第一篇：解析何省昌與中國人民保險公司深澤縣支公司財產保險合同糾紛案

何省昌與中國人民保險公司深澤縣支公司財產保險合同糾紛案

告人：何省昌，男，三十三歲，河北省深澤縣人，系該縣西河鄉干部。

被告人：中國人民保險公司深澤縣支公司(原名中國人民保險公司深澤縣代理處，以下簡稱深澤縣支公司)。

被告人深澤縣支公司一九八四年首次開辦麥場夏糧火災保險業務。同年六月三日，原告人何省昌與深擇縣支公司就何省昌投保的七點三八畝小麥，以預測承保畝產五百六十斤，每斤二角計價，共計承保小麥四千一百三十三斤，保險金額八百二十六元六角，簽訂麥場夏糧火災保險合同一份。合同規定：保險方深澤縣支公司自一九八四年六月十日小麥入場時起至同年七月九日止，對投保方何省昌麥場上的小麥實行火災保險。在此期間，麥場如發生火災造成保險小麥的損失，由保險方負賠償責任。但是，如果是由于投保方及家屬的故意行為造成火災，火災以外的自然災害和意外事故，投保方違反交通部門的規定在公路上碾打小麥發生火災三種情況，造成保險小麥的損失時，保險方不負賠償責任。同時，合同規定了投保方的義務：在起保日前，按保險金額千分之一的比例，一次交清保險費;遵守公安消防及有關部門的規定，接受保險方對安全情況提出的建議，做好防火安全工作;麥場發生火災，應積極施救，盡量減少損失;出險后做好現場保護工作，及時報告有關部門并在兩天內通知保險方。

合同簽訂當天，何省昌向深澤縣支公司一次交清保險費八角三分，合同生效。何省昌幾天后將小麥收割入場。六月十六日，何省昌到鄉里所在單位值班，讓其弟何會昌看守麥場。何會昌晚飯時回家吃飯，飯后外出辦事，麥場無人看守。晚十時許，麥場發生火災，經群眾搶救撲滅，但因麥場四周無水源，三垛投保的小麥除一垛麥種外，其余兩垛基本燒毀，共剩小麥四百三十斤。次日，何 1

省昌將發生火災的情況通知了深澤縣支公司。深澤縣支公司同縣公安局消防股及有關單位對火災現場作了勘驗，縣公安局消防股的結論是：失火原因不明。事后，由于深澤縣支公司提不出合同中規定的除外責任的根據，何省昌要求深澤縣支公司對火災損失，按保險合同規定的保險金額扣除所剩四百三十斤小麥的折款后，全部予以賠償;深澤縣支公司則以何省昌的小麥實際產量低于承保時的預測產量，火災損失沒有那么大，只能按實際產量的損失賠償為理由，拒絕按保險金額計算賠償。雙方爭執不下，何省昌于一九八四年九月三日向河北省深澤縣人民法院起訴。

深澤縣人民法院依法受理此案。經調解雙方不能達成協議，故參照《中華人民共和國經濟合同法》第四十六條的規定，于一九八四年十一月二十四日判決：按保險合同規定的保險金額八百二十六元六角減去剩余小麥四百三十斤的折款八十六元，余下的七百四十元六角為火災損失金額，由被告人深澤縣支公司負責賠償百分之八十。計人民幣五百九十二元四角八分;原告人何省昌自負百分之二十，計人民幣一百四十八元一角二分。宣判后，何省昌和深澤縣支公司均不服，先后以原訴理由向河北省石家莊地區中級人民法院提出上訴。

石家莊地區中級人民法院經第二審審理認定：(一)何省昌與深澤縣支公司簽訂的麥場夏糧火災保險合同合法有效，雙方應認真履行。由于火災是在保險期內發生，且深

縣支公司又不能證明對火災有除外責任，故保險方深澤縣支公司對火災損失應負賠償責任。(二)合同保險金額是在小麥收割入場前，通過預測承保畝產量確定的，深澤縣支公司也按保險金額收取了保險費。由于承保畝產量的預測僅是估算，事實上不可能與實際產量完全一致;且事后多次調查中，與何省昌麥地四周相鄰的農戶對何省昌麥地當年的畝產量，雖估計有所不同，但大體上接近承保時的預測產量;同時，在麥場上小麥已燒成灰燼的情況下，不可能對燒毀的小麥的實際數量作出準確的測定。因此，深澤縣支公司提出何省昌的小麥實際產量低于承保時的預測產量，要求按實際產量的損失賠償，理由既不充分，也無可靠的證據，不予認定。賠償金額應以合同規定的保險金額計算。(三)何省昌在火災發生前，雖在麥場上備了防火水缸，但卻未裝水，致使起火后群眾用沙石

撲滅，未能有效地減少損失。況且火災發生時，何省昌的弟弟何會昌因回家吃晚飯，飯后沒有返回看守麥場，致使火苗未被及時發現，造成大火。故何省昌對火災損失，亦應負一定責任。據此，石家莊地區中級人民法院認為：深澤縣人民法院對該案的第一審判決，認定事實清楚，適用法律正確;以保險金額計算賠償，在減去剩余四百三十斤小麥折款后，余下部分由深澤縣支公司賠償百分之八十，何省昌自負百分之二十，也并無不當。依照《中華人民共和國民事訴訟法(試行)》第一百五十一條(一)項的規定，于一九八五年三月三十日判決駁回何省昌，深澤縣支公司的上訴，維持原判。最高人民法院審判委員會一九八五年六月五日第二百二十六次會議，依照《中華人民共和國人民法院組織法》第十一條一款的規定，在總結審判經驗時，認為財產保險制度的廣泛實行是我國經濟體制改革的一個方面，對穩定社會主義經濟秩序，促進生產，安定人民生活有著積極的作用。人民法院在審判工作中，對財產保險合同的正確執行，應積極提供法律保護。河北省深澤縣人法院對該案的第一審判決和石家莊地區中級人民法院的第二審判決，分清了是非，明確了責任，處理得當，既保護了投保方的合法權益，又保護了保險方的正當利益，可供各級人民法院借簽。

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