第一篇：誠信守紀樹良風,時刻防范校園貸

誠信守紀樹良風，時刻防范校園貸

——班會策劃書

一、班會目的: 自2017年9月以來，“趣分期”、“愛學貸”、“借貸寶”等網(wǎng)絡借貸平臺在全國高校校園內(nèi)蔓延擴散，各平臺以“借錢不怕坑，還款不用愁”、“零門檻，無抵押”等虛假口號誘騙在校大學生透支信用、盲目消費。部分同學為賺取利息差價，將學費或通過借貸的大額現(xiàn)金投入網(wǎng)絡借貸平臺中。部分學生甚至充當宣傳員，誤導更多的同學陷入網(wǎng)絡借貸、透支消費，導致數(shù)名同學或因網(wǎng)站突然關閉血本無歸、或因收不回貸款欠下巨額債務而被迫輟學躲債，家人只得賣房償債的嚴重后果。

誠者，開心見誠，無所隱伏也；信者，誠實不欺，信而有征也。在社會中，誠實就是真實無欺，對己身，要光明磊落，言行一致；對他人，則開誠布公，不隱瞞欺騙。守信就是信守諾言，講信譽，重信用，忠實履行自己應承擔的義務。但近年來，社會中的失信事件屢有發(fā)生。從“毒奶粉”事件到“毒牛奶”事件，企業(yè)和個人的誠信缺乏給社會帶來了不可估量的損失，這讓我們感受到了社會所出現(xiàn)的誠信危機。

二、班會內(nèi)容

網(wǎng)絡借貸絡的風險:

其一，缺乏必要的風險控制意識和機制。校園網(wǎng)絡貸款平臺大多自我宣傳“1分鐘申請，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔保”，申貸門檻低，手續(xù)非常簡單，甚至不需要貸款者本人親自辦理。

其二，缺乏監(jiān)管主體和必要監(jiān)管。校園網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，而當前我國實行的是金融分業(yè)監(jiān)管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有些地方并沒有做到位。雖然知道許多大學生并不具備支付能力，某些網(wǎng)絡信貸機構卻將其作為“搖錢樹”客戶群來發(fā)展，刺激學生非理性借貸和消費。

其三，缺乏必要的金融知識和正確的消費觀。根據(jù)此前的一些報道，校園網(wǎng)絡貸款很少被用于大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，更多被用于個人消費，尤其對手機、電腦等相對昂貴的電子產(chǎn)品的消費。由于不少大學生缺乏基本的金融知識，對貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和金額并不知曉，極有可能因網(wǎng)貸而背上沉重的債務，甚至陷入“拆東墻補西墻”的連環(huán)債務之中，最終還是要父母兜底，或釀成其他苦果。大學生誠信意識的培養(yǎng)

教育學生提高安全防范意識，樹立理性消費觀念，自覺遠離網(wǎng)絡借貸行為，規(guī)避盲目消費風險。提醒學生高度重視個人身份信息保密，謹防身份信息被不法分子利用，在不知情的情況下發(fā)生網(wǎng)絡借貸行為。為全面掌握我校學生參與網(wǎng)絡借貸情況，凡已在網(wǎng)絡借貸平臺借款或“投資”的同學，應主動向輔導員報告，不得隱瞞，并須立即終止該項行為，防范風險，確保安全。

大學生失信問題一直備受關注，作業(yè)抄襲、英語四六級考試作弊等事件頻頻發(fā)生；隨著信用卡的推廣，越來越的大學生也加入了信用卡大軍，但許多大學生因為缺乏誠信，無節(jié)制的透支，成了卡奴。所以，在這個主題班會中我們對“內(nèi)誠于心，外信與人”的主題進行深入的探討。使同學們真切地體會到誠信的重要性，并在以后的學習和生活中，以誠信為準繩，時時自省，時時自律，在人生的道路上坦蕩而行。

三、班會總結: 同學們了解了網(wǎng)絡借貸的現(xiàn)實危害后，表示會杜絕網(wǎng)絡借貸。同時會注意保護自己的個人信息，防止被不懷好意的人利用，造成不必要的損失。

誠信學習，誠信應考； 誠信待人，誠信做事。

二、班會背景 誠信不僅是一種品行，更是一種責任；不僅是一種道義，更是一種準則；不僅是一種聲譽，更是一種資源，就個人而言，誠信是高尚的人格力量；就企業(yè)而言，誠信是寶貴的無形資產(chǎn)；就社會而言，誠信是正常生產(chǎn)生活的秩序；就國家而言，誠信是良好的國際形象。誠信是人最美麗的外套，是心靈最圣潔的鮮花。誠信是道路，隨著開拓者的腳步延伸； 誠信是智慧，隨著博學者的求索積累； 誠信是成功，隨著奮進者的拼搏臨近； 誠信是財富的種子，只要你誠心種下，就能找到打開金庫的鑰匙。誠信，是人類文明的階梯； 誠信，是填補人類間隔的碎石。誠信是溝通心靈的橋梁，善于欺騙的人，永遠到不了橋的另一端。

四、活動負責人及主要參與者

主持人：龔琪宸，黃日嬌 Ppt制作：柒曉琳 新聞稿撰寫：梁昌培 活動總結：段敏 策劃書撰寫：梁力方

五、附錄

停電應急方案：

（1）若晚會前停電，班會最多推遲1小時，此間觀眾自由處理自己的時間；如果1小時后仍沒有正常供電，則由主持人宣布班會改天舉辦。（2）在班會前半部分之間停電超過10分鐘后由主持人宣布晚會改天重新舉行；在班會后半部分之間停電超過10分鐘后由主持人宣布晚會閉幕。

（3）在停電期間，由節(jié)目組負責演員的組織與服裝道具的看管工作；由禮儀組負責評委及來賓的服務工作；由機動組負責現(xiàn)場秩序的維持并了解停電具體原因和情況；由設備組負責攝影設備、電腦設備等的看管。現(xiàn)場電腦控制應急方案：

（1）班會之前準備應急電腦（筆記本電2臺），拷貝所需材料，隨時待機。

（2）如電腦或投影儀中途故障，則由主持人負責分散觀眾注意，由設備組快速排除故障。節(jié)目應急方案：

（1）上一個節(jié)目演出時，其后的兩個節(jié)目在后臺準備，前一節(jié)目由于各種原因無法按時出演時，下一個節(jié)目即時跟進。

（2）任一節(jié)目在演出過程中發(fā)生失誤或無法順利進行的情況時，由節(jié)目的領演人迅速組織演員重演此節(jié)目；若重演仍出現(xiàn)問題，則該節(jié)目立即退場，視具體情況決定其再次重演或取消。主持人按情況配合。

（3）若現(xiàn)場觀眾情緒激動時，主持人應立即轉(zhuǎn)移話題，并安排進行下一節(jié)目。

第二篇：校園貸風險及防范建議

校園貸風險及防范建議

近幾年“校園貸”風靡校園，憑借自身的便捷性、低門檻深受大學生喜愛。一些大學生消費欲望強烈，加之銀行信用卡辦理門檻較高，“校園貸”卻恰恰能夠滿足大學生的資金需求。但現(xiàn)實中一些極端案例的悲劇背后，也不得不引起我們對“校園貸”的思考，對于大學生而言，“校園貸”到底是“福音”，還是“陷阱”？

一、什么是“校園貸”？

所謂“校園貸”就是在校學生通過針對大學生的網(wǎng)絡貸款金融機構和平臺在網(wǎng)上申請獲得信用貸款的方式。通常以“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等方便快捷的辦理方式吸引大學生。校園貸通常分為五種：一是專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P貸款平臺，用于大學生助學和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等；三是京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務；四是消費金融公司；五是民間放貸機構和職業(yè)放貸人等。

二、非法校園貸有何風險？

案例：2017年8月，一個大三學生留遺書溺亡、死前曾遭短信催債的事情成為微博熱門話題：

北京某知名外語高校一大三學生暑期放假返回吉林家中，在給家人留下遺書后失蹤，隨后其家人不斷受到追債的短信和電話。8月15日，失蹤大學生被確認死亡，家人發(fā)現(xiàn)其曾經(jīng)在多個網(wǎng)絡借貸平臺貸款，同時還有多條威脅恐嚇追債的信息及視頻。

（圖：遺書內(nèi)容）

案例：大二女生為買手機借1.25萬校園貸，8個月“滾”為23萬

（圖：新聞截圖）

案例：2016年引起一片嘩然的女大學生“裸貸”事件： 2016年12月，有人將10G的“裸條”照片及視頻打包并在百度網(wǎng)盤發(fā)布，167位女大學生的個人信息、親友聯(lián)系方式以及私密照片遭到泄露。許多裸貸的女生，甚至以“肉償”的方式還貸！

（圖：來源于網(wǎng)絡）

這些，都是媒體所報道出來的資訊，而在我們目不能及的地方，還有很多悲劇仍在上演。讓人不解的是：作為心智已然成熟的大學生，明知非法校園貸是深淵，為什么還有人會去觸碰？是校園貸有魔力嗎？它到底是什么？是怎么吸引大學生的？哪些校園貸是非法的？我們應該如何規(guī)避校園貸的風險？

（一）陰陽利率，月息看似低至0.99%，實則營銷套路 校園貸的利率實際上門道多多，其往往以低利率的宣傳吸引學生，普遍月利率在0.99%至2.38%之間。例如私人網(wǎng)貸平臺校園貸利息：每月本息為932.33元，期限為12期，月利息為0.99%，該計算器同時顯示出每月的還款計劃表。每月本息為932.33元，再對照還款表，看似這是通常的等額本息還款方法，但是等額本息還款，每月還的本金是逐漸減少的，但這個表里竟是相等的。平臺算法，其實并不是標準的等額本息還款，每月的利息都是按照10000元本金來算的。按照正確的公式，從每月的本息為932.33元反推，這貸款的實際年息是超過20%的，每月的利率是1.77%，遠遠超過這宣稱的0.99%。這0.99%月息是怎么得來的，從財務專業(yè)角度看又有什么秘密？用932.33×12-10000再除以12就可得出0.99%這個數(shù)據(jù)，但這0.99%跟實際還款產(chǎn)生的利息并沒有關系，只是一般人發(fā)現(xiàn)不了其中的奧秘。說白了，這也是騙局外人的營銷把戲，可以說是這個行業(yè)的規(guī)則了。

示例：平臺利息算法（看起來沒毛病）：

月息果真為0.99%喔!是不是看起來很少!其實都是套路！

利息計算的正確打開方式

以標準的等額本息法還款，按平臺每月償還本息932.33元推算，該平臺實際月息應為1.77%，實際利率超過20%。

月息0.99%怎么就變成1.77%呢？

原因揭秘：正確計息方法中，還款本金應隨著還款逐漸遞減，而平臺每月利息都以原始借款10000元計算，已經(jīng)還款部分也被納入計息范圍，間接增多利息。

（二）算上砍頭息，校園貸直接變身高利貸

什么是砍頭息？放高利貸者或地下錢莊，給借款者放貸 時會從本金先扣除一部分錢，這部分錢就叫做砍頭息。

例如借10000元，平臺會預先扣除掉百分二十的咨詢費，借款實際到賬只有8000元，被扣掉的2000元依然要計息。雖然平臺承諾，只要借款者不逾期還款，借款時扣除的咨詢費即可返還，但如果將這部分成本也納入利息計算，貸款利息高得驚人!

無逾期，咨詢費順利返還，貸款實際年利率為32.28% 有逾期，咨詢費不得返還，貸款實際年利率為66.96% 年利率66.96%是什么概念？

銀行一年期的貸款利率是4.35%，校園貸的利率竟然比銀行基準利率15倍還多，這利率是有多高!除去貸款利息和砍頭息，校園貸還有各種名目繁多的收費。

（三）高額罰息利滾利，坑你沒商量

校園網(wǎng)貸平臺規(guī)定，發(fā)生逾期時，每天收取按未還金額的一定比例收取逾期違約金，收費比例多為0.05%或1%。還有少數(shù)小貸公司的罰息每天高達借款金額的7%~8%。假如你欠款5000元，逾期一個月未還，按7%的罰息計算，一個月后欠款將會高達3萬多。

一旦逾期，罰息以復利計算，利滾利，如果再陷入多個平臺借款，以東墻補西墻，負債將更加嚴峻。因此不難理解為什么有些大學生會由一開始的負債幾千演變成幾十萬上百萬。

（四）高額手續(xù)費或服務費，本金利息秒成渣 有的校園貸不僅違約金嚇人，有的平臺還收取一定押金和服務費，但其描述極具欺騙性。學生小李在某校園貸平臺上借了2萬，結果最終欠下了13萬。“辦理校園貸很簡單，沒有抵押，只需要學籍信息、身份證、以及父母、導師、同學的聯(lián)系方式，對方就給貸款了。”小李說，那些不正規(guī)的平臺都有自己的條款，借貸金額一般在1000元到1600元不等。限定還款時間也由一周到一個月不等，逾期后要交所謂的逾期金，每天50元到150元不等，還要扣除所謂的手續(xù)費。就拿“x電貸”來說，他借了1000元錢，手續(xù)費就要扣除200元擔保金，實際到手的只有800元，限期還款時間14天，到期不還款將按每天150元的逾期費收取。“此外還有什么賬戶管理費、信息審核費等等，往往剛貸下來的錢到了手還沒焐熱就拿去還給其他平臺。”

（五）想賴賬？催款十步曲，讓你無處可逃

校園貸的放貸人，一般都有自己的圈子，他們有自己的人脈和手段，如果不還就用種種手段逼到你還。他們催款的方式不算復雜，卻有自己的招數(shù)，有一個“催款十步曲”一度成為他們的通用招數(shù)：

①給貸款學生發(fā)逾期通知； ②單獨發(fā)短信； ③單獨打電話； ④聯(lián)系貸款學生室友； ⑤聯(lián)系學生父母；

⑥再次聯(lián)系警告學生本人； ⑦發(fā)送律師函； ⑧去學校找學生；

⑨在學校公共場合貼學生欠款的大字報； ⑩群發(fā)短信給學生所有親朋好友。

而一般到第四步，逾期的學生就會乖乖就范。你千萬不要小看這十步，每一步對借款人來說都是不勝其擾的。

學生小張說，到了還款日，要是還不上款還可以續(xù)約，按照逾期金繳納所謂的續(xù)約費，否則對方將采取在學校貼吧以及對自己之前留下的父母、導師和同學們電話進行電話轟炸。“今天借款到期，是續(xù)期還是還款？2點前處理，否則算逾期，超過3點會通知家里，4點全面開炸，5點學校發(fā)帖子……”，小張說這就是對方催款慣用的技倆。“不僅如此，對方還警告我迅速還款，否則將讓催債公司上我家討債，產(chǎn)生的一切后果將由我們自己承擔。”

案例：裸貸肉償

很多裸貸的女生都被人肉出來了，而真正不堪的不止于此，一些打過裸條的女生，除了私人照片和視頻被泄露，還會被很多人騷擾。因為一旦信息泄露，就會有人加打過裸條的女生為好友，直言幫她們還款，只要“肉償”。放貸人就是幕后的推手，有些放貸人的真正目的不是讓你還錢，而是拉你下水。有些大學生代理甚至和社會人士勾結，當女大學生還不起貸款時，就將她們的借條轉(zhuǎn)給社會人士，也就是所謂的“債券轉(zhuǎn)讓”。在社會人士的引導下，許多女大學生會為了還貸開始陪酒，并逐步走向陪睡的悲慘境遇。

三、如何識別非法校園貸

很多校園網(wǎng)貸平臺公示的貸款年利率維持在10%~25%之間，大都符合法律的規(guī)定，但將各項收費名目納入利息計算，校園貸實際年利率遠高于法律規(guī)定的36%。

放貸者一般會把借貸這件事包裝得非常美好，他們會通過發(fā)傳單、貼小廣告、網(wǎng)上傳播等形式宣傳自己。什么“助你實現(xiàn)夢想”、“給你一筆創(chuàng)業(yè)基金”、“讓你擁有人生的第一張信用卡”、“投資自己”、“零元購手機”等等都是他們騙人的手段。

除了變相地宣傳自己，放貸者還給大學生設置了很多圈套，接下來幾種，大家都可以引起注意：

1.代辦信用卡：鼓吹信用卡的好處，并宣稱自己有銀行內(nèi)部渠道，可以包辦信用卡（因為辦信用卡需要有穩(wěn)定的還款能力，騙子能幫學生偽造就職證明），并從中抽取30%的手續(xù)費。20000額度的卡，他們一次性能抽6000的手續(xù)費！2.打假借條：對借錢應急的學生，會忽悠借2000的學生開4000的借條，聲稱自己需要保障，到時候只還2000加利息就可以了，然而這卻是圈套。

3.簽假合同：通過零元購手機、兼職等借口，拿走學生的身份證，然后簽訂莫名其妙的貸款或分期協(xié)議。

4.連環(huán)貸：將還不起貸款的學生困在一個地方，讓其打電話叫室友來，然后讓其室友幫還貸款，沒有能力幫忙，就強制其室友在網(wǎng)上貸款還私貸。

5.收徒弟、帶人上岸：從讓學生幫忙發(fā)校園貸的傳單開始，騙學生自己是個創(chuàng)業(yè)組織，并讓學生加入。其實他們是在發(fā)展下線，讓學生幫忙找目標，并從中抽取巨額分成。

6.美容貸：10分鐘、三步驟，女學生貸款3.5萬。第一步，免費掃碼被忽悠到整形醫(yī)院，第二步美容咨詢變手術，沒錢可以貸款，第三步10分鐘放款3.5萬元，利息近5000元，貸款直接達到美容院賬上。

三、防范建議

如果大學生已成為完全民事行為能力人，在校園貸過程中需注意以下幾點，以更好保護自身合法權益：

首先，網(wǎng)絡貸款往往只宣傳低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高利息、高違約金、高服務費，因此，大學生一定要明晰本金及利息情況。

其次，根據(jù)最高院關于審理民間借貸案件相關規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。當下很多網(wǎng)絡貸款年利率遠遠超過法律規(guī)定的上限，這就表明很多發(fā)放給大學生的貸款本身就是違法的，約定的違約金過高是沒有法律效力的，當事人可以請求法院或者仲裁機構介入，予以適當減少。

最后，分期市場還經(jīng)常出現(xiàn)身份借用等套現(xiàn)欺詐現(xiàn)象，不少大學生莫名其妙被貸款而欠下巨債，因此，要謹慎使用個人身份信息，尤其不要替陌生人擔保，避免承擔不必要的法律責任。同時，呼喚學校發(fā)揮自身教育的優(yōu)勢，向廣大在校生普及“信貸、校園貸”的知識，將“校園貸”的風險通過課堂、板報、校園廣播臺等多種渠道向宣傳學生普及。另外，學校也要培養(yǎng)在校生樹立健康的消費觀，為學生提高“校園貸”的自我管理能力和風險承受能力，加強對大學生消費觀念的教育引導，謹防陷入高利貸陷阱。

第三篇：大學誠信校園貸策劃案

“誠信月”活動策劃案

--校園網(wǎng)貸誠信宣傳

一、活動背景

誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德，更是國際上交往中最重要的原則，是社會主義核心價值觀“24”字內(nèi)容中屬于公民個人層面的價值準則。為了貫徹落實街道教育局今年重點開展誠信教育活動的精神，進一步強化學生的誠信意識，引導學生樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，營造“誠信待人、誠信處事、誠信學習、誠信立身”的校園氛圍，現(xiàn)根據(jù)我校實際，制訂本誠信教育主題系列活動方案。

二、活動目的

近期，校園網(wǎng)貸事件頻發(fā)，嚴重影響學生的學習生活，為進一步防范大學生身陷校園貸騙局，提高全體學生的安全意識。通過誠信教育主題系列活動，引導學生明白誠信的真正內(nèi)涵，樹立“說誠信話，辦誠信事，做誠信人”的誠信觀念，自我教育，自我完善，養(yǎng)成誠信待人、誠信處事、誠信學習、誠信立身的良好習慣。自2015年9月以來，“趣分期”、“愛學貸”、“借貸寶”等網(wǎng)絡借貸平臺在全國高校校園內(nèi)蔓延擴散，各平臺以“借錢不怕坑，還款不用愁”、“零門檻，無抵押”等虛假口號誘騙在校大學生透支信用、盲目消費。部分同學為賺取利息差價，將學費或通過借貸的大額現(xiàn)金投入網(wǎng)絡借貸平臺中。部分學生甚至充當宣傳員，誤導更多的同學陷入網(wǎng)絡借貸、透支消費，導致數(shù)名同學或因網(wǎng)站突然關閉血本無歸、或因收不回貸款欠下巨額債務而被迫輟學躲債，家人只得賣房償債的嚴重后果。

三、活動主題

校園網(wǎng)貸誠信宣傳

四、活動時間：2017.4月

五、活動地點：

內(nèi)蒙古財經(jīng)大學

六、活動內(nèi)容：

1.通過展開講座的方式對全校學生了解校園貸的意義（重點是大一的新生）

校園貸，又稱校園網(wǎng)貸，是指一些網(wǎng)絡貸款平臺面向在校大學生開展的貸款業(yè)務。據(jù)調(diào)查，校園消費貸款平臺的風控措施差別較大，個別平臺存在學生身份被冒用的風險。此外，部分為學生提供現(xiàn)金借款的平臺難以控制借款流向，可能導致缺乏自制力的學生過度消費。無需任何擔保，無需任何資質(zhì)，只需動動手指，填填表格，就能貸款幾千甚至幾萬元，從而不必賣腎也能享受智能手機帶來的虛榮和快感。

2.通過舉行主題班會的方式

聯(lián)系各班班長自行選擇日期全班以班會的形式宣傳校園貸，讓學生真正意識到校園貸的利弊。班會形式可以多種多樣，會后要做記錄。

3.在學校張貼海報，以學院為單位，出海報貼在宿舍的通知欄上。

4.在學校網(wǎng)絡上宣傳

在微信做一些有關校園貸的有關知識推文

5.舉行一些校園貸的知識競賽 6進行校園貸調(diào)查

對于一些不規(guī)范校園貸的行為進行糾正

七、活動總結

第四篇：校園貸的危害與防范

什么是校園貸：校園貸是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最迅猛的產(chǎn)品之一。只要你是在校學生，網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費，就能輕松申請信用貸款。

▲如果是正常的信貸，是一種金融工具，是互聯(lián)網(wǎng)+時代創(chuàng)新發(fā)展的金融理財衍生服務，它的確為大學生打開了一扇解決經(jīng)濟困難的窗，用得好，就能發(fā)揮校園貸的正向功能。

▲如果是不良信貸，即我們經(jīng)常提到的校園不良網(wǎng)絡信貸，它一般披著具有誘惑力的迷人外衣，打著申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速的旗號，喊著花明天的錢，圓今天的夢，總有一款滿足你的口號，像金融毒品一樣能夠讓大學生欲罷不能。目前校園網(wǎng)貸出現(xiàn)各種問題的都是這些不良信貸。

不良校園貸大多具有信息審核不嚴、高利率、高違約金的特點，可以在短時間內(nèi)像滾雪球一樣使原本的千元貸款滾成萬元乃至數(shù)十萬欠款。不良校園貸通過低門檻借貸引誘大學生過度消費，不注重貸款人信息保護，甚至以威脅、騷擾、公布裸照等違法方式催還貸款，引發(fā)了大學生出走、自殺等極端現(xiàn)象，給高校和大學生本人帶來非常不好的影響。

二、“花明天的錢，挖今天的坑”，網(wǎng)貸深坑知多少

1、費率不明。一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺往往只宣傳分期產(chǎn)品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處，卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期成本，甚至隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等。看似免息、低息的平臺通常高達20%以上，成了“高 利貸”，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多。很多大學生因為一時沖動購物而選擇貸款，最終要償還的“本息和”相當于貸款本金1.5倍，甚至更多。

2、隱形擔保。分期平臺并非真的“免擔保”，大學生申請過程中提供的家庭住址、父母電話、同學電話、輔導員聯(lián)系方式等信息，實際上就是隱形擔保，如不能按期還款，某些平臺就會向貸款人的父母、同學、輔導員催款。

3、貸款門檻低、審核不嚴，身份可冒用。一些不良網(wǎng)貸平臺打出“零門檻，無抵押”“線上審核，最快3分鐘到賬”等類似廣告，在一些校園不良網(wǎng)絡借貸平臺上注冊用戶，一般只需要學信網(wǎng)數(shù)據(jù)、學生證、身份證，以及常規(guī)聯(lián)系人信息，就可貸款高達2-3萬，一方面刺激、誘導了學生非正常的消費或使用資金；另一方面，大部分校園貸只需提供身份及學生信息，并且只需要通過網(wǎng)絡申請，資質(zhì)審核方面存在漏洞。如果一名學生獲取了另一名學生的身份信息，很容易冒用他人的身份去貸款，而被冒用身份的無辜學生，將不得不面對信用記錄遭抹黑、莫名成為追債對象等棘手問題，還有，從校園網(wǎng)貸還會衍生出“黑中介”盜用他人身份信息，進行網(wǎng)貸。

4、高額度誘惑。如果看到“只要本科生學歷即可辦理貸款，最低幾萬起”的廣告，千萬不要相信，因為一般本科生無論如何也無法純信用貸款幾萬元。高利貸提高授信額度，誘導貸款，易導致學生陷入“連環(huán)貸”陷阱。

5、不文明的催收手段。很多校園不良網(wǎng)絡借貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關系催收”，學生借款時被要求填寫數(shù)名同學、朋友或親屬的真實聯(lián)系方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期信息告知該學生的關系圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。大多數(shù)放貸公司或平臺將催收工作外包給催收機構，采取短信、電話甚至上門騷擾或收取高額逾期費用、口頭恐嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端手段，暴力追債現(xiàn)象威脅學生人身安全，特別是“裸條”現(xiàn)象的發(fā)生，嚴重影響大學生的身心健康。

6、風險難控，易將風險轉(zhuǎn)嫁給家庭。部分校園借貸平臺利用少數(shù)學生金融知識匱乏,鉆金融監(jiān)管空子,誘導學生過度消費；大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，其還款來源主要來自于父母，所以校園借貸往往最后由家長兜底。

7、校園代理人無資質(zhì)。校園貸的許多代理人是由在校大學生擔任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關從業(yè)資格。校園網(wǎng)貸平臺“校園代理,層層分包提成”等發(fā)展模式破壞正常校園秩序。

8、替人網(wǎng)貸，是個“劫”。有的同學礙于人情關系等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行為風險很高，因為一旦對方無力還款，剩余的債務就由“被”辦理人獨自承擔。認為，雖然是拿自己的身份信息辦了網(wǎng)貸，但網(wǎng)貸來的錢自己一分沒花，就不需要換貸款，這種認知是大錯特錯的。

9、分期購物 質(zhì)量難保。有些網(wǎng)貸平臺針對大學生推出了分期購物功能，本質(zhì)上是以消費之名、行借貸之實，借貸成本高且所經(jīng)營商品的 質(zhì)量也難有保證。

三、校園網(wǎng)貸詐騙套路知多少

1、套路一 以好處為誘餌，引誘貸款

詐騙分子在大學校園內(nèi)以“給好處費”為誘餌，讓大學生以自己的名義在網(wǎng)貸平臺貸款，事后給大學生幾百元至數(shù)千元不等現(xiàn)金作為“好處費”，并承諾所有貸款均由自己來還，與幫其貸款的大學生毫無關系，然而一但貸款成功，便人間蒸發(fā)。

2、套路二 發(fā)布虛假廣告，騙取押金

詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網(wǎng)絡貸款信息，待大學生搜索到該公司信息后與其聯(lián)系，便偽造貸款合同，并要求大學生繳納數(shù)千元的保險金，有些還會繼續(xù)以信譽不足等為由，多次要求學生向其轉(zhuǎn)賬。

3、套路三 騙取學生信息，迅速轉(zhuǎn)賬

詐騙分子還會先通過各種手段，如制作虛假貸款申請表獲得大學生手機暫時使用權、銀行卡以及個人信息，將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定后再交還學生，并以該大學生名義在網(wǎng)貸平臺多次辦理大學生貸款，時刻關注到賬信息，一旦到賬迅速轉(zhuǎn)移，隨后銷聲匿跡。

4、套路四 謊稱“黑戶”漏洞，套現(xiàn)分紅

詐騙分子謊稱大學生分期貸款可以操作為銀行內(nèi)部的“黑戶”，從而不用還款，可以利用這一軟件漏洞賺錢。這種主要方式主要是讓大學生分期貸款購買高端電子產(chǎn)品后再低價出售，套現(xiàn)后詐騙分子成功“分紅”，事后貸款平臺催大學生還款時，“大忽悠”已不知去向。

5、套路五 額度小，期限短

“額度小” 是為了迎合大學生的借款需求；“期限短” 是為了間接提高貸款利息，而且短期的總利息看起來不會很高，大學生比較容易接受。但是，如果真正計算貸款成本，費用是非常高的，因為它還包括了手續(xù)費及其他費用。若借款學生未按時還款，逐日累積，還款能力將受影響。

6、套路六 采用“砍頭息”

給借款人發(fā)放借款時，貸款公司（或貸款平臺）會從本金中扣除一部分錢，這部分錢就是“砍頭息”。比如，甲借給乙5萬元，但在付給乙錢的時候，甲將扣除5000元作為利息，也就是說，乙實際拿到手的錢只有4.5萬元。

7、套路七 還不起款？給你介紹還款路徑

若借款學生還不起款，放款人往往會主動為其介紹路徑，而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢，還上一家公司的欠款。這意味著借款人將簽下更高額的欠款合同，易引發(fā)“連還貸”。不少大學生通過網(wǎng)絡借貸后，拆東墻補西墻、利滾利，借款人的債務就越滾越高，后患無窮。

8、套路八 規(guī)避法律風險做假流水

由于高利貸是不受法律保護的，為了規(guī)避這一風險，一些貸款公司先將承諾的款項打入借款人的賬戶，然后讓借款人取出來，再從中取走一部分錢，所以，最后借款人拿到手的錢并沒有承諾的那么多，但實際還款金額卻是承諾的借款數(shù)額。

9、貸款合同免責條款無本萬利

一些校園貸款平臺的服務協(xié)議里，都有免責條款，其中明確有些情況是網(wǎng)貸平臺不承擔責任也不賠償?shù)摹１热珉娦旁O備出現(xiàn)故障不能進行數(shù)據(jù)傳輸?shù)模挥捎诤诳凸簟㈦娦挪块T有技術調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級、銀行方面的問題等原因而造成的服務中斷或者延遲。在實際操作中，網(wǎng)貸平臺完全可以利用這些免責條款不承擔應承擔的責任。

四、不良校園網(wǎng)貸防范

1、大學生樹立正確的消費觀，不虛榮，不攀比，良性消費，防止沖動消費。

每日生活費不少，也很節(jié)省，可是為什么突然就“窮”了呢，原因很可能就是一些“沖動型消費”及，可以在支付寶等APP上加入一些日最高消費金額限制來約束自己。主動對校園網(wǎng)貸做一個充分的了解，并且知道利息是如何收取的。還要合理規(guī)劃自己的日常消費，量入而出，理性消費，切忌攀比消費，各類電子產(chǎn)品不需要高大全，夠用就行，7000多元的手機與1000多元的手機，其實也就是用來打電話、發(fā)短信、刷朋友圈、看視頻與玩玩小游戲。有了買高大上電子品的想法后，一定要仔細冷靜地思考一下，是否不得不買，是否有攀比心理因素，會不會給父母帶來較大負擔。大學生消費的每一分錢都是父母的血汗錢，父母對成年子女已不需再承擔撫養(yǎng)義務，大學生更不應該因自己的不合理消費而給父母增加負擔。

2、堅決不做卡奴、貸奴 很多大學生通過各種渠道來辦理信用卡和網(wǎng)貸，雖然短期獲得了經(jīng)濟上的高消費，但是以后的日子里壓縮生活開支，為還款付出更多的金錢和精力，更嚴重者會走上歧途，對自己的學業(yè)和未來都有影響。購物分期需量力而行，且要綜合比較，盡量不分期購物，同時切忌以貸還貸。

3、平時可參加勤工儉學緩解壓力

節(jié)流的同時還需要開源，在大學里有很多可供學生自己支配的課余時間，可以在平時多參加一些兼職，不僅能得到一定的工資收入改善生活，還能提前適應社會環(huán)境，當然在兼職的過程中一定要防止上當受騙。

4、大學生應注意對自己個人信息的管理，無論是身份證、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶，都不宜隨便透露給他人，哪怕是學校的熟人(包括老師、學長、室友等)，以免被有心人用作其他用途，如用你的個人信息去進行校園貸，在你自己不知情的情況下背了一身債，有許多大學生就是因為這樣而走向了極端。

5、強化法律意識，知道什么行為是合法的是受法律保護的，假如進行了校園貸自己的權益卻被侵害，應如何維權。

6、不參與校園網(wǎng)貸行為：不在校園內(nèi)宣傳網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理人或中介，不向同學介紹網(wǎng)貸經(jīng)歷或網(wǎng)貸路徑，更不能直接開展網(wǎng)貸業(yè)務。

7、正規(guī)公司都有正規(guī)流程，放貸之前就要求交納費用的貸款公司統(tǒng)統(tǒng)可計為騙子公司，請不要相信。

8、以貸款培訓作為入職前提的公司也可直接列為騙子公司，可上工商局查詢。

9、無論在任何場合之下，都要謹慎充當擔保人，更不要用自己的身份信息替他人貸款，否則要承擔貸款連帶責任或還款責任。

10、法律是道紅線也是一道護身護。作為大學生不要參與不良校園網(wǎng)貸，不做網(wǎng)貸代理，不宣傳網(wǎng)貸，不觸碰法律這條紅線；如果，深陷網(wǎng)貸陷阱，一定要尋求警方的幫助，尋求法律的保護，不可走向極端。按照最高法新司法解釋，民間借款的利率有兩道杠，一個是年利率24%，所有不超過這個利率的收益都是合法的，“也就是說，借10000元錢一年利息最高不能超過2400塊錢。”還有一個關鍵數(shù)值是年利率36%，是對于已償還利息的約定。如果借款人已經(jīng)償還的利息高于年利率24%，但不超過36%，也是可以的，想要回來法律不支持。但如果已經(jīng)償還的利息超過了年利率36%，法院支持其要求返還超過的部分。

五、校園貸款需謹慎，借錢之前有四問

借款四問，是每一個有借款需求的大學生應該牢記的準則。【一問借款人】

借款之前多問一句“借給誰”，拒絕以個人身份名義借錢給其他人，警惕“熟人”詐騙。【二問借款用途】

借款人確定是本人之后，要再三考慮借款用途。一旦用于過度消費的陷阱，勢必導致窟窿越補越大，最終難以承受，釀成無法預估的慘劇。【三問借款平臺】

大學生借款意向確定之后一定要擦亮眼睛，要留意合同的規(guī)范性以及詳細條款、對公章等信息需要再三確認比對以及仔細聽取審核流程中客服人員的提示，另外，要警惕和防范打著“中介”或者“代理”名義號稱可以提早放款、提額或者減免利息的人員，選擇信譽度良好、操作流程規(guī)范、審核機制健全的大平臺，切莫一味貪圖福利誘惑而最終身陷騙局。【四問借款金額】

借款時要考量自己的償還能力，合理選擇借款金額，注意規(guī)避逾期風險，按時還款，培養(yǎng)自己的信用意識，否則名譽錢財雙雙受損，得不償失;考慮還款能力的同時，也要做好特殊情況下逾期的應對準備，一旦逾期造成還款壓力，應該正面對待，積極應對，通過勤工儉學或兼職等形式努力還款，不逃避、不推卸責任，給自己樹立一個良好的信用形象。

第五篇：“校園貸”風險防范與教育引導機制研究

“校園貸”風險防范與教育引導機制研究

【摘要】校?@貨，又稱校園網(wǎng)貨，是指一些網(wǎng)絡貨款平臺面向在校大學生開展的貨款業(yè)務。校園貨雖然有申請便利、手續(xù)簡單、放款迅速等優(yōu)點，但也存在信息審核不嚴、高利率、高違約金等特點，學生在不斷膨脹的消費欲望和僥幸心理之下可能陷入“連環(huán)貸”的陷阱。近年來，由校園網(wǎng)貸引發(fā)的行業(yè)亂象持續(xù)發(fā)酵，特別是“裸條”事件爆發(fā)后，引發(fā)社會廣泛關注。因此針對不良校園網(wǎng)貸，社會、高校和家庭應緊密聯(lián)系，形成教育合力，讓大學生對“校園貨”能夠有一個正確客觀全面的認識，注意相關風險防范，懂得用法律武器保護自己的權益，真正預防和消除不良網(wǎng)貨給大學生帶來的負面影響。

【關鍵詞】校園貸 風險防范 教育引導

近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和信息技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融己經(jīng)成為當今金融體系中的重要組成部分，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融服務中的借貸業(yè)務，因為方便、快捷、借貸門檻低等優(yōu)點，發(fā)展更加迅速，目前國內(nèi)金融市場出現(xiàn)了各種P2P網(wǎng)絡貸款平臺。其中“校園貸”是近兩年主要針對在校大學生發(fā)展起來的一種網(wǎng)絡貸款平臺，自從“校園貸”誕生以來便不斷爆出各種惡性事件，造成極為惡劣的社會影響。高校作為國家人才培養(yǎng)的第一責任人，應該充分結合社會和家庭力量，集思廣益，創(chuàng)新教育，增強學生對網(wǎng)貸業(yè)務的甄別、抵制能力，樹立正確的人生觀和消費觀，促進大學生健康成長。

一、“校園貸”發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)相關資料顯示，“校園貸”其實早在2005年前后就己經(jīng)誕生，但是受限于國家銀監(jiān)會對貸款人年齡、收入等方面的限制，并沒有取得顯著的發(fā)展。近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各種P2P網(wǎng)絡貸款平臺打著“零利息、低門檻、快速放款”等誘導性旗號逐漸向校園滲透。目前市場上的“校園貸”可以分為4類，分別為分期購物平臺，如分期購、趣分期等；傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務，如螞蟻花唄、京東白條等；針對在校大學生推出的信用借款服務憑條，如名校貸、投投貸等；提供信貸的中介平臺。其中分期購物平臺和傳統(tǒng)電商平臺提供的信貸服務以強大的征信體系作為支撐，規(guī)模大，利率低，信賴度高，市場占有率也最高；針對在校大學生推出的信用借款服務憑條主要是為大學生的發(fā)展提供助力，可靠性和保障度高；而提供信貸的各中介平臺，是產(chǎn)生校園貸危機的根源，嚴重擾亂了市場秩序。這些中介平臺打著各種虛假的旗號，通過各種名義收取客戶手續(xù)費，甚至采用性質(zhì)非常惡劣的手段進行要挾，造成了非常惡劣的影響。

二、“校園貸”存在的問題和原因

“校園貸”存在的問題主要包括兩個方面，一是一些不法分子基于“校園貸”模式，借助分期購物等名義規(guī)避市場的監(jiān)管，采用多種形式誘騙大學生貸款，謀取暴利；二是有些學生因為無法承受“校園貸”帶來的巨大債務問題以及債主的惡劣催收行為，引發(fā)多起惡性事件，造成了極為惡劣的社會影響，引起社會各界以及媒體的熱議。

產(chǎn)生這些問題的原因主要有三方面因素，一是市場監(jiān)管力度不夠，市場秩序不夠規(guī)范，近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各P2P網(wǎng)絡借貸平臺迅速興起，業(yè)務規(guī)模迅速擴大，網(wǎng)貸形式各種各樣，我國相關部門雖然出臺一系列的政策和法律法規(guī)，但是沒有針對市場的特點及時作出調(diào)整，導致了市場的混亂局面，出現(xiàn)監(jiān)管漏洞；二是大學生相對來說不夠成熟，他們一直處在簡單純潔的校園環(huán)境中，受到家庭父母的呵護，并沒有真正步入社會，沒有正確的消費觀念，沒有風險防范意識，也沒有自律自控能力，很多人都是出于虛榮心理，為了同學之間的相互攀比才選擇了“校園貸”；三是學校沒有進行足夠的教育引導，學校作為國家人才培養(yǎng)的第一責任人，不僅要重視對學生的日常學習進行管理，更應該對學生的生活進行引導，培養(yǎng)學生樹立正確的人生觀、價值觀和消費觀，尤其是對于社會上出現(xiàn)的新興事物，大學生相對來說不夠成熟，辨識度低，學校應給予充分的教育引導。正是因為學校教育引導的缺失，給“校園貸”的發(fā)展創(chuàng)造了機會。

三、“校園貸”中存在的風險

“校園貸”中存在的風險主要包括信息被泄露，個人征信容易受影響和容易被“校園貸”的協(xié)議條款所蒙蔽。很多網(wǎng)絡借貸平臺不正規(guī)，導致大學生個人信息存在泄露的風險，容易被不法分子利用；大學生相對來說不夠成熟，對征信體系理解不夠深入，在“校園貸”過程中很容易出現(xiàn)不能按時還款的情況，導致個人征信信息很容易受到影響，信用等級下降，情節(jié)嚴重的還會被記入失信黑名單，給未來的生活帶來不利影響；在貸款過程中，很多大學生對于貸款的成本、利息、違約金、服務費、滯納金等相關內(nèi)容不夠了解，對貸款合同重視度不夠，很容易被合同中的一些協(xié)議所蒙蔽，掉入不法分子設置的陷阱之中。

四、防范不良校園網(wǎng)貸的建議

首先，政府要加強監(jiān)管力度。目前我國相關監(jiān)管部門己經(jīng)出臺了一系列措施來加強“校園貸”的監(jiān)管。2016年8月我國銀監(jiān)會明確提出“停、移、整、教、引”的五字整改方針對“校園貸”中存在的問題進行整改。有些平臺己經(jīng)迫于政府壓力，選擇退出。除此之外，政府還應該加強對金融市場的監(jiān)管力度，健全完善整治體系，同時聯(lián)合教育部以及各高校，建立健全“校園貸’舊常監(jiān)測機制，對“校園貸”中出現(xiàn)的各種問題及時處理。

其次，學校要加強教育引導。學校應該培養(yǎng)學生正確的人生觀、價值觀和消費觀，加強對各種不良網(wǎng)絡貸款事件的宣傳力度，對所有學生的信貸情況進行整體排查。同時可以結合當前發(fā)生的一些典型的“校園貸’案例，通過采用主題講座或者班會的形式，向?qū)W生詳細闡述“校園貸”中可能存在的風險及隱患，加強警示教育。教育引導學生謹慎使用個人信息，不隨意填寫和泄露個人信息，保護自身合法權益。

第三，家長要與學生及時溝通。家長在學生的監(jiān)管教育環(huán)節(jié)起的作用最直接、最關鍵。家長要時常跟學生保持聯(lián)系，充分了解學生的學習生活狀態(tài)，了解學生的心理動向，對孩子的一些心理需求、消費需求等進行引導，幫助學生提高對社會新興事物的辨識能力。

此外，還應該充分結合社會的力量，形成教育合力。通過社會各界的力量，對不良的社會風氣和社會現(xiàn)象進行批評抨擊，營造健康向上的良好社會氛圍。

參考文獻：

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