第一篇：保函放貸操作流程

保函放貸操作流程

接受申請：

a)借款人把請款信和擔保意愿書以傳真和原件形式發(fā)送給銀主；

b)銀主將返回書面給款提議；

c)借款人接受給款提議并返回給銀主

d)銀主然后給借款人發(fā)出正式的給款協(xié)議，包括所有的貸款條款，條件以及資金到達借款人所需要的時間等；

e)正式的給款協(xié)議 包括辦理貸款所需要的文件；

f)借款人接受正式的給款協(xié)議 簽署后返回給銀主。

確認擔保：

a)銀主然后把它的銀行業(yè)者的姓名和聯(lián)系信息傳送給擔保銀行，通知擔保銀行在收到銀主指定銀行的資金證明后，通過環(huán)球銀行金融電信協(xié)會向銀主的銀行業(yè)者確認擔保意向；

b)銀主把借款銀行作為受益人的本票傳給借款方簽署；

c)擔保銀行通過 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會向銀主的銀行業(yè)者確認擔保意圖。

確認資金：

a)通過 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會收到擔保承諾后，銀主指定的給款銀行通過 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會向擔保銀行確認可調用的資金數(shù)目；

b)這份確認函將包括給款銀行的按照合同規(guī)定的時間給款的承諾，也會指出利率是根據(jù)哪一天的倫敦同業(yè)拆借率指定的；

c)這份確認函將提供足夠的時間給借款人和擔保銀行把貸款文件送給銀主的給款銀行；

交換貸款文件：

a)銀主通知借款人安排的給款支付日期；

b)借款人把電匯指示發(fā)給銀主；

c)去掉可能費用后的貸款盡額將被擔保銀行轉入借款人的指定賬戶；

d)借款人向銀主確認所有必要的文件都已經完成；

e)銀主向借款人確認所有必要的文件都已經完成。

發(fā)放保函：

a)銀主的給款銀行于是將貸款電匯給擔保銀行，可能的費用將被先行扣除，擔保銀行將為借款人保存這些資金；

b)擔保銀行于是發(fā)出正式保函并且簽署本票并通過 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會和原件傳給銀主的給款銀行，不晚于利率指定日前48小時；

c)保函和本票必須不晚于利率指定日前48小時送達銀主的給款銀行；

d)借款人的利息將是利率指定日的倫敦同業(yè)拆借率加上適當?shù)纳细。ㄒ话闶?.5）

貸款發(fā)放：

a)銀主的給款銀行于是向擔保銀行確認它已經妥當?shù)氖盏搅吮：捅酒?/p>

b)擔保銀行于是把貸款轉到借款人的銀行戶頭

c)到此為止，貸款就成功完成了

*單次操作的最大額度為5億美金，大于5億的可以多次分批操作，現(xiàn)在5年期固定利率為4~6 加上可能的費用；

*最開始需要的只是請款書和借款方操作銀行的擔保意向書，銀主不會預先出示資金證明，操作程序也不會更改。

第二篇：金融系統(tǒng)保函項目操作流程

項目貸款銀行（上網及不上網）保函操作要求一、六證、貸款卡。

二、幣種：人民幣。

三、年限：3-----5年。

四、金額：億以上。

五、利率：按合合同當天銀行貸款利率執(zhí)行，每年付息一次。

六、一次性貼息：%。

七、出具保函的可以是下列銀行的分行或支行：

中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行。

八、提供下列文件供銀主審核：

項目公司的詳細資料（公司營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人身份證、組織機構代碼證、貸款卡、銀行開戶許可證）、項目批文及可行性報告、項目貸款申請書。

九、項目目公司落實出具保函的銀行。

十、項目方負責人在中間人的陪同下帶齊公司資料、公章、授權書到銀主所在地面簽貸款協(xié)議并進行對押（差旅費由項目方負責）。對押金額500-1000萬。

十一、項目方邀請銀主授權人核實銀行約見行長洽談，安排操作事宜。

十二、沒有提供銀行授信號之前,一定要資金對押。

十三、上網的只要企業(yè)提供銀行授信號,項目批文,六證一卡。

第三篇：借款保函操作業(yè)務

借款保函操作業(yè)務

協(xié) 議 書

甲方（需資方）：

乙方（出借方）：

第一條：乙方為支持甲方新建開發(fā)項目，向甲方出借資金億元人民幣，借款期限為五年，年利率為5%。

第二條：甲方在乙方資金到位后，應當即向乙方支付一次性貼息，貼息數(shù)額為借款總額的25%（含當年年息），并自第二年起，年滿十二個月支付一次利息；此外，甲方在資金到位后，應當即向參與運作企業(yè)一次性支付4%的咨詢服務費。

第三條：甲方在簽訂本協(xié)議的同時，應向乙方提供企業(yè)六證一卡及項目批復或備案文件；乙方確認出借資金并確定出借額度后，即指定操作人員赴甲方所在地辦理相關業(yè)務。

第四條：操作程序

1、乙方操作人員應攜帶有效資金證明（不少于，赴甲方銀行，由乙方和甲方銀行相互核實資金和擔保事宜。甲方同意在乙方進入甲方擔保銀行前兩小時，向乙方支付陸萬元，作為核行保證金，同時雙控甲方資金壹佰萬元，做為履約保證金。

2、乙方核實甲方擔保銀行前，應首先接受銀行對其所持的資金證明進行核實，乙方對銀行的核實僅限于核實銀行簽字官員和經辦官員身份和任職文件，并核實銀行是否為甲方提供借款擔保并出具不上網銀行保函。在確定身份并肯定答復后，乙方應當即將元人民幣轉入該銀行，并在小時內將全

部借款轉入該銀行；甲方將壹佰萬元保證金支付給乙方，銀行開出保保函及貼息承諾書后，乙方將借款金額轉入甲方帳戶；擔保銀行應同時將保函和貼息轉交給乙方。

3、甲方或甲方銀行在辦理上述業(yè)務后，亦應當即一次性向參與運作企業(yè)支付咨詢服務費。

第五條：違約責任

1、如甲方未按雙方約定進行核行業(yè)務不實或當日不能開出同等數(shù)額銀行保函，甲方所交的陸萬元費用及保證金不予退還，并賠付乙方人民幣伍佰萬元作為補償。

2、以上業(yè)務均應在參與運作的企業(yè)協(xié)助下進行，任何一方不得違反。否則，違約方向該企業(yè)賠償壹百萬元人民幣。

第六條：甲乙雙方應認真執(zhí)行并履行約定程序和義務，如發(fā)生糾紛，可向當?shù)刂俨脵C構申請仲裁。

第七條：本協(xié)議一式叁份，甲、乙雙方和運作方各執(zhí)一份，有同等法律效力。

甲方：

乙方：

運作方：

年月日

第四篇：工程招投標(保函)擔保和工程履約擔保操作流程規(guī)范

工程招投標(保函)擔保和工程履約擔保操作流程規(guī)范

工程招投標(保函)擔保；履約保證證明(保函)擔保；工程履約擔保-非投標類；業(yè)主支付擔保；工程維修擔保-履約類；工 程質量擔保操作流程規(guī)范：

一、工程投標(保函)擔保：

1、定義: 擔保人向招標人（受益人）作出保證，在投標人（申請人）報價的有效期內，一旦中標后，投標人將遵守其諾言。如投標人違約，將由擔保人在擔保的額度內向招 標人支付約定的金額。

2、操作流程

1.客戶申請擔保（填寫委托擔保承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，項目經理受理業(yè)務 收集資料（按清單要求提供），填寫項目處理表； 2.項目經理初審后將上述資料提交部門經理簽字； 3.部門經理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員 審核；

4.審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批 審查員將資料和保函提交公司總經理審批，將保函簽字、蓋章；

5.審查員 將《繳費通知單》交財務部開具收據(jù)，收取相關費用；

6.審查員將保函交項目經理送達客戶在協(xié)議上簽字,其余資料退還項目經理，公司出具保函或銀行審核簽字后出具銀行保函；

7.項目經理整理項目資料,移交審查員存檔備查；

8.保后管理；代償和追償(如有)；擔保項目終結。

3、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）2.資質證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）； 4.法人代表授權委托書（蓋公章）； 5.招標文件（蓋公章）、公司章程； 6.經辦人身份證復印件（蓋公章）。

二、履約保證證明(保函)擔保：

1、定義： 應勞務方或投標人（申請人）的請求和業(yè)主的要求，擔保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若投標人（申請人）一旦中標，擔保人有能力為中標人繼續(xù)向業(yè)主提供合同履約保證，否則擔保人向受益人承擔 賠償責任。

2、操作程序

1.客戶申請保證擔保（填寫委托擔保協(xié)議或承諾書）,如為銀行保函客戶同時要向銀行出具“開立保函證明申請”，項目經理受理業(yè)務，收集資料（按清單要求提供），填寫項目處 理表；

2.項目經理初審后將上述資料提交部門經理簽字； 3.部門經理審查后將上述資料提交給風險管理部審查員審核；

4.風險審查員審核后將資料提交風險管理部負責人審批，法律辦擬定反擔保協(xié)議，雙方簽定協(xié)議；

5.風險審查員將資料和保函提交公司總經理審批，將保函簽字、蓋章；

6.風險審查員根據(jù)確定的收費額填制《繳費通知單》交財務 部開具收據(jù)，收取相關費用；

7.風險審查員將保函交項目經理，公司出具保證證明或銀行審核簽字后出具銀行保證證明；

8.項目經理整理項目資料,移交審查員存檔備查；

9.保后管理、定期檢查；代償和追償(如有)；擔保項目終結。

3、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照復印件（蓋公章）、公章確認證明（蓋公章）； 2.資質證書復印件、貸款卡、代碼證復印件（蓋公章）； 3.法人代表證明書、身份證復印件（蓋公章）；

4.法人代表授權委托書（蓋公章）；

5.招標文件（蓋公章）、公司章程（蓋公章）；

6.經辦人身份證復印件（蓋公章）；

7.稅務登記證副本（蓋公章）；

8.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；

9.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）；

10.董事會決議（蓋公章）、股東成員名單及簽名；

11.擬反擔保措施。

三、工程履約擔保-非投標類

1、定義/B> 應勞務方和承包方（申請人）的請求，擔保人向工程的業(yè)主方（受益人）所作出的一種履約保證。倘若履約責任人日后未能按約定履行合約，擔保人將向業(yè)主方支付 不超過擔保金額的款項。

2、操作程序：

1.客戶申請工程履約擔保，填寫《工程履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提 交有關資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業(yè)務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業(yè)務審理報批；

4.經審批同意后，公司與客戶簽訂《委托擔保協(xié)議書》； 5.落實反擔保措施；雙方簽定反擔保協(xié)議書；

6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查；

9.保后管理；代償和追償（如有）；擔保項目終結。

3、申請人（委托人）應提供的資料清單： 1.營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）； 2.法人代碼證復印件（蓋公章）；

3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）；

4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；

5.近二年審計報告及近期財務報表（蓋公章）；

6.企業(yè)資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；

8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10.董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11.法定代表人或實際控制人簡歷；

12.法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13.法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件/投標書/中標通知書/施工合同；

15.擬派出項目經理和主要技術人員的簡歷與業(yè)績證明材料（支付保函除外）（蓋公章）；

16.擬投入工程的技術裝備清單（支付保函除外），（蓋公章）； 17.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）。

18、安全生產合格證、施工許可證復印件（蓋公章）等。

四、業(yè)主支付擔保

1、定義：即業(yè)主的履約擔保，須同承包方履約擔保對等實行。即業(yè)主要求承包方提供履約擔保的，也要同時向承包方 提供支付擔保。

2、操作程序：

1.客戶申請業(yè)主支付履約擔保，填寫《履約擔保申請書》，如為銀行保函，客戶同時要向銀行出具“開立保函申請”，提 交有關資料（按清單要求提供）；

2.工程部門受理業(yè)務，審核程序與投標保函相同；

3.工程部受理通過后，由公司確定項目經理對項目資料進行盡職調查，出具書面調查報告, 并按審批流程進行業(yè)務審 理報批；

4.經審批同意后，公司與申請人簽訂《委托擔保協(xié)議書》；

5.落實反擔保措施；雙方簽定《反擔保協(xié)議書》；

6.出具《繳費通知單》收取擔保費/保證金/押金；

7.公司出具保函（如為銀行保函需經銀行審核后三方簽定 保函協(xié)議書，銀行出具保函），取得保函；

8.項目經理整理資料后移交風險管理部審查員存檔備查；

9.保后管理、定期檢查；代償和追償（如有）；擔保項目 終結。

3、申請人（委托人）應提供的資料清單：

1.營業(yè)執(zhí)照副本復印件（蓋公章）；

2.法人代碼證復印件（蓋公章）；

3.稅務登記證副本復印件（蓋公章）；

4.驗資報告（蓋公章）根據(jù)需要才提供；

5.近二年審計報告及期財務報表（蓋公章）；

6.企業(yè)資質證明（蓋公章）；

7.貸款卡復印件（蓋公章）、記錄原件；

8.上年稅務完稅證明（蓋公章）；

9.企業(yè)章程（董事會決議）、公司簡介（蓋公章）；

10、董事會成員名單及簽名式樣（蓋公章）；

11、法定代表人或實際控制人簡歷（蓋公章）；

12、法定代表人證明書及法定代表人人身份證復印件（蓋公章）；

13、法定代表人授權委托書及委托代理人身份證復印件（蓋公章）；

14.招標文件、施工合同（蓋公章）；

15.資金來源證明（蓋公章）；

16.反擔保資料（如為資產抵押應提供保險單），（蓋公章）；

17、項目批文等。

五、工程維修擔保-履約類

1、定義： 應承包方（申請人）的請求，擔保人向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質量不符合合同規(guī)定，承包方又不能維修時，由擔保人按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。

2、操作程序：

此項業(yè)務操作程序與工程履約擔保程序相同。

3、資料清單

此項業(yè)務清單與工程履約擔保清單相同。

六、工程質量擔保-履約類

1、定義： 保證承包方在工程竣工后的一定期限內，將負責質量問題的處理責任。若承包方拒不對出現(xiàn)的問題進行處 理，則由擔保人負責維修或賠償損失。

2、操作程序：

此項業(yè)務操作程序與工程履約擔保程序相同。

3、資料清單

此項業(yè)務清單與工程履約擔保清單相同。

七、工程分包擔保-履約類

1、定義：當工程存在總分包關系時，總承包方要為各分包方承擔連帶責任。總承包方為了保證自身的權益不受損害，往往要求分包方通過擔保人為其提供擔保，以防止分包方違 約而造成損失。

2、操作程序：

此項業(yè)務操作程序與工程履約擔保程序相同。

第五篇：銀行借款保函融資操作簡要說明

銀行借款保函融資操作簡要說明

一、基本概況：

1、款項來源：金融機構的關聯(lián)基金在國內的人民幣。

2、用款數(shù)額：伍億元人民幣起步。

3、用款年限：1~5年。

4、保函銀行：國有5大銀行、9大商業(yè)銀行及地方銀行的分行或支行。

5、每年利息：

（1）第一筆保函，數(shù)額2000~5000萬元人民幣，用款年限1~5年，由企業(yè)決定。

利息已包含在給資金方的一次性貼息中。

資金到位后應先支付第一年的利息后再用款。

如用款在一年以上的，則以后每個末支付一次當年利息給資金方。

注：國有五大銀行開具保函，利息年利率為12.5%；九大商業(yè)銀行及地方銀行開具保函，利息年利率為15%。

（2）第二筆及以后每筆保函，每筆數(shù)額可做伍億元人民幣，用款年限5年。

利息執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期貸款利率或略有上浮（貸款利率的上浮根據(jù)出具保函的銀行和甲方的公司資質，資金使用性質不同做適當?shù)纳细。罡呱细”壤怀^人民銀行規(guī)定的30%）,每年末支付一次利息給資金方。

6、一次性貼息：

（1）第一筆保函，按開具的保函的總金額，如是國有五大銀行開具保函，資金方12.5%；九大商業(yè)銀行及地方銀行開具保函，資金方15%

平臺公司 4%。

中介費另議

（2）第二筆及以后每筆保函，按開具的每筆保函的總金額，資金方8%，平臺公司 4%，中介費另議。

7、保函到期資金方拿走本金。

8、企業(yè)與擔保銀行不屬于同一地區(qū)的不操作。

二、操作前提：

1、資金方調資的前提是：“用款單位愿意承擔資金占用費及前期操作費用共計30人萬元民幣”，資金方必須是先收到30萬元后，才進入操作程序。

該30萬元受理費由平臺公司墊付，平臺公司派人去企業(yè)收取35萬（不匯走），平臺公司才給墊付30萬元。

如果銀行能給企業(yè)開出保函，退回企業(yè)30萬元，其中的5萬為平臺公司工作費用，不予退還；

如果資金方到銀行核實銀行不能為企業(yè)開保函，35萬元全額不退，企業(yè)放棄索要權力；

如果資金方沒有錢，不能辦理保函。30萬元退回企業(yè)，資金方賠付企業(yè)30萬。

中介人不承擔任何法律和經濟賠償責任。

2、當?shù)厝嗣胥y行給予當?shù)負ｃy行每單開具保函的額度、擔保銀行向當?shù)厝嗣胥y行報備每單保函的時長工作日，以上兩項由企業(yè)方確認后向平臺公司報備。

3、資方資金進入擔保銀行賬戶后，擔保銀行開具保函時間是否為當場開具借款保函，如不能當場開具，需工作日開具，由企業(yè)方確認后向平臺公司報備。