1、貸款結構——指貸款金額、還款期限、還款方式、貸款支持（擔保）、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。

2、貸款結構調整的對策

①貸款結構與產業結構、區域發展等密切相關？

（貸款結構政策包括區域貸款政策、產業貸款政策、企業貸款政策、產品貸款政策等）

②貸款結構的調整——優化？

拓展優質客戶

建立退出機制，壓縮劣質客戶

10、銀行確定信用貸款額度的直接依據。

（一）對借款人進行信用評估

1、銀行確定貸款額度要考慮的因素：

需要——借款人的合理資金需要；可能——銀行資金可供量；借款人現金流量的預測。

11、保證貸款的管理。（答案不確定）

保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。

（一）保證方式的選擇

根據《擔保法》規定，保證方式有一般保證和連帶責任保證兩種。

1、一般保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務 時，由保證人承擔責任的，為一般保證。

2、連帶責任保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

（二）銀行核保 銀行對企業提供的《貸款保證意向書》，必須認真進行審查核實。審核內容：（1）驗證營業執照，審查保證人法人資格；（2）驗證保證法人和法人代表印鑒的真偽；（3）審查“貸款保證意向書”中所填情況是否真實；（4）審查保證人的財務報表和有關文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財產是否已經作為債務抵押或用于對其他借款人的擔保，防止因多頭擔保或相互擔保而成為空擔保。

12、抵押貸款的特點，抵押物的選擇，抵押物的估價方法。

1、特點

（一）依據貸款項目的風險大小及抵押物價值的多少發放貸款；

（二）貸款抵押責任的現實性；

（三）還款保證的憑物性。

2、選擇原則1.合法性2.易售性 3.穩定性4.易測性 我國《擔保法》規定可抵押的財產：抵押權人所有的（或依法有權處分的）房屋和其他地上定著物； 抵押權人所有的（或依法有權處分的）機器、交通運輸工具和其他財產； 抵押權人依法承包并經發包方同意的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權。依法可以抵押的其他財產。

（三）抵押物估價的一般方法

1、重置成本法： ①重置成本的含義：是指現期購置一項與所估價資產性能完全相同，全新的資產所支出的最低金額。②重置成本法的含義：就是用所估價資產在估價時的重置成本，減去損耗來確定該資產價格的一種計算方法。③計算公式為： 被評估資產的價值=重置成本-累積應計損耗 =重置成本-有形損耗-無形損耗（功能性損耗+經濟性損耗）例如：2003年購置poio1.4升手動舒適型汽車13.86萬元；目前，手動1.4兩款廠家指導價為8.59和9.49萬。

2、現行市價法 ①含義：指參照市場上同類的或類似的資產交易價格來確定被估價資產價值的方法。②具體采用的三種方法： 直接法：是以同樣資產在全新情況下的市場價格為基礎，減去按現行市價計算的已使用年限的累計折舊額，估算資產的價值。市場比較法、物價指數調整法

3、收益現值法 又稱收益還原法、收益資本金化法，是指通過估算被評估資產的未來預期收益并折算成現值，借以確定被評估資產價值的一種資產評估方法。