第一篇：非法集資!!不明白的問題這里都有答案

非法集資！不明白的問題這里都有答案

作者：柳葉飛刀

前言：昨晚接到某省市一個素不相識的朋友電話，咨詢關于非法集資的事情，小編簡單給了解答。對于這位朋友我非常同情，以及這位朋友身邊的大部分百姓，有些人可能傾全家之力把錢投入進去，如今不說利息難以兌現，本金都無法要回了，作為法務之家的客服，小編也無能為力，投資有風險，入資需謹慎。而且小編不只一次推送過非法集資的內容，也警告過，“他們看中的是你的本金，你看中的是高息誘惑”，這注定是一場由美夢變噩夢的過程。

上面的有朋友說，按照民間借貸新規24%年利率是合法的，所以投資款約定利息只要不超過24%年利率，國家應該給予保護。這里回答一下，有兩種情況：

1、民間借貸新司解第五條：“人民法院立案后，發現民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

公安或者檢察機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理”。

這時候，能把本金全部要回來的概率趨于0，只能依靠祈禱了。

2、也不是說所有涉嫌非法集資案件的錢都要不回來，2015年新的司法解釋規定中，借款人涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。就是說你這個投資款借給甲了，借款的時候乙提供擔保了，如果因甲涉嫌非法集資，那么你可以起訴乙擔保責任歸還本金、利息等。說一下，普通民間借貸跟非法集資的區別：

一個人要做生意、買房，向周邊親戚借錢，是一回事；向社會廣告宣傳某項目賺錢，收了許多人的錢，從規定上來看，是另一回事。

所以，民間借貸古已有之，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動，不需要央行的批準，也就沒“非法集資”一說。但是，一旦通過現代媒體廣而告之，個人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。我們再來看看非法集資的現狀，可謂怵目驚心！非法集資部際聯席會議近日對外公布了2014年非法集資情況，據統計，2014年非法集資案發數量、涉案金額、參與集資人數等大幅上升，同比增長兩倍左右，均已達到歷年峰值。其中，跨省案件、大案要案數據顯著高于2013年水平，跨省案件133起，同比上升133.33%，參與集資人數逾千人的案件145起，同比增長314.28%，涉案金額超億元的364起，同比增長271.42%。

非法集資涉及行業領域眾多，以下領域的風險一定要注意啦

（一）投資理財領域。近兩年來，各地出現大量以投資理財咨詢為名從事各類金融業務活動的公司，如投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等，常常打著投資理財的旗號，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙。據部際聯席會議辦公室統計，2014年全國新發投資理財類案件1267起，同比上升616%，涉案金額547.93億元，同比上升451%。此類機構多設在商業鬧市區，多選擇高檔寫字樓等，門面豪華，一般有工商登記的合法身份，其名稱和業務與金融密切相關，普遍存在超范圍經營、虛假宣傳、違法違規發售理財產品等情況，對老百姓有很大的欺騙性。

（二）P2P網絡借貸。近兩年來P2P網絡借貸機構數量成倍增長，由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業規則，市場主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發，風險迅速蔓延，2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發案數、涉案金額、參與集資人數分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；另有一些則是從傳統民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業務為噱頭，主要從事線下資金中介業務，開展大量不規范的借貸、集資業務，極易碰觸非法集資底線。在這里提醒廣大投資者，P2P網絡借貸屬于信息中介機構，只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合，不能充當信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身；P2P本質上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風險類的投資，需要投資者具備相應的風險意識、投資管理能力和風險承受能力；要警惕“擔保”、“保證收益”類的宣傳，警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。

（三）農民專業合作社。部分農民專業合作社突破社員制、封閉性原則，超范圍吸收農民資金卻未用于農業生產，而是高息放貸賺取息差，資金鏈斷裂、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發生。據部際聯席會議辦公室統計，2014年，全國新發農民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個別地方已經出現行業性風險。一些農民專業合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發起設立，或以合法身份為幌子，仿照銀行外觀設立營業網點，通過代辦員、業務員廣泛吸收農民存款，欺騙性極強，嚴重損害了農民利益，影響農村金融秩序和社會穩定。

（四）其他領域。房地產、建筑領域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份，多年來持續高位運行。這類案件比較易受宏觀調控政策影響，在經濟下行預期較強、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強，容易發生大案要案，引起上下游連鎖反應。私募股權投資類案件區域集中，2014年全年該類非法集資案件31起，涉案金額42.06億元，參與集資人數21031人，同比分別上升106.66%、166.37%、412.7%，案均金額為所有行業領域最高，風險快速上升。（央視財經記者：張琳黃曉麗）接下來，我們需要了解一下，最高法、最高檢及公安部對非法集資的最新解釋，這很重要（以下段落文字極其關鍵）：

針對民間借貸的泛濫和互聯網金融的泛華和無序，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部日前聯合下發《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(下稱《意見》)。《意見》明確指出，向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費等費用，應當依法追繳。

這已經是專門針對非法集資的第三次做出指導意見或司法解釋。從中可以看出監管部門和司法機關對非法集資案件的重視。

（1）非法集資到底是如何定義的呢？

非法集資是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質。（2）非法集資的四大特征：

1、未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。（3）當前非法集資活動種類：

一、是違法違規通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式非法吸收資金；

二、是對物業、地產等資產進行等份化，通過出售其份額的處置權進行高息集資；

三、是利用民間“會”、“社”形式進行非法集資；

四、是以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資；

五、是以發行或變相發行彩票的形式集資；

六、是利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

七、是利用果園或莊園開發的形式進行非法集資。（4）讓我們用一張圖來清晰表述：

2014年3月31日，兩高及公安部聯合發布的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》明確了8個方面問題，處理非法集資案件將會更加清晰，且看：

一、關于行政認定的問題

行政部門對于非法集資的性質認定，不是非法集資刑事案件進入刑事訴訟程序的必經程序。行政部門未對非法集資作出性質認定的，不影響非法集資刑事案件的偵查、起訴和審判。公安機關、人民檢察院、人民法院應當依法認定案件事實的性質，對于案情復雜、性質認定疑難的案件，可參考有關部門的認定意見，根據案件事實和法律規定作出性質認定。

二、關于“向社會公開宣傳”的認定問題

《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項中的“向社會公開宣傳”，包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息，以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

三、關于“社會公眾”的認定問題 下列情形不屬于《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第二款規定的“針對特定對象吸收資金”的行為，應當認定為向社會公眾吸收資金:(一)在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；(二)以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，并向其吸收資金的。

四、關于共同犯罪的處理問題

為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的，可依法從輕處罰；其中情節輕微的，可以免除處罰；情節顯著輕微、危害不大的，不作為犯罪處理

五、關于涉案財物的追繳和處置問題

向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。

將非法吸收的資金及其轉換財物用于清償債務或者轉讓給他人，有下列情形之一的，應當依法追繳:(一)他人明知是上述資金及財物而收取的；(二)他人無償取得上述資金及財物的；

(三)他人以明顯低于市場的價格取得上述資金及財物的；(四)他人取得上述資金及財物系源于非法債務或者違法犯罪活動的；

(五)其他依法應當追繳的情形。

查封、扣押、凍結的易貶值及保管、養護成本較高的涉案財物，可以在訴訟終結前依照有關規定變賣、拍賣。所得價款由查封、扣押、凍結機關予以保管，待訴訟終結后一并處置。查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。

六、關于證據的收集問題

辦理非法集資刑事案件中，確因客觀條件的限制無法逐一收集集資參與人的言詞證據的，可結合已收集的集資參與人的言詞證據和依法收集并查證屬實的書面合同、銀行賬戶交易記錄、會計憑證及會計賬簿、資金收付憑證、審計報告、互聯網電子數據等證據，綜合認定非法集資對象人數和吸收資金數額等犯罪事實。

七、關于涉及民事案件的處理問題

對于公安機關、人民檢察院、人民法院正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件，有關單位或者個人就同一事實向人民法院提起民事訴訟或者申請執行涉案財物的，人民法院應當不予受理，并將有關材料移送公安機關或者檢察機關。人民法院在審理民事案件或者執行過程中，發現有非法集資犯罪嫌疑的，應當裁定駁回起訴或者中止執行，并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。

公安機關、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中，發現與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實，或者被申請執行的財物屬于涉案財物的，應當及時通報相關人民法院。人民法院經審查認為確屬涉嫌犯罪的，依照前款規定處理。

八、關于跨區域案件的處理問題

跨區域非法集資刑事案件，在查清犯罪事實的基礎上，可以由不同地區的公安機關、人民檢察院、人民法院分別處理。對于分別處理的跨區域非法集資刑事案件，應當按照統一制定的方案處置涉案財物。

國家機關工作人員違反規定處置涉案財物，構成瀆職等犯罪的，應當依法追究刑事責任。

第二篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第三篇：非法集資問題調查分析

非法集資問題調查分析

近年來，非法集資活動在全國各地的普遍出現，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預防、打擊。但是，隨著金融市場和民間借貸市場的進一步發展，全國各地出現的非法集資犯罪活動仍然頻發。

結合當前一個階段我院轄區以及我縣的具體情況，參考全國有關數據，發現該類犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發、犯罪數量呈現上升趨勢。面對這一嚴峻形勢，筆者對近年來發生的非法集資犯罪活動進行了專題調研，通過對非法集資類犯罪活動的內涵、特點、原因加以分析，并比照民間借貸的特點以及整個金融市場的背景去探索相應的對策和預防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學的投資理財，也能夠保障老百姓的合法權益的路子。為進一步做好人民法院預防、打擊違法犯罪行為、維護司法正義、保障人民權利、維護社會穩定的工作打好理論基礎。

一、非法集資相關概念

（一）非法集資的含義

非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。通常表現為法人、其他組織或個人未依照法定程序經中國人民銀行批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的做法。

（二）非法集資相關罪名

非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達到刑事案件追訴標準，應當追究相關單位及人員刑事責任的非法集資行為。我國刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經營罪、組織、領導傳銷活動罪等對該類犯罪行為作出懲罰。結合辦案實際以及案件的處理情況，主要有以下兩個罪名。

1、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

（1）條文規定及相關司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元一下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。”

《最高人民檢察院、公安部關于經濟犯罪案件追訴標準的規定》第二十四條規定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：

1.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在二十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在一百萬元以上的；

2.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；

3.個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給訊寬仁造成直接經濟損失數額在十萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額五十萬元以上的。

（2）犯罪構成分析

本罪侵犯的客體，是國家金融管理制度。犯罪對象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機構，銀行或者其他金融機構向存款人支付利息的一種經濟活動；公眾存款是指存款人是不特定的群體。

在客觀方面表現為行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為。具體的行為方式主要表現為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無資格從事吸收公眾存款業務的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。

本罪的主體為一般主體，主觀方面要求表現為故意，即行為人必須明知自己非法吸收公眾存款的行為會造成擾亂金融秩序的危害結果，而希望或者放任這種結果的發生。

2、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。

（1）條文規定及相關司法解釋

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。”

（2）犯罪構成分析

本罪侵犯的客體是復雜客體，既侵犯了公私財產所有權，又侵犯了國家金融管理制度。在客觀方面表現為行為人必須實施了使用詐騙方法非法集資，數額較大行為。本罪的主體為一般主體，主觀上由故意構成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據為己有的目的。

3、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區別

（1）侵犯的對象不同

集資詐騙罪的對象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現為資金和財物；而非法吸收公眾存款罪的對象則是公眾的存款，只能表現為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現。

（2）犯罪客觀行為的表現方式不同

前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現為詐騙方法與非法集資兩種行為的統一。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。

（3）犯罪目的不同

前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營利，并不具有非法占有的目的。其中，“為了營利”是指將所聚集的資金用于一些諸如生產投資、高利放貸等生產或服務的經營活動。

（4）侵犯的客體不同

前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國家有關集資的金融管理制度，又會侵犯公私財物所有權；后罪只侵犯國家有關集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。

（三）非法集資類犯罪與民間借貸的區別

在實際生活當中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經濟上蒙受損失，心里上遭受打擊。

所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關系。即滿足雙方當事人意見表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押也相應有效，但利率一般不得超過人民銀行規定的利率。在目前的市場背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規范現象，處在一個尷尬的介于黑白之間的灰色地帶。

我國《合同法》第二百一十一條就對民間借貸做出了對應的規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。同時根據1991

年《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4

倍，超出部分的利息法律不予保護。國務院247

號令的規定，“非法吸收公眾存款”，是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。

非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業未經有權批準的機構審批，向社會上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關規定進行借貸活動，相應的就產生了一個合法的、受到法律保護的民事關系。而一旦面向不特定的社會大多數人進行借款、集資，這就突破了法律的界限，當然就要受到法律的制裁。

二、非法集資犯罪現狀及特點

近三年來，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢，而此類案件頻發已經成為我市，乃至全國的共性問題，加之此類案件受害人數多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經嚴重影響地區的經濟發展和社會穩定。綜合起來看，其特點有以下幾個方面：

1.涉案金額巨大，社會影響惡劣

從近年方城縣發生的非法集資案件來看，涉案金額巨大、社會影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個顯性特征。涉案人員以月利率3%-5%不等的高額回報去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款20-40

倍的回報，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數受害者與涉案人員有朋友、同學關系，就會對這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數額不斷增大、范圍不斷擴大，開始出現“入不敷出”的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來看，個案涉案金額在3000萬人民幣以上的占多數，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達一億五千萬人民幣。

2.受害人數眾多，嚴重影響群眾生活

近年辦理的幾起案件中，受害人數少則數十人，多則達數百人。如南陽市出現的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達分別有151人、594人。一個受害者背后至少是一個家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學、朋友。這樣算來，受害群體至少是幾百個家庭，造成的嚴重后果需要這些家庭去承受，嚴重影響了他們的生活質量，甚至會帶來更為嚴重的后果。

3.涉案人員文化水平較高，社會隱患重大

該類違法犯罪活動的涉案人員，大多數為大學本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過高等教育的他們，具有較高的知識水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規范的人在違法犯罪的路上越走越遠。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細致的安排，另一方面讓其犯罪活動更有信服力和擴張力，從而產生了更多的受害人，使更多的受害人受到財產損失，使眾多家庭受到重創，一些老人甚至失去了積攢多年的養老錢。

4.受害群體特殊，亟待普及法律知識

在該類案件的辦理過程中，發現受害者多為年齡偏大的社會弱勢群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識較為薄弱，這成為他們容易上當受騙的重要原因。另外，發現受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結構大、收入渠道窄，缺少相應的投資理財及相關法律知識，極易受到高額利益誘惑而進行盲目投資，最終導致財產受損的結果。

5.集資活動頭銜繁多，欺騙性隱秘

分析此類案例，不難發現，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來進行非法集資活動，誘導老百姓投資的。例如：購買保險、參加郵政商品保值活動、技術合同、開發礦產等。曾經報道過的類似案例，涉案人員就將預備投資或者已經投資的老百姓組織起來，進行廠房、企業的參觀，并營造出虛假的企業運營正常，收益頗豐的現象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業優勢或者掛靠手段，取得正規渠道的項目信息，以合法的頭銜去進行不法的集資活動，編造虛假項目，承諾高額收益，使社會公眾對之深信不疑，非法集資手段具有極強的欺騙性和隱秘性。

由民間借貸演化而來的一些非法集資活動，更加值得重視。一些融資公司、投資理財公司作為正常開展業務的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無力償還的情況發生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產生的不良后果就需要鏈條上的中間環節去承受。實體經濟利潤下降、企業創新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來我市融資公司、理財公司等紛紛關閉的原因之一。

三、非法集資犯罪活動的成因

分析非法集資犯罪活動的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機制，從而規范民間借貸市場、維護社會金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權益不受侵犯。非法集資活動的出現，有內因的決定作用，也有外因的推波助瀾。

（一）中國民間金融狀況的影響

早在1986年，浙江溫州曾發生過轟動一時的“抬會”。所謂“抬會”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個會，會員繳納資金形成會費，由會員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。會員也可以自己發展新的“抬會”，層層向下，形成復雜的金字塔結構。但是，當全民加入“抬會”時，利息被無限制的抬高，民眾對實體經濟的熱情減弱，完全進入“炒錢”迷局，導致資金斷裂，全盤崩潰。據當時的資料顯示，在三個月內，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關押，8萬多戶家庭破產，多為會主被判處死刑。

另外，自2010年以來，民間借貸危機首先在沿海經濟發達地區出現。以溫州為例，2011年爆發了大規模的跑路潮，其中有負債高達12個億的債務人，只每個月的利息就需要2000多萬元，這是一組令人瞠目的數據。然而，四年過去了，這種跑路和債務沒有停止，反而在全國各地都頻頻發生。

民間借貸危機的爆發，因“炒錢”而起。而“炒錢”是因為相比較投資實體，錢更加值錢。市場上流動資金短缺，部分企業盲目投資之后銀行銀根收緊，企業不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發的民間存款的利率不斷攀升，最終導致企業無力支撐，釀成悲劇。

（二）房地產行業發展中帶來的問題影響

房地產行業，始終是備受矚目的一個行業。中國傳統文化觀念里的影響，使得房子對于中國每一個家庭都有著至關重要的地位。例如當今，結婚要買房、孩子上學要學區房、老人要養老房……有許多的城市都是靠房地產行業的發展為支柱的，然而隨之出現的一些問題也就為非法集資活動埋下了隱患。

發展房地產需要大量的資金去支撐，而并非每一個房地產開發商在進行開發時土地等相關手續完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個問題。那么有些開發商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開始了吸收公眾存款的行為，然而在開發的過程中以及開發完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴重后果。當然，不僅是房地產行業會存在這類問題，其他的企業也會出現資金短缺且無從貸款的困境，但是不去尋求合法正規的解決途徑，終究不能化解問題，還會將自己推進深淵而不能自拔。

四、非法集資類活動帶來的影響及危害

非法集資類犯罪活動通常波及面廣，危害程度大。首先，其不僅擾亂了我國正常的金融秩序，影響金融市場的健康發展。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個社會的穩定。再者，在一定程度上，此類犯罪還會損害政府形象，影響了國家政策的貫徹執行。具體到個案的當事人而言，參與非法集資人員遭受經濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節衣縮食省下來的，也可能是養命錢，而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與人很難收回資金。

民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。當民間借貸鏈條中的一環產生了問題，就會導致全盤崩潰，也會引發非法集資類犯罪。出現崩盤影響是全面的，宏觀上對發生地的金融市場、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。

（一）對金融體系的影響難以消解

以一個斷裂鏈條中的企業為例，企業破產，銀行會首先受到沖擊，導致銀行壞賬率大增。其次會影響到當地民間資本的投資，據溫州市人民銀行的數據顯示，截止2014年6月，溫州市金融機構本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。比2011年6月危機爆發前，增加了1000多億元，該項數據說明老百姓寧可把錢放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。

（二）對社會穩定的波及不可避免

無論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構筑的民間信用體系。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類犯罪被發現，這種人與人之間的信任便會一去不復返，信任感沒有了，有何談親情友情，當所有的關系都要用無感情的借與貸來支撐時，影響的不僅是金融市場，更是社會中誠信的樹立。民事關系是建立在平等、誠實守信的原則上的，可見信用體系在整個社會中占據的重要地位。

五、司法機關在辦理非法集資類涉眾型犯罪案件中的難題

在辦理非法集資類案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個難題直接導致了受害者的損失成為了永久損失，無法加以補救，而使得懲治犯罪的活動難以取得較好的法律效果。

一方面來講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發生，嚴重影響了對犯罪數額的認定。目前來看，在數額的認定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據、銀行記錄等證據來計算。這也帶來了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒有書面合同，或者沒有相關的書證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說法出現較大出入的情況，就給辦案帶來了很大困難。

另一方面，很多案件當中，大量贓款去向不明。案件追繳贓款困難重重。由于犯罪分子多以現金方式轉移贓款，或者由于金融機構與公安戶籍以及工商行政管理部門基本信息不共享，出現了大量以虛假身份證和虛假營業執照開立的存款賬戶，使得追繳贓款線索中斷，導致結案后贓款無法追回、損失得不到補償、受騙群眾不滿意的局面。

六、對非法集資活動的應對及預防對策

對非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。要讓全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。

1.提升政府對非法集資活動的監管能力

在我國，政府是市場監管的主體，全面、有效、合理地執行市場監管是其職責所在。在一些先進地方，針對非法集資活動，建立了由銀監部門牽頭，工商、司法等部門參加配合的聯席會議制度，明確權責劃分，不搞形式主義。另外，適當放松民間金融管制，鼓勵民營資本參與正規金融，將民間融資監管制度平臺盡快建立起來，強化非法集資活動專門監管機構，完善民間融資風險預警機制，適時進行信息披露和風險提示，不斷防范和化解風險。

2.完善非法集資的其他法律

我國《刑法》已經對非法集資類犯罪活動做出了明確的規定，在打擊犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽視的是：改革開放以來民間資本得到了極大擴充，對民間資本有效的法律保障還不健全。因此，加強民間資本立法，健全民間資本運行的法律保障機制迫在眉睫。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對合法民間融資規模設定統一標準，引導民間金融參與金融市場競爭，重新明確民間借貸最高利率，區分“黑色”與“灰色”高利貸行為，有效遏制非法集資活動。

3.司法機關加大打擊處置力度

司法機關應高度關注因非法集資活動導致的各種犯罪問題，通過專項行動或日常打擊等方式，全力偵破大要案，嚴懲犯罪分子。另外要注重加強內部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監會、人民銀行、審計、工商等部門及金融機構、檢法機關的配合協調，拓寬案件來源渠道。在一些關鍵領域，例如房地產、理財、保險等金融行業，密切關注其動向，重點打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發的其它暴力犯罪。在打擊犯罪的過程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產，保護群眾合法權益。并不斷提升業務素質，準確區分和處理非法集資與民間借貸行為，實現執法效果與社會效果、經濟效果的統一。

4.加強法律知識學習，增強法律觀念。分析各個案例，發現法律觀念淡薄的群眾，是犯罪分子最愛下手的目標，且最容易被犯罪分子欺騙。因此，政府部門、司法機關、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導的力度。要采取以案說法等形式，用老百姓容易接納的方式宣傳有關法律法規和理財知識，幫助群眾樹立正確的理財觀，不斷提高自我防范意識和辨別能力，做到理性投資、合法理財。同時注重暢通溝通渠道。例如在相關部門設立非法集資投訴受理中心，設立公開電話，受理群眾舉報，并提供相關政策咨詢和法律服務，幫助公眾投資釋疑解惑。

嚴打非法集資詐騙犯罪活動，需要全社會動員起來，做到防范和打擊雙管齊下。司法部門要充分發揮職能作用，從重從快進行打擊，發現一起，打擊一起，迅速破案，震懾犯罪。同時，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產生的條件和土壤。

第四篇：關于嚴厲打擊非法集資有關問題的通知

關于嚴厲打擊非法集資有關問題的通知

各鄉鎮人民政府,市政府有關部門，駐***有關單位：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法集資有關問題的通知》（國辦發電[2010]2號、《***省人民政府辦公廳關于調整***省打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室的通知》（***政辦發[2010]158號）和《***市人民政府辦公室關于成立***市打擊和處置非法集資工作領導小組的通知》（***政辦發[2012]67號）精神，為進一步做好我市打擊和處置非法集資工作，保護人民群眾合法權益，維護經濟社會秩序穩定，經市政府研究，現就做好打擊和處置非法集資有關工作通知如下：

一、提高認識，統一思想，高度重視做好嚴厲打擊非法集資工作

非法集資是一項嚴重危害金融秩序和經濟活動的行為，是造成社會不穩定的重要因素。近年來，非法集資活動在全國不少地市重新抬頭，其手段和形式日趨復雜化，并向多領域和職業化發展，已成為典型的涉眾型經濟犯罪，給群眾造成了重大財產損失，嚴重影響了社會穩定。

我市高度重視打擊和處置非法集資工作，堅持打擊非法集資不放松，目前形勢總體穩定。但是，我市打擊和處置非法集資工作還存在一些問題，如對這項工作的復雜性認識不夠、工作機制不夠完善、處置手段有限、監管職能機構不健全等。各級和各相關部門要進一步統一思想，從構建和諧社會、維護群眾利益的高度出發，切實提高對非法集資危害性的認識，增強打擊和處置非法集資工作的責任感，把打擊和處置非法集資作為一項事關全局的工作來抓，堅決按照中央和省、市的決策部署，強化工作職責，嚴格工作措施，嚴厲打擊和有效處置非法集資活動，切實保障群眾切身利益，維護社會穩定。

二、強化領導，密切配合，建立健全打擊處置非法集資工作機制

為進一步做好打擊和處置非法集資工作，根據***政辦發[2012]67號文件精神，市政府決定成立***市打擊和處置非法集資工作領導小組，市政府分管領導擔任組長，市金融辦、銀監辦、公安局負責人擔任副組長，市檢察院、市法院、市監察局、市委宣傳部、市發改局、市財政局、市住建局、市農牧局、市林業局、市商務局、市審計局、市工商局、市法制辦、市信訪局、市人行等相關單位負責人為成員。領導小組下設辦公室，辦公室設在市金融辦，承擔領導小組相關日常工作。相關部門要密切配合，形成工作合力。領導小組要根據相關法律法規和政策規定，結合我市實際，建立健全工作機制，形成及時靈敏的信息報送體系、齊抓共管的監測預警體系、準確有效的性質認定體系和穩妥有力的善后處置體系，切實做到反應靈敏、配合密切、應對有力。

各行業主管、監管部門要強化監管職責，一是建立目標責任制，切實加強監測預警，強化信息收集和溝通，建立完善群眾舉報、新聞監督和定期排查三位一體的防范預警體系。二是深入開展調查研究，及時進行風險排查和風險提示，建立事件報告制度，并積極配合做好查處工作。三是加強對有關機構和個人涉嫌非法集資活動的監管，按照監管和市場準入、行業管理掛鉤的原則，對需要經過行業特殊許可的機構，由特許部門承擔監管責任；無需經過行業特殊許可的機構，由一般市場準入部門和行業主管、監管部門承擔監管職責。四是建立非法集資應急處置工作機制，制定切實可行的應急預案和處置善后方案，并報市領導小組辦公室備案。五是指導打擊和處置非法集資工作。非法集資經認定后，要及時成立專案處置領導小組，要積極穩妥地做好非法集資案件 資產清理、資金清退和維護穩定等工作，防止引發群體性事件和惡性事件發生。對涉及公眾上訪的，有關部門要做好宣傳解釋工作。在處置過程中發生突發性事件征兆，要根據實際情況和危害程度，及時啟動應急預案，采取切實有力措施，有效控制事態的發展和蔓延，維護社會穩定。

三、加強宣傳，重在防范，形成打擊非法集資的強大聲勢 各級和各相關部門要結合工作實際，進一步加大打擊非法集資的相關法律、法規和國家產業、金融政策的宣傳，努力擴大宣傳教育工作的覆蓋面和影響力。宣傳部門要利用電視、廣播、網絡等媒體加大對典型案例的報道，以真實事例教育公眾認清非法集資的本質和重大危害性，努力提高公眾的防范意識和風險識別能力，增強對非法集資活動的“免疫力”。相關部門要加強監管，嚴厲打擊各種形式非法集資的廣告宣傳和變相宣傳行為。公安、司法等部門要將打擊非法集資工作作為法制教育的重要內容，延伸宣傳觸角，深入千家萬戶。在宣傳教育中，一要做到正面宣傳，切實增強實效性；二要貼近群眾，宣傳形式多樣化，積極營造打擊非法集資工作良好的輿論氛圍。

四、完善考核，落實責任，確保打擊非法集資工作任務落到實處

根據國辦發電[2010]2號要求，市政府將打擊和處置非法集資工作納入全市經濟社會綜合評價體系和領導干部綜合考核評價體系，由領導小組辦公室和市考核辦負責進行評價和考核。工作成績顯著的將予以表彰獎勵，工作不力的要進行重點督促，工作失職、監管不力、不作為并造成嚴重后果的，要嚴格按照規定，對有關責任人進行問責，情節嚴重的，將給予黨紀政紀處分。

附：***市打擊和處置非法集資工作領導小組成員名單

二〇一二年四月二十日

***市打擊和處置非法集資工作領導小組成員名單

組 長： 市委常委、市政府常務副市長

副組長： 市金融辦主任

***銀監分局***辦事處主任

市公安局

成 員： 市檢察院

市法院

市監察局

市委宣傳部

市發改局

市財政局

市住建局

市農牧局

市林業局

市商務局

市審計局

市工商局

市政府法制辦

市信訪局

人民銀行***市支行

領導小組成員如有變動，報經組長同意后，由成員單位接任工作的同志自行替補，不另行文。

第五篇：關于打擊非法集資問題之己見

摘 要：非法集資是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，只要集資行為滿足這四大特征即可認定為非法集資。隨著時間推移，非法集資犯罪又具有了新的特征。一是非法集資方式產生了多種變化，讓人防不勝防。二是非法集資與多種犯罪行為相互交織在一起，集資規模也迅速擴大。三是非法集資花費巨資宣傳造勢，以掩飾其本質。

關鍵詞：非法集資；社會危害；建議

一、非法集資犯罪帶給社會的危害

①非法集資者對資金的揮霍，致使資金鏈斷裂，最終非法集資者卷款而逃，引起民憤，造成市場秩序的混亂和社會的不安定。②非法集資的受害者往往是社會的低收入人群，很多人會孤注一擲，拿出幾乎所有的儲蓄來投資，所以一旦非法集資者跑路，對他們而言是致命的打擊。③一旦非法集資事發，投資者會質疑政府的監管能力，造成政府公信力下降。

二、打擊非法集資的建議

1.加強宣傳教育活動，提高群眾風險意識

在進一步領會《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》的前提下。筆者認為，覆蓋面全的高效的宣傳教育可以從源頭上遏制非法集資的滋生。防范和打擊非法集資開展法制宣傳教育活動要走群眾路線，從貼近實際、貼近生活、貼近群眾的角度出發來開展活動。活動宣傳要采取深入淺出、鮮活生動的宣傳方式，內容要形象具體，通俗易懂，便于群眾理解和接受。可以通過講解貼近居民身邊發生的非法集資案例，深刻剖析犯罪分子投機心理，揭露犯罪伎倆，揭示非法集資的本質和危害，提高社會公眾的警惕性，教育社會公眾自覺遠離非法集資。

2.加強廣告監管

非法集資的手段之一就是通過媒體大肆宣揚，從而造成大范圍的影響，吸引更多的受騙者。所以要對于廣告的審查和管理要加強，遏制涉嫌非法集資廣告的傳播，凈化媒體環境。提醒廣告發布單位要增強廣告審查的法律意識和責任意識，加強對廣告從業人員的管理和業務培訓，提高對涉嫌非法集資活動廣告的識別和審查能力，拒絕發布涉嫌非法集資活動內容的廣告，及時停止發布相關違法廣告。建議廣告監管部門要加強對新聞媒體廣告的監督，建立完善廣告指導監測、公告、案件查處等管理制度和日常監督協作機制，依法查處非法集資廣告。

3.依靠群眾力量，設創舉報平臺

在打擊非法集資時若能利用群眾的力量，得到群眾的幫助，打擊和防范非法集資將會事半功倍。可以考慮建立群眾舉報獎勵機制可以發揮群眾力量的優勢，鼓勵群眾對身邊的非法集資犯罪線索進行舉報，并探索建立獎勵基金，開通獨立的舉報平臺，建立面向社會公眾打擊非法集資犯罪的有獎舉報制度。如果舉報線索經查證屬實，被舉報企業確實涉嫌非法集資的，由相關部門根據舉報獎勵辦法給予獎勵。群眾舉報機制的開啟不僅有利于相關部門更方便迅速開展打擊非法集資的工作，也有利于威懾犯罪分子使其有所收斂。

4.完善聯動工作機制

目前大部分地區都已響應國家的意見，成立了打擊和防范非法集資領導小組，對于該領導小組內部出現的問題，如相互之間不注重配合，不注重交流等問題，筆者有以下建議。

第一，增強合作的認同，在部門日常工作中，加強互相交流，加深彼此認識，提升協作的契合度等。第二，規范合作的制度，解決部分部門試圖通過對部分制度的控制，實現對其他部門的駕馭，從而讓合作機制為自己所利用。第三，激發合作的需求，各部門擁有不同的資源，權力以及監管范圍。打擊非法集資的工作需求綜合性資源。綜合型的需求不可能通過一個部門得以實現，所以部門在打擊非法集資方面處于相互需要，相互互補的情況。第四，推動合作常態化，打擊非法集資的合作不是一次簡單的制度性、結構性安排，而是一個長期性協作的過程。所以，應建立完善合作監督制度，規范合作運行機制，建立長效機制，以推動合作常態化。第五，推進合作的明確化，領導小組各部門所監管的內容不同，國家所賦予的權利也不一樣。各部門在聯動工作中，從非法集資問題的發現，認定，負責，和處置的過程中要做到職責分明，分管不同的工作階段。

5.科學引導社會輿論

針對已經爆發的非法集資案件，相關部門要在不泄露案件偵辦進展，涉案財物查扣等情況下，及時發布官方權威消息，消解社會不安、恐慌、對立情緒，防止因獲取信息渠道單一和信息不對稱，大量猜測、誤導性信息在社會上蔓延傳播，引發群體性事件的產生。相關部門也要通力合作，及時掌握群眾動向，引導群眾錯誤的解決問題觀念，指導群眾走合法渠道，用法律來維護自身正當利益，依法、合規、有序地反映自身訴求。

6.妥善解決群體性事件

政府管理者在平時工作中要對小規模的群眾鬧事等社會沖突事件給予足夠的重視，徹查事件發生的原因，及時與利益相關群體進行交流與溝通，避免小矛盾演變成大沖突，進而造成社會公眾對政府的信任感受到嚴重挫傷。政府要聽取民意，如果沒有交往的渠道，群眾沒有發表不同意見的機會，積累到一定程度，便會引發突發性群體事件。通過溝通可讓群眾借助各種渠道及時充分地表達自己的利益要求，通過釋放不滿情緒，有效地起到社會減壓的作用。因此，政府應當建立起同社會成員進行信息溝通的多種渠道，確保溝通渠道的暢通無阻，及時把握社會輿論風向，掌握民眾利益訴求，通過協商溝通，盡可能在制度框架內妥善解決好群眾利益問題。