第一篇：對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁開戶前不要求企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件，不通過(guò) “四川企業(yè)信用網(wǎng)”、“成都企業(yè)信用網(wǎng)”核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息，不通過(guò)居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查；

二、嚴(yán)禁不執(zhí)行雙人上門核實(shí)開戶資料的規(guī)定，在新開戶的賬戶檔案中不留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的信息資料；

三、嚴(yán)禁明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；

四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制；

五、嚴(yán)禁一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；

六、嚴(yán)禁對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；

七、嚴(yán)禁不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)印；

八、嚴(yán)禁銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；

九、嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；

十、嚴(yán)禁沒(méi)有使用支付密碼的賬戶不作為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。

第二篇：關(guān)于對(duì)公結(jié)算賬戶檢查和整改情況報(bào)告

關(guān)于對(duì)公結(jié)算賬戶檢查和整改情況報(bào)告

為防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，排除隱患，按照××號(hào)文要求，××期間，我行組織人員再次對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行了深度清理、檢查和整改，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

一、組織安排情況

收到省分行××號(hào)文后，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即召集計(jì)劃財(cái)會(huì)部、綜合管理部相關(guān)人員研究部署人民幣對(duì)公結(jié)算賬戶深度自查和整改工作，并成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、計(jì)劃財(cái)會(huì)部、各縣支行負(fù)責(zé)人為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組和分行計(jì)劃財(cái)會(huì)部牽頭，××分行、各縣支行行長(zhǎng)，各城區(qū)支行、各分理處負(fù)責(zé)人共同參與的工作小組。工作小組對(duì)結(jié)算賬戶深度清理檢查工作進(jìn)行了具體的安排部署。檢查工作以各分支行和各網(wǎng)點(diǎn)為單位進(jìn)行，各單位對(duì)照××文要求，對(duì)結(jié)算帳戶逐戶進(jìn)行了清理，并對(duì)清理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定了整改措施。

二、檢查情況

此次檢查，我行圍繞開戶資料的合規(guī)、合法、真實(shí)性；帳戶使用、變更、撤銷的合規(guī)性；印鑒管理的合規(guī)性；帳戶查、凍、扣手續(xù)的合規(guī)性；對(duì)帳制度執(zhí)行情況；和非核準(zhǔn)類系統(tǒng)錄入共六個(gè)方面，對(duì)現(xiàn)有帳戶進(jìn)行了逐戶、逐條清理檢查。

（一）開戶資料的合規(guī)、合法、真實(shí)性方面

我行開戶資料均實(shí)行了一戶一檔管理，對(duì)過(guò)去部分更換印鑒資料等未納入帳戶資料單獨(dú)保管的均進(jìn)行了歸檔管理；開戶手續(xù)合規(guī)，開戶資料齊全，開戶資料均經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審查確認(rèn)；基本賬戶、臨時(shí)賬戶開立經(jīng)過(guò)人民銀行核準(zhǔn)；異地開立銀行結(jié)算賬戶合規(guī)；未發(fā)現(xiàn)有開戶企業(yè)出租賬戶的行為；賬戶信息與開戶申請(qǐng)、印鑒卡一致；開戶資料均經(jīng)雙人復(fù)核雙簽。

存在的問(wèn)題：

1、部分帳戶資料中營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證已過(guò)期；

2、開立非基本賬戶后未書面通知基本存款賬戶開戶行。

3、個(gè)別錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶全稱與預(yù)留印鑒不一致。

4、部分一般帳戶無(wú)單位公函原件。

5、部分貼現(xiàn)帳戶資料中無(wú)貼現(xiàn)合同。

（二）賬戶的使用、變更、撤銷手續(xù)的合規(guī)性方面

我行無(wú)一般存款賬戶取現(xiàn)的情況；臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶使用合規(guī)；賬戶變更手續(xù)合規(guī)；銷戶后重要空白憑證和開戶許可證均按要求收回；長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理規(guī)范，不動(dòng)戶定期清理及時(shí)轉(zhuǎn)入不動(dòng)戶，長(zhǎng)期不動(dòng)戶清單與８４２９未銷聯(lián)每月進(jìn)行了核對(duì)。在會(huì)計(jì)專項(xiàng)檢查中檢查有一戶未嚴(yán)格執(zhí)行賬戶3日生效日制度，前次檢查已指出并整改；

存在的問(wèn)題：

1、存在個(gè)別賬戶未經(jīng)人行核準(zhǔn)辦理業(yè)務(wù)的情況。××分行××經(jīng)費(fèi)戶，不能提供省財(cái)政廳批文，未經(jīng)人行批準(zhǔn)但仍在繼續(xù)使用。分行本部××分理處帳戶××,帳號(hào)123456789，未經(jīng)人行核準(zhǔn)仍在辦理業(yè)務(wù)，××分理處帳戶××公司存在賬戶在人行核準(zhǔn)未批復(fù)前違規(guī)使用情況。

2、××分行存在一戶客戶在同一部門既開立了基本帳戶，又開立了一般結(jié)算帳戶的情況。××分公司在××分行營(yíng)業(yè)部既開立了基本帳戶，又開立了一般結(jié)算帳戶，不符人行帳戶管理系統(tǒng)規(guī)定未錄入人行帳戶管理系統(tǒng)。

3、過(guò)去銷戶時(shí)，要求客戶交回重要空白憑證和開戶許可證，但對(duì)無(wú)重空交回的客戶未要求提供未交回的說(shuō)明并在說(shuō)明中承諾承擔(dān)因未交回所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

（三）印鑒管理的合規(guī)性

我行預(yù)留印鑒與賬戶數(shù)相符，因歷史原因長(zhǎng)期不動(dòng)戶預(yù)留印鑒遺失的均復(fù)印了最后一次使用的印鑒，并出具了有單位負(fù)責(zé)人簽字的情況說(shuō)明；印鑒卡預(yù)留形式合規(guī)；預(yù)留印鑒保管較為嚴(yán)格，營(yíng)業(yè)終了均入保險(xiǎn)柜或入庫(kù)保管。印鑒變更手續(xù)基本合規(guī)，無(wú)未經(jīng)客戶有效授權(quán)進(jìn)行變更的情況；印鑒卡內(nèi)容完整；開戶企業(yè)預(yù)留印鑒與企業(yè)名稱相符，用章規(guī)范；對(duì)于銷戶和轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶的印鑒均轉(zhuǎn)入后線專人妥善管理；大額交易50萬(wàn)以上的客戶印鑒均實(shí)行了雙人核查。

存在的問(wèn)題：

1、部分帳戶印鑒預(yù)留、變更資料留存不完備。原因，一是過(guò)去的操作流程是更換印鑒手續(xù)及印鑒片隨傳票裝訂，未納入帳戶資料集中保管，二是過(guò)去手續(xù)不完善，但帳戶印鑒片已被多次更換，單位公章更換或銷毀，原法人或原預(yù)留印鑒人有的已調(diào)離，有的已退休，無(wú)法聯(lián)系到原法人或原預(yù)留印鑒人補(bǔ)齊原法人或原預(yù)留印鑒人身份證復(fù)印件、委托書、申請(qǐng)書及漏蓋印鑒片公章等。

2、我行目前有部分網(wǎng)點(diǎn)印鑒片未實(shí)行專人專柜保管，而是由事中監(jiān)督交接。

（四）對(duì)公存款賬戶查、凍、扣手續(xù)合規(guī)性。

我行在辦理查、凍、扣劃對(duì)公存款賬戶時(shí)，由有權(quán)查、凍、扣劃?rùn)C(jī)關(guān)嚴(yán)格按規(guī)定程序辦理，手續(xù)合規(guī)，凍結(jié)期限和解凍手續(xù)合規(guī)。存在的問(wèn)題：有權(quán)查、凍、扣劃?rùn)C(jī)關(guān)人員未在《查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》上簽字，而由內(nèi)部登記人員記錄。

（五）對(duì)賬制度執(zhí)行情況方面

我行對(duì)帳工作堅(jiān)持了記賬與對(duì)賬，發(fā)出與收回對(duì)賬單分離原則；對(duì)賬制度周期，對(duì)章制度貫徹執(zhí)行較好；證對(duì)單回執(zhí)記載內(nèi)容完整，重點(diǎn)客戶與非重點(diǎn)客戶對(duì)賬資料已實(shí)行了分類裝訂，妥善保管；從六月份起我行已要求證對(duì)單回執(zhí)上的企業(yè)簽章均為預(yù)留印鑒章，并經(jīng)核印人員核對(duì)并簽章確認(rèn)；證對(duì)單回收率達(dá)到了省分行要求；不符帳項(xiàng)均按規(guī)定及時(shí)登記和處理。

存在的問(wèn)題；

1、我行因人員緊張，新招聘人員未到位，目前對(duì)賬尚未實(shí)行上收二級(jí)分行管理，仍按轄屬機(jī)構(gòu)集中對(duì)賬。

2、××分行部份對(duì)帳回執(zhí)上企業(yè)加蓋的印章為非預(yù)留印鑒章。

（六）、非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶備案制度執(zhí)行方面

我行對(duì)一般存款帳戶、非預(yù)算單位專用存款帳戶均按要求通過(guò)“人民幣銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)”向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行了報(bào)備。對(duì)個(gè)別未錄入帳戶管理系統(tǒng)的帳戶已在清理中補(bǔ)錄。對(duì)清理帳戶過(guò)程中清理出的開戶手續(xù)不完善的帳戶，已通知其進(jìn)行了銷戶，無(wú)法通知的或未來(lái)辦理銷戶的已停辦了帳戶的所有結(jié)算業(yè)務(wù)。

存在的問(wèn)題：存在部分非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶錄入系統(tǒng)的開戶日期與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開戶日期不一致的現(xiàn)象。

三、整改情況及整改措施：

（一）開戶資料的合規(guī)、合法、真實(shí)性方面

1、對(duì)帳戶資料中營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證已過(guò)期的帳戶，聯(lián)系客戶提交有效期內(nèi)的證照并復(fù)印留存。

2、對(duì)已開立非基本賬戶的以公函的形式通知基本存款賬戶開戶行。

3、根據(jù)客戶預(yù)留印鑒錄入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶全稱，通知客戶更換開戶申請(qǐng)書，確保開戶名稱與預(yù)留印鑒一致。

4、對(duì)一般帳戶通知客戶補(bǔ)交單位公函原件。

5、對(duì)貼現(xiàn)帳戶補(bǔ)齊貼現(xiàn)合同復(fù)印件。

（二）賬戶的使用、變更、撤銷手續(xù)的合規(guī)性方面

1、對(duì)未經(jīng)人行核準(zhǔn)的帳戶立即停止辦理其業(yè)務(wù)。

2、對(duì)網(wǎng)點(diǎn)合并未辦理帳戶變更手續(xù)的立即聯(lián)系客戶到人行辦理變更登記

3、對(duì)××分行存在同一部門既開立了基本帳戶，又開立了一般結(jié)算帳戶的客戶立即對(duì)其一般帳戶進(jìn)行銷戶。

4、在今后的工作中進(jìn)一步完善銷戶手續(xù)，要求客戶提交重要空白憑證和開戶許可證交回的說(shuō)明并在說(shuō)明中承諾承擔(dān)因未交回所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任

（三）印鑒管理的合規(guī)性方面

1、對(duì)現(xiàn)有帳戶使用中的印鑒片按印鑒管理要求補(bǔ)齊要素和資料，對(duì)因歷史原因無(wú)法完善資料的，要求單位出具書面證明并承諾未完善的責(zé)任。

2、從××月份起要求網(wǎng)點(diǎn)對(duì)印鑒片實(shí)行專人專柜保管。

（四）對(duì)公存款賬戶查、凍、扣手續(xù)合規(guī)性方面

從××年××月份起，凡受理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)，有權(quán)查、凍、扣劃?rùn)C(jī)關(guān)人員必須在《查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》上簽字。

（五）對(duì)賬制度執(zhí)行情況方面

1、對(duì)賬未實(shí)行上收二級(jí)分行管理，仍按轄屬機(jī)構(gòu)集中對(duì)賬問(wèn)題，我行將在×月份新招聘人員經(jīng)省分行批準(zhǔn)上崗后立即落實(shí)整改。

2、要求巴中分行從×月份起，對(duì)證對(duì)單未加蓋單位預(yù)留印鑒章的進(jìn)行整改。

（六）、非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶備案制度執(zhí)行方面。

對(duì)清理帳戶開戶手續(xù)不完善，未報(bào)備帳戶，停止辦理業(yè)務(wù)并通知其銷戶。對(duì)部分非核準(zhǔn)類單位結(jié)算賬戶錄入系統(tǒng)時(shí)開戶日期與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開戶日期不一致的現(xiàn)象進(jìn)行清理補(bǔ)錄。

特此報(bào)告

第三篇：結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則

附件2：

結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為了切實(shí)加強(qiáng)賬戶管理，規(guī)范金谷銀行（以下簡(jiǎn)稱我行）賬戶的開立、使用、變更和撤銷，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》、《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息規(guī)定》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶是指儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶以及單位結(jié)算賬戶的開立、使用、變更、撤銷。

第三條 本細(xì)則適用于我行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第四條 各支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶管理員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦人，要充分認(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)算賬戶管理的重要性和必要性，對(duì)于違規(guī)為客戶開立賬戶或賬戶管理失控造成存款人違規(guī)使用賬戶的,各級(jí)管理人員必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第五條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶管理員為相關(guān)責(zé)任人。

第六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開立銀行賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第七條 各支行設(shè)專職賬戶管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營(yíng) 業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶的管理工作。包括賬戶的開立、撤銷、年檢以及賬戶使用中的監(jiān)督檢查，保管各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類賬戶檔案。

第八條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶的管理工作。經(jīng)辦人員包括一級(jí)柜員、三級(jí)柜員、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

第九條 各級(jí)稽核部門負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查賬戶管理制度的執(zhí)行和落實(shí)情況。

第十條 總行財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)賬戶管理工作的安排布署、培訓(xùn)、指導(dǎo)工作。

第十一條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人不得為身份不明或假名開立存款賬戶。

第十二條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在開立儲(chǔ)蓄存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶時(shí)，必須以實(shí)名開立賬戶。所稱實(shí)名，是按照《個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定》指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。具體包括：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；

（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十三條 對(duì)于離開戶口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能隨身攜帶戶口簿的問(wèn)題，開戶行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明為其開立人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶，辦理小額存款。開戶行要將發(fā)放學(xué)生證的學(xué)校名稱、學(xué)生證號(hào)碼登記存款憑條背面，同時(shí)將學(xué)校出具的證明附存款憑條后留存。該賬戶在辦理實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣

第十四條 對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶口簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開立儲(chǔ)蓄賬戶，開戶行經(jīng)辦人員應(yīng)要求其提供所在居民委員會(huì)開具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其開立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。開戶行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向開戶行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

第十五條 代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，開戶行經(jīng)辦人必須要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將證件復(fù)印留存。

第十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開立賬戶時(shí)要嚴(yán) 格按照《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，對(duì)開立賬戶存款人提供的身份證件進(jìn)行核查，核查后要打印核查結(jié)果。

第十七條 單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。

第十八條 單位銀行賬戶中核準(zhǔn)類賬戶包括：基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶，存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外。核準(zhǔn)類賬戶是指存款人在開立以上賬戶必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由人民銀行核發(fā)開戶許可證，開戶許可證是核準(zhǔn)類賬戶合法性的有效證明。

第十九條 一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶為備案類賬戶。其中個(gè)人結(jié)算賬戶由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)備案和撤銷。

第二十條 基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位開立專用存款賬戶、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶。由支行賬戶管理員負(fù)責(zé)審核開立賬戶的完整性、合規(guī)性，同時(shí)登錄賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。

第三章 賬戶的開立 第二十一條 存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶，必須填制開戶申請(qǐng)書。開戶申請(qǐng)書按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定記載有關(guān)事項(xiàng)。

第二十二條 基本存款賬戶的開立。基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

一、基本存款賬戶的開立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開立基本賬戶時(shí)，必須嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開立基本存款賬戶的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體工商戶、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開立賬戶。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開立基本存款賬戶的存款人,要求其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

1、企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

2、非法人企業(yè)，出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

3、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。

4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶 證明。

5、社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。

6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。

7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門的批文。

8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。

9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管部門的批文或證明。

11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。

12、其他組織，出具政府主管部門的批文或證明。

13、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部門頒發(fā)的國(guó)稅和地稅稅務(wù)登記證原件。

14、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。

15、法人身份證原件。

16、經(jīng)辦人身份證原件。

17、授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件原件要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行 審核。審核無(wú)誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

（四）經(jīng)審核符合開立銀行結(jié)算賬戶的，由存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，賬戶性質(zhì)選基本賬戶。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見(jiàn)處”簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

（五）填寫完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號(hào)。賬戶開立后，負(fù)責(zé)人將兩份開戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，一份賬戶管理員留存，一份報(bào)人民銀行。賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)的開戶證明文件完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開立基本存款賬戶證明文件復(fù)印件。

（六）符合開立賬戶在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開戶行不得為存款人辦理業(yè)務(wù)。在取得開戶許可證3個(gè)工作日內(nèi)只能辦理存款業(yè)務(wù)不得辦理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（七）存款人在取得開戶許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。

（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證的賬戶，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶專管人員保管，開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

第二十三條 一般存款賬戶的開立。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

一、開立一般存款賬戶的應(yīng)向開戶行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件原件及復(fù)印件。

（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。

二、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

三、對(duì)符合開立一般存款賬戶的存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，開戶性質(zhì)選一般賬戶。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù) 責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

四、開戶申請(qǐng)書填寫完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶并填寫賬號(hào)。賬戶開立后，負(fù)責(zé)人將一份開戶證明文件復(fù)印件和賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)的開戶資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬戶管理員在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長(zhǎng)審批，審批后由賬戶管理員登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。

五、支行賬戶管理員將報(bào)備成功后的一般賬戶開戶證明文件復(fù)印件留檔保管。其中“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”第一聯(lián)支行隨開戶檔案留存，第二聯(lián)開戶行留存，第三聯(lián)交存款人保管。

六、賬戶報(bào)備完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶管理員留存，一份存款人保管。

第二十四條 專用存款賬戶的開立。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

一、符合存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶的特定資金用途為：

（一）基本建設(shè)資金；

（二）更新改造資金；

（三）財(cái)政預(yù)算外資金；

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金；

（五）證券交易結(jié)算資金；

（六）期貨交易保證金；

（七）信托基金；

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

（九）政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；

（十）單位銀行卡備用金；

（十一）住房基金；

（十二）社會(huì)保障基金；

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；

（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

（十五）其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金；

二、存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，需向開戶行出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

（一）開立人民幣基本存款賬戶規(guī)定的證明文件。

（二）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。

（三）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文。

（五）單位銀行卡備用金，按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡 章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（六）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。

（七）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（九）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。

（十）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。

（十一）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。

（十二）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書，以及被授權(quán)人身份證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件及證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

四、對(duì)符合開立專用存款賬戶的存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”賬戶性質(zhì)選專用賬戶，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書上的“開戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將審核后的開戶證明文件統(tǒng)一以A4紙格式復(fù)印一式兩份，存款人在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開戶證明文件復(fù)印件上簽注“原件與復(fù)印件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

六、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)審核符合開立專用賬戶的證明文件復(fù)印件和開立單位結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶，賬戶開立后負(fù)責(zé)人將兩份開戶證明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員。

七、支行賬戶管理員對(duì)開戶行上報(bào)開戶證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后將預(yù)算單位開戶資料錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)。非預(yù)算單位賬戶由賬戶管理員在開戶申請(qǐng)書上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字后報(bào)分管行長(zhǎng)審批，審批后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。非預(yù)算單位專戶報(bào)備成功后，開戶申請(qǐng)書第一聯(lián)和開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)開戶行留存，第三聯(lián)存款人保管。

八、預(yù)算單位專用賬戶經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。開戶申請(qǐng)書第二聯(lián)和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶管理員留存。開戶許可證、密碼信息卡原件由存款人保管。

九、經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)和報(bào)備的專用賬戶，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議”一式兩份。一份賬戶管理員留存，一份交存款人保管。第二十五條 臨時(shí)存款賬戶的開立。臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

一、符合開立臨時(shí)存款賬戶的機(jī)構(gòu)：

（一）設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；

（二）異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（三）注冊(cè)驗(yàn)資。

二、存款人申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶,需向開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具下列證明文件原件及復(fù)印件：

（一）臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。

（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。

（五）第二、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶開戶登記證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開戶證明文件要逐項(xiàng)審核，對(duì)證件和證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開戶證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式一式兩份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注“復(fù) 印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

四、對(duì)符合開立臨時(shí)存款賬戶，由存款人填寫“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”開戶性質(zhì)選臨時(shí)賬戶，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書的填寫要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“開戶銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、開戶申請(qǐng)書填制完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開戶證明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶，賬戶開立后負(fù)責(zé)人將兩份開戶證明文件復(fù)印件和開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員對(duì)開戶資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開立臨時(shí)存款賬戶證明文件。

六、在取得人民銀行核發(fā)的開戶許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶協(xié)議”一式兩份。一份交賬戶管理員保管，一份交存款人留存。

七、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開戶許可證的賬戶，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件。第二聯(lián)開戶申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶檔案由賬戶專管人員留存。開戶許可證正本、密碼信息卡原件由存款人保管。

八、臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。存款人在賬戶的使用中需要延長(zhǎng)期 限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，由賬戶管理員報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后辦理展期。臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。

九、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

第二十六條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的開立。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單，憑存折或存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。

一、儲(chǔ)蓄賬戶的開立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開立儲(chǔ)蓄存款賬戶時(shí)，必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后將身份證件交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人依據(jù)客戶身份識(shí)別制度規(guī)定，對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。并按照存款人提供的證件在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立賬戶。

（三）對(duì)符合開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，要將客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

第二十七條 個(gè)人結(jié)算賬戶的開立。個(gè)人結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶的開立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在開立個(gè)人結(jié)算存款賬戶時(shí)，必須按 照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶出示有效證件或其他身份證明文件，并與本人核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行身份核查。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照客戶身份識(shí)別制度規(guī)定對(duì)客戶提供的證件進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，打印核查結(jié)果。同時(shí)對(duì)客戶提供的身份證件或其他證明文件留存復(fù)印件。

（三）對(duì)符合開立個(gè)人結(jié)算賬戶，由客戶填寫開立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)開立的個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書填寫的要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后在個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書簽署意見(jiàn)。將開立個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開立個(gè)人結(jié)算賬戶。賬戶開立后，柜臺(tái)經(jīng)辦人員將所有的開戶資料交營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。

第四章 賬戶的使用

第二十八條 銀行結(jié)算賬戶的使用嚴(yán)格按照《人民銀行賬戶管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條 對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在注冊(cè)驗(yàn)資期間只收不付。待開戶手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶方可支付資金。開戶行經(jīng)辦人在辦理注冊(cè)驗(yàn)資賬戶時(shí)，必須提示驗(yàn)資人，如中途撤銷驗(yàn)資的按照賬戶管理辦法規(guī)定在驗(yàn)資期滿后方可支付驗(yàn)資資金，驗(yàn)資期按照工商行政管理部門的規(guī)定執(zhí)行，最長(zhǎng)不超6個(gè)月。驗(yàn)資期滿后投資人將驗(yàn)資進(jìn)賬單原件，投資人身份證件復(fù)印件，驗(yàn)資證明交回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)支行分管行長(zhǎng)審批,將以上證件附自制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同時(shí)將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)入投資人賬戶。第三十條 個(gè)人結(jié)算賬戶的使用。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶用于辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。

一、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的轉(zhuǎn)入嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》銀發(fā)?2007?154號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行辦理。

二、個(gè)人結(jié)算賬戶資金的支付。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人結(jié)算賬戶資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶、個(gè)人銀行卡或個(gè)人結(jié)算賬戶和異地匯款業(yè)務(wù)。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到單位結(jié)算賬戶。首先由存款人填寫取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如收款單位為同一開戶機(jī)構(gòu)的，需存款人填寫“單位存款進(jìn)賬單”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同城其它金融機(jī)構(gòu)，需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）個(gè)人結(jié)算賬戶資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶或其它金融機(jī)構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如為同一開戶機(jī)構(gòu)的劃轉(zhuǎn)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人直接辦理；如為其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需存款人填寫“支付結(jié)算憑證”辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、個(gè)人結(jié)算賬戶暫不得使用個(gè)人支票支付資金。第三十一條 關(guān)于支票的背書。出票人到其開戶行辦理主動(dòng)付款時(shí)，不需在支票后面背書。如為收款單位人辦理必須加蓋背書。第三十二條 儲(chǔ)蓄存款賬戶不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第五章 賬戶的變更

第三十三條 賬戶信息的變更。

一、基本存款賬戶、一般存款賬戶的變更。

（一）存款人需要變更基本存款賬戶、一般存款賬戶信息的應(yīng)向開戶行提交基本存款賬戶開戶許可證及變更后的證明文件原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更證明文件原件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后，將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填寫“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)填寫的變更銀行結(jié)算申請(qǐng)書要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，在申請(qǐng)書上簽注意見(jiàn)、加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將存款人變更資料復(fù)印件一式兩份和開戶許可證正副本原件，存款人信息密碼卡，變更申請(qǐng)書裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書和開戶許可證副本由賬戶管理員隨開戶資料留存。開戶許可證正本、存款人信息密碼卡、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人。

二、預(yù)算單位專用賬戶和非預(yù)算單位專用賬戶的變更

（一）預(yù)算單位和非預(yù)算單位申請(qǐng)變更專用存款賬戶信息，應(yīng)向開戶行提交變更后的證件原件、預(yù)算單位專用存款賬戶開戶許可證原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將變更證明文件原件復(fù)印一式兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符” 字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的填寫要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將一式兩份變更資料復(fù)印件和變更申請(qǐng)書，預(yù)算單位專用賬戶開戶許可證正副本裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后將變更信息錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變更后，開戶行留存開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)變更申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。開戶許可證正本、第三聯(lián)變更申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人。

三、臨時(shí)存款賬戶的展期

（一）存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶展期的，應(yīng)向開戶行提交臨時(shí)存款賬戶開戶許可證、展期證明文件原件及復(fù)印件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)存款人提交證明文件的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后填制“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”。符合展期的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在展期申請(qǐng)書上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，將展期資料報(bào)支行賬戶管理員，賬戶管理員審核后向人民銀行報(bào)送。

（二）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)展期的賬戶，開戶行留存臨時(shí)開戶許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)展期申請(qǐng)書和開戶許可證副本隨開戶資料由賬戶管理員留存。開戶許可證正本、第三聯(lián)展期申請(qǐng)書轉(zhuǎn)交存款人保管。

第六章 銀行賬戶的撤銷

第三十四條 核準(zhǔn)類賬戶的撤銷。

（一）存款人申請(qǐng)撤銷賬戶，必須與開戶行核對(duì)賬戶余額，核對(duì)相符后填制余額對(duì)賬單，存款人在余額對(duì)賬單上加蓋業(yè)務(wù)公章、法人代表或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)將各種剩余重要空白憑證交回開戶行，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核對(duì)交回的重要空白憑證。對(duì)于不能交回剩余重要空白憑證或有丟失重要空白憑證的存款人，要進(jìn)行登報(bào)聲明，聲明后依據(jù)聲明手續(xù)方可申請(qǐng)銷戶，同時(shí)將聲明內(nèi)容附傳票后。

（二）存款人在本機(jī)構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆?wù)的，不得為其辦理撤銷賬戶。

（三）基本存款賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷基本存款賬戶，必須將基本賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶 申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在撤銷基本存款賬戶的在銷戶原因處填寫“銷戶或轉(zhuǎn)戶”，如填寫“銷戶”原因的，存款人的證件信息將在賬戶管理系統(tǒng)中注銷，不論在任何一家金融機(jī)構(gòu)都不能開戶，銷戶手續(xù)由開戶行辦理。如填寫“轉(zhuǎn)戶”原因的，存款人需要到其他金融機(jī)構(gòu)先申請(qǐng)開戶，并填寫開立銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書，同時(shí)由其他金融機(jī)構(gòu)辦理開銷戶手續(xù)。

3、對(duì)符合銷戶的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

4、對(duì)符合轉(zhuǎn)戶的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋交存款人，由存款人交其他金融機(jī)構(gòu)向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

5、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人收到撤銀行銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)后，方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶處理。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。

（四）預(yù)算單位專用賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷預(yù)算單位專用存款賬戶，必須將專用存 款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。

（五）臨時(shí)存款賬戶的撤銷

1、存款人申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶，必須將臨時(shí)存款賬戶原開戶許可證正本、密碼信息卡交回開戶行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷戶的由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，在銷戶原因處填寫“銷戶”。對(duì)符合銷戶的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開戶許可證正本、副本、密碼信息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，由支行賬戶管理員向人民銀行報(bào)送銷戶信 息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷的賬戶，將撤銷賬戶第二聯(lián)交原開戶行，開戶行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理，未交回撤銷銀行結(jié)算賬戶第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷戶后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷賬戶申請(qǐng)書第二聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶管理員隨開戶資料集中保管。

第三十五條 備案類賬戶的撤銷 一、一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶

（一）存款人申請(qǐng)撤銷一般賬戶、非預(yù)算單位專用賬戶，由存款人提交撤銷賬戶申請(qǐng)書和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)提供資料完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，由存款人填寫“撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”一式三聯(lián)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)填寫的要素進(jìn)行審核，審核后簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）審核后將撤銷賬戶申請(qǐng)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件一份裝檔案袋報(bào)支行賬戶管理員，支行賬戶管理員對(duì)撤銷資料的完整性審核，審核后在撤銷賬戶申請(qǐng)書上簽署意見(jiàn)并報(bào)支行分管行長(zhǎng)批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)后由賬戶管理員登錄賬戶管理系統(tǒng)做銷戶處理。銷戶成功后將撤銷申請(qǐng)書第一聯(lián)和撤銷賬戶資料隨開戶資料由賬戶管理員留存，第二聯(lián)交開戶行留存，第三聯(lián)轉(zhuǎn)交存款人。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)收到經(jīng)支行批準(zhǔn)的撤銷賬戶申請(qǐng)書，由經(jīng)辦 人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷戶處理。

(四)個(gè)人結(jié)算賬戶的撤銷。存款人提出撤銷個(gè)人結(jié)算賬戶的，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書中的開戶銀行名稱、開戶銀行代碼、賬戶性質(zhì)。客戶負(fù)責(zé)填寫戶名、賬號(hào)并在撤銷申請(qǐng)書上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注意見(jiàn)，加蓋個(gè)人名章。

（五）填寫完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷戶，同時(shí)將撤銷賬戶申請(qǐng)書第三聯(lián)交存款人。

（六）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶管理系統(tǒng)做撤銷處理。

（七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷后的撤銷賬戶申請(qǐng)書第一聯(lián)和第二聯(lián)隨原開戶檔案保管。

第七章 賬戶檔案管理

第三十六條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的基本賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶資料由支行賬戶管理員統(tǒng)一按照“一戶一檔”保管。

第三十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按照開立賬戶日期“一戶一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。

第三十八條 個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開戶日期順序排列，將存款人身份核查信息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶裝訂一冊(cè)，每月不足一百戶的按一冊(cè)裝訂。

第三十九條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的單位銀行結(jié)算賬戶，由賬戶管理員登記“賬戶檔案保管登記簿”。第四十條 銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后10年。

第四十一條 以開立賬戶方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

第四十二條 開立的單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人結(jié)算賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶的開戶資料，在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存期間開戶證明文件過(guò)期的要及時(shí)進(jìn)行更新。

第八章 其他規(guī)定

第四十三條 為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無(wú)折（卡）存款一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，要核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記客戶身份基本信息和留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

第四十四條 為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，要核對(duì)登記客戶有效證件或者其他身份證明文件，并通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查，核查無(wú)誤后，將證件號(hào)碼登記會(huì)計(jì)憑證背面相應(yīng)欄內(nèi)。

第四十五條 開立的單位銀行結(jié)算賬戶要按照《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第四十六條 開立的核準(zhǔn)類、備案類賬戶分理處次日上報(bào)支 行，支行在2個(gè)工作日上報(bào)人民銀行，個(gè)人結(jié)算賬戶在2個(gè)工作日內(nèi)完成報(bào)備、變更和撤銷工作。

第四十七條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。賬戶管理員在賬戶管理系統(tǒng)中設(shè)臵為“久懸”賬戶，同時(shí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作員按照久懸賬戶抄列久懸賬戶明細(xì)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)久懸賬戶做銷戶處理，并將久懸賬戶款項(xiàng)轉(zhuǎn)入2621科目下設(shè)“活期存款久懸未取賬戶”專戶管理。

第四十八條 對(duì)列入“久懸未取”專戶管理的賬戶支付時(shí)，必須由原法人代表來(lái)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理支付手續(xù)，經(jīng)辦人自制轉(zhuǎn)賬借方傳票將法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件附憑證后轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶。

第四十九條 支行賬戶管理員負(fù)責(zé)對(duì)已開立的單位結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢。核實(shí)開戶資料的合規(guī)性，對(duì)需要更新的開戶資料要及時(shí)更新，有變更信息內(nèi)容的要及時(shí)變更，要確保賬戶開戶資料真實(shí)、有效。人民銀行定于每年1至4月為賬戶年檢期，賬戶管理員務(wù)必在規(guī)定期間進(jìn)行辦理賬戶年檢手續(xù)，逾期后人民銀行賬戶管理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。賬戶資料的更新包括（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證、）稅務(wù)登記證有效期為長(zhǎng)期如在有效期的不用更新。賬戶信息的變更包括（賬戶名稱、法人、注冊(cè)資金、證明文件、經(jīng)營(yíng)范圍）的變更。第五十條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的單位結(jié)算賬戶印章統(tǒng)一預(yù)留財(cái)務(wù)專用章和法人或負(fù)責(zé)人以及經(jīng)辦人名章。

第五十一條 開立單位銀行結(jié)算賬戶更換預(yù)留印章需要向開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留印章的式樣、法人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，法人或負(fù)責(zé)人必須在申請(qǐng)書簽字確認(rèn)后，方可更換印章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將更換印章資料隨檔案保管。

第五十二條 開立單位銀行結(jié)算賬戶丟失預(yù)留印章，需要向開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供書面申請(qǐng)，并經(jīng)法人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同時(shí)登報(bào)進(jìn)行聲明作廢，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑登報(bào)手續(xù)辦理印鑒更換。

第九章 附 則

第五十三條 本制度由我行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十四條 未盡事宜按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》執(zhí)行。

第五十五條 本制度自印發(fā)之日?qǐng)?zhí)行。

第四篇：對(duì)公賬戶授權(quán)委托書

對(duì)公賬戶信息查詢授權(quán)委托書

上饒銀行

支行：

本授權(quán)委托書聲明：我單位，特授權(quán)本單位員工

（身份號(hào)：）前往你行辦理我公司單位結(jié)算賬戶（賬號(hào)：）信息查詢事宜，信息查詢包括明細(xì)賬、來(lái)往帳、回單打印等，授權(quán)有效限為

****年**月**日至

****年**月**日。

我單位在此聲明已清楚本次授權(quán)的性質(zhì)和后果，并承諾在被授權(quán)人調(diào)離財(cái)務(wù)崗或離職后，我公司將第一時(shí)間通知貴行中止該授權(quán)。由此產(chǎn)生的一切法律責(zé)任由本單位承擔(dān)。

本授權(quán)書自本單位簽章之日起生效。

特此委托！

單位行政公章

法人代表名章

****年**月**日

第五篇：十個(gè)嚴(yán)禁

十個(gè)嚴(yán)禁

一、嚴(yán)禁對(duì)屬于職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)推諉、扯皮、不落實(shí)首問(wèn)首辦責(zé)任制，不按規(guī)定時(shí)限或承諾時(shí)限辦結(jié);

二、嚴(yán)禁對(duì)管理或服務(wù)對(duì)象態(tài)度態(tài)度冷硬、蠻橫粗暴、故意刁難;

三、嚴(yán)禁利用職務(wù)或工作便利“吃、拿、卡、要”，違規(guī)向管理或服務(wù)對(duì)象攤派或收取錢物，違規(guī)要求接受有償服務(wù)、購(gòu)買指定商品;

四、嚴(yán)禁擅自出臺(tái)收費(fèi)、罰款項(xiàng)目，下達(dá)收費(fèi)指標(biāo)，違規(guī)收費(fèi)、罰款;

五、嚴(yán)禁違法實(shí)施處罰、檢查、行政許可、采取強(qiáng)制措施;

六、嚴(yán)禁違規(guī)指令機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位參加各種評(píng)比、達(dá)標(biāo)、升級(jí)、考核、研討、培訓(xùn)等活動(dòng);

七、嚴(yán)禁為個(gè)人及其他關(guān)系人謀取私利而徇私舞弊、濫用職權(quán)或者強(qiáng)令下級(jí)機(jī)關(guān)或有關(guān)工作人員違反有關(guān)規(guī)定行使職權(quán);

八、嚴(yán)禁用公款大吃大喝或進(jìn)行高消費(fèi)娛樂(lè)及健身活動(dòng);

九、嚴(yán)禁以各種名義用公款國(guó)內(nèi)或出國(guó)(境)旅游;

十、嚴(yán)禁工作時(shí)間上網(wǎng)炒股、玩游戲、打牌及其它娛樂(lè)活動(dòng)。（

中共衡水市委

關(guān)于求真務(wù)實(shí)轉(zhuǎn)變干部作風(fēng)二十條規(guī)定

為深入貫徹落實(shí)胡錦濤同志在中紀(jì)委十七屆三次全會(huì)上重要講話精神和省委“作風(fēng)建設(shè)年”活動(dòng)部署,切實(shí)解決部分干部中存在的精神不振、效率不高、紀(jì)律不嚴(yán)、政令不暢、落實(shí)不力、不作為、慢作為、亂作為等問(wèn)題，特制定如下規(guī)定。

一、精簡(jiǎn)會(huì)議。改革會(huì)議方式，提倡召開解決問(wèn)題的現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)、電視電話會(huì)。嚴(yán)格控制會(huì)議規(guī)模，除全市重大會(huì)議外，一般會(huì)議不安排市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)和縣（市、區(qū)）、市直部門主要負(fù)責(zé)同志參加。嚴(yán)格控制會(huì)議時(shí)間，除市委全會(huì)和市人大、政協(xié)。“兩會(huì)”及觀摩拉練性會(huì)議外，市四套班子召開的綜合性會(huì)議不超過(guò)1天，主講稿一般不超過(guò)10000字；專業(yè)性會(huì)議不超過(guò)半天，主講稿不超過(guò)5000字，發(fā)言控制在15分鐘以內(nèi)；電視電話會(huì)一般不超過(guò)l小時(shí)；匯報(bào)時(shí)間控制在10分鐘以內(nèi)。嚴(yán)明會(huì)議紀(jì)律，不等候、不頂替、不延時(shí)。

二、減少文件。增強(qiáng)文件針對(duì)性，空洞無(wú)物、不解決問(wèn)題的文件一律不發(fā)；上級(jí)已有明確規(guī)定，只重申的不再發(fā)文；會(huì)議印發(fā)的領(lǐng)導(dǎo)講話，會(huì)后一般不再發(fā)文。凡職能部門行文能夠解決的問(wèn)題及一般工作安排不以市委、市政府或“兩辦”的名義發(fā)文。一個(gè)系統(tǒng)、一個(gè)部門只保留一種綜合性簡(jiǎn)報(bào)。各類文件一般不超過(guò)3000字，簡(jiǎn)報(bào)不超過(guò)1200字。提高公文運(yùn)轉(zhuǎn)效率，內(nèi)部信息和工作情況交流（涉密的除外）一律通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電子公文傳輸。

三、快速反饋。加大工作落實(shí)力度。對(duì)省市布置的工作，1天內(nèi)拿出貫徹落實(shí)意見(jiàn)；對(duì)基層發(fā)生的重大情況要在1個(gè)小時(shí)內(nèi)上報(bào)，2個(gè)小時(shí)內(nèi)提出解決方案，3個(gè)小時(shí)報(bào)告進(jìn)展情況，隨時(shí)報(bào)告處理結(jié)果。

四、注重調(diào)研。市、縣兩級(jí)黨政班子和市、縣（市、區(qū)）直部門主要領(lǐng)導(dǎo)干部，要圍繞貫徹市委決策部署，每年至少完成1-2個(gè)調(diào)研課題。全年下基層調(diào)研時(shí)間不少于三分之一。結(jié)合分管工作，做到“三個(gè)一”，即每年至少研究出臺(tái)一

項(xiàng)服務(wù)基層的有效辦法，提出一項(xiàng)推進(jìn)發(fā)展的具體舉措，撰寫一篇有實(shí)用價(jià)值的調(diào)研報(bào)告，切實(shí)增強(qiáng)決策的科學(xué)性、措施的針對(duì)性和工作的實(shí)效性。

五、深入一線。把主要力量向改革發(fā)展一線傾斜。市縣兩級(jí)機(jī)關(guān)干部四分之一的力量走出去，開展招商引資；四分之一的力量走下去，到企業(yè)開展“兩幫四推”、到農(nóng)村開展“一宣七幫”；四分之一的力量投身城鎮(zhèn)面貌三年大變樣活動(dòng)；四分之一的力量留下來(lái)，承擔(dān)部門業(yè)務(wù)工作，真正在實(shí)踐中鍛煉干部、檢驗(yàn)干部、錘煉作風(fēng)。

六、主動(dòng)服務(wù)。結(jié)合實(shí)施“四分之一工程”，市、縣（市、區(qū)）各部門要走出機(jī)關(guān)搞現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)。發(fā)

改、國(guó)土、環(huán)保、規(guī)劃等部門對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)進(jìn)行的重大項(xiàng)目，要指定專人協(xié)助做好領(lǐng)辦、幫辦、跑辦和跟蹤服務(wù)。農(nóng)業(yè)、科技、文化、衛(wèi)生等部門每季度要開展一次大規(guī)模“下基層、送服務(wù)”活動(dòng)，根據(jù)群眾生產(chǎn)生活、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)需要，開展政策、科技、項(xiàng)目、資金、人才等方面的服務(wù)。

七、示范帶動(dòng)。建立領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系點(diǎn)制度。每名市、縣黨政領(lǐng)導(dǎo)干部至少確定一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、一個(gè)農(nóng)村（社區(qū)）、一個(gè)企業(yè)、一個(gè)重點(diǎn)（工程）項(xiàng)目作為聯(lián)系點(diǎn)。每個(gè)市、縣機(jī)關(guān)部門至少確定一個(gè)聯(lián)系點(diǎn)。幫助制定科學(xué)發(fā)展規(guī)劃，解決經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的難點(diǎn)問(wèn)題，培育創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的先進(jìn)典型，努力把聯(lián)系點(diǎn)建成改革創(chuàng)新的試驗(yàn)點(diǎn)、科學(xué)發(fā)展的實(shí)踐點(diǎn)、社會(huì)和諧的示范點(diǎn)。

八、破解難題。市、縣黨政領(lǐng)導(dǎo)班子和市縣機(jī)關(guān)部門，抓住影響項(xiàng)目建設(shè)、城市建設(shè)、農(nóng)民增收、改善民生的重大關(guān)鍵難點(diǎn)問(wèn)題，開展集中攻堅(jiān)。嚴(yán)格實(shí)行破解難題責(zé)任制，對(duì)事關(guān)全局的攻堅(jiān)課題，由市、縣各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部分工負(fù)責(zé)，做到一個(gè)難題、一套班子、一個(gè)方案、一抓到底。

九、化解民憂。實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)干部信訪接待日制度。每名市級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部每季度集中接待群眾來(lái)訪不少于2天，每名縣級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部每月集中接待群眾來(lái)訪不少于1天，每名鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)干部每周集中接待群眾來(lái)訪不少于 1天。2009年越級(jí)集體訪同比下降幅度要達(dá)到50%。實(shí)行群眾反映問(wèn)題快查、快辦、快結(jié)制度，對(duì)于市長(zhǎng)公開電話和新聞媒體等渠道反映的群眾訴求問(wèn)題，當(dāng)天作出回應(yīng)，2天內(nèi)拿出整改方案，5天內(nèi)公布結(jié)果，達(dá)到群眾滿意；對(duì)群眾信訪，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)要及時(shí)接訪，當(dāng)天平息事態(tài)，7天內(nèi)解決問(wèn)題。

十、轉(zhuǎn)變職能。實(shí)現(xiàn)由審批型機(jī)關(guān)向服務(wù)型機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)變。對(duì)市本級(jí)實(shí)施的304項(xiàng)行政審批事項(xiàng)，逐項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估，取消一批，下放一批，調(diào)整一批，2009年總體再削減20%以上。簡(jiǎn)化審批流程，市本級(jí)審批事項(xiàng)入駐政務(wù)服務(wù)中心達(dá)到80%以上，并全部實(shí)行“兩集中、兩到位”（部門的行政許可職能向一個(gè)科室集中，承擔(dān)行政許可的科室向政務(wù)服務(wù)中心集中；部門審批項(xiàng)目入駐政務(wù)服務(wù)中心到位、部門向駐政務(wù)服務(wù)中心窗口授權(quán)到位）。推行建設(shè)項(xiàng)目審批一站式辦理、一張表運(yùn)行、一表式收費(fèi)’“三個(gè)一制度”，打造便民利企的綠色通道。2009年行政審批時(shí)限總體再縮短40%。

十一、提速增效。嚴(yán)格落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制。上級(jí)轉(zhuǎn)請(qǐng)地方和有關(guān)部門提出意見(jiàn)或辦理的事項(xiàng)，有明確時(shí)間要求的要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回復(fù)，沒(méi)有明確時(shí)間要求的應(yīng)在3天內(nèi)回復(fù)。下級(jí)請(qǐng)示、報(bào)告中的急辦件，部門中層提出擬辦意見(jiàn)送達(dá)主管領(lǐng)導(dǎo)時(shí)間不得超過(guò)半天，1天內(nèi)必須作出答復(fù)。對(duì)各類企業(yè)、事業(yè)和個(gè)人需辦的證照從送達(dá)之日起，2天內(nèi)必須辦理完畢；市、縣（市、區(qū)）直部門內(nèi)部所屬科室、單

位的所有審批事項(xiàng)一律實(shí)行一個(gè)窗口對(duì)外、一個(gè)公章辦結(jié)；對(duì)各種項(xiàng)目建設(shè)手續(xù)屬于一個(gè)部門辦理的，集中1天必須辦完，需幾個(gè)部門聯(lián)合協(xié)調(diào)辦理的，報(bào)批手續(xù) 15天內(nèi)辦結(jié)。房地產(chǎn)項(xiàng)目嚴(yán)格落實(shí)“雙限”工作制，即全部手續(xù)限制在 15個(gè)公章、15天內(nèi)辦結(jié)。實(shí)行超時(shí)默認(rèn)制，在上述規(guī)定時(shí)限內(nèi)沒(méi)有辦結(jié)的，視為自動(dòng)審批。各項(xiàng)審批辦理結(jié)果即時(shí)公開。

十二、嚴(yán)治三亂。除省委、省政府有明確要求和明文規(guī)定的以外，各單位、各部門一律不準(zhǔn)以任何名義和借口舉辦各類檢查、評(píng)比、表彰、達(dá)標(biāo)活動(dòng)。確需舉辦的，要經(jīng)市委、市政府批準(zhǔn)；開展執(zhí)法檢查，需到市紀(jì)委監(jiān)察局備案。推行首查告知，對(duì)一般性違紀(jì)問(wèn)題首次一律不罰。幫助指導(dǎo)整改。實(shí)行低限收罰，對(duì)各類收費(fèi)罰款，一律按低限執(zhí)行。嚴(yán)禁以罰代管、重罰輕管、攬權(quán)不放、吃拿卡要等行為。嚴(yán)禁分解創(chuàng)收任務(wù)、下達(dá)罰款指標(biāo)。2009年市直部門收費(fèi)罰款總額下降20%，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。市監(jiān)察局、市政府法制辦、市財(cái)政局每季度通報(bào)一次執(zhí)收?qǐng)?zhí)罰情況。

十三、恪盡職守。在職要在崗，在崗要在位，在位要盡責(zé)。嚴(yán)禁上班時(shí)間脫崗漏崗、打牌賭博、上網(wǎng)聊天、玩游戲、炒股等，違者依照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

十四、明確責(zé)任。實(shí)行公開承諾制。市、縣兩級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)班子當(dāng)年在民生上要辦的實(shí)事，要明確責(zé)任人、目標(biāo)要求和完成時(shí)限，通過(guò)政務(wù)公開欄和新聞媒體向社會(huì)公布；市、縣兩級(jí)有服務(wù)職能的部門，要把服務(wù)內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、程序、質(zhì)量、辦理時(shí)限等向社會(huì)公開。對(duì)省、市重要決策部署，簽訂工作落實(shí)責(zé)任卡，做到目標(biāo)任務(wù)、責(zé)任主體、工作標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、完成時(shí)限、獎(jiǎng)懲措施“五明確”。涉及多個(gè)部門的事項(xiàng)，明確牽頭部門和協(xié)辦部門的任務(wù)及責(zé)任。

十五、力戒空談。各級(jí)干部要講實(shí)話、辦實(shí)事、報(bào)實(shí)情，不空談、不浮夸、不作假。匯報(bào)工作、反映問(wèn)題，不揣摩領(lǐng)導(dǎo)心理，不模棱兩可，成績(jī)用數(shù)字說(shuō)話，問(wèn)題用數(shù)據(jù)解釋，不足用實(shí)事證明。

十六、敢于負(fù)責(zé)。實(shí)行首辦責(zé)任制，各級(jí)機(jī)關(guān)部門對(duì)前來(lái)咨詢辦理的事項(xiàng)，屬于職責(zé)范圍內(nèi)的，要在第一時(shí)間受理，高效辦理辦好；不屬于職責(zé)范圍的，要主動(dòng)幫辦聯(lián)系、搞好銜接。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)自己職責(zé)內(nèi)的工作要敢抓敢管、勇于負(fù)責(zé)、敢于拍板；對(duì)涉及多個(gè)單位的重要問(wèn)題要主動(dòng)溝通、主動(dòng)協(xié)調(diào)，不推倭扯皮、不攬功推過(guò)，不繞彎子，不留尾巴；對(duì)事關(guān)全局的突出矛盾和重大問(wèn)題，不回避，不上交，真碰硬，敢較真，及時(shí)組織研究，親自推動(dòng)解決。

十七、崇尚簡(jiǎn)樸。市內(nèi)公務(wù)活動(dòng)一律不宴請(qǐng)；除陪同上級(jí)和外事、商務(wù)、公務(wù)活動(dòng)外，嚴(yán)禁工作日中午飲酒。市縣領(lǐng)導(dǎo)干部下基層調(diào)研、檢查提倡集中乘車，不到邊界迎送，不用警車開道，不搞層層陪同；一般一次活動(dòng)新聞媒體只報(bào)道一次。大力削減公務(wù)開支，2009年黨政機(jī)關(guān)公務(wù)購(gòu)車、會(huì)議經(jīng)費(fèi)、公務(wù)接待費(fèi)用、出國(guó)（境）經(jīng)費(fèi)等四項(xiàng)費(fèi)用支出比 2008年壓縮 20%，真正把有限資金用在發(fā)展上，花在民生上。

十八、強(qiáng)化督查。對(duì)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)規(guī)定的各項(xiàng)條款，在新聞媒體上發(fā)布，廣泛發(fā)動(dòng)社會(huì)各界監(jiān)督。堅(jiān)持明察與暗訪相結(jié)合，突擊查與集中查相結(jié)合，查一般干部與查領(lǐng)導(dǎo)干部相結(jié)合，深入持久開展“作風(fēng)建設(shè)督訪行”活動(dòng)，督查結(jié)果在全市范圍內(nèi)及時(shí)通報(bào)。同時(shí)，黨委政府督查部門和紀(jì)檢監(jiān)察部門、組織人事部門設(shè)立公開電話，受理有關(guān)投訴。

十九、真考實(shí)評(píng)。根據(jù)民主、公開、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則，今年在市直部門試行中層干部聘任制和全員競(jìng)爭(zhēng)上崗制。全面推行干部輪崗交流，部門中層干部在審批、執(zhí)法等關(guān)鍵崗位任職滿5年的必須交流。廣泛開展群眾性評(píng)議領(lǐng)導(dǎo)干部和公務(wù)員活動(dòng)、下級(jí)評(píng)議上級(jí)的“下評(píng)上”活動(dòng)。對(duì)評(píng)議考核處在末位的，一次給予警示，兩次待崗培訓(xùn)。以對(duì)衡水經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)率為主要標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步完善考核辦法，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)，加大群眾意見(jiàn)的權(quán)重。組織企業(yè)和服務(wù)對(duì)象，對(duì)市直26個(gè)重點(diǎn)部門240名重要崗位上的中層干部進(jìn)行直接評(píng)議，評(píng)議結(jié)果作為干部選拔任用的重要依據(jù)。

二十、嚴(yán)格追究。狠抓正反典型，充分發(fā)揮示范作用和警示作用。特別是嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)違反作風(fēng)建設(shè)有關(guān)規(guī)定的，第一次進(jìn)行告誡，并記錄在案；第二次通報(bào)批評(píng)，并進(jìn)行為期一個(gè)月的離崗培訓(xùn)；第三次予以調(diào)離崗位、免職、辭退，并視情節(jié)給予黨政紀(jì)處分和組織處理。

本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行，之前相關(guān)規(guī)定與此不符者，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

市紀(jì)委監(jiān)察局出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步轉(zhuǎn)變作風(fēng)整飭三十種不良行為的問(wèn)責(zé)

規(guī)定（試行）》

2009-05-31

日前，市紀(jì)委監(jiān)察局出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步轉(zhuǎn)變作風(fēng)整飭三十種不良行為的問(wèn)責(zé)規(guī)定（試行）》，對(duì)全市各級(jí)機(jī)關(guān)單位工作人員存在的不作為、慢作為、胡作為、亂作為等三十種行為，明令“不準(zhǔn)”。

《規(guī)定》要求，不準(zhǔn)超法定時(shí)限或承諾時(shí)限辦理行政審批事項(xiàng)以及其他屬于職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)；不準(zhǔn)違背首問(wèn)首辦負(fù)責(zé)制，對(duì)應(yīng)負(fù)責(zé)的事項(xiàng)不說(shuō)明、不受理、不轉(zhuǎn)送、不辦理；不準(zhǔn)對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)推諉扯皮；不準(zhǔn)辦事拖拉、思維慢、謀劃慢、動(dòng)作慢、實(shí)施慢；不準(zhǔn)有令不行、有禁不止、我行我素；不準(zhǔn)遇事講條件、講困難，不積極主動(dòng)想招數(shù)、想辦法；不準(zhǔn)作風(fēng)漂浮、情況不明、底數(shù)不清、大而化之、籠而統(tǒng)之；不準(zhǔn)態(tài)度不熱情、用語(yǔ)不文明；不準(zhǔn)以任何理由刁難辦事群眾；不準(zhǔn)方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)粗暴，甚至與群眾發(fā)生沖突；不準(zhǔn)收受或索取禮品、禮金、有價(jià)證券等財(cái)物；不準(zhǔn)利用職權(quán)指定中介服務(wù)、高價(jià)推銷材料、低價(jià)購(gòu)買產(chǎn)品；不準(zhǔn)對(duì)企業(yè)和群眾“吃、拿、卡、要、報(bào)”和以任何名義向企業(yè)或個(gè)人攤派費(fèi)用；不準(zhǔn)隨意增設(shè)收罰項(xiàng)目或擅自提高收罰標(biāo)準(zhǔn)；不準(zhǔn)下達(dá)或變相下達(dá)收費(fèi)、罰款任務(wù)指標(biāo)；不準(zhǔn)繼續(xù)征收已明令禁止或取消的收費(fèi)、罰款項(xiàng)目；不準(zhǔn)使用非財(cái)政部門統(tǒng)一印制的票據(jù)收費(fèi)；不準(zhǔn)無(wú)證或雇用無(wú)執(zhí)法資格的人員上崗執(zhí)法；不準(zhǔn)對(duì)同一問(wèn)題輪番檢查、重復(fù)處罰；不準(zhǔn)違反程序強(qiáng)制扣押、凍結(jié)、查封單位財(cái)產(chǎn)，強(qiáng)行停工、停產(chǎn)、吊銷證照或限制人身自由；不準(zhǔn)擅自設(shè)立審批項(xiàng)目、繼續(xù)或變相審批已取消的審批項(xiàng)目以及不按程序進(jìn)行行政審批；不準(zhǔn)違規(guī)指定單位或個(gè)人參加已明令取消的各種評(píng)比、達(dá)標(biāo)、升級(jí)、考核、表彰活動(dòng)；

不準(zhǔn)以學(xué)習(xí)、培訓(xùn)為名變相創(chuàng)收；不準(zhǔn)利用職權(quán)入“干股”、攬工程、插手人事分配和干部任用；不準(zhǔn)干擾、阻撓下級(jí)機(jī)關(guān)及工作人員正確行使職權(quán)；不準(zhǔn)接受可能影響正確行使職權(quán)的宴請(qǐng)；不準(zhǔn)部門之間借各種名義互相宴請(qǐng)；不準(zhǔn)在公務(wù)往來(lái)活動(dòng)中安排有償消費(fèi)、娛樂(lè)和各種健身活動(dòng)；不準(zhǔn)在工作時(shí)間從事上網(wǎng)炒股、玩游戲、聊天等與工作無(wú)關(guān)的活動(dòng)；不準(zhǔn)在工作時(shí)間無(wú)故擅離工作崗位。

《規(guī)定》明確，凡違反上述規(guī)定的，視情節(jié)給予告誡、通報(bào)批評(píng)、離崗培訓(xùn)、調(diào)離崗位、降職、責(zé)令辭職、免職等組織處理，直至進(jìn)行黨紀(jì)政紀(jì)處分，觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

另外，《規(guī)定》還明確了責(zé)任追究的程序，并對(duì)內(nèi)工作人員多次違反上述規(guī)定的單位或部門進(jìn)行通報(bào)批評(píng)、提出監(jiān)察建議，并嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。