第一篇：農村信用社公司業務一部年度工作總結

ⅩⅩ農村信用社公司業務一部年度工作總

結

ⅩⅩ年，ⅩⅩ縣農村信用聯社公司業務一部的資產業務取得了長足發展，截止12月底，各項貸款余額為

萬元，全年累放

萬元，累收

萬元，凈放

萬元，實現利息收入

萬元，貸款逾期率為

。資產業務呈現出高增長、高質量、高效益的良好發展態勢。在具體業務操作中，我部主要做到了如下四點：

一、細分市場，確立信貸營銷主體。

信用社因其組織體系與結算渠道等因素的制約，信貸產品單一，信貸營銷的目標狹窄，這與我部資金運營效益最大化目標形成現實矛盾。因此，我部把信貸發展作為第一要務。確立了“五指并攏，合力出擊”的信貸營銷思路。即：確立以高收益、大規模、前景明、信譽優的四類公司類客戶為信貸營銷對象，以信用、擔保、抵押為貸款方式的信貸發展思路。

二、打造競爭優勢，吸引、鎖定優質客戶。

較之信用社，其它金融機構有著低利率、多產品、優品牌的競爭優勢。但也有著手續繁瑣，受理周期較長的不足。因此，我在辦理信貸業務時，著力一個“勤”字，突出一個“快”字，奉獻一個“誠”字，打造ⅩⅩ縣農村信用聯社公司業務一部信貸業務高效、快捷、真誠的核心競爭力。ⅩⅩ年單日最高發放貸款

筆，金額

萬元。

我部自覺更換經營理念，改變工作作風，制訂信貸優質服務承諾表，根據權限，把每一筆業務受理，調查，文本，答復時限公示給客戶，以雙贏而不是幫助的姿態接洽客戶。一年以來，我部優質信貸客戶零流失，累計吸引他行優質客戶

個，共計投放貸款

萬元，實現綜合效益

萬元。

三、以學習促綜合素質提高。

1、以學習、實踐加總結的方式促業務素質提高。信貸工作制度多，知識面廣，接觸的人雜，要實現規范操作，善于識別客戶，就必須勤奮不掇的在學中干，在干中學，不斷歸納總結，確保信貸資金的安全性與效益性。作為一個剛成立不久的部門，我部“求知如掘玉，求知如采蜜”，不做經驗主義者，內練修養，外練基本功。在全年的歷次信貸檢查中，我部的資產質量與信貸文本都得了檢查領導的肯定。

2、加強職業操守學習促道德凈化。信貸工作是信用社的生命線，客戶經理背負著樹品牌，保安全，創利潤的光榮使命。在日常工作中，我部以信貸規則為依據，以職業道德為準繩，嚴把客戶準入關，做到了不伸手，不張口，不亂跑。

四、以規范操作促穩健經營、有效發展。

信貸工作雖然追求效益性，但前題是確保安全性。我部雖然有發展的迫切需要，但不是盲目擴張，而是有效發展。因此在信貸業務中，無論是貸前，貸中還是貸后，都不折不扣的按程序，按制度辦事。不

圖簡化，不搞逆程序，把規范操作落實到客戶每簽的一個字上，每蓋的一個章上，每提供的一份資料上。

在ⅩⅩ年的信貸工作中，我部感覺到在業務上必須把發展與有效的關系、在營銷中必須把優勢與劣勢的關系、在品牌創建上必須把客戶與信用社的關系理順。才可能正視現狀，把握未來，為信用社創造一個寬松的發展環境。在今后的工作中，我們ⅩⅩ縣農村信用聯社公司業務一部全體客戶經理將力爭做到腦子活一點，手腳勤一點，理由少一點，不讓差錯在我手里發生，不讓客戶在我手里流失，不讓品牌在我手里抹黑。

五、目前我部信貸業務存在的問題

在聯社領導的大力支持幫助和各部室的密切配合下，我部各項信貸工作取得了一定成效，結合信貸發展的實際情況，仍然在以下方面存在不足和問題：

1、貸款在穩步增長的同時，“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作方式沒有得以明顯貫徹，仍存在重放輕管的思想，片面的追求量的增長，忽視質的提高。

2、大額貸款增長過快，貸后監督管理不到位。由于重放輕管的思想存在，貸款發放后的信貸資金的使用、借款人經營情況的監管、信貸風險分析等工作疏忽或不到位，因此，大額貸款的監管是當前和今后信貸工作的重點。

3、沒有建立關聯企業貸款管理和市場退出制度。由于我們這方面的工作不到位，使一些關聯企業之間相互轉移使用貸款資金，隱藏關聯

風險。一些風險較大的客戶本應退出信貸市場，因為沒有形成市場退出制度的管理模式，仍然給予貸款，使得信貸資產質量沒有得到明顯改善。

六、2014年工作計劃

1、繼續加大貸款的日常管理。一是規范決策行為，實行嚴格管理、嚴格監督和嚴格獎懲。嚴格落實貸款責任，對違反規定辦理貸款形成的風險，按照有關責任追究辦法嚴肅處理。二是加強客戶經理隊伍建設，加大對客戶經理業務技能學習和思想教育工作，提高客戶經理綜合素質。三是抓好日常監管，防范道德風險，提高客戶經理服務的自覺性。四是嚴格控制大額超比例貸款。對單戶和十大戶貸款本著“優化存量、循環漸進、逐步壓縮、嚴控新增”的原則落實收回，同時進一步擴大貸款面，分散風險。五是認真落實信貸業務準入制度，提高“以貸引存、以貸促存、存貸掛鉤”的工作效率。六是建立信貸業務退出制度，對不符合信貸條件，經營效益和信用差的客戶，嚴格退出信用社信貸市場，優化存量貸款，確保貸款質量，確立以質求勝的經營理念。

2、將繼續堅持以農為本，為農服務的宗旨，端正經營思想，不斷改進信貸支農服務措施，在信貸定位上要始終堅持面向“三農”和中小企業。

3、加強學習培訓、提高員工隊伍綜合素質

1、加強業務學習，抓好每星期的晨訓、每月的信貸分析會、每季的客戶經理學習班。學習內容主要是人行、銀監等部門的規章制度、法

律法規，上級部門下發的文件、制度及應知應會的基礎業務知識。

2、加強職業道德教育，對客戶經理進行警示教育，拿出一些違規事案進行分析及座談、利用錄像對反面教材進行警示、參觀警示教育基地等，對信貸人員開展信貸合規、合法意識教育。使信貸管理人員增強合規意識，在源頭上堵住違規貸款的產生。不斷提高我部的信貸資產質量。

ⅩⅩ縣農村信用聯社公司業務一部

ⅩⅩ

第二篇：農村信用社業務工作總結及計劃

農村信用合作聯社 20**年經營工作情況報告 今年**農村信用合作聯社在**銀監分局、省聯社**辦事處、**縣委縣政府、人行**支行的領導下，在相關部門的支持配合下，結合縣委、縣政府農村工作目標，抓住發展機遇，在風險可控的前提下，審慎經營，堅持立足農村，充分發揮農村金融主力軍作用，全力支持我縣農村經濟發展。在業務工作中，建立完善各項貸款管理制度，強化職工培訓管理，加強制度執行檢查力度，嚴格操作程序，確保合規經營。現將一年來的業務工作總結如下：

一、20**年業務計劃執行情況 截止20**年12月31日，全縣農村信用社**個主社機構，**個營業網點，在崗職工**人，存款余額**萬元，比年初增加**萬元，增幅**%，完成全年計劃**萬元的**%；貸款余額**萬元，比年初增加**萬元，增幅**%，比去年同期多增**萬元，完成全年計劃**萬元的**%；不良貸款余額**萬元，比年初下降**萬元，完成全年下降**萬元計劃的**%，不良貸款占比**%，比年初下降**個百分點，完成下降計劃**個百分點的**%；存量貸款劣變率**%，增量貸款劣變率**%，分別控制在計劃2%和1%的范圍內；已臵換貸款收回**萬元，完成全年計劃收回**萬元的**%；扶貧貸款收回**萬元，完成全年計劃收回**萬元的**%；累計發卡**張，卡存款余額**萬元，卡均余額**元，其中**年總發卡量為**，完成全年計劃**張的**%。

二、抓住發展機遇，早規劃,早部署 農村信用社正處于發展的時期，政策環境和各方面的條件對農村信用社改革和發展都十分有利。聯社及時確定了信貸工作重點，制定了20**年信貸業務工作指導意見，明確了貸款投放方向。在具體工作中：一是對業務進行了早測算，根據市辦經營目標及時落實20**年各項業務目標和計劃，及時與各社簽訂目標責任合同；二是按季分析經營情況，找出業務經營中存在的問題，及時調整工作措施和計劃，促進業務發展。三是根據業務發展情況，認真測標，確保各項業務指標完成；四是嚴格實行工效掛鉤考核，建立考核激勵分配機制。由于考核措施具體，考核逗硬，為完成全年各項任務打下堅實的基礎。

三、大力組織存款，努力增強支農資金實力 存款業務迅速發展，增長速度處歷史較高水平，資金實力得到了進一步增強。12月末，各項存款比年初凈增**萬元，完成計劃**萬元的**%。

（一）做好春節資金組織，實現存款工作開門紅。各社利用春節之際，充分發揮農村信用社優勢，加強與新老客戶、鄉村干部聯系。同時，抓住春節前后大量民工返鄉的有利時機，各社將春節期間存款任務落實到人頭，取得了一季度內人均每月組織存款**萬元，全縣農村信用社一季度取得存款凈增**萬元的成績，一季度完成全年存款任務的**%。

（二）提高服務水平，大力宣傳銀行卡業務，吸收低成本存款。自去年農村信用社“蜀信卡”正式發行以來，我縣農村信用社高度重視“蜀信卡”的推廣發行工作，指定了專人負責，截止20**年12月末，全縣信用社共發行“蜀信卡” **張，超額完成了市辦下達的指標計劃，投入使用的自動柜員機（ATM機）**臺，pos機**臺，改善了用卡環境，增強競爭力。在服務水平上，要求員工充分樹立“以客戶為中心”的服務理念，工作做到“踏實、深入、細致、全面”。截止12月末，共吸收卡存款**萬元，卡均余額**元。

（三）做好代收代付工作，穩定農村市場客戶群體。通過各業務人員切實轉變工作作風，收集財政對農戶相關補貼信息，在做好個體工商戶等存款大戶的吸儲工作，穩住我們已有的客戶群體的同時，還在代付退耕還林、糧食補貼、水庫移民補貼、家電下鄉補貼等各項財政轉移支付上狠下功夫，提高信用社知信度，滯留農戶多余資金，進一步的推進了我社存款業務穩步增長。

四、做好業務基礎工作，推動信貸業務穩健發展

（一）全面開展客戶信息收集錄入工作，加快農村信用體系建設的步伐

今年全縣農村信用社收集并錄入客戶信息工作全面展開，我縣農村信用社根據上級要求，年初制定了具體工作的開展步驟和獎懲辦法，確保該項工作的快速有序推進。截止12月末，已全面完成了存量客戶的信息采集錄入工作，隨著非存量客戶信息的采集錄入工作的陸續完成，我縣農村信用社的客戶信息基礎工作即將跨上一個新的臺階，為確保信用社穩健、和諧、協調、可持續發展打下一個堅實的基礎。

（二）搞好信貸業務專項檢查，做好信貸業務現場指導。為營造企業“合規文化”氛圍，強化法制意識，健全內控機制，今年我縣農村信用社于**月**日至**月**日針對信貸制度執行、信貸業務操 作、大額貸款進行了全面檢查和風險提示。對建檔評級流于形式、大額貸款管理中不按期調整貸款形態、逆向操作貸款、貸后管理不力等情況對經辦人員進行了處罰，對機構發出了整改通知，并要求限期整改。

（三）抓好征信系統建設工作，確保信用信息合理利用。為了強化打造信用社會的意識，強化信用意識，主動選擇優良客戶，我縣農村信用社對征信系統信息進行詳細的錄入和維護，使系統內能正確反映借款戶的信用信息，累計使用系統為各網點查詢企業借款戶信息**筆，個人借款戶信息**筆。成功使貸款發放給了優良客戶，確保信貸資金投放無風險。目前已將個人征信查詢系統制度、查詢操作流程，制定并下發至各機構，并在開辦有貸款業務的營業網點均建立了征信管理人員，進一步推進了我縣系統體系建設步伐，夯實了征信系統在我縣農村信用社運用的效率和作用。

（四）防外先治內，加強員工及家屬貸款管理。抓好信貸管理必然一視同仁，特別是對內部職工貸款進行嚴格管理。對于原職工貸款由于人員分布各營業機構，不便管理，容易出現一批多貸、不批自貸、相互放貸等情況，聯社將職工及家屬貸款統一劃歸至聯社營業部進行統一管理，認真做到了審批、審核、發放一線式的流程。并出了正式文件，要求原來沒有按規定辦理的職工貸款限期整改，落實按月還款計劃和擔保手續，切實防范了風險。

五、盤活不良資產，確保業務健康發展

（一）加強貸款管理，實現了不良貸款 “雙降”目標

1、強化增量貸款的管理。對信用社上報審批的貸款，嚴格執行“三查”制度和審貸分離制度，對資料不全，擔保條件不合規的貸款，一律不提交貸審會或（主任）審批，部分貸款信貸管理部還派專人參與貸前調查，項目評估、核實抵押物，防止新增貸款風險。

2、努力盤活存量不良貸款。對已經發放的貸款，督促信用社加強貸后管理，落實分期還款計劃；同時加強對不良貸款變化情況的監測，每月末十天，每天收集各社不良貸款、即將到期貸款數據情況，如出現異常情況，及時處理，并深入調查了解，分析不良貸款產生的原因，加大不良貸款的催收，盤活和風險化解工作，對大額貸款，制訂了《管理辦法》，聯社派人參與貸后檢查，在貸款出現風險以后，提出風險化解措施和建議，嚴防風險擴大。截止12月末五級分類不良貸款余額下降**萬元，占比下降**個百分點。

（二）加快處臵抵債資產，盤活固定信貸資產。為了進一步讓信貸資金發揮效益，減少抵債資產占用資金量，及時處臵抵債資產收回現金。今年全縣動員清理處臵我縣難以管理的抵債資產，共計**筆，**萬元。

六、以金融危機為契機，加大貸款投放，支持“三農”和縣域經濟

國際金融危機爆發以后，全球存款利率普遍下調，我縣農村信用社本著降低貸款戶負擔的原則，在上級的正確指導下，于本年3月份重新制定了各種適應當前經濟環境的貸款利率。并積極參加了政府牽頭的銀企座談會明確市場定位，在積極支持“三農”的同時，響應國家號召，大力扶持中小企業，充分發揮農村金融主力軍的作用，全體員工樹 立支農新理念，始終堅持“立足農村，服務三農，立足社區，服務中小企業，服務縣域經濟”的市場定位。

（一）切實做好新農村建設，助農民改善生產生活 今年我縣農村信用社加大對農民的信貸投入，截止12月31日，全縣農戶貸款累計放出**萬元，余額**萬元，比年初增加**萬元。

1、信用社緊密結合當地實際，積極參與新農村建設，對全縣規劃的示范村、重點村作為信貸投放重點，主要是對于農戶的生活環境、居住條件等改善進行發放信貸資金，信貸人員逐存逐戶走訪摸底，保證農戶貸款真正用在“刀刃”上，確保農戶得到真正的實惠。

2、大力支持農民發展種養殖業，截止12月31日，全縣信用社共計支持養豬戶**戶，其中養豬大戶**戶；支持其他養殖戶**戶，幫助農民實現產值**萬元。

3、信貸扶持困難學生，圓學子大學夢想。今年以來，我縣農村信用社積極響應政府號召，大力發放生源地助學貸款，截止12月31日，共計發放生源地助學貸款**萬元，扶持困難學子**人。

4、全力支持農戶災后農房重建工作，截止12月31日，我縣農村信用社累計發放抗震救災貸款**萬元，有效幫助**戶受災農民度過難關。

（二）積極響應國家號召，大力扶持中小企業 今年以來，我縣農村信用社參與了多次各級政府組織的銀企聯誼會，深入了解企業困難，再結合本縣實際對癥下藥，為中小企業提供優質高效的融資服務，為**的中小企業順利度過金融危機作出了積極貢獻。截止12月31日，累計發放公司類貸款**萬元，貸款余額**萬元，有效支持企 業**家。

2、支持具有**地方特色的鄉鎮企業——**有限公司，在獲得我縣農村信用社**萬元貸款支持后，發展迅速，為社會提供數百個就業崗位，帶動****種植的發展，為促進社會穩定和農民增收作出了積極貢獻。

3、積極支持**有限公司發展，該企業是我縣最大的一家以種、繭、絲、綢“一體化”經營為基礎的企業，是**市農業產業化重點龍頭企業。今年累計向該企業辦理最高限額抵押貸款**萬元，支持企業收購蠶繭。在該企業的帶動下，**蠶桑業得到迅猛發展，已建成密植桑園**萬畝，工業產值**萬元，幫助蠶農蠶繭收入**萬元。

4、累計向**有限公司投放最高額抵押貸款**萬元，幫助該公司正常生產經營，為企業帶來了良好效益，為地方帶來可觀稅利。

七、20**業務工作存在的主要問題

1、競爭加劇，市場份額有所下降。由于農業銀行、郵政儲蓄銀行等金融機構利用硬件服務設施完善、電子服務手段成熟、貸款利率相對較低等優勢，加大以“三農”為對象的金融服務力度，農村信用社的業務經營受到前所未有的競爭，從今年的情況來看，農村信用社在存款、貸款方面的市場份額都有所下降。

2、信用社經營管理人員缺乏競爭意識、營銷意識在工作中存不思進取，得過且過，唯我獨大的思想；服務意識不強，對顧客推委、辦事拖拉的現象時有發生。

3、貸后管理不到位，潛伏風險隱患大。一是檔案資料少，尤其是借款人信用記錄等關鍵資料少；二是貸后檢查少。有的貸款一年難以看到一 份貸后檢查，而且檢查報告寥寥數語，無法全面了解其風險狀況；三是清收措施少。

4、信貸檔案管理不到位，一是存在檔案沒有落實管理責任人。二是信貸檔案資料收集整理不及時。三是信貸檔案存在缺失現象。

5、規章制度執行不力，規定、主要是文件、制度、通知等，聯社均由內網下發，但是職工學習不夠；未全部遵照執行。

八、20**年業務工作計劃

1、進一步確立以推廣小額農戶貸款為基礎，以扶持產業化經營項目為主體，以穩健拓展優質中小企業客戶為突破的信貸營銷策略，合理調控投放規模，優化貸款結構，逐步提高信貸資金營運質量。

2、深入推進農業產業化發展，保障對涉及農業生產所需資金，改進服務方式，組織貸審會成員現場調研論證，進入企業了解企業生產經營和資金需求情況，分析論證產品市場行情和企業利潤效益狀況，掌握貸款決策的第一手資料。真正做到貸款營銷，對企業緊急的資金需求，及時的幫助企業解決流動資金困難，提高經營效益。

3、加強到期貸款催收，不斷提高資產質量，并進一步做好到期貸款通知單簽發和還款計劃的簽訂，降低信貸風險。認真做到全力清收盤活壓降不良貸款。貫徹內抓責任、外重協調、內外聯動、大力清降的思路，狠抓不良資產清收盤活。

4、繼續夯實信貸管理系統上線工作，完成好信貸管理系統的維護工作。確保信貸管理系統規范化、快捷化正常運行。8

5、繼續深入推進評級授信工作的開展，搶占客戶市場。將農戶、工商、一般個體戶和中小企業的授信工作及時推進，以確保信貸市場的客戶資源。６、20**年業務指標計劃 20**年存款凈增**萬元，新增存款戶數**戶；貸款凈增**萬元，其中新增“三農”貸款占比**%；不良貸款下降**萬元，占比下降**個百分點；抵債資產余額下降**萬元；呆賬貸款核銷**萬元；已臵換貸款現金清收**萬元；扶貧貸款收回**萬元；已核銷貸款收回**萬元；存量貸款劣變率控制在**%以內，新增貸款劣變率控制在**%以內；利息收入**萬元，應收利息控制在**萬元以內，收息率**%以上；新發卡量**張。特此報告 **聯社 二O**年十二月三十一日 9

第三篇：公司業務工作總結專題

公司業務工作總結

2010年即將過去，從9月25日公司成立至今三個月的時間里，我公司通過努力的銷售工作，也有了一點收獲，臨近年終，我感覺有必要對我公司的銷售工作做一下總結。目的在于吸取教訓，提高我公司的銷售水平，以至于把銷售公司做的更好，同時我自己也有信心把明年的銷售工作做的更好，完成明年的銷售任務。下面我對三個月來的銷售工作進行簡要的總結。

我公司于今年9月25日成立，10月份團隊正式組建成形，在沒有負責公司整體銷售以前，僅憑對廣告銷售工作的熱情，而缺乏公司整體銷售經驗和知識。為了迅速帶好公司銷售團隊，我一切從零開始，一邊學習銷售知識，一邊摸索市場，遇到銷售方面的難點和問題，我經常請教劉臺和南主任及其他有經驗的同事，一起尋求解決問題的方案和對一些比較難纏客戶研究針對性策略，取得了良好的效果。通過不斷的努力學習，收取同行業之間的信息和積累市場經驗，現在對我臺市場有了一個大概的認識和了解。現在我逐漸可以清晰、流利的應對客戶所提出的各種問題，準確把握客戶的需要，良好的與客戶溝通，因此逐漸取得了客戶的信任。所以經過三個月的努力，也取得了幾個成功的客戶案例，對市場的認識也有了一個比較透明的掌握。在不斷學習知識和積累經驗的同時，自己的能力、業務水平都比以前有了一個較大幅度的提高，針對市場的一些變化和同行業之間的競爭，現在可以拿出一個比較完整的方案應付一些突發事件，對于一個項目可以全程的操作下來。

存在的缺點：

對于整個廣告市場的了解還不夠深入，不能十分清晰的向客戶解釋，對于一些大的問題不能快速拿出一個很好的解決方法。對公司銷售團隊的帶領不夠好，感覺自己還停留在一個銷售人員的位置上，對市場銷售人員的培訓和指導力度不夠，從而影響了公司的銷售業績。

在三個月的時間中，經過公司全體人員的共同努力，使我公司的知名度在華北市場漸漸被客戶所認知，良好的服務加上優良的廣告資源獲得了客戶的一致好評，也取得了寶貴的銷售經驗和一些成功的客戶案例。這是我認為我們做的比較好的方面，但在其他方面我們還存在問題。

下面是我公司的銷售情況：

從銷售業績上看，我們的工作做的基本合格。我公司從十月底開始進行銷售工作，十一月中旬簽下第一筆定單，雖然只有不到二十萬，但也鼓勵了我們的銷售團隊。至今我們已經簽下3420萬的合同量（不含地面頻道），同2010年全年的合同量已相差不遠，我們有信心完成臺里制定的2011年任務。

當然我們也有很多不足，比如銷售人員在與客戶溝通的過程中不能了解客戶的真正想法和意圖，對客戶提出的某些建議不能做出迅速的反應。新業務的開拓不夠，個別業務人員的責任心和工作計劃性不強，業務能力還有待提高。

在2011年的銷售工作中我認為下面幾項工作可做為主要幾項工作來做：

1、建立一支熟悉業務，而且相對穩定的銷售團隊。

人才是企業最寶貴的財富，一切銷售業績起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力、合作精神的銷售團隊是公司的根本。在明年的銷售工作中建立一個和諧、具有殺傷力的團隊作為一項主要工作來抓。

2、完善銷售制度，建立一套明確系統的業務管理辦法。銷售管理是公司的老大難問題，銷售人員出差，見客戶處于一種放任自流的狀態。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對銷售工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁意識。

3、提高銷售人員發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣。培養銷售人員發現問題，總結問題的目的在于提高銷售人員的綜合素質，在銷售工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，業務能力提高到一個新的檔次。

4、銷售目標

完成今年的銷售目標，最基本的是把任務根據具體情況分解到每月、每周，甚至每日，完成各時間段的銷售任務。并在完成銷售任務的基礎上提高銷售業績。

我認為公司明年的發展是與整個公司的員工綜合素質，公司的指導方針，團隊的建設是分不開的。提高執行力的標準，建立一個良好的銷售團隊和工作模式與工作環境是工作的關鍵。

以是上我一些不成熟的建議和看法，如有不妥之處敬請指正。

第四篇：關于農村信用社業務調查報告

關于農村信用社業務的調查報告

調查對象情況：

農村信用社扎根農村,服務“三農”,是農村地區金融服務的主力。農村信用社的健康發展,直接關系到農村產業結構調整的步伐、關系到農民增收,對于全面建設小康社會具有重要意義。農業以種植業為主,在傳統農業地區中具有一定的代表性。調查發現:當前農村信用社經營已出現轉機；如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農村信用社將能夠走上良性發展的快車道。農村信用社資金實力雄厚，服務功能齊全，通過自己的努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。農村信用社以便捷的地理環境、豐富的金融產品，竭誠為各類企事業單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優質的金融服務。為了更深一步了解銀行這個金融機構及我的金融專業在工作中的運用和掌握銀行業務的基本技能，為此我做了7天的實習生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業務交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業務的操作流程了解了很多，經過向會計反復的學習和總結，現將各項金融業務的調查報告如下：

調查內容：銀行的各項業務

調查結果：

第一：會計業務

對公業務的會計部門的核算(主要指票據業務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業務主要是指支票，包括轉帳支票與現金支票兩種。對于辦理現金支票業務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現金付訖章，收款人就可出納處領取現金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。

第二：儲蓄業務

儲蓄業務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業務，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業務等。，憑證不像對公業務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員 1

所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

第三：信用卡業務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發卡銀行交納準備金分為貸記卡與準貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。基于大多數學生的實際生活水平和手中的資金數量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無疑是一種社會資源的浪費。大量的睡眠卡增加了商業銀行計算機處理系統的負擔，導致的銀行的經營成本上升，吵得沸沸揚揚的銀行卡年費的收取問題，相當一部分原因就是這個情況。隨著商業銀行之間競爭的加劇，高校成為爭奪的重要市場，銀行的客戶經理各顯其能進行公關，為大學生配發了一張又一張的銀行卡，而學生往往因為對集體發放的東西不放心使用，自己到金融機構去開立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態，從而出現了銀行自己的拓展業務經營行為導致了成本上升的怪圈。銀行技術條件有待改善。調查發現，持卡人對刷卡信心不足，抱怨最多的是ATM開機率和吞卡率及POS刷卡的成功率不高、網絡調整等待時間過長、網上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設備使用信用卡出錯時,問題就更復雜，發生過此類問題的客戶大多對此不滿。有時客戶因為錯賬導致信用卡內的錢被劃走,打電話到銀行卻無法得到滿意答復。有的跨行交易錯賬,受理行已經對錯誤交易發起沖正,而發卡行未接到,必須等待手工對賬處理。有的在銀行之間已經確認沖正問題，但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發生很多矛盾

第四：信貸業務

由于目前的實際情況，中小企業融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀

行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發與具體發放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

調查體會：在這個實習階段，對于每一筆業務，我都學習了其VOST系統的交易代碼和操作流程，業務主要可分為單折子系統和信用卡子系統兩類。此外我還學習了營業終了時需要進行的VOST軋賬和中間業務軋賬，學習如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細核對表，審查傳票號是否連續，金額是否準確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習，學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續等等。而柜員間對賬也是很有程序的，一般先清點現金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。

總的來說，這次的實習，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責任感，要對自己的崗位負責，要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經辦人負責賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們反復的學習和總結。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監督的作用，也有利于減少錯誤的發生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當中，我還要不斷的學習和鞏固我所學的金融知識及銀行業務的操作，為將來更好的工作打好基礎。

孟憲桂

2010年11月25日

第五篇：農村信用社、業務題

農村信用社、業務題

1、農村信用社“十二大工程”建設的主要內容是“四個三”：實施三大管理創新工程、展開三大業務創新工程、啟動三大基本建設工程、推進三大文化建設工程。

（1）實施三大管理創新工程：風險的管控體系、充滿競爭和激勵的干部人事制度、嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。

（2）展開三大業務創新工程：信貸品牌工程、拓展中間業務工程、資金有效營運工程。

（3）啟動三大基本建設工程：信息化工程、網點標準化改選工程、綜合服務中心的建設。

（4）推進三大文化建設工程：系統黨建工程、企業文化建設工程、隊伍素質提高工程。

2、農村信用社改革與發展的三大目標：風險防范更為有效、經濟效益進一步提高、各項業務得到更快更好的發展。

3、農村信用社員工行為規范的總體要求是什么：是誠實、條理、熱忱和執著；真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效組織自己的行動；熱情的言行舉止，具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目標，永不放棄。

4、農村信用社經營管理人員崗位的基本規范是什么：熱愛信合事業，有強烈的事業心；嚴格遵守農村信用社內部的各項規章制度；研究新情況、新動向，以科學的態度認真實踐堅持原則，明辨是非。關心員工，與下級員工保持經常的溝通。

5、農村信用社的資金來源包括(資本金)、(存款)、(金融市場籌資)。

6、遼寧省聯社黨委提出要將黨的思想建設與（企業文化建設）相結合。

7、遼寧省農村信用社標識由（綠）和（黃）兩種基本顏色構成。

8、農村信用社是由（社員入股組成）、（實行民主管理）、（主要為社員提供金融服務）的集體金融組織，實行（自主經營）、（自負盈虧）、（自擔風險）。

農村信用社在什么情況下可以實行以縣（市）為單位統一法人？

答：按照《關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人的指導意見》規定，在人口相對稠密或糧棉商品基地縣（市），可以縣（市）為單位將農村信用社和縣（市）聯社各為法人改為統一法人，具體條件是：（1）全轄農村信用社統算，賬面資金能抵債（2）基層農村信用社自愿

（3）縣（市）聯社有較強的管理能力（4）統一法人后股本金達到1000萬元以上(經銀行監管部門批準，可適當調整)，并使核心資本充足率在任何時點不低于2%。

10、出納工作的基本制度有那些？

一、凡經辦現金出納業務，必須堅持以下基本規定：

（一）錢賬分管；先收款后記賬，先記賬后付款。

（二）雙人臨柜、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運。

（三）現金收付，換人復核。

（四）凡現金、金銀、有價單證，以及庫房鑰匙、業務公章等重要物品換人經管時，必須辦理交接登記手續。

（五）及時核對庫存，做到賬款、賬實相符。

（六）未經業務技術培訓的人員，不得直接對外辦理現金出納業務。

實行出納柜員制的，按有關規定執行。

二、現金收付必須依據內容正確、要素齊全的有效憑證辦理，做到手續完備、責任分明、數字準確。

三、收付、整點票幣時，應隨時挑出損傷票幣，挑剔損傷票幣按照以下標準：

（一）票面缺少一塊，損及行名、花邊、字頭、號碼、國徽之一者；

（二）紙質較舊，四周或中間有裂縫，或票面斷開粘補者；

（三）裂口超過紙幅１／３或票面裂口、損及花邊圖案者；

（四）票面由于油浸、墨漬造成臟污的面積較大或涂寫字跡過多，妨礙票面整潔者；

（五）票面變色嚴重、影響圖案清晰者；

（六）硬幣破缺、穿孔、變形或磨損、氧化蝕損壞部分花紋者。

四、票幣整點必須做到點準、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚。

五、現金、金銀、外幣、有價證券等，必須入庫保管。裝零頭數的尾數箱應由經手人加鎖后入庫保管。庫內現金、實物應按種類、券別擺列整齊、保持清潔。庫內不準存放私人財物和其他物品。

六、發生出納錯款，應立即查找，并向有關部門報告。對于確實無法挽回的錯款損失，要區別性質進行處理。

（一）技術性錯款，按規定的手續審批后，長款歸公，短款報損，不得以長補短。誤收確實難以辨認的假幣，按規定的手續審批后報損。

（二）責任事故錯款，應按長款歸公，短款自賠的原則處理。

（三）屬于自盜、挪用以及侵吞長款的，均應追回款項，并給予相應的處分；觸犯刑律的，移交司法部門處理。

七、凡現金、金銀、外幣、有價單證、收付訖章等出入庫和庫房、保險柜鑰匙（密碼）的轉移都必須辦理交接手續。應由交接雙方及監交人當面點交清楚，并登記交接登記簿和共同簽章。交接登記簿應妥善保管，以備查考。

11、表外業務的分類：

（1）貸款承諾。貸款承諾是銀行的一種授信方式，即銀行向客戶承諾在未來一定時期內，按照約定的條件發放一定貸款，銀行為此收取一定的費用。

（2）擔保。擔保是指銀行以保證人的身份接受客戶委托，對國內外的企業提供信用擔保服務的業務。

（3）金融衍生工具。它是指以股票、債券或貨幣等資產的交易為基礎而派生出來的金融工具，是金融創新的產物。

（4）投資銀行業務。隨著金融業務自由化進程的不斷加快，西方國家金融監管當局逐步放松和取消對金融機構業務和地域等方面的限制，商業銀行和投資銀行以及其他金融機構之間的界限越來越模糊，商業銀行承擔了越來越多的投資銀行業務。