第一篇：涉嫌非法集資銀行賬戶的特征

非法集資：

法人、其他組織或個(gè)從違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為，具體指：

1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)、或超越經(jīng)營(yíng)范圍；

2、通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

3、承諾一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或分紅；

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸引資金。

未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸引資金不屬于非法集資。

二、主要形式：

非金融單位或個(gè)人以定期分配進(jìn)行的融資（民間“會(huì)”、“社”等）不以產(chǎn)權(quán)銷售為目的，商品（房地產(chǎn)、礦產(chǎn)）、服務(wù)（保險(xiǎn)、委托理財(cái)）的售后包租、反租 林權(quán)轉(zhuǎn)讓共為管護(hù)，代（/租/聯(lián)合）種植養(yǎng)殖吸收資金，內(nèi)部職工股、原始股、投資基金、債券等變相發(fā)行證券，或經(jīng)營(yíng)證券。地方政府直接向公眾發(fā)行債券

未經(jīng)批準(zhǔn)的部門(mén)發(fā)行福利彩票、體育彩票

三、賬戶監(jiān)測(cè)：

涉嫌非法集資銀行賬戶：一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的群眾分散向該賬戶存入等額或成倍數(shù)資金，短期內(nèi)募集大量資金后，集中轉(zhuǎn)出或定期向匯款人返還一定（固定）數(shù)額的收益。

（短期內(nèi)多筆小額頻繁存入）向一個(gè)或幾個(gè)賬戶分散轉(zhuǎn)入、（定期或不定期集中向不同人群匯款）集中轉(zhuǎn)出或返還收益，基層網(wǎng)點(diǎn)集中開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶或銀行卡，

第二篇：關(guān)于涉嫌非法集資排查的報(bào)告

支行

關(guān)于對(duì)涉嫌非法集資企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

為切實(shí)做好非法集資排查工作，按照邯鄲銀監(jiān)分局有關(guān)通知要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了一把手任組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)、信貸等有關(guān)人員參加的專項(xiàng)排查小組，由會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)對(duì)賬戶的排查工作，信貸科負(fù)責(zé)對(duì)信貸資金的流向和用途進(jìn)行排查，排查情況如下：

經(jīng)排查，我支行未發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的授信企業(yè)。

支行

二〇一四年九月二十九日

第三篇：非法集資的定義和特征

非法集資的定義和特征

中國(guó)網(wǎng) | 時(shí)間： 2007-05-13 | 文章來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀發(fā)[1999]41號(hào))規(guī)定：“非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。”該《通知》規(guī)定非法集資具有如下特點(diǎn)：

“(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資；

(二)承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式；

(三)向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；(四)以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。” 對(duì)以上特征我們分別解釋如下：

1、批準(zhǔn)程序

因?yàn)橄蛏鐣?huì)不特定對(duì)象募集資金涉及廣大社會(huì)投資者的投資利益，如果因資金運(yùn)用不當(dāng)導(dǎo)致無(wú)法清償投資回報(bào)債務(wù)，則可能成為社會(huì)不穩(wěn)定因素。所以，我國(guó)法律規(guī)定向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金必須經(jīng)過(guò)法定部門(mén)審批。比如上市公司募集股份(《公司法》第153條)、股份有限公司發(fā)行債券(《公司法》第164條)必須取得國(guó)務(wù)院或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的證監(jiān)部門(mén)的審批。非經(jīng)法定部門(mén)審批，任何單位或個(gè)人不得向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金。從律師實(shí)務(wù)角度來(lái)說(shuō)，對(duì)向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金的金融活動(dòng)，必須找到法律明確規(guī)定的審批程序，否則該金融活動(dòng)就有可能被認(rèn)定為非法集資。比如我國(guó)一些地區(qū)嘗試的向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行項(xiàng)目債券的資產(chǎn)證券化運(yùn)作，盡管上述集資取得了地方政府的審批，但是由于法律對(duì)上述資產(chǎn)證券化行為的審批程序及審批機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確規(guī)定，因此上述資產(chǎn)證券化運(yùn)作仍然具有非法集資的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、回報(bào)許諾

非法集資行為一般均具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)，即通常所謂的“保底條款”。發(fā)行債券、存單及其類似集資活動(dòng)，從性質(zhì)上說(shuō)允許約定一定比例的投資回報(bào)，而發(fā)行股票、投資基金證券及其類似集資活動(dòng)，從性質(zhì)上說(shuō)不允許約定一定比例的投資回報(bào)，比如對(duì)于現(xiàn)階段的投資理財(cái)活動(dòng)，盡管法律沒(méi)有明確約定，法院一般傾向于認(rèn)為保底條款無(wú)效。如果從回報(bào)承諾角度甄別非法集資行為，假設(shè)一項(xiàng)用于投資的集資計(jì)劃，在集資合同中約定了保底條款，該項(xiàng)集資計(jì)劃即符合非法集資的該項(xiàng)特征。如《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第四條規(guī)定，如果信托投資公司在辦理資金信托業(yè)務(wù)過(guò)程中承諾信托資金不受損失或者最低收益，則將被認(rèn)定為非法集資。證監(jiān)會(huì)2003年5月15日發(fā)布的《關(guān)于證券公司從事集合性受托投資管理業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》也規(guī)定：《通知》發(fā)布前已開(kāi)展集合性受托投資計(jì)劃的“證券公司不得以書(shū)面或者口頭、明示或者暗示的方式向委托人承諾承擔(dān)投資損失、保證投資收益。”

此外，需要說(shuō)明的是，非法集資行為的回報(bào)許諾不一定表現(xiàn)為貨幣形式，一些地方出現(xiàn)的“訂蛋卡”、“某歌星俱樂(lè)部”、“公園年票”等非法集資案件，其非法集資的回報(bào)許諾包括雞蛋等實(shí)物、參加明星歌友會(huì)的機(jī)會(huì)、超值旅游服務(wù)等不同形式，可見(jiàn)，回報(bào)許諾的形式并不影響非法集資的認(rèn)定。

第四篇：非法集資的定義及特征

非法集資的定義及特征

非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式;向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人;以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。

非法集資的四大特征：

1、未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)，包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門(mén)批準(zhǔn)的集資;有審批權(quán)限的部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式。

3、向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

第五篇：銀行非法集資自查報(bào)告

關(guān)于員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)

排查自查報(bào)告

銀行：

按照聯(lián)社關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法集資的通知的要求，我社高度重視，并立即行動(dòng)組織人員再次開(kāi)展了員工參與非法集資的排查工作。

在接到通知后，我行及時(shí)將通知傳達(dá)到全體員工，要求員工認(rèn)真領(lǐng)會(huì)通知精神，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，認(rèn)清參與非法集資的危害性，并教育廣大員工必須嚴(yán)格遵守銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內(nèi)各項(xiàng)制度，自覺(jué)抵制非法集資。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶、支付、結(jié)算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)及員工行為的排查，防范被非法集資、民間借貸利用，切實(shí)防范因員工參與引發(fā)的重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。通過(guò)此次排查我行未發(fā)現(xiàn)員工有涉及社會(huì)融資行為。

此次排查我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視認(rèn)真安排部署，并將其作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作來(lái)抓，進(jìn)行了有效的組織與安排。

一、組織學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一思想

組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識(shí)和案例的學(xué)習(xí)，提高了員工對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清了非法集資的危害性。通過(guò)對(duì)相關(guān)法律知識(shí)及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí)，有效的強(qiáng)化了員工的法律和責(zé)任意識(shí)，進(jìn)一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺(jué)抵制非法集資，并對(duì)身邊的人進(jìn)行抵制非法集資的宣傳，使更多的人免受非法集資的危害。

二、相互監(jiān)督，加強(qiáng)溝通

1、員工之間形成相互監(jiān)督，要求既要關(guān)注員工工作狀況，也要關(guān)注員工工作以外的生活情況，最后責(zé)任落實(shí)到各部門(mén)負(fù)責(zé)人。要求部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)員工行為定期排查，及時(shí)匯報(bào)。形成監(jiān)督的雙向結(jié)合，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效防控。

2、是加強(qiáng)員工自我保護(hù)。為更好地保護(hù)員工權(quán)益，一方面，我社組織查詢每名員工的個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對(duì)員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對(duì)外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個(gè)人信用。另一方面，按照上級(jí)行規(guī)定動(dòng)作，組織員工負(fù)責(zé)任填寫(xiě)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對(duì)照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。

三、自查自糾，加強(qiáng)內(nèi)控管理水平

我行共有在職員工30人，各自對(duì)其經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)其各網(wǎng)點(diǎn)的員工有關(guān)的銀行賬戶開(kāi)立、對(duì)賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)件的合規(guī)情況進(jìn)行了細(xì)致的檢查，對(duì)有關(guān)賬戶的發(fā)生額及余額進(jìn)行了全面對(duì)帳，并確保對(duì)賬結(jié)果真實(shí)有效，及對(duì)員工8小時(shí)外行為排查。經(jīng)過(guò)排查我社所有員工中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲(chǔ)、以各種形式參加非法集資活動(dòng)、介紹機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與高利貸或向機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放高利貸、借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客理財(cái)、利用銀行員工或銀行客戶的個(gè)人賬戶為他人過(guò)渡資金、借用客戶個(gè)人賬戶為員工過(guò)渡資金、自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)、向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個(gè)人擔(dān)保、向民間借貸資金提供擔(dān)保、無(wú)允許非本社員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公室或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動(dòng)。通過(guò)此次排查我社將把防范此類風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控工作重點(diǎn)來(lái)抓，保持持續(xù)、嚴(yán)密的防控態(tài)勢(shì)，提前做好風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，并通過(guò)加強(qiáng)對(duì)賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項(xiàng)審計(jì)力度等多種形式。內(nèi)查外核，進(jìn)一步防范案件風(fēng)險(xiǎn)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我行將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展非法集資及高利貸的學(xué)習(xí)活動(dòng)，將學(xué)習(xí)知識(shí)貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全體員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想。

（三）積極參加員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

此次排查雖然結(jié)束，但在今后的工作中我支行會(huì)繼續(xù)緊抓“非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查”不放松，持續(xù)保持案防的高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)員工異常行為進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，規(guī)范員工行為。做到有效預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解案件風(fēng)險(xiǎn)，為全行又好又快發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

銀行

2014-5-5