第一篇：非法集資的常見高發類型

非法集資的常見高發類型

1、以私募基金為名進行非法集資

在近年來的司法實踐中，非法集資者把自己偽裝成私募基金，或者私募基金募資運作不規范，演變成以私募基金之名、行非法集資之實。

行為人謊稱自己經營的是私募基金，有高回報的投資項目、優秀的運作團隊，以較高的年化收益率吸引投資者，并通過報刊、電臺、電視等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機短信、微信、博客、電子郵件等公開方式，向不特定對象宣傳推介，甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息，大肆向社會公眾吸收資金，對投資者是否為合格投資者以及投資者的風險識別能力和風險承擔能力均不予考慮，也未進行風險提示。

根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》第十二條 私募基金的合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只私募基金的金額不低于100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：

（一）凈資產不低于1000萬元的單位；

（二）金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元的個人。

2、以P2P網絡借貸為名進行非法集資

根據銀監會、公安部、工信部、互聯網信息辦公室聯合發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公

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布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

實踐中，一些機構打著P2P的旗號，采用虛假宣傳手段，一方面強調借款人項目規模大、前景好、收益高、風險低、回報快等；另一方面則弱化項目的審批瑕疵、保障不穩、模式非法，甚至掩飾標的虛假，具有極強的欺騙性。實際上，很多號稱做P2P網貸的平臺客觀上突破了“金融信息中介”這一屬性，由最初的獨立信息中介平臺向融資擔保平臺轉變，直接參與資金募集，甚至成立空殼公司、以這些公司的名義為個人資金使用募集資金。有些P2P平臺以虛假的項目募集資金，并隨意支配、使用和揮霍資金，無法保證投資人的資金安全，無法保證有充足的資本應對消費者的贖回。

3、以消費各種商品為幌子進行非法集資

隨著社會的不斷發展，消費形式多種多樣，網絡商城、定期回購、積分兌換等經營模式絡繹不絕，并出現了向混合模式發展的勢頭，尤其是假借銷售網絡商品之名變相進行非法集資的現象也時有發生。

涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑒別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產品”或以次充好標價虛高的廉價商品。集資者利用此類商品與投資者的投資款進行“對價”，或將商品作為附加收益贈與投資人。他們多與投資人約定定期對商品進行溢價回購，或約定對購買商品款項于一定期限后返還并返利，進而實現保本付息的承諾，吸引投資人

作者：法律和人-沈律師

四川有度律師事務所簡介：

有度律師事務所成立于2009年，系經四川省司法廳批準設立的綜合型律師事務所。我所現有人員80余名，其中執業律師30余人。我所獨特的“統一受案、統一管理、集體辦案、統一分配”管理模式具有其他多數律師事務所無法比擬的優勢，該模式有利于集中全所律師的力量，形成團隊優勢，以保障為客戶提供優質和高效的服務。

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有度官方網站：http://www.tmdps.cn

地址：都市高新區天府大道中段530號東方希望天祥廣場2棟40樓6號

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第二篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第三篇：高發詐騙案件類型

案例一：積分兌換詐騙

【案例回放】

2015年4月6日，北京的楊先生收到一條由某電信運營商發來的積分兌換短信，內容如下：“尊敬的用戶您好：您的話費積分3160即將過期，請手機登陸web-10086.com/bank激活領取現金禮包。中國移動”

見到短信是由自己手機號所在運營商的號碼發送的，因網址與真實網址近似，楊先生并沒有過多的懷疑，就用手機打開了網址。進入的也是一個標題為“掌上營業廳”的頁面，頁面要求填寫姓名、身份證號、信用卡卡號、交易密碼、預留手機和卡背后三位等信息。

楊先生按照要求填寫了相關信息后，點擊下一步，又進入了一個標題為“全國銀聯信用卡提額專用”的頁面。繼續填寫信息后就被要求下載一個安全控件（實際上是木馬程序）。

當王先生一切都按照頁面提示提交信息后，頁面就進入了一直等待的狀態。不久后，王先生就收到多筆消費短信，提示自己的信用卡被消費了7739元。

【網警解讀】

這是一起典型的“偽基站+釣魚網站+手機木馬”的網絡詐騙。騙子首先用偽基站偽裝成電信運營商的號碼，向受害者發送了帶有釣魚鏈接的詐騙短信，誘使受害者在釣魚網頁上輸入包括身份證、信用卡等一系列個人敏感信息，最后又在釣魚網頁上以信用卡安全控件的名義，誘騙受害者在手機上下載了一個木馬。檢測顯示，這個木馬的主要作用就是劫持用戶手機收到的銀行發送的驗證短信。騙子利用同時騙到手的信用卡賬號、密碼、卡背后三位（信用卡背后的三位密碼，很多銀行的信用卡，提供這三位信息后就可以進行消費）和手機驗證碼，就可以成功的利用網上銀行或手機銀行來盜刷受害者的信用卡。

實際上，積分兌換只是偽基站短信詐騙最常見的一種形式，其它常見的形式還有銀行U盾升級、銀行卡積分兌換等。【網警提示】

由于有偽基站技術的存在，因此，即便是自己熟悉的客服號碼發來的短信，也不能輕易相信。特別是當短信中有網址鏈接時，一定要謹慎打開。最好是向服務商的官方客服渠道核實之后再查看。

不論是銀行還是電信運營商發送的活動短信，通常只會要求用戶填寫賬號、密碼，或手機號，不會要求用戶填寫身份證號這種非常敏感的信息，更不可能要求用戶填寫信用卡信息。

銀行的U盾通常是不需要升級的，更不存在不升級就將失效的問題，所有類似U盾升級，銀行電子密鑰升級的短信基本上都是由偽基站發送的詐騙短信。

案例二：冒充客服/網購異常詐騙

【案例回放1】

2015年4月16日，安徽省合肥市的王先生接到一個號碼為***的電話，對方自稱是亞馬遜的客服人員，因發現王先生的付款存在問題，所以需要王先生提供自己的銀行卡號，給王先生退款，同時還要求王先生將發貨方式改為貨到付款。

由于王先生恰好是剛剛在亞馬遜網站購過物，而且對方也準確的說出了他所購買的商品信息，因此，王先生對于這個電話并沒有產生什么懷疑。隨后，該號碼就向王先生發送了一個帶有退款鏈接的短信，要求王先生在頁面上進行退款操作。

王先生打開短信中的鏈接后，見到的是一個“支付寶支付異常系統”，王先生在該系統上填寫了網銀的賬號、密碼、驗證碼以及身份證等信息。隨后，王先生就收到了銀行的扣款短信，其網銀賬戶被扣掉了228元。

【案例回放2】

2015年4月29日，江蘇省鹽城市徐女士在淘寶購物后，收到一條看似淘寶系統發出的短信。短信內容稱：徐女士的訂單未生效，可以進行快捷退款。徐女士點開短信中的鏈接后看到一個退款界面，要求填寫姓名、身份證號、儲蓄卡卡號及銀行預留手機等信息。徐女士在填寫相關信息不久后，收到銀行發來的扣款短信，短信顯示自己的銀行卡被扣款3000元。

【網警解讀】

此類詐騙是近期發案數量僅次于積分兌換的詐騙類型，無論是在PC端還是手機端都非常流行。在PC端，騙子主要是使用聊天軟件冒充商家客服，而在手機端，騙子則主要是通過詐騙短信或直接撥打電話的方式冒充客服。

而所謂的“支付寶支付異常系統”、“交易異常處理中心”、“快捷退款頁面”等都是騙子偽造出來的、原本就不存在的釣魚網站。用戶在這些網頁上填寫自己的銀行卡賬號、密碼和驗證碼，甚至是身份證信息之后，騙子就可以利用這些信息盜刷用戶的銀行卡。

退款詐騙是一種成功率很高的網絡詐騙形式，而成功率高的主要原因就在于騙子對受害人的身份信息和購物信息了如指掌，從而使受害者很難識破這種騙局。而造成這種情況的主要原因，就是因為互聯網上有大量的個人信息泄漏。根據某互聯網企業的統計，僅2011年至2014年底，已被公開并被證實已經泄漏的中國公民個人信息就多達11.27億條，內容包括賬號密碼、電子郵件、電話號碼、通信錄、家庭住址，甚至是身份證號碼等信息。

但是，被公開的這11.27億條個人信息很可能只是冰山一角，未被公開的、在地下被偷偷使用和交易的個人信息數量可能還要更多。根據某第三方漏洞征集平臺的數據統計，僅該平臺上被報告的漏洞，就有可能導致23.6億條用戶個人信息泄漏。

【網警提示】

不論是淘寶、天貓還是京東，都沒有所謂的異常處理流程或退款流程，還有類似卡單、掉單等詞語也都是詐騙專用術語。

不要相信主動找上門來的客服電話或客服QQ，遇到問題應當通過官方客服電話進行咨詢。

當有人告訴您交易存在異常時，應直接登陸電商網站并查詢自己帳戶的狀態，如果系統給出的賬號狀態和交易狀態沒有異常，則不要相信陌生人的說法。

定期修改購物賬號的密碼可以在一定程度上減少自己遭遇退款詐騙的風險。

案例三：網絡兼職詐騙

【案例回放1】

小李考上大學后一直想找個兼職，一日他在某QQ群中看到有人發布“高薪兼職，日賺300”的信息，遂與對方聯系。對方自稱是做“淘寶刷鉆平臺”，小李只需要去指定的淘寶店鋪購買充值卡，對方會把貨款退還給小李，確認好評后，小李將得到一定比例的傭金。購買次數越多，傭金返還比例也越高。小李按照對方要求購買了充值卡后要求對方返款，但對方要求小李將充值卡的卡號和密碼截圖發送過來以驗證小李確實購買了充值卡。小李未加思量便將充值卡的卡號和密碼截圖發送給了對方，但對方以小李的操作尚未滿足返款條件為由，拒絕返款給小李，并一再要求小李繼續刷鉆，以滿足返款條件。小李感覺自己可能被騙，想立即使用充值卡以挽回損失，但撥打充值電話后被告知，充值卡已經失效。

【案例回放2】

小王是大三學生，一日在瀏覽博客時無意中看到一篇名為“中國聯通招聘網絡兼職”的博客。博客稱聯通為擴大業務量和知名度招聘“刷業績兼職”，回報率很高，并且醒目提示“不需要任何保證金”、“需要保證金的都是騙子”。

小王覺得博客內容規范，提示貼心，比較可信，遂通過博客上的QQ進行聯系。對方自稱為聯通內部員工，為提升業績招聘“刷業績兼職”，只需去官方網站上購買聯通充值卡，3張算一次任務，任務完成后會把貨款退回給小王，每次任務可得15元傭金。對方還特別提醒小王不用擔心被騙，因為就算不退還貨款小王手里還有充值卡，也不會損失。

小王覺得對方說的有道理，于是就在對方發來的充值卡鏈接上花300元購買了3張充值卡，然后聯系對方要求回退貨款。但對方卻表示，系統可能“卡單”了，只看到一張充值卡的交易記錄，小王必須再購買三張才可以激活之前的訂單。小王感覺不妙，立刻打電話充值，但系統提示卡號密碼錯誤，充值卡都是假冒的。【網警解讀】

網上兼職詐騙，也稱為刷信譽詐騙，大多是以簡單的任務，高額的傭金，來誘惑受害者應聘兼職，隨后用人工欺詐與釣魚網站相結合等方式實施欺詐。為取得信任，騙子往往都會編造出神秘、灰色的身份，例如“淘寶刷鉆平臺”、“聯通內部員工”等。有的騙子不僅會制作精致的兼職說明，而且還會“好心”的提醒受害者要當心上當，甚至會介紹各種防范兼職欺詐的方法，如：“需要保證金的都是騙子”、“一定要在收到返款之后再確認收貨”等。但在實際特定的欺詐場景中，這些“好心”的提醒都沒有什么意義，只是為了讓受害者放松警惕而已。

在第一個案例中，騙子與淘寶賣家實際上沒有任何關系，受害人小李在淘寶店鋪中購買充值卡的過程是完全符合正規的購物流程的，所以淘寶店家沒有任何法律責任。只不過，小李為了讓對方確認自己購買了商品，將卡號和密碼截圖發送給了對方。對方立即進行充值，從而完成了欺詐。

這起案例中，小李及時發現問題并停止了交易，所以損失不是很大。但在以往的某些案例中，有些騙子會在受害人一開始只有小額投入的時候真的返利給受害人。而受害人一旦相信了對方進行大筆投入，則騙子就會立刻卷款消失。最終被騙幾萬、十幾萬的人都有。

在第二個案例中，受害人小王實際上是在騙子的誘騙下登錄了釣魚網站，而在釣魚網站上購買充值卡，實際上就是將錢直接轉入了騙子的賬戶中。如果小王按照騙子的提示，繼續購卡“激活訂單”的話，結果只會是繼續被騙。

【網警提示】

找兼職要上正規的招聘網站，不要輕信QQ群、博客、論壇上看到的招聘信息；

不要從事不合法的兼職工作，否則不僅容易上當受騙，而且可能還會承擔法律責任；實際上，刷點、刷鉆、刷積分等都不合法，相關的網上兼職也基本上都是欺詐；

幾乎所有通過截圖方式證明交易成功的要求都有很強的欺詐嫌疑，因為，真正賣家完全可以通過查看交易記錄來證實交易是否成功，而不會要求別人發截圖。

案例四：網絡二手交易詐騙

【案例回放】

王先生心儀某水果手機已久。一日，他在淘寶網上看到某賣家標出某二手水果手機的價格只需2600元，比別家便宜。他隨即用淘寶旺旺與賣家聯系，但賣家以電腦運行旺旺會卡為由，要求轉到QQ上進行交流。

賣家告訴王先生，手機是前男友送的生日禮物，因分手后不想看到“傷心物”，故忍痛賤賣。王先生對賣家很是同情。不過由于擔心貨品質量和售后保障，王先生還是仔細詢問了手機的序列號，并索要發票，賣家也一一提供。

王先生隨后向賣家索要商品的實物照片，賣家表示室內光線不好，無法拍攝，并突然告訴王先生，有另外的買家想要買這臺手機，并且能出更高的價格，但是如果王先生現在就能拍下付款的話，自己還是愿意以原價賣給王先生。王先生擔心超值的手機被別人買走，立刻答應現在就拍下付款。

賣家發來一個“淘寶鏈接”（實際上是釣魚網站）要求王先生拍下付款。王先生還特意仔細查看了鏈接，里面確實包含熟悉的“item.taobao.com”，于是使用中國銀行網銀付了款。但當王先生通知賣家自己已付款時，賣家卻說沒有收到交易通知。

王先生查看自己的淘寶交易記錄，發現也沒有剛才拍下的手機，此時，王先生開始焦慮不安，并向賣家詢問。賣家表示，這是由于淘寶網網絡故障“掉單”了，導致王先生的付款被支付寶暫時凍結，并發來了交易狀態截圖和淘寶旺旺的提示截圖（實際上，淘寶不會發送此類信息），如下圖

賣家告訴王先生，只需要再支付1元激活款，被鎖訂單就會被激活，同時又發來了那個2600元的商品鏈接要求王先生拍下付款。王先生詢問為什么金額顯示是2600元而不是1元？賣家非常確定的多次表示，2600元顯示的是被凍結金額，王先生實際上只需付款1元，催促王先生盡快付款解鎖。并發來“系統提示”截圖和網銀提示截圖。

對于賣家的說法，王先生將信將疑，但最終還是按照賣家的要求，在賣家發來的商品鏈接上進行了付款操作。隨后不到1分鐘，王先生的手機便收到了銀行發來的扣款2600元短信通知。此時，王先生實際已經支出了5200元。王先生感到自己上當了，立即找賣家質問。

賣家再次堅稱沒有欺騙王先生，并表示，可能是由于王先生的電腦網絡問題導致連續付款錯誤。隨即發來了一個名為“淘寶訂單解鎖”的文件（實際上是一個網銀木馬），說只有運行這個文件進行訂單解鎖，才能退回之前的款項。王先生退款心切，便接收并打開了這個文件。隨后，王先生電腦上的某安全衛士提示此程序為木馬，已經刪除。

王先生再次向對方詢問，對方卻反問“是殺毒軟件吧？”，“這是殺毒軟件的誤報”，“要首先關掉殺毒軟件，再運行這個程序”。對方還向王先生提供了一個某搜索引擎“殺毒軟件誤報”的結果鏈接（http://的相關規則，實際上，這個網址的前半部分才是真正會被打開的網頁，而后半部分不過是一個無效參數。為了增加迷惑性，騙子還對前半部分網址進行了編碼，普通用戶很難分辨其對應的真實域名是什么。

【網警提示】

不要輕信明顯低于市價的商品信息；

凡是要求使用QQ溝通的淘寶賣家，十有八九都是騙子。因為旺旺會攔截賣家發送的非淘寶鏈接，而QQ則不會；用旺旺與淘寶賣家溝通，被釣魚的風險會大大降低；同時旺旺上的聊天記錄也能成為交易糾紛的核查證據；

所有類似“卡單”、“掉單”、“付費激活資金”之類消息或截圖信息都是欺詐信息；淘寶既不會向買家也不會向賣家發送此類信息；

網購過程中，不僅不要關閉安全軟件，而且還應當開啟專門針對網購設計的安全服務產品；

對于有一定網址識別能力的用戶來說，識別網址安全性，一定要看網址中的第一個域名。遇到形如“http://%39%6D%70%2E%63%6F%6D/BOhm6?”這種有一堆“%”的域名就要加倍小心，因為正常合法的網址不需要這樣的偽裝。

案例五：冒充老板/熟人詐騙

【案例回放】

2015年6月27日上午8時30分許，一家醫藥公司出納劉小姐，打開電腦登錄QQ，看到公司“李總”QQ頭像閃動，點開對話框，內容是提醒她“不要遲到，準點上班”。劉小姐有些心虛，不知如何回復。沒一會，“李總”又發來信息：“公司賬戶上還有多少資金？”劉小姐回復：“300萬。”“李總”指示：“好，立即轉40萬到這個賬戶。”

一個陌生賬號發了過來，“有急事，你快點，轉了賬再找我簽字。”“李總”的叮囑讓劉小姐不敢馬虎，雖然操作違規，但她不敢多問，趕緊上網轉賬。沒多久，她又按“李總”指示，向另一賬戶匯入100萬元。

9時許，當劉小姐拿著140萬元轉賬票據，找李總簽字時，李總目瞪口呆，當天一早，他一直在接電話，根本沒登錄QQ，遂發現被騙。

【網警解讀】

QQ冒充熟人尤其是老板詐騙，一直以來是出現比較多的詐騙形式，特點是作案手法簡單，詐騙金額巨大。操盤手上網找到財務人員QQ號后，將木馬程序植入廣告，發送給受害人，一旦點擊，木馬程序會自動竊取QQ密碼。

嫌疑人會在深夜受害人不在線時登錄，對其QQ好友職業角色、對話語氣語境等進行分析揣摩，選擇老總級好友下手。他們一般會將老總QQ號刪除，再加入和老總同樣圖標，同樣網名的QQ為好友。實際上，受害人QQ上閃動的“老總”，早已易人，不仔細查看QQ號碼，根本無法察覺。

此類詐騙，還包括冒充親戚，朋友等熟人，編造生病、出車禍、手機欠費等等緊急情況，進行小額詐騙。

【網警提示】

警方提醒財務人員，凡收到要求轉賬、匯款的信息、電話，必須核實對方身份，嚴格遵守財務規章才能進行資金操作。公司財會人員，應謹慎向外界透露職業和聯系方式等私人信息，以防各類針對性的詐騙犯罪。

案例六：虛假微信公眾號AA詐騙

【案例回放】

甘肅省酒泉市的邵先生是手機游戲“XX熊貓”的熱心玩家。2015年4月27日，邵先生在微信上搜索“XX熊貓”時，偶然看到一個名為“XX熊貓限量禮包”的公眾號。于是邵先生就添加關注了這個微信公眾號。

關注該公眾號后，邵先生看到一個充值兌換的優惠活動信息。信息顯示：活動參與者可以選擇多種套餐進行充值，充值后可獲得非常優惠的游戲道具兌換與話費充值。同時，活動信息還提示，充值只有通過微信公眾賬號進行才有效，在游戲內進行充值是無效的。看到是微信公眾號發布的信息，邵先生并沒有過多的懷疑，就點擊了活動公告參加優惠活動。活動采用的是AA付款的方式進行收費，邵先生在活動界面上購買了968元的套餐產品。付款后，從AA收款的消息界面上可以看到，共有8個人參與了這個活動，總共付款7744元。

可是，邵先生剛剛完成付款沒多久，就有一個自稱是客服的名為kefu568的微信號聯系了邵先生，并告訴邵先生其購買的商品出現了問題，資金已被凍結，需要給邵先生退款。此時的邵先生略微有一些焦急，便向這個客服號詢問如何取回資金，并詢問是否可以重新參加活動。

kefu568向邵先生提供了兩種解決方案，一個是再付一次款，這樣前一次的付款就會自動退回。另一種方法是等9-10個工作日后到銀行去辦理退款手續。

但邵先生認為這兩個方法都很難接受，于是繼續和這個客服號溝通。最后kefu568給邵先生發了一個二維碼，要求邵先生用支付寶掃描一下這個二維碼就可以完成退款。邵先生掃描了這個二維碼后，賬戶中又被轉走了968元，收款人為“李傳利”。邵先生向kefu568詢問是怎么回事，對方說表示可能還是交易異常，請邵先生再掃一次二維碼。結果邵先生掃過二維碼后，支付寶又被扣款968元。

kefu568勸說邵先生，要解除異常，就必須繼續充值或掃描二維碼退款。邵先生覺得這個是個無底洞，拒絕繼續操作。于是，kefu568告訴邵先生，72小時后錢會自動退款到邵先生的網銀賬戶。次日，邵先生再次向kefu568詢問自己的錢什么時候能退，對方則繼續勸邵先生等待。又過了半天，邵先生發現kefu568已經聯系不上了，而“XX熊貓限量禮包”的公眾賬號也找不到了。這才確信自己已經上當。

【網警解讀】

這是一個連環陷阱的騙局：騙子首先冒充游戲官方的微信公眾號騙取玩家關注，之后向玩家發送AA收款鏈接要求玩家付款。玩家付款之后，騙子又通過虛假的微信客服號以交易異常、繼續付款才能退款為由，誘騙玩家反復付費。玩家拒絕再向AA收款付費后，騙子又給玩家發送了一個支付寶的轉賬二維碼鏈接，用戶掃描該鏈接并確認后，實際上是通過支付寶又向騙子支付了一筆新的費用，從而陷入反復被詐騙的困境之中。

在這個典型案例中，我們看到，邵先生本人先后被騙了三次，被騙金額為2904元。而參與AA收款的一共有8個人，另外七個人至少每人也被騙了968元，加上邵先生的損失，騙子在這樣一起詐騙中，至少騙得了9680元。

與2015年春節期間流行的AA收款紅包詐騙不同，在這種新型詐騙中，騙子沒有對收款鏈接的名稱進行任何偽裝，而是明確的告訴玩家這是一個付費送禮包的活動。由于騙子使用的是微信公眾賬號，利用了玩家對公眾賬號的信任，所以才能得逞。

【網警提示】 不能認為微信公眾賬號都是可信的，關注公眾賬號時，不僅要看賬號的認證名稱，還要看認證的機構是否為出品游戲企業。

微信AA收款，目前還不具備直接為第三方游戲賬號充值的功能，所以，通過微信活動獲取禮包的行為都具有一定的風險性。

在向微信公眾賬號付款之前，最好首先聯系游戲官方客服進行確認。這是最為安全保險的一種方法。

任何所謂的需要通過再次付款才能得到退款的說法都是詐騙行為，正規企業向消費者退款是不可能要求消費者再次付款的。

任何時候都不要掃描陌生人從聊天工具中發來的二維碼，不論是QQ、微信，旺旺還是其他的聊天工具。因為二維碼本質上就是一個網址鏈接。如果沒有欺騙行為，對方完全可以直接在聊天工具中發送網絡鏈接，而沒有必要費勁的制作二維碼。發送二維碼的目的就是為了繞過聊天軟件的網址安全檢測機制。

案例七：二維碼購物單

【案例回放】

河南的淘寶店主王先生某一天在網上售貨，有買家說要和同學一起購買多款商品，擔心買錯款式，他們就用手機做了一個二維碼清單，這樣王先生用手機一掃描就能知道他們要買什么了。然而，王先生用手機掃描完二維碼后就跳轉到一個文件下載頁面，等安裝并打開名為“購物清單”的apk文件后，看到的卻是亂碼，根本沒有任何商品信息。

王先生再去聯系對方，對方已經下線了。但僅僅幾分鐘以后，王先生卻收到網購充值卡成功的短信提醒，同時電腦也彈窗提示說他的支付寶在異地登陸。忽覺事兒有蹊蹺的王先生趕緊嘗試修改支付寶密碼，可這才發現密碼已被人改掉。

事實上，王先生遭遇了典型的二維碼釣魚欺詐，當他下載并運行了所謂的“購物清單”文件后，暗藏的apk木馬就成功入侵了他的手機。

【網警解讀】

利用二維碼實施木馬釣魚的偽裝性很強，這種釣魚方式主要針對的是淘寶賣家。騙子以買家的名義聯系受害者，并以看上了受害者淘寶店鋪中多件商品的名義發來二維碼，要求受害者用手機掃描后即可看到詳情。受害者賣貨心切，掃描二維碼后，其實是下載了一個手機木馬。該木馬會攔截并竊取受害者的驗證碼短信，黑客利用驗證碼短信，并通過其他渠道獲取受害者身份證號，即可盜刷受害者的支付寶賬戶。

二維碼是當下流行的一種流行事物，但多數人并不知道，二維碼實際上只是一個網址鏈接的二維形態。而且網上有很多制作二維碼的工具，制作一個二維碼并沒有什么難度。

【網警提示】

不要輕信陌生人發來的二維碼信息，如果掃描二維碼后打開的網站要求安裝新的應用程序，則不要輕易安裝；

與陌生人進行網上交易或交流時，不要輕易的更換交易或交流的平臺。比如本案中，雙方的交流就被騙子強制要求從PC上突然跳到了手機上。這種突然而且沒有必要的平臺轉換，實際上就是為了把受害者吸引到一個他不熟悉的環境中，從而更方便的實施詐騙。

第四篇：銀行常見的三個非法集資雷區

選題

?

1、以下不是銀行員工為非法集資提供宣傳推介服務的常見方式是（）（20 分）

?

A

?

邀約高端客戶至網點營銷產品

?

B

?

允許第三方機構入駐網點宣傳

?

? C

?

產品經驗培訓會

?

D

?

口口相傳

?

正確答案:D

?

多選題

?

1、銀行員工常誤入非法集資的三個誤區是（）（20 分）

?

A ?

利用職務便利實施非法集資

?

B

?

為非法集資提供宣傳推介服務

?

C

?

利用銀行信用誤導公眾投資

?

D

?

不確定

?

正確答案:A B C

? ?

2、銀行員工以（）等方式直接向客戶非法吸收資金（20 分）

?

A

?

高息攬存

?

B

? 公款私存

?

C

?

利益誘惑

?

D

?

團伙作案

?

正確答案:A B C D

?

判斷題

?

1、昆明泛亞與銀行簽訂的“第三方管存協議”其實是“銀行轉賬協議”（）（20 分）

?

? A

?

正確

?

B

?

錯誤

?

正確答案:正確 ? ?

2、不法分子常利用銀行提供開戶、支付結算、信貸等金融服務實施非法集資（）（20分）

?

?

?

正確

?

B

?

錯誤

?

正確答案:正確

?

第五篇：非法集資新聞稿

學生之家積極開展“拒絕高利誘惑，遠離非法集資”宣傳活動

(貴州大學學生之家 訊）5月15日，為響應省教育廳辦公室關于開展2018防范和處置非法集資宣傳教育暨“5.15”宣傳日活動，貴州大學學生之家于本日在貴州大學新校區西一區，西二區及北校區等地方開展了相關宣傳活動，現場進行擺點宣傳，通過發放宣傳資料、播放宣傳音頻、接受同學們咨詢等形式來幫助廣大師生了解和學習如何防范非法集資等犯罪活動。

據了解，貴陽市已經連續多年組織開展防范打擊非法集資宣傳月活動，此次貴州大學的宣傳活動選擇在各校區教學樓下、宿舍區、食堂門口等人員相對集中和密集的場所開展，并結合QQ校園公眾空間等媒體宣傳相呼應，以“室內室外、線上線下”相互結合的方式，廣泛普及參與非法集資風險自擔等法律常識，引導同學們樹立科學理財觀念，自覺遠離非法集資。

為配合開展本次宣傳活動，學生之家以非法集資的基本概念、表現形式、主要危害及防范等常識為主要內容，設計制作了數千余份通俗易懂的宣傳資料，在多個宣傳現場同時進行發放，并組織同學們進行自覺抵制非法集資簽名活動，此舉獲得了同學們積極的響應。

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所謂“非法集資”，就是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經有權機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補西墻，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

對此我們要識別和防范非法集資活動：

1.認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。4.增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

5.非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

6.形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”“一本萬利”“一夜暴富”的神話般的誘惑，千萬冷靜，得悠著點兒，決不能因為聽到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。