第一篇：一名基層員工對銀行合規的幾點認識

一名基層員工對銀行合規的幾點認識

眾所周知，銀行業是一個高風險行業，合規經營是其生存發展的根本。合規操作是我們銀行工作的基礎，是銀行不斷發展的重要根基，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。作為基層機構的員工可能有時會覺得有的規章制度在某些地方束縛了我們的業務發展，仔細一想其實不然，各項規章制度的建立都是經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事才能有效的保護自己的權益和維護廣大客戶的利益。

近幾年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞金融秩序，而且嚴重的損壞了銀行的社會信譽，對建行造成了無法彌補的嚴重損失。作為一名建設銀行的基層員工，如何理解合規操作的意義呢？

我認為，首先要牢固樹立依法合規經營意識，誠信、正直、守法，堅決不做有違國法、黨紀、行規、公德、人格的事。在日常的工作中，要正確處理合規與業務發展的辯證關系，很多時候，我們往往只把目光局限于完成上級行下達的綜合經營計劃及KPI指標，注重市場營銷和拓展，忽視了業務的合規操作，有些機構甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績，加大了我行合規風險。因此在發展業務的同時，我們應該積極倡導合規操作管理，樹立合規操作管理與業務發展并重的基本意識。

其次，要率先垂范，身體力行，由行長到柜員都要對合規操作有清楚的認識。建行的基層機構，是建行合規管理的薄弱環節，主要表現在合規意識差，基礎管理薄弱，違規違章現象較為突出。這就要求我們要加強員工合規教育，確保員工對應知、應會、應用的合規知識和合規紀律等了然于心，貫徹于行，不讓員工因不知而犯錯誤。

第三，嚴格用制度來管理，制度執行時要避免“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現象，強化規章制度的執行力，以扭轉職責不清、責任落實難的狀況，形成事事都有明確合規守法的工作標準、處處都有嚴格的合規經營紀律約束，對日常合規操作管理工作中發現的問題要追究責任，該處罰的堅決進行處罰，使依法合規操作成為全行員工的自覺行為。總之，對于合規操作，我們要“毋以善小而不為，毋以惡小而為之”，“千里之堤，潰于穴蟻”，要堅持從點滴做起，從小處著手，為建立我行合規經營的長效機制，為實現建設銀行成為最具市場競爭力的一流銀行，為實現建設銀行的戰略愿景貢獻自己的微薄之力。

第二篇：一名基層銀行機構員工對合規建設的認識與理解

一名基層銀行機構員工對合規建設的認識與理解

什么是合規？也許大多數人會這樣回答：嗨，合規不就是按照所在銀行規章制度一條、一句、一字的操作，就是合規了。這個答案可以說并沒有錯誤，但我可以肯定的是：這個答案是不全面和不準確的。

在過去，我們只是把“合規”簡單的理解為“照章操作”，注重在規章制度、操作環節、操作人員上設卡，缺乏對員工合規意識的培養，也未對合規形成一整套在制度、在方法和在工具上的支持。近年來，大量合規失效的案例足以說明違規風險正逐漸成為各家銀行的主要風險之一，從查處的結果來看，合規失效問題嚴重，違規操作、有章不循者有；內部管理規章制度和操作流程不完善，導致內部制衡機制難以有效發揮作用的也有。在這種情況下，合規風險一旦發生，所造成的危害和損失比一般風險要大很多。其根源正如銀監會主席劉明康所言：當前幾乎所有中資銀行仍只是“部門銀行”，而不是“流程銀行”。所以，我們必須把“合規風險”放到與信用風險、市場風險、操作風險同等程度來重視。

那么，怎樣才能算合規呢？我想合規不但是銀行的一項核心風險管理活動，而且也是一種文化。其內涵不僅包含各種規章制度，還包括誠信、正直等道德價值標準或行為操守準則。建立有效的合規文化能夠將合規問題消除于無形之中。所以，銀行業機構日前開展的合規主題征文活動，目的就是為了把合規文化建設融入企業文化建設全過程中，使每位員工都能“常念貪欲之害，常懷律己之心”。

防微杜漸而禁于未然。如今，各銀行業機構的決策者已經認識到了合規文化的重要性，為了進一步強化風險控制管理，提高經營管理水平，有的銀行成立了合規部，配備了合規員；有的銀行頒布和實施《合規政策》和《合規工作管理辦法》；有的銀行建立了合規問責制。這一系列舉措，不僅增強了經營管理的透明度，使員工合規工作做到了有據可依，而且為合規文化發展和完善提供了堅實的制度保障。

沒有規矩，不成方圓。個人以為：合規作為銀行業務經營的一項基本前提條件和重要組成部分，應覆蓋到每一項業務環節上，滲透到每一位員工心中，不僅要做到“有規可循”，還要做到高層發動、基層響應，由上至下垂直落實，使每位員工都成為合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，在全行推行誠信、正直的行為準則，確立為客戶提供最佳服務、為股東創造最大價值、為員工提供最佳發展機會的戰略理念，培育員工合法合規意識，創建合規人人有責、合規創造價值的主人翁精神，建立富有持續競爭力和建設銀行特色的企業合規文化。

過去的二十年里，我們看到全球金融體系發生了巨大變化，中國銀行業面臨新的機遇和挑戰。我們看到業務經營中任何環節的差錯都可能給銀行帶來不可言語的損失。一個期指交易員，就可以輕而易舉地把擁有200多年歷史的巴林銀行推向破產，更何況我們呢？因此，唯有合規經營,銀行業機構才能讓儲戶放心；唯有合規經營，銀行業機構才能贏得股東們的信賴；唯有合規經營，銀行業機構才能走向未來；唯有合規經營，銀行業機構才能持續發展!

第三篇：對基層銀行合規風險建設的認識

對基層銀行合規風險建設的認識

價值中國推薦 2007-08-30 15:04:29 《金融博覽》 解讀此文 收藏此文

合規風險管理的內含

首先，資本的殷實充足是公司合規風險建設的首要因素。資本信用制度下，銀行作為負債經營的高風險公司，資本是其經濟實力及經營規模的象征，具有抵御風險、維持經營、保護公眾信心的功能，真實、穩定與充足的資本決定了其吸收風險的能力。對于基層銀行，無論是發生合規風險，還是信用風險、操作風險，本級不能償付消化時，將逐級上溯直至總行法人一級，但最終吸收風險的仍是法人資本。因此，作為反映資本實力指標的資本充足率，其水平高低說明了銀行綜合抗風險及擴張能力，在整個商業銀行的經營管理中處于核心的地位。

其次，公司治理的完善與組織職能得到有效發揮。據公司法及1999年巴塞爾銀行監管委員會發布的《健全銀行的公司治理》，公司治理應包括四方面內容：一是如何配置和行使控制權；二是如何實現公司內部的權力制衡；三是如何設計和實施對董事會、經理層和職工的激勵約束機制；四是各方利益如何實現。基于“利益相關者理論”，從公司法與商業銀行所具有的金融風險高危性、傳導性和不確定性的角度出發，綜合考慮股東、經營者與存款人與其他銀行客戶等的利益，股東（社員）大會、董（理）事會、高管層之間應當各司其職、制衡協調，達到組織規則、議事規則、決策程序及相關工作制度完善，確保公司治理的有效性，并能實現對經營者、員工工作激勵與約束的協調對稱。

第三，內部控制管理制度的建立與良好運作。對于合規風險建設，首先是立規，有“良規”可依。在合規風險計量化、規范化的立法指導思想下，立規的標準是將不確定性、可能性的風險成為可預、可控的計量值或標本行為，將合規律的思路、有益做法、經驗規范化后形成有約束力和普遍執行力的外部監管規章或內部規則。其次是“規”的內容應涵蓋內控環境如各項風險識別與評估、內控措施、信息交流、監督評價與糾正等內容，以科學反映銀行核心競爭力的資產回報率、資本回報率等指標作為績效評判的關鍵，配套會計核算與審計制度，強化對高管層等的約束和對債權人保護的信息披露制度，達到國家法規及銀行內規、發展戰略及經營目標的實現。然后是有規必行，忠實地執行使所有行為合乎立規者的意圖，形成人人主動合規，旨在對風險進行防范、控制、監督和糾正。作為銀行外部監管，開展對上述內容的評價不可或缺，亦是監管當局評級框架的重要內容之一。

基層銀行合規風險問題所在

首先，合規風險建設根基未穩。按照巴塞爾新資本協議要求，資本是銀行經營的三大支柱之一，銀行應當為不同的風險敞口配置相應的最低資本，但當前銀行整體的資本充足率普遍不高。對基層銀行而言，特別是股份制商業銀行、農村信用社，如何在存貸比例低且流動性顯剩時，落實合規風險管理理念，抑制放貸沖動，壓縮存量不良貸款，控制新增不良貸款，防范不良貸款余額與比例“雙升”，成為關鍵工作。

其次，權責分明、管理科學、獎懲有效的內控機制尚未真正形成。一是內部不同層次管理層的權力未受到合理的制約。高管層在“麻雀雖小，五臟俱全”的基層銀行位高權重，制約失衡后濫用職權、以權謀私時有發生，易發道德風險及操作風險，甚至釀成嚴重的經濟案件和金融風險。二是基層合規風險管理的職能難于審慎、獨立地形成與表達，特別是對風險管理問題存在異議時。三是業務的垂直化與機構的扁平化管理后，存在著混崗、授權不清、風險報告路線仍不清晰等情況。四是稽核內審機制難以實施獨立、有效核查，自我糾錯能力較弱，效率較低。五是人事、薪酬制度改革有欠穩妥。一刀切式的“減員增效”基層改革，大范圍適用忽視責任與風險匹配的終身責任追究等措施；過度強調業務發展量化考核，績效重壓之下經營行為扭曲極易引發安全隱患。

第三，合規風險管理理念不到位且手段落后。一是對合規風險的認識上仍停留局限于銀行遵循的外部法律法規與監管要求，未意識到還包括了市場規則與慣例、行業準則，以及誠實守信等職業道德準則。二是未真正落實各項合規風險計量。依然進行局部性的、零散的或迎合外部監管之需的“形式管理”。三是倚重定性分析，量化分析手段欠缺。四是風險管理舉措未緊跟國家新政策與法律作及時修正。內控制度修正的時滯性對風險防范帶來新問題。

第四，內控制度對風險控制的掌握乏力。一是未在統一法人的整體經營方略中操作，受控不力。當前一些基層銀行受利益沖動，忽視合規風險的約束，導致主動或被動違規行為時有發生。如在授信管理機制上缺乏對集團客戶、大額客戶的有效掌控，貸款高度集中于少數大企業集團、大項目，呈中長期化趨勢，由“壘大戶”發展形成企業集團信貸風險。二是未在統一法人的授權或轉授權下履行職能，內部稽核制度也被繞過而流于形式。三是控股公司或母公司濫用公司法人獨立人格和股東有限責任侵害銀行利益，如轉移資產、惡意混淆公司與股東的收入和費用等。

推進合規風險建設

第一，樹立資本抵補風險理念，增進股東價值。遵循巴塞爾銀行監管委員會對資本充足率的要求，將風險嚴格限定在自身資本的承受范圍之內，通過充實資本、穩定股金等方式強化抵御風險所需的資本約束，夯實基礎，并通過經營者自身的合規行為進一步提高股東（社員）的風險敏感性。在保護投資者、存款人等利益相關方的基礎上，在合規的框架內以公司利益最大化為導向進行經營管理，實現諸投資者的價值增值。還應當如實、全面披露信息，接受股東、存款人和社會公眾的監督，防范銀行風險對社會經濟、政治的巨大破壞傳導力。

第二，強化合規風險約束，完善各項組織構架和議事機制。一是完善法人治理與內控制度建設，不斷健全內部架構，落實明確的決策監督與執行分工，實現風險與效益的統一。二是完善銀行內部上級行對分支機構的授權管理，強化督導檢查，特別是對缺乏合規風險管理能力及意識的分支機構或部門進行限制授權。三是推進銀行高管人員制度的完善。四是以人為本，以合理薪酬、獎懲制度強化激勵約束機制。

第三，加強風險計量，突出操作規程與法律風險控制的關聯性。一是及時梳理和完善合規風險流程操作，將合規風險管理落實到每個業務環節。二是健全風險管理體系，建立職能獨立的合規風險管理部門，采用以業務線為路徑的垂直風險報告體制；明確界定其職責和權限，著重實現風險管理向潛在風險、前期控制轉變。三是建立以參數風險值為基礎的風險計量模型，結合資本充足率、資本收益率、資產收益率、貸款集中度等制訂合規風險量化考核指標，進行定期或不定期的考核，準確衡量、考評和改進銀行風險管理的水平，進一步提高科學決策能力和績效考核體制。四是考慮地區差異，根據各項業務風險承受能力限定風險敞口，嚴格市場準入。如對企業集團客戶及其關聯方進行上限授信，或組織銀行同業統一授信或合成銀團貸款，讓貸款風險集中度可控。五是監管當局對資本、風險資產的監管、數量的充足性及結構的合理性進行動態監測，及時風險提示。

第四，以合規風險管理機制為內核，建立風險管理文化。良好企業文化中，風險管理文化首當其沖。合規風險管理和業務發展并不悖行，相得益彰，都是創造價值的過程，亦是高層率先垂范、銀行所有員工共同參與落實的責任，在基層應更加突出地調動一線員工全面參與的積極性。通過形式多樣的培訓、競賽、職業教育等載體，提高員工的風險敏感度，增強風險責任意識、誠信意識和履職意識，進一步在思想上接受合規風險觀念及合規機制對經營管理的介入，保持時刻警覺，筑牢防范風險屏障，以良好的職業操守將風險意識貫穿到自覺行動中，推進風險管理業務的發展。

法律先哲說過：“徒法不足以自行。”法律與制度的生命在于獲得普遍的執行，有法律不等于自然有法治，有公司法不等于公司法人治理結構和合規風險管理，有“規”也并不等于合規。當前適逢銀監會《商業銀行合規風險管理指引》出臺，合規風險管理何日能真正得到尊重并正確實施，特別是在基層銀行，那么我國銀行也就能成為真正的“資本充足、內控嚴密、運行安全、服務與效益良好、具有國際競爭力的現代商業銀行”了。（作者單位：銀監會梅州銀監分局）□

工商銀行淄博分行積極推動以合規與風險為導向的檢查模式，逐步實現了現場檢查與非現場監測的有機融合，實行了現場檢查集中管理，保持了對各項業務持續不斷的監控態勢，有效防控了合規風險。

一、適時開展合規檢查。近兩個月實施了四次現場集中檢查，涉及利率執行、征信、自助設備、電子銀行、服務、保衛、內控履職等業務。檢查采取非現場與現場檢查相結合的方法，加強過程控制，對檢查出的問題督促認真進行整改，對于促進我行業務健康發展起到了積極作用。

二、進一步加強柜面業務突擊檢查。在全面提高突擊檢查覆蓋面的基礎上，進一步探討運用非現場監測結果，運用《風險監測系統》，分析操作風險的易發部位，對柜面業務中的現金、賬戶、理財、票據、查詢、憑證、反交易和沖正等監測數據和前期上級行、銀監局、本行檢查中發現問題，重點對屢查屢犯、集中度高的問題進行分析，確定了檢查重點，制定檢查方案，認真開展突擊檢查工作。

三、認真做好離任離崗審計工作。建立審計模塊，根據分管專業分別設計審計方案，制定了《業務數據采集表》、《履職情況測評調查問卷》。在工作中，按照重要性原則及問題線索，確定抽樣樣本和審計重點，規范離任、離崗審計操作流程，對審計項目的各個階段做了規范要求，提高了審計工作效率和效果。

四、努力開展反洗錢工作。嚴格執行反洗錢監管法規和上級行反洗錢工作規定，全面提高可疑交易報告質量，對可疑交易集中進行識別、分析和監控，建立重點可疑交易專報分析、報告和通報制度，進一步加大專報工作力度，提高洗錢風險的識別分析能力。充分利用行內外各種培訓資源，加強管理層、反洗錢崗位人員、客戶經理、新入行員工的反洗錢專業培訓。同時，加強對反洗錢業務的專項檢查。

合規風險已成為當前農村合作金融機構的主要風險之一。銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》,對農村合作金融機構合規建設、“三會一層”及各部門職責等提出了明確要求。與銀監會的要求相比,農村合作金融機構在公司治理、培育合規企業文化、完善流程再造管理等方面仍存在差距。

據筆者觀察,當前農信社在合規風險防范方面尚存在以下問題:

重業務拓展,輕合規管理。農信社往往注重考核任務和經營目標的完成以及市場營銷和拓展,忽視了業務流程的合規性管理;部分金融機構員工合規意識淡薄,合規管理不到位現象時有發生。

重事后管理,輕事前防范。有些農信社偏重于對已發生或已存在的風險采取事后的管理和處罰措施,試圖以嚴厲的處罰遏制風險的出現,而對事前的防范和事中的控制關注較少。

重操作人員管理,輕管理人員約束。部分農信社在合規風險管理上存在著一個根深蒂固的錯誤認識,即重視對基層操作人員的管理,忽視對高層管理人員的約束。事實上,由高層管理人員引發的合規風險,危害性要遠大于基層操作人員。當前市場競爭激烈,部分農信社管理者面對上級考核、職工要求增加福利待遇、同業競爭等多重壓力,往往只重經營,而放松了合規企業文化建設和職工教育,在一定程度上造成單位違法違規事件時有發生。

多數農信社合規風險管理職責分散。據了解,部分農信社合規性管理分別由信貸、紀檢、風險等不同的業務部門進行管理。這種自立門戶、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效獨立于經營職能,而缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理在多個部門重疊,形成資源浪費,重復管理,合規風險管理難以收到實效。

筆者認為,應從四方面入手,切實加強農信社合規風險防范。

倡導主動合規,培養有效互動的合規文化。農信社應將合規企業文化作為管理的重要組成部分。一是強調有效互動的合規文化,通過合規與監管的有效互動,解決經營者與監管者博弈、規避監管規定的問題。監管者應對農信社合規管理提出明確要求并加強落實,促使農信社把外部壓力轉換成自身合規經營的要求;同時,農信社要密切關注和持續跟蹤法律法規的調整,及時改進風險管理。二是樹立主動合規的企業文化,倡導主動發現和暴露合規風險隱患或問題,并相應地在業務政策、行為手冊和操作程序上進行完善。

成立專門的合規管理部門,構建合規風險管理機制。要建立合規部門或專職合規崗位,實行“上掛一級”的合規人員管理體制,以獨立于經營活動。合規部門為履行其職責應有權獲取必要的經營信息。合規部門有權獨立調查內部可能違反合規規定的事件,對于調查所發現的任何異常情況或違規行為,合規部門可隨時向上一級合規部門和所屬機構管理層報告。

樹立“合規從高層做起,合規人人有責”的觀念。合規應從高層做起。合規文化要體現在每一名職員對合規理念的認識及其日常的行為規范和準則之中,無論是管理層還是基層員工,都應樹立誠實、正直與“合規創造價值”的觀念。要加強對員工和負責人的崗前合規培訓,通過培訓使其充分了解各項規章制度和所在部門的業務流程,達到對工作中可能涉及到的合規風險了如指掌。只有員工恪守高標準的職業道德規范,人人有效履行崗位合規職責,合規風險管理才會產生效力。

認真梳理合規風險點,采取有效措施控制合規風險。各農信社要密切跟蹤適用法律、規則和準則的最新變化,認真領會行業管理部門的管理意見,對照新的標準要求,對本單位的合規機制建設情況進行調查摸底,及時清理廢止的規章制度,梳理各項業務流程中與最新法規不相適應的風險點,及時發現,及時防范。

針對農村金融業務日益多樣化、復雜化的趨勢,銀監部門應適時出臺細化程度更高、操作性更強的合規監管指引,以利于各合作金融機構對合規風險的及時、有效識別,對各項業務合規風險參數、合規量化及緩釋措施的準確把握及評估,以增強各金融機構緩釋合規風險的能力。

提升員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的風險防范教育，是大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以新人代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，就違章如排雷，增強風險防范意識和自強我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

建立健全各項規章制度，加強內控管理 “十個案件九違章”，有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源。要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的臺帳內容，我行主要負責整理了職工花名，考勤登記、獎金分配等臺賬，這是加強基礎管理的一個很好的方法。

增強規章制度的執行與監督防范案件意識。規章制度的執行與否取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不循，有章不循時各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一步業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合規合法，嚴格執行業務操作系統安全方法，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能愛與同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。

加強學習，廉潔自律 積極參加行內各種學習，堅持集中學習與自學相結合，并能組織網點員工一起進行學習各項規章制度與各類文件精神。堅持做到廉潔自律，以身作則，勤奮工作，堅守職責，對自己負責管理的工作，做到讓領導放心。

提高風險意識，強化風險治理

工作中主動思考，勇于創新，始終堅持事前預防與事后治理并重，把風險防范貫穿于業務的全過程。在對不良貸款全力壓縮的同時，加強對正常貸款的預警工作，從貸前、貸中、貸后三個環節嚴格履行監管職責，保證信貸業務穩健運行。同時，積極開展推廣自查自糾工作，按照制度化、規范化、精細化的要求，加強基礎管理和內控建設，堅決執行從業人員行為規范，積極學習高管人員防范風險工作手冊，對手冊中的六大項違規行為均能做到認真自查，為全面提升風險防空能力，促進業務健康發展奠定基礎。

第四篇：如何做一名合規的銀行員工

如何做一名合規的銀行員工

作為一線員工，在日常的工作中我認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。從最近學習案件來看，“十個案件九違規”有章不循，違規操作，檢查不細，有的甚至不知自己所做之事是違規的，對規章制度的無知和無視對自己還有銀行都造成了不可彌補的損失。

因此，要成為一名合規的中行員工，首先應增強依法合規的經營理念，同時應該加強個人的法律法規、規章制度的學習。如果忽視對內控合規的學習，只抱著努力做好工作，埋頭苦干各類業務，時間長了可能會產生一些自由散漫的思想，導致違規情況的發生。因此我們在加強規章制度學習的同時要將風險防范意識根植于心，嚴于守紀，做到警鐘常敲，預防針常打，努力做到在規范的前提下發展業務。遵規守紀不僅保護的是我們自己，同時也是防止給他人犯罪創造機會。

其次要提高自身業務素質。合規的貫徹執行，是以金融業務知識為基礎的。合規的每一個項目，我們都可以從知識中找到答案，應該說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化。因此，我們要杜絕憑感覺辦理業務，應熟悉每一筆業務的操作流程，清楚的明白每一環節的風險側重點，明白自己什么可以做，什么不可以做，不盲目的聽從他人指揮。

最后，我覺得也是最重要的一點，保持良好的工作心態，樹立正確的人生價值觀。每個人都希望自己生活的更好，這是人的共性，然而在追求好生活的道路上總會碰到各種誘惑，正所謂“君子愛財取之有道”，作為一名合規的中行員工，我們應理性面對工作中的得與失，拒絕誘惑和“捷徑”，保持一顆感恩的心，熱愛我們的工作，珍惜我們的工作，你會發現遵守規章制度不僅僅是工作職責，同時也會成為我們變優秀的良好習慣。我想，成為一名合規的中行員工，不僅是對工作的負責，對家人負責，更是對我們自己的人生負責！

“合規成習慣，業務少風險”，讓我們從現在做起，從心做起，把愛崗敬業當成習慣，把合規操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規文化的踐行者！

第五篇：銀行員工合規心得體會(范本)

銀行員工合規心得?體會范文

銀行員?工合規心得體會范?文 的優質客戶來?我單位，擴大客戶?回報價值，還可以?增強網點的持續競爭力，提高建行的??聲譽。

二、及時整改，?亡羊補?牢。通過學習，我?對自己在 #年網?銀事件 的錯誤上?有了更加深刻的認?識和領悟。事情發?生在##年末，當?時我單位為了完成?網上銀行業務交易?量，動員全單位上?下人員都想辦法，?為網銀這一新興業?務努力做營銷工作?，力爭將該項任務?指標完成。我是對工作很勤奮的人，??為此我下了很大的?心血對客戶進行了?大力宣傳，但是，?由于當時網上銀行?是剛剛開始發展，?客戶對這項新興業?務的心理接受能力?還遠遠不夠，加之?當時臨近年末，距?市行下達的任務指?標還相差甚遠，為?此，我們全體員工?都非常著急。后來?大家聽說可以在網上進行自由劃款，??而且不受任何限制?(當時也沒有任何?人說這樣做是違規?的)，于是大家就?商量都將自己賬戶?的存款在兩個帳戶?(均是本人的)之?間來回劃轉。當時?我也認為這些均是?合法的帳戶，錢也?都是合法的資金，?在網上正常的劃轉?，既能熟悉網銀業?務，又能爭取將該?項任務指標完成，?于是我也學著在網?上做了幾筆這樣的?劃轉。但在今年4?月份，經過內審檢?查后才知道，這樣?做是屬于虛假的網?上交易。當時我還?有些不理解，存款?自由、取款自愿，?這是我們一貫奉行?的原則。但是通過?這次合規學習，我?深深感受到了自己?對合規經營意識的缺乏和對規章制度??的學習有很大的不?足，也為自己的無?知犯錯而深深懊惱?不已。盡管辦理的?筆數不多，金額也?不大，有沒給建行?造成什么損失，但?畢竟也是一種網絡?資源的浪費。而且?更突出地體現出我?對合規意識的淡薄?與有關法規的無知?。今后我將吸取這?個經驗教訓，再不做這種 只顧小家??而損害大家的行為?，要在合規經營?上，狠下工夫，將?合規合法作為網點?經營的第一要旨來?抓，在工作中嚴格?遵照建行的規章制?度辦事。發生上訴?事件后，我也進行?了認真的整改。首?先，將自己的違規?賬戶進行了全面的?清理，又對本單位?所有員工的賬戶以?及親戚、朋友的賬?戶也進行了認真梳?理，將其中存在風?險的可疑類賬戶進?行銷戶處理，并杜?絕今后此類賬戶的?發生。其次，牢固?樹立合規人人有責?，從我做起的觀念?，從現在做起，員?工間相互監督，在?全員認識中形成合?規有理，違規有害?，違法有罪的思想?觀念。最后，合規經營需要建立長效??機制，我和我單位?的員工將合規經營?意識深入我們的每?一天經營和每一筆?業務當中，將合規?和監管有效互動起?來，干部、員工互?相監督，相互監管?，對堅持合規的給?予表彰，對違規行?為堅決抵制，絕不?搞下不為例的姑息?縱容。

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