第一篇：拓思路保全信貸資產 盤存量狠抓不良清收[范文]

拓思路保全信貸資產盤存量狠抓不良清收

——武威分行營業部清收盤活保全不良貸款的幾點做法

各位領導、同志們：

我們武威分行營業部，現有職工42人，止今年6月底，各項存款余額20820萬元，各項貸款余額24904萬元。上半年，針對不良貸款占比高、經營效益差的實際，我們在大力拓展市場、增加存款的同時，把主要精力放在不良貸款的清收、盤活和保全上，使資產質量有了明顯的提高。今年上半年，共清收不良貸款386萬元，盤活470萬元，保全980萬元，不良貸款余額比年初下降856萬元，占比下降 3.9個百分點。下面，我就今年以來清收、盤活、保全不良資產的一些做法向大家做一匯報，不妥之處，請領導和同志們指正。

一、轉變觀念，提高認識，堅定清收盤活的決心 二OO一年，總行將不良資產清收管理作為全行兩大核心目標之一，地區分行也將不良資產的清收管理擺在了重要的位置，并強調只有通過不良貸款的下降，才能實現扭虧增盈目標。在地區分行二00一年工作會議之后，我們迅速召集職工進行討論，統一思想，提高認識，在全體職工中進行了不良貸款清收管理重要意義的教育，一是教育職工要克服

1畏難情緒，堅定清收盤活的決心。清收工作固然難度很大，但它直接影響經營效益與管理水平的提高，制約著業務經營的發展，直接加大了經營風險。只有通過不良貸款的下降才能實現扭虧增盈的目標。從而使大家統一了思想，提高了認識，堅定了不良貸款清收盤活的決心，大家表示一定要全力以赴投入到不良資產清收盤活工作中去，從而為不良貸款清收盤活典定了良好的思想基礎。二是理清工作思路，明確工作重點。年初一開始，我們就將不良資產清收盤活的工作定位在以法人客戶為主的清收盤活和保全上，由于工作重點確立明確，主要是狠抓措施的落實，并要求職工要普遍樹立打一場“持久戰”的戰略準備和打一場“速決戰”的戰術思想，這是不良資產清收盤活的有力保證。三是我們有近幾年來資產保全的成功經驗，這也是我們今年不良資產清收管理的有力因素。指導思想明確以后，我們迅速抽調信貸人員成立了不良資產清收盤活領導小組，確定了清收盤活保全的重點行業、重點客戶，指定了5名富有工作經驗、吃苦耐勞、品行端正的工作人員，集中精力進行清收盤活保全工作。

二、領導重視，多策并舉，務求取得實效

在具體工作中，我們對不良貸款企業逐戶進行研究，分類排隊，根據不同企業的情況制定不同的清收盤活措施，使不良資產清收管理真正做到了領導重視，全員動員，措

施得力，效果顯著。一是地區分行領導在今年初就將我部作為不良貸款清收管理的重點單位，由行領導掛點指導，并對不良貸款余額大的三戶企業由主管行長包戶清收，直接參與清收盤活方案的制定和實施，為不良貸款的清收奠定了良好的基礎。二是對一些經營正常但還貸有困難的企業幫助其調整經營策略、改善經營狀況、增強償貸能力，在此基礎上，積極實施盤活工作，如武威市野果食品廠于94年向我部貸款320萬元，由于該廠經營管理不善，產品無銷路，導致企業關停倒閉，我部貸款形成呆滯，后經我部多方聯系協調，由武威酒業（集團）有限公司將該企業兼并，但債務一直沒有得到落實，今年初我部多次與武酒（集團）公司協商債務承擔的問題，最后雙方達成協議，貸款由武酒（集團）公司承貸承還，并提供有效抵押，僅此一項，今年上半年盤活我部呆滯貸款470萬元。三是積極推行清收盤活責任制，在明確清收盤活重點的同時，將不良貸款的清收管理計劃層層分解落實到信貸人員頭上，并與其簽訂清收責任書，按月下達計劃，按季考核兌現獎罰，調動了信貸人員清收不良貸款的積極性。上半年，共清收不良貸款386萬元。四是積極處置抵貸資產，充分發揮資產效益，為了使抵貸資產盡快發揮效益，我們積極地以多種方式處置抵貸資產，對抵貸資產我們嚴格按《抵貸

資產管理暫行辦法》規定與程序，在保抵價內能出售的，及時研究報批后出售；對有部分損失，但地理位置不好的資產，面向市場公開競價出售；對出售后能收回本息，但增值前景看好的資產和出售損失太大的資產，原則上暫不出售，以出租收入清收抵頂資產利息。止六月底，對抵頂資產保抵價出售了3戶，收回貸款本息59萬元；以出租方式收回積欠利息165萬元，使一些多年收不上利息的貸款產生了效益。預計今年下半年通過出售抵貸資產可收回不良貸款本息450萬元。五是繼續以以資抵貸、依法清收等辦法保全不良資產。今年上半年，我部實行以資抵貸1戶，金額100萬元；對于私自出售我部抵押資產的1戶企業進行了以法保全，保全貸款金額50萬元。六是補辦、完善貸款法律手續，大力維護銀行債權。由于在過去的貸款管理中，經辦人員法律知識貧乏，導致一些貸款擔保手續不完善，訴訟時效過期，直接加大了貸款的風險，為了消除這些隱患，今年以來，我們結合“信貸管理上臺階工程”的實施，把這些企業進行了清理分類，區別不同情況，該補辦手續的堅決予以補辦，能補辦抵押的重新簽訂《抵押合同》進行抵押登記，失去訴訟時效的通過發出催收通知恢復訴訟時效。上半年以上述方式共保全資產980萬元。

三、總結經驗，知難而進，再創清收盤活保全工作新

局面

今年上半年，我們在不良資產的清收盤活上做了一些工作，取得了一定成績。但止六月底，包括已保全但仍然在不良資產中反映的抵貸資產2756萬元，我部全口徑不良貸款仍有10831萬元。我們將下功夫進行清收盤活，積極處置抵貸資產，努力提高資產質量。總結過去的經驗，我們深深感到，不良資產清收盤活工作，首先要及早介入，主動出擊；其次要多策并舉，務求實效；第三要不怕困難，持之以恒。在不良資產清收過程中，領導重視是前提，工作人員齊心協力是保證，創造性地開展工作是關鍵。下半年，我們將積極響應省分行的號召，決心把不良資產清收盤活工作當作“頭等大事”、“一號任務”來抓，利用“千人百日大會戰”的有利時機，精心組織，主動出擊，敢為人先，最大限度地清收盤活保全不良資產，再創清收盤活工作的新局面。

第二篇：2010XX銀行開展清收盤活不良信貸資產活動的工作總結

XX銀行不良貸款清收攻堅活動工作總結

2010年，面對不良貸款反彈的嚴峻形勢，XX總行相繼于4月2日和7月29日先后兩次召開了全省XX銀行不良貸款清收攻堅活動電視電話動員大會，向全省XX銀行發出了“向不良貸款要效益、降風險”的總動員。會后，XX銀行積極響應XX總行的號召，及時召開動員大會，制定活動方案，落實清收措施，精心組織，周密部署，確保不良貸款清收攻堅活動的順利推進。通過認真分析我市農村XX支行清收盤活不良信貸資產工作面臨的形勢和存在問題，進一步統一思想，堅定信心，把清收盤活不良信貸資產攻堅活動全面推向新的高潮，確保清收攻堅活動取得全面勝利。全年累計清收盤活表內不良貸款XX萬元，其中以現金方式收回XX萬元，占XX%，不良貸款較年初純降XX萬元，占年任務XX萬元的XX%，占攻堅任務XX萬元XX%，年末不良貸款占比為XX%，較年初下降了XX個百分點。通過一系列行之有效、多管齊下的方法措施，強力推進此項活動，取得了較好成績。現將我市2010年開展清收不良信貸資產攻堅活動情況匯報如下：

一、制定計劃，明確目標

1、五級不良貸款偏離度控制在XX%以內的前提下，全年凈降XX萬元，其中：次級純降XX萬元，可疑、損失純降XX萬元，且以現金方式收回比例不得低于XX%，金額不得少于XX萬元，占比較年初下降XX個百分點；

2、央行票據臵換貸款現金收回XX萬元，較上年下降XX%；賬銷案存已核銷呆賬貸款現金收回XX萬元，較上年下降XX%；

3、清收處臵不良非信貸資產XX萬元，較上年下降XX%；

4、職工個人“三違”不良貸款下降XX%；

5、四級不良貸款“零”增長，保持上年底余額。

二、成立組織，加強領導 為使清收盤活不良信貸資產工作能夠卓有成效，廣泛深入、順利開展，XX銀行成立了清收盤活不良貸款攻堅工作領導小組。組長由行長XX同志擔任，副組長由XX擔任，成員由兩名副主任、資產風險管理部、業務發展部、財務核算部、科技信息部、稽核監察部負責人組成；領導小組下設辦公室，辦公室設在風險管理部；辦公室主任由總行分管風險部門的領導兼任，辦公室副主任由資產風險管理部負責人擔任。

領導小組和辦公室的工作職責是：負責清收盤活工作的組織、協調、幫助、指導、督促、檢查和考核工作，及時制定工作計劃、研究工作措施、通報工作進度、檢查工作質量、考核工作成果、交流工作經驗，解決清收盤活中的實際問題和困難，確保清收盤活工作有計劃、按步驟進行，保證目標任務的如期實現。各XX支行也成立了相應的清收盤活不良貸款攻堅活動組織機構，明確工作職責，夯實工作任務。

三、劃分階段，安排時間

本次清收盤活不良貸款攻堅活動，時間從2010年4月開始，到2010年12月底結束，共分三個階段。

第一階段：宣傳動員、調查摸底階段

從2010年4月5日開始至4月30日。各XX支行要針對此項工作，逐級召開動員會，及時進行安排部署，統一思想認識，全面推動清收盤活工作的順利開展。要對全轄貸款進行全面調查摸底，逐戶逐筆抄列賬面不良貸款和分類不實的不良貸款清冊，制定相應的清收盤活工作計劃、目標任務和激勵措施，充分調動全員的工作積極性，有計劃、有目標的開展工作。

第二階段：多策并舉、清收盤活階段

從2010年5月1日開始至12月31日。各XX支行要根據不良貸款清冊，分門別類、多策并舉，逐戶落實責任人，制定清收盤 活措施。要充分借助政府、司法等支行會各界力量，創新方式，加快不良貸款的清收化解。各支行要按月統計上報清收進度，按季通報工作進展情況，及時總結推廣好的經驗做法。要定期進行稽核檢查，對弄虛作假的行為及時糾正、嚴肅查處，確保清收攻堅工作的順利推進，取得實效。

第三階段：總結表彰、考核兌現階段

從2010年底開始至2011年1月底。各支行要對清收盤活不良信貸資產工作進行認真總結。在對不良貸款清降任務完成情況認真核實的基礎上，要及時按照相應激勵政策予以考核兌現。對于清收工作不力、清收任務完成差或有弄虛作假行為的單位和個人，要在全轄進行通報，并視情節對相關單位和責任人進行處罰；對清收不良貸款成績優異的XX支行、分支行和個人予以表彰和獎勵。

四、多策并舉，強化措施

1、提高認識，明確職責，落實清收工作責任。

一是摸清基數，夯實任務。按照不良貸款余額把清收責任層層分解到支行，落實到人，做到筆筆有人問，戶戶有人管，形成上下聯動，齊抓共管的工作氛圍。

二是領導重視，以身作則，實行包抓責任制。總行領導班子成員和各部門，主抓大額異地不良貸款，如XXX等戶大額貸款；上至總行領導及機關工作人員，下至一般客戶經理，每人包抓5戶，每戶金額在X萬元以上，且五級為可疑和損失類、四級為“雙呆”的不良貸款清收責任制，全市有XX名職工，包抓3萬元以上不良貸款戶XX戶，金額XX萬元，逐人建立清收責任臺賬，逐季評比通報，與工資總額的20%掛鉤，年底一次性考核兌現。

三是加強貸后管理，及時風險預警提示，強化督辦約束機制。資產風險管理部對單筆3萬元以上不良貸款和5萬元以上正 常貸款，均逐戶建立了臺賬；對各支行次月將要到期或已形成逾期的單筆3萬元以上大額貸款，逐月逐支行打印出花名冊，通知到網點、包片客戶經理和責任人，要求迅速采取措施，及時收回；對盤活不力，導致不良貸款上升的支行，及時風險預警提示，通報批評，限期整改，先后對XX等支行風險預警書面提示X余次；對已形成不良的貸款向原發放責任人和現任包片客戶經理下發《督辦函》XX余份，責令其限期清收；對將要到期的正常大額貸款，在到期前15天，向管貸客戶經理下發《風險預警通知書》XX份，電話通知XX多次，要求按期收回貸款。

四是實行總行領導包片、部門包支行、XX支行、分支行和信貸員包戶的重點聯系制度和責任追究制度。對按月按季完不成四、五級不良貸款清收盤活任務的，除經濟處罰外，要在全轄進行通報批評、書面警告；對連續三個季度完不成任務的，要給予降級、降職、調離、取消高管人員任職資格、就地免職、撤職等行政措施。XX支行未完成8月份不良貸款純降任務，分支行主任就地免職；對XX等六個分支行未完成8、9兩月不良貸款收回任務取銷了本季績效工資。

2、區別對待，分類施策，科學制定清收措施。

由于每戶、每筆不良貸款的成因不同，時段不同，形態不同，采取的清收方法也應不同，要加以區別，實施分類管理；要有針對性，區別對待，分類指導，實行一戶一策、多策并舉促清收。按照先易后難、先近后遠、先點后面、先實后虛、先內后外、先上后下、先獎后罰、先本后息、先談后訴、先減后免“十先十后”的原則和方法，逐戶制定清收盤活計劃和方案。對次級類貸款，應加強對其經營情況的監控和貸款本息的催收，保證貸款的訴訟時效，密切注意貸款保證人及抵（質）押物的情況，及時發現風險，進行盤活轉化或適時退出，在最終形成 損失之前及時規避風險。對可疑類貸款，應積極采取法律手段，追究保證人責任或行使抵質押權，并加強對借款人資產的監控，密切關注借款人的合并、重組等改制行為對收回貸款的影響，采取相應的資產保全措施，防止借款人資產流失，懸空債務。對損失類貸款，應足額申報債權，依法參與企業破產清算，盡可能減少損失。

一是對支行內大額、多頭不良貸款，由XX支行集中清收；對市轄內大額、多頭不良貸款，由總行集中清收，從而有效降低清收成本，提高清收效率。

二是對屬于歷史遺留，清收難度大的不良貸款，要采取系統攻關、支行會招標清收的措施。充分動員有關系、有能力的內部職工和支行會力量進行清收。

三是對于有抵質押擔保的不良貸款，能變現處臵的要及時變現清收，不能及時變現的要采取以物抵債的形式進行清收；全年處臵抵質押物收回貸款X戶X筆，金額XX萬元。

四是對于涉政不良貸款，充分依靠黨政部門的支持，采取行政措施進行清收；主攻鄉鎮政府貸款、政府部門及其企業貸款、黨政干部及其公職人員貸款、村組貸款等；自2010年1月始，總行抽調兩名業務骨干，并由分管副主任負責，長期配合、協助監察局清收涉政不良貸款，全年累計收回涉政不良貸款XX戶，XX筆，金額XX萬元，利息XX萬元，落實多年無人問津、債務懸空村組貸款XX余萬元。

五是對賴債戶、釘子戶、有錢不還戶等影響較大，性質惡劣，阻礙清收盤活工作的貸戶，堅決予以訴訟，加大依法清收力度，達到起訴一戶，收回一戶，震懾一片的作用，掃清清收盤活不良信貸資產攻堅活動中的攔路虎；今年以來全市共起訴了五戶，金額XX萬元，已執行收回XX萬元，剩余XX萬元有望在 2011年一季度前全部收回。

六是對于小額不良貸款，動員各基層客戶經理、會計、出納人員進行全員清收。在本次清收攻堅活動中，非常注重小額不良貸款的清收工作，力爭徹底消滅單筆千元以下的小額不良貸款。累計收回千元以下小額貸款XX戶，XX筆，金額XX元。

七是對于提供虛假信息，內外勾結，采取騙取手段形成的不良貸款，涉嫌詐騙的，主動爭取公安機關經偵力量協助清收。

八是對于已臵換、已核銷和委托代理不良貸款，積極探索和借鑒資產管理公司的經驗和做法，采取打包、轉讓、招標、拍賣等方式進行處臵；全年累計收回已呆賬核銷貸款XX萬元，占年任務XX萬元的XX%；收回已票據臵換貸款XX萬元，占年任務XX萬元的XX%；

九是嚴格信貸問責，加大“三違”不良貸款的清收力度。加強“三違”貸款管理，逐筆落實責任，對形成“雙呆”的不良貸款，按比例從職工工資中扣收。同時，已全面啟動《XX市XX支行職工三違貸款責任追究辦法》，根據情節責令責任人限期清收，限期清收不回的，按照一定比例進行賠償；據統計，有XX名職工收回個人“三違”貸款XX戶XX筆XX萬元，有XX名職工個人“三違”貸款已全部收清，有XX名職工因發放貸款形成損失，個人賠償收回XX萬元。

十是對多年掛賬抵債資產，采取公開拍賣等方式加快處臵。對城區支行抵債資產進行了處臵變現，收回掛賬抵債資產，盤活處臵不良非信貸資產XX萬元，占年任務XX萬元的XX%萬元。

3、身先士卒，模范帶頭，竭力包戶清收大額不良貸款。為使清收盤活不良信貸資產工作能夠卓有成效，取得實實在在的效果，總行領導身先士卒，率先垂范，班子成員帶頭清收包大戶不良貸款。總行5名領導包抓XX戶XX筆金額XX萬元 不良貸款，止2010年底清收盤活XX戶XX筆金額XX萬元，占比分別為XX%、XX%和XX%。行長XX同志包抓XX市土地收購儲備中心可疑類貸款XX萬元和XX市委賓館已票據臵換貸款XX萬元，通過做大量工作，于2010年底兩戶XX筆本金XX萬元不良貸款以現金方式全額收回，收回利息XX萬元；總行主任XX同志包抓XX公司可疑類貸款XX萬元、XX公司次級類貸款XX萬元和XX個人次級類貸款XX萬元，止年底全部清收盤活，其中以現金方式收回本金XX萬元，利息XX余萬元；總行班子其他X名成員都能積極清收盤活自身包抓的大額不良貸款戶，且均收到了良好效果。由于領導班子能夠以身作則，成效明顯，為推動全市XX支行開展清收盤活不良信貸資產攻堅活動起到了積極、巨大的推動和帶頭作用。

4、大膽嘗試，積極探索，不斷創新清收方式。

我支行在最大限度維護XX支行債權、減少損失的前提下，創新不良貸款的清收思路和工作方法，在處臵過程中，靈活運用打包出售、貸款重組、債務轉移等方式，積極推行不良貸款清收“五集中”：一是以市總行為主體對不良貸款和抵債資產的集中管理模式，減少清收成本，提高清收效率。二是以市為單位集中拍賣模式，擴大拍賣范圍，提高拍賣成效。三是集中提級執行、異地執行活動，提升執行檔次，提高執行效率。四是推行不良貸款批量集中處臵，最大限度擴大處臵效果。五是加強呆賬貸款集中核銷，抓住當前出臺的有關財政、稅務政策的有利時機，加大對不良貸款的核銷力度，全年共核銷呆賬貸款XX戶XX筆金額XX萬元，占任務XX萬元的XX%。

5、積極協調，緊密配合，優化清收外部環境。

我支行充分利用市委監察局幫助涉政貸款的集中清理清收和市法院集中清理執行積案兩項活動的有利時機，積極主動地 做好與當地黨政機關和司法機關的溝通工作，充分依靠政府和司法力量促進不良貸款清收整體工作。一是精心組織、密切配合，積極協助監察機關做好清理黨政機關及其工作人員貸款的數據統計和清收措施落實工作，確保涉政不良貸款的清理工作取得實效。二是主動與法院協調配合，定期對執行積案情況進行匯總統計，針對執行積案工作中的實際情況，分類排隊、逐個梳理、解決具體問題，力爭案件得到執行，收回不良貸款，執行回積案長達X年的XX支行貸戶XX貸款本息XX萬元，執行回積案長達XX年的XX支行XX廠陳欠貸款本息XX萬元。

6、政策優惠，實行獎勵，突出清收盤活效果。

一是利用優惠政策，讓利于貸戶。對還款確有困難，一時難以還清的，在保證XX支行實現最大債權，信貸資金不受損失的前提下，按照《關于印發〈XX市XX總行清收不良信貸資產激勵辦法（試行）〉的通知》精神，可采取“XX”的辦法，靈活運用優惠政策予以盤活。

二是實行獎勵，鼓勵清收有功人員。對組織、協調、實施清收盤活不良信貸資產工作的單位和個人，內部包括信貸人員、主管領導和部門、上級有關部門；外部包括政府、司法、公安有關部門和支行會人員等均可實行獎勵。獎勵應本著“誰收回，誰受益”、“內外一致，同等對待、”“多勞多得，按量付酬”、“集體協助清收，利益適當分配”和“以實收現金計付”的原則，切實起到激勵先進，充分調動全員及支行會各界清收盤活不良貸款的積極性，達到清收效果和目的的作用。

7、加強宣傳，依法收貸，注重清收方法策略。

一是利用新聞媒體、有線電視、電影晚會、短信息、宣傳移動車等，巡回全市，搞好依法收貸宣傳，掀起清收高潮，為清收盤活工作營造良好的環境和氛圍。二是總行成立了依法收貸工作隊，指導、督促、協助各支行抓好重點戶、難纏戶、釘子戶的清收盤活工作。

三是有7個XX支行也成立了3—5人的收貸工作隊，有分有合，集中攻克扯皮賴債戶、有錢不還戶、釘子戶和難纏戶等。

8、選點示范，以點帶面，全力推動整體清收工作。我支行隨時總結清收攻堅活動中好的做法、好的經驗，及時向上級部門和全轄進行通報，積極推廣，全面推動清收攻堅活動。結合我市實際，選擇了兩個不良貸款清收活動措施得力、成效顯著的XX支行，在該支行召開全市不良貸款清收攻堅活動現場會，進行現場學習，以點帶面，全面推廣，整體推動活動的深入開展，加快我市XX支行不良貸款的清收步伐。

五、清收艱難，問題較多

一年來，XX銀行為了開展好清收盤活不良信貸資產攻堅活動，竭力盤活不良信貸資產，采取了一些有力措施，也取得了一定成效，然而，由于存在以下幾個方面困難和問題，致使我市XX支行在盤活不良信貸資產工作中仍舉步維艱，任重而道遠，成效與要求還相差很遠。

一是支行會信用體系不健全，難以從根本上遏制逃廢債務行為。由于受經濟大潮沖擊，部分借款人道德觀念喪失，誠信意識低下，有錢不還、惡意騙貸逃債行為屢屢發生，而XX支行由于電子化建設滯后，借款人信息還無法做到共享，導致惡意賴債的借款人多頭騙貸行為屢禁不止。加之，現階段我國法制建設還處于起步時期，對于轉移資產、惡意騙貸、逃廢金融機構債務等行為還未從立法上予以禁絕，在一定程度上形成了逃廢債行為生存的空間。

二是農業產業結構調整中的盲目投資，給XX支行的信貸資金造成了較大損失。為了全面配合地方黨政開展農業產業結構 調整，增加農民收入，但由于個別產業結構調整項目缺乏科學論證，沒有進行市場分析或相關的配套設施不健全，這些項目建設最終以失敗而告終，直接導致XX支行投放的貸款蒙受損失。如：我市大面積種植黃姜，由于市場價格暴跌，姜農普遍受損；原XX化工廠，盲目擴大雙烯生產線，一天未投產，企業就停產關閉等。

三是不良貸款風險防范化解措施單一，處臵方式創新仍處于起步階段。近年來，隨著XX支行不良貸款形式的多樣化，不良貸款的處臵方式卻沒有實現多元化，處臵方式大都仍然采取現金清收和盤活兩種方式，這兩種方式雖然是最直接有效的處臵手段，但在實際工作中也暴露出了它們的局限性和缺陷性，尤其是盤活不良貸款，也就是借新還舊貸款，一定程度上已蛻變成為以貸收息、賴債不還、關聯企業貸款等違規行為的“溫床”。而近兩年出現的一些處臵不良貸款的新舉措、新方法，如以物抵債、拍賣資產、債權臵換、打包處理、借據拍賣、招標清收等方式卻還處于探索起步階段，由于缺少法律、法規、政策方面的支持，難以操作和進行推廣。

四是依法訴訟難以為系，維權力量仍顯薄弱。依法訴訟一直是XX支行維護債權最終也是最有力的“武器”，但是近年來我市XX支行卻很少利用這一“武器”，究其原因：一是成本高，收效小。按照一件案子一審、二審甚至重審，XX支行將在訴訟案件上花費大量的人力和財力，即使最終勝訴，借款人也早已將財產轉移或徹底失去償還能力，XX支行贏了“官司”賠了錢得不償失；二是對法律時效和訴訟主體認識不清，再加之法院判決中存在的一些問題，導致XX支行部分案件被判敗訴，嚴重打擊了XX支行依法維權的信心；三是依法訴訟存在較大的負面影響，個別案件由于執行不徹底或判決不利，這一部分貸款就 等于被懸空，XX支行就等于失去了再次催收的權利，而由此在支行會上造成的負面影響也將使XX支行難以承受。

五是XX支行支持的對象、范圍使其不良貸款風險難以防范。多年來，XX支行的市場定位始終是以“三農”為主，但由于農業生產極易遭受自然災害和市場風險的影響，致使農業生產的不穩定性直接造成XX支行貸款回收的不穩定，尤其是近年來水、旱、風、雹等自然災害頻繁，再加之主要農產品價格持續下跌，農民增產不增收的現象比比皆是，XX支行信貸資金安全始終無法保障，不良貸款風險難以有效防控。

六是內控制度建設和落實力度仍須加大，健康的信貸文化還未形成。隨著貸款責任追究制和不良貸款問責制度的推行，一定程度上防范了因道德風險和操作風險形成的不良貸款新增，但因重發放、輕收回和重效益、輕質量等粗放經營思想依然存在，信貸管理基礎薄弱、三查制度流于形式、違規放款時有發生等現象仍未得到根除，加之，稽核檢查不到位，違規處罰力度不夠，因管理不善而形成的不良貸款仍不同程度存在。

七是不良貸款戶外流現象嚴重，很大一部分貸款戶的貸款已形成不良，可這些戶舉家外遷或外出打工，但他們的貸款既無抵押也無擔保或是擔保無效，給催收工作造成很大的困難。