第一篇：我如何做營銷-銀行大堂經理如何營銷客戶

滿懷真誠，無為而為

——銀行大堂經理如何營銷客戶

眾所周知，基金是銀行的一個重要的投資產品。但和債券、存款等投資方式相比，基金受股市波動的影響比較明顯，具有一定的不可預測性，風險性相對較大。一些客戶擔心風險，不敢投資，而另一些客戶想投資卻擔心自己不會經營，結果依然是望而卻步。面對這種情況，我嘗試著讓更多的客戶了解基金，并針對不同的情況，為他們出謀劃策，提供跟蹤服務，順利地完成了一次次階段性營銷任務，在工作中獲得了寶貴的營銷經驗。

要想讓更多的客戶購買基金，首先要讓他們明白基金投資究竟是怎么一回事，因為只有了解，才有信任，只有信任，才有行動。為此，我閱讀了相關的書籍，學習了基金投資的基本知識，并隨時關注各個公司的各種基金的經營動向，總結不同基金的特點，還把雜志、報紙、網站上的相關資料匯總收集起來，作為向客戶講解的材料。這樣，推薦介紹不同種類的基金時，才能有的放矢、真實可信、且說服力強。

每次階段性的基金任務固然艱巨，但我并不是為了達到指標而去被動地營銷，而是為了讓客戶了解更多的理財知識，真正從投資中受益。抱著這樣的態度，就會很自然地設身處地為客戶著想，把客戶的事當成自己的事。針對不同的資金情況和投資意愿，幫助客戶選擇合適的基金種類，推薦適宜的經營方法，讓客戶感到我們是在幫助他們更好地贏利。客戶一旦獲得了收益，其信任感就會不斷增強，今后就很有可能進行更大規模的投資，成為回頭客。可見，讓客戶切實贏利，就是最有力的宣傳。為此，我也嘗試著購買一些基金，用自己真實的經營經驗來推薦基金。一位客戶聽了我的介紹，說：“您既然都贏利了，那我也這樣買吧！”當他獲得了第一筆基金贏利后，趕到這里，高興地說：“原來經營基金這么簡單，一點兒也不神秘啊！”

以前一直覺得讓客戶購買了基金就算完成任務，就萬事大吉了，但后來才發現，如果購買之后我們不聞不問，客戶就很有可能經營不善，獲利甚微，甚至造成虧損。客戶對我們的信任度降低了，以后自然不愿意再做投資了。為扭轉這種局面，我努力地做好跟蹤服務工作，幫助客戶關注基金走勢，為客戶提供最新的基金信息。我每天早上制作一份當日的基金凈值變化表，張貼在大廳里，以便客

戶查閱，了解基金最新動向。在我的客戶信息記錄本上，除記錄基本信息外，還記錄其家庭情況、投資意向、適宜的聯系時間和聯系方式等內容，并根據其投資風格進行客戶分類，以便量體裁衣地為客戶的投資出謀劃策。無論是基金凈值的變化、還是新開發基金的信息，我都爭取在第一時間通知客戶。細致的服務終于取得了成效，每次的基金任務都能夠按時完成，有時還能超額完成。

營銷基金雖然只是銀行業務的一個方面，但全部業務其實是一個不可分割的有機整體。客戶從基金產品中對銀行產生了信任感，自然愿意去嘗試其他的金融產品。因此，基金業務做好了，同時也能推動其他各項業務的發展。有一天，一位客戶來交電話費，辦好了手續，我問道：“您需要買什么基金么？”“這兒都有什么基金呢？”我就詳細地介紹了我們正在銷售的幾種基金，介紹了我們的跟蹤服務方法，讓客戶自己選擇跟蹤方式。他對其中一種基金很感興趣，就毫不猶豫地從其他銀行取了款，購買了基金。他沒想到在很短的時間里就贏利了，高興地說：“你們服務真細致啊，真值得信任，以后有什么新的基金一定要告訴我啊！”這位客戶后來又購買了其他幾種基金，還把定期存款從其他銀行移到我們這里，并成為了VIP客戶，連電話費都愿意到這里來交，順便了解一下有沒有新的金融產品。我們有一批像這樣的固定的重要客戶，經常與他們聯系，推廣業務產品，對于業務的整體發展起到了很大的推動作用。

不為營銷而營銷，要為真心而服務，無為而為反倒是至高的境界。無論是介紹基金、出謀劃策，還是跟蹤服務，歸根結底，就是把客戶當作朋友，當作親人，客戶的利益就是自己的利益。發自內心的則是真誠的，而真誠，從來不會辜負人。

第二篇：銀行大堂經理營銷技巧培訓

銀行大堂經理營銷技巧培訓

培訓講師：譚小芳

培訓時間：1天

培訓地點：客戶自定

培訓對象：

培訓目的：

學會分析客戶關系的廣度和深度；

學習專業的大客戶營銷技巧；

學習如何和客戶建立長期的銀企合作伙伴關系；

學習如何組建高效的銀行營銷和服務團隊。

未經過訓練的客戶經理，他每天都在得罪銀行的客戶！未經過專業訓練的客戶經理做銷售，就如同未經訓練的士兵在打仗！銀行大堂經理是銀行營業廳服務的關鍵人物，是銀行服務窗口中的窗口。對于維護客戶、挖掘客戶潛力、拓展客戶、提升客戶忠誠度具有重大作用。那么大堂經理應當具備怎樣的素養、如何來扮演好大堂經理的角色、如何在營業廳眾多客戶中識別出潛力大客戶、如何進行差異化服務、如何提升客戶忠誠度、如何分流客戶、如巧培訓》課程將系統為您講授。歡迎進入譚小芳老師《銀行營銷技巧培訓》課程！

培訓大綱：

課程導入：另眼看銀行業營銷

1、銀行營銷分析、行長是1n個理由

3、客戶經理制與現代營銷導向

4、知識鏈接：銀行全員營銷/銀行行長營銷/銀行經理營銷/銀行柜員營銷

第一部分、市場營銷概述1、20世紀營銷創新史、市場營銷的定義

3、從4Ps到4Cs再到4Rs4、21世紀營銷新趨勢

【銀行營銷故事】銀行家的生命留言

第二部分、銀行市場營銷

2、銀行市場營銷的產生和發展

3、銀行營銷的特點

4、銀行營銷競爭的主要類型

【案例1】巴克萊銀行的市場營銷戰略

【案例2】加拿大銀行業的國際市場營銷

第三部分、銀行STP戰略

1、銀行STP戰略概述

2、銀行市場細分

3、銀行目標市場的確定

【案例2】恒生銀行切割市場蛋糕

【銀行營銷故事】鉆市場縫隙的美國小銀行

第四部分、銀行市場定位

3、銀行市場定位的策略

4、銀行產品定位的方法

5、銀行產品定位的步驟

【案例1】德意志銀行的戰略定位

【案例2】泰國水上銀行“歪打”巧定位

【銀行營銷故事】一元錢也存的銀行

第五部分、銀行新產品開發

1、銀行產品概述

2、銀行產品的生命周期

4、銀行組合產品策略

5、銀行新產品定價策略

6、銀行新產品的推廣

7、國外大銀行的貸款產品創新

【案例1】民生銀行的住房按揭產品創新

第六部分、銀行服務營銷

1、銀行服務營銷概述

2、銀行的服務營銷管理

3、我國銀行服務營銷存在的問題

1【案例2】上海銀行的客戶經理

【銀行營銷故事】世界上最溫柔的推銷員

第七部分、銀行客戶經理

3、客戶經理的培訓

4、客戶經理的績效考核

5、我國銀行客戶經理制的興起和完善

【案例1】大通曼哈頓銀行培訓之道

【案例2】蒙特利爾銀行的人才培訓和激勵

【案例4】民生銀行的客戶經理制

【銀行營銷故事】為啥他是人才

第八部分、銀行CRM1、CRM概述、CRM3、銀行CRM系統的實施和安裝

4、銀行的“一對一”營銷

5、“一對一”營銷的實施程序

【案例1】美國運通的數據庫營銷

【案例2】日本銀行的“個人銀行家”

【銀行營銷故事】老人的憤怒心情

第九部分、銀行的內外關系營銷

1、銀行內部關系營銷概述

2、銀行內部關系營銷的成功前提

4、銀行的外部關系營銷

【案例1】花旗銀行的內部關系營銷

【案例2】萬泰銀行及時消除顧客誤會

【銀行營銷故事】35次緊急電話

第十部分、銀行CIS1、銀行CIS概述

2、美國和日本的CIS模式

3、銀行CIS的主要內容

4、銀行導入CIS的策略

5、銀行的企業文化建設

【案例1】萬事達卡的整合營銷傳播

【案例2】尼日利亞1銀行的更名策略

【銀行營銷故事】約翰尼的營銷傳播手段

第十一部分、銀行品牌策略、銀行品牌營銷

12、兩種不同的品牌戰略

3、品牌個性構成元素

4、品牌命名的思路

5、品牌營銷的誤區

6、小品牌的營銷謀略

第十二部分、銀行產品的品牌忠誠

【案例1】我國銀行界首個注冊的服務品牌

【銀行營銷故事】細節里的銀行品牌哲學

第十三部分、網絡銀行營銷、網絡銀行概述

2、網絡銀行發展模式

3、網絡銀行營銷策略

4、網絡銀行營銷的關鍵

5、網絡銀行營銷的發展趨勢

【案例

1第十四部分、銀行營銷技巧培訓面面觀

建關系的技巧（建關系的核心在于“建”從無到有）做關系的技巧（做關系的核心在于“做”提升加深）

拉關系的技巧（拉關系的核心在于“來”拉來拉滿）

銀行營銷技巧培訓總結

第三篇：銀行大堂經理-客服與主動營銷技巧

《銀行大堂經理主動營銷服務訓練》 前言：

隨著2006年年底個人銀行監管政策的開放，從2007年4月起，個人銀行業務開始進入內外資同場競技的局面。而個人業務是銀行業務中相對穩定和具備巨大潛力的市場空間，但是目前在國內由于商業銀行的發展處在初期階段，因此建立和塑造良好的銀行服務品牌是各家銀行正在面臨的機遇與挑戰。而品牌的塑造，又是從內到外，從前臺到后臺的綜合工程，在這條道路上，每一個銀行都需要不斷摸索與借鑒，保持探索與總結同步。

課程對象：

本課程針對對象為銀行大堂經理以及其崗位替代者。其特點為普遍學歷較高，年齡較輕，心態與技能方面需要鞏固與提高。

培訓目標：

1． 發掘大堂經理內心驅動力，喚起工作主動性。2． 提升大堂經理接待技能。

3． 協助銀行對現有服務標準進行完善。

課程大綱：

現存問題：

1． 技巧方面：大堂經理年齡偏小，接待技巧不熟練，易引發不必要的客戶投訴； 2． 心態方面：大堂經理經歷較簡單，工作積極性與熱情的穩定性需要提高； 3． 服務標準：由于國內個人銀行正處在服務品牌建設階段，銀行的服務標準需要不斷完善。

解決問題：

1． 技巧方面：以銀行內部服務標準為基礎，通過管理與內外部培訓活動，強化技能。2． 心態方面：通過培訓安排思考的時間，給予表達的機會，引導其從職業定位與個人發展來找到自己奮斗的目標，喚起自我的責任感與驅動力。

3． 服務標準：標準來自于實踐，在一線與管理層間，建立暢通的渠道，可以有效增強銀行服務品質。

課程設置：

2.大堂經理的核心定位

a.客戶眼中的大堂經理 b.銀行眼中的大堂經理 c.你心中的大堂經理

（說明：本節強調大堂經理的重要性，加深大堂經理對自身工作的認知）

3.成功的大堂經理的素養：知識、技能和態度（活動-討論）

a.大堂經理的崗位職責：客戶引導分流+解答咨詢+處理投訴+推薦產品等 b.大堂經理的所需知識：金融知識+自我情緒管理知識等 c.大堂經理所需技能：服務技能+銷售技能等 d.大堂經理所需態度：耐心+發自內心的熱忱

（說明：本節通過活動-討論方式協助學員將日常工作整理與分類，總結出良好做法，并明確提高的方向，為后續內容鋪墊）

4.超越自身極限--不要將自己僅限于大堂經理的角色

d． 環境嘈雜

5.什么是有效溝通的核心

第四篇：銀行大堂經理

該同志在2010年11月份開始在準旗支行營業部擔任大堂經理一職，將近一年的時間，該同志在這一崗位上，認真履行作為一名大堂經理應盡的職責和義務，并且通過熱情服務，一致得到了客戶好評。自從2010年上崗以來，該同志通過努力成功營銷了陽窯子村征地補償款和各類存款累計4000多萬元。其中開立個人賬戶120個，資產在一萬元以上有效客戶達到99戶，網上銀行，手機銀行等電子產品通過交叉銷售共開通70多戶。

該同志深知大堂經理一職位于服務窗口的第一線，所以該同志始終保持行服穿戴的干凈，整潔，并按銀行的要求統一佩戴，以確保客戶對我們銀行有很好的第一印象。該同志在崗期間爭取每天以最好的姿態和飽滿的精神去熱情服務客戶。同時也認真學習禮儀以及和他人相處的方式。該同志在服務過程中始終保持微笑，耐心，熱情的服務，也用靈活的服務針對不同心里和不同類型的顧客。在每天的工作中該同志都盡量做到讓顧客乘興而來，滿意而歸。

第五篇：銀行貴賓客戶的營銷

以客戶關系建設為中心，著力拓展高端客戶群

單位：中國農業銀行南京城北支行 課題組長：浦毅

組員：倪少俊

張凱學

近年來，隨著市場經濟的快速發展，銀行業競爭日趨激烈，個人高端客戶的拓展與維護已經上升到攸關一家銀行業務發展的戰略高度，能否成功的發掘客戶、留住客戶成為每一位銀行客戶經理是否成功的關鍵，而如何為高端客戶提供專業、全面、個性化的金融理財咨詢與服務也成為各家商業銀行不斷探索的課題。

管理學大師彼得-德魯克提出，利潤是客戶承認企業為其提供的產品或服務的價值從而給予企業的積極性回報，即客戶的認可是企業利潤的根本來源。我們認為，對于商業銀行來說，個人高端客戶營銷的成效，就是利潤提升的關鍵轉折點。有了穩定的高端客戶，業務拓展就更為有利，產品營銷就更為高效，從而可以確定在同業中的優勢競爭地位，進而獲得等大的利潤。而且，正如我們熟知的二八定律，高端客戶的貢獻度是可以撐托起全行大半以上的業務份額，穩定的高端客戶群可以為業務的持續發展提供基本保障，相關產品的營銷和指標的完成就會更有計劃性，執行到位的可能性將大為提高，是企業利潤的主要來源。

隨著我國市場經濟的迅速發展，我國銀行業開展了一系列“以市場為導向”的變革。在這種背景下，為了適應國內為市場的新形勢和謀求自身的生存與發展，我國商業銀行進行了重大改革，逐漸實現了從“以利益為導向”向“以客戶為中心，以市場為導向”的轉變，各家商業銀行越來越認識到客戶資源尤其是高端客戶資源的重要性，開始加大對高端客戶資源的關注，開始探索和拓展維護高端客戶的有效策略。

在營銷導向為主的時代，“以客戶為中心”的觀念已經深入人心，二八定律也已被廣大商業銀行的經營管理者們所認同。各家商業銀行都已經認識到了拓展與維護高端客戶對改善自身經營業績的重要意義，因而紛紛調整公關策略，加大營銷力度，努力開拓高端客戶市場，致使高端客戶市場競爭格外激烈。然而，高端客戶的營銷不是一蹴而就的，對于某些急功近利的商業銀行而言，時時刻刻都在念叨高端客戶營銷，也想盡了辦法挖銷售高手、公關能手等，但下場總是水中月、鏡中花，終日思君不見君，眼睜睜看著客戶不斷流失，高端客戶營銷的確是站在二八定律的塔尖，但通往塔尖的樓梯，卻需要踏踏實實地搭建，不要總想著一步登天，忽視客戶關系的日常建設與維護，那樣最終事倍功半。

現在商業銀行拓展和維護高端客戶的過程中暴露出種種問題，主要表現在如下幾個方面：第一，對高端客戶的定位標準混亂。現在絕大多數商業銀行僅僅以客戶在本行的金融資產數額作為評定標準，忽視了對客戶綜合潛力的關注，也不重視客戶貢獻度、忠誠度的考量，這樣不利于商業銀行經營管理的持續性和風險控制的要求，同時，全國統一的界定標準，卻忽視了地區經濟發展的差異性和各級行的不同經營特點，不能清晰地梳理高端客戶群，對向客戶提供個性化服務制造了障礙；第二，對客戶的需求把握不足。拓展和維護高端客戶的根本途徑是為其提供專屬的個性化金融理財咨詢與服務，進而建立起良好的客戶關系，為提升客戶對銀行的忠誠度和貢獻度打下基礎。然而，現在許多商業銀行不能準確把握高端客戶的需求，高端客戶專屬的產品種類少，尤其是理財類產品，不能滿足高端客戶投資理財的需要，部分銀行不能做到為高端客戶提供個性化的貴賓服務，缺乏主動為客戶提供市場信息和提出理財規劃的勇氣與能力，許多銀行設立的貴賓區、理財室沒有充分發揮作用，甚至淪為擺設，許多客戶經理的理財范圍僅限于本行現有產品，其服務水平僅停留在向客戶營銷產品的層次上，不能從提高客戶資產的綜合收益為最終目的出發，嚴重影響了銀行在客戶心中的專業性和美譽度；第三，缺乏可續的管理機制。現在雖然各商業銀行的理財業務發展很快，但仍然缺乏能真正為高端客戶提供理財服務的人才，對客戶經理的選拔、考核制度不科學，不合理，對現有客戶經理沒有按計劃進行專業培訓，不能最大限度的發掘和引進高水平理財人才，沒有一套行之有效的運營管理機制，無法調動客戶經理維護高端客戶的積極性，嚴重阻礙了高端客戶關系的建設與發展。

因此，我們認為，個人客戶的拓展與維護，關鍵在于對高端客戶進行精心的客戶關系建設與管理，奠定進一步發展與營銷的基礎，最終實現商業銀行的經濟效益的最大化。關于高端客戶關系建設，具體涉及以下四個方面：

一、建立專業化營銷團隊 個人高端客戶的維護是一件集金融、理財、投資、收藏、教育、保健和人際交往等諸多學問為一體的工作，對所從事的人員素質有著很高的要求。不僅需要理財經理具備完善的金融理財專業知識，還要能夠針對各類客戶不同的需求和偏好，為其提供相應的咨詢和服務。況且，精細分工已成為整個社會發展的趨勢，因此，我們必須成立專業化的營銷團隊，專職負責全行個人高端客戶的營銷拓展和日常維護。

營銷團隊應為全行最優秀的理財經理組成，形成一個相對獨立于營業網點的部門，專職從事個人高端客戶的拓展與維護工作，但同時掛靠相應網點，為網點柜員及柜面發掘的潛在高端客戶提供技術支持和理財咨詢。同時根據效益和權責相結合的要求，建立客戶經理業績考核獎懲制度，對客戶經理維護高端客戶制定具體業績考核指標，比如高端客戶的存款、貸款、中間業務收入的增減等指標，按完成情況進行考核，整個團隊應實行競爭上崗與末位淘汰雙管齊下的模式進行管理，積極吸收有能力、有想法的員工進入理財團隊，同時淘汰長期業績差的理財經理進入柜面重新鍛煉。此外，還要加大培訓力度，通過外派掛職學習、內部培訓等形式提高整個團隊的素質。學習培訓內容應包括金融與非金融的高端客戶管理知識和營銷技巧。同時，結合個人業績和培訓成果，對每一位客戶經理建立起積分考評檔案，對業績積分較高的客戶經理提拔重用或加薪獎勵，形成一個良好的人才成長機制，促進優秀高端客戶經理脫穎而出，把思想素質好、知識水平高、業務能力強以及具有較強社會關系的人不斷充實到理財團隊之中，只有建立有效的激勵機制，才能調動整個團隊的積極性和上進心，才能使整個團隊始終保持旺盛的斗志和高昂的熱情，讓團隊中的每一位理財經理切實體會的自己的價值感和成就感，創造出更大的業績！

二、配套適合營銷的相關產品

古人云：“工欲善其事，必先利其器”，再專業的團隊如果沒有合適的產品體系進行支撐，那客戶維護工作終究不過是空中樓閣而已。商業銀行應該采取提供高質量水平的產品和服務、提供附加利益、提供信息通道等途徑來獲得高端客戶的青睞。

我們應大力推行以電子化手段為支持的大眾化、標準化服務和以高素質的客戶經理為支持的個性化、差異化服務，用高質量的金融產品和服務拓展與鎖定高端客戶。因此，只有我們為客戶配臵最合理的產品，讓客戶真正體會到我們服務的價值，享受到專屬自己的個性化理財建議，才能從根本上留住客戶。而如今銀行間同業競爭日趨激烈，產品種類繁多卻又存在相當重疊，大部分客戶已經學會了比較各家銀行間類似產品的優劣，這就對我們如何利用農行現有產品，甚至在我行部分產品處于同業相對劣勢的前提下進行營銷提出了新的挑戰。因此，我們首先要依托現有產品，加大社會推介力度，利用媒體宣傳，召開各種形式的產品推薦會和客戶聯系沙龍等，印發宣傳材料，增強客戶對我行產品和服務的認同度；其次，應注重提升產品與服務的質量，關鍵在于兩個方面：一是要加快金融產品和服務創新，認真研究經濟形式變化，深入探求金融政策取向，全面瞄準銀行同業動態，充分利用商業銀行系統優勢和全行系統集成中心，開發出更多符合高端客戶需求的產品，而產品和服務只有個性化才能迎合高端客戶的需求，才能實現“一對一”的服務，才能讓高端客戶真正享受到方便與實惠。因此，要開發出適合不同高端客戶群體的金融產品與服務，提供最個性化的專屬服務。其次，便是服務創新，要根據高端客戶的不同情況，提供不同的服務，比如要按客戶的需求提供其個人理財規劃，為高端客戶開辦代理服務，高端客戶財產保管服務，定期回訪服務等。要加強企業形象宣傳，運用公益活動、統一標識、網點美化、完善功能等多種形式，凸顯商業銀行的新形象，增加親和力和美譽度。

三、建立科學的運營管理機制

要有效的做好高端客戶關系建設與管理，就要制定和完善全行統一的高端客戶管理機制，建立專職客戶經理為高端客戶提供“1+1+n”的服務模式，即一名專職客戶經理服務一名高端客戶，而專職客戶經理的身后是整個理財團隊在提供產品和智力支持。具體而言，運營管理機制應分為內部管理機制和外部營銷機制。

內部管理機制主要指建立健全高端客戶檔案。首先，要分層次確定高端客戶的維護標準，根據地區差異和網點實際情況，對高端客戶群體進行界定和細分，根據客戶的不同層次由不同層級的銀行進行專項維護；其次，建立高端客戶檔案，對其進行動態跟蹤管理，對高端客戶的忠誠度和貢獻度進行分析評價，協調各級行，建立高端客戶信息聯動報告制度。

外部營銷機制主要指為高端客戶量身定制產品和服務，為客戶提供信息咨詢服務和個性化的理財規劃服務，定期反饋高端客戶的資本運作和資產收益情況，建立電話邀約和回訪制度。高端客戶管理機制的運作可以通過成立高端客戶服務管理中心來開展，直接為各理財中心提供支持，加強對高端客戶的管理和協調工作，內部管理部門和各營業網點應堅持以高端客戶為中心，形成客戶經理與內部管理部分齊心協力共同維護高端客戶的良好氛圍。此外，還可以通過每周的例會進行營銷過程管理，讓客戶經理能過通過例會獲得指導，同時彼此之間取長補短，變阻力為助力、變助力為合力，將客戶經理隊伍始終調整在市場營銷狀態，努力營造以效益為中心，滿負荷、全身心投入的強勢工作氛圍。

四、重視高端客戶的風險防范

高端客戶對于商業銀行來說是一把雙刃劍。高端客戶在發展的成熟期，會給銀行帶來巨大的利潤，但在衰退期，則會給銀行帶來巨大的風險和損失。為此，構建商業銀行高端客戶風險識別和退出機制是商業銀行穩健經營的必然選擇。

防止高端客戶風險必須注重對高端客戶的服務跟蹤和風險監控，要對高端客戶的數量比例、高端客戶的行業分布情況、高端客戶的財務狀況和資金變動情況進行嚴密的動態監測和分析預警，把握好風險點，以有效防止高端客戶管理中所帶來的風險。一旦出現風險，就要及時識別和化解，可采取分散風險、轉移風險、削減風險、及早退出等策略來幫助客戶化解和回避風險。

當前商業銀行應該主要防止高端客戶過度集中帶來的風險、同業過度競爭帶來的利率風險和管理過程中德道德風險。因此，要在堅持依法合規經營的前提下，把高端客戶管理納入商業銀行風控管理的范圍，作為高端客戶管理的日常工作來抓，通過建立高端客戶檔案、對高端客戶進行動態分析監控、實行高端客戶風險管理負責制等舉措，預防高端客戶管理中可能帶來的風險。