第一篇：銀行客戶經理經驗交流

尊敬的各位領導、同事大家好：

我是玉田支行馮偉光，感謝領導給我這

次機會在這里與這么多業務優秀的同事共同學習、交流，再一次提升自己，2011年過去了，在這一年中我在我們玉田支行行長劉亞軍、業務部主任胡振宇的指導幫助下，將對公業務完成了2700萬，并且將2012年縣財政局非稅收賬戶落戶我行的業務工作已經基本運作完成，為玉田支行2012年的開門紅大戰打響了第一槍，每一次業務的運作過程我都多次登門拜訪相關客戶人員，為了爭取到每一個目標客戶，我把所有客戶列入工作日志中，有計劃、有安排、有針對性地拜訪，對于已經落戶我行的業務客戶也定時走訪，維護感情，并征求客戶對我們的工作的意見，以便及時解決、提高我行的社會形象，爭取把郵政銀行細致入微的工作態度深入客戶心中，爭取到最大最廣的客戶資源。其中玉田縣東關村就是因為我工作認真負責的態度不但把本村發放的1100萬的村民補助款業務交給了我，而且又把玉田東蒙村

發放村民補助款業務也介紹給了我，通過這件事，更堅定了我踏實細致負責的工作態度，我更相信一份汗水一份收獲。

在日常工作中，我還負責商易通、pos機巡檢安裝，公司對賬，大額核保工作，商易通pos機我定時巡檢，有問題立即解決，今年夏天我帶著孩子去給他打防疫針，途中一位POS機用戶打電話說POS機出了問題，我立即讓妻子帶孩子下車自己打車去醫院，孩子哭鬧要爸爸也去，妻子哄他說：“乖，別耽誤爸爸工作，媽媽抱你去。”我調轉車頭直本奔客戶那里，我感謝家人對我工作無聲的支持。在2011年12月份pos機的清理工作中，玉田縣石臼窩鎮堯舜加油站的業務量不合格需要拆除POS機，我去了多次客戶拒不交機，業務部主任胡振宇又親自陪我多次走訪，利用自己的關系最終完成了拆機工作，感謝在我困難時給我的力量和幫助的領導、同事，正是有了他們的幫助使我不斷有進步的力量。

打鐵還需自身硬，我除掌握本職工作的業務基本技能外還積極的提升自身的基本素

質，2011年我通過了公共基礎考試，我又報讀了網絡教育北京大學財務管理專業，還有一年即將畢業。為了使自己更適應各種工作、為銀行做出各種貢獻，我還報名了助理會計師。

郵政儲蓄銀行成就了我的工作，培養了我積極向上的人生價值觀，我唯有在日常工作的點滴中回報幫助我的領導和同事。管檔案工作的大姐體弱，五十斤重檔案袋我幫著從總行運到倉庫在背到二樓一背就從沒有停止，上班一年多來，我沒有休息過一個完整雙休日，因為我要用自己的實際行動來報答銀行對我的信任。2011年過去了，成績代表過去，它激勵我提醒我2012要年更加奮進，2012年我要為玉田支行錦上添花，業績更上一層樓。

謝謝大家！

第二篇：銀行客戶經理經營管理方法經驗交流

一、用新的理念創造新的業績

隨著金融體制的深化改革，工行的經營理念也發生了新的變化，給我行的工作帶來了生機。自實行核心竟爭力項目以來，XX竟聘被分配到古城臺儲蓄所任大堂經理。在從事崗位一開始，她心里就暗暗下定了決心，一定要開拓創新辛勤工作，爭創一流服務和工作業績，不辜負領導的期望和重托。

但是萬事開頭難，面對激烈的金融竟爭市場以及西寧地區經濟狀況，尤其是市場經濟等復雜多變、人們的復雜心里狀態等原因，在工作中她嘗試著更多的困難和壓力，沒有被這些困難所嚇倒，堅信只要付出就有收獲。天長日久，在眾多復雜的服務工作磨練中，她逐漸得心應手，在工作中取得了一點成績，也由此深深地愛上了這個崗位。

6月中旬,由于工作的需要，她被安排到勝利路支行任客戶經理兼任大堂經理。該網點新建于年初，左鄰建設銀行XX支行，這就意味著有竟爭、有壓力。勝利路支行最大的特征則是客戶稀少，這是由于網點新建、客戶大多不太熟悉，再加上人們已習慣的生活方式等造成的。網點開業半年以來，理財金帳戶只開立3戶，代理保險為零,尤其中間業務及代理業務一時較難開展，這與先前所在的古城臺儲蓄所形成很大反差。

二、調查研究，從吸引客戶入手

作為一名客戶經理，必須要經常研究市場動態和需求，靈活多樣地制定和思考理財營銷和計劃。為了將客戶吸引到勝利路支行，進快找到中間及代理業務突破口，她在兢兢業業、踏踏實實工作的同時，甚至連走路、吃飯、睡覺時也在思考著工作的思路和方法。為了不失去客戶，連續2年放棄了休假，并經常帶病堅持工作。首先對周邊環境進行觀察了解，并進行了分析，填寫《市場調研報告表》。對勝利路地區主要單位、個人等客戶人群進行分類、比較，掌握了客戶資金和基本狀況以及重點服務對象目標，并經常到隔壁他行進行了解情況。得知該行網點雖規模很大，大多為代發工資戶，但他們沒有理財區域，像基金等業務辦理手續繁瑣，更無法及時公布凈值，客戶感到很不方便，客戶服務更是缺乏主動性，工作總是處在被動局面等等，而這些正是全面在一線工作中出現的致命弱點。其次，為了提升理財中心的主動服務和營銷能力，保障理財中心整體性服務水準，實現不同客戶長期的合理的疏導，結合工行理財優質服務的特點，她采取了在網點外部進行調查，確定本網點的主導產品，對周邊“富人區”發放資料，宣傳理財金業務；在小學校及大中院校發放資料，宣傳E時代卡及代理保險業務，取得了很好的效果；在網點內部對進入網點的每一位客戶努力做到熱情周到，即在第一時間打招呼問好，征求客戶意見，了解客戶信息，填寫《客戶需求卡》并做詳細記錄，將問題及時上報并及時解決。

為保證客戶對我行的信譽度及工作的滿意，凡對新來的每一位客戶，她都主動熱情地介紹我行服務渠道和自助機具及使用方法，宣傳我行理財產品，使客戶對理財產品有了初步了解。她的主動服務贏得了不少客戶的滿意和贊揚。周圍的許多居民，都來詢問有關辦理存貸款、國債等業務。而她以此為契機，為發展我行理財及各項業務提供了廣闊的平臺，使中間業務及代理業務有了重大突破。她的做法，吸引了隔壁建行的客戶，也引起了建行領導的關注，他們派人前來參觀了解學習經驗。面對日益增多的客戶使我更加充滿自信，工作中剛開始的思想顧慮，一下子煙消云散了。驚喜之余開始了業務的拓展和提升，將優質客戶與普通客戶及時分流引導,將識別的優質客戶引導到貴賓室，提供個性化、差異化的服務并對結果及時進行系統記錄，并填寫，《待跟進優質客戶記錄表》、《已推介優質客戶記錄表》等相關表格，對匯款繳費的客戶，宣傳E時代卡并演示電子銀行業務，這樣不但緩解了柜臺壓力，也使ATM機使用率得到了提高。為了提高工作效率，減少客戶等候的時間，對排隊等候的客戶進行業務指導，如：定期提前支取、開戶等需填寫內容較多的憑證。從而加快了客戶在柜臺前辦理業務的速度，在節省了客戶時間的同時，提高了網點的工作效率。工作中，她對每位客戶始終保持微笑服務、耐心解釋、以誠相見，同時也不誤導他們辦理業務，使廣大客戶高興而來，滿意而歸。

三、“以滿足客戶的需求為己任” 做一名合格的大堂及客戶經理

“大堂經理”是工行網點的“形象大使”第一代言人。從事這項工作以來，她非常重視接人待物、言談舉止，總想給客戶留下一個好的印象，這也正是為工行人樹立美好形象的職責。記得一天下午快下班時,鄭女士取款5萬元,因沒留密不通兌，只能回原行辦理。此時客戶因急用錢很是著急,匆忙中又忘帶了身份證，她忙向原存款行打電話聯系，解釋情況后,陪同客戶帶上身份證順利取了款。.兩天后鄭女士攜帶10萬元現金和26萬元的存單，將款全部轉存在網點并開立了金賬戶，辦理了6萬元保險。當時鄭女士說：“本來我沒打算在你行存款及做保險，正是你熱情的服務和工作的誠信深深地感動了我，在你們這里辦事我放心滿意”。在后續的服務中，鄭女士又購買國債20萬元、基金15萬元,現已是我行忠誠的優質客戶了。

在工作實踐中，她深深體會到吸引一批顧客并不難，難的是要使他們成為忠誠的客戶。在網點她有效地利用個人營銷系統及時了解優質客戶信息，設立并填制了《優質客戶襠案》及《客戶經理日志》等，加強對優質客戶的監控管理，為維護優質客戶提供了依據，并查詢登記網點5萬

元以上的客戶信息，列出詳細的清單，同時對客戶資產狀況進行分析：對資金流量大或中間業務多的客戶進行重點聯系，推介我行金帳戶和理財產品，并為其提供差別服務。為了不斷提高網點理財金帳戶戶均余額，她對金融資產不足5萬元的客戶，積極進行關系維護，動員客戶集中使用我行金融產品將他行資金轉入我行。若多次維護仍低于5萬，且資產增長無望的已有金帳戶，勸其注銷金帳戶，改用我行E時代卡或信用卡。每當新產品發行時，在網上查詢該產品相關信息，進行反復學習，掌握產品買點，及時向客戶聯系，由此開發了一大批中間業務客戶群。針對新推出的理財產品，抓住其具有較高的預期收益和較強流動性等特點，積極向適合于資金實力較強、投資風險偏好相對保守的中高端客戶，進行柜臺營銷及電話聯系。通過電話、短信向優質客戶進行節日問候，以增進與他們的感情，使戶均余額大幅度提升，同時進一步了解客戶的需求和信息、了解消費傾向與偏好、挖掘和引導需求、為其提供現階段較適用的個人理財產品。為了推動個人中間業務發展，她不斷創新工作思路、調整產品營銷策略，精新培育和發展了一大批中間業務客戶群，將各類卡、代理保險、基金、國債等高收益產品作為營銷重點。比如：適合購買收益穩定型理財產品的客戶群體：有一部分喜歡購買國債和穩得利產品的和部分購買基金的客戶，雖然不在附近居住，每逢發行他們所需的產品時，無論她調到哪個網點就打電話聯系，年年如此。由此，網點幾項主打產品，呈現了快速發展的良好局面，同時進一步提高了客戶的滿意度和忠誠度。尤其在近幾年在工行基層網點，擔任客戶和大堂經理工作中，她深深體驗到要做一名合格或優秀的客戶經理，就要有一股全心全意為客戶服務的熱情、一股巨大的耐心，要不厭其煩的說服、引導客戶了解、參與并支持我行的各項工作，同時要熟練掌握多方面的知識，要做到有問必答、有答必準，讓客戶及時、準確地了解服務標準，以及產品的優勢及風險點，讓客戶心中有數，做出“心安理得”的選擇和判斷。

四、為每位客戶創造“感動”，挖掘“財富”的源泉

為了穩定發展優質客戶、最大限度的提高優質客戶的滿意度和忠誠度。她從對客戶的需求中啟迪靈感，從對客戶的關注中獲取信息，從客戶消費的動向中捕捉商機。始終圍繞客戶而動，站在客戶的立場上去思考、去運作，努力為每一位客戶創造“感動”，實現與客戶長期友好的合作伙伴關系。

俗話說得好：心誠則靈。‘誠’不僅是一種言行、一種責、更是一種資源。只有以誠相待，才能贏得客戶信賴，換取客戶的誠心。代理保險是我行近幾年推出的一項新型理財產品，也是一項增加中間業務收入的重要來源。因此在金融行業竟爭日趨激烈的今天，開展代理保險業務，是銀行代客理財、贏得市場的有效途徑。初到勝利路支行，“理財”作為一種新生活概念，不被大多數客戶所認同，加之保險產品少、市場不完善。許多人對保險有偏見，至使保險業務舉步維艱，難以開展。她作為客戶經理看在眼里急在心里，工作之余，本著“多說幾句熱心話，多拉幾個回頭客”的思想，努力學習保險業務，并對各家保險公司不同類型產品特點及適應人群，做到了心中有數，客戶咨詢時，一遍又一遍地進行耐心講解計算。在大廳屏幕上播放保險宣傳資料，發放保險折頁，在網點內營造保險產品氛圍，擴大代理保險業務的影響。一次，在與客戶交流中得知客戶賃女士有近20萬款，放在活期近2年多，便向客戶推介并詳細介紹了我行理財金賬戶具有的3P優惠服務，聽了介紹后，賃女士很滿意，馬上進行了辦理。在隨后的后續的服務中，相繼又購買了穩得利產品及6萬的保險、5萬的基金。

記得有一次，她正在醫院看病打針，突然，網點打來電話，說前天陳女士辦理的保險要求退保，她顧不上打針，急忙迅速趕到網點，熱情禮貌地請客戶到貴賓室。原來陳女士對該產品回去后感到還是不太放心，便起了這個念頭。針對這種情況，她耐心地給陳女士分析并詳細講解產品的好處，一遍遍測算預期收益，經過反復地說明解釋，終于，陳女士完全了解了該產品，不但沒有退5萬元保險，還另外增加了5萬，并發自內心地說：“你熱情周到的服務，使我了解了產品，我在你們這里買保險很放心，以后有什么要辦的業務我一定找你來辦”。

為了提高網點全員營銷代理保險的思想意識與業務技能，她主動與保險公司業務員聯系，對網點人員進行了培訓，幫助柜員熟悉產品性能，提升了營銷意識，克服了畏難情緒，提高了營銷能力，為快速打開營銷局面奠定了基礎并帶頭取得了保險業務資格證書。

通過客戶關系維護，引導目標客戶需求，理智的為客戶選擇產品，提供相應的后續服務，做到真正打動和吸引客戶接受產品和服務，這是她工作的目標和要求。

記得有一次，84歲的米先生，手持拐棍來到我所辦理存折掛失，她趕忙安置老人坐下，協助他辦完了手續，7天后，給老人打電話來補辦存折時，從電話中得知老人在互助巷醫院住院，她下班后帶了一些補品去看望老人，原來這位老人是我省著名書法家，當時前來看望老人的我省一些知名人士，在老人的介紹下相繼來我網點開戶，并成為了我行的優質客戶。.功夫不負有心人，至今已辦理代理保險136萬元，基金720萬元，穩得利產品316萬元，珠聯幣合外匯理財產品40萬元，維護理財金賬戶47戶，維護待跟進客戶326戶，代理國債420萬元，各類卡422戶，電子銀行126戶，電子密碼卡及客戶證書10戶。

五、不斷學習、探索理財與經營的新途徑

辛勤地耕耘結出了豐碩的果實，她用行動和效果體現了自身的價值。她的付出贏得了大批忠誠的客戶，它將是我行永遠的財富。她知道，只有熱愛這個崗位，努力用心去做，一切會在意料之中。自從從事這個崗位以來，在與客戶的交流中，她嘗到了工作的樂趣。今年以來，多次參加了行里組織的保險及基金業務的培訓，通過學習，進一步了解了保險產品及基金理財產品的分析計算方法，進一步提高了營銷技巧，對工作有了很大的啟發和指導作用。

只有高效的經營管理，才有利于樹立良好的市場新形象，有利于竟爭個人優質客戶，有利于不斷提升核心竟爭力。在今后的工作實踐中要不斷總結經驗，不斷有效提高服務技巧，促進與客戶溝通和營銷能力，不斷學習新知識，了解新信息，為優質客戶提供人性化、專業化的持續服務，把每項工作都與構建和協社會緊密聯系起來，使我行在一個祥和友好的氣氛中，創造出更好的金融業績，樹立嶄新的工行人形象。

第三篇：銀行客戶經理個人理財營銷經驗交流

銀行客戶經理個人理財營銷經驗交流優質的客戶資源是銀行發展的前提和基礎，我一直對此深信不疑。在我從事個人理財工作一年多的時間里，我一直致力于對優質客戶的開發和維護，效果顯著。

一、扎實的業務知識，為個人理財工作打下堅實基礎在7月，北京市分行進入dcc上線前的最后準備階段。由于我大學畢業后一直從事一線工作，加上工作認真細致、表現出色，我被派往上海學習dcc業務。在上海學習期間，我克服時間短任務重等困難，認真學習、刻苦鉆研，在很短的時間內就熟練的掌握了系統的操作和管理，為上線后vip客戶的服務打下了堅實的基礎。回行后我作為小教員，對全北京市分行一線柜員進行了為期三個月的dcc個人業務操作培訓，為我行dcc系統的成功上線，做出了自己的貢獻。通過這次培訓我不僅和許多一線網點的所長柜員加強了聯系，而且對我行目前網點資源和現狀有了更加深入地了解和認識。客戶經常會夸獎我不僅產品知識豐富，而且對網點情況和辦理業務時會遇到的問題也是心中有數，處理起來游刃有余，買我推薦的產品心里踏實。

二、網點營銷凸顯個人能力，個人理財帶動存款增長dcc上線后，由于我對個人理財工作的熱愛和我個人的要求，我來到世紀城儲蓄所，擔任了我行第一任大堂經理。當時的世紀城儲蓄所剛成立不久，在世紀城小區影響還不是很大，特別是周邊早已有中行、農行、光大等銀行，存款形式并不是很好。針對這種情況，我通過對周邊的調查研究發現，世紀城小區是一個新興的高檔社區，有潛力的優質客戶較多。于是我決定從存款源頭入手，大力發展vip客戶。首先我在網點內制作張貼了樂當家理財的宣傳海報，介紹了成為我行vip客戶可享受到的差別化服務。同時，我積極與小區物業聯系協商，在每棟樓的固定宣傳欄里張貼我行最新的產品宣傳海報。并在去年年初的時候在世紀城中心位置，聯合出納、卡部、房信等部門搞了一次大型的社區營銷活動，反響熱烈。通過這些措施，建行理財在世紀城迅速擴大了影響，樹立了形象。隨之而來的是存款業務量激增。我在高興之余又在考慮新的問題。現在客戶有了，如何留住客戶？只有提高服務質量。我在和所長商量后決定在所里開展爭做明星柜員活動，在大堂懸掛起“社區銀行，您的銀行”橫幅，大力開展家園文化建設，使每個來網點辦業務的客戶都有一種回到家的感覺。工作中我以身作則，對客戶總是面帶微笑，熱情服務，對客戶的問題耐心講解，百問不厭。對待vip客戶服務細致入微，站在客戶的角度講解產品的特點及功能，深受客戶的好評，和許多vip大客戶建立了深厚的友誼。通過我的不懈努力，世紀城儲蓄所的vip數量和存款余額有了較大幅度的增長。我去的第一個季度里，vip客戶新增49人，人民幣儲蓄存款新增4277萬元，外幣儲蓄存款新增203萬美元。當年世紀城儲蓄所網點綜合貢獻度分行排名第二，并獲得青年文明號和北京市先進班組稱號，成為分行系統內的明星網點。我也多次獲得領導和客戶的表揚，并調入支行理財中心任客戶經理。

三、縱觀全局，積累知識，個人魅力吸引高端客戶在理財中心工作之初，為做到心中有數，我對我行十五個營業網點進行了實地調查研究，并結合我的實際工作經驗，撰寫了一份關于我行現有網點資源、狀況及大堂經理設置的調研報告。從網點的位置、周邊資源、員工狀況、客戶層次及業務量等多個角度，分析了每個網點目前的經營狀況并提出了自己的建議。為我行后期大堂經理崗位的設置及網點改造提供了第一手資料，受到了領導的表揚。

第四篇：銀行客戶經理

銀行客戶經理

1.職業描述

銀行客戶經理可說是銀行與客戶交流的橋梁，工作主要是以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務，并負責維護客戶關系。但如果想成為出色的銀行客戶經理，就要有較強的公關能力和系統的營銷策略，強烈的服務意識，能夠積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

2.職業的核心工作內容

(1)以客戶為中心，處理客戶存貸款及其它中間業務；(2)維護客戶關系，及時解決突發問題。

3.職業的發展前景及對社會和生活的影響、作用

由于客戶經理手中掌握著豐富的客戶資源，并具備較高的業務素質和客戶服務能力，所以薪資待遇相當不錯。尤其對于銀行來說，由于其他金融機構和銀行之間的激烈競爭，開發并穩定儲戶便顯得十分重要。從長遠來看，客戶經理發展前景也非常看好。其一般是由銀行信貸員發展而來。

4.薪資待遇及潛在收入空間

一般年薪為4~15萬元。銀行客戶經理的工資往往與業績掛鉤。他們收入除了基本工資，大頭還是靠銀行返給的提成。一些業務量大的客戶經理，收入比分行行長還要高，從數十萬至上百萬元不等。

5.崗位設置及不同行業、企業間的差別

銀行客戶經理主要分為面向公司機構客戶的客戶經理以及面向個人客戶的客戶經理，資產業務也就是銀行發放貸款，中間業務就是不占用銀行資金能夠向客戶收取的各類手續費，一大部分的銀行中間業務是依靠貸款息差的轉化帶來的，和真正意義上的中間業務收入在本質上還是有比較明顯的區別,各家銀行對于公司客戶經理的分工也可能會有差異。

6.入門崗位及其職業發展通路 銀行客戶經理的前景，日后發展好壞主要還是和每個個體的自身素質、機遇、努力程度有關，在此主要概括一下客戶經理在行業內的發展方向：

一、晉升管理層，也就部門經理、分支行行長；

二、轉崗至其他銀行崗位及部門；

三、一直從事客戶經理工作，在技術職稱上獲得相應提升。

7.職業標桿人物

蔣湘林，女，4年專業的銀行培訓及銀行網點輔導經歷，4年的建設銀行及平安銀行工作經歷，4年大型集團公司培訓經歷，主打銀行一線課程，服務營銷系列課程、及銀行標桿網點輔導項目。曾主導中國銀行、農業銀行、建設銀行近六十個標桿網點服務營銷一體化建設，對服務規范、營銷體系、網點管理有較深的理論與實踐經驗。有效提升網點負責人、大堂經理、柜員、理財經理、客戶經理的工作績效。2年以上銷售工作經驗或有銀行、保險、證券等相關行業工作經驗；豐富的業務知識，精通金融理論、金融法規及各項金融業務運作；較強的公關能力，能夠承擔營銷金融產品和開發客戶市場的使命；強烈的服務意識，積極調動商業銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務。

◆2012年2-3月，擔任中國銀行江蘇省分行《網點公司金融服務銷售能力提升項目》主講老師及首席咨詢師，開發網點公司金融營銷崗服務流程系列課程，如《對公柜員服務銷售流程》、《客戶經理服務銷售流程》、《賬戶經理服務銷售流程》以及《內訓師培訓操作手冊》等，完成4家標桿網點的建設，6家試點網點的推廣，獲得客戶一致認可。

◆2012年2-3月，擔任建行深圳分行《網點經理執行力提升項目》整體策劃和執行，并開發網點經理執行力提升輔導流程和輔導工具，推動項目的有效實施。

◆2011年12月，擔任中國銀行益陽市分行《網點服務營銷能力提升項目》項目經理和主講老師，負責益陽市分行營業部、桃江支行營業部2個標桿網點基礎服務規范、服務營銷流程、營銷技能三方面能力的培訓與輔導，使導入網點的整體服務水平得到又快又好的提升。

◆2011年12月，擔任中國銀行安徽安慶分行《網點核心崗位綜合技能環導訓練項目》主講老師和督導顧問，負責32家網點大堂經理、理財經理的工作指引、服務規范、客戶推薦與識別、聯動與交叉營銷、客戶關系管理、電話營銷等綜合能力提升的輔導與培訓。并成功策劃組織大型的中高端客戶沙龍活動，使中國銀行安慶分行中高端客戶保有量和新增排名全省第一，獲得客戶高度贊賞。◆2011年11月，擔任農行舟山市分行嵊泗支行、衢州支行、普陀山支行《網點服務營銷提升項目》主講老師和主導顧問，負責網點服務營銷流程導入和服務營銷技能提升。

8.職業的典型一天（職業故事----銀行綜合客戶經理的一天）

8點30分到單位，坐在辦公桌前，整理一下手頭的文件，制訂好今天的行程，打個電話，約好一個國企工作的朋友，準備上午去他那里看看。一切工作準備就緒，看看表離開工還有幾分鐘，趴在桌上小憩一會兒，畢竟前一天晚上工作到很晚。

上班了，首先是要開一個常務晨會，全體信貸部五六個人坐在一起匯報一下今天的工作計劃。壓力挺大的，我這兒說了領導那兒就記下了，所說的必須落實到行動上，晨會開完后便按計劃忙碌起來。

打頭寸（每天早上統計支行前一天資金流動情況）、作臺帳（登記各種業務報表）是一天必須要做的工作，也很煩瑣。每日成堆的數據、單子，要把它們整理好也是不小的工程，要是趕上做月報，那一整天就甭干別的了。

快10點了，匆忙趕到約好的客戶那里。和客戶交談是門藝術，也是我們的重點工作內容。要從簡短的對話過程中，了解客戶的需求，并提出最具吸引力的解決方案，尋找同客戶展開合作的結合點。說起來挺輕松的，可真的做了就覺得難了，往往聊不上兩句話，就沒得說了，你可以提供的一切服務，別的銀行都已經和公司合作了，任你怎樣游說，都無濟于事。乘興而去，敗興而歸對我們來說是常有的事。不過我認為這樣也還是有收獲的，至少已經混了個臉兒熟，開發客戶是需要慢慢來的。

快要吃午飯了，才趕回行里，發現案頭又多了很多文卷，詢證函、資信證明、按揭資料一大堆的項目當天就要，干活吧。再看表的時候，12點半了，食堂快沒午飯了。以最快的速度解決午飯，回來沒時間休息，繼續干活。

終于將所有項目做完，并由各級領導審核簽了字，可以送分行風險控制部審批了。去分行的車還沒走，真是萬幸，要不就得自己跑一趟了。交待好要報送的材料，剛要歇一會兒，就被領導叫去陪他見客戶。這活兒比較輕松，只要做好記錄就行，還可以學學領導的客戶交流技巧。

再回到行里時，就要到下班時間了，整理了一下手頭事務，發現還有許多沒做，雖然是些不太著急的事，但拖的久了終究不好，加會兒班干一點吧。7點半，干到自己滿意，收拾回家。

9.職業通用素質要求及入門具體能力(1)愿意對運營績效負責；

(2)能夠在發展市場營銷技巧以及在鼓勵他人去完善新的方法等方面比別人看得更遠；

(3)能夠努力做到對事情有預見性；(4)善于向他人表達其觀點和看法；

(5)具備根據本職工作進行廣泛而深入思考的能力；(6)一旦確定了基本目標和策略，能很快將其付諸行動；(7)能夠有效地利用銀行內外的一切資源；

(8)能與高層管理人員建立良好的工作關系，能通過合適的渠道將其建議提交給高層管理者，能有效地說服別人接受其建議并且能知道如何從其它部門獲得必要的支持；

(9)能主動向上級管理者提供關于業務狀況的重要信息，而不是被動地等待管理部門來詢問；

(10)懂得如何去了解客戶對產品和營銷活動的反應；

(11)具備良好的職業素養，比如敬業愛崗、守信、遵紀守法、辦事效率高、經營作風穩健、具有開拓創新精神等。

一個合格的客戶經理不僅需要具備廣博的知識，還應具備專業的技能。客戶經理的技能要求主要有：

（1）工作技能：如微機操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。（2）營銷技能：包括說明、傾聽、反應、解釋和觀察等技能。

現在的銀行競爭太激烈了，職員工作都很辛苦，壓力還大，每年、每季度、每月、甚至每周都有具體的任務考核指標，完不成獎金就沒了。但你要是干的好，收入是豐厚的。干幾年下來，你會認識各行各業的人，豐富自己的知識和閱歷，為自己在社會中立足打下良好基

1、對優質客戶，聯絡感情，加大開發力度

2、對風險客戶，聯絡感情，加大催收力度

3、對項目的風險性及合法性嚴格考察，完成項目上報工作

4、管理銀行重要信貸資料檔案

5、定期編寫信貸業務旬報、月報、季報、年報

任職要求

知識/經驗：金融專業知識（銀行學、會計學、證券、外匯），廣泛的信息知識，關系網廣

工作能力：社交能力，風險控制能力，組合創新能力

工作態度：信心、恒心、耐心、細心。

對于客戶經理來說，不僅要能在銀行里坐得住，更重要的是能夠“走出去”。而能走出去，除了要有社交和拓展能力外，“關系”顯得尤為重要。上午9點10分，記者跟隨薛嵐月和行長助理薛艷，來到某街道辦事處拜訪一位經管辦的負責人。因為這位負責人對街道辦的企業情況比較熟悉，所以，通過他的推薦，拓展業務可以達到事半功倍的效果。“有些企業，表面看著很氣派，實則也有不少問題。但我們調查人員去的時候，通常也不可能完全摸清企業的情況，通過相關負責人的介紹，可以在貸款時降低不少風險。”薛嵐月告訴記者。

在交談過程中，薛嵐月將隨身攜帶的產品宣傳冊給該負責人一一介紹，在了解到郵儲銀行的貸款額度在5000元到2000萬元范圍后，該負責人表示可以推薦幾家企業做一些小金額的貸款。

回程的路上，薛嵐月說，6?30（即6月30號）馬上要到了，各個銀行對于企業存貸款的半年考核期也即將來臨，所以，近期行業內的競爭相當殘酷。“目前光膠南地區就有16家銀行落戶，客戶就那么多，都在搶著分這一杯羹，我們的壓力確實不小。所以，今天要多拜訪幾個客戶才行。”

對于銀行來說，儲蓄和貸款是最重要的兩大業務。沒有一定的儲蓄金額做基礎，貸款便是空中樓閣。因此，每年年中的時候，各個銀行對于客戶經理的儲蓄考核都很嚴格。

上午10點半左右，薛嵐月來到一家中國移動充值網點進行業務溝通。“之前我來過這幾次，爭取這家網點的負責人在我們銀行開通一個對公帳戶，以后發工資時，只需要每月給我們提供一個員工工資表，我們銀行通過網絡就可以快速完成轉帳。”薛嵐月說。記者在采訪中了解到，這樣一個普通的僅有十幾平方的營業網點，每天的營業額也不低！這位女負責人表示，自己在其他銀行已有了儲蓄卡，但因為認可薛嵐月的工作，所以將在近期開通帳戶，支持郵儲銀行的工作。

薛嵐月一天的工作中，大多數時間是奔走在外面，即使回到銀行，她也是一刻不停地看客戶資料、打電話提醒客戶業務到期，外出開發的新客戶，也隨時建立檔案。記者看到，她手里一直拿著一本“意向客戶表”，每張表上，都密密麻麻記錄著20多位客戶的情況，“這種紙，我平均一個月要寫滿四五張。”

“其實有時在大廳里，也會發掘不少優質客戶。”薛嵐月向記者傳授經驗道，有些客戶為了某筆轉帳，臨時在郵儲銀行開通帳戶，交易完成后，這張卡便可能長久不用。“像這種情況，就代表他轉帳的對方是郵儲的客戶，所以，可以通過這個點跟進下，讓這位客戶將相關儲蓄放進我們銀行，這樣一來方便以后轉帳，二來也可以給他推薦其他業務，比如做短期理財等，增加客戶的收入。”薛嵐月告訴記者，自己不少客戶是在大廳認識的。

大廳業務較少時，記者趁機向薛嵐月了解了一下她的具體工作內容。“我們銀行的客戶經理和其他銀行可能不大一樣，需要有高柜柜員的相關經驗，對綜合業務的要求很高。高柜柜員是指在玻璃墻內的柜員，主要負責現金業務；而低柜柜員，主要是指沒有玻璃墻阻隔的柜面，主要包括公司業務和小額信貸業務。”

忙開發：客戶介紹客戶省去不少麻煩

下午3點多，記者跟隨薛嵐月來到位于臨港工業園的一家鋼材生產銷售公司。這家公司之前通過薛嵐月向郵儲銀行做過公司貸款，這筆貸款的及時到帳，幫其渡過了一個難關。負責人張經理對于郵儲銀行業務辦理的速度大嘉贊賞，并主動表示，想介紹工業園內其他公司給薛嵐月認識。

在與張經理的聊天中，記者了解到，臨港工業園雖然面積不大，但集中了整個黃島地區的橡膠輪胎和手推車加工廠，擁有上規模的企業300多家。“通過張經理的介紹，以后我們要多跑跑這邊的企業，應該會有不少企業生產缺乏資金，可以開展貸款業務。”

聊了一個多小時后，我們一行回程。副行長薛艷告訴記者，對于優質客戶，他們都是努力挖掘新業務，只要有合適的業務，就會第一時間向客戶介紹，一來可以增加客戶的收入，二來也可以培養客戶的忠誠度。“現在銀行拼的就是服務，誰家的服務好，客戶就會去誰家。激勵的競爭也有一定的好處，便是提高整個行業的服務質量。”

記者手記

在整理完下午的客戶資料后，5點半左右，薛嵐月像往常一樣，開始參加營業部的夕會。夕會上，大家把自己一天的情況加以匯報，薛艷對每個人的總結都做了點評和分析。至此，薛嵐月一天的工作劃上一

個圓滿的句號。

銀行客戶經理應該具備怎樣的素質？

?

改革開放以來，企業的經營管理從早期的粗放型到精耕細作，從無序的競爭慢慢走向規范化的運作，從靠關系拼膽子大到靠關系也講實力，從追求短期的成功到考慮永續的經營，從賣方市場走向買方市場，從片面局部競爭，演變成全面性、甚是全球性的競爭，這當中所應用的競爭工具也愈來愈多元化，例如關系的應用、政策的支持、銀行融資、奇特點子、營銷策劃…等真是琳瑯滿目，隨著企業規模的增長與競爭的復雜化，組合這些經營要素，已經不是任何干練的一把手所能勝任的，因此人才隊伍的建設將會成為角逐下一個世紀企業王國的關鍵要素。

然而什么樣的人才算得上是人才？又有那些人才是企業應該大力招聘、培養與留住的人才？答案是客戶經理，特別是職業客戶經理。

一個理想的客戶經理應該具有什么樣的素質呢？

有的企業認為，理想而優秀的客戶經理本質上就是職業經理人，職業化素質是最為重要的。也有專家說：外向、精力充沛、有強烈的進取心是客戶經理的基本素質等等。但是，具有上述種種條件和能力的人才并不難在應聘者的申請表格中發現。相反，在眾多知名企業和行業特征極強的機構里，成功而且優秀的客戶經理常常是性情溫和，性格微微內向，極具人格魅力和修養的人。因此，越來越多的企業和管理學家認為，一個有持續競爭能力的企業必定是同時擁有眾多優秀品質和能力素質超群的客戶經理的企業。

英國著名經濟學家麥梅利通過對世界500強中食品、零售行業的著名大公司客戶經理做業務評估和心理素質測評發現，成功與失敗、優秀與拙劣的客戶經理差別在于下面的七個能力品質

自信心；

精力充沛；

強烈的成功欲望；

追求金錢的熱忱；

具有良好的個人形象和習慣；

視障礙和被拒絕為一種挑戰；

懂得失敗和鍥而不舍的專業精神；

著名心理學家梅耶和格林伯格在對IT企業、保險業和汽車銷售公司的客戶經理調查報告中得出結論：同理心和自我推動力是最能體現成功的客戶經理和業務員能力的心理素質。

美國管理心理學家坎非爾德通過研究則指出個人素質和性格特征都與客戶經理和銷售人員的各種實際工作有關。

我們知道，客戶經理的定位，是以擔任管理職務為職業的進行客戶關系管理的專業人才。今天在知識經濟條件下，客戶經理作為專業的職業客戶經理需要專業的職業化能力，稱為KAS。

K指的是擁有充足的專業知識，例如商業知識、go-vern-ment法規、產品行業知識、科技知識，管理知識等；

A指的是敬業的態度，例如積極熱情的工作態度，負責守法、保守業務機密、不從事與公司利益相違背的工作，能與他人合作，愿意栽培部屬等；

S則是指純熟的工作技能，包含四個方面，思維能力、組織能力、績效管理能力以及專業風采；

以上這些能力的組合，使職業客戶經理能有效的完成任務，從另一方面而言，具有這些能力才稱的上是職業化的客戶經理。

作為一名客戶經理要修煉自己以下幾方面的能力： 第一方面：思維技能。作為客戶經理頭腦要能想清楚才能做好事情，管理大師彼得．杜拉克說：“要做對的事，再把事情做對。”Do the right things.Do the things right.所以培養客戶經理的思維能力是最重要的事，也是最抽象最難培養的，思維技能表現在三個方面分別是擬定計劃、制定決策與解決問題。

第二方面：績效管理。客戶經理領取薪資與享受應有的福利，回報給企業的是績效，無法產生績效的職業客戶經理，就像不能拍出清晰像片的照像機一般，期望很高，結果很差，所以職業客戶經理必需面對的現實是創造一流績效，否則走人。企業的競爭極為現實，每一分沒有產出的投入都會降低競爭力，因此作為客戶經理如何協助企業提高績效，是最為核心的技能，其中制定標準、成果管制與績效考核是三種關鍵技能。

第三方面：組織技能：美國鋼鐵大王卡內基的墓碑上刻著一行字：“這里躺著一位善用比自己能力更強的人。”一語道破職業客戶經理應有的組織技能。現代企業的組織日益復雜，成員來自四面八方，國際級的企業更面臨多種族、多文化的高度差異化團隊，面對這樣的環境，如何使一群人快速組織起來，集中力量于共同的目標，和諧地相互信賴相互支持的工作，并能確保一致的工作方法或維持相同的工作標準，這時職業客戶經理的組織功力將成為決定性的因素。組織技能主要包含團隊建設、領導能力與培育部屬的能力。

第四方面：專業風采。做人做事要有模有樣，演員演什么要像什么，作為職業客戶經理也要有職業客戶經理的樣子，這種專業人士的模樣表現在專業風采。當英特爾的總裁葛洛夫先生到中國來訪，聯想的高級主管說道：“國際級的企業家就是不一樣，不論是私下的言談舉止，或是出席記者會發言，都展現出專業人士泱泱的風范。”要贏得尊敬不僅需要成功富足，更要有專業風采，這樣的能力呈現在主持會議、溝通表達與個人管理方面。

第五項修練，開頭便是自我超越，孟子曰：“行有不順，反求諸己。”也是談到從反省自己來突破困境，作為職業客戶經理更應有這種修為？，愿意從自己出發，不斷超越自我，突破自我，以身作則，成為部屬的表率，在運動領域中職業選手也遠比業余選手對自己的要求更高，這不僅是為了贏得比賽，而是一種人生的態度，個人管理從時間管理著手。彼得．杜拉克說：“除非把時間管理好，否則沒有辦法做好其它的事情。”事實也是如此，生命中所有事情的完成，都要占用或長或短的時間，而時間恰好是最公平的事，每個人每一天只有２４小時，因此人生成敗、績效好壞、公司興衰都決定在每一位客戶經理的每一天上班時間中。當您做這件事時，便無法從事其它事情，所以如何有效運用時間，是個人管理的首要任務；其次是終身學習，彼得．杜拉克說：“未來的企業學習將取代經驗，變成組織中最重要的事，…特別是系統化的學習。”

職業客戶經理能做好個人管理，才能確保在漫長的人生旅途中，不論遇到何種情況，都能保持最佳狀況。

第五篇：銀行客戶經理年終辭職報告

銀行客戶經理年終辭職報告

有一句話說得好，細節決定成敗。辭職報告對于已經下定決心離職的人來說或許是一件小事，但是作為一個工作人員，如果忽視了這件小事，那么很可能會為自己是否能夠成功辭職或是盡快找到下一個更好的工作崗位帶來不少問題。下面是由出國留學網小編為你帶來的“銀行客戶經理年終辭職報告”，銀行客戶經理年終辭職報告尊敬的*銀行領導： 您好!首先感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的辭職信。我是懷著十分復雜的心情寫這封辭職信的。自我進入銀行工作之后，由于行領導對我的關心、指導和信任，使我獲得了很多機遇和挑戰。經過這些年在行里的工作，我在金融領域學到了很多知識，積累了一定的經驗，對此我深表感激。由于我自身能力的不足，近期的工作讓我覺得力不從心。為此，我進行了長時間的思考，覺得行里目前的工作安排和我自己之前做的職業規劃并不完全一致，而自己對一些新的領域也缺乏學習的興趣和動力。為了不因為我個人能力的原因而影響行里的工作安排和發展，經過深思熟慮之后我決定辭去*銀行的工作。我知道這個過程會給行里帶來一定程度上的不便，對此我深表抱歉。

非常感謝行里十多年來對我的關心和教導。在銀行的這段經歷于我而言非常珍貴。將來無論什么時候，我都會為自己曾經是*銀行的一員而感到榮幸。我確信在*銀行的這段工作經歷將是我整個職業生涯發展中相當重要的一部分。祝*銀行領導和所有同事身體健康、工作順利!再次對我的離職給行里帶來的不便表示抱歉，同時我也希望行領導能夠體恤我個人的實際情況，對我的申請予以考慮并批準。辭職人：xxx 日期：xx年xx月xx日

銀行客戶經理年終辭職報告尊敬的領導： 您好!在與公司正式簽訂合同之前，我向公司提出辭職申請。今我之請辭，既不為薪水待遇，亦不為制度約束，更不為人情世故，實為自身原因，個人問題為要。

如水的時光匆匆流走，一去不回。來銀行的日子三月有余。這段時間，我經歷了幾次系統的學習，經過兩個月的實踐學習，經過一個月的單獨工作。幾個月下來，無論是從工作上還是為人上我都受益匪淺。銀行給了我們一柱光，照亮了我們前進的路。但是朝向光走去的時候，身后總會有影子。我稍一回頭，瞥見了自己的影子。

固然，客戶經理的工作給了我很大的鍛煉和提高。但于我來說，選擇一份工作并不是單方面因為要鍛煉自己，而是覺得公司是一個平臺，可以發揮我的特長，可以釋放我的能量，可以實現我自身的價值，從而讓我可以為公司謀取效益，增加利潤。而時隔三月，我并未為公司謀取效益，增加利潤，并未找到自身價值的所在，也并未感覺自己有多大的空間可以開發。

三個月中，我一直履行自己定下的諾言：銀行營銷的基石是服務，服務的本質要用心。在推銷產品之前，首先把自己推銷出去。工作之中，不管遇到多么刁蠻的客戶，不管客戶面對自己發了多少牢騷，訴說了多少抱怨，數落了多少冷嘲熱諷，也不管自己的心情有多么不好，在面對商戶工作的時候，都要始終保持快樂訪銷，始終樹立起自己的微笑服務。不去逃避客戶或刁鉆或辛辣或棘手或難纏的問題，不去敷衍客戶的任何要求。我曾經把客戶比做一塊堅冰，堅信只要我有熱情，只要我釋放自己的熱量，即使這塊堅冰再大再硬，我都有能力把它融化掉。于是，我拿出百分之百的熱情，一改大學里學生干部的嚴肅表情，換上微笑，盡力滿足客戶的每一條要求，用心幫助客戶解決每一個困難。每一朵花，為了果實，都會選擇凋謝。今天，在我凋落成泥的時候，我也收獲了快樂的果實。我體會到了商戶的認可和信任，聽到了許多商戶贊揚的聲音，也和商戶們都成為了好朋友。但我在得到這些快樂和幸福的同時，并未感覺業績上所帶來的絲毫鼓舞。我深知，客戶經理作為公司和商戶雙向溝通的代言人，我們要在雙向溝通中既為實現公司的價值創造條件，也為商戶擴大經營提供方便。這是我們工作的真正重點，是工作的意義所在，是價值取向的喉結。

但是我并沒有為公司創造多大的價值。在經過認真剖析以后，我發現，三個月的時間，已經把我和工作的不適合表現得淋漓盡致。我的性格、特長、愛好、專業并不能迎合這份工作的性質和需求，我也并不能勝任這份工作。

做過四年學習委員、五年語文科代表、兩年學生會秘書長、一年學生會主席、兩年學生教學助理員、紅十字會會員、身為黨員的我，一向是可以很快進入角色，不需要太長適應過程。可現在，歷經三個月之久，我還無法給自己找到很好的定位，這于我，從未發生，也讓自己感到意外。

我知道，自身存在問題較多，即使再給自己一段時間，也并沒有多大潛力可供開發，沒有多大能量可供釋放，沒有多高的臺階可以去走。或許，我在努力奔跑，卻可能猶如原地打轉，我跑出的可能只是一個又一個圓之又圓的圈，卻不是更加筆直寬闊的大道。這樣繼續下去，無非是在浪費公司的培養。人生啊，很難有機會可以策馬揚鞭一路走過坦途走過風和日麗走進理想的殿堂，我們需要勇氣勇敢的作出抉擇。我衷心感謝公司三個多月以來對我們的培養，感謝主任和市場經理以及其他客戶經理對我的幫助和照顧。即使是乍現的曇花也曾肆意的綻放過，即使是瞬息的流星也曾盡情的燃燒過。沒有遺憾，沒有怨言，便是一場圓滿的出演。雖然我并未成功，但是我努力過。我接受了銀行的培養，這在我的一生之中都沒齒難忘。銀行是個華麗而精美的舞臺，在這個舞臺上都該是最為精湛的表演，最為曠世的奇觀。我深感自身能力不足，缺陷之深，不能在此跳出唯美的舞蹈。我會牢記銀行理念，枕著銀行對我的厚愛，帶著我對銀行的深厚愛戴之情和無限感激離開這個舞臺，永遠會用一顆感恩的心，回味銀行教給我的一切。辭職人：xxx 日期：xx年xx月xx日 小編特別推薦

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