第一篇：銀行承兌匯票敞口部分擔保

銀行承兌匯票敞口部分擔保

敞口：企業在取得銀行承兌匯票授信額度后，根據銀企承兌匯票協議中的約定，明確保證金與敞口的比例，通俗稱法也叫差額的票。（所謂的敞口，通俗地可以這樣理解，企業取得1000萬的銀行承兌匯票額度，如果保證金比例是35%，那么敞口就是65%。即存入350萬你可以開出1000萬的票，相當于敞口的比例就是你融資的多少）。

銀行承兌匯票敞口

1、產品簡介

銀行承兌匯票敞口業務是指出票人在繳納規定比例的保證金后，余下部分由我行向出票人提供資金敞口服務。目前我行開辦的銀行承兌匯票業務僅限于人民幣；期限最長不超過6個月。

2、辦理條件

(1)、在本行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，依法從事經營活動的企業法人(即有工商行政管理機關頒發的《企業法人營業執照》)和其他經濟組織(即指合法成立，有一定的組織機構和財產；不具備法人資格，但依法登記領取《營業執照》的)；

(2)、產品有市場，生產經營有效益，不擠占挪用信貸資金；

(3)、無欠息、無不良貸款，或有負債無銀行墊款；

(4)、資信良好，無不良記錄，并與承兌行具有真實的委托付款關系，具備到期履行支付匯票金額的資金來源；

(5)、能夠提供真實有效合法的法人營業執照或營業執照(初次辦理)、貸款卡、商品購銷合同，且在合同中約定使用銀行承兌匯票的結算方式；

(6)、能夠提供承兌行認可的擔保方式。對銀行承兌匯票敞口部分應提供合法有效的保證、抵押、質押等擔保方式。

3、優惠條件

免利息。可以在客戶有5萬元的時候為客戶開出10萬元的匯票去購貨，或者當客戶有100萬元的時候可為客戶開出200萬元的匯票去購貨，相當于銀行為客戶提供了100萬元的無息貸

款，僅僅一年就可以為客戶節省10多萬元的利息。

4、辦理流程：由客戶向所在地支行提出申請，進行辦理。

銀行承兌匯票業務風險敞口一個基本原則，不可以過于便宜的使用銀行擔保資源，必須收費。

1、銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）收費標準

銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）=（承兌金額﹣低風險質押物金額X質押率-保證金）X費率

銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）率按簽發匯票的期限確定標準。簽發的銀承半年期限費率暫定為1%,三個月的費率為0.5%，承兌期限不足三個月的按三個月計收，超過三個月（不含）的按半年計收。

2、總行級重點客戶及使用總行級重點客戶授信額度簽發銀行承兌匯票的，分行可以減免出票人的承諾費，對于出票人使用授信企業的授信額度簽發承兌匯票的，分行可按授信企業的授信等級對應的下浮權限對銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）進行下浮。

3、為保證有真實貿易背景的承兌保證金對我行存款的支持作用，減少承兌業務占用我行風險資產，在按授信等級進行差別收費的前提下，對繳納承兌保證金較高的出票人給予承諾費優惠政策如下：

保證金率大于等于70%的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予50％的下浮，即優惠銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）率X50％。

銀行承兌匯票保證金率大于等于50%小于等70％的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予30％的下浮，即優惠承諾費率X70％。

銀行承兌匯票保證金率大于等于30%小于50％的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予10％的下浮，即優惠承諾費率X90％。

銀行承兌匯票保證金率小于30％的，不再下浮。

以上業務為建議，各家銀行可以參考制訂。

敞口授信？銀行敞口承兌匯票？

1、敞口授信就是你目前可用的授信余額，比如銀行給你公司今年的授信是5000萬元，你在這家銀行已經取得的所有融資的授信合計3500萬元，那么在你的授信到期日之前剩余授信空間為1500萬元，這1500萬元就是你的敞口授信。

2、什么是敞口銀承？你在銀行申請了1000萬元銀承，抵押了800萬元，或者別的公司給你擔保了800萬元，那么剩下的200萬元就是該筆承兌的敞口部分。

3、授信在授信到期日前可以用，同時辦理融資時還要符合銀行下達的授信審批書上的各項條件。

第二篇：銀行承兌匯票敞口是什么意思？[范文]

銀行承兌匯票敞口是什么意思？

銀行承兌匯票敞口業務是指銀行承兌匯票出票人在繳納規定比例的保證金后，余下部分由承兌行向出票人提供資金敞口服務。銀行承兌匯票業務風險敞口一個基本原則，不可以過于便宜的使用銀行擔保資源，必須收費。

1、銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）收費標準

銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）=（承兌金額﹣低風險質押物金額X質押率-保證金）X費率

銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）率按簽發匯票的期限確定標準。簽發的銀承半年期限費率暫定為1%,三個月的費率為0.5%，承兌期限不足三個月的按三個月計收，超過三個月（不含）的按半年計收。

2、總行級重點客戶及使用總行級重點客戶授信額度簽發銀行承兌匯票的，分行可以減免出票人的承諾費，對于出票人使用授信企業的授信額度簽發承兌匯票的，分行可按授信企業的授信等級對應的下浮權限對銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）進行下浮。

3、為保證有真實貿易背景的承兌保證金對我行存款的支持作用，減少承兌業務占用我行風險資產，在按授信等級進行差別收費的前提下，對繳納承兌保證金較高的出票人給予承諾費優惠政策如下：

保證金率大于等于70%的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予50％的下浮，即優惠銀行承兌匯票業務風險敞口承諾費（資本占用費）率X50％。

銀行承兌匯票保證金率大于等于50%小于等70％的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予30％的下浮，即優惠承諾費率X70％。

銀行承兌匯票保證金率大于等于30%小于50％的，在客戶授信等級對應優惠權限上再給予10％的下浮，即優惠承諾費率X90％。

銀行承兌匯票保證金率小于30％的，不再下浮。

第三篇：委托擔保合同-銀行承兌匯票

編號：第號

委托擔保合同

保證人（以下簡稱甲方）：

地址：

電話：傳真：

委托人（以下簡稱乙方）:

地址：

法定代表人：

電話：傳真：

鑒于乙方向申請開立萬元銀行承兌匯票，同時向甲方提出為該筆銀行承兌匯票萬元的敞口部分萬元提供連帶責任擔保的申請。甲方通過調查，同意接受乙方的委托，向以保證方式為乙方提供擔保。甲、乙雙方本著友好、互利、公平、公正的原則，經協商一致訂立本合同。

第一條 定義

本擔保業務是指：甲方在接到提出的因委托人未能按期履行合同約定的義務，而要求甲方履行保證責任的書面通 1

知次日起個工作日內，由甲方向負責償付被拖欠的債務。甲方向支付額度最高不超過甲方為乙方所擔保總額。

第二條 保證的范圍及保證金額

2.1 甲方保證范圍：僅指乙方與簽訂的金額為萬元整的合同中約定的乙方的給付義務。

2.2 甲方保證的該筆銀行承兌匯票敞口部分金額為人民幣萬元整（小寫元）。

2.3 甲方的保證范圍與金額最終以甲方與簽訂的為準。

第三條 保證的方式及保證期限

3.1 甲方保證的方式為：連帶責任擔保

3.2 甲方保證的期限以甲方與簽訂的保證合同約定期限為準。

第四條 擔保費用及支付方式

4.1 乙方同意按年費率%向甲方支付年擔保服務費為：人民幣元整（小寫元）。

4.2 本合同簽訂后 3 日內，乙方一次性以 轉賬/現金形式向甲方支付擔保服務費人民幣元整（小寫元）。

4.3 本合同簽訂3日內，乙方一次性向甲方繳納履約保證金人民幣萬元整（小寫元），乙方完全履行本合同義務后，甲方退回該筆保證金。

第五條 反擔保

5.1 乙方應按照甲方的要求向甲方提供反擔保，反擔保合同雙方另行簽訂。

5.2乙方法定代表人以其個人全部財產向甲方承擔無限連帶責任。

第六條 甲方享有的追償權

甲方按照本合同的約定承擔了保證責任后，乙方應在 5個工作日內歸還甲方代償的全部款項及甲方實現債權的全部費用。

第七條 雙方的其他權力義務

7.1 甲乙雙方簽訂本合同生效后，從甲方收到乙方足額支付的擔保服務費及履約保證金之日起 3日內，甲方向出具正式擔保文件。

7.3 乙方如有變更名稱、經營范圍、注冊資金、注冊地、主要營業機構所在地、法定代表人或發生合并、分立、重組、發生虧損、訴訟等事項發生應提前三十日以書面的形式通知甲方。

7.3 在保過程中，乙方接受甲方對其的生產銷售狀況以及帳務往來進行全程監管，并根據甲方的要求提供有關資料。

7.4 乙方同意甲方對其帳戶進行監管，并在銀行預留印鑒中加入甲方印鑒。

第八條 甲乙雙方約定的其他事項

8.1 委托人轉讓債務須經甲方書面同意，未經甲方同意，轉讓債務之日起甲方不再承擔保證責任。

8.2 主合同（乙方與簽定的《合同》）解除之日免除甲方的擔保責任。

第九條 爭議的解決

本合同發生爭議或糾紛時，甲乙雙方當事人可以通過協商解決，協商不成的，由甲方所在地人民法院管轄。

第十條 合同的生效、變更及其他

10.1 本合同由甲方法定代表人（或其授權代理人）簽字、加蓋公章后生效。10.2 本合同如需變更應經雙方同意并形成書面補充協議（特別約定除外）。第十一條 違約情形的約定

有下列情況之一的，視為違約；若乙方違約的，甲方不退還收取的任何費用，乙方還應按擔保金額每日千分之三向甲方支付違約金。

11.1 委托人的財務狀況惡化或面臨解體、停業風險，諸如出現嚴重虧損、企業解散、關閉、歇業、破產、查封、扣押、拍賣、沒收及面臨重大訴訟、行政處罰等沒有及時告知甲方；

11.2 乙方不履行合同約定的到期義務，甲方代乙方履行了代償義務五日內，乙方仍未將甲方墊付的人民幣支付給甲方；

11.3 甲方發現乙方在此申請中，向甲方提供的公司資料及項目資料和陳述內容存在虛假的情形之一的；

11.4在擔保期限內，乙方向甲方提供的反擔保物發生轉移、變賣、價值縮水、凍結和重復抵押等情形的；

11.5非因甲方原因導致甲方出具的保函失約，甲方不承擔任何責任并不退還已收取乙方的任何費用。費用包括：擔保手續費、項目評審費及其他各種相關費用；

11.6雙方不履行本合同約定的其他義務的；

第十二條 附則

12.1 本合同自雙方簽字或蓋章和反擔保合同同時生效。

12.2 本合同一式四份，甲乙雙方各執兩份，具有同等法律效力。

年月法定代表人：（或授權委托人）年

日甲方：乙方： 法定代表人：（或授權委托人）2010日2010 月

第四篇：銀行承兌匯票開票及擔保流程

銀行承兌匯票開票及擔保流程

簡介銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。目前我國紙質銀行承兌匯票每張票面金額最高為1億元電子的最大限額為10億元。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費不足10元的按10元計。紙質承兌期限最長不超過6個月電子匯票的最長期限可達1年。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的按規定計收逾期罰息。

銀行承兌匯票一式三聯。

條件銀行承兌匯票的出票人應當具備的條件1在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織2與承兌銀行具有真實的委托付款關系3能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票4有足夠的支付能力良好的結算記錄和結算信譽。

5與銀行信貸關系良好無貸款逾期記錄。

6能提供相應的擔保或按要求存入一定比例的保證金。

辦理開票需提供的材料1公司基本材料2商業匯票承兌業務申請書3交易合同原件及復印件4若出票人為有限責任公司股份有限公司合資合作企業或承包企業等應提供加蓋公章的公司章程以及有權機構同意申請承兌的決議或授權文件。

5對連續申請承兌的批發企業還應提供上一次商品、勞務交易確已履行的證明如增值稅發票、貨運憑證等。

6銀行要求提供的其他材料操作步驟簽訂交易合同交易雙方經過協商簽定商品交易合同并在合同中注明采用銀行承兌匯票進行結算。作為銷貸方如果對方的商業信用不佳或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足使用銀行承兌匯票較為穩妥。因為銀行承兌匯票由銀行承兌由銀行信用作為保證因而能保證及時地收回貨款。

簽發匯票付款方按照雙方簽訂的合同的規定簽發銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯第一聯為卡片由承兌銀行支付票款時作付出傳票第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票第三聯為存根聯由簽發單位編制有關憑證。

備注:付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時應當逐項填寫銀行承兌匯票中簽發日期收款人和承兌申請人即付款單位的單位全稱、賬號、開戶銀行匯票金額大、小寫匯票到期日等內容并在銀行承兌匯票的第一聯、第二聯、第三聯的“匯票簽發人蓋章”處加蓋預留銀行印簽及負責人和經辦人印章。

匯票承兌付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票后應將匯票的有關內容與交易合同進行核對核對無誤后填制“銀行承兌協議”及銀行承兌匯票清單并在“承兌申請人”處蓋單位公章。銀行承兌協議一般為一式三聯銀行信貸部門一聯銀行會計部門一聯付款單位一聯其內容主要是匯票的基本內容匯票經銀行承兌后承兌申請人應遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之后在銀行承兌協議上加蓋銀行公章或合同章在銀行承兌匯票上加蓋匯票專用章并至少加蓋一個經辦人私章。

支付手續費按照“銀行承兌協議”的規定付款單位辦理承兌手續進向承兌銀行支付手續費由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現行規定銀行承兌手續費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收每筆手續費不足10元的按10元計收。

承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的按規定計收逾期罰息。

支付給銀行的其他費用匯票票面金額30的保證金扣除定存利息一次性付清的利息利息匯票票面金額年利率/360匯票到期天數擔保公司擔保公司須交票面金額20的風險金給銀行可按照定存利率取得利息此外收取擔保費和評審費。

票據行為出票一在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組銀行承兌匯票是由出票人簽發的由銀行承兌的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件織二與承兌銀行具有真實的委托付款關系三資信狀況良好具有支付匯票金額的可靠資金來源。

簽發銀行承兌匯票必須記載下列事項一表明“銀行承兌匯票”的字樣二無條件支付的委托三確定的金額四付款人名稱五收款人名稱六出票日期七出票人簽章。

欠缺記載上述規定事項之一的銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發。

第五篇：銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶 銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實務中遇到過票面金額為1億元和5千萬元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。

收取銀行承兌匯票時應注意以下事項：

一、銀行承兌匯票票面整潔，字跡無涂改，票面無破損。

銀行承兌匯票出票日期、到期日期及銀行承兌匯票大小寫金額書寫規范。

銀行承兌匯票出票人的印鑒章（財務章、法人章）中字跡清晰。

二、銀行承兌匯票正確的蓋章方式是在背書框中央空白處加蓋印鑒章。印鑒章要清晰，印章內字跡不得缺損。

三、銀行承兌匯票如因印鑒章模糊，需續蓋的，原則上續蓋章仍需蓋在框內空白處，若因框內空白處蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得懸于框外。

四、銀行承兌匯票印鑒章不得蓋在“被背書人”一欄，印鑒章不得超出上框線。

五、銀行承兌匯票被背書人抬頭需正確書寫，且字跡工整，并銀行承兌匯票背書有連續性，即被背書人的抬頭必須是下一個背書框中所蓋的財務章的抬頭，六、如銀行承兌匯票后附證明的，一般情況下不收取。

七、如特殊情況收取的，則收取時需核對證明信的內容與銀行承兌匯票內容（出票人資料，收款人資料，金額，日期，事由，出證明人的印鑒章，公章。）

八、農村信用社開出的銀行承兌匯票盡量不收取。各地城市商業銀行開出的銀行承兌匯票需與財務確認是否收取。

行承兌匯票收取不當會給公司資金回籠造成一定的影響，中國票據網提醒企業相關人員在收取銀行承兌匯票時務必仔細核對！