第一篇：財富管理中心學習小結(201205)

財富管理中心學習小結

由于崗位本職工作需要，于是主要是安排下午的時間在財富管理中心學習，前后斷斷續續3天的時間。首先宏觀了解到財富管理中心投資顧問、理財顧問、電銷主管及其組員的崗位分工。

投資顧問的主要工作界定于但不限于負責客戶服務及為營銷部門提供專業技術的支持與協助，傳達研究所的信息，并根據自身專業研究提供相應的個股推薦及跟蹤，促進客戶良性投資，有效盤活客戶資產。目前客戶維護越來越規范，投顧的相關工作也已細化，尤其是營業部的V客理財產品推出后，投顧的主要工作就更加精細化，其主要工作是維護好相對比較優質的客戶群體。對營銷部門的支持工作主要是反饋一線客戶經理的個股咨詢，出席營銷部門的部門周例會、銀行理財沙龍等。

理財顧問崗的主要工作是遵照本部門的工作量管理完成每天的話務量，保證自有及其名下客戶的后續有效維護，按原計劃完成V客開發、融資融券等創新業務的開發。

電銷團隊由于剛剛初建，人員尚未完全到位，電銷小組目前的主要工作是基于呼叫系統進行電話回訪、新開戶回訪、客戶滿意度回訪、投訴處理等。

學習過程中，旁聽了幾位理財顧問的現場call in/call out,理財顧問除了維護客戶之外，有一定的業績要求，他們往日的工作安排看似主要就是簡單的電話溝通，但要堅持本崗職責并達到預期效果實則需要充分的工作準備，并且要注意話術的恰到好處，否則拿起電話溝通內容會比較空洞，無疑會打消客戶下次接聽的積極性及降低再次營銷的成功率。都是銷售是營業部的靈魂，本人覺得理財顧問在一定程度上承擔了二線業務人員的角色，也是營業部的靈魂之一。

V客團隊的工作都已經進行了明確的分工并且責任到人，團隊成員均按照其部門制定的V客服務標準執行這項日常工作，資訊的發送時間及其發送對象、個股的點評、股票池的更新等均有明確的要求及標準。

客服（電銷兼）的工作相對瑣碎，按照《經紀業務新開戶客戶回訪后續處理指引（試行）》管理規定進行客戶回訪之余，還負責部門相關會議的督促及日常行為規范的檢查。

在本次學習中，詳細了解了財富管理中心各崗位的分工明細及相關工作環節的風險點，資訊傳達的規范性并操作留痕，CC系統回訪客戶留痕、客戶投訴處理的備案及處理、創新業務的開展及風險注意點。學習期間給體會比較深的就是客戶資源是我們不可低估的一筆財富，客戶帶來的輻射效應是巨大的。充分利用現有優勢，深入挖掘潛在資源。

F： 洪敏敏

第二篇：財富管理中心管理模式

財富管理中心管理模式

財富管理中心的設立和管理，可以借鑒一下私人銀行運營的模式，現行的私人銀行的管理模式有以下幾種情況：

目前各家商業銀行私人銀行發展軌跡和經營模式不同，大體可歸納為五類:

（一）持牌經營的總分部專業化模式（工行）。私人銀行部定位為總行直屬機構（總行一級部室級），對內參照總行一級部室管理，對外作為總行經營性直屬機構運作。實行相對獨立的管理模式，業務單獨核算，在授權范圍內開展私人銀行業務。

（二）總行主導管理推進、分行主導業務發展模式（建行）。私人銀行部在總分行均為一級部室，總行重點負責業務組織管理，主要依托各分行進行業務拓展和客戶服務。

（三）總行二級部建制、分行一級部+獨立的服務網點拓展模式（中行、招行）。兩家行均在總行個金部下設私人銀行二級部統一管理推進，分行設立一級部室實施管理推進職能并利用獨立的私人銀行服務網點和專職隊伍開展直接營銷和經營。

（四）中外資合作推進模式（中信銀行）。總行設立私人銀行部（準一級部室）負責全行35家分行業務推動，下設北京、上海和深圳3家獨立核算的分部專業經營。積極探索與西班牙國民銀行以股權劃分形式建立獨立的私人銀行公司。

（五）事業部制（民生銀行）。成立之初就著眼于成為新的利潤增長點，從最初的事業部模式到后來實施的矩陣式管理，私人銀行的發展始終面臨管理者與行內文化磨合、缺乏行內各部門的有效支撐等諸多困難。

第三篇：財富管理中心觀后感_李子偉

安華支行實習生 李子偉

參觀建行北京市分行財富管理與私人銀行部記錄

7月11日，在建設銀行北京分行的組織下，我們有幸參觀了建設銀行北京私人銀行與財富管理部，專為頂級高端客戶而服務的銀行部門。

部門位于東二環地標性建筑新保利大廈二層，布置與陳設處處顯現著高貴與大氣：藝術感極強的壁畫、中式的紅木家具、典雅溫潤的瓷器裝飾營造了一種寧謐高貴的氣氛；現代化的辦公計算機設備與投資分析軟件又讓客戶享受著現代投資之樂。走廊的盡頭是一個印章風格的大字：智足者富。這也是建行財富品牌的推廣口號，旨在強調智慧創造財富、智慧成就人生的財富管理理念和生存之道。在此，“智”既指建行的智慧，也指客戶的智慧；“富”既指經濟上的富有，也指精神上的富足。客戶智慧地選擇建行，建行以專業智慧為客戶管理財富，最終實現智者共謀、智者共贏，成就智慧人生。客戶在私人銀行享受極致高貴服務的同時，還能感受到高檔私人會所級別的優雅高貴的私密的個人空間。然而走到辦公區，一墻之隔，風格卻與外面迥然不同，是我們熟悉的標準辦公間，一個個忙碌的身影，給人以職業高效的印象。充分體現了以客戶至上的服務理念。

從私人銀行主管陳巧的講解中，我們了解到，成立以來，建行私人銀行在業務發展、服務提升、產品創新等各方面都得到了快速的發展，充分發揮本土銀行的優勢，為客戶提供全方位的金融與非金融服務。建行私人銀行的品牌形象，在業內和客戶中得到了廣泛認同，其“以心相交，成其久遠”的服務理念贏得了社會各界的廣泛贊譽。建行私人銀行將財富管理(300萬以上)與私人銀行兩大業務，統一管理，這樣財富管理中心有動力為私人銀行儲備、輸送大量的優質潛力客戶，為私人銀行業務發展奠定了良好的客戶關系基礎。

有客戶基礎，還需要豐富的產品線。除了銀行能夠提供的“最常規”的理財產品，建行充分發揮了自己控股公司的“內部資源”，例如建銀國際作為建行在香港注冊的投資銀行，成為建行私人銀行客戶境外投資的重要窗口，同時也為建行這部分最高端客戶提供極為便利豐富的投、融資渠道；建信基金在公募基金、專戶、類專戶投資等方面也為私人銀行客戶提供了頂級VIP服務。除了提供金融類服務外，還提供非金融服務，如為客戶提供專屬的機場貴賓服務、融知識的培訓講座、珠寶的鑒賞活動、高端的健康關愛服務、子女教育等。這方面的介紹給我留下了深刻的印象，種類極為豐富、細致，以子女教育為例，定期循環舉辦如0至3歲的子女教育、中考高考政策解讀等服務，充分踐行了“以心相交”的承諾。

胡潤發布2010年財富報告稱，中國每1萬人中就有6個人資產超過1000萬元。而北京的富裕人士又最多，分別有19.3萬個千萬富豪和9800個億萬富豪。且不論這一數據是否真實，但不可否認，對銀行業來說，這將是一個很大且發展很快的客戶群體，只有提供有針對性的差異化的服務，才能更充分的維護和挖掘這部分資源。所以專門針對高端客戶的理財服務是很有必要的，并且值得為其做長遠的戰略性投入。同時，這種模式也讓我體會到了市場定位的重要性，尤其是在服務行業。此外，我認為同是高端客戶，但由于背景不同，在投資的態度、行為和需求上也就不同，所以需要更進一步細分市場，為客戶提供種類更多的產品。同時，由于我國私人銀行業務發展較晚，許多人還缺乏了解，還需要進一步加大宣傳。

我國數量眾多的富裕人士和有利的外界條件為私人銀行業務的開展提供了

安華支行實習生 李子偉

肥沃的土壤，該業務也成為中外金融機構爭搶的一塊大蛋糕。機遇與挑戰并存，我想建行私人銀行利用豐富的平臺資源，一定會跑得更快、更遠！

第四篇：中國光大銀行財富管理中心北京開業

光大財富中心

位置：西單 員工數量十余名

主要特色：文化韻味濃郁，分為禮、樂、射、御、書、數

中國光大銀行財富管理中心北京開業

www.tmdps.cn 2008年12月18日 16:02 新浪財經

查看評論

隨著我國金融行業的開放和國際化程度的提高，加強服務手段、提高創新意識等逐步成為我國銀行業的發展方向，特別是在對私業務領域，許多銀行都加強了投入。今天，在我國理財業內具有較高知名度、多次榮獲理財業務大獎的中國光大銀行迎來了其財富管理中心(北京)的開業慶典。這是繼2008年11月15日中國光大銀行“陽光財富”品牌在國家奧林匹克公園發布之后，該行在北京開設的第一家專門為金融資產超過500萬元的高端客戶提供綜合金融服務的機構，也是中國光大銀行繼杭州、重慶和太原開設財富管理中心之后第四家分行級財富管理中心。

開業慶典在古樸、悠揚的編鐘樂曲聲中隆重舉行，此次慶典以“同沐陽光，共鑄輝煌”為主題，全面展示了中國光大銀行在對私業務領域中的專業實力和服務理念。中國光大銀行北京分行行長邱火發先生發表了熱情洋溢的致辭。上午10點20分，隨著主持人宣布啟動儀式開始，中國光大銀行總行李子卿副行長與特邀嘉賓一起揭開了“陽光財富”的金匾并為其點金。10點45分，中國光大銀行財富管理中心(北京)與特邀嘉賓一起，共同開啟了象征著蘊藏無數寶藏的“財富之門”。這也預示著中國光大銀行財富管理中心(北京)將用其卓越的服務和管理能力，為高端客戶提供個性化和差異化的貼心服務，與客戶一起打開通往財富之路的大門。

據悉，光大銀行自2004年在我國首推理財產品以來，在國內理財領域創造了多個“第一”：2004年光大銀行運用債券資產證券化技術，開發了第一個銀行人民幣理財產品——陽光理財B計劃，2005年4月開發了第一個人民幣結構化理財產品——陽光理財A＋計劃。2005年12月應用信用互換的原理，開發了第一個人民幣信用聯結理財產品——陽光理財C計劃，探索了信用風險由銀行內部向市場轉換的途徑。2006年借助信托體制，開發了第一個信托理財產品——陽光理財T計劃，實現了理財與信托市場的對接。2006年8月開拓了第一個內含保險的理財產品，探索了銀行、保險合作的新方式。2007年9月開發了第一個內嵌A股股票期權的結構化理財產品，成為投資國內股票市場的新工具。同時，在理財業務的流程再造與風險管理方面，2005年第一個對理財投資進行托管。2006年10月，第一個對理財產品進行內部風險評級，與外部咨詢公司咨詢評級，實現了理財產品風險結構的透明度。2006年11月第一個開展理財產品同業代理銷售，促進了全國性銀行與地方性銀行的共贏發展。2007年第一個開發銀行理財注冊登記表，實現了銀行理財產品的積極化發展。在這多個“第一”的背后，充分說明了該行“服務求創新、創新促發展”的經營理念。

在開業慶典上，主管行長李子卿對“陽光財富”進行了特別詮釋，即“陽光財富”不是一項簡單的業務或產品，而是一種全新的服務概念，是進一步細分市場，準確把脈客戶需求后，專為個人高端客戶量身定做的產物，是深層次服務內涵的升華。根據該行北京分行邱火發行長介紹，北京分行將利用財富中心這個強大的服務平臺，在關注客戶財富保護的前提下，從融資到投資，提供強大的金融資訊服務平臺，特別是在目前動蕩的金融市場環境下，“陽光財富”將立足于保證客戶長期穩定獲取投資收益的出發點，以更審慎的投資態度，更專業的投資手段，專注于財富客戶的資產增值。除了將陽光理財現有服務升級外，陽光財富還將在健康關懷、子女教育、投資顧問、藝術鑒賞、愛心慈善等多方面，為客戶提供全面的增值服務。這些都充分說明，陽光財富在表達一對一服務核心理念的同時，更強調了以溝通、了解為基石，信任、承諾為保障，效率、增值為目的財富新主張，在與客戶建立越來越密不可分的合作的同時，必將成為客戶身后的睿智伙伴，幫助您實現財富管理目標和人生規劃。

光臨開業慶典的特邀嘉賓和客戶一起參觀了位于光大銀行北京分行二樓的中國光大銀行財富管理中心(北京)，對其尊貴、私密性的辦公場所交口稱贊，并且共同感受了中國光大銀行自成立以來所取得的光輝業績，進一步加深了對光大銀行的了解和信任。

在開業慶典結束后，中國光大銀行財富管理中心(北京)迎來了該中心的首批尊貴客戶，中國光大銀行總分行領導向陽光財富品牌的首批使用者制發了象征著身份與地位的財富卡。客戶們表示對光大銀行長久以來提供的貼心周到的服務十分滿意，對“陽光財富”提出的“至專、至誠、致遠”的品牌理念亦深表認同。親臨開業慶典現場的財經專家表示，中國光大銀行財富管理中心(北京)的開業，能夠有效地維系基礎客戶群，增強光大銀行在對私業務中的競爭力，樹立陽光財富品牌的高端形象，對于整個行業的發展也將起到良好的示范和促進作用。

光大銀行北京分行陽光財富中心

光大銀行北京分行陽光財富中心，于2008年12月18日隆重開業，成為了為北京地區高端客戶提供服務的專業機構，旨在關注客戶財富保護的前提下，從融資到投資，提供強大的金融資訊服務平臺，特別是在目前動蕩的金融市場環境下，北京財富中心財富顧問團隊將立足于保證客戶長期穩定獲取投資收益的出發點，以更審慎的投資態度，更專業的投資手段，專注于財富客戶的資產增值。除了將陽光理財現有服務升級外，還為光大銀行北京分行客戶提供了十項專屬服務，為客戶帶來全新的金融體驗。

一、專屬的財富顧問和專家團隊服務

北京分行財富中心為北京地區高端客戶安排了專屬財富顧問和專屬專家團隊二級服務平臺，滿足客戶全方位專家服務需要。目前財富顧問團隊平均年齡為35歲，大多數具有10年以上銀行從業經歷，并持有CFA、CFP等證書資格。同時依托由總分行組建的知名經濟學家、投資專家、鑒賞名家、中醫養生專家等組成的專家團隊定期為財富客戶提供咨詢和報告服務，權威的法律咨詢服務、會計師事務所服務、保險咨詢服務等。

聯絡方式：

咨詢電話：010-66567198

傳真電話：010-66567199

工作地址：北京市西城區宣武門內大街1號光大銀行2樓

郵政編碼：100031

二、專屬服務通道、專屬服務場所

中國光大銀行財富中心（北京）將?儒學六藝?—禮、樂、射、御、書、數運用于環境設計的每個細節，以“六藝”為主題貴賓室，體現了光大財富中心（北京）的文化底蘊，為北京地區高端客戶提供了舒適、私密且富有文化品位的業務辦理環境。

三、專享優惠服務

中國光大銀行財富中心（北京）為高端客戶打造了統一的財富客戶優惠服務體系，保證客戶享受光大銀行分層次、全方位的優惠服務。為每位光大銀行財富客戶提供專享優惠服務，優惠項目包括但不限于：每位客戶提供業務辦理手續費、利率、匯率等專享優惠服務。

四、專享增值服務

中國光大銀行財富中心（北京）為財富客戶提供了多項專項增值服務，包括由健康關懷、財富社交沙龍、財富二代——少年馬術訓練營、特約商戶優惠等為主要內容的增值服務平臺。其中健康關懷服務為客戶提供了全國近20個城市的300多家三級甲等醫院均可提供預約掛號服務。支持全國各地同步預約北京、上海、廣州、深圳等重點醫院主治醫師以上級別專家門診。健康服務與我行“陽光理財和陽光財富”的陽光概念匹配，可與金融服務結合提供完善的“健康生活、健康理財”理念。

五、專享財富管理賬戶服務

中國光大銀行財富中心（北京）為財富客戶提供卓越的財富管理賬戶服務，及時準確把握客戶的各類金融需求，包括理財咨詢和投資建議、家庭財務健康診斷、投資組合規劃、資產配置建議、單目標規劃和綜合規劃、理財規劃執行和跟蹤評估和財富管理提醒等服務項目。

六、專享高端客戶俱樂部

中國光大銀行財富中心（北京）通過借助弘揚傳統文化作為切入點，從客戶需求入手，傾力推出以國學六藝“禮”、“樂”、“射”、“御”、“書”、“數”為藍本的“陽光財富?財富私塾——帶著您的朋友來光大銀行聽聽財富的故事”系列沙龍講座活動。并提出了“駕馭財智六藝，尊享財富人生-----帶著你的朋友來光大聽聽財富的故事”的活動主題。“陽光財富?財富私塾”大型系列講座，目的在于網絡光大銀行在投資、信息、資訊等理財方面的渠道優勢，及時與各位朋友溝通最前沿的市場資訊，及時向各位客戶朋友傳達各種政策的宏觀解讀。

自“陽光財富?財富私塾”開講以來，先后邀請金巖石、郎咸平、巴曙松、水皮、約翰?戈登（美國）、花榮等國際、國內知名經濟學家和學者來行講座，同時還組織高端客戶開展了包括健康關懷、藝術品鑒賞、財富社交、財富二代——少年馬術訓練營、特約商戶優惠等為主要內容的增值服務特殊講座，收到了良好的社會效應，在客戶中間形成了固定的“人際關系價值網絡”，為客戶提供了更深層次的服務。

七、專享個性化財經資訊服務

中國光大銀行財富中心（北京）定期向財富客戶提供《陽光財富客戶日刊》、《金融市場周報》、《金融市場月報》、《財富客戶專刊》，為財富客戶提供了卓越的財經資訊，滿足您投資決策的需要。

八、專享財富解決方案

中國光大銀行財富中心（北京）在基于對客戶財務狀況全面了解的基礎上，為您提供全面的產品定制服務，在立足保證客戶長期穩定獲取投資收益為出發點，以更審慎的投資態度、更專業的投資手段，專注財富客戶的資產增值。

北京財富中心全體同仁秉承“專業為本，人情為道”的持業理念，在履踐一對一服務核心理念的同時，更強調了以溝通、了解為基石，信任、承諾為保障，效率、增值為目的財富新主張，在與您建立越來越密不可分的合作的同時，必將成為您身后的睿智伙伴，幫助您實現財富管理目標和人生規劃。

第五篇：財富管理中心存在的幾點問題及解決方案

財富管理中心存在的幾點問題及解決方案

一、成立財富管理中心目的南區成立財富管理中心旨通過專業化的團隊向客戶提供系列化的顧問式服務，幫助客戶制定一系列的理財規劃方案，從而使客戶實現個人理財目標。幫助各支行理財經理開發、維護貴賓客戶，提升南區支行服務貴賓客戶水平，最終吸引南區高端的貴賓客戶來我行辦理業務，將“首家財富管理中心”這個牌子打響、打亮并且擴大出去。

二、成立財富管理中心的必要性

1、滿足客戶的金融需求，在量身定制的基礎上，為其提供全面的銀行、保險、證券、藝術品和投資理財產品與服務，協助客戶實現資產保值增值的業務。

2、服務于各支行的理財經理，便于理財經理在各支行開發貴賓客戶。

三、目前財富中心運營模式及存在問題

1、目前財富中心運營模式及現狀

財富中心目前掛靠于廣安門支行，客戶資源主要靠理財經理個人營銷，并且財富中心理財經理還是以銷售理財產品換取積分為目的，與其他網點的理財經理無任何差異，與成立財富中心的真正目的相違背，無法對南區個金業務起到較大支撐作，依此模式運營下去，財富管理中心將變為廣安門支行的貴賓室。

2、存在問題

目前觀察財富管理中心近2個月以來的管理和運行情況，存在以下

幾個致命的問題，若不及時正確地有效地解決，那么這個“首家財富管理中心”發展前景黯淡，財富中心將名不副實，非但高端用戶難以吸引過來，而且財富中心將會成為廣安門支行的貴賓室，這與一個普通的郵儲網點相比能有什么區別？因此，我們認為有必要及時將這些問題反映出來，并及時解決，以求得財富中心能夠更快、更好地發展下去。

問題一：財富管理中心定位不明確

財富管理中心緊挨廣安門支行，財富卡客戶除了一部分是在開業時各位領導和同事們動用私人關系拉來的客戶外，其余的大都是在廣安門支行網點大廳挖掘的客戶，照此發展下去，財富中心將會成為廣安門支行的貴賓室，發展的圈子將越來越窄，無法覆蓋南區其他支行的貴賓客戶，不能夠起到支撐南區所有貴賓客戶的作用。我們希望財富管理中心將直轄于南區個金部，個金部應給予全面的支撐，包括：財富中心應該定位為服務職能部門、人員的崗位、績效工資、活動支撐等各項發展。財富管理中心不同于其他網點，應是其他網點的后臺支持部門，個金部應區別對待。只有定位明確后，發展才有方向。

問題二：財富管理中心客戶挖掘與維護

目前，財富管理中心的客戶都是廣安門支行的客戶，根本沒有起到服務整個南區的目的，因此我們建議將南區資產在50萬元以上的客戶上收，進行統一的資產管理和產品配置，通過設計個性化的理財規劃方案來彌補我行產品線的不足，各位理財經理也不必擔心績效問題，因為上收的客戶產生的所有積分將直接兌付給推薦的理財經理。

至此，財富管理中心和南區全部網點才能初步形成聯系，交叉成為一個巨大的銷售網絡，互促共進，共同發展，這樣才真正起到財富管理中心服務于南區所有支行的作用，讓南區的貴賓客戶真正享受到我們的財富服務。

問題三：財富管理中心考核機制

基于問題二，財富管理中心不能考核產品銷量，這會嚴重阻礙財富中心的發展。財富中心不是靠賣產品而發展的，它的作用在于給客戶配置資產，真正做到“以客戶為中心”而非“以產品為中心”。因此，我們建議財富管理中心的考核辦法要獨立并且區別于各網點。（其他銀行的財富中心也是獨立考核的）財富管理中心應該定位于服務職能部門，考核財富管理中心的服務功能。

問題四：財富管理中心人員的職業規劃與發展

財富管理中心在郵儲的地位將直接體現在財富中心工作人員的收入得利水平上。財富管理中心理財師的收入應高于各網點理財經理的待遇。首先，收入代表的是個人的價值，我們相信只有出色的理財經理才能夠在財富中心工作。其次，較高的收入水平會給人以壓力和動力，讓人思考這份收入代表的是什么，會讓人有前進的動力。因此我們建議財富中心工作人員的收入要有一個較高的標準（南區理財經理平均稅后收入的2倍）只有這個標準定的明確且富有吸引力時，才會讓南區各位理財經理在工作上有學比趕超的競爭精神，才會讓最優秀的人脫穎而出，能者有其位。

綜上，在財富管理中心的定位、客戶維護、考核機制、人員發展

這幾方面我們發現的問題及其帶來的影響做了一個細致的闡述，希望領導們給予幫助和支持。

四、解決方案，財富中心新的運營模式及預期效果

1、財富中心新的運營模式：

財富管理中心采用的是“前臺支行理財經理+后臺財富中心理財師”的服務模式，由支行理財經理負責客戶的日常維護，財富中心理財團隊則負責為理財經理提供專業支持。

（1）財富管理中心歸屬于南區個金部，受南區個金部的直接管理，服務于南區各支行和理財經理，屬于服務職能部門。

（2）人員編制：一名財富中心主任，兩名財富理財師，一名前臺接待人員。

（3）工作職責：首先，上收南區各支行的貴賓客戶，并進行歸

類管理，制定個性化理財方案；

其次，根據貴賓客戶的需求，組織和籌備財富

沙龍活動，12期/年;

最后，維護貴賓客戶；（展開）

（4）工資薪金：南區理財經理平均稅后收入的2倍。