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拓思路保全信貸資產(chǎn) 盤(pán)存量狠抓不良清收[范文]

時(shí)間:2019-05-14 02:49:33下載本文作者:會(huì)員上傳
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第一篇:拓思路保全信貸資產(chǎn) 盤(pán)存量狠抓不良清收[范文]

拓思路保全信貸資產(chǎn)盤(pán)存量狠抓不良清收

——武威分行營(yíng)業(yè)部清收盤(pán)活保全不良貸款的幾點(diǎn)做法

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們:

我們武威分行營(yíng)業(yè)部,現(xiàn)有職工42人,止今年6月底,各項(xiàng)存款余額20820萬(wàn)元,各項(xiàng)貸款余額24904萬(wàn)元。上半年,針對(duì)不良貸款占比高、經(jīng)營(yíng)效益差的實(shí)際,我們?cè)诖罅ν卣故袌?chǎng)、增加存款的同時(shí),把主要精力放在不良貸款的清收、盤(pán)活和保全上,使資產(chǎn)質(zhì)量有了明顯的提高。今年上半年,共清收不良貸款386萬(wàn)元,盤(pán)活470萬(wàn)元,保全980萬(wàn)元,不良貸款余額比年初下降856萬(wàn)元,占比下降 3.9個(gè)百分點(diǎn)。下面,我就今年以來(lái)清收、盤(pán)活、保全不良資產(chǎn)的一些做法向大家做一匯報(bào),不妥之處,請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同志們指正。

一、轉(zhuǎn)變觀念,提高認(rèn)識(shí),堅(jiān)定清收盤(pán)活的決心 二OO一年,總行將不良資產(chǎn)清收管理作為全行兩大核心目標(biāo)之一,地區(qū)分行也將不良資產(chǎn)的清收管理擺在了重要的位置,并強(qiáng)調(diào)只有通過(guò)不良貸款的下降,才能實(shí)現(xiàn)扭虧增盈目標(biāo)。在地區(qū)分行二00一年工作會(huì)議之后,我們迅速召集職工進(jìn)行討論,統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),在全體職工中進(jìn)行了不良貸款清收管理重要意義的教育,一是教育職工要克服

1畏難情緒,堅(jiān)定清收盤(pán)活的決心。清收工作固然難度很大,但它直接影響經(jīng)營(yíng)效益與管理水平的提高,制約著業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展,直接加大了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。只有通過(guò)不良貸款的下降才能實(shí)現(xiàn)扭虧增盈的目標(biāo)。從而使大家統(tǒng)一了思想,提高了認(rèn)識(shí),堅(jiān)定了不良貸款清收盤(pán)活的決心,大家表示一定要全力以赴投入到不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作中去,從而為不良貸款清收盤(pán)活典定了良好的思想基礎(chǔ)。二是理清工作思路,明確工作重點(diǎn)。年初一開(kāi)始,我們就將不良資產(chǎn)清收盤(pán)活的工作定位在以法人客戶(hù)為主的清收盤(pán)活和保全上,由于工作重點(diǎn)確立明確,主要是狠抓措施的落實(shí),并要求職工要普遍樹(shù)立打一場(chǎng)“持久戰(zhàn)”的戰(zhàn)略準(zhǔn)備和打一場(chǎng)“速?zèng)Q戰(zhàn)”的戰(zhàn)術(shù)思想,這是不良資產(chǎn)清收盤(pán)活的有力保證。三是我們有近幾年來(lái)資產(chǎn)保全的成功經(jīng)驗(yàn),這也是我們今年不良資產(chǎn)清收管理的有力因素。指導(dǎo)思想明確以后,我們迅速抽調(diào)信貸人員成立了不良資產(chǎn)清收盤(pán)活領(lǐng)導(dǎo)小組,確定了清收盤(pán)活保全的重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶(hù),指定了5名富有工作經(jīng)驗(yàn)、吃苦耐勞、品行端正的工作人員,集中精力進(jìn)行清收盤(pán)活保全工作。

二、領(lǐng)導(dǎo)重視,多策并舉,務(wù)求取得實(shí)效

在具體工作中,我們對(duì)不良貸款企業(yè)逐戶(hù)進(jìn)行研究,分類(lèi)排隊(duì),根據(jù)不同企業(yè)的情況制定不同的清收盤(pán)活措施,使不良資產(chǎn)清收管理真正做到了領(lǐng)導(dǎo)重視,全員動(dòng)員,措

施得力,效果顯著。一是地區(qū)分行領(lǐng)導(dǎo)在今年初就將我部作為不良貸款清收管理的重點(diǎn)單位,由行領(lǐng)導(dǎo)掛點(diǎn)指導(dǎo),并對(duì)不良貸款余額大的三戶(hù)企業(yè)由主管行長(zhǎng)包戶(hù)清收,直接參與清收盤(pán)活方案的制定和實(shí)施,為不良貸款的清收奠定了良好的基礎(chǔ)。二是對(duì)一些經(jīng)營(yíng)正常但還貸有困難的企業(yè)幫助其調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略、改善經(jīng)營(yíng)狀況、增強(qiáng)償貸能力,在此基礎(chǔ)上,積極實(shí)施盤(pán)活工作,如武威市野果食品廠于94年向我部貸款320萬(wàn)元,由于該廠經(jīng)營(yíng)管理不善,產(chǎn)品無(wú)銷(xiāo)路,導(dǎo)致企業(yè)關(guān)停倒閉,我部貸款形成呆滯,后經(jīng)我部多方聯(lián)系協(xié)調(diào),由武威酒業(yè)(集團(tuán))有限公司將該企業(yè)兼并,但債務(wù)一直沒(méi)有得到落實(shí),今年初我部多次與武酒(集團(tuán))公司協(xié)商債務(wù)承擔(dān)的問(wèn)題,最后雙方達(dá)成協(xié)議,貸款由武酒(集團(tuán))公司承貸承還,并提供有效抵押,僅此一項(xiàng),今年上半年盤(pán)活我部呆滯貸款470萬(wàn)元。三是積極推行清收盤(pán)活責(zé)任制,在明確清收盤(pán)活重點(diǎn)的同時(shí),將不良貸款的清收管理計(jì)劃層層分解落實(shí)到信貸人員頭上,并與其簽訂清收責(zé)任書(shū),按月下達(dá)計(jì)劃,按季考核兌現(xiàn)獎(jiǎng)罰,調(diào)動(dòng)了信貸人員清收不良貸款的積極性。上半年,共清收不良貸款386萬(wàn)元。四是積極處置抵貸資產(chǎn),充分發(fā)揮資產(chǎn)效益,為了使抵貸資產(chǎn)盡快發(fā)揮效益,我們積極地以多種方式處置抵貸資產(chǎn),對(duì)抵貸資產(chǎn)我們嚴(yán)格按《抵貸

資產(chǎn)管理暫行辦法》規(guī)定與程序,在保抵價(jià)內(nèi)能出售的,及時(shí)研究報(bào)批后出售;對(duì)有部分損失,但地理位置不好的資產(chǎn),面向市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售;對(duì)出售后能收回本息,但增值前景看好的資產(chǎn)和出售損失太大的資產(chǎn),原則上暫不出售,以出租收入清收抵頂資產(chǎn)利息。止六月底,對(duì)抵頂資產(chǎn)保抵價(jià)出售了3戶(hù),收回貸款本息59萬(wàn)元;以出租方式收回積欠利息165萬(wàn)元,使一些多年收不上利息的貸款產(chǎn)生了效益。預(yù)計(jì)今年下半年通過(guò)出售抵貸資產(chǎn)可收回不良貸款本息450萬(wàn)元。五是繼續(xù)以以資抵貸、依法清收等辦法保全不良資產(chǎn)。今年上半年,我部實(shí)行以資抵貸1戶(hù),金額100萬(wàn)元;對(duì)于私自出售我部抵押資產(chǎn)的1戶(hù)企業(yè)進(jìn)行了以法保全,保全貸款金額50萬(wàn)元。六是補(bǔ)辦、完善貸款法律手續(xù),大力維護(hù)銀行債權(quán)。由于在過(guò)去的貸款管理中,經(jīng)辦人員法律知識(shí)貧乏,導(dǎo)致一些貸款擔(dān)保手續(xù)不完善,訴訟時(shí)效過(guò)期,直接加大了貸款的風(fēng)險(xiǎn),為了消除這些隱患,今年以來(lái),我們結(jié)合“信貸管理上臺(tái)階工程”的實(shí)施,把這些企業(yè)進(jìn)行了清理分類(lèi),區(qū)別不同情況,該補(bǔ)辦手續(xù)的堅(jiān)決予以補(bǔ)辦,能補(bǔ)辦抵押的重新簽訂《抵押合同》進(jìn)行抵押登記,失去訴訟時(shí)效的通過(guò)發(fā)出催收通知恢復(fù)訴訟時(shí)效。上半年以上述方式共保全資產(chǎn)980萬(wàn)元。

三、總結(jié)經(jīng)驗(yàn),知難而進(jìn),再創(chuàng)清收盤(pán)活保全工作新

局面

今年上半年,我們?cè)诓涣假Y產(chǎn)的清收盤(pán)活上做了一些工作,取得了一定成績(jī)。但止六月底,包括已保全但仍然在不良資產(chǎn)中反映的抵貸資產(chǎn)2756萬(wàn)元,我部全口徑不良貸款仍有10831萬(wàn)元。我們將下功夫進(jìn)行清收盤(pán)活,積極處置抵貸資產(chǎn),努力提高資產(chǎn)質(zhì)量。總結(jié)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn),我們深深感到,不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作,首先要及早介入,主動(dòng)出擊;其次要多策并舉,務(wù)求實(shí)效;第三要不怕困難,持之以恒。在不良資產(chǎn)清收過(guò)程中,領(lǐng)導(dǎo)重視是前提,工作人員齊心協(xié)力是保證,創(chuàng)造性地開(kāi)展工作是關(guān)鍵。下半年,我們將積極響應(yīng)省分行的號(hào)召,決心把不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作當(dāng)作“頭等大事”、“一號(hào)任務(wù)”來(lái)抓,利用“千人百日大會(huì)戰(zhàn)”的有利時(shí)機(jī),精心組織,主動(dòng)出擊,敢為人先,最大限度地清收盤(pán)活保全不良資產(chǎn),再創(chuàng)清收盤(pán)活工作的新局面。

第二篇:2010XX銀行開(kāi)展清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)活動(dòng)的工作總結(jié)

XX銀行不良貸款清收攻堅(jiān)活動(dòng)工作總結(jié)

2010年,面對(duì)不良貸款反彈的嚴(yán)峻形勢(shì),XX總行相繼于4月2日和7月29日先后兩次召開(kāi)了全省XX銀行不良貸款清收攻堅(jiān)活動(dòng)電視電話動(dòng)員大會(huì),向全省XX銀行發(fā)出了“向不良貸款要效益、降風(fēng)險(xiǎn)”的總動(dòng)員。會(huì)后,XX銀行積極響應(yīng)XX總行的號(hào)召,及時(shí)召開(kāi)動(dòng)員大會(huì),制定活動(dòng)方案,落實(shí)清收措施,精心組織,周密部署,確保不良貸款清收攻堅(jiān)活動(dòng)的順利推進(jìn)。通過(guò)認(rèn)真分析我市農(nóng)村X(qián)X支行清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作面臨的形勢(shì)和存在問(wèn)題,進(jìn)一步統(tǒng)一思想,堅(jiān)定信心,把清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)攻堅(jiān)活動(dòng)全面推向新的高潮,確保清收攻堅(jiān)活動(dòng)取得全面勝利。全年累計(jì)清收盤(pán)活表內(nèi)不良貸款XX萬(wàn)元,其中以現(xiàn)金方式收回XX萬(wàn)元,占XX%,不良貸款較年初純降XX萬(wàn)元,占年任務(wù)XX萬(wàn)元的XX%,占攻堅(jiān)任務(wù)XX萬(wàn)元XX%,年末不良貸款占比為XX%,較年初下降了XX個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)一系列行之有效、多管齊下的方法措施,強(qiáng)力推進(jìn)此項(xiàng)活動(dòng),取得了較好成績(jī)。現(xiàn)將我市2010年開(kāi)展清收不良信貸資產(chǎn)攻堅(jiān)活動(dòng)情況匯報(bào)如下:

一、制定計(jì)劃,明確目標(biāo)

1、五級(jí)不良貸款偏離度控制在XX%以?xún)?nèi)的前提下,全年凈降XX萬(wàn)元,其中:次級(jí)純降XX萬(wàn)元,可疑、損失純降XX萬(wàn)元,且以現(xiàn)金方式收回比例不得低于XX%,金額不得少于XX萬(wàn)元,占比較年初下降XX個(gè)百分點(diǎn);

2、央行票據(jù)臵換貸款現(xiàn)金收回XX萬(wàn)元,較上年下降XX%;賬銷(xiāo)案存已核銷(xiāo)呆賬貸款現(xiàn)金收回XX萬(wàn)元,較上年下降XX%;

3、清收處臵不良非信貸資產(chǎn)XX萬(wàn)元,較上年下降XX%;

4、職工個(gè)人“三違”不良貸款下降XX%;

5、四級(jí)不良貸款“零”增長(zhǎng),保持上年底余額。

二、成立組織,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 為使清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作能夠卓有成效,廣泛深入、順利開(kāi)展,XX銀行成立了清收盤(pán)活不良貸款攻堅(jiān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)由行長(zhǎng)XX同志擔(dān)任,副組長(zhǎng)由XX擔(dān)任,成員由兩名副主任、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)核算部、科技信息部、稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)人組成;領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部;辦公室主任由總行分管風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)兼任,辦公室副主任由資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室的工作職責(zé)是:負(fù)責(zé)清收盤(pán)活工作的組織、協(xié)調(diào)、幫助、指導(dǎo)、督促、檢查和考核工作,及時(shí)制定工作計(jì)劃、研究工作措施、通報(bào)工作進(jìn)度、檢查工作質(zhì)量、考核工作成果、交流工作經(jīng)驗(yàn),解決清收盤(pán)活中的實(shí)際問(wèn)題和困難,確保清收盤(pán)活工作有計(jì)劃、按步驟進(jìn)行,保證目標(biāo)任務(wù)的如期實(shí)現(xiàn)。各XX支行也成立了相應(yīng)的清收盤(pán)活不良貸款攻堅(jiān)活動(dòng)組織機(jī)構(gòu),明確工作職責(zé),夯實(shí)工作任務(wù)。

三、劃分階段,安排時(shí)間

本次清收盤(pán)活不良貸款攻堅(jiān)活動(dòng),時(shí)間從2010年4月開(kāi)始,到2010年12月底結(jié)束,共分三個(gè)階段。

第一階段:宣傳動(dòng)員、調(diào)查摸底階段

從2010年4月5日開(kāi)始至4月30日。各XX支行要針對(duì)此項(xiàng)工作,逐級(jí)召開(kāi)動(dòng)員會(huì),及時(shí)進(jìn)行安排部署,統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí),全面推動(dòng)清收盤(pán)活工作的順利開(kāi)展。要對(duì)全轄貸款進(jìn)行全面調(diào)查摸底,逐戶(hù)逐筆抄列賬面不良貸款和分類(lèi)不實(shí)的不良貸款清冊(cè),制定相應(yīng)的清收盤(pán)活工作計(jì)劃、目標(biāo)任務(wù)和激勵(lì)措施,充分調(diào)動(dòng)全員的工作積極性,有計(jì)劃、有目標(biāo)的開(kāi)展工作。

第二階段:多策并舉、清收盤(pán)活階段

從2010年5月1日開(kāi)始至12月31日。各XX支行要根據(jù)不良貸款清冊(cè),分門(mén)別類(lèi)、多策并舉,逐戶(hù)落實(shí)責(zé)任人,制定清收盤(pán) 活措施。要充分借助政府、司法等支行會(huì)各界力量,創(chuàng)新方式,加快不良貸款的清收化解。各支行要按月統(tǒng)計(jì)上報(bào)清收進(jìn)度,按季通報(bào)工作進(jìn)展情況,及時(shí)總結(jié)推廣好的經(jīng)驗(yàn)做法。要定期進(jìn)行稽核檢查,對(duì)弄虛作假的行為及時(shí)糾正、嚴(yán)肅查處,確保清收攻堅(jiān)工作的順利推進(jìn),取得實(shí)效。

第三階段:總結(jié)表彰、考核兌現(xiàn)階段

從2010年底開(kāi)始至2011年1月底。各支行要對(duì)清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)。在對(duì)不良貸款清降任務(wù)完成情況認(rèn)真核實(shí)的基礎(chǔ)上,要及時(shí)按照相應(yīng)激勵(lì)政策予以考核兌現(xiàn)。對(duì)于清收工作不力、清收任務(wù)完成差或有弄虛作假行為的單位和個(gè)人,要在全轄進(jìn)行通報(bào),并視情節(jié)對(duì)相關(guān)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰;對(duì)清收不良貸款成績(jī)優(yōu)異的XX支行、分支行和個(gè)人予以表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

四、多策并舉,強(qiáng)化措施

1、提高認(rèn)識(shí),明確職責(zé),落實(shí)清收工作責(zé)任。

一是摸清基數(shù),夯實(shí)任務(wù)。按照不良貸款余額把清收責(zé)任層層分解到支行,落實(shí)到人,做到筆筆有人問(wèn),戶(hù)戶(hù)有人管,形成上下聯(lián)動(dòng),齊抓共管的工作氛圍。

二是領(lǐng)導(dǎo)重視,以身作則,實(shí)行包抓責(zé)任制。總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和各部門(mén),主抓大額異地不良貸款,如XXX等戶(hù)大額貸款;上至總行領(lǐng)導(dǎo)及機(jī)關(guān)工作人員,下至一般客戶(hù)經(jīng)理,每人包抓5戶(hù),每戶(hù)金額在X萬(wàn)元以上,且五級(jí)為可疑和損失類(lèi)、四級(jí)為“雙呆”的不良貸款清收責(zé)任制,全市有XX名職工,包抓3萬(wàn)元以上不良貸款戶(hù)XX戶(hù),金額XX萬(wàn)元,逐人建立清收責(zé)任臺(tái)賬,逐季評(píng)比通報(bào),與工資總額的20%掛鉤,年底一次性考核兌現(xiàn)。

三是加強(qiáng)貸后管理,及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,強(qiáng)化督辦約束機(jī)制。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)單筆3萬(wàn)元以上不良貸款和5萬(wàn)元以上正 常貸款,均逐戶(hù)建立了臺(tái)賬;對(duì)各支行次月將要到期或已形成逾期的單筆3萬(wàn)元以上大額貸款,逐月逐支行打印出花名冊(cè),通知到網(wǎng)點(diǎn)、包片客戶(hù)經(jīng)理和責(zé)任人,要求迅速采取措施,及時(shí)收回;對(duì)盤(pán)活不力,導(dǎo)致不良貸款上升的支行,及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,通報(bào)批評(píng),限期整改,先后對(duì)XX等支行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警書(shū)面提示X余次;對(duì)已形成不良的貸款向原發(fā)放責(zé)任人和現(xiàn)任包片客戶(hù)經(jīng)理下發(fā)《督辦函》XX余份,責(zé)令其限期清收;對(duì)將要到期的正常大額貸款,在到期前15天,向管貸客戶(hù)經(jīng)理下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)》XX份,電話通知XX多次,要求按期收回貸款。

四是實(shí)行總行領(lǐng)導(dǎo)包片、部門(mén)包支行、XX支行、分支行和信貸員包戶(hù)的重點(diǎn)聯(lián)系制度和責(zé)任追究制度。對(duì)按月按季完不成四、五級(jí)不良貸款清收盤(pán)活任務(wù)的,除經(jīng)濟(jì)處罰外,要在全轄進(jìn)行通報(bào)批評(píng)、書(shū)面警告;對(duì)連續(xù)三個(gè)季度完不成任務(wù)的,要給予降級(jí)、降職、調(diào)離、取消高管人員任職資格、就地免職、撤職等行政措施。XX支行未完成8月份不良貸款純降任務(wù),分支行主任就地免職;對(duì)XX等六個(gè)分支行未完成8、9兩月不良貸款收回任務(wù)取銷(xiāo)了本季績(jī)效工資。

2、區(qū)別對(duì)待,分類(lèi)施策,科學(xué)制定清收措施。

由于每戶(hù)、每筆不良貸款的成因不同,時(shí)段不同,形態(tài)不同,采取的清收方法也應(yīng)不同,要加以區(qū)別,實(shí)施分類(lèi)管理;要有針對(duì)性,區(qū)別對(duì)待,分類(lèi)指導(dǎo),實(shí)行一戶(hù)一策、多策并舉促清收。按照先易后難、先近后遠(yuǎn)、先點(diǎn)后面、先實(shí)后虛、先內(nèi)后外、先上后下、先獎(jiǎng)后罰、先本后息、先談后訴、先減后免“十先十后”的原則和方法,逐戶(hù)制定清收盤(pán)活計(jì)劃和方案。對(duì)次級(jí)類(lèi)貸款,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)控和貸款本息的催收,保證貸款的訴訟時(shí)效,密切注意貸款保證人及抵(質(zhì))押物的情況,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行盤(pán)活轉(zhuǎn)化或適時(shí)退出,在最終形成 損失之前及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)可疑類(lèi)貸款,應(yīng)積極采取法律手段,追究保證人責(zé)任或行使抵質(zhì)押權(quán),并加強(qiáng)對(duì)借款人資產(chǎn)的監(jiān)控,密切關(guān)注借款人的合并、重組等改制行為對(duì)收回貸款的影響,采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施,防止借款人資產(chǎn)流失,懸空債務(wù)。對(duì)損失類(lèi)貸款,應(yīng)足額申報(bào)債權(quán),依法參與企業(yè)破產(chǎn)清算,盡可能減少損失。

一是對(duì)支行內(nèi)大額、多頭不良貸款,由XX支行集中清收;對(duì)市轄內(nèi)大額、多頭不良貸款,由總行集中清收,從而有效降低清收成本,提高清收效率。

二是對(duì)屬于歷史遺留,清收難度大的不良貸款,要采取系統(tǒng)攻關(guān)、支行會(huì)招標(biāo)清收的措施。充分動(dòng)員有關(guān)系、有能力的內(nèi)部職工和支行會(huì)力量進(jìn)行清收。

三是對(duì)于有抵質(zhì)押擔(dān)保的不良貸款,能變現(xiàn)處臵的要及時(shí)變現(xiàn)清收,不能及時(shí)變現(xiàn)的要采取以物抵債的形式進(jìn)行清收;全年處臵抵質(zhì)押物收回貸款X戶(hù)X筆,金額XX萬(wàn)元。

四是對(duì)于涉政不良貸款,充分依靠黨政部門(mén)的支持,采取行政措施進(jìn)行清收;主攻鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府貸款、政府部門(mén)及其企業(yè)貸款、黨政干部及其公職人員貸款、村組貸款等;自2010年1月始,總行抽調(diào)兩名業(yè)務(wù)骨干,并由分管副主任負(fù)責(zé),長(zhǎng)期配合、協(xié)助監(jiān)察局清收涉政不良貸款,全年累計(jì)收回涉政不良貸款XX戶(hù),XX筆,金額XX萬(wàn)元,利息XX萬(wàn)元,落實(shí)多年無(wú)人問(wèn)津、債務(wù)懸空村組貸款XX余萬(wàn)元。

五是對(duì)賴(lài)債戶(hù)、釘子戶(hù)、有錢(qián)不還戶(hù)等影響較大,性質(zhì)惡劣,阻礙清收盤(pán)活工作的貸戶(hù),堅(jiān)決予以訴訟,加大依法清收力度,達(dá)到起訴一戶(hù),收回一戶(hù),震懾一片的作用,掃清清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)攻堅(jiān)活動(dòng)中的攔路虎;今年以來(lái)全市共起訴了五戶(hù),金額XX萬(wàn)元,已執(zhí)行收回XX萬(wàn)元,剩余XX萬(wàn)元有望在 2011年一季度前全部收回。

六是對(duì)于小額不良貸款,動(dòng)員各基層客戶(hù)經(jīng)理、會(huì)計(jì)、出納人員進(jìn)行全員清收。在本次清收攻堅(jiān)活動(dòng)中,非常注重小額不良貸款的清收工作,力爭(zhēng)徹底消滅單筆千元以下的小額不良貸款。累計(jì)收回千元以下小額貸款XX戶(hù),XX筆,金額XX元。

七是對(duì)于提供虛假信息,內(nèi)外勾結(jié),采取騙取手段形成的不良貸款,涉嫌詐騙的,主動(dòng)爭(zhēng)取公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵力量協(xié)助清收。

八是對(duì)于已臵換、已核銷(xiāo)和委托代理不良貸款,積極探索和借鑒資產(chǎn)管理公司的經(jīng)驗(yàn)和做法,采取打包、轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣(mài)等方式進(jìn)行處臵;全年累計(jì)收回已呆賬核銷(xiāo)貸款XX萬(wàn)元,占年任務(wù)XX萬(wàn)元的XX%;收回已票據(jù)臵換貸款XX萬(wàn)元,占年任務(wù)XX萬(wàn)元的XX%;

九是嚴(yán)格信貸問(wèn)責(zé),加大“三違”不良貸款的清收力度。加強(qiáng)“三違”貸款管理,逐筆落實(shí)責(zé)任,對(duì)形成“雙呆”的不良貸款,按比例從職工工資中扣收。同時(shí),已全面啟動(dòng)《XX市XX支行職工三違貸款責(zé)任追究辦法》,根據(jù)情節(jié)責(zé)令責(zé)任人限期清收,限期清收不回的,按照一定比例進(jìn)行賠償;據(jù)統(tǒng)計(jì),有XX名職工收回個(gè)人“三違”貸款XX戶(hù)XX筆XX萬(wàn)元,有XX名職工個(gè)人“三違”貸款已全部收清,有XX名職工因發(fā)放貸款形成損失,個(gè)人賠償收回XX萬(wàn)元。

十是對(duì)多年掛賬抵債資產(chǎn),采取公開(kāi)拍賣(mài)等方式加快處臵。對(duì)城區(qū)支行抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處臵變現(xiàn),收回掛賬抵債資產(chǎn),盤(pán)活處臵不良非信貸資產(chǎn)XX萬(wàn)元,占年任務(wù)XX萬(wàn)元的XX%萬(wàn)元。

3、身先士卒,模范帶頭,竭力包戶(hù)清收大額不良貸款。為使清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作能夠卓有成效,取得實(shí)實(shí)在在的效果,總行領(lǐng)導(dǎo)身先士卒,率先垂范,班子成員帶頭清收包大戶(hù)不良貸款。總行5名領(lǐng)導(dǎo)包抓XX戶(hù)XX筆金額XX萬(wàn)元 不良貸款,止2010年底清收盤(pán)活XX戶(hù)XX筆金額XX萬(wàn)元,占比分別為XX%、XX%和XX%。行長(zhǎng)XX同志包抓XX市土地收購(gòu)儲(chǔ)備中心可疑類(lèi)貸款XX萬(wàn)元和XX市委賓館已票據(jù)臵換貸款XX萬(wàn)元,通過(guò)做大量工作,于2010年底兩戶(hù)XX筆本金XX萬(wàn)元不良貸款以現(xiàn)金方式全額收回,收回利息XX萬(wàn)元;總行主任XX同志包抓XX公司可疑類(lèi)貸款XX萬(wàn)元、XX公司次級(jí)類(lèi)貸款XX萬(wàn)元和XX個(gè)人次級(jí)類(lèi)貸款XX萬(wàn)元,止年底全部清收盤(pán)活,其中以現(xiàn)金方式收回本金XX萬(wàn)元,利息XX余萬(wàn)元;總行班子其他X名成員都能積極清收盤(pán)活自身包抓的大額不良貸款戶(hù),且均收到了良好效果。由于領(lǐng)導(dǎo)班子能夠以身作則,成效明顯,為推動(dòng)全市XX支行開(kāi)展清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)攻堅(jiān)活動(dòng)起到了積極、巨大的推動(dòng)和帶頭作用。

4、大膽嘗試,積極探索,不斷創(chuàng)新清收方式。

我支行在最大限度維護(hù)XX支行債權(quán)、減少損失的前提下,創(chuàng)新不良貸款的清收思路和工作方法,在處臵過(guò)程中,靈活運(yùn)用打包出售、貸款重組、債務(wù)轉(zhuǎn)移等方式,積極推行不良貸款清收“五集中”:一是以市總行為主體對(duì)不良貸款和抵債資產(chǎn)的集中管理模式,減少清收成本,提高清收效率。二是以市為單位集中拍賣(mài)模式,擴(kuò)大拍賣(mài)范圍,提高拍賣(mài)成效。三是集中提級(jí)執(zhí)行、異地執(zhí)行活動(dòng),提升執(zhí)行檔次,提高執(zhí)行效率。四是推行不良貸款批量集中處臵,最大限度擴(kuò)大處臵效果。五是加強(qiáng)呆賬貸款集中核銷(xiāo),抓住當(dāng)前出臺(tái)的有關(guān)財(cái)政、稅務(wù)政策的有利時(shí)機(jī),加大對(duì)不良貸款的核銷(xiāo)力度,全年共核銷(xiāo)呆賬貸款XX戶(hù)XX筆金額XX萬(wàn)元,占任務(wù)XX萬(wàn)元的XX%。

5、積極協(xié)調(diào),緊密配合,優(yōu)化清收外部環(huán)境。

我支行充分利用市委監(jiān)察局幫助涉政貸款的集中清理清收和市法院集中清理執(zhí)行積案兩項(xiàng)活動(dòng)的有利時(shí)機(jī),積極主動(dòng)地 做好與當(dāng)?shù)攸h政機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)的溝通工作,充分依靠政府和司法力量促進(jìn)不良貸款清收整體工作。一是精心組織、密切配合,積極協(xié)助監(jiān)察機(jī)關(guān)做好清理黨政機(jī)關(guān)及其工作人員貸款的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和清收措施落實(shí)工作,確保涉政不良貸款的清理工作取得實(shí)效。二是主動(dòng)與法院協(xié)調(diào)配合,定期對(duì)執(zhí)行積案情況進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì),針對(duì)執(zhí)行積案工作中的實(shí)際情況,分類(lèi)排隊(duì)、逐個(gè)梳理、解決具體問(wèn)題,力爭(zhēng)案件得到執(zhí)行,收回不良貸款,執(zhí)行回積案長(zhǎng)達(dá)X年的XX支行貸戶(hù)XX貸款本息XX萬(wàn)元,執(zhí)行回積案長(zhǎng)達(dá)XX年的XX支行XX廠陳欠貸款本息XX萬(wàn)元。

6、政策優(yōu)惠,實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì),突出清收盤(pán)活效果。

一是利用優(yōu)惠政策,讓利于貸戶(hù)。對(duì)還款確有困難,一時(shí)難以還清的,在保證XX支行實(shí)現(xiàn)最大債權(quán),信貸資金不受損失的前提下,按照《關(guān)于印發(fā)〈XX市XX總行清收不良信貸資產(chǎn)激勵(lì)辦法(試行)〉的通知》精神,可采取“XX”的辦法,靈活運(yùn)用優(yōu)惠政策予以盤(pán)活。

二是實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì),鼓勵(lì)清收有功人員。對(duì)組織、協(xié)調(diào)、實(shí)施清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作的單位和個(gè)人,內(nèi)部包括信貸人員、主管領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)、上級(jí)有關(guān)部門(mén);外部包括政府、司法、公安有關(guān)部門(mén)和支行會(huì)人員等均可實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)。獎(jiǎng)勵(lì)應(yīng)本著“誰(shuí)收回,誰(shuí)受益”、“內(nèi)外一致,同等對(duì)待、”“多勞多得,按量付酬”、“集體協(xié)助清收,利益適當(dāng)分配”和“以實(shí)收現(xiàn)金計(jì)付”的原則,切實(shí)起到激勵(lì)先進(jìn),充分調(diào)動(dòng)全員及支行會(huì)各界清收盤(pán)活不良貸款的積極性,達(dá)到清收效果和目的的作用。

7、加強(qiáng)宣傳,依法收貸,注重清收方法策略。

一是利用新聞媒體、有線電視、電影晚會(huì)、短信息、宣傳移動(dòng)車(chē)等,巡回全市,搞好依法收貸宣傳,掀起清收高潮,為清收盤(pán)活工作營(yíng)造良好的環(huán)境和氛圍。二是總行成立了依法收貸工作隊(duì),指導(dǎo)、督促、協(xié)助各支行抓好重點(diǎn)戶(hù)、難纏戶(hù)、釘子戶(hù)的清收盤(pán)活工作。

三是有7個(gè)XX支行也成立了3—5人的收貸工作隊(duì),有分有合,集中攻克扯皮賴(lài)債戶(hù)、有錢(qián)不還戶(hù)、釘子戶(hù)和難纏戶(hù)等。

8、選點(diǎn)示范,以點(diǎn)帶面,全力推動(dòng)整體清收工作。我支行隨時(shí)總結(jié)清收攻堅(jiān)活動(dòng)中好的做法、好的經(jīng)驗(yàn),及時(shí)向上級(jí)部門(mén)和全轄進(jìn)行通報(bào),積極推廣,全面推動(dòng)清收攻堅(jiān)活動(dòng)。結(jié)合我市實(shí)際,選擇了兩個(gè)不良貸款清收活動(dòng)措施得力、成效顯著的XX支行,在該支行召開(kāi)全市不良貸款清收攻堅(jiān)活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)會(huì),進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí),以點(diǎn)帶面,全面推廣,整體推動(dòng)活動(dòng)的深入開(kāi)展,加快我市XX支行不良貸款的清收步伐。

五、清收艱難,問(wèn)題較多

一年來(lái),XX銀行為了開(kāi)展好清收盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)攻堅(jiān)活動(dòng),竭力盤(pán)活不良信貸資產(chǎn),采取了一些有力措施,也取得了一定成效,然而,由于存在以下幾個(gè)方面困難和問(wèn)題,致使我市XX支行在盤(pán)活不良信貸資產(chǎn)工作中仍舉步維艱,任重而道遠(yuǎn),成效與要求還相差很遠(yuǎn)。

一是支行會(huì)信用體系不健全,難以從根本上遏制逃廢債務(wù)行為。由于受經(jīng)濟(jì)大潮沖擊,部分借款人道德觀念喪失,誠(chéng)信意識(shí)低下,有錢(qián)不還、惡意騙貸逃債行為屢屢發(fā)生,而XX支行由于電子化建設(shè)滯后,借款人信息還無(wú)法做到共享,導(dǎo)致惡意賴(lài)債的借款人多頭騙貸行為屢禁不止。加之,現(xiàn)階段我國(guó)法制建設(shè)還處于起步時(shí)期,對(duì)于轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意騙貸、逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)等行為還未從立法上予以禁絕,在一定程度上形成了逃廢債行為生存的空間。

二是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的盲目投資,給XX支行的信貸資金造成了較大損失。為了全面配合地方黨政開(kāi)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 調(diào)整,增加農(nóng)民收入,但由于個(gè)別產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目缺乏科學(xué)論證,沒(méi)有進(jìn)行市場(chǎng)分析或相關(guān)的配套設(shè)施不健全,這些項(xiàng)目建設(shè)最終以失敗而告終,直接導(dǎo)致XX支行投放的貸款蒙受損失。如:我市大面積種植黃姜,由于市場(chǎng)價(jià)格暴跌,姜農(nóng)普遍受損;原XX化工廠,盲目擴(kuò)大雙烯生產(chǎn)線,一天未投產(chǎn),企業(yè)就停產(chǎn)關(guān)閉等。

三是不良貸款風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施單一,處臵方式創(chuàng)新仍處于起步階段。近年來(lái),隨著XX支行不良貸款形式的多樣化,不良貸款的處臵方式卻沒(méi)有實(shí)現(xiàn)多元化,處臵方式大都仍然采取現(xiàn)金清收和盤(pán)活兩種方式,這兩種方式雖然是最直接有效的處臵手段,但在實(shí)際工作中也暴露出了它們的局限性和缺陷性,尤其是盤(pán)活不良貸款,也就是借新還舊貸款,一定程度上已蛻變成為以貸收息、賴(lài)債不還、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款等違規(guī)行為的“溫床”。而近兩年出現(xiàn)的一些處臵不良貸款的新舉措、新方法,如以物抵債、拍賣(mài)資產(chǎn)、債權(quán)臵換、打包處理、借據(jù)拍賣(mài)、招標(biāo)清收等方式卻還處于探索起步階段,由于缺少法律、法規(guī)、政策方面的支持,難以操作和進(jìn)行推廣。

四是依法訴訟難以為系,維權(quán)力量仍顯薄弱。依法訴訟一直是XX支行維護(hù)債權(quán)最終也是最有力的“武器”,但是近年來(lái)我市XX支行卻很少利用這一“武器”,究其原因:一是成本高,收效小。按照一件案子一審、二審甚至重審,XX支行將在訴訟案件上花費(fèi)大量的人力和財(cái)力,即使最終勝訴,借款人也早已將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或徹底失去償還能力,XX支行贏了“官司”賠了錢(qián)得不償失;二是對(duì)法律時(shí)效和訴訟主體認(rèn)識(shí)不清,再加之法院判決中存在的一些問(wèn)題,導(dǎo)致XX支行部分案件被判敗訴,嚴(yán)重打擊了XX支行依法維權(quán)的信心;三是依法訴訟存在較大的負(fù)面影響,個(gè)別案件由于執(zhí)行不徹底或判決不利,這一部分貸款就 等于被懸空,XX支行就等于失去了再次催收的權(quán)利,而由此在支行會(huì)上造成的負(fù)面影響也將使XX支行難以承受。

五是XX支行支持的對(duì)象、范圍使其不良貸款風(fēng)險(xiǎn)難以防范。多年來(lái),XX支行的市場(chǎng)定位始終是以“三農(nóng)”為主,但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極易遭受自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的影響,致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定性直接造成XX支行貸款回收的不穩(wěn)定,尤其是近年來(lái)水、旱、風(fēng)、雹等自然災(zāi)害頻繁,再加之主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格持續(xù)下跌,農(nóng)民增產(chǎn)不增收的現(xiàn)象比比皆是,XX支行信貸資金安全始終無(wú)法保障,不良貸款風(fēng)險(xiǎn)難以有效防控。

六是內(nèi)控制度建設(shè)和落實(shí)力度仍須加大,健康的信貸文化還未形成。隨著貸款責(zé)任追究制和不良貸款問(wèn)責(zé)制度的推行,一定程度上防范了因道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)形成的不良貸款新增,但因重發(fā)放、輕收回和重效益、輕質(zhì)量等粗放經(jīng)營(yíng)思想依然存在,信貸管理基礎(chǔ)薄弱、三查制度流于形式、違規(guī)放款時(shí)有發(fā)生等現(xiàn)象仍未得到根除,加之,稽核檢查不到位,違規(guī)處罰力度不夠,因管理不善而形成的不良貸款仍不同程度存在。

七是不良貸款戶(hù)外流現(xiàn)象嚴(yán)重,很大一部分貸款戶(hù)的貸款已形成不良,可這些戶(hù)舉家外遷或外出打工,但他們的貸款既無(wú)抵押也無(wú)擔(dān)保或是擔(dān)保無(wú)效,給催收工作造成很大的困難。

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