第一篇：關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題的通知

關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題的通知

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府,市政府有關(guān)部門，駐***有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)電[2010]2號、《***省人民政府辦公廳關(guān)于調(diào)整***省打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的通知》（***政辦發(fā)[2010]158號）和《***市人民政府辦公室關(guān)于成立***市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》（***政辦發(fā)[2012]67號）精神，為進(jìn)一步做好我市打擊和處置非法集資工作，保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序穩(wěn)定，經(jīng)市政府研究，現(xiàn)就做好打擊和處置非法集資有關(guān)工作通知如下：

一、提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，高度重視做好嚴(yán)厲打擊非法集資工作

非法集資是一項(xiàng)嚴(yán)重危害金融秩序和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為，是造成社會(huì)不穩(wěn)定的重要因素。近年來，非法集資活動(dòng)在全國不少地市重新抬頭，其手段和形式日趨復(fù)雜化，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化發(fā)展，已成為典型的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，給群眾造成了重大財(cái)產(chǎn)損失，嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定。

我市高度重視打擊和處置非法集資工作，堅(jiān)持打擊非法集資不放松，目前形勢總體穩(wěn)定。但是，我市打擊和處置非法集資工作還存在一些問題，如對這項(xiàng)工作的復(fù)雜性認(rèn)識(shí)不夠、工作機(jī)制不夠完善、處置手段有限、監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)不健全等。各級和各相關(guān)部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，從構(gòu)建和諧社會(huì)、維護(hù)群眾利益的高度出發(fā)，切實(shí)提高對非法集資危害性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)打擊和處置非法集資工作的責(zé)任感，把打擊和處置非法集資作為一項(xiàng)事關(guān)全局的工作來抓，堅(jiān)決按照中央和省、市的決策部署，強(qiáng)化工作職責(zé)，嚴(yán)格工作措施，嚴(yán)厲打擊和有效處置非法集資活動(dòng)，切實(shí)保障群眾切身利益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

二、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)，密切配合，建立健全打擊處置非法集資工作機(jī)制

為進(jìn)一步做好打擊和處置非法集資工作，根據(jù)***政辦發(fā)[2012]67號文件精神，市政府決定成立***市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，市金融辦、銀監(jiān)辦、公安局負(fù)責(zé)人擔(dān)任副組長，市檢察院、市法院、市監(jiān)察局、市委宣傳部、市發(fā)改局、市財(cái)政局、市住建局、市農(nóng)牧局、市林業(yè)局、市商務(wù)局、市審計(jì)局、市工商局、市法制辦、市信訪局、市人行等相關(guān)單位負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)日常工作。相關(guān)部門要密切配合，形成工作合力。領(lǐng)導(dǎo)小組要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，建立健全工作機(jī)制，形成及時(shí)靈敏的信息報(bào)送體系、齊抓共管的監(jiān)測預(yù)警體系、準(zhǔn)確有效的性質(zhì)認(rèn)定體系和穩(wěn)妥有力的善后處置體系，切實(shí)做到反應(yīng)靈敏、配合密切、應(yīng)對有力。

各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要強(qiáng)化監(jiān)管職責(zé)，一是建立目標(biāo)責(zé)任制，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，強(qiáng)化信息收集和溝通，建立完善群眾舉報(bào)、新聞監(jiān)督和定期排查三位一體的防范預(yù)警體系。二是深入開展調(diào)查研究，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)提示，建立事件報(bào)告制度，并積極配合做好查處工作。三是加強(qiáng)對有關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，按照監(jiān)管和市場準(zhǔn)入、行業(yè)管理掛鉤的原則，對需要經(jīng)過行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由特許部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任；無需經(jīng)過行業(yè)特殊許可的機(jī)構(gòu)，由一般市場準(zhǔn)入部門和行業(yè)主管、監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)。四是建立非法集資應(yīng)急處置工作機(jī)制，制定切實(shí)可行的應(yīng)急預(yù)案和處置善后方案，并報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。五是指導(dǎo)打擊和處置非法集資工作。非法集資經(jīng)認(rèn)定后，要及時(shí)成立專案處置領(lǐng)導(dǎo)小組，要積極穩(wěn)妥地做好非法集資案件 資產(chǎn)清理、資金清退和維護(hù)穩(wěn)定等工作，防止引發(fā)群體性事件和惡性事件發(fā)生。對涉及公眾上訪的，有關(guān)部門要做好宣傳解釋工作。在處置過程中發(fā)生突發(fā)性事件征兆，要根據(jù)實(shí)際情況和危害程度，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取切實(shí)有力措施，有效控制事態(tài)的發(fā)展和蔓延，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

三、加強(qiáng)宣傳，重在防范，形成打擊非法集資的強(qiáng)大聲勢 各級和各相關(guān)部門要結(jié)合工作實(shí)際，進(jìn)一步加大打擊非法集資的相關(guān)法律、法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)、金融政策的宣傳，努力擴(kuò)大宣傳教育工作的覆蓋面和影響力。宣傳部門要利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等媒體加大對典型案例的報(bào)道，以真實(shí)事例教育公眾認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和重大危害性，努力提高公眾的防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，增強(qiáng)對非法集資活動(dòng)的“免疫力”。相關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊各種形式非法集資的廣告宣傳和變相宣傳行為。公安、司法等部門要將打擊非法集資工作作為法制教育的重要內(nèi)容，延伸宣傳觸角，深入千家萬戶。在宣傳教育中，一要做到正面宣傳，切實(shí)增強(qiáng)實(shí)效性；二要貼近群眾，宣傳形式多樣化，積極營造打擊非法集資工作良好的輿論氛圍。

四、完善考核，落實(shí)責(zé)任，確保打擊非法集資工作任務(wù)落到實(shí)處

根據(jù)國辦發(fā)電[2010]2號要求，市政府將打擊和處置非法集資工作納入全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)綜合評價(jià)體系和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價(jià)體系，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和市考核辦負(fù)責(zé)進(jìn)行評價(jià)和考核。工作成績顯著的將予以表彰獎(jiǎng)勵(lì)，工作不力的要進(jìn)行重點(diǎn)督促，工作失職、監(jiān)管不力、不作為并造成嚴(yán)重后果的，要嚴(yán)格按照規(guī)定，對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)，情節(jié)嚴(yán)重的，將給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

附：***市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

二〇一二年四月二十日

***市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

組 長： 市委常委、市政府常務(wù)副市長

副組長： 市金融辦主任

***銀監(jiān)分局***辦事處主任

市公安局

成 員： 市檢察院

市法院

市監(jiān)察局

市委宣傳部

市發(fā)改局

市財(cái)政局

市住建局

市農(nóng)牧局

市林業(yè)局

市商務(wù)局

市審計(jì)局

市工商局

市政府法制辦

市信訪局

人民銀行***市支行

領(lǐng)導(dǎo)小組成員如有變動(dòng)，報(bào)經(jīng)組長同意后，由成員單位接任工作的同志自行替補(bǔ)，不另行文。

第二篇：的通知云南省人民政府辦公廳關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題

云南省人民政府辦公廳關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題的通知

(云政辦發(fā)[2007]294號)

各州、市、縣(區(qū)、市)人民政府，省直各委、辦、廳、局：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》(國辦發(fā)明電[2007] 34號，以下簡稱《通知》)精神，維護(hù)我省正常的經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序和廣大人民群眾的合法權(quán)益，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)就我省依法嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問題通知如下：

一、提高認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想，高度重視做好依法嚴(yán)厲打擊非法集資工作

近年來，非法集資在我國許多地區(qū)重新抬頭，并向多領(lǐng)域和職業(yè)化發(fā)展。2006年，全國公安機(jī)關(guān)立案偵查的非法集資案件1999起，涉案總價(jià)值296億元。非法集資在我省也時(shí)有發(fā)生，2007年1至11月，全省公安機(jī)關(guān)立案偵查的非法集資案件21起，涉案總價(jià)值1億元。這些非法集資活動(dòng)涉及面廣，危害極大。一是擾亂了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。非法集資活動(dòng)以高回報(bào)為誘餌，以騙取資金為目的，破壞金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。二是嚴(yán)重?fù)p害群眾利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。非法集資隱蔽性強(qiáng)、欺騙性大，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉(zhuǎn)移、隱匿，使受害者損失慘重，極易引發(fā)群體性事件，甚至危害社會(huì)穩(wěn)定。三是損害人民政府的聲譽(yù)和形象。非法集資活動(dòng)往往以“響應(yīng)國家林業(yè)政策”、“支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)”等為名，行違法犯罪之實(shí)，既影響了國家政策的貫徹執(zhí)行，又嚴(yán)重?fù)p害人民政府的聲譽(yù)和形象。各級人民政府、各有關(guān)部門要把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到國務(wù)院、省人民政府的部署和要求上來，統(tǒng)一到維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定與構(gòu)建和諧社會(huì)的大局上來，充分認(rèn)識(shí)非法集資活動(dòng)的社會(huì)危害性，增強(qiáng)緊迫感和責(zé)任感，高度重視做好依法打擊非法集資工作，把打擊工作列入重要工作議程，采取綜合措施嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，查處一批大案要案，依法追究有關(guān)人員的責(zé)任，建立健全防范和打擊非法集資活動(dòng)的長效機(jī)制，從根本上遏制非法集資活動(dòng)高發(fā)勢頭。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，密切配合，建立打擊非法集資活動(dòng)的組織機(jī)構(gòu)

為切實(shí)做好打擊非法集資工作，國務(wù)院批準(zhǔn)建立了由中國銀監(jiān)會(huì)牽頭的“處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議”制度。為加強(qiáng)對我省打擊非法集資工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)配合，建立打擊非法集資工作的長效機(jī)制，經(jīng)省人民政府同意，建立云南省處置非法集資部門聯(lián)席會(huì)議(以下簡稱“部門聯(lián)席會(huì)議”)制度。部門聯(lián)席會(huì)議成員單位為省委宣傳部(省政府新聞辦)，省法院，省檢察院，省發(fā)展改革委、公安廳、監(jiān)察廳、財(cái)政廳、建設(shè)廳、農(nóng)業(yè)廳、林業(yè)廳、商務(wù)廳、地稅局、工商局，省政府法制辦，省政府金融辦，云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行、云南證監(jiān)局、云南保監(jiān)局。召集人由省政府金融辦主任肖曉鵬擔(dān)任，各成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)為成員。部門聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)全省打擊非法集資工作。部門聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在云南銀監(jiān)局，負(fù)責(zé)部門聯(lián)席會(huì)議日常工作。各成員單位指定1名處級領(lǐng)導(dǎo)為聯(lián)絡(luò)員。部門聯(lián)席會(huì)議各組成單位要明確分工，加強(qiáng)溝通，密切配合，形成應(yīng)對有力的工作機(jī)制，確保打擊非法集資活動(dòng)工作任務(wù)落到實(shí)處。

三、精心部署，措施到位，依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)

非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣。有的以生產(chǎn)經(jīng)營為名，有的打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色、健康消費(fèi)”等旗號，有的引用產(chǎn)權(quán)式返租、電子商務(wù)、電子黃金、投資基金等新概念，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)(尤其是向不特定對象)籌集資金。如未經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)資金;未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等。二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào);有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)。三是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，不法分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

各級人民政府、各有關(guān)部門要深入調(diào)查研究，廣開信息渠道，發(fā)現(xiàn)傾向性問題，采取預(yù)防性措施，提高快速反應(yīng)能力，依托各職能部門之間的聯(lián)系和配合，嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，保持對非法證券活動(dòng)露頭就打的高壓態(tài)勢。一是加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警。要對本地區(qū)、本行業(yè)的非法集資問題保持高度警惕，進(jìn)行全程監(jiān)測，主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)，做到早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)警，防范于未然。二是及時(shí)調(diào)查取證。發(fā)現(xiàn)問題，銀監(jiān)、公安、工商等部門應(yīng)提前介入，開展調(diào)查取證工作。對社會(huì)影響大、性質(zhì)惡劣的非法集資案件，要采取適當(dāng)預(yù)防措施，控制涉案人員和資產(chǎn)，保護(hù)證據(jù)，防止事態(tài)擴(kuò)大和失控。同時(shí)，要制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，防止引發(fā)群體性事件。三是果斷處置。對于事實(shí)清楚且可以定性的非法集資，要果斷采取措施，依法妥善處置;難以定性的，要及時(shí)上報(bào)省處置非法集資部門聯(lián)席會(huì)議組織認(rèn)定。

四、加強(qiáng)宣傳，重在防范，形成打擊非法集資的強(qiáng)大聲勢

各級人民政府、各有關(guān)部門要加強(qiáng)對打擊非法集資活動(dòng)的宣傳教育工作，按照處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議印發(fā)的有關(guān)處置非法集資宣傳教育材料，結(jié)合本地和本部門的實(shí)際情況，精心部署、加強(qiáng)協(xié)調(diào)，積極開展形式多樣、生動(dòng)有效的宣傳教育工作，建立完善相應(yīng)的宣傳教育工作機(jī)制。要廣泛利用報(bào)紙、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等傳媒手段，全方位、多角度地宣傳非法集資活動(dòng)的表現(xiàn)形式及特征，曝光典型案例，揭穿騙局騙術(shù)。通過輿論宣傳，一方面震懾犯罪分子，形成強(qiáng)大的輿論攻勢，達(dá)到群防群治的目的;另一方面通過廣泛宣傳，讓越來越多的投資者意識(shí)到，非法集資不受法律保護(hù)，增強(qiáng)群眾的法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)的能力，預(yù)防非法集資活動(dòng)的發(fā)生。

云南省人民政府辦公廳

二00七年十二月二十八日

文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費(fèi)法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）

第三篇：為嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)1

打擊和預(yù)防非法集資風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)工作的總結(jié)

為嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，維護(hù)正常的金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保護(hù)廣大人民群眾的切身利益，根據(jù)上府辦發(fā)【2011】56號文件精神要求，我鎮(zhèn)從2011年5月開始就進(jìn)一步加強(qiáng)打擊和預(yù)防非法集資工作進(jìn)行了工作部署，建立了以杜書記為組長各（居委會(huì)）村書記為成員的工作小組，結(jié)合上級會(huì)議精神，具體從四個(gè)方面進(jìn)行了部署：

一、統(tǒng)一思想,在提高認(rèn)識(shí)上下功夫

鎮(zhèn)黨委班子高度重視非法集資此項(xiàng)工作,組織召開了班子會(huì),就進(jìn)一步加強(qiáng)打擊和預(yù)防非法集資工作進(jìn)行專題討論及研究,會(huì)后在全鎮(zhèn)召開動(dòng)員會(huì)，鎮(zhèn)法院、派出所、鎮(zhèn)綜治辦、財(cái)政所、工商管理所以及縣駐鎮(zhèn)里的相關(guān)單位參加。具體部署了5-6月份宣傳活動(dòng)的各項(xiàng)工作，特別是各單位在會(huì)后就在全鎮(zhèn)主要街道、集貿(mào)市場、各村進(jìn)行了掛橫幅，發(fā)放宣傳資料等多項(xiàng)宣傳手段進(jìn)行宣傳，宣傳車開到了各村。鎮(zhèn)處非辦組織了精干人員分成幾個(gè)組，對鎮(zhèn)轄區(qū)規(guī)模較大的企業(yè)、廠礦、機(jī)關(guān)單位、超市、農(nóng)貿(mào)市場、酒店等有無非法集資情況進(jìn)行了上門摸排，了解了企業(yè)、機(jī)關(guān)等單位資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營情況并與主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話，各村進(jìn)行了逐戶排查，目前我鎮(zhèn)沒有發(fā)現(xiàn)非法集資的現(xiàn)象。

二、積極宣傳，在宣傳力度上下功夫 鎮(zhèn)、村兩級進(jìn)一步加大了宣傳力度，廣泛利用廣播、會(huì)議、橫幅、散發(fā)宣傳資料等多種形式，大力宣傳國家有關(guān)打擊和預(yù)防非法集資活動(dòng)的各項(xiàng)政策措施，教育群眾自覺抵制非法集資，從源頭治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境；從多方位、多角度地宣傳非法集資的表現(xiàn)形式和特點(diǎn)，剖析典型案例，增強(qiáng)公民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力。認(rèn)清非法集資的危害性。各（居委會(huì)）村按照鎮(zhèn)政府轉(zhuǎn)發(fā)的《縣打擊和預(yù)防非法集資風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)工作方案》的要求，結(jié)合本村實(shí)際，制訂相應(yīng)的實(shí)施方案，并組織落實(shí)。

三、加強(qiáng)監(jiān)督，在查防并舉上下功夫

各村切實(shí)負(fù)起本轄區(qū)內(nèi)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測和預(yù)警工作，建立本轄區(qū)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測預(yù)警體系，指定相關(guān)人員，通過建立健全群眾舉報(bào)、監(jiān)管和查處等信息采集渠道，加強(qiáng)日常監(jiān)管，把好關(guān)口，盡早發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)作出處理。按照“歸口排查、預(yù)警排查、重點(diǎn)排查、內(nèi)緊外松”的原則，認(rèn)真開展對轄內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)排查。進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警體系和監(jiān)控能力建設(shè)，切實(shí)做好預(yù)防工作，做到信息靈通、預(yù)警及時(shí)、反應(yīng)靈敏、應(yīng)對有力，堅(jiān)決杜絕非法集資案件發(fā)生。

四、優(yōu)化環(huán)境，在銀企共贏上下功夫

在從重從快打擊非法集資活動(dòng)的同時(shí)，及時(shí)做好銀行與我鎮(zhèn)企業(yè)主的溝通工作,不斷滿足我鎮(zhèn)廣大農(nóng)村居民和中小企業(yè)合理的金融服務(wù)需求。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造條件增加新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，合理布局網(wǎng)點(diǎn)，不僅進(jìn)一步鼓勵(lì)引進(jìn)項(xiàng)目，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，而且對企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)加強(qiáng)管理和引導(dǎo)，切實(shí)解決企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信用評級體系不健全、經(jīng)營狀況披露不暢等問題。進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作平臺(tái)建設(shè)，創(chuàng)造條件建立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司等服務(wù)機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀企溝通與合作，及時(shí)為企業(yè)排憂解難,實(shí)現(xiàn)銀企共贏。

第四篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問：非法集資活動(dòng)對社會(huì)的危害性如何？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

問：從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

答：對進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

近年來，按照黨中央國務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議和各省區(qū)市采取了一系列的行動(dòng)，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動(dòng)仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來，全國公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會(huì)議會(huì)同公安部在全國組織開展了為期三個(gè)月的整治非法集資問題專項(xiàng)行動(dòng)，各地方政府積極行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會(huì)弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會(huì)各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會(huì)危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會(huì)矛盾，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當(dāng)眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長和國民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會(huì)把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法與非法的界限，對“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)受不住社會(huì)上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動(dòng)而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開正道、堵邪門、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動(dòng)。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動(dòng)仍會(huì)頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來，許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會(huì)高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會(huì)投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會(huì)上各種中介機(jī)構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發(fā)展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險(xiǎn)開始上升。近年來全國農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問題。今年上半年全國各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來更是火爆，新開設(shè)的P2P平臺(tái)數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過10萬人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營造良好的社會(huì)輿論，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來，部際聯(lián)席會(huì)議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會(huì)效果。

從8月起，在全國范圍內(nèi)又開展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會(huì)就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢的同時(shí)，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會(huì)氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會(huì)歷來重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺(tái)非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過下發(fā)宣傳手冊、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識(shí)和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬份，發(fā)放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺(tái)、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會(huì)公眾達(dá)到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會(huì)多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受國際、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會(huì)加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來，保監(jiān)會(huì)在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險(xiǎn)業(yè)來說，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神，積極配合部際聯(lián)席會(huì)議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過網(wǎng)上查證（中國保監(jiān)會(huì)、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會(huì)商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。

第五篇：非法集資問題調(diào)查分析

非法集資問題調(diào)查分析

近年來，非法集資活動(dòng)在全國各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預(yù)防、打擊。但是，隨著金融市場和民間借貸市場的進(jìn)一步發(fā)展，全國各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動(dòng)仍然頻發(fā)。

結(jié)合當(dāng)前一個(gè)階段我院轄區(qū)以及我縣的具體情況，參考全國有關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該類犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發(fā)、犯罪數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢。面對這一嚴(yán)峻形勢，筆者對近年來發(fā)生的非法集資犯罪活動(dòng)進(jìn)行了專題調(diào)研，通過對非法集資類犯罪活動(dòng)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、原因加以分析，并比照民間借貸的特點(diǎn)以及整個(gè)金融市場的背景去探索相應(yīng)的對策和預(yù)防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學(xué)的投資理財(cái)，也能夠保障老百姓的合法權(quán)益的路子。為進(jìn)一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護(hù)司法正義、保障人民權(quán)利、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。

一、非法集資相關(guān)概念

（一）非法集資的含義

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。通常表現(xiàn)為法人、其他組織或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的做法。

（二）非法集資相關(guān)罪名

非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達(dá)到刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位及人員刑事責(zé)任的非法集資行為。我國刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪等對該類犯罪行為作出懲罰。結(jié)合辦案實(shí)際以及案件的處理情況，主要有以下兩個(gè)罪名。

1、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。”

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十四條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在一百萬元以上的；

2.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；

3.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給訊寬仁造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額五十萬元以上的。

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體，是國家金融管理制度。犯罪對象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；公眾存款是指存款人是不特定的群體。

在客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。

本罪的主體為一般主體，主觀方面要求表現(xiàn)為故意，即行為人必須明知自己非法吸收公眾存款的行為會(huì)造成擾亂金融秩序的危害結(jié)果，而希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生。

2、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。”

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國家金融管理制度。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。本罪的主體為一般主體，主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。

3、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

（1）侵犯的對象不同

集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。

（2）犯罪客觀行為的表現(xiàn)方式不同

前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現(xiàn)為詐騙方法與非法集資兩種行為的統(tǒng)一。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務(wù)的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。

（3）犯罪目的不同

前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。其中，“為了營利”是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營活動(dòng)。

（4）侵犯的客體不同

前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國家有關(guān)集資的金融管理制度，又會(huì)侵犯公私財(cái)物所有權(quán)；后罪只侵犯國家有關(guān)集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。

（三）非法集資類犯罪與民間借貸的區(qū)別

在實(shí)際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯(cuò)誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，心里上遭受打擊。

所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。即滿足雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過人民銀行規(guī)定的利率。在目前的市場背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規(guī)范現(xiàn)象，處在一個(gè)尷尬的介于黑白之間的灰色地帶。

我國《合同法》第二百一十一條就對民間借貸做出了對應(yīng)的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時(shí)根據(jù)1991

年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4

倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。國務(wù)院247

號令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。

非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借貸活動(dòng)，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個(gè)合法的、受到法律保護(hù)的民事關(guān)系。而一旦面向不特定的社會(huì)大多數(shù)人進(jìn)行借款、集資，這就突破了法律的界限，當(dāng)然就要受到法律的制裁。

二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn)

近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國的共性問題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。綜合起來看，其特點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

1.涉案金額巨大，社會(huì)影響惡劣

從近年方城縣發(fā)生的非法集資案件來看，涉案金額巨大、社會(huì)影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個(gè)顯性特征。涉案人員以月利率3%-5%不等的高額回報(bào)去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款20-40

倍的回報(bào)，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會(huì)對這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數(shù)額不斷增大、范圍不斷擴(kuò)大，開始出現(xiàn)“入不敷出”的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來看，個(gè)案涉案金額在3000萬人民幣以上的占多數(shù)，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達(dá)一億五千萬人民幣。

2.受害人數(shù)眾多，嚴(yán)重影響群眾生活

近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達(dá)數(shù)百人。如南陽市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達(dá)分別有151人、594人。一個(gè)受害者背后至少是一個(gè)家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學(xué)、朋友。這樣算來，受害群體至少是幾百個(gè)家庭，造成的嚴(yán)重后果需要這些家庭去承受，嚴(yán)重影響了他們的生活質(zhì)量，甚至?xí)砀鼮閲?yán)重的后果。

3.涉案人員文化水平較高，社會(huì)隱患重大

該類違法犯罪活動(dòng)的涉案人員，大多數(shù)為大學(xué)本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過高等教育的他們，具有較高的知識(shí)水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細(xì)致的安排，另一方面讓其犯罪活動(dòng)更有信服力和擴(kuò)張力，從而產(chǎn)生了更多的受害人，使更多的受害人受到財(cái)產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。

4.受害群體特殊，亟待普及法律知識(shí)

在該類案件的辦理過程中，發(fā)現(xiàn)受害者多為年齡偏大的社會(huì)弱勢群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識(shí)較為薄弱，這成為他們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的重要原因。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財(cái)及相關(guān)法律知識(shí)，極易受到高額利益誘惑而進(jìn)行盲目投資，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的結(jié)果。

5.集資活動(dòng)頭銜繁多，欺騙性隱秘

分析此類案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來進(jìn)行非法集資活動(dòng)，誘導(dǎo)老百姓投資的。例如：購買保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動(dòng)、技術(shù)合同、開發(fā)礦產(chǎn)等。曾經(jīng)報(bào)道過的類似案例，涉案人員就將預(yù)備投資或者已經(jīng)投資的老百姓組織起來，進(jìn)行廠房、企業(yè)的參觀，并營造出虛假的企業(yè)運(yùn)營正常，收益頗豐的現(xiàn)象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項(xiàng)目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動(dòng)，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額收益，使社會(huì)公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強(qiáng)的欺騙性和隱秘性。

由民間借貸演化而來的一些非法集資活動(dòng)，更加值得重視。一些融資公司、投資理財(cái)公司作為正常開展業(yè)務(wù)的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無力償還的情況發(fā)生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產(chǎn)生的不良后果就需要鏈條上的中間環(huán)節(jié)去承受。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。

三、非法集資犯罪活動(dòng)的成因

分析非法集資犯罪活動(dòng)的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機(jī)制，從而規(guī)范民間借貸市場、維護(hù)社會(huì)金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。

（一）中國民間金融狀況的影響

早在1986年，浙江溫州曾發(fā)生過轟動(dòng)一時(shí)的“抬會(huì)”。所謂“抬會(huì)”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個(gè)會(huì)，會(huì)員繳納資金形成會(huì)費(fèi)，由會(huì)員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。會(huì)員也可以自己發(fā)展新的“抬會(huì)”，層層向下，形成復(fù)雜的金字塔結(jié)構(gòu)。但是，當(dāng)全民加入“抬會(huì)”時(shí)，利息被無限制的抬高，民眾對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情減弱，完全進(jìn)入“炒錢”迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤崩潰。據(jù)當(dāng)時(shí)的資料顯示，在三個(gè)月內(nèi)，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關(guān)押，8萬多戶家庭破產(chǎn)，多為會(huì)主被判處死刑。

另外，自2010年以來，民間借貸危機(jī)首先在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)。以溫州為例，2011年爆發(fā)了大規(guī)模的跑路潮，其中有負(fù)債高達(dá)12個(gè)億的債務(wù)人，只每個(gè)月的利息就需要2000多萬元，這是一組令人瞠目的數(shù)據(jù)。然而，四年過去了，這種跑路和債務(wù)沒有停止，反而在全國各地都頻頻發(fā)生。

民間借貸危機(jī)的爆發(fā)，因“炒錢”而起。而“炒錢”是因?yàn)橄啾容^投資實(shí)體，錢更加值錢。市場上流動(dòng)資金短缺，部分企業(yè)盲目投資之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導(dǎo)致企業(yè)無力支撐，釀成悲劇。

（二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來的問題影響

房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個(gè)行業(yè)。中國傳統(tǒng)文化觀念里的影響，使得房子對于中國每一個(gè)家庭都有著至關(guān)重要的地位。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房……有許多的城市都是靠房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問題也就為非法集資活動(dòng)埋下了隱患。

發(fā)展房地產(chǎn)需要大量的資金去支撐，而并非每一個(gè)房地產(chǎn)開發(fā)商在進(jìn)行開發(fā)時(shí)土地等相關(guān)手續(xù)完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個(gè)問題。那么有些開發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發(fā)的過程中以及開發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴(yán)重后果。當(dāng)然，不僅是房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)存在這類問題，其他的企業(yè)也會(huì)出現(xiàn)資金短缺且無從貸款的困境，但是不去尋求合法正規(guī)的解決途徑，終究不能化解問題，還會(huì)將自己推進(jìn)深淵而不能自拔。

四、非法集資類活動(dòng)帶來的影響及危害

非法集資類犯罪活動(dòng)通常波及面廣，危害程度大。首先，其不僅擾亂了我國正常的金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。再者，在一定程度上，此類犯罪還會(huì)損害政府形象，影響了國家政策的貫徹執(zhí)行。具體到個(gè)案的當(dāng)事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。當(dāng)民間借貸鏈條中的一環(huán)產(chǎn)生了問題，就會(huì)導(dǎo)致全盤崩潰，也會(huì)引發(fā)非法集資類犯罪。出現(xiàn)崩盤影響是全面的，宏觀上對發(fā)生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。

（一）對金融體系的影響難以消解

以一個(gè)斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會(huì)首先受到?jīng)_擊，導(dǎo)致銀行壞賬率大增。其次會(huì)影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)溫州市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，溫州市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。比2011年6月危機(jī)爆發(fā)前，增加了1000多億元，該項(xiàng)數(shù)據(jù)說明老百姓寧可把錢放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。

（二）對社會(huì)穩(wěn)定的波及不可避免

無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類犯罪被發(fā)現(xiàn)，這種人與人之間的信任便會(huì)一去不復(fù)返，信任感沒有了，有何談?dòng)H情友情，當(dāng)所有的關(guān)系都要用無感情的借與貸來支撐時(shí)，影響的不僅是金融市場，更是社會(huì)中誠信的樹立。民事關(guān)系是建立在平等、誠實(shí)守信的原則上的，可見信用體系在整個(gè)社會(huì)中占據(jù)的重要地位。

五、司法機(jī)關(guān)在辦理非法集資類涉眾型犯罪案件中的難題

在辦理非法集資類案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個(gè)難題直接導(dǎo)致了受害者的損失成為了永久損失，無法加以補(bǔ)救，而使得懲治犯罪的活動(dòng)難以取得較好的法律效果。

一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴(yán)重影響了對犯罪數(shù)額的認(rèn)定。目前來看，在數(shù)額的認(rèn)定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記錄等證據(jù)來計(jì)算。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關(guān)的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。

另一方面，很多案件當(dāng)中，大量贓款去向不明。案件追繳贓款困難重重。由于犯罪分子多以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)移贓款，或者由于金融機(jī)構(gòu)與公安戶籍以及工商行政管理部門基本信息不共享，出現(xiàn)了大量以虛假身份證和虛假營業(yè)執(zhí)照開立的存款賬戶，使得追繳贓款線索中斷，導(dǎo)致結(jié)案后贓款無法追回、損失得不到補(bǔ)償、受騙群眾不滿意的局面。

六、對非法集資活動(dòng)的應(yīng)對及預(yù)防對策

對非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。要讓全社會(huì)動(dòng)員起來，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。

1.提升政府對非法集資活動(dòng)的監(jiān)管能力

在我國，政府是市場監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場監(jiān)管是其職責(zé)所在。在一些先進(jìn)地方，針對非法集資活動(dòng)，建立了由銀監(jiān)部門牽頭，工商、司法等部門參加配合的聯(lián)席會(huì)議制度，明確權(quán)責(zé)劃分，不搞形式主義。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵(lì)民營資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺(tái)盡快建立起來，強(qiáng)化非法集資活動(dòng)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.完善非法集資的其他法律

我國《刑法》已經(jīng)對非法集資類犯罪活動(dòng)做出了明確的規(guī)定，在打擊犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴(kuò)充，對民間資本有效的法律保障還不健全。因此，加強(qiáng)民間資本立法，健全民間資本運(yùn)行的法律保障機(jī)制迫在眉睫。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)民間金融參與金融市場競爭，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分“黑色”與“灰色”高利貸行為，有效遏制非法集資活動(dòng)。

3.司法機(jī)關(guān)加大打擊處置力度

司法機(jī)關(guān)應(yīng)高度關(guān)注因非法集資活動(dòng)導(dǎo)致的各種犯罪問題，通過專項(xiàng)行動(dòng)或日常打擊等方式，全力偵破大要案，嚴(yán)懲犯罪分子。另外要注重加強(qiáng)內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、審計(jì)、工商等部門及金融機(jī)構(gòu)、檢法機(jī)關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來源渠道。在一些關(guān)鍵領(lǐng)域，例如房地產(chǎn)、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，密切關(guān)注其動(dòng)向，重點(diǎn)打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發(fā)的其它暴力犯罪。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益。并不斷提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，準(zhǔn)確區(qū)分和處理非法集資與民間借貸行為，實(shí)現(xiàn)執(zhí)法效果與社會(huì)效果、經(jīng)濟(jì)效果的統(tǒng)一。

4.加強(qiáng)法律知識(shí)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)法律觀念。分析各個(gè)案例，發(fā)現(xiàn)法律觀念淡薄的群眾，是犯罪分子最愛下手的目標(biāo)，且最容易被犯罪分子欺騙。因此，政府部門、司法機(jī)關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導(dǎo)的力度。要采取以案說法等形式，用老百姓容易接納的方式宣傳有關(guān)法律法規(guī)和理財(cái)知識(shí)，幫助群眾樹立正確的理財(cái)觀，不斷提高自我防范意識(shí)和辨別能力，做到理性投資、合法理財(cái)。同時(shí)注重暢通溝通渠道。例如在相關(guān)部門設(shè)立非法集資投訴受理中心，設(shè)立公開電話，受理群眾舉報(bào)，并提供相關(guān)政策咨詢和法律服務(wù)，幫助公眾投資釋疑解惑。

嚴(yán)打非法集資詐騙犯罪活動(dòng)，需要全社會(huì)動(dòng)員起來，做到防范和打擊雙管齊下。司法部門要充分發(fā)揮職能作用，從重從快進(jìn)行打擊，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，迅速破案，震懾犯罪。同時(shí)，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。