第一篇：農行實習報告

一、實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。

二、實習過程

此次實習的目的在于通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

(一)了解實習單位基本情況和機構設置，人員配備等。

(二)學習銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；銀行的信用卡業務，如貸記卡的開戶、銷戶、現金存取等；聯行業務；貸款業務等。

(三)了解銀行會計核算方法，科目設置與賬戶設置，記賬方法的確定等。區別與比較銀行會計科目賬戶與企業的異同。

(四)總結實習經過，并填寫實習鑒定表，寫實習報告。

總的來說中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定了職員的操作規范及行為守則。

其次給我留下最深刻的印象是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，已不僅僅局限于儲蓄及放貸，與此同時，現代銀行的服務涉及到人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財??夸大一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。

下面談談我在農行的工作經歷，開始幾天主要是跟在指導老師后面看，看指導老師具體怎么操作，大概看了3天，了解了銀行柜面服務的全套流程，由于農行有規定：非工作人員不得操作，并且我非農行人員，是不可接觸現金的。所以剛開始我的任務就是指導客戶填單子等類似于大堂經理的工作。

然后，我開始學習儲蓄業務。現在，農業銀行儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證不再像對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。而學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等。

經過三天時間的學習后，我開始學習銀行的會計業務，即針對企業的業務。對公業務的會計部門的核算（主要指票據業務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對（我實習的銀行設備不是很跟得上科技的進步，還使用的是手工核對）；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題。現金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當地人民銀行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業發工資；“存放系統內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數額比較大的款項的支取（一般是大于或等于5萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發生的所有業務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業務結束后，進行日終處理，打印本日發生業務的所有相關憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

關于信用卡業務。信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡；并且這種卡不需要復雜的審核過程，只需要在現場填寫一份申請領用書即可馬上領到借計

卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

銀行貸款業務。由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。農行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押（如汽車貸款）和不動產抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

我認為改革就要有一個強有力的改革小組，建立有效的激勵約束機制、競爭機制和薪酬考核機制，能夠調動人的積極性。在改革中，同時要注意成本效益原則，還要注意責權利相結合原則。

三、農行銀行的管理上的問題與存在的弊端

目前，銀行由行政管理向經營管理轉變，各銀行紛紛開展應用及管理系統的開發建構，表明銀行信息化建設重點由綜合業務系統擴展到管理水平的管理信息系統，信息化建設的目標由原來的提高業務處理效率過渡到提高經營決策和綜合管理水平，由于農行本身對管理的認識起步較低，較晚。因此，出現了眾多管理上的問題：

（一）管理信息化的實質是管理中深層次的內容用到信息化的過程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客體利益的調整，因而阻力較大。并且，中國銀行業現在只注重于增加業務品種，如何提高業務處理效率，對于后臺管理成本管理涉足較淺。因此建立一個包括財務管理，人力資源管理等在內的強大的銀行后臺管理信息系統成為未來幾年改革的主旋律。

（二）職能相近的機構重復設置；部門之間的目標不同，導致一體化進程受阻；管理者不熟識各類業務產品，業務經營上有盲目性。因此有人提議用事業部制代替矩陣制，進行扁平化管理。

（三）縱向分工細，管理鏈條長，整體服務效率低，橫向部門多，職能單一，整體服務力低，人力資源配置效率低下。

在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個粗略的了解，也發現了其中的一些不足與弊端。

（一）人情大于制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。

（二）監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。

（三）銀行考核項目太多太雜，而且不科學合理，導致銀行內部為了爭業績，造假嚴重。

（四）工作重擔全部落在內勤主任身上，責任也全部落在內勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導致職業犯罪。內勤主任作為三級主管，擁有至高無上的權力，同時也肩負太多的責任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要三級主管來授權，同時內勤主任還要打印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的柜員工作流水賬裝訂成冊??諸此種種不枚盛舉。然后出現任何事情或事故，責任先追究內勤主任的，再追究柜員的，每天我能看到的就是內勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農行有必要將權力下放或讓更多的人來分擔內勤主任的工作。

（五）柜員服務態度有待提高。在臨柜實習的那一個多星期，經常可以看到柜員想許聊天，而且柜員都比較有時間觀念，時刻看著是不是到下班的時間了，這都極大的降低了農行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立于不敗之地。

這次實習給了我一次很好的學習機會，我覺得銀行業還是應該加強自身的管理力度，做好監督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業犯罪，在日益開放的中國銀行業大環境下才能立于不敗之地。

四、小結

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實習過程中，我深深的感覺到自己所學知識的膚淺和在實際運用中的專業知識的匱乏，剛開始的一段時間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學校總以為自己學的不錯，一旦接觸到實際，才發現自己知道的是多么少，這時才真正領悟到“學無止境”的含義。

“千里之行，始于足下”，這近一個多月短暫而又充實的實習，我認為對我走向社會起到了一個橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養。

實習中有苦有甜，平坦的大道上多個門檻是種挑戰也是一種機遇，這個門檻也許是障礙也許是通向另一個世界的門票。

當我實習結束的時候，再回首那綠色的麥穗的時候，看到那熱情洋溢的一張張笑臉的時候，我知道銀行里還有好多好多要學的!

第二篇：農行實習報告

中國農業銀行實習報告

實習時間：2009年2月16日——2009年3月15日 實習地點：孝感市農業銀行

實習目的：根據學校寒假社會實踐的要求，本人于2009年2月到3月期間在中國農業銀行孝感市分行進行了社會實踐。實習期間，在單位領導和員工的指導下，我熟悉了金融機構的主要經濟業務活動，系統的學習并較好掌握了銀行會計實務工作，并且配合工作人員完成辦公室日常工作，理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高，現將實習經驗作出報告。

一、實習單位概況

（一）、農行基本情況介紹

中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分，總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，已成為中國最大的銀行之一。截至2007年末，在國內，設有分支機構24452個,全行總資產達到60501.27億元人民幣，各項存款52833.14億元人民幣，各項貸款34801.05億元人民幣：在海外，在新加坡設有分行，在倫敦、東京、紐約設有代表處，全行擁有員工447519人。被《財富》評為世界500強企業之一。2007年，中國農業銀行被英國《銀行家》世界1000家大銀行排名65位； 2007年，中國農業銀行標準普爾評級為BBBpi；穆迪評級為A1/穩定

（二）、農行近況和發展理念

2009年，中國農業銀行股份有限公司正式成立，承繼原中國農業銀行全部資產、負債、業務、機構網點和員工，注冊資本為2600億元。財政部和中央匯金投資有限責任公司分別持有中國農業銀行股份有限公司50%的股權，依法行使中國農業銀行股份有限公司發起人的權利和義務。作為一家城鄉并舉、聯通國際、功能齊備的大型國有商業銀行，中國農業銀行一貫秉承以客戶為中心的經營理念，堅持審慎穩健經營、可持續發展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造“伴你成長”服務品牌，依托覆蓋全國的分支機構、龐大的電子化網絡和多元化的金融產品，致力為廣大客戶提供優質的金融服務，與廣大客戶共創價值、共同成長。

（三）中國農業銀行孝感市分行概況

1、中國農業銀行湖北省分行下屬的一個二級分行，2008年末，該行本外

幣存款余額118.5億元，比上年增加28.5億元，存款總量和增量在工行、農行、中行、建行四大行中占比36.52%和40.89%，居同業首位。2008年該行各項貸款余額為29.78億元（剔除剝離不良貸款30.86億元）。2008年該行實現經營利潤3850萬元，同比增盈4881萬元。

2、在實習過程中，我認為該行有四幾個顯著的特點。一是緊緊圍繞農村、農民、農業經濟“三農”服務做文章，2007農業銀行提出“面向三農、整體改制、商業運作、擇機上市”十六字股改方針后，該行迅速按照上級行統一部署，全面貫徹實施面向“三農”和縣域“藍海”市場發展戰略，進一步強化以服務“三農”為根本的市場定位和社會責任。以惠農卡為載體,以農戶小額貸款為推手，以農業產業化企業為紐帶，以村鎮銀行為補充，主動延伸金融服務觸角，全力推進“三農”服務工作。同時，加大了“三農”業務考核評價權重、加大了向“三農”業務資源配置的傾斜力度、新設置了三農對公業務部、三農個人業務部兩個部門：并將漢川、應城、安陸、云夢、大悟和孝昌等六個縣市納入總行“三農”事業部管理范圍。二是由傳統的商業銀行向零售銀行轉變。該行改變過去“重大輕小”向“大小并重”的戰略轉變。在發展大客戶、大項目的同時，積極拓展縣域優質小企業和個人客戶，特別是拓展農村信用好、經營實力強的優質農戶。三是由單一的利息收入向中間業務收入轉變。該行轉變傳統的利息創收模式，大力開展代理保險、代收代付、代客理財、代銷基金、開展網上銀行、電話銀行、POS機、各種銀行卡、國際結售匯、國際結算業務以及對公業務，還了解了些銀行其他基本業務。通過在農業銀行的實習，了解銀行的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等，實習過程主要包括以下幾個階段：

（一）、了解實習單位基本情況和結構設置，業務狀況和人員配備等。

（二）、到該行國際結算部學習，了解國際結算業務的基本辦理程序，如信用證業務辦理和匯兌業務辦理這些基本的業務，還有銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；再然后大致了解銀行的儲蓄業務，如活期存款，整存整取，定活兩便等;銀行的信用卡業務和信貸業務。

（三）、了解銀行會計核算方法，科目設置，記賬方法的確定等，區別與比較銀行會計科目帳戶與企業的異同。

（四）、總結實習經過，并完成實習報告

經過在農行的一個半月的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的只有有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的內容，主要是國際結算業務和會計業務（對公業務），其他一般了解的有儲蓄業務，信用卡業務，貸款業務。

國際結算業務是我這次實習的主要業務，而其中主要掌握的是信用證和購匯業務的處理。信用證(Letter of Credit，L／C)，是指開證銀行應申請人的要求并按其指示向 的機會，也讓客戶和銀行之間有良好的互動。我特別看了一下開立不可撤銷跟單信用證的申請書的憑證，這張單據設計的非常詳細，原單據是一式四聯，而現在留下給結算部門的是二聯，信貸審核部門留一聯，還有一聯由客戶來保存。而單據一定要根據客戶的合同來開的，以英文大寫來填寫，且不允許有涂改的地方。一般對于銀行來講，需要客戶出具必要的身份證件，還要提供公司必要的報表，即當月的利潤表和資產負債表，以及兩方簽訂的合同的復印件，來控制風險，減少損失。而湖北中順鴻昌紙業有限公司是一般的客戶，因此按申請的金額USD13980.00來開具，肖會計還告訴我，不論怎樣，最后結算金額都會以貨物的實際金額來結算，銀行是不可能墊付資金的。

購匯業務就目前我接觸到的來看，大部分是個人購匯業務的辦理。由于國家外匯局管理局出臺的新政策，放寬了對外匯的管制，現在規定我們銀行只要個人購匯在五萬美元以下，不用再拿繁瑣的手續和一堆證件，只需要憑身份證就可以辦理了。所以那些子女在國外讀書的家長以后匯款就減少了很多麻煩，這業務也變多了起來，傳單憑證也多了起來，肖會計讓我整理一下傳單憑證，我發現這些憑證主要是電腦打印出來的，并不像我們課程設計上用手寫填的，這些傳單也必須每天日結，分類保管，保管期限為15年，要作為紙質文件小心保存。

接下來接觸的農行的會計對公業務（主要指票據業務）主要分為三個步驟，記賬、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉賬支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期，收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記賬員加蓋現金付訖章，收款人就可在出納處領取現金（出納與收款人口頭對賬后）。轉賬支票的審核內容同現金支票相同。這里需要說明的是一個入帳時間的問題，現金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，要經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當地人民銀行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥 “存

放系統內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。對于數額比較大的款項的支取（一般是大于或等于5萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

會計部門早上的工作比較重要。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印前一天的相關報表科目日結單，對昨日發生的所有業務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應，然后才開始一天的日常業務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統。在本日業務結束后，進行日終處理，打印本日發生業務的所有相關憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

當然，在銀行，精于一個業務方面，但也要了解其他基本的業務因此，我同時也稍微熟悉了下銀行的儲蓄業務和信用卡業務。

儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶，存取現金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

作為新世紀電子信息世界的產物，信用卡業務現在也成為眾多銀行的盈利來源，農行也不例外。信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為貸記卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如農行的儲蓄金穗卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡等等。

就信貸業務而言，由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。農行也是如此，審批下來程序都不是很方便。而這也正是目前國家比較關注，急需解決的一個問題。除了中小企業貸款，銀行目前也投入了個人貸款領域，需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押（如汽車貸款）和不動產抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

三、實習發現的問題及建議

（一）實習發現的問題

在實習過程中我發現了農行所存在的問題：

1.人力資源配置不合理。人員過剩，有些人員的執業素質較差，不適合從事某些專門崗位的工作。有些辦公室工作人員素質不高，缺乏明確的辦公室工作職責，往往身兼數項工作，在很大程度上制約了辦公室工作效率及水平的發揮，不能起到理想的作用。

2.收入分配問題，目前，各家銀行都在改革的旗號下制定了許許多多分配機制，并且總行、省行、市行、縣區行名曰“績效考核”、“分配掛鉤”。其實質就是將大家的工資集中起來，重新分配，每月只發三、四百元的生活費，然后從上向下分配任務，而分配的任務基層總有完不成的項目，這樣你的工資理所當然拿不全；即使你其他項目超額完成任務，但獎的沒有扣的多；或者你全面完成了任務，甚至效益比上年有較大增長，但因你的上級主管行未全面完成任務，你照樣拿不全工資，這就出現了基層行利潤增加了而工資反而卻降低了的怪圈，基層人員心里不平衡從而影響工作效率。

3..產品趨同化問題，并且缺乏持續營銷。農行的金融產品大都是隨其他行的模式和品種，創新能力不夠，因此只能勉力跟上，卻難以一枝獨秀，并且缺乏持續營銷，只把產品賣出，而相對忽略了后續的維護和宣傳。

（二）幾點建議

1.加強對所現有從業人員的后續教育，除了進行必要的專業技術培訓外，還要加強對其進行計算機知識、電子商務、外語、特殊業務等的培訓。并強化管理層管理知識及業務培訓，提高管理決策水平。做到專人專崗，使得各施其職、工作高效，充分發揮其在農行的作用。

2.確立以人為本的管理思想，注重分配的公平，形成一套健全的考核機制，激勵機制，使得收入分配在一定時間內，一定范圍內促進著員工的積極性。

3.加強企業文化建設，樹立持續營銷理念，注重產品創新，多跟進市場，貼近客戶，開發更加方便、快捷、人性化的產品。

四、實習體會

通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。

首先，從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務和機關工作，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而且有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用。

其次，步入社會，應具備良好的人際交往能力。不可否認，當今社會還是比較注重“人脈”。在工作中把每一個人當作自己的良師益友，才可能在工作中收獲更多。

最后，對于我們這些即將進入社會的學生，更應該有吃苦耐勞、不恥下問的精神。對于學習應該有平和的心態，不要急功近利。在工作中多觀察、多聽、多學習別人的辦事技巧以及說話的藝術。善于從自己的失敗中總結經驗，少犯類似的錯誤。我們應善于把握機會，堅持學習與會計有關以及與經濟有關的知識。

七月將是我們告別大學生活，進入社會新環境的一個起點。雖然今年國家受金融危機影響，大學生就業情況不太樂觀，但是，我相信，只要我時刻注重提高自己，不斷學習，把握好機會，總有一天會有豐厚的回報。

第三篇：農行實習報告

經過在農行的1個月的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，更加充分地理解了理論與實踐的關系。通過這次的實習，我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識，這才是我們學習與實習的真正目的。

實習期間，我們主要在大堂工作，對客戶進行一些服務部工作，包括發送回單、指導客戶填各種單據、主動推銷信用卡等金融產品。以大堂服務為出發點的一系列客戶服務是銀行能否把客戶從品牌嘗試者發展為品牌忠誠者，進而成為品牌推廣者的焦點所在。以客戶為中心，高質量的客戶服務是商業銀行營銷工作的出發點。

現將畢業實習的具體情況及體會作一系統的總結。

一、實習單位簡介

中國農業銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設在北京。在國內，中國農業銀行網點遍布城鄉，資金實力雄厚，服務功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。中國農業銀行開封分行，一直鼎立支持開封經濟的發展，在地方經濟建設中發揮著極其重要的作用，以優美的環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和城鎮個人客戶提供安全、快捷的全方位優質金融服務。

二、實習過程

此次實習的目的在于通過在農業銀行的實習，掌握銀行業務的基本技能，熟悉銀行日常業務的操作流程以及工作制度等。實習過程主要包括以下幾個階段：

（一）了解實習單位基本情況和機構設置、人員配備等。

（二）在大堂為客戶服務，了解和滿足他們的需求，引導客戶辦理相關業務，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務效率。營業中的禮儀主要由四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此期間，我學會了如何跟客戶進行溝通，如何使顧客對我們的服務滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如，幫他們填寫單據或教他們正確使用ATM。此外，有時也要做一些瑣碎的工作：如給書信分類、幫忙做份文件或表格等。

四、實習收獲與體會

這次實習，除了讓我對農業銀行的基本業務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我，這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先，我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話，那也必須由經辦人負責賠償。

其次，我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養，正所謂做一行就要懂一行的行規。比如，有的業務辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認識的人，他們也會要求對方出示證件，而當對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現在銀行已經類似于服務行業，所以職員的工作態度問題尤為重要，這點我有親身感受。比如：對待客戶的態度，首先是要用敬語，如“您好、請簽字、請慢走”；其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送，最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度，這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后，我覺得到了實際工作中以后，學歷并不顯得最重要，主要看的是個人的業務能力和交際能力。任何工作，做得時間久了是誰都會做的，在實際工作中動手能力更重要。

第四篇：農行實習報告

經濟學院畢業實習報告

年級專業：學生姓名：學號：

實習單位：實習時間：實習成績：

指導教師評語：

序言：根據學校的要求，本人在20XX年X月X號開始為期一個月的時間在中國 XX銀行XX支行進行了畢業實習。在中國XX銀行XX支行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了中國XX銀行的一些基本經濟業務，系統地學習并較為深刻地掌握了XX銀行一些實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性。現在就將這次畢業實習的具體情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。

1.關于中國農業銀行

1.1關于中國農業銀行的歷史

中國農業銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農村經濟領域占主導地位的國有專業銀行。1994年中國農業發展銀行分設，1996年農村信用社與農行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。2009年1月15日，中國農業銀行完成工商變更登記手續，由國有獨資商業銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農業銀行股份有限公司”。中國農業銀行總部設在北京，是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。另外在海外，中國農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。作為一家城鄉并舉、聯通國際、功能齊備的大型國有商業銀行，中國農業銀行一貫秉承以客戶為中心的經營理念，堅持審慎穩健經營、可持續發展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造“伴你成長”服務品牌，依托覆蓋全國的分支機構、龐大的電子化網絡和多元化的金融產品，致力為廣大客戶提供優質的金融服務，與廣大客戶共創價值、共同成長。

1.2關于中國農業銀行的企業文化核心理念

1)使命面向“三農” 服務城鄉 回報股東 成就員工

2)愿景建設城鄉一體化的全能型國際金融企業

3)核心價值觀誠信立業 穩健行遠

4)核心價值觀指導下的相關理念

經營理念：以市場為導向 以客戶為中心 以效益為目標

管理理念：細節決定成敗 合規創造價值 責任成就事業

服務理念：客戶至上 始終如一

風險理念：違規就是風險 安全就是效益

人才理念：德才兼備 以德為本 尚賢用能 績效為先

1.3關于中國農業銀行的各項業務

目前主要包括：

1)人民幣業務。吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外

結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務等。

2)外匯業務。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外

匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務。

2.實習的目的1)通過在中國農業銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。

2)通過在中國農業銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國農業銀行的一些基本經濟業務，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。

3)通過在中國農業銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

3.實習過程

在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國農業銀行的基本業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。

實習的工作具體可以分為以下幾個階段：

1)在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求；

在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。

2)做一些打雜的小工作；

如打印word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。

3)到營業部學習,了解銀行的基本業務及其流程；

營業部的主要職能：

① 負責辦理總行對外經營的各項業務；

② 負責辦理本行內現金余缺調劑；

③ 負責全國及全省特約電子匯兌業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算；

④ 會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。

⑤ 負責內部資金利率調整；

⑥ 負責辦理資金拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現等業務；

⑦ 負責同業存放、存放同業管理；

農業銀行儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：

① 活期儲蓄

② 定期儲蓄

③ 定活兩便儲蓄

④ 整存整取定期儲蓄

⑤ 零存整取定期儲蓄

4.實習的心得與收獲

雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發揮著很重要的作用。而且這次的畢業實習能盡快實現我角色的轉變,是作為一個大學畢業生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態度。

在學校期間我就已經學習過一些關于銀行方面的課程，例如《商業銀行業務與經營》、《金融學》、《國際金融》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的理論基礎。

這次實習過程中，讓我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這四年來大學里所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業精神、創新精神和奉獻精神。

20XX年 X月X 日

第五篇：農行實習報告

經濟學院畢業實習報告

年級專業：

學生姓名：

學號：

實習單位：

實習時間： 實習成績：

指導教師評語：

序言：根據學校的要求，本人在20XX年X月X號開始為期一個月的時間在中國 XX銀行XX支行進行了畢業實習。在中國XX銀行XX支行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了中國XX銀行的一些基本經濟業務，系統地學習并較為深刻地掌握了XX銀行一些實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力都得到了不錯地鍛煉和提高。也明白了理論與實踐相結合的重要性。現在就將這次畢業實習的具體情況及心得體會作一個系統的歸總和小結。

1.關于中國農業銀行

1.1關于中國農業銀行的歷史

中國農業銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復成立后，成為在農村經濟領域占主導地位的國有專業銀行。1994年中國農業發展銀行分設，1996年農村信用社與農行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。2009年1月15日，中國農業銀行完成工商變更登記手續，由國有獨資商業銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農業銀行股份有限公司”。中國農業銀行總部設在北京，是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。另外在海外，中國農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。作為一家城鄉并舉、聯通國際、功能齊備 的大型國有商業銀行，中國農業銀行一貫秉承以客戶為中心的經營理念，堅持審慎穩健經營、可持續發展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造“伴你成長”服務品牌，依托覆蓋全國的分支機構、龐大的電子化網絡和多元化的金融產品，致力為廣大客戶提供優質的金融服務，與廣大客戶共創價值、共同成長。

1.2關于中國農業銀行的企業文化核心理念

1)使命 面向“三農” 服務城鄉 回報股東 成就員工 2)愿景 建設城鄉一體化的全能型國際金融企業 3)核心價值觀 誠信立業 穩健行遠 4)核心價值觀指導下的相關理念

經營理念：以市場為導向 以客戶為中心 以效益為目標

管理理念：細節決定成敗 合規創造價值 責任成就事業

服務理念：客戶至上 始終如一

風險理念：違規就是風險 安全就是效益

人才理念：德才兼備 以德為本 尚賢用能 績效為先

1.3關于中國農業銀行的各項業務

目前主要包括：

1)人民幣業務。吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務等。

2)外匯業務。外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；發行和代理發行股票以外的外幣有價證券；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務。

2.實習的目的

1)通過在中國農業銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。

2)通過在中國農業銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國農業銀行的一些基本經濟業務，較為系統地學習銀行個人金融管理工作和日常業務的操作流程。

3)通過在中國農業銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

3.實習過程

在這次實習過程中可以說真的是獲益良多，大致上掌握了中國農業銀行的基本業務，熟悉了銀行日常業務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。實習的工作具體可以分為以下幾個階段：

1)在銀行大堂和顧客接觸，了解和滿足他們的需求；

在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據或是教他們正確使用自動柜員機。2)做一些打雜的小工作；

如打印word文檔和EXCEL表格，使用EXCEL公式計算，折對賬單等等。雖然是些小工作，但也讓我學習了很多。

3)到營業部學習,了解銀行的基本業務及其流程；

營業部的主要職能：

① 負責辦理總行對外經營的各項業務； ② 負責辦理本行內現金余缺調劑；

③ 負責全國及全省特約電子匯兌業務的數據收發、資金結算、大額支付系統業務及同城清算；

④ 會同相關部門，開辦新產品、新業務試點，協助做好新產品推廣培訓。

⑤ 負責內部資金利率調整；

⑥ 負責辦理資金拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現等業務； ⑦ 負責同業存放、存放同業管理；

農業銀行儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換,、受理中間業務等。憑證由每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行事后稽核。而我要做的就是學習柜員間每天交接工作時的對賬，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折，銀行卡，存單等等。通過與業務員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業務方面的知識。另外，儲蓄種類繁多,人民幣儲蓄可分為以下幾類：

① 活期儲蓄 ② 定期儲蓄 ③ 定活兩便儲蓄 ④ 整存整取定期儲蓄 ⑤ 零存整取定期儲蓄

4.實習的心得與收獲

雖然這只是一個月的實習，雖然短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發揮著很重要的作用。而且這次的畢業實習能盡快實現我角色的轉變,是作為一個大學畢業生剛步入社會時要面臨的首要任務。對此，我們必須端正好自己的心理和態度。

在學校期間我就已經學習過一些關于銀行方面的課程，例如《商業銀行業務與經營》、《金融學》、《國際金融》、《投資銀行學》等等，這些都為我在銀行的實習打下了一定的理論基礎。

這次實習過程中，讓我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。這使我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這四年來大學里所學知識的一個鞏固與運用。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業精神、創新精神和奉獻精神。

20XX年 X月X 日