第一篇：外地出險車輛理賠心得

外地出險車輛理賠心得

一、事故現場

先打122報警，沒有交警事故證明就別想理賠了。然后打保險公司電話報案，叫人到勘察現場出具查勘報告（電子版也行）。如果在高速上則需要下高速路以后再查勘。高速上的拖車費可以報銷，記得留好發票。和對方車主搞好關系，和氣生財。

二、車輛維修

最好回自己的4S店修車，理賠方便。我本人是在外地出險，外地修車。換下的舊件需要自己帶走，當地無法回收。而且有的舊件弄沒了，也不能為十來塊錢，大老遠再跑一趟吧。記住理賠只能在出險地（地級市為單位）和上保險地兩個地方的保險公司理賠。

三、報銷需要準備的物品

本車：交警事故證明原件；查勘報告；駕駛證原件，行駛證原件；被保險人身份證原件；定損單（可不蓋章，最好蓋）；保單原件，4S店修理清單和發票；舊零部件回執單（或者直接將舊件帶回，沒有舊件雖然可以理賠，但是折舊款就損失了），被保險人銀行卡，代辦還需要帶齊兩個人的身份證和戶口本（證明是直系親屬才能代理）。對方車：交警事故證明原件（可不要,最好有）；對方行駛證復印件，駕駛證復印件；對方交強險復印件；定損單（可不蓋章，最好蓋）； 4S店修理明細清單和發票；舊零部件回收單（或者直接將舊件帶回，沒有舊件雖然可以理賠，但是折舊款就損失了）。

第二篇：車輛出險理賠簡易流程

車輛出險理賠簡易流程

發布者:社區管理員 閱讀:1

5隨著私人汽車的普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費。不過很多車友只知道買車險，而對于在萬一出了情況之后怎么辦，卻是一頭霧水。“投保容易、理賠難”是普遍反映的一個問題。這里我們結合各大保險公司的規定，整理出這篇簡易理賠流程，望車友在出情況時能夠心中有數，及時報案，順利理賠。

“投保容易理賠難” ？

車險理賠簡易流程

只要您按照保險公司的要求，按照流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：

1.車輛出險和報案

出險后后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢如何處理、保護現場，保險公司會教車友如何向對方索要事故證明等。

2.取得交警證明

出示行駛證、駕駛證、身份證，現場交警填寫《交通事故確認書》。現場交警根據各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認定及責任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責任確認書》，車主簽字確認。

3.填寫出險單

出示上述3證和保險單證，理賠員完成現場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認。

4.理賠員審核定損

事故確認完畢，各方車輛應立即到車險理賠服務點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認單》。如無爭議，雙方簽字確認，理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間。

5.送修理廠修理

如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。

6.保險公司復核后賠付結案

車輛修復及事故處理結案后，辦理保險索賠所需資料：

(1)動車輛保險單及批單正本原件、復印件；

(2)機動車輛保險出險/索賠通知書；

(3)相關行駛證、駕駛證、身份證復印件；

(4)相關賠款收據、汽修發票等原件。

(5)道路交通事故責任認定書

特別提示：

(1)保險事故發生后，最遲應在24小時之內通知派出所或者交警隊，在48小時內通知保險公司。

(2)有的車主哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的出險率，來年得到的保險折扣就小了。建議車主如果損失不大時可以“ 私了”。

(3)被別人撞了，如果找不到第三方，一定要保護好現場，通知保險公司。

(4)關于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。

(5)對于定損時沒有發現的車輛損失，應及時通知保險公司，由保險公司進行二次查勘定損。

(6)車輛修復以后，在支付修理費用和辦理提車手續前務必對修理質量進行查驗。

(7)被保險人自結案之日起，3個月內不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知領取賠款之日起1年內不領取賠款，即視為自動放棄權益。

溫馨關懷:

目前的汽車保險業也有很多陷阱。一些保險員和一些修理廠合作，自己制造“險情”自己定損自己修車來聯合騙保，和修理廠一起從中牟取利益。要避免這些損失，車主可以到保險公司查自己的車牌號來了解實際獲賠情況、出險次數的記錄，也需要驗證保險代理機構或個

人的資質，中介人如果出現保費遲交或挪用的情況，會導致理賠款無法按時支付。

第三篇：車輛出險理賠辦理流程及所需單證詳解

車輛出險理賠辦理流程及所需單證詳解

【易車網訊】隨著我國汽車市場的飛速發展，汽車保險行業也同時進入了一個高速發展階段。但是這樣快速的發展也讓消費者有些跟不上趟。除了在保險辦理過程中會遇到諸多問題外，很多消費者對出險后應該如何正確處理也并不十分清楚，很多人只知道給保險公司打電話，然后就全都交給保險公司處理了。其實在這中間有很多問題需要消費者自己解決，而保險公司的服務也絕對沒有他們推銷保險時說的那么好，所以詳細的了解事故發生后的處理流程及理賠時所需的手續絕對是非常必要的。

單車事故索賠流程

當遇到并不嚴重的單方事故時，當事人首先應盡可能保全事故現場，迅速撥打保險卡上的報險電話，如實告知保險公司發生事故的時間、地點、起因、經過等信息。保險公司會很快派出工作人員勘察現場，并根據事故經過以及對投保車輛和他人財物造成的損失大小，確定是否需要由當事人報告交管部門。除個別保險公司會要求交警隊或意外發生地派出所出具事故報告外，多數保險公司在勘察完現場后會快速定損，并進入理賠程序。但多數情況下，當事人需要先行墊付賠償及修車費用，隨后在保險公司報銷。當然，也有保險公司為提高客戶滿意度，針對此類損失不大（如3000元以內）、責任明確的單方事故開通了快速理賠通道，詳情車主可咨詢投保的保險公司。

(一)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的車到保險公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險登記表》《出險通知書》。(二)、定損

帶《車輛出險登記表》找理賠部定損人員以確定修理項目和費用。定損后，會給您一張《定損單》。不要遺漏修理項目；修理費不能定得太低。注：目前很多保險公司都推出了電話或上門服務，車主基本不用再到保險公司辦理報案及定損的相關手續了。

(三)、修車

1、把車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費后提車，并向修理廠索要：《修車發票》《托修單》《施工單》《材料單》(均須蓋修理廠公章)。

(四)、開事故證明

若損失不大，可任意找人寫一個《第三方證明》；若損失很大，索賠時保險公司有可能向您要交通隊或安委會出具的事故證明。

注：車主需向自己投保的保險公司文明事故證明，有些保險公司在缺少事故證明的情況下不能全額賠付。

(五)、遞交單證

將《出險通知書》、《定損單》、《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《第三方證明》、《賠款結算單》統統交保險公司理賠部。

(六)、領賠款

遞交索賠單證后，接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》領賠款。現在有些保險公司提供直賠服務，為車主節省了很多時間，但有消息稱保險系統正在計劃全面取締直賠服務。

三、撞墻索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

2、《托修單》：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

3、《定損單》：保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

4、《修車發票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《第三方證明》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

8、《賠款結算書》：由保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字

兩車及多車事故理賠流程及所需單證詳解

兩車事故索賠程序

當事人還是第一時間通知保險公司，如實告知事故經過，保險公司會迅速派員勘察現場，確定雙方責任。經過查勘員判定，如果責任明確，雙方損失都不大，工作人員會建議事故雙方簽訂私了協議處理，并根據協議確定的責任比例定損理賠。如果雙方無法就責任界定達成協議，保險公司會通知當事人報告交管部門，由交警勘察現場，認定雙方責任。保險公司定損后，會根據交管部門出具的裁決書確定雙方相應的賠付費用。

(一)、明確責任

若肯定負責任，則向保險公司報案；若肯定不負責任，則不必報案。因為每年的累計出現次數將決定您明年續保時能得到的優惠幅度。

(二)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的及對方的車到您的保險公司。

2、在理賠部填寫《車輛出險登記表》、《出險通知書》。(三)、定損

帶《車輛出險登記表》找理賠部定損員以確定修理項目和費用，并給您一張《定損單》。注意：不要遺漏修理項目；修理費不能定得太低。

(四)、修車

1、將車、《定損單》一起交修理廠。修理廠按《定損單》修車，并給您一張《提車單》作提車證明。

2、車修好后，憑《提車單》支付修理費后提車，并向修理廠索要：《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》(均須蓋修理廠公章)。

(五)、開事故證明

修完車后，帶對方車的修車發票和對方車主一起去交通隊結案。結案后，您得到一張《事故證明》(蓋交通隊公章)，并拿回自己被扣證件。

(六)、遞交單證

《出險通知書》、《定損單》、《修車發票》、《托修單》、《施工單》、《材料單》、《事故證明》、《賠款結算單》，均交保險公司理賠部。

(七)、領賠款

遞交索賠單證后，接到保險公司領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》領賠款。撞車索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

2、《托修單》：保險公司提供，修理廠填寫并蓋章。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

3、《定損單》：保險公司提供并填寫，修理廠使用后交回保險公司。

4、《修車發票》：修理廠提供。

5、《施工單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

6、《材料單》：修理廠提供、填寫并蓋章。

7、《事故證明》：交通隊或安委會提供并蓋章。

8、《賠款通知書》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。撞車事故的交通責任區分對索賠的影響(一)、負全部責任

您要承擔自己車和對方車的全部損失，要負責給對方修車。索賠時，把雙方的車送到您的保險公司定損、修理。修完車后，拿著對方車的修車發票去交通隊結案，還要開出一份事故證明。把事故證明和修車手續送到您的保險公司，等領回賠款。

(二)、負主要責任 您要承擔雙方車輛損失的之和的大部分(70%或**%)。索賠時，把雙方的車送到雙方的保險公司定損，然后去您的保險公司指定的修理廠修雙方的車。讓修理廠把修車手續做成兩份，自己一份，交對方車主一份。凡是雙方責任(主要、對等、次要)都要由雙方保險公司定損，由責任大的一方的保險公司指定修理廠修車。

(三)、負對等責任

您要承擔雙方車輛損失之和的50%。如果雙方沒有異議，交通隊一般會判各修各的車。索賠時，方法和負主要責任索賠差不多。如果是各修各的車，您可以按負全部責任的方法去索賠，只是最后要把交通隊的事故證明交給您的保險公司。

(四)、負次要責任

您承擔雙方車輛損失之和的小部分(30%或40%)。報案、定損的方法與負主要責任相同。不同的是，您的車將由對方的保險公司指定修理廠修理；還要向對方車主索要一份修車手續連同事故證明一起交給您的保險公司。

(五)、不負責任

您的車和對方車的全部損失由對方承擔，交通隊也不會扣您的分、罰您的款。您完全不必向保險公司報案，如果。

多車事故索賠流程

多車事故與兩車事故的索賠流程基本相同，車主在發生交通事故后，因首先報警同時告知保險公司。多車事故的責任界定及理賠流程相對復雜，但只要以交警的責任判定為依據，后期的辦理方式與兩車事故大體相同。

人車事故理賠流程及所需單證詳解

人車事故索賠流程

當您的車輛與行人發生交通意外時，應立即停車，查看傷情，向交通隊報案，保護出事現場等候交警處理。若對方傷勢輕微，可等交通隊來人后再做處理；如果對方傷勢嚴重，則應立即送醫院治療搶救。出事后盡量不要移動現場，因為交通法規規定：擅自移動現場者應負事故的全部責任；如果情況特殊必須移動時應當在現場標明車輛與行人在出事時的位置。在交通隊處理完現場，安頓好受傷人員后，再抽時間向保險公司報案，只要在事發后的48小時內向保險公司報案就可以。

(一)、報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證開您的車到保險公司。

2、理賠部填寫《車輛出險登記表》《出險通知書》。(二)、交通隊結案并開具事故證明

1、分清雙方的責任。

2、審查對方要求賠償的項目。

3、賠償對方損失同時一定要索要有關單證，因為沒有這些單證保險公司是不予賠付的。醫療費(需醫院出具的診斷證明、藥費收據)；誤工費(需有醫院出具的需要休息養病的證明、對方工作單位出具的誤工證明)；交通費(需要提供車票)；殘疾補助費(需要提供殘疾證明)；死亡補償費(需要提供死亡證明)

4、向交通隊索要《事故證明》和《經濟賠償執行憑證》。《事故證明》要求寫清雙方所負責任和賠償方式。《經濟賠償執行憑證》要求寫清具體賠償項目和賠償金額。

(三)、遞交索賠單證

《出險通知書》、《診斷證明》、《醫藥費發票》、《誤工證明》、《事故 證明》、《賠償執行憑證》、《賠款通知書》，均應交保險公司。

(四)、領賠款

遞交索賠單證后，接到保險公司的領賠款通知，帶身份證和《車輛出險登記表》去領賠款。

人車事故索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

2、《診斷證明》：醫院提供并蓋章。

3、《醫藥費發票》：醫院提供并蓋章。

4、《誤工證明》：受傷者所在單位提供并蓋章。寫明其誤工時間及月工資。

5、《事故證明》：交通隊或安委會提供并蓋章。證明雙方應付責任。

6、《賠償執行憑證》：交通隊或安委會提供并蓋章。證明賠款已付給受傷者。

7、《賠款結算單》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

司機和乘客出險索賠程序(一)、送院治療(二)、及時報案

1、帶保險單、行駛證、駕駛證向保險公司報案(48小時內)。

2、在理賠部填寫：《車輛出險登記表》、《出險通知書》。(三)、遞交單證

將《出險通知書》、《診斷證明》、《醫藥費收據》、《事故證明》受傷人員身份證(復印件)、《賠款結算單》，統統交保險公司理賠部。

(四)、領取賠款

接到保險公司的領賠款通知后，帶身份證和《車輛出險登記表》領賠款。司機和乘客出險索賠所需單證

1、《出險通知書》：保險公司提供，保戶填寫。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字。

2、《診斷證明》：醫院提供并蓋章。

3、《醫藥費收據》：醫院提供并蓋章。

4、《事故證明》：交通隊或安委會提供并蓋章。證明應付責任。

5、《賠款結算單》：保險公司提供。車主是單位的需蓋章，是個人則需簽字 可快速處理事故理賠流程及所需單證詳解

簡單事故的快速處理

近幾年隨著我國私人汽車保有量的飛速增長，路面上的各種小事故也不斷增多，原有的交通事故處理辦法已經不能保證道路正常行車的通暢。在這樣的情況下各地紛紛推出了內容類似的“機動車交通事故快速處理辦法”。以北京市為例，自2007年7月1日起，北京市開始正式實施《機動車交通事故快速處理辦法（試行）》。辦法實施后，對于機動車之間發生的造成車物損失或人員輕微傷，且車輛能移動的交通事故，將由當事人自行協商確定事故責任，并可直接到保險公司辦理理賠手續。未造成重大損失的交通事故快速處理已經成為未來交通事故處理的發展趨勢。

事故發生后的現場處理方式及隨車攜帶材料

當事人應隨車攜帶《協議書》、石筆和保險單等材料，發生交通事故后，可用石筆標劃事故發生時的停車位置，并在自行協商確定事故責任后填寫快速處理協議書。

辦理保險理賠的每個階段需要攜帶哪些材料？ 一方全責、一方無責的事故：

辦理定損時需提供：（1）被保險人的有效身份證件；（2）車輛行駛證；（3）當事司機的駕駛證；（4）保險單；（5）快速處理協議書（無需其他事故證明材料）。

對于無責方交強險無責賠付案件，需無責方簽署無責方交強險索賠申請書和交強險賠款索賠委托書。

修車完畢，全責方需到保險公司提交：（1）定損單和定損照片；（2）雙方車輛的修理發票和修理清單；（3）雙方行駛證、駕駛證復印件；（4）全責方有效身份證明復印件；（5）快速處理協議書；（6）全責方保險公司要求填寫的索賠申請書。

對于無責方交強險無責賠付案件，除以上材料外，需另提供無責方索賠索賠申請書、交強險賠款索賠委托書。

領取賠款時，被保險人為個人，被保險人本人親自辦理的，需攜帶本人身份證原件。若委托他人辦理索賠或單位辦理索賠時，請直接向承保公司咨詢。

對于雙方同等責任的事故

辦理定損時需提供：（1）被保險人的有效身份證件；（2）車輛行駛證；（3）當事司機的駕駛證；（4）保險單；（5）快速處理協議書（無需其他事故證明材料）。

負責定損的一方保險公司向當事人提供材料包括：（1）材料交接單；（2）雙方車輛定損單、定損照片；（3）雙方保險公司定損聯系單（只對于超過2000元損失的情況）； 車輛修理完畢，當事人分別到各自的承保公司提交上述材料和以下單證：（1）本車的修理發票和修理清單；（2）對方車輛修理發票和修理清單原件或復印件（只對于超過2000元損失的情況）；（3）雙方行駛證、駕駛證復印件；（4）本車被保險人有效身份證明復印件；(5)快速處理協議書；（6）本車承保的保險公司要求填寫的索賠申請書。

領取賠款時，被保險人為個人，被保險人本人親自辦理的，需攜帶本人身份證原件。若委托他人辦理索賠或單位辦理索賠時，請直接向承保公司咨詢。

第四篇：境外出險理賠該如何辦理

境外出險理賠該如何辦理 保險問答：

問：我曾為自己購買過一份保險，近期在英國出差時發生了一點意外事故，有在醫院住院治療，現在我仍在英國，請問該如何申請理賠？

答：首先建議您盡快向保險公司報案，以便保險公司及時獲悉您出險的情況。

另外，保存好您在當地醫療機構治療的相關單據，以及由醫院、交通、警察等政府部門出具的相關證明，如保險事故證明、重大疾病證明等，并將這些文件交由當地中國使領館進行認證。

如果您希望回國后自己辦理理賠，可憑上述證明文件、保險單、本人身份證、護照及入境證明，向保險公司申請理賠。

如短期內無法回國，也可委托國內的親屬辦理理賠。在整個理賠過程中，建議您與保險公司保持密切溝通聯絡，以獲得更多專業幫助。

案例演示：

青島的客戶王先生，2007年9月投保了太平人壽的保險，保額為49.5萬元。

投保后王先生因工作原因需到非洲地區經商，出國前，他特地將此情況告知保險公司，以便與保險公司保持聯系。近日，王先生在安哥拉HUILA省LUBANGO市遭遇意外，不幸身故。

太平人壽接到報案后，緊急與客戶家屬及駐當地中國大使館聯系，并安排專人協助客戶家屬辦理理賠相關手續。因王先生在境外身故，按照《保險法》相關規定，申請理賠需提供被保險人的護照、入境證明、受益人的有效身份證件，以及經我國駐安哥拉大使館出具并確認的保險事故、死亡及驗葬證明等文件。在理賠人員的協助下，客戶家屬及時完成了理賠資料的準備和認證。經調查核實，王先生出險事故屬于保險責任范圍內，且理賠資料齊全、屬實，太平人壽遂做出全額理賠決定，支付身故理賠金49.5萬元。專家提醒：

保險客戶在投保后，如因工作、探親等情況需要出境，應提前向保險公司告知情況，以確保保險公司與客戶之間的溝通和聯系。

根據《保險法》相關規定,在客戶出境后，保險合同依然具有法律效力。如果客戶在境外發生保險合同保障范圍內的保險事故，投保人、被保險人或受益人應及時向保險公司報案，其受益人可憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護照及入境證明，以及經由當地中國大使館確認的當地公共醫療機構、交通警察部門或其他政府部門出具的相關證明（保險事故證明、重大疾病鑒定證明、傷殘鑒定證明或死亡證明）等理賠材料申請理賠。

接到理賠報案后，保險公司會安排服務人員協助申請人辦理各項手續，在整個理賠過程中，客戶也可通過與保險公司保持密切溝通聯絡，獲得更多專業幫助。

第五篇：愛車異地出險理賠全攻略

愛車異地出險理賠全攻略

春節長假中，不少車主都選擇了自駕游或自駕車回老家，如此出行更加方便，但卻難免會碰到一些交通事故。據新快報記者了解到，春節期間廣東各保險公司接到的異地車險報案都有所增加，高速、國道和省道地段成為事故高發區，除刮蹭等小事故外，春節期間的交通事故中也有不少人傷案件。記者從多家廣東的財產險公司獲悉，春節后，這些異地出險車輛都進入了理賠程序，近期是一個理賠的小高峰。

如何盡可能地利用自己投保的車險來保障權益、彌補損失就成為了車主們關心的話題，本期消費理財深入調查了車險理賠的全流程，為大家答疑解惑。

攻略

1必須48小時內報案

2月1日，楊先生駕車帶著家人從廣州出發前往湖南老家，在京港澳高速公路上因為超車與并行的一輛小車發生了刮蹭。因為當時已經臨近春節，楊先生與對方都急著趕路，而且事故也并不嚴重，楊先生給了對方200元錢私了了。大年初五返回了廣州之后，楊先生想要修車的時候才想起來給保險公司打電話報案，準備讓保險公司承擔修車費用。但在報案后，楊先生卻被保險公司告知無法受理，直接的原因就是已經超過了報案時間。

“雙方發生事故出險后，應先報警，由執法部門判定責任后再撥打保險公司的報案電話進行報案；如果是單方事故，則應該及時撥打報案電話。所有的報案必須在48小時內，否則將無法受理。”安邦保險廣東分公司的理賠經理告訴記者。而48小時內報案也是行業通行的標準，楊先生時隔幾天才報案顯然已超過時限，因此其修車損失只能由自己承擔。因為根據相關法律法規的規定以及保險條款的約定，車主應及時報案，以便保險公司對事故進行勘察。若車主未及時報案，索賠時又無法提供證明文件，導致保險公司無法核定保險責任，此種情況將得不到保險公司的賠償。

【專家提示】

在報案時，要注意正確描述自己的事故發生經過和損失情況。平時買保險的時候，要選擇有經驗、負責任的專業人士或專業機構，而不是哪里便宜哪里買，那樣會讓自己很被動的，出了險就無所適從了。“專業人士的經驗是從成百上千的理賠中積累出來的，適當的指導，減少表達失誤。說對了不一定討便宜，說錯了一定吃虧。保險公司的咨詢電話都會錄音，這可不僅僅是為了監督話務員用詞是否禮貌，因為錄音可以作為是否拒賠的證據。”

攻略

2車損較小首選回承保地維修

與定損一樣，車主在報案后可選擇在當地維修，或者回到廣州后再維修。“一般來說，損失輕微、不影響行車安全性的情況下可以選擇回承保地維修。但如果車輛損失較大導致車輛不能行使或者車身安全狀況不好的情況下，我們還是建議客戶在當地維修。”人保財險廣東分公司的理賠負責人表示，如果確定需要在當地進行修理，由出險地的人保分支機構負責定損。“我們建議，如果需要在外地維修的時候優先選擇我們公司推薦修理廠進行維修，推薦維修單位一般實力較強、信譽較好，對保險的理賠流程熟悉，方便客戶辦理索賠。”

【專家提示】

1.如果要在事故當地維修，注意要在保險公司確認的定損項目和價格下進行維修，取得保險公司的定損報告。因為如果實際的維修費用超過保險公司認定的損失，那么這部分費用需要由車主自己承擔。因此，在外地維修的時候，由于人生地不熟，最好選擇保險公司推薦的維修點。而如果回到承保地，則可以更傾向于選擇自己熟悉的維修點。

2.如果保險公司查勘人員還沒到現場，就私自對事故車輛進行拆檢，導致損失無法確認的，保險公司不負責賠償。

3.在沒有等保險公司核定維修方案及價格的情況下，自行修車的，產生的差價需要車主自己掏腰包。

【爭論】

是否一定要選4S店維修？

既然提到維修的話題，是否一定要選擇4S店進行維修也一直是爭論的焦點。車主方大多認為：4S店正規、有實力，使用都是正牌配件，維修起來更放心。而保險公司方面認為：不一定所有的維修都得在4S店進行，因為4S店的維修成本更高。“保險公司定損，無非就是降低成本。在有些維修方面，將毫不留情地壓低維修價格。這些價格都是按照行業經驗數據來執行，包含：材料費、工時費。有的客人一定要去4S店去維修，而4S店的工時費可以說是遠高于行業水平的，這是保險公司報低價的原因之一。再說材料費，4S店都是原廠配件，價格肯定比副廠配件貴不少。”從事了多年保險服務的胡先生表示，車主想要好的維修質量，保險公司想要降低成本，這是一個尖銳的矛盾，矛盾就體現在理賠定損價格上。他建議，對于一些簡單的維修，可以不選擇4S店來進行，而找一些信得過的修理廠即可，而如果維修費用上有了分歧，“要盡量耐心地與保險公司理賠部的理賠人員耐心地溝通，天天打電話不是辦法，但是溝通無止境的確有道理。” 攻略

3輕微事故車主現場拍照可獲理賠

之所以選擇事隔幾天后才報案，楊先生就是怕報案后要等著查勘員來現場查勘，還要定損、維修，會耽誤自己回家的行程。而事實上，在春節期間，不少在外地發生輕微事故的車主都有這樣的擔憂，因此也有相當一部分車主會選擇私了，自己承擔所有的損失。而據財險公司的員工介紹，平時在市區也有一些市民，在上班時間可能發生了一些小事故，結果因為怕耽誤時間而不報案。而在查勘定損的時候，不少財險公司都會為客戶提供一定的便利。

例如，國泰財險、平安財險都推出了實施異地案件的優先處理機制。國泰財險廣東分公司的理賠部負責人告訴記者，如果是輕微事故的案件，他們可以指導客戶自行拍照現場和受損部位，回當地的國泰財險定損或遠程給予定損，減少客戶在異地耽誤太多時間。而也有理賠人員告訴記者，春節期間異地出險的比較多，而一般在高速公路上發生的事故，保險公司也較難進行現場勘損，會選擇讓客戶拍下現場后前往高速公路下一個固定的點去查勘定損，“一般不超過2000元的小事故，都可以現場拍照后回廣州再定損、維修，不會耽誤太久的時間。”而有公司也表示，報案人還可以與他們協商現場查勘的時間，比如發生輕微事故后，如果實在有急事必須離開，也可以與保險公司約定第二日再到現場進行復勘。而如果是嚴重事故，保險公司一般都需要進行現場查勘。

【專家提示】

1.保險公司是否需要現場查勘、定損，需要車主與保險公司進行協商。對于輕微事故，要保存好現場的照片，并盡量向保險公司陳述清楚自己的情況。與保險公司達成一致后，才可在不等待其現場查勘的情況下駕車離開，否則的話，保險公司可以拒賠。

2.理賠專家也提醒，除了事故的大小之外，影響保險公司是否到場查勘的還與車主的資質有關，“如果這個車主出險次數較多，那么保險公司很可能要求一定要進行現場查勘。”

攻略

4理賠時資料齊全是關鍵

出險以后，最重要的是要理賠，車主才能挽回或彌補自己的損失。而在做好報案、定損等一系列工作之后，理賠也就正式開始了。“準備好資料，是理賠的關鍵”，這是記者在采訪中聽到的最多的專家提示，少了哪一項資料都可能令理賠無法進行。

與在本地出險的理賠程序一致，回到承保地之后，車主需要向保險公司提供：機動車輛保險索賠申請書；事故相關證明，例如交警事故認定書等；事故車輛定損單；車輛維修發票及施救費發票；駕駛員駕駛證；事故車輛的行駛證；被保人身份證。如果事故中涉及了人員傷亡的，則還需要向保險公司提供：事故認定書、調解書、經濟賠償憑證；傷亡者身份證明、診斷證明、醫療費有效收款憑證、與醫療費對應的費用清單（或處方單）、誤工證明、收入減少證明、護理證明等。

材料遞交后，材料齊全情況下按照損失大小金額可以按1個工作日到15個工作日內進行賠付。

【專家提示】

1.根據賠償的項目不同，需要提供的資料也可能不同，為了防止有所遺漏，應該多與保險公司的客服人員進行溝通，確認具體要遞交的資料，寧多毋少。如果不懂，就多問。比如問交警：阿Sir，我是新手，我不太有經驗，是不是所有該給我的手續資料都給我了？

還要問修理廠：您好，我對索賠沒經驗，我的款項已經付清，是不是所有的索賠手續資料都給我了呢？是不是憑這些資料就可以辦理索賠了呢？

2.需要特別注意的是，對于異地出險的車主來說，還應保存下相應的路橋費等，用來證明車輛當時曾前往出事地點的證據。

焦點

煙花誤傷汽車 理賠最高七成春節放煙花，汽車很受傷。這兩天，各家保險公司不斷接到車輛被煙花炸傷的報案，有的被煙花直接炸傷，有的是被煙花在空中爆炸后的殘留物砸傷。此類損失保險公司究竟賠不賠、怎么賠，不僅許多車主一頭霧水，各家保險公司的表態也不盡相同。

目前，在保險公司的保險項目里，暫時還沒有具體針對機動車煙花險之類的車險項目，車主只能通過車損險、不計免賠與玻璃單獨破碎險來為車輛定損理賠。

“實際理賠要分兩種情況。”人保財險的一位客服人員說，如果是車輛被燃放的煙花爆竹直接炸傷、燒傷，那么保險公司是不會賠償的，車主只能找燃放煙花的第三方索賠。

另外一種情況是，如果煙花爆竹在高空爆炸后，剩余的殘留物（如硬紙板或泥塊等）墜落下來砸傷了車輛，那么保險公司是可以進行賠償的，但前提是車主必須買了車損險。同時，這類理賠設有30％的絕對免賠率。也就是說，被保險車輛發生保險責任范圍內的損失，應當由第三方負責賠償，確實無法找到第三方的，保險公司予以賠償，但在符合賠償規定的范圍內實行絕對免賠率，保險公司最多只能賠付70％。此外，如果車輛玻璃受損，無論是被直接炸傷還是墜物砸傷，車損險是無法賠償的，必須要有玻璃單獨破碎險才能在定損后賠償。

與人保財險的表態不同，平安財險的客服人員說，車輛無論是被煙花炸傷還是砸傷，理論上均可在車損險范圍內進行理賠，絕對免賠率也是30％。但具體怎么定損，還要在查勘員現場查勘之后經過理賠部審核才能有明確說法。同時，玻璃受損也必須有玻璃單獨破碎險才能賠償。

盡管各家保險公司的說法不同，但車主在遇到鞭炮炸車的事故后，應該第一時間報案，讓理賠人員到現場勘查后才能決定。同時，車主要盡量找到第三方證據，如小區保安、監控錄像等，證明車輛是被煙花爆竹所傷。

保險專家提醒車主，最好把車停放在地下停車庫，如果停在小區路面，盡量不要停在草地上、垃圾桶或者易燃易爆物體周圍。此外，駕車在路上時，如果遇到前方有人燃放煙花爆竹，最好在安全距離外等候，以免愛車不小心受傷，引起一系列的麻煩。

提醒

不能忽略的四種狀況

【私了】

500元以內可考慮私了

楊先生在車輛發生刮蹭事故后，因為是自己的責任，而且車輛損失也不嚴重，為怕麻煩就選擇了與對方私了。而事實上，很多車主對于一些小事故都會選擇私了，雖然保險公司都提醒車主不要輕易私了，但也并非絕對不可以私了。

分業內人士和資深車主也建議，部分小事故可以考慮私了，一般以500元以內的事故為限。所謂私了，是指事故雙方自己處理賠償事宜，不向保險公司報案。這樣來看，似乎投保了車險又不理賠，挺不劃算的。但事實上，因為車險費率已經與車輛上一的出現次數相掛鉤，如果出現次數多，那么第二年的車險保費也將上漲。以廣東的標準為例，上一出險超過3次，其費率就要在基準費率上予以上浮。而且，出險的次數與每次事故的大小并不掛鉤，哪怕那次事故只向保險公司理賠了1元錢，也要被記錄為1次出險。而如果上一出險在5次以上，就很可能在第二年被保險公司拒保。

“當然，這并不是建議大家都去私了，更多是為了提醒大家要安全駕駛，避免交通事故的發生。”保險專家表示，但如果是較嚴重的事故，則不能私了，沒有經過交警和保險公司方面的事故認定就私下解決了，那么車輛的維修費用等將無法獲得保險公司的保障。但是如果事故中理賠額較小，車主可以自行協商解決，因保險期內無理賠記錄，續保時可享保費優惠。

【機械故障】

保險公司不管賠

車開到半路出了故障、拋錨，這種情況不在車險的保障范圍之內，不應該找保險公司。不過，這也不意味著保險公司就什么忙也幫不上。據記者了解，部分財險公司針對自己的車險客戶，都推出道路救援服務，一般是針對投保了車損險的客戶發生車輛故障，其可派出救援人員前去修理或聯系拖車公司進行拖車，當然拖車費用是要自己出的。

【拖車費用】

出險的車輛可獲賠付

車輛發生交通事故后無法開動，需要使用拖車等道路救援，這部分拖車費用是在車損險的保險保障范圍之內的。“在保險條款中，對于合理的施救費用是有賠償的，例如車輛發生事故后無法開動，那么就需要拖車；車輛在事故中發生側翻，那還需要拖車。這些都屬于合理的施救，因此有一定的補償，限額在車損險的賠償額度之內。”車險理賠專家告訴記者，在廣州市區，一般的小車拖車費用在250元在300元之間，如果上了高速公路，那么普通的拖車公司是無法進入拖車的，必須由交警安排拖車至高速公路的出口，這部分的費用差別也比較大。理賠時，需要提供相應的收費憑證。

【車輛被盜】

不能全額獲賠

開車出遠門，被盜搶的風險也相應增大。一旦發生車輛丟失，第一時間要向出險地的公安刑偵部門及保險公司報案。保險是作為一種損失的補償，發生全車被盜后是不能獲得全額賠償的，在這方面有以下規定：發生全車損失的，免賠率為20%；如果發生全車損失，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%；投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，增加免賠率5%；投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加免賠率10%。