第一篇：縣委防范辦重點(diǎn)工作計(jì)劃

縣委防范辦重點(diǎn)工作計(jì)劃

2005年，縣委防范辦繼續(xù)全面貫徹落實(shí)中央、省、市和縣委關(guān)于防范和處理邪教問題工作的各項(xiàng)方針、政策，全面開展以“三個(gè)代表”重要思想為主要內(nèi)容的保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)，加強(qiáng)自身建設(shè)，充分發(fā)揮職能作用，把各項(xiàng)防范工作落到實(shí)處。2005年的防范工作思路是：緊盯一個(gè)目標(biāo)，抓住一個(gè)重點(diǎn)，健全三項(xiàng)機(jī)制，落實(shí)五

項(xiàng)工作。即以全年保持“三個(gè)零指標(biāo)”為目標(biāo)，以追查失控人員為重點(diǎn)，建立健全“一把手”責(zé)任機(jī)制、獎(jiǎng)懲機(jī)制、考核機(jī)制三項(xiàng)機(jī)制，抓好深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批、信息調(diào)研等五項(xiàng)重點(diǎn)工作。

一、緊盯一個(gè)目標(biāo)

全年工作緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)和保持“三個(gè)零指標(biāo)”為目標(biāo)。即實(shí)現(xiàn)進(jìn)京滋事、在當(dāng)?shù)鼐奂[事、電視插播零指標(biāo)。

二、抓住一個(gè)重點(diǎn)

截止目前，我縣尚有二名“法輪功”失控人員未追回，在去年追逃工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大追逃力度，與公安部門緊密配合，協(xié)調(diào)各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和單位，研究制定追逃方案，深挖線索，組織精兵強(qiáng)將，力爭在2005年將2名失控人員追回。

三、健全三項(xiàng)機(jī)制好范文版權(quán)所有

1、進(jìn)一步明確“一把手”責(zé)任機(jī)制。在縣委防范和處理邪教問題領(lǐng)導(dǎo)小組與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽定《防范和處理邪教問題責(zé)任狀》基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確防范和處理邪教問題工作是“一把手”負(fù)主要責(zé)任的工作。2005年，縣委防范辦重新擬定防范工作責(zé)任狀的內(nèi)容，由縣委防范和處理邪教問題工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記和縣直單位行政正職重新簽定《防范和處理邪教問題責(zé)任狀》，壓死責(zé)任，始終把防范和處理邪教問題工作做為“一把手”工程牢牢抓緊抓好。

2、建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。出臺《防范和處理邪教問題工作獎(jiǎng)懲辦法》，對各有關(guān)職能部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直各有關(guān)單位在深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批和信息調(diào)研等主要工作上做出突出成績的，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)；對不能落實(shí)有關(guān)工作安排，完不成工作任務(wù)的單位，進(jìn)行處罰。把每項(xiàng)工作細(xì)化、量化，確定分值，以每月積分的多少，決定每個(gè)單位的獎(jiǎng)懲。

3、完善考核機(jī)制。把防范工作的考核從社會(huì)治安綜合治理考核中單列出來，實(shí)行單獨(dú)考核，縣委防范辦參與年終考核，在考核防范工作內(nèi)容時(shí)，縣委防范辦依據(jù)防范工作考核細(xì)則實(shí)施考核，縣委組織部根據(jù)縣委防范辦的考核結(jié)果確定被考核單位該項(xiàng)工作的考核實(shí)績。對不能實(shí)現(xiàn)“三個(gè)零指標(biāo)”的單位要堅(jiān)決實(shí)行“一票否決”。

四、著力抓好五項(xiàng)重點(diǎn)工作

1、深挖打擊實(shí)行“雙定”。2005年，深挖打擊工作繼續(xù)將破獲各類“法輪功”及其他邪教案件和深挖幕后做為重點(diǎn)，對反動(dòng)宣傳品、暗中習(xí)練、串連等一般刑事案件，實(shí)行“雙定”，即嚴(yán)格規(guī)定破案時(shí)限和成效，縣委防范辦逢案必督，對公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門辦案進(jìn)行全程監(jiān)督指導(dǎo)，確保辦案高效，避免案件久拖不決。

2、防范監(jiān)控實(shí)行“兩結(jié)合”。對一般原“法輪功”練習(xí)者和其他有害氣功組織成員繼續(xù)落實(shí)“六幫一、六包一”責(zé)任制，對重點(diǎn)原“法輪功”人員和有害氣功組織成員在“六幫一、六包一”責(zé)任制基礎(chǔ)上，上特情，設(shè)內(nèi)線，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控，在6名幫包責(zé)任人中確定領(lǐng)導(dǎo)干部為主要幫包責(zé)任人，負(fù)責(zé)對該重點(diǎn)人員的監(jiān)控信息反饋和幫包組織。在平常時(shí)期，對一般“法輪功”練習(xí)者和其他有害氣功組織成員每月兩見面，重點(diǎn)人員三見面；在敏感時(shí)期，對一般人員每周三見面，重點(diǎn)人員每天一見面。

3、教育轉(zhuǎn)化實(shí)行“兩級辦班”。2005年是我縣“法輪功”判刑、勞教人員較多刑滿釋放勞教解教的一年，教育轉(zhuǎn)化工作的重點(diǎn)從完成市對縣“三年教育轉(zhuǎn)化攻堅(jiān)”任務(wù)轉(zhuǎn)移到對刑滿釋放、勞教解教“法輪功”人員的后續(xù)幫教上。縣委防范辦除按規(guī)定將即將解教、刑釋人員安全移交給列管單位外，將對這些人員進(jìn)行排查，按照轉(zhuǎn)化程度分別實(shí)施不同的后續(xù)幫教措施，對轉(zhuǎn)化良好的人員按照一般管理人員的管理方法，落實(shí)“六幫一、六包一”監(jiān)控責(zé)任，對轉(zhuǎn)化不徹底的人員一律送至市法制教育培訓(xùn)學(xué)校接受強(qiáng)制教育轉(zhuǎn)化。另外，根據(jù)教育轉(zhuǎn)化工作的性質(zhì)和規(guī)律，縣委防范辦將經(jīng)常性排查所有已轉(zhuǎn)化的“法輪功”人員，發(fā)現(xiàn)有反復(fù)人員后，采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)先期辦班實(shí)施初步轉(zhuǎn)化，后送市法制教育培訓(xùn)學(xué)校實(shí)施徹底轉(zhuǎn)化，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市兩級舉辦法制學(xué)習(xí)班的形式，保證教育轉(zhuǎn)化質(zhì)量。

4、信息調(diào)研跨上新臺階。2005年的信息調(diào)研工作要超越2004年的信息調(diào)研工作的總體水平，切實(shí)起到指導(dǎo)工作的作用。

5、宣傳揭批“雙管齊下”。其一，把在外出務(wù)工人員中進(jìn)行反邪教警示教育工作做為開創(chuàng)性工作抓實(shí)、抓好。按照今年制定的《關(guān)于在外出務(wù)工人員中進(jìn)行反邪教警示教育的實(shí)施方案》要求，在2005年年初，在大量外出務(wù)工人員外出務(wù)工之前的崗前培訓(xùn)中進(jìn)行反邪教警示教育，與務(wù)工人員簽定保證不參與各種邪教組織的保證書，規(guī)定凡在外務(wù)工期間發(fā)生參與邪教組織、參與非法活動(dòng)的，三年內(nèi)不準(zhǔn)外出務(wù)工。其二，開拓宣傳揭批工作的范圍，提高宣傳揭批的效果。按規(guī)定轉(zhuǎn)載、轉(zhuǎn)

播好中央、省、市反邪教宣傳內(nèi)容，積極組織各種宣傳媒質(zhì)和力量創(chuàng)編新的反邪教文藝節(jié)目，舉辦各級各類反邪教書畫展、文藝演出活動(dòng)等。

第二篇：街道辦2022年重點(diǎn)工作計(jì)劃

街道辦2022年重點(diǎn)工作計(jì)劃

2022年，是黨的二十大召開之年?？偟墓ぷ饕笫牵簣?jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)省市要求和區(qū)第X次黨代會(huì)部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)和融入新發(fā)展格局，切實(shí)做好工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級、文旅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型文章、城市功能配套文章文章，著力打造科創(chuàng)新城片區(qū)、文化旅游片區(qū)、文化創(chuàng)意片區(qū)、體育運(yùn)動(dòng)片區(qū)，助推產(chǎn)城融合高質(zhì)量發(fā)展，堅(jiān)決當(dāng)好全區(qū)發(fā)展的“排頭兵”，奮力在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)新征程中走在前列，以平穩(wěn)健康的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、安定團(tuán)結(jié)的社會(huì)環(huán)境、風(fēng)清氣正的政治環(huán)境迎接黨的二十大勝利召開。

一、抓項(xiàng)目、謀創(chuàng)新，著力在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展上構(gòu)筑新優(yōu)勢

堅(jiān)持向經(jīng)濟(jì)建設(shè)聚焦發(fā)力，立足自身坐標(biāo)位置和比較優(yōu)勢，加快推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

瞄準(zhǔn)工業(yè)壯“筋骨”。聚焦特色產(chǎn)業(yè)培育壯大，抓好XX產(chǎn)能擴(kuò)充改造、XX廠廠區(qū)道路維修工程改造、XX技術(shù)改造等項(xiàng)目，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸。聚焦骨干企業(yè)增產(chǎn)擴(kuò)能，抓好XX產(chǎn)線智能化提升技術(shù)改造、XX特種汽車研發(fā)中心等項(xiàng)目，發(fā)揮骨干企業(yè)引領(lǐng)作用，牽引中小企業(yè)和配套企業(yè)入駐。聚焦新興業(yè)態(tài)蓄勢起航，充實(shí)壯大龍山數(shù)字產(chǎn)業(yè)園，整合XX等平臺，加快引進(jìn)網(wǎng)紅文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新基地等企業(yè)入駐，助力樓宇經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，培育經(jīng)濟(jì)發(fā)展全新增長極。

瞄準(zhǔn)文旅樹“形象”。整合文旅資源和文旅項(xiàng)目，建好建強(qiáng)“三大文旅功能區(qū)”。圍繞打造文化旅游片區(qū)，依托植物科普館推進(jìn)高品質(zhì)動(dòng)植物園區(qū)建設(shè)，持續(xù)深化與濟(jì)南市文旅集團(tuán)合作，豐富文旅產(chǎn)品供給。圍繞打造文化創(chuàng)意片區(qū)，加速XX廣電輔中心項(xiàng)目辦公樓、綜合演播大廳等項(xiàng)目建設(shè)，推動(dòng)XX廣電旗下XX余家文化公司入駐，著力釋放集聚效應(yīng)。圍繞打造特色體育運(yùn)動(dòng)片區(qū)，依托XX獨(dú)特地形，與XX攀巖協(xié)會(huì)合作建設(shè)攀巖登山園，積極引進(jìn)國家體育總局華體項(xiàng)目，與金沙灣滑雪場功能互補(bǔ)，構(gòu)建四級旅游新格局。

瞄準(zhǔn)創(chuàng)新謀“引擎”。深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加快塑造更多發(fā)揮先發(fā)優(yōu)勢的引領(lǐng)型發(fā)展。實(shí)施創(chuàng)新主體培育計(jì)劃，圍繞綠色食品等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)智能化升級，抓好現(xiàn)有技術(shù)改造項(xiàng)目，引導(dǎo)企業(yè)加大研發(fā)投入，加快向高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)型。實(shí)施創(chuàng)新平臺培育計(jì)劃，抓好薩博特種汽車研發(fā)中心項(xiàng)目和龍山數(shù)字產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，發(fā)揮創(chuàng)新平臺孵化作用，推動(dòng)科技成果本地化、產(chǎn)業(yè)化。實(shí)施創(chuàng)新生態(tài)培育計(jì)劃，嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部包抓項(xiàng)目責(zé)任制，協(xié)調(diào)幫助科技型中小企業(yè)爭取政策支持，探索有效舉措解決企業(yè)專人技術(shù)人才引進(jìn)難問題，持續(xù)深化政務(wù)服務(wù)三級體系建設(shè)，盡最大努力厚植創(chuàng)新土壤。

二、補(bǔ)短板、強(qiáng)配套，著力在提升城鄉(xiāng)品質(zhì)上釋放新魅力

高標(biāo)準(zhǔn)高水平建設(shè)美麗鄉(xiāng)村和宜居城市，推動(dòng)城鄉(xiāng)管理向精細(xì)化、科學(xué)化邁進(jìn)，努力煥發(fā)新活力新氣象。

讓鄉(xiāng)村更美麗。實(shí)施鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，積極爭取實(shí)施徘徊村自來水改造和夏莊、大冶等農(nóng)村污水收集處理工程，完成XX四好公路建設(shè)。全力推進(jìn)XX示范村二期工程，協(xié)調(diào)開展XX村文化、產(chǎn)業(yè)等內(nèi)涵提升工程，積極對接XX等項(xiàng)目，加快推進(jìn)雪鄉(xiāng)小鎮(zhèn)和山村影視拍攝基地建設(shè)，推動(dòng)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)擴(kuò)面提質(zhì)增效。

讓城市更宜居。實(shí)施城市更新行動(dòng)，啟動(dòng)機(jī)關(guān)、二中宿舍樓樓體改造工程，加快東鵝南鳳回遷入住，推進(jìn)埠東安置房建設(shè)，力爭2022年底全面完成安置回遷任務(wù)；推進(jìn)新源社區(qū)節(jié)能改造工程，力爭改造率達(dá)到50%以上。全力做好濟(jì)萊高鐵南站主體工程、濟(jì)濰高速等重點(diǎn)交通設(shè)施施工協(xié)調(diào)、配合、服務(wù)工作，為交通重點(diǎn)項(xiàng)目提供堅(jiān)強(qiáng)保障，拓展城市發(fā)展新空間。

讓管理更科學(xué)。突出創(chuàng)衛(wèi)復(fù)審工作主線，強(qiáng)化精細(xì)化城市管理，繼續(xù)開展城市市容環(huán)境提升行動(dòng)，落實(shí)臨街單位“門前五包”責(zé)任制和“路長制”工作，持續(xù)提升城市綜合環(huán)境和功能品質(zhì)。深入開展農(nóng)村人居環(huán)境提升行動(dòng)，一體推進(jìn)農(nóng)村垃圾、污水、改廁整治提升和村居綠化提升，對農(nóng)村人居環(huán)境整治排名未進(jìn)入全市前50、全區(qū)前8的村進(jìn)行約談。

讓底色更明亮。深入開展打擊盜采盜排治理，推進(jìn)常態(tài)化巡查，完善視頻監(jiān)控體系，全面提升打非治違處置能力。建立大氣污染聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，全面管控各類揚(yáng)塵污染，確保空氣質(zhì)量領(lǐng)先領(lǐng)跑。嚴(yán)格落實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和安全生產(chǎn)責(zé)任制，統(tǒng)籌抓好森林防火、消防安全等工作，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

三、辦實(shí)事、惠民生，著力在促進(jìn)共同富裕上取得新成效

始終把人民放在心中最高位置，做好普惠性、基礎(chǔ)性、兜底性、底線性民生工作，共享改革發(fā)展成果。

把促進(jìn)就業(yè)增收放在頭等位置強(qiáng)力推進(jìn)。鞏固拓展“三變”改革成果，加快構(gòu)建差異發(fā)展、優(yōu)勢互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)分工格局，帶動(dòng)群眾就業(yè)增收。南部突出文旅融合發(fā)展方向，依托XX等旅游資源，建立“文旅黨建服務(wù)聯(lián)盟”，促進(jìn)埠村鄉(xiāng)村振興鄉(xiāng)村振興示范基地項(xiàng)目早簽約；中部突出農(nóng)業(yè)特色發(fā)展方向，積極爭取政策支持完善水澆地等設(shè)施農(nóng)業(yè)，依托楊家巷、大冶等民族村閑置廠房，引進(jìn)牛羊肉標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)銷基地項(xiàng)目；北部突出工業(yè)服務(wù)發(fā)展方向，圍繞園區(qū)需求，通過“百企結(jié)百村”活動(dòng)，開展物業(yè)服務(wù)、勞務(wù)輸出，以村居服務(wù)工業(yè)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，開辟強(qiáng)村富民的新路徑。

把辦好民生實(shí)事放在重點(diǎn)位置持續(xù)推進(jìn)。嚴(yán)格落實(shí)常態(tài)化疫情防控措施，做好重點(diǎn)人群和重點(diǎn)場所隨訪摸排，強(qiáng)化進(jìn)口冷鏈和進(jìn)口非冷鏈管控，積極推進(jìn)新冠病毒疫苗接種和“應(yīng)檢盡檢”工作，定期開展疫情防控應(yīng)急處置演練，切實(shí)保障群眾生命健康安全。鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，抓好扶貧政策落實(shí)，抓實(shí)“黨建+幫扶”模式，抓強(qiáng)產(chǎn)業(yè)扶貧基地，抓精動(dòng)態(tài)監(jiān)測幫扶，銜接推動(dòng)鄉(xiāng)村振興。優(yōu)化為民服務(wù)大廳辦事流程，精準(zhǔn)對接人社、醫(yī)保下沉業(yè)務(wù)辦理，完善退役軍人常態(tài)化聯(lián)系機(jī)制，打通服務(wù)群眾“最后一米”。深入實(shí)施文化惠民工程，建成初心廣場，開展“埠村好人”“出彩人家”“好媳婦”“好婆婆”等評選活動(dòng)，組織“戲曲進(jìn)鄉(xiāng)村”、公益電影下鄉(xiāng)等惠民活動(dòng)，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)。

把提升治理效能放在關(guān)鍵位置壓茬推進(jìn)。深化村級規(guī)范化建設(shè)，加強(qiáng)對村權(quán)運(yùn)行監(jiān)督，從嚴(yán)落實(shí)“五部議事法”等制度，定期開展清產(chǎn)核資，強(qiáng)化村級合同監(jiān)管，增強(qiáng)村級自我發(fā)展能力。完善“黨建+基層社會(huì)治理”體系，瞄準(zhǔn)“一中心四融合”發(fā)展，積極推進(jìn)紅色物業(yè)、紅色車間創(chuàng)建，以“黨建+”蓄集基層自治強(qiáng)大動(dòng)力。嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)，完善防范化解金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制，構(gòu)建“長治久安”社會(huì)治理體系。加大信訪積案化解，暢通和規(guī)范群眾訴求表達(dá)、利益協(xié)調(diào)、權(quán)益保障通道，努力將矛盾解決在萌芽狀態(tài)。

四、改作風(fēng)、提效能，著力在加強(qiáng)自身建設(shè)上展現(xiàn)新作為

毫不動(dòng)搖堅(jiān)持黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，始終做到擔(dān)當(dāng)務(wù)實(shí)、守正清廉，永葆自身良好形象。

牢記“兩個(gè)確立”。堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想武裝頭腦、指導(dǎo)實(shí)踐、推動(dòng)工作，深刻把握“兩個(gè)確立”，堅(jiān)決做到“兩個(gè)維護(hù)”。嚴(yán)格落實(shí)意識形態(tài)責(zé)任制，持續(xù)開展群眾性宣傳教育活動(dòng)，抓好宗教領(lǐng)域意識形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)研判，打造XX舊址黨性教育基地，引導(dǎo)群眾聽黨話、感黨恩、跟黨走。

筑牢戰(zhàn)斗堡壘。實(shí)施黨建工作責(zé)任清單制，落實(shí)雙述雙諾制度，壓緊壓實(shí)黨建工作責(zé)任制，提升履職約束力。以村級規(guī)范化建設(shè)為抓手，健全完善覆蓋全街道各領(lǐng)域的黨組織和黨員管理體系，鞏固深化黨史學(xué)習(xí)教育成果，加強(qiáng)對“三會(huì)一課”制度落實(shí)情況的督導(dǎo)檢查，推動(dòng)基層黨建有序健康發(fā)展。

錘煉過硬隊(duì)伍。圍繞“我們是誰、我們干什么、應(yīng)該怎么干”，發(fā)揮新時(shí)代文明實(shí)踐中心、黨校分校等主陣地作用，開展黨組織書記宣講、機(jī)關(guān)干部“大講堂”等培訓(xùn)教育活動(dòng)，制定中心組理論學(xué)習(xí)計(jì)劃，引導(dǎo)黨員干部擦亮政治本色、增強(qiáng)履職本領(lǐng)。落實(shí)好區(qū)委“認(rèn)真做實(shí)”的要求，抓好村書記、機(jī)關(guān)干部和社區(qū)干部“三支隊(duì)伍”建設(shè)，通過開展一次談心談話、列出一張問題清單、組織一次組織生活會(huì)、承諾一件服務(wù)群眾事項(xiàng)等“七個(gè)一”活動(dòng)，營造創(chuàng)優(yōu)爭先的濃厚氛圍。

優(yōu)化政治生態(tài)。落實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，認(rèn)真履行“一崗雙責(zé)”，持之以恒推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作。深化運(yùn)用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”，及時(shí)通報(bào)曝光干部違紀(jì)問題，防止“小錯(cuò)”釀成“大錯(cuò)”。加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控，建立健全部門負(fù)責(zé)人廉政檔案，對表小微權(quán)力清單，調(diào)動(dòng)發(fā)揮村務(wù)監(jiān)督委員會(huì)作用，強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)和追責(zé)問責(zé)，嚴(yán)肅整治群眾身邊“微腐敗”和不正之風(fēng)。依托黨性教育基地，常態(tài)化開展廉政教育，著力增強(qiáng)黨員干部拒腐防變意識。

第三篇：廉政防范重點(diǎn)

陳堂學(xué)校廉政風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)及措施

陳堂小學(xué)

2015-04-09陳堂學(xué)校廉政風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)及措施

學(xué)校廉潔教育是全社會(huì)開展反腐倡廉教育的一個(gè)重要組成部分對于全面提高小學(xué)生的思想道德品質(zhì)具有重要意義。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“八項(xiàng)規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”規(guī)范中小學(xué)辦學(xué)行為和教師從教行為，促進(jìn)學(xué)校工作健康和諧發(fā)展，為進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)校廉政風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警工作，有效遏制易誘發(fā)腐敗風(fēng)險(xiǎn)，特制定本實(shí)施辦法。

一、廉政風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)

（一）學(xué)校收費(fèi)

1、巧立名目亂收費(fèi)：如向?qū)W生收取資料費(fèi)、考試費(fèi)、有償補(bǔ)課等。

2、以學(xué)生自愿項(xiàng)目為借口的變相收費(fèi)：如校服費(fèi)、作業(yè)本費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

（二）大宗物資采購及學(xué)校基建項(xiàng)目

1、利用采購教學(xué)、辦公、設(shè)備用品，為學(xué)生購買保險(xiǎn)、訂購報(bào)刊書籍及其它學(xué)習(xí)資料、校服等機(jī)會(huì)收受有關(guān)業(yè)務(wù)單位的回扣，或者與這些單位的人員勾結(jié)、虛增購貨款進(jìn)行虛報(bào)冒領(lǐng)，或?qū)⒐钷D(zhuǎn)到購貨單位，虛開發(fā)票報(bào)帳，然后提取現(xiàn)金進(jìn)行獨(dú)吞或私分。

2、利用負(fù)責(zé)教學(xué)輔導(dǎo)資料發(fā)行的機(jī)會(huì)，收受回扣等。

3、在基建工程質(zhì)量檢查驗(yàn)收以及經(jīng)費(fèi)結(jié)算等環(huán)節(jié)，收受承建單位或個(gè)人的賄賂。

（三）資產(chǎn)及財(cái)務(wù)管理

1、本校會(huì)計(jì)由領(lǐng)導(dǎo)親友擔(dān)任，致使領(lǐng)導(dǎo)及領(lǐng)導(dǎo)親友侵吞、挪用公款。

2、總帳、現(xiàn)金不分，財(cái)務(wù)印鑒、印章及票據(jù)一人保管，致使一些財(cái)務(wù)人員侵吞挪用公款及公款私存。一把手直接管財(cái)務(wù)。

3、領(lǐng)導(dǎo)把關(guān)不嚴(yán)，甚至與財(cái)會(huì)人員勾結(jié)，進(jìn)行虛報(bào)冒領(lǐng)或虛擬各種支出、套取公款進(jìn)行侵吞或私分。

4、在教育經(jīng)費(fèi)預(yù)決算及撥付上，搞暗箱操作。

5、學(xué)校及單位的有形資產(chǎn)及無形資產(chǎn)，不陽光操作等。

（五）教師人事調(diào)動(dòng)及教師招聘

1、學(xué)校私自允許老師頂崗離崗。

2、學(xué)校沒有根據(jù)工作需要確定對口專業(yè)教師任課、任人唯親。

（六）評先晉級

1、學(xué)校對職評精神不宣傳貫徹。

2、學(xué)校對職評對象不公示。

3、滯留職評指標(biāo)。

4、不嚴(yán)格執(zhí)行職評標(biāo)準(zhǔn)，不嚴(yán)格審驗(yàn)相關(guān)證件。

（七）學(xué)生學(xué)籍管理

1、不按規(guī)定審查、辦理學(xué)籍。

2、不按規(guī)定轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入學(xué)生。

（八）貧困生資助

1、弄虛作假，套取國家資金。

2、不及時(shí)、足額或變相發(fā)放學(xué)生資助款。

3、不及時(shí)下達(dá)專項(xiàng)資金。

4、對貧困學(xué)生資助的證明材料把關(guān)不嚴(yán)。

（十）教師以教謀私

1、有償家教。

2、兜售資料。

3、向?qū)W生或家長索要或暗示索要禮物、禮券。

4、私自收費(fèi)。

5、接受家長宴請。

二、加強(qiáng)學(xué)校廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控的措施

1、學(xué)校根據(jù)工作特點(diǎn)繪制自己的工作流程圖，編印成冊，做到人手一份，并要制成大幅掛圖掛在醒目地方，接受社會(huì)監(jiān)督，促進(jìn)廣大教育工作者風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)。

2、建立廉正風(fēng)險(xiǎn)教育防范機(jī)制，筑牢思想道德防線。

加強(qiáng)以領(lǐng)導(dǎo)干部為重點(diǎn)的廉潔從政教育以艱苦奮斗、廉潔奉公為主題，開展法律法規(guī)教育。

每月安排一次教職員工的廉潔從教教育。要立足教職員工思想道德實(shí)際，做到廉潔從教“十不準(zhǔn)”，大力開展師德師風(fēng)教育遵紀(jì)守法教育、社會(huì)公德教育，做到教書育人、敬業(yè)愛生、廉潔從教、為人師表。加強(qiáng)教職員工廉潔情況的考核，建立師德失范行為責(zé)任追究機(jī)制，保證廣大教職工廉潔從教。

（三）建立廉政風(fēng)險(xiǎn)制度防范機(jī)制，規(guī)范康潔從教行為。

1、完善教育財(cái)務(wù)管理制度。要全面實(shí)行財(cái)務(wù)預(yù)決算，切實(shí)提高資金使用效益。嚴(yán)格執(zhí)行四人理財(cái)小組聯(lián)簽報(bào)銷條的財(cái)經(jīng)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行“收支兩條線”管理，堅(jiān)決杜絕“帳外帳”和“小金庫”。實(shí)行財(cái)會(huì)集中核算，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)管。開展財(cái)務(wù)審計(jì)，規(guī)范財(cái)務(wù)行為。

2、完善基建工程、物資采購、房產(chǎn)租賃、經(jīng)營承包、印刷發(fā)行、教輔資料訂購管理制度。認(rèn)真貫徹國家《建筑法》、《招投標(biāo)法》，抓好建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)、工程招標(biāo)、工程變更、資金結(jié)算、質(zhì)量驗(yàn)收的監(jiān)管，預(yù)防并制止干預(yù)招投標(biāo)、規(guī)避招標(biāo)問題的發(fā)生。認(rèn)真貫徹《政府采購法》，降低采購成本，規(guī)范采購行為。

3、完善校務(wù)公開制度。進(jìn)一步理順和完善校務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)體制，規(guī)范公開工作機(jī)制，編制公開目錄，明確操作流程。要利用校務(wù)公開欄、收費(fèi)公示欄進(jìn)行校務(wù)公開；推動(dòng)校務(wù)公開深入發(fā)展，促進(jìn)學(xué)校規(guī)范辦學(xué)。

（四）建立廉潔風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)警機(jī)制，保證權(quán)力正確行使。

1、實(shí)行廉潔風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。要把學(xué)校全體領(lǐng)導(dǎo)干部、人財(cái)物管理人員和重點(diǎn)崗位人員納入廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警范圍。將排查出來的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)逐一登記匯總，對評估確定的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、保廉承諾、廉政談話等多種形式進(jìn)行重點(diǎn)預(yù)警。根據(jù)廉潔風(fēng)險(xiǎn)的大小、危害程度和發(fā)生的頻率等，通過各種信息監(jiān)測手段對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控評估，及時(shí)向有關(guān)處室或崗位個(gè)人發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)行藍(lán)、橙、紅三色預(yù)警。

2、強(qiáng)化對領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行集體領(lǐng)導(dǎo)和個(gè)人分工負(fù)責(zé)制度、凡屬全局性的重大學(xué)校決策、主要人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金使用，必須經(jīng)過集體討論作出決定。落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告、民主集中、民主生活、談話誡勉、述職述廉、回復(fù)組織函詢、廉政責(zé)任報(bào)告制度。進(jìn)一步落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，定期開展檢查考核，全面加強(qiáng)對領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督。

3、突出對重點(diǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督。要重點(diǎn)加強(qiáng)對工程建設(shè)、物資采購、經(jīng)營承包、印刷發(fā)行、教輔資料征訂和干部任用、行政審批、招生考試、資格認(rèn)定、職稱評定、教師招聘、財(cái)務(wù)管理、等工作的監(jiān)督檢查，切實(shí)抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保證公開、公平、公正。

第四篇：信用卡委冒防范

信用卡偽冒申請防范

摘要

隨著信用卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，信用卡發(fā)行及使用量日益擴(kuò)大，信用卡風(fēng)險(xiǎn)也隨之增長，信用卡詐騙犯罪呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。信用卡偽冒申請也成為了信用卡犯罪的主要形式之一，無論對個(gè)人還是銀行，都造成了一定的損失。本文闡述了各種偽冒類型及其危害，通過國內(nèi)外銀行審核流程的對比，在此基礎(chǔ)上總結(jié)出一系列防范措施，為中國今后的信用卡審核工作提出可行性建議。

關(guān)鍵詞：信用卡 偽冒 防范

一、信用卡的發(fā)展

1.1背景

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家制定了夸大內(nèi)需、拉動(dòng)消費(fèi)、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)增長的政策，與此相配套，人民銀行出臺了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸指導(dǎo)意見》，將借貸消費(fèi)意識引入個(gè)人消費(fèi)觀念。大量開展貸記卡消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，發(fā)行真正意義上的信用卡（以下簡稱貸記卡），成為各銀行新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。從國外的經(jīng)驗(yàn)來看，貸記卡不僅是銀行開展消費(fèi)信貸的最好工具，而且貸記卡的收入也是銀行收最重要的來源之一。特別是中國加入WTO之后，不少外資銀行及國外公司都希望憑借待機(jī)卡撬開中國銀行卡的大門。因此國內(nèi)各發(fā)卡行紛紛改變以往僅重視借記卡和準(zhǔn)貸記卡的做法，紛紛加快發(fā)展貸記卡的步伐，希望通過這一極富競爭力產(chǎn)品取得市場先機(jī)。但是，在信用卡業(yè)務(wù)從高速增長逐漸轉(zhuǎn)向平穩(wěn)增長的同時(shí)，由于商業(yè)銀行盲目擴(kuò)張、惡性競爭，其盈利空間不斷壓縮，信用卡透支貸款質(zhì)量下降，風(fēng)險(xiǎn)隱患逐步顯現(xiàn)，信用卡違約率增加，壞賬風(fēng)險(xiǎn)加大，由此增加了信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2信用卡風(fēng)險(xiǎn)

信用卡風(fēng)險(xiǎn)主要是指造成資金損失的風(fēng)險(xiǎn)程度，理論上講，信用卡業(yè)務(wù)在運(yùn)營過程中，因受主客觀因素的影響，存在著一定程度的資金風(fēng)險(xiǎn)。來自清華大學(xué)的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱，每年因?yàn)楦鞣N銀行卡欺詐，所造成的經(jīng)濟(jì)損失相當(dāng)于中國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的16%。因此，在新形勢下有效地防范和化解信用卡風(fēng)險(xiǎn)，減少發(fā)卡銀行的損失，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，是當(dāng)前面臨的重要問題。通過征信審核防范偽冒申請，是信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范中的重中之重。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)總體上包括信用風(fēng)險(xiǎn)和偽冒風(fēng)險(xiǎn)兩大類。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年，全國信用卡詐騙立案1171起，涉案金額達(dá)4461多萬元，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%（2007）。

二.偽冒申請的類型

2.1按偽冒案件進(jìn)件情況分類

2.1.1團(tuán)隊(duì)偽冒

團(tuán)隊(duì)偽冒申請主要是公司團(tuán)隊(duì)申請時(shí)提供了虛假的職業(yè)資料，某些非在職人員虛開在職證明，但是提供的資料和個(gè)人身份證明多為真實(shí)有效的；其主要目的就是公司運(yùn)營不佳急需大筆資金進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)。這類偽冒申請案件涉及的金額會(huì)比較多，核查難度相對比較大，對信用卡審核人員的核查要求也是相當(dāng)之高。若審核人員一有不慎，將導(dǎo)致團(tuán)體欠費(fèi)情況的發(fā)生。

2.1.2.個(gè)人偽冒

偽冒人員以他人的身份證件申請信用卡，冒領(lǐng)冒用他人信用卡或偽造，改造文件資料惡意申請信用卡，這些都是個(gè)人偽冒申請的最常見表現(xiàn)形式。

2.2按偽冒申請的具體方式進(jìn)行分類

2.2.1偽冒身份

包括虛假身份證明文件和偽冒他人身份申請，這一類的偽冒申請是當(dāng)今社會(huì)比較常見的一種，由于申請人提供的虛假身份信息，也使得某些人沒有辦理信用卡卻莫名其妙收到

透支賬單，對個(gè)人來說蒙受了很大的損失。從銀行角度來說，發(fā)卡后往往導(dǎo)致后階段催收，追繳欠款等一系列環(huán)節(jié)無法進(jìn)行，造成直接經(jīng)濟(jì)損失。

最常見的為公民身份證，偽造分為資料異常和邏輯不符兩類。身份證的幾個(gè)偽造點(diǎn)是：字體是否同公安機(jī)關(guān)戶籍標(biāo)準(zhǔn)字體一致，如“局”,“公”，“市”等關(guān)鍵辨識是否符合規(guī)范。如下圖偽冒份證件所示：

除了“局”和“市”不符合規(guī)范之外，其有效期限也備受質(zhì)疑。根據(jù)十屆全國人大常委會(huì)第三次會(huì)議通過的《居民身份證法》對居民身份證的有效期作出了具體規(guī)定：十六周歲至二十五周歲的，發(fā)給有效期十年的居民身份證；二十六周歲至四十五周歲的，發(fā)給有效期二十年的居民身份證；四十六周歲以上的，發(fā)給長期有效的居民身份證。根據(jù)該偽冒證件的出生日期和發(fā)卡日期計(jì)算可得該公民實(shí)際年齡為不滿25周歲，所以有效期限20年顯然說明這是張偽冒證件。邏輯不符主要有效期限或日期與法定不符，如非閏年卻出現(xiàn)2月29日生日的虛假證件。

防范措施：

1.加強(qiáng)信用卡審核人員的證件辨識技巧培訓(xùn)。

2.采取柜面開卡方式時(shí)，除了做到三親見之外，可對申請人進(jìn)行拍照或指紋識別做進(jìn)一步地信息核對。

2.2.2偽造資料

偽造職業(yè)資料和財(cái)力證明文件，使得本不具備發(fā)卡資格的申請人通過偽造的收入證明騙取信用額度。發(fā)卡后持卡人通常會(huì)有明顯的大額度消費(fèi)，極易造成惡意透支，逾期欠款不繳還等行為。

案例：于某是一名50多歲的男子，打算裝修房子，但錢不夠，看到別人能用信用卡辦理分期付款業(yè)務(wù)，便也想辦一張。于某沒有工作，便偽造了一張?jiān)诟咝Ｈ温毜氖杖胱C明，信用卡辦下來后，他到裝飾公司辦理了大額家裝分期付款業(yè)務(wù)，透支6萬元。按照協(xié)議，于某每月應(yīng)還款2500元，兩年還清，但他只還了三期共6500元。此后，銀行工作人員多次催要，于某均不再還款。

審核難度：根據(jù)調(diào)查，多數(shù)銀行對于工作及收入證明的審核通常采用電話詢問的形式，但是目前存在不少公司通過代開工作證明進(jìn)行牟利，并且保證接聽及完成銀行信用卡審核電話，使得不少審核工作加大了難度。

值得借鑒的措施：

1.實(shí)地核查：建行濟(jì)南市中支行在2010年成功堵截了一起信用卡偽冒申請案件，在初審階段中，工作人員通過114查詢該單位電話，經(jīng)撥打核實(shí)，與申請人提供的信息相符。但初審人員在認(rèn)真審核申請人填寫的工作單位地址時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)了該知名企業(yè)單位地址存在不相符的疑點(diǎn)。支行立即安排人員到該企業(yè)進(jìn)行上門調(diào)查，成功核實(shí)申請人為偽冒。

2.利用社保機(jī)構(gòu)系統(tǒng)：根據(jù)新勞動(dòng)法，公司用工必須繳納五險(xiǎn)一金，那么審核員便可通過醫(yī)保，社保機(jī)構(gòu)查詢申請人的險(xiǎn)金繳納單位是不是與申請?zhí)顚憰r(shí)的單位一致并且可以大致推算出個(gè)人的收入狀況。

2.2.3代辦公司申請

所謂代辦公司申請是指非法牟取暴利為目的，未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)，以虛構(gòu)信息，偽造證明材料等手段，騙取發(fā)卡行授信發(fā)卡，并可能同時(shí)向客戶提供或者介紹POS套現(xiàn)的公司。這類案件不僅造成申請時(shí)的偽冒風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)卡，還可能出現(xiàn)套現(xiàn)，偽卡等后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

防范對策：

1、發(fā)卡銀行要堵塞管理漏洞，嚴(yán)把審核關(guān)，當(dāng)面核對客戶身份信息和簽名，從源頭上減少信用卡詐騙案件的發(fā)生。

3、聯(lián)合公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大打擊信用卡詐騙犯罪力度，形成高壓態(tài)勢，震懾犯罪，使信用卡犯罪分子無機(jī)可乘。

隨著信用卡業(yè)務(wù)在中國市場的不斷發(fā)展，必然會(huì)出現(xiàn)更多形式的偽冒案例，但是歸根結(jié)底還是需要銀行對審批流程的嚴(yán)格把關(guān)。在未來的幾十年里，這個(gè)巨大挑戰(zhàn)會(huì)一直存在。

2、加強(qiáng)宣傳力度，增強(qiáng)廣大市民對信用卡詐騙犯罪的防范意識。

三、國內(nèi)外信用卡申辦流程及偽冒申請的發(fā)生

3.1國內(nèi)信用卡申辦

國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：1 信用卡申辦 ；2銀行制卡；3 用戶持卡?，F(xiàn)具體解析每個(gè)流程，并聯(lián)系實(shí)際分析其中出現(xiàn)犯罪的可能性和具體采取的措施。

3.1.1信用卡申辦

信用卡業(yè)務(wù)作業(yè)鏈長、分布面廣，其操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分散于每一個(gè)運(yùn)行環(huán)節(jié)中。目前國內(nèi)銀行信用卡流程主要分為以下幾個(gè)步驟：1 受理人員申請；2 征信人員征信審核；3 信控人員授信；4 資料錄入人員的資料錄入。

3.1.1.1受理人員申請

受理人申請有多種途徑，如網(wǎng)點(diǎn)申請，網(wǎng)上申請，電話申請，通過信用卡營銷人員申請等。受理人需要提交申請表，詳細(xì)填寫身份證件、特征資料、聯(lián)系電話等項(xiàng)目。并遞交以下證明文件：身份證明文件，固定居住地址證明，財(cái)力證明文件等。

其中出現(xiàn)最多的是虛假申請，一般利用他人資料申請信用卡，或故意填寫虛假資料，最常見的是偽造身份證，填報(bào)虛假單位或家庭住址，注冊虛假公司或冒名知名企業(yè)進(jìn)行團(tuán)體申辦信用卡。犯罪分子有以虛假身份證明及資信材料辦理信用卡申請后，就欺詐消費(fèi)或套取現(xiàn)金。

隨著網(wǎng)上電子銀行交易的增多以及用途的日益廣泛，網(wǎng)上冒用的案件也隨著增多。網(wǎng)上申請都是非面對式，所以安全性相對較低，信用卡資料如姓名、密碼、身份證號很容易被不法分子冒用。

3.1.1.2審核

目前，在我國凡開辦貸記卡業(yè)務(wù)的銀行，都初步建立了一套信用調(diào)查程序和方法。發(fā)卡銀行在最終決定是否發(fā)放貸記卡之前，一般要履行二級審核，即初審和終審。初審由經(jīng)辦員按照發(fā)卡銀行有關(guān)貸記卡業(yè)務(wù)的操作規(guī)程來辦理，以電話、公函、走訪等形式對申請人得資信做調(diào)查，確認(rèn)所填寫資料的真實(shí)性與完整性；終審主要對申請人的全部資料進(jìn)行復(fù)核，并批準(zhǔn)合格的申請人為持卡人。

我國信用卡發(fā)展的障礙很大程度來自于沒有建立起完善的個(gè)人征信系統(tǒng)。個(gè)人征信方面，1999年，上海市成立了企業(yè)法人形式的個(gè)人征信公司，將上海市15家銀行所涉及的個(gè)人信用信息，如辦理銀行卡、購車、購房貸款等個(gè)人信息集中起來，共收集240萬人的有關(guān)情況。目前，正在逐步擴(kuò)大征集范圍，如個(gè)人交稅、工商注冊、水電、電話費(fèi)以及公安、司法部門的刑事記錄等。目前，這一系統(tǒng)已經(jīng)接受了14萬人次的查詢，每天接受600人次的查詢。在此基礎(chǔ)上，2004年中國啟動(dòng)了全國個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，2006年正式運(yùn)行。目前，我國信用制度建設(shè)尚處于起步階段，尤其是個(gè)人信用系統(tǒng)更是薄弱環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階

段個(gè)人征信系統(tǒng)主要采集和保存?zhèn)€人銀行貸款、信用卡、擔(dān)保等信用狀況，以及相關(guān)的身份識別信息，沒有將每位客戶的信息全方面的納入，銀行無法獲得申請人的全面詳細(xì)的資料。同時(shí)，發(fā)卡銀行缺乏先進(jìn)的個(gè)人信息評分系統(tǒng)，對于已經(jīng)獲得的個(gè)人資料，基本依靠人工方式進(jìn)行評估。發(fā)卡銀行的信審員素質(zhì)與經(jīng)驗(yàn)對個(gè)人信用評估結(jié)果會(huì)有很大的影響，人為因素過多的干預(yù)了客戶信用評審結(jié)果。其缺點(diǎn)在于：1 人工信用評估缺乏一致性。2 不同的信審員由于經(jīng)驗(yàn)閱歷不同，對同一申請人，審批的結(jié)果可能不一致；即使同一個(gè)信審員，由于受不確定因素的影響，對兩個(gè)相似的申請人，其審批結(jié)果也可能相差很大。3人工評估效率較低。4 由于人工信用評審沒有數(shù)據(jù)積累，缺乏量化指標(biāo)，因而這種評估方法很難通過自身的積累進(jìn)行改進(jìn)。

另外征信與授信過程中會(huì)出現(xiàn)很多操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽(yù)的影響也更嚴(yán)重。主要表現(xiàn)為：1發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意，有章不循、違規(guī)操作，對流程執(zhí)行的力度不夠，也會(huì)造成不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。2事前對客戶資信調(diào)查及申請流程控制不合規(guī)，未做到親訪親簽，容易引發(fā)糾紛或案件，有的商業(yè)銀行甚至將信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)外包或者委托單位集體辦卡，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理帶來隱患。3個(gè)別工作人員與不法分子勾結(jié)串通，利用職務(wù)之便進(jìn)行偽冒辦卡或是伙同不法分子詐騙。故意為欺詐申請人辦卡，授信人員違越調(diào)高額度。4審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。5相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

3.1.2 銀行制卡

近年來，犯罪分子通過”克隆”銀行卡，利用銀行自助設(shè)備或POS等途徑竊取客戶資金的案件時(shí)有發(fā)生。制作偽卡最常見的途徑是通過銀行自助設(shè)備竊取用戶的銀行卡信息。竊取銀行卡信息的另外一個(gè)途徑是通過POS交易。一些不良商戶在POS終端上安裝盜卡器或其他監(jiān)控系統(tǒng)，竊取客戶密碼。偽卡制作完之后，犯罪分子利用銀行自助設(shè)備、POS和網(wǎng)絡(luò)等渠道進(jìn)行取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)，從而盜取錢款。

在信用卡制作期間，銀行工作人員可能利用職權(quán)竊取空白(作廢)卡，出售給犯罪集團(tuán);可能盜竊銀行數(shù)據(jù)庫中的用戶信用卡信息;還可能直接利用銀行設(shè)備制造偽卡。

3.1.3 用戶持卡

在用戶持卡期間，犯罪集團(tuán)可能通過多種方法盜竊其信用卡;可能偷走客戶銀行帳單，以持卡人身份與發(fā)卡行取得聯(lián)系，要求變更聯(lián)系地址，進(jìn)行帳戶接管。犯罪分子也會(huì)利用假身份證冒充信用卡申請人到柜臺領(lǐng)取信用卡。最后，在持卡人取款或刷卡消費(fèi)時(shí)，最易遭侵害，犯罪集團(tuán)一般采用盜碼器或偷窺的方法竊取卡人信息;還可能在戶ATM機(jī)上設(shè)置陷阱竊取信息。另外，發(fā)卡銀行在向持卡人寄卡時(shí)卡片丟失，沒有送達(dá)真正持卡人手中；持卡人自己保管不善丟失這類問題也經(jīng)常發(fā)生。

領(lǐng)卡人到柜臺啟用信用卡時(shí)，工作人員疏忽大意，未親見有效證件原件和簽名?；?qū)κ栈氐淖鲝U卡未破壞磁條的完整性或超過三個(gè)月未銷毀。

3.2 國外信用卡申辦（美國為例）

3.2.1信用卡申辦背景

與中國常用現(xiàn)金交易不同，在美國絕大多數(shù)交易是通過銀行卡進(jìn)行的，包括平時(shí)的吃飯付小費(fèi)等等，其中信用卡占美國80%的消費(fèi)方式。因?yàn)槭褂勉y行卡的消費(fèi)不僅方便而且可以幫助他們積累社保卡（ssn）信用積分。ssn就是social security number(card)的縮寫，是一個(gè)不連續(xù)的9位數(shù)，格式是“999 99 9999”，其中包含的意義屬于絕密，外人無法得知，使用上還與你的身份和密碼相關(guān)聯(lián)，全部都是在服務(wù)器端驗(yàn)證的，相當(dāng)于美國人的身份證。這個(gè)社保號把一個(gè)美國人一生幾乎所有的信用記錄串在一起，包括個(gè)人的銀行賬號、稅號、信用卡號、社會(huì)醫(yī)療保障號等都與之掛鉤。只要把某個(gè)人的社會(huì)保障號碼輸入全國聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)，任何人均可查到自己的背景資料，既包括年齡、性別、出生日期等這些自然狀況，也包括教育背景、工作經(jīng)歷，以及在稅務(wù)、保險(xiǎn)、銀行的信用狀況、有無犯罪記錄等等。如果一個(gè)人有過不良納稅記錄，那么這一記錄將永遠(yuǎn)伴隨著他，幾乎無論他做什么，無論他到哪個(gè)州，這一污點(diǎn)都無法抹去，他將因此而四處碰壁。整個(gè)美國有1000多家當(dāng)?shù)鼗虻貐^(qū)的信用局為消費(fèi)者服務(wù)。信用局收集消費(fèi)者個(gè)人信用信息的工作方式是主動(dòng)的，不需要向被記錄者打招呼。而且，大多數(shù)授信機(jī)構(gòu)都會(huì)將消費(fèi)者的不良記錄主動(dòng)提供給信用局，使失信消費(fèi)者的信用記錄增加負(fù)面信息，今后無法成功地申請其它信用工具。美國政府也大力提倡雇主通過這一途徑來了解雇員的信用狀況。在美國幾乎辦理所有事情都需要社保號，比如報(bào)稅、租房、辦信用卡等等，因而不到萬不得已任何人都不會(huì)輕易透露自己的社保號。一般只有銀行、保險(xiǎn)公司和警察局、稅務(wù)局、DMV之類的國家機(jī)關(guān)有權(quán)利詢問。在美國來說，只有ssn里面你的信用記錄是良好的，才有可能申請到信用卡。

3.2.2申請條件

可以看到，美國信用卡的基本申請條件為：年滿18周歲或者年滿21周歲的常住居民。（美國2010年新法規(guī)定，禁止信用卡公司對未滿18歲的人發(fā)放信貸。18至21歲的信用卡申請人，必須提供收入證明，或者有21歲以上擔(dān)保人的擔(dān)保）。

3.2.3申辦流程

3.2.3.1填寫申請表

和中國一樣，美國信用卡的申請可以選擇網(wǎng)上辦理、電話辦理，也可以到網(wǎng)點(diǎn)人工辦理。所不同的是，美國人很少會(huì)直接去網(wǎng)點(diǎn)辦理任何事情。而美國的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理服務(wù)和中國也有所不同，進(jìn)入大廳之后會(huì)被引導(dǎo)進(jìn)入相應(yīng)的房間，只有客戶和業(yè)務(wù)辦理員兩個(gè)人，客戶的相關(guān)信息得到了有效地保護(hù)，并且使得客戶在信用卡的安全、風(fēng)險(xiǎn)方面有充分的知情權(quán)，提高了客戶方面的信用卡為偽冒申請防范意識，辦理人員也會(huì)相應(yīng)地問一些問題以證實(shí)客戶身份以及相關(guān)資料是否屬實(shí)，這是審核的第一步。

下面是Bank of America的一種信用卡申請表格：

3.2.3.2審核

美國的銀行對信用卡申請人的審核主要依靠ssn，一般要求申請者是本國居民。美國對于信用卡申請的審核有人工審核和系統(tǒng)自動(dòng)審核兩種方式。自動(dòng)審核系統(tǒng)包含一系列的軟件包，共同用來處理紙質(zhì)或者網(wǎng)上申請表、進(jìn)行數(shù)據(jù)捕捉和確認(rèn)、向信用評分平臺輸出數(shù)據(jù)、歸檔并且儲(chǔ)存申請表、在線安全復(fù)核和審批，其中一個(gè)郵件收發(fā)室設(shè)備用來對申請進(jìn)行接受、拆分和排序。隨著信息化程度的提高，系統(tǒng)審核占有越來越重要的地位，這是由于美國已經(jīng)擁有一套非常完善的信用制度，ssn和每個(gè)美國人的一切生活掛鉤，通過這個(gè)號碼就能夠非?？焖贉?zhǔn)確地判斷申請者的信用、人格、財(cái)產(chǎn)等各方面的狀況。此外，美國銀行在百余年的基礎(chǔ)上形成了一套非常完善的個(gè)人信用制度，銀行可以通過個(gè)人資料庫隨時(shí)查詢個(gè)人信用檔案，并迅速地確定能否授信以及授信額度。在這種情況下，基本不可能通過盜取身份或者偽造資料的方式進(jìn)行偽冒申請。

對于非美國居民來說，到網(wǎng)點(diǎn)直接申請信用卡通常會(huì)被拒絕，銀行工作人員會(huì)要求提供各種資料證明以及諸如“最近一次消費(fèi)是在哪條街”等細(xì)小問題的詢問，偽冒申請成功的可能性很小。然而通過填寫虛假資料在網(wǎng)絡(luò)申請成功的也不在少數(shù)，這是由這部分人缺乏詳細(xì)的征信記錄以及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的漏洞導(dǎo)致的。在2007年美國次貸危機(jī)之后，有些人預(yù)測次貸危機(jī)會(huì)像信用危機(jī)蔓延，美國當(dāng)局開始加強(qiáng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的管理，有效地減少控制了信用卡偽冒申請等事件的發(fā)生。

案例：23歲的美國留學(xué)生小劉拿到ssn后沒多久去銀行網(wǎng)點(diǎn)申請信用卡，由于不是本國居民并且信用積分不高被拒。之后他又在網(wǎng)上申請，填寫自己的資料的時(shí)候?qū)⒆约簩懗杀緡用瘢杖雽懗?0000。而之后銀行并沒有去核實(shí)這兩項(xiàng)，他成功申請到一張信用卡。

在審核評判的過程，美國和中國有一個(gè)很大的不同：國內(nèi)銀行發(fā)卡時(shí)很看重個(gè)人收人，因?yàn)閺娘L(fēng)險(xiǎn)控制的角度出發(fā)，收人較高的持卡人透支后才會(huì)及時(shí)還款，而不至于讓銀行形成呆壞賬。而在國外，銀行將申領(lǐng)人的收人只作為一個(gè)次要項(xiàng)目來考慮，更注重申領(lǐng)人的信用記錄，他們認(rèn)為信用好的人即使收人少也會(huì)及時(shí)還錢，信用差的人即使收人高也可能在銀行賴賬。當(dāng)然，這一差異與我國信用體系不健全存在一定的關(guān)系。

3.2.3.3制卡和發(fā)卡

在提交相關(guān)申請表之后的十個(gè)工作日左右，將會(huì)收到銀行寄來的信用卡。在這個(gè)期間，客戶可以隨時(shí)在網(wǎng)上查詢到自己的申請動(dòng)態(tài)。這一步驟中可能出現(xiàn)未達(dá)卡或者地址有

誤等原因而被非申請者冒領(lǐng)的情況。但由于美國信用聯(lián)網(wǎng)的情況，即使被錯(cuò)領(lǐng)盜刷依然很容易被銀行人員查出，銀行工作者及時(shí)確認(rèn)是否為本人并與本人取得聯(lián)系。

3.2.3.4申訴

對于一些申請失敗的客戶，可以有一次申訴的機(jī)會(huì)，向銀行申請重新審核。

在一個(gè)完善的信用制度下，很多國家大大提高了信用卡申辦的效率，并且有效地減少了偽冒申請發(fā)生的情況。很多時(shí)候，銀行會(huì)通過ssn查詢到信用良好的客戶直接郵寄信用卡申請表格，客戶填寫之后就可以直接申領(lǐng)信用卡。

3.3中外對比

對比國內(nèi)外銀行信用卡辦理流程，可以看出一下幾點(diǎn)不同：

3.3.1中美最主要的差異在于征信系統(tǒng)的完善與否

由于國外征信系統(tǒng)的完善，對于個(gè)人信息的獲取非常簡單并且準(zhǔn)確，因而信用卡審核流程比較快捷方便。而在尚不完善的征信系統(tǒng)下，中國對信用卡的審批流程則變得復(fù)雜而且容易出現(xiàn)差錯(cuò)，存在偽冒申請的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3.2 申請條件

國外對申請者的收入條件并沒有十分嚴(yán)格的限制。正如上文所述，由于能夠全面地獲取申請者的所有信用記錄，銀行往往更加看重申請者的信用評分而不是收入情況。

國內(nèi)由于很難獲取申請者所有信用狀況信息，只能通過收入以及職位來判斷是否給與征信以及征信額度。

3.3.3審核方式

國外的審核流程比較簡單，只要查詢客戶的ssn信用記錄就可以，不需要提交過多的資料和證明。銀行可以選擇人工辦理或者系統(tǒng)自動(dòng)審批辦理兩種方式。而在人工辦理的時(shí)候，國外采取的是一對一顧問式的服務(wù)，可以對顧客自身情況有更加準(zhǔn)確詳細(xì)地判斷。

在并不完善的征信系統(tǒng)下，中國的銀行信用卡審批則主要依靠人工核實(shí)的方式，通常采用電話照會(huì)來判斷申請者資料是否屬實(shí)，但由于信息不對稱的情況一直存在，或者銀行內(nèi)部人員自身的經(jīng)驗(yàn)缺乏以及一些量化指標(biāo)的缺失，偽冒申請的情況時(shí)有發(fā)生。

3.3.4 營銷方式

國外開展信用卡營銷的對象通常是ssn中信用評分比較高的客戶，本身就已經(jīng)符合信用卡的申請條件。

國內(nèi)對于信用卡營銷對象的選擇則顯得盲目而雜亂。為了提高信用卡發(fā)售率，營銷者可能會(huì)對對申請者的申請條件放的十分寬松，并且沒有嚴(yán)格按照規(guī)定的章程進(jìn)行審批發(fā)放。

四、信用卡偽冒申請防范的建議

4.1宏觀層面

4.1.1健全的法律體系

我國《銀行卡管理辦法》自 1999 年施行以來，成為各家商業(yè)銀行的主要參考依據(jù)。但隨著信用卡業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，信用卡的使用環(huán)境已發(fā)生了巨大變化，信用卡違規(guī)行為的種類也越來越多，現(xiàn)行的管理辦法已明顯落后于實(shí)際。盡管近幾年我國逐漸發(fā)布了若干規(guī)定、司法解釋，但仍無法滿足現(xiàn)行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，致使一些業(yè)務(wù)行為缺乏監(jiān)管依據(jù)，給不法分子可乘之機(jī)。

此外，針對銀行從業(yè)人員的管理方面也應(yīng)出臺相應(yīng)的法律法規(guī)，對銀行員工進(jìn)行行為規(guī)范，嚴(yán)厲制止內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致的偽冒申請事件。

4.1.2完善的個(gè)人征信系統(tǒng)

從根本上來說，中國信用卡風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的原因是由于信用制度的不完善，個(gè)人征信系統(tǒng)的薄弱，從而無法消除信息不對稱等原因的存在?，F(xiàn)階段個(gè)人征信系統(tǒng)主要采集和保存?zhèn)€人銀行貸款、信用卡、擔(dān)保等信用狀況，以及相關(guān)的身份識別信息，沒有將每位客戶的信息全方面的納入，銀行無法獲得申請人的全面詳細(xì)的資料。

4.1.3加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)及企事業(yè)單位之間的信息溝通與合作

作為目前國內(nèi)專門從事人民幣銀行卡跨行信息轉(zhuǎn)接的清算組織，中國銀聯(lián)擁有“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”和“商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)”兩大系統(tǒng)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與銀聯(lián)的協(xié)作，建立對信用卡違法犯罪的立體監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)共享不良持卡人或黑名單商戶等信息，為減少損失和打擊犯罪提供基礎(chǔ)支持。

同時(shí)，也建議銀行積極同企事業(yè)等單位的合作，提高審核信息的效率和準(zhǔn)確性。如可與移動(dòng)聯(lián)通等電信運(yùn)營商積極合作，便于在審核的過程中確認(rèn)申請人身份的準(zhǔn)確性。還可以與醫(yī)保社保等進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，做到信息共享，以避免申請人通過偽造工作證明來進(jìn)行偽冒申請。

4.2微觀層面

4.2.1規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立

銀行應(yīng)制定網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范其設(shè)立的條件以及審批權(quán)限。先嚴(yán)格考察其資產(chǎn)、經(jīng)營習(xí)慣及硬件建設(shè)等情況，待各項(xiàng)條件檢查合格后方能批準(zhǔn)。建立定期考核制度。在日常管理中,發(fā)卡時(shí)加強(qiáng)對信用卡網(wǎng)點(diǎn)的指導(dǎo)與監(jiān)督。對嚴(yán)格執(zhí)行信用卡規(guī)章制度的網(wǎng)點(diǎn)給予表揚(yáng) 和獎(jiǎng)勵(lì),對違反信用卡規(guī)章制度的則給予批評,并采取暫停其信用卡業(yè)務(wù)、限期整改等措施,對屢犯不 改或與違法犯罪分子惡意串通欺騙發(fā)卡行的,應(yīng)該堅(jiān)決取消其開展信用卡業(yè)務(wù)的資格。

4.2.2指紋識別

身份認(rèn)證是銀行業(yè)務(wù)中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，如今，用各種假冒身份進(jìn)行金融犯罪的技術(shù)、案例有很多，光靠密碼、身份證等傳統(tǒng)身份認(rèn)證手段不能完全遏制犯罪行為。而指紋識別從理論上說具有“唯一性”，目前還沒有技術(shù)能假冒活體指紋。2009年招行引入了指紋識別的信用卡支付功能，但目前為止，尚且沒有被廣泛應(yīng)用在信用卡申請、支付的各個(gè)方面。運(yùn)用指紋識別系統(tǒng)進(jìn)行信用卡申請，不僅能夠準(zhǔn)確確認(rèn)申請者身份，而且可以將申請者與信用卡進(jìn)行一對一配對，能夠有效地防止偽冒申請和盜刷等信用卡犯罪事件。

4.2.3建立偽冒推廣員數(shù)據(jù)庫

信用卡推廣依賴直銷人員或分支行網(wǎng)點(diǎn)的營銷人員，對已查實(shí)的偽冒案件，應(yīng)逐筆排查推廣員是否涉及偽冒，凡與偽冒情況相關(guān)的推廣員，建立專門檔案。一方面將名單公布

給審核部門，另一方面后端配合對這些推廣員的進(jìn)件進(jìn)行評等降級，如該推廣員推廣案件給與特別標(biāo)示，以提醒審核人員對這些推廣進(jìn)件嚴(yán)加審核。

4.2.4充實(shí)審核數(shù)據(jù)庫，定期更新

各城市房型、車型公告事實(shí)上，不同城市、不同時(shí)期的房產(chǎn)證、行駛證的格式和內(nèi)容等都有一套相對統(tǒng)一的規(guī)范。如北京海淀區(qū)2004年以后的房產(chǎn)證蓋章均為“北京市海淀區(qū)國土資源和房屋管理局”。類似的規(guī)范如能加入數(shù)據(jù)庫，可方便審核人員查閱。勤總結(jié)，常分享，將對偽冒排查工作有幫助。

4.2.5加強(qiáng)信用卡審核人員的職業(yè)素養(yǎng)

銀行應(yīng)加強(qiáng)對銀行工作人員的行為規(guī)范，對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員進(jìn)行檢查、輔導(dǎo)和培訓(xùn),通過宣傳教育為主，并輔以必要的處罰和激勵(lì)措施,使經(jīng)辦人員樹立 風(fēng)險(xiǎn)意識,增強(qiáng)責(zé)任感,嚴(yán)格按照操作章程受理信用卡業(yè)務(wù),認(rèn)真核對最新的不允許辦理信用卡的黑 名單,增強(qiáng)識別、防范信用卡惡意透支犯罪還有臨場處置應(yīng)變的能力，培養(yǎng)審核類人才。審核技巧方面，可采取如下幾種方法：

（1）“避重就輕”法。在一般照會(huì)規(guī)范中，審核人員往往先以聯(lián)系客戶公司，查核在職狀況為第一順序。但如果憑經(jīng)驗(yàn)判斷已疑為虛假資料，建議改變照會(huì)策略。如以朋友的名義先聯(lián)系申請人親屬了解，往往能起到出其不意的效果。而“避重就輕”法的另一個(gè)應(yīng)用就體現(xiàn)在確認(rèn)申請人身份上，如果已懷疑申請人并非客戶本人，可先核實(shí)其e-mail或聯(lián)系人等相對私密的信息，避免了首先詢問客戶身份證號碼而給偽冒者準(zhǔn)備時(shí)間。

（2）“聲東擊西”法。有時(shí)，審核人員從申請件的資料檢附和填寫上判斷懷疑為代辦公司進(jìn)件，那么對方顯然是“有備而來”，直截了當(dāng)?shù)恼諘?huì)很難查核到真實(shí)情況。審核人員在聯(lián)絡(luò)申請人時(shí)，可以故意說錯(cuò)部分填寫信息，例如說錯(cuò)單位名稱、同事姓名，如接電人對情況不熟悉，會(huì)應(yīng)接不上，答非所問。由此可以探明虛實(shí)。

（3）“循循善誘”法。由于大部分在代辦公司辦卡的客戶對信用卡的知識較少，而且求助代辦公司辦卡的客戶初衷都是辦理小額貸款，所以提問客戶的辦卡用途可以獲取很多信息，如用于資金周轉(zhuǎn)、提貨等。由于問的是申請人熟悉的問題，所以其可能會(huì)愿意多說一些，從而使審核人員了解用卡意圖，判斷風(fēng)險(xiǎn)大小。

（4）對已查實(shí)的偽冒申請信息的利用。事實(shí)上，審核人員查核偽冒案件的價(jià)值絕不僅

僅在于攔截了偽冒進(jìn)件，防堵了發(fā)卡疏漏。更重要的是，應(yīng)對已核實(shí)的偽冒信息加以充分利用，積累風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，為各發(fā)卡機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條的后續(xù)環(huán)節(jié)工作打好基礎(chǔ)。對已發(fā)卡客戶的排查由于信用卡產(chǎn)品的特殊屬性，風(fēng)險(xiǎn)客戶的暴露需要一段時(shí)間，從“正常——逾期——呆賬”的狀況可能要幾個(gè)月時(shí)間，無法在發(fā)卡后立即識別。因此，建議負(fù)責(zé)信用卡偽冒控管的部門根據(jù)已查實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，與已發(fā)卡客戶的信息進(jìn)行比對，一旦發(fā)現(xiàn)有關(guān)聯(lián)，立即進(jìn)一步排查；確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取停卡等措施，并將查核結(jié)果反饋前端審核部門，也使審核部門能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，改進(jìn)工作方法。

4.2.6加強(qiáng)對信用卡營銷人員的行為規(guī)范管理

目前信用卡偽冒申請的很大一部分是由于商業(yè)銀行為追求“規(guī)模效應(yīng)”而導(dǎo)致沖動(dòng)發(fā)卡。我國銀行業(yè)從 2004 年起實(shí)行資本充足率管理，在此約束下，商業(yè)銀行盡可能擴(kuò)大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，而信用卡是一種高收益的金融產(chǎn)品，國際慣例發(fā)卡 100 萬張就能盈利，因此各家銀行都將其調(diào)整為業(yè)務(wù)重點(diǎn)來發(fā)展，形成“非理性”惡性競爭，盲目擴(kuò)張規(guī)模，一味追求發(fā)展速度，放寬審核條件，風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)，造成了資產(chǎn)質(zhì)量下降、形成較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

比如，經(jīng)常見到的例子是營銷人員聯(lián)系學(xué)?；蛘咂髽I(yè)單位，在沒有告知學(xué)生和員工的情況下，集體辦理信用卡，而提供的資料往往存在不完整或者不準(zhǔn)確的情況，營銷人員為了達(dá)到發(fā)卡率，沒有嚴(yán)格按照信用卡申請條件進(jìn)行相關(guān)審核，導(dǎo)致偽冒申請的情況頻發(fā)。

4.2.5加強(qiáng)對社會(huì)大眾的宣傳

偽冒申請絕大多數(shù)是由于被申請者不慎泄漏相關(guān)資料導(dǎo)致。銀行可以采取宣傳教育的方式，給與居民全面的知識普及，使其加強(qiáng)對自身信息資料的管理、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識、培養(yǎng)對欺騙事件的警覺性，做到公眾和銀行共同抵制偽冒申請等犯罪事件的發(fā)生。

五、總結(jié)

在信息化日益便利的時(shí)代，人們在享受貸記卡帶給我們便利的同時(shí)，也承擔(dān)著一定經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。一系列的數(shù)據(jù)表明，不僅僅是持卡人，持卡人的發(fā)卡行所要面對的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超出人們的想像。在貸記卡的一系列風(fēng)險(xiǎn)中我們看到，使發(fā)卡行承受最大損失的還是貸記卡的偽冒申請，因此如何成功地防范類似事情的發(fā)生成為各大發(fā)卡行最為頭痛的事情之一。

在本文中，將中國的發(fā)卡流程同先進(jìn)國家的發(fā)卡流程作了詳細(xì)的比較，從中可以看出國外完善的個(gè)人征信系統(tǒng)成為成功阻擊偽冒申請犯罪的最大砝碼，國外特殊有效的細(xì)節(jié)流程也將偽冒申請人員拒之門外。根據(jù)在中國出現(xiàn)的偽冒申請?jiān)蚝蛧夥乐箓蚊吧暾埖某晒?jīng)驗(yàn)，在未來“建立健全的個(gè)人征信系統(tǒng)”、“完善銀行卡監(jiān)管體制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制”、“ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的案件信息溝通機(jī)制” “提高持卡人的風(fēng)險(xiǎn)意識和技術(shù)保護(hù)”等成為中國以及各大發(fā)卡行的一大重任，相信在不久的將來，隨著各大體制的不斷完善與個(gè)人素質(zhì)與意識的提高，偽冒申請的犯罪活動(dòng)必定會(huì)越來越少。

六、附錄

再確定了調(diào)研題目以及簡單地溝通了研究方向以后，小組五個(gè)成員用一下午的時(shí)間查閱了相關(guān)資料，對題目做出進(jìn)一步的熟悉，并于約定的時(shí)間針對文章內(nèi)容展開小組討論。每個(gè)人都抱著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，積極發(fā)表自己的觀點(diǎn)和想法。對于意見的分歧，組員之間及時(shí)協(xié)調(diào)，大膽表態(tài)，使得工作得以順利并高效地進(jìn)行。對于調(diào)研過程中遇到的問題和困難，組員之間協(xié)同合作，積極探討，互相幫助，氣氛十分融洽。

小組成員運(yùn)用了各種信息獲取渠道，查閱相關(guān)網(wǎng)站書籍、向同業(yè)工作者請教以及委托國外同學(xué)幫助在國外進(jìn)行調(diào)研，盡可能地采取了所能采取的各種方法，使得得到的信息更加全面和準(zhǔn)確。

在完成第四部分的建議時(shí)，大家集思廣益，各個(gè)組員通過自己對所研究問題的了解，提出了自己的一些新奇的觀點(diǎn)和建議，并且在其他工作進(jìn)行的過程中不斷完善該部分，十分地嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)。

在所有組員的努力下，調(diào)研報(bào)告在三天之內(nèi)成形。在完成的過程中，小組成員每晚按時(shí)進(jìn)行小組討論，共同探討當(dāng)天任務(wù)完成情況、遇到的問題以及確定第二天的任務(wù)。每個(gè)人都非常盡心盡力，沒有出現(xiàn)攜帶懶惰拖拉的情況，大家齊心協(xié)力向著一個(gè)共同的目標(biāo)奮斗，互相鼓舞，共同進(jìn)步，使得整個(gè)調(diào)研過程進(jìn)行得非常順利和迅速。

第五篇：縣委防范辦工作要點(diǎn)

2005年，縣委防范辦繼續(xù)全面貫徹落實(shí)中央、省、市和縣委關(guān)于防范和處理邪教問題工作的各項(xiàng)方針、政策，全面開展以“三個(gè)代表”重要思想為主要內(nèi)容的保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)，加強(qiáng)自身建設(shè)，充分發(fā)揮職能作用，把各項(xiàng)防范工作落到實(shí)處。2005年的防范工作思路是：緊盯一個(gè)目標(biāo)，抓住一個(gè)重點(diǎn)，健全三項(xiàng)機(jī)制，落實(shí)五項(xiàng)工作。即以全年保持“三個(gè)零指標(biāo)”為目標(biāo)，wmxz.cn以追查失控人員為重點(diǎn)，建立健全“一把手”責(zé)任機(jī)制、獎(jiǎng)懲機(jī)制、考核機(jī)制三項(xiàng)機(jī)制，抓好深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批、信息調(diào)研等五項(xiàng)重點(diǎn)工作。

一、緊盯一個(gè)目標(biāo)

全年工作緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)和保持“三個(gè)零指標(biāo)”為目標(biāo)。即實(shí)現(xiàn)進(jìn)京滋事、在當(dāng)?shù)鼐奂[事、電視插播零指標(biāo)。

二、抓住一個(gè)重點(diǎn)

截止目前，我縣尚有二名“FLG”失控人員未追回，在去年追逃工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大追逃力度，與公安部門緊密配合，協(xié)調(diào)各有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和單位，研究制定追逃方案，深挖線索，組織精兵強(qiáng)將，力爭在2005年將2名失控人員追回。

三、健全三項(xiàng)機(jī)制

1、進(jìn)一步明確“一把手”責(zé)任機(jī)制。在縣委防范和處理邪教問題領(lǐng)導(dǎo)小組與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽定《防范和處理邪教問題責(zé)任狀》基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確防范和處理邪教問題工作是“一把手”負(fù)主要責(zé)任的工作。2005年，縣委防范辦重新擬定防范工作責(zé)任狀的內(nèi)容，由縣委防范和處理邪教問題工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記和縣直單位行政正職重新簽定《防范和處理邪教問題責(zé)任狀》，壓死責(zé)任，始終把防范和處理邪教問題工作做為“一把手”工程牢牢抓緊抓好。

2、建立獎(jiǎng)懲機(jī)制。出臺《防范和處理邪教問題工作獎(jiǎng)懲辦法》，對各有關(guān)職能部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣直各有關(guān)單位在深挖打擊、防范監(jiān)控、教育轉(zhuǎn)化、宣傳揭批和信息調(diào)研等主要工作上做出突出成績的，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)；對不能落實(shí)有關(guān)工作安排，完不成工作任務(wù)的單位，進(jìn)行處罰。把每項(xiàng)工作細(xì)化、量化，確定分值，以每月積分的多少，決定每個(gè)單位的獎(jiǎng)懲。

3、完善考核機(jī)制。把防范工作的考核從社會(huì)治安綜合治理考核中單列出來，實(shí)行單獨(dú)考核，縣委防范辦參與年終考核，在考核防范工作內(nèi)容時(shí)，縣委防范辦依據(jù)防范工作考核細(xì)則實(shí)施考核，縣委組織部根據(jù)縣委防范辦的考核結(jié)果確定被考核單位該項(xiàng)工作的考核實(shí)績。對不能實(shí)現(xiàn)“三個(gè)零指標(biāo)”的單位要堅(jiān)決實(shí)行“一票否決”。

四、著力抓好五項(xiàng)重點(diǎn)工作

1、深挖打擊實(shí)行“雙定”。2005年，深挖打擊工作繼續(xù)將破獲各類“FLG”及其他邪教案件和深挖幕后做為重點(diǎn)，對反動(dòng)宣傳品、暗中習(xí)練、串連等一般刑事案件，實(shí)行“雙定”，即嚴(yán)格規(guī)定破案時(shí)限和成效，縣委防范辦逢案必督，對公安機(jī)關(guān)和有關(guān)部門辦案進(jìn)行全程監(jiān)督指導(dǎo)，確保辦案高效，避免案件久拖不決。

2、防范監(jiān)控實(shí)行“兩結(jié)合”。對一般原“FLG”練習(xí)者和其他有害氣功組織成員繼續(xù)落實(shí)“六幫一、六包一”責(zé)任制，對重點(diǎn)原“FLG”人員和有害氣功組織成員在“六幫一、六包一”責(zé)任制基礎(chǔ)上，上特情，設(shè)內(nèi)線，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)控，在6名幫包責(zé)任人中確定領(lǐng)導(dǎo)干部為主要幫包責(zé)任人，負(fù)責(zé)對該重點(diǎn)人員的監(jiān)控信息反饋和幫包組織。在平常時(shí)期，對一般“FLG”練習(xí)者和其他有害氣功組織成員每月兩見面，重點(diǎn)人員三見面；在敏感時(shí)期，對一般人員每周三見面，重點(diǎn)人員每天一見面。

3、教育轉(zhuǎn)化實(shí)行“兩級辦班”。2005年是我縣“FLG”判刑、勞教人員較多刑滿釋放勞教解教的一年，教育轉(zhuǎn)化工作的重點(diǎn)從完成市對縣“三年教育轉(zhuǎn)化攻堅(jiān)”任務(wù)轉(zhuǎn)移到對刑滿釋放、勞教解教“FLG”人員的后續(xù)幫教上。縣委防范辦除按規(guī)定將即將解教、刑釋人員安全移交給列管單位外，將對這些人員進(jìn)行排查，按照轉(zhuǎn)化程度分別實(shí)施不同的后續(xù)幫教措施，對轉(zhuǎn)化良好的人員按照一般管理人員的管理方法，落實(shí)“六幫一、六包一”監(jiān)控責(zé)任，對轉(zhuǎn)化不徹底的人員一律送至市法制教育培訓(xùn)學(xué)校接受強(qiáng)制教育轉(zhuǎn)化。另外，根據(jù)教育轉(zhuǎn)化工作的性質(zhì)和規(guī)律，縣委防范辦將經(jīng)常性排查所有已轉(zhuǎn)化的“FLG”人員，發(fā)現(xiàn)有反復(fù)人員后，采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)先期辦班實(shí)施初步轉(zhuǎn)化，后送市法制教育培訓(xùn)學(xué)校實(shí)施徹底轉(zhuǎn)化，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市兩級舉辦法制學(xué)習(xí)班的形式，保證教育轉(zhuǎn)化質(zhì)量。wmxz.cn4、信息調(diào)研跨上新臺階。2005年的信息調(diào)研工作要超越2004年的信息調(diào)研工作的總體水平，切實(shí)起到指導(dǎo)工作的作用。

5、宣傳揭批“雙管齊下”。其一，把在外出務(wù)工人員中進(jìn)行反邪教警示教育工作做為開創(chuàng)性工作抓實(shí)、抓好。按照今年制定的《關(guān)于在外出務(wù)工人員中進(jìn)行反邪教警示教育的實(shí)施方案》要求，在2005年年初，在大量外出務(wù)工人員外出務(wù)工之前的崗前培訓(xùn)中進(jìn)行反邪教警示教育，與務(wù)工人員簽定保證不參與各種邪教組織的保證書，規(guī)定凡在外務(wù)工期間發(fā)生參與邪教組織、參與非法活動(dòng)的，三年內(nèi)不準(zhǔn)外出務(wù)工。其二，開拓宣傳揭批工作的范圍，提高宣傳揭批的效果。按規(guī)定轉(zhuǎn)載、轉(zhuǎn)播好中央、省、市反邪教宣傳內(nèi)容，積極組織各種宣傳媒質(zhì)和力量創(chuàng)編新的反邪教文藝節(jié)目，舉辦各級各類反邪教書畫展、文藝演出活動(dòng)等。