第一篇：宜信借款協議(右)[范文]

使用咨詢及管理服務協議（借款人）

編號：

本協議由以下四方于年月日在中華人民共和國市區簽署并履行，甲方（借款人）：身份證號碼：

乙方（顧問）：宜信惠普信息咨詢（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路 88 號 7-10 號樓 3 層 317丙方（顧問）：宜信普誠信用管理（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路 88 號北京現代城 A 區 B 棟 5丁方（顧問）：宜信惠民投資管理（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路 88 號現代城 A 區區Ｃ棟１６０６ 室

鑒于：

1)甲方有一定的資金需求。2)乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲方借款過程中協助其辦理各項手續。3)丙方為甲方實現成功借款出具審核意見。4)丁方為甲方提供出借人推薦，促成交易，以及還款管理等服務。現四方就以上服務達成一致，特訂立本協議。

第一條 甲方權利與義務

1)甲方有權向乙方了解其在乙方的信用審核進度及結果。

2)甲方在申請及實現借款的過程中，必須如實向乙方、丙方及丁方提供所要求提供的個人信息。

3)甲方在丙方建立個人信用賬戶，授權丙方基于甲方提供的信息及丙方獨立獲取的信息管理甲方的信用信息。

4)甲方在經丁方推薦，與特定的出借人于年月日簽署 《借款協議》，借款編號為，即指特定的《借款協議》。

5)甲方應按照本協議的規定向乙方支付咨詢費，向丙方支付審核費，向丁方支付服務費。

6)甲方同意，甲方借款成功后，丁方依據出借人的委托協調甲方按照約定期限及金額進行還款，甲方有義務無條件及時配合丁方工作。

7)對于甲方與特定的出借人簽訂的《借款協議》及本協議所規定的任何應從甲方賬戶劃扣的款項，甲方在此同意丁方委托合作機構每月從甲方指定賬戶中準確劃扣相應數額；如出現多劃扣現象，由丁方負責將多劃扣的部分退還給甲方。

8)甲方確認系自愿選擇產品供應商及其產品，乙方、丙方、丁方對產品的質量、售后或其他相關事宜不承擔任何責任，無論甲方與產品的提供商之間的爭議過程和結果如何，甲方必須按照本協議條款的規定按時履行還款義務，不得中斷或終止還款，在任何情況下，甲方都必須如期還款。

第二條 乙方權利與義務

1)乙方須為甲方提供借款相關的全程信息咨詢服務，并在甲方申請借款過程中協助其辦理各項手續。

2)乙方有權向甲方收取雙方約定的咨詢費。

3)對于甲方提供給乙方的個人證件及其他各類信息，乙方有義務在本協議約定下為甲方保密。

第三條 丙方權利與義務

1)丙方有權通過甲方提供的個人信用信息及行為記錄進行審核，為甲方提供還款方案建議。包括借款額度、還款期限等建議。

2)丙方須為甲方提供借款相關的全程信用審核服務。

3)丙方有權向甲方收取雙方約定的審核費。

4)丙方有權以信用審核的目的使用甲方個人信用信息。

5)對于甲方提供給丙方的個人證件及其他各類信息，丙方有義務在本協議約定下為甲方保密，甲方信息僅限于丙方進行信用審核之用。

第四條丁方權利與義務

1)丁方有權根據丙方對甲方的評審結果，決定是否將甲方的借款需求向出借人進行推薦，以協助甲方取得資金來源，促成交易。

2)丁方有權向甲方收取雙方約定的服務費。3)對于甲方提供給丁方的的個人證件及其他各類信息，丁方有義務在本協議約定下為甲方保密，甲方允許丁方將其信息提供給多個出借人供出借參考。

第五條 咨詢費、審核費及服務費定義及支付方式

1)在本協議中，“咨詢費”是指乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲方申請借款過程中協助其辦理各項手續并成功獲得借款而由甲方支付給乙方的報酬； “審核費”是指因丙方為甲方實現成功借款出局審核意見而由甲方支付給丙方的報酬； “服務費”是指因丁方為甲方提供出借人推薦并在甲方成功獲得借款后而由甲方支付給丁方的報酬。

2)甲方按月向乙方、丙方及丁方支付相應的費用（其中前兩個月還款中的費用 作為丙方的咨詢費，第三及第四個月的費用作為丙方的審核費，剩余月份的費用作為丁方的服務費）。共同借款人對本借款項下的本金、利息、罰金、違約金，以及借款人應對

乙方、丙方及丁方支付的費用承擔無限連帶責任。

3)提前還款違約金： 甲方在剩余還款期數為六個月以上（含六個月）的情況下，可以再本協議項下規定的還款日的10個工作日前向丁方提出申請，并在征得丁方書面同意后三日內，一次性將剩余本金還清。同時支付提前還款違約金，違約金的數額按協議約定的尚未尚未償還的預期利息和相應費用的50% 收取。

4)因甲方未按合同約定及時還款而產生的催收費用全部由甲方承擔。

第六條 甲方指定賬戶及款項扣劃

1)甲方指定本人專用賬戶為還款賬戶，賬戶信息與《借款協議》提供的指定專用賬戶一致。

2)甲方須確保該賬戶為甲方名下合法有效的銀行賬戶，如甲方需要變更此指定賬戶。須在還款日前至少5個工作日向丁方提出申請，并簽署《借款人客戶信息變更書》。否則因此導致甲方未能實現及時還款，并因此導致的違約金和罰息由甲方承擔。

第七條 違約規定

1)任何一方違反本協議的規定，使得本協議的全部或部分不能履行，均應承擔違約責任，并賠償對方因此遭受的損失（包括由此產生的訴訟費和律師費等其他費用）；如四方均違約，根據實際情況各自承擔相應的責任。

2)若甲方償還金額不足，償還順序按照先后順序為服務費、罰息、逾期違約金、應還利息、應還本金。

3)丁方保留將甲方違約失信的相關信息在媒體披露的權利。因甲方未還款而帶來的調查及訴訟費用將由甲方承擔。

第八條 變更通知

本協議簽訂之日起至借款全部清償之日止，甲方有義務在下列信息變更三日內提 供更新后的信息給丁方和出借人（包含但不限于）：甲方本人、甲方的家庭聯系人及緊急聯系人工作單位、居住地址、住所電話、手機號碼、電子郵箱的變更。若因甲方不及時提供上述變更信息而帶來的丁方的調查及訴訟等其他相關費用將由甲方承擔。

第九條 其他

1)甲乙丙丁四方簽署本協議后，本協議于文首所載日期成立。自出借人將《借款協議》所規定的借款本金數額在扣除甲方應付給乙方的咨詢費、丙方的審核費及丁方的服務費后的剩余款項支付到甲方專用賬號之日起生效。

2)本協議及其附件的任何修改、補充均需以書面形式做出。

3)本協議的傳真件、復印件、掃描件等有效副本的效力與本協議原件效力一致。

4)甲乙丙丁四方均確認，本協議的簽署、生效和履行不以違反中國的法律法規為前提。如果本協議中的任何一條或多條違反適用的法律法規，則該條將被視為無效，但

該無效條款并不影響本協議其他條款的效力。

5)如果甲乙丙丁四方在本協議履行過程中發生任何爭議，應友好協商解決；如協商不成，則須提交該協議簽署地人民法院進行訴訟。

6)本協議一式四份，甲乙丙丁四方各保留壹份。

協議各方簽字簽章：

甲方：（借款人）簽字：（共同借款人）簽字：

乙方：宜信惠普信息咨詢（北京）有限公司（簽章）：

丙方：宜信普誠信用管理（北京）有限公司（簽章）：

丁方：宜信惠民投資管理（北京）有限公司（簽章）：

第二篇：宜信使用咨詢及管理服務協議

使用咨詢及管理服務協議（借款人）

編號：QDXY

本協議由以下四方于年月日在中華人民共和國市區簽署并履行： 甲方（借款人）： 身份真號碼：

甲方（共同借款人）： 身份證號碼：

乙方（顧問）：宜信惠普信息咨詢（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路88號7-10號樓3層317 丙方（顧問）：宜信普誠信用管理（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路88號北京現代城A區B棟0315 丁方（顧問）：宜信惠民投資管理（北京）有限公司

地址：北京市朝陽區建國路88號現代城A區（ＳＯＨＯ）區Ｃ棟１６０６室

鑒于：

1)甲方有一定的資金需求。

2)乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲方借款過程中協助其辦理各項 手續。

3)丙方為甲方實現成功借款出具審核意見。

4)丁方為甲方提供出借人推薦，促成交易，以及還款管理等服務。

現四方就以上服務達成一致，特訂立本協議。

第一條

甲方權利與義務

1)甲方有權向乙方了解其在乙方的信用審核進度及結果。

2)甲方在申請及實現借款的過程中，必須如實向乙方、丙方及丁方提供所要求 提供的個人信息。3)甲方在丙方建立個人信用賬戶，授權丙方基于甲方提供的信息及丙方獨立獲 取的信息管理甲方的信用信息。

4)甲方在經丁方推薦，與特定的出借人于年 月日簽 署《借款協議》，借款編號為

文所提到的《借款協議》即指本特定的《借款協議》。

5)甲方應按照本協議的規定向乙方支付咨詢費，向丙方支付審核費，向丁方支 付服務費。

6)甲方同意，甲方借款成功后，丁方依據出借人的委托協調甲方按照約定期限 及金額進行還款，甲方有義務無條件及時配合丁方工作。

7)對于甲方與特定的出借人簽訂的《借款協議》及本協議所規定的任何應從甲 方賬戶劃扣的款項，甲方在此同意丁方委托合作機構每月從甲方指定賬戶中準確劃扣相應數額；如出現多劃扣現象，由丁方負責將多劃扣的部分退還給甲方。

8)甲方確認系自愿選擇產品供應商及其產品，乙方、丙方、丁方對產品的質量、售后或其他相關事宜不承擔任何責任，無論甲方與產品的提供商之間的爭議過程和結果如何，甲方必須按照本協議條款的規定按時履行還款義務，不得中斷或終止還款，在任何情況下，甲方都必須如期還款。

第二條

乙方權利與義務

1)乙方須為甲方提供借款相關的全程信息咨詢服務，并在甲方申請借款過程中 協助其辦理各項手續。

2)乙方有權向甲方收取雙方約定的咨詢費。

3)對于甲方提供給乙方的個人證件及其他各類信息，乙方有義務在本協議約定 下為甲方保密。

第三條

丙方權利與義務

1)丙方有權通過甲方提供的個人信用信息及行為記錄進行審核，為甲方提供還 款方案建議。包括借款額度、還款期限等建議。

2)丙方須為甲方提供借款相關的全程信用審核服務。

3)丙方有權向甲方收取雙方約定的審核費。

4)丙方有權以信用審核的目的使用甲方個人信用信息。

5)對于甲方提供給丙方的個人證件及其他各類信息，丙方有義務在本協議約定 下為甲方保密，甲方信息僅限于丙方進行信用審核之用。

第四條

丁方權利與義務

1)丁方有權根據丙方對甲方的評審結果，決定是否將甲方的借款需求向出借人 進行推薦，以協助甲方取得資金來源，促成交易。

2)丁方有權向甲方收取雙方約定的服務費。

3)對于甲方提供給丁方的的個人證件及其他各類信息，丁方有義務在本協議約 定下為甲方保密，甲方允許丁方將其信息提供給多個出借人供出借參考。

第五條

咨詢費、審核費及服務費定義及支付方式

1)在本協議中，“咨詢費”是指乙方為甲方提供辦理借款的信息咨詢，并在甲 方申請借款過程中協助其辦理各項手續并成功獲得借款而由甲方支付給乙方的報酬；“審核費”是指因丙方為甲方實現成功借款出局審核意見而由甲方支付給丙方的報酬；“服務費”是指因丁方為甲方提供出借人推薦并在甲方成功獲得借款后而由甲方支付給丁方的報酬。

2)甲方按月向乙方、丙方及丁方支付相應的費用（其中前兩個月還款中的費用 作為丙方的咨詢費，第三及第四個月的費用作為丙方的審核費，剩余月份的費用作為丁方的服務費）。共同借款人對本借款項下的本金、利息、罰金、違約金，以及借款人應對乙方、丙方及丁方支付的費用承擔無限連帶責任。

3)提前還款違約金：甲方在剩余還款期數為六個月以上（含六個月）的情況下，可以再本協議項下規定的還款日的１０個工作日前向丁方提出申請，并在征得丁方書面同意后三日內，一次性將剩余本金還清。同時支付提前還款違約金，違約金的數額按協議約定的尚未尚未償還的預期利息和相應費用的５０％收取。

4)因甲方未按合同約定及時還款而產生的催收費用全部由甲方承擔。

第六條

甲方指定賬戶及款項扣劃

1)甲方指定本人專用賬戶為還款賬戶，賬戶信息與《借款協議》提供的指定專 用賬戶一致。

2)甲方須確保該賬戶為甲方名下合法有效的銀行賬戶，如甲方需要變更此指定 賬戶。須在還款日前至少５個工作日向丁方提出申請，并簽署《借款人客戶信息變更書》。否則因此導致甲方未能實現及時還款，并因此導致的違約金和罰息由甲方承擔。

第七條

違約規定

1)任何一方違反本協議的規定，使得本協議的全部或部分不能履行，均應承擔 違約責任，并賠償對方因此遭受的損失（包括由此產生的訴訟費和律師費等其他費用）；如四方均違約，根據實際情況各自承擔相應的責任。

2)若甲方償還金額不足，償還順序按照先后順序為服務費、罰息、逾期違約金、應還利息、應還本金。

3)丁方保留將甲方違約失信的相關信息在媒體披露的權利。因甲方未還款而帶 來的調查及訴訟費用將由甲方承擔。

第八條

變更通知

本協議簽訂之日起至借款全部清償之日止，甲方有義務在下列信息變更三日內提供更新后的信息給丁方和出借人（包含但不限于）：

甲方本人、甲方的家庭聯系人及緊急聯系人工作單位、居住地址、住所電話、手機號碼、電子郵箱的變更。若因甲方不及時提供上述變更信息而帶來的丁方的調查及訴訟等其他相關費用將由甲方承擔。

第九條

其他

1)甲乙丙丁四方簽署本協議后，本協議于文首所載日期成立。自出借人將《借 款協議》所規定的借款本金數額在扣除甲方應付給乙方的咨詢費、丙方的審核費及丁方的服務費后的剩余款項支付到甲方專用賬號之日起生效。

2)本協議及其附件的任何修改、補充均需以書面形式做出。

3)本協議的傳真件、復印件、掃面件等有效復本的效力與本協議原件效力一致。4)甲乙丙丁四方均確認，本協議的簽署、生效和履行不以違反中國的法律法規

為前提。如果本協議中的任何一條或多條違反適用的法律法規，則該條將被視為無效，但該無效條款并不影響本協議其他條款的效力。

5)如果甲乙丙丁四方在本協議履行過程中發生任何爭議，應友好協商解決；如 協商不成，則須提交該協議簽署地人民法院進行訴訟。

6)本協議一式四份，甲乙丙丁四方各保留壹份。

（以下無正文）

協議各方簽字簽章

甲方：（借款人）簽字：

（共同借款人）簽字

乙方：宜信惠普信息咨詢（北京）有限公司（簽章）： 丙方：宜信普誠信用管理（北京）有限公司（簽章）：

丁方：宜信惠民投資管理（北京）有限公司（簽章）：

第三篇：宜信模式

宜信債權轉讓模式

一.宜信債權轉讓模式簡介

宜信采用債權轉讓的方式，流轉債權及資金，以唐寧為中介，先以個人身份放貸給需要資金的客戶，形成債權，然后再將其債權打包分割后轉讓給有投資需求的投資人。

3.投資流程

1)選定投資產品

2)至宜信財富管理公司網點簽訂《開戶申請》、《咨詢與管理服務協議》 3)惠民投資管理公司出借日之前將《債權轉讓與受讓協議》寄給投資人 4)對債權無異議則將投資資金轉入協議帳戶

5)財富管理公司委托第三方支付平臺出借日前一天轉出投資資金 6)款項到帳之日起《債權轉讓與受讓協議》生效，完成債權轉讓 7)下一出借日前后，惠民投資管理公司寄出《資金出借情況報告》，匯報借款人還款、投資當月收益及報告日資產總額。

備注：根據網上新聞整理

5.本金保障

1)宜信財富建立并管理風險資金專用帳戶，承諾償付投資人本金損失。

2)德勤會計事務所按季對宜信財富的風險資金池進行審計，宜信財富管理公司將審計結果發布給投資人。

3)借款人連續逾期15個自然日以上（含15）未將該期款項還清，自動啟動本金保障，將借款人當期剩余未還本金先行墊付至出借人。

三.宜信借款

以下借款部分所述出借人全部為間接出借人唐寧。1.相關主體

3.借款流程：

1)借款人提交申請→

2)宜信普惠信息咨詢公司實地考察→

3)宜信信用管理公司審核通過，給出建議貸款額度和期數→

4)到宜信惠普網點簽訂《借款協議》，同時簽訂《還款事項提醒函》約定借還款事項→

第四篇：宜信逐字稿

課前提問：

“ 大家中午好！”

“我有個問題想問一下大家，有誰了解宜信么？什么都可以說。”

“對，宜人宜己，信用中國，是我們的企業文化。”

“那位同學說的對，CEO，唐寧?！?/p>

“宜信P2P網貸平臺已經成長為行業的巨頭”

“宜人貸，有理財需求的出借人搭建了一個輕松、便捷、透明的網絡互動平臺”

那么大家對宜信的了解是松散的，碎片式的。那么由來帶大家系統的介紹宜信。

1，講師介紹：大家好，我叫^^，之前就職于^^，對營銷，培訓，和心理學方面有一些感悟和見解，以后有時間，會和大家多交流，現在是宜信普惠 企業合作中心一名培訓師，主要講解企業文化這個模塊，閑話少說。書歸正文?，F在就讓我帶各位一起走進宜信，2，宜信公司創建于2006年，總部位于北京。成立9年以來，宜信致力于成為中國普惠金融、財富管理及互聯網金融旗艦企業，堅持以模式創新、技術創新和理念創新服務中國高成長性人群和大眾富裕階層。

目前已經在182個城市（含香港）和62個農村地區建立起強大的全國協同服務網絡，通過大數據金融云、物聯網和其他金融創新科技，為客戶提供全方位、個性化的普惠金融與財富管理服務。

3，曾就讀于北京大學數學系，后赴美國學習經濟學。

曾師從諾貝爾和平獎得主尤努斯教授考察、學習其創辦的孟加拉國格萊珉機構小額信貸的運作模式。學成后在華爾街DLJ投資銀行從事電信、媒體、高科技企業的上市、發債和并購業務。2000年回國，擔任亞信科技（AsiaInfo，納斯達克上市公司）戰略投資和兼并收購總監。

2006年，唐寧創立宜信公司，任首席執行官，將國外先進的信用理念和模式引入中國，在中國率先推出“個人對個人”（或稱“P2P”）的信用貸款服務平臺，旨在探索與實踐符合中國消費者需求的個人消費信貸模式。

4，我們的管理團隊，十分的優秀，海外回國人員，金融和信用機構高管，重點院校MBA

5，像我們

信用管理部門的俞怡然總監，技術和互聯網事業部的 陳歡總監，回款管理和催收部的張然經理。都是有豐富的行業背景和從業經驗。

6，公司理念：

要從唐總的老師諾貝爾和平獎得主

默哈穆德.尤努斯

一天，尤納斯在喬布拉村采訪了一位靠制作并售賣竹椅謀生的婦女。這位婦女告訴他，她辛勞一天只能賺2美分相當于人民幣的一毛二。尤納斯大感驚愕：這么一位勤勞的、能制作這么漂亮的竹椅的婦女，一天只能賺這么點錢！這位婦女解釋說，由于沒錢去購買制作竹椅的原材料，她不得不去找 一位商人借錢，這位商人只允許她把竹椅賣給他，而且收購的價錢還得由他說了算。事實上，這位婦女就是附屬于這位商人的勞動力！那這些竹子值多少錢呢？大約25美分人民幣一塊五。“我的天，僅僅為一塊五就要遭這種罪受，難道就沒有人能對此做些什么嘛？”他找出村里另外42位有著類似困境的村民。在把這些村民們的資金需求匯總后，尤努斯經歷了他有生以來最大的一次震動：這個數目一共只有27美金。

“造成他們的窮困的根源并非是由于懶惰或者缺乏智慧的個人問題，而是一個結構性問題：缺少資本。這種狀況使得窮人們不能把錢攢下來去做進一步的投資。一些放貸者提供的借貸利率高達每月10%，甚至每周10%。所以不管這些人再怎么努力勞作，都不可能越過生存線水平。我們所需要做的就是在他們的工作與所需的資本之間提供一個緩沖，讓他們能盡快地獲得收入。”尤納斯總結道。于是，向這些沒房沒產的窮人提供借貸的想法就此誕生。

尤納斯當即從他的口袋里掏出了27美金，借給了這42位窮人。隨后，他去找一些銀行家，試圖說服他們向這些窮人提供無需抵押的貸款。而銀行家們卻譏諷他，說這些窮人的信用不可靠。尤納斯反駁道：“如果你們沒有嘗試過，你們怎么知道他們不值得信任呢？也許是這些銀行家對于人民來說才不可靠吧。”

2011年，“格萊珉銀行”已成為孟加拉國最大的農村銀行，這家銀行有著650萬的借款者，為7

萬多個村莊提供信貸服務。格萊珉銀行的償債率高達98%，足以讓任何商業銀行感到嫉妒。而且，每一位借貸者都擁有這家銀行一份不可轉讓的股份，占據這家銀行92%的股份（余額由政府持有），這實實在在的是一家為窮人服務的銀行、是窮人自己的銀行

人人有信用

每個人都是有信用的，信用與財富的水平并不掛鉤。你給予他們信任和尊重，他們會加倍地返還予你。中國人有信用、中國人的信用有價值。

信用有價值

大多數人的內心都是美好的，他們愿意去改變自己，關鍵是要配以完備的誠信教育，并要讓大家認識到，信用也是一種無形資產，信用是有價值的。個人可以通過信用價值的釋放，獲得信用貸款，實現自己的理想。

普惠信用

通過我們的努力喚起社會對于貧苦人民信用價值的關注和認可，讓信用真正成為體現價值的載體，促進中國城鄉地區普惠信用的實現。

普惠教育

“普惠教育培訓”這個理念符合中國的現實狀況，我們相信沒有錢、但只要有信用，同樣可以接受教育培訓，獲得教育改變命運的機會。

7，尤努斯教授和唐寧

1997年。宜信的ceo遠赴孟加拉國，想尤努斯教授，學習信貸知識，2006建立宜信，2009年，唐寧在北京的全球智庫峰會上和尤努斯再次會面，深入探討了PSP信用模式。宜農貸是P2P信貸服務領軍企業宜信公司于2009年推出的新平臺板塊 8，了解普惠金融，宜信普惠信息咨詢有限公司。致力于 城市 農村 高成長性人群

小微企業主，工薪階層，大學生，農戶

推薦借款資金來源渠道，進行財務規劃

設計解決方案

提供增值服務

專家管理團隊 300家商家合作

已經幫助十多萬高成長性人群

9，宜信提供一個P2P信貸平臺，一端是有信用的借款人，通過申請，審核和評估，從出借人哪里借款，分期還款

另一端是有閑錢的有理財意識的出借人，借款后，獲取利息和本金。10，客戶定位

借款人：工薪階層，貧困農戶，大學生，微小企業主

出借人：中產階級和高凈值人群

我們的工作：信用審核，制定計劃，匹配需求，還款管理，信用交易

11，服務模式：

信用資訊

信用評估

信貸方案

協議管理

12，產品模式

咨詢服務： 精英貸，新新貸，助業貸，服務平臺：宜人貸，宜房貸，宜車貸

13，收入模式：借款人借給出借人本金和利息。我們提供信用評估，需求對接，風險控制，收取服務費。

14，發展戰略

宜信到今年已經是第九個年頭，我們這九年，每三年一個步伐，第一個三年是我們夯實基礎的一步 第二個三年是我們兩翼齊飛的一步 第三個三年是遍地開花的一步

15，宜信的宜農貸“宜農貸”是宜信公司于2009年推出的新平臺板塊。通過宜農貸平臺，有愛心的出借人可以直接、一對一地將富余資金出借給那些元在貧困地區需要貸款資金支持的農村借款人，每一位出借人的最小出借金額僅為100元，通過聚少成多的方式，以兩千元左右的一筆資金就能夠改變一家貧困農戶一生的命運！

16，作為一種“可持續扶貧”的創新公益模式，宜農貸突破原有以捐贈方式為主的“輸血”式扶貧模式，以借貸方式實現“造血”式扶貧模式，不僅實現了精神扶貧和物質扶貧的雙重收獲，而且實現了公益性和商業性的完美結合。助農平臺上的借款人及宜信均不以盈利為目的，象征性的收取2%的愛心回報，使受益方承擔起創造價值的責任。宜農貸為解決中國“三農”問題進行了創新探索和實踐。

17，理財模式：

18宜信寶：長期受益

19月息通：保本，每月有收益 20金額不限制，3000元也能投資 21短期理財：3-12個月收益

22和銀行理財產品對比：周期，收益率

23，全國網點分布：2011年，全國網點的地鐵 24，2011年網點的數量，員工人數和服務客戶

25,2015年初，全國網點分布和擴張，182個城市（香港）62個農村地區 26，合作伙伴，行業戰略：IDG資本，社科院，摩根士丹利 財經界： “大摩” 學術合作伙伴：清華大學，北京大學，人民大學。中財和同濟大學

27，教育培訓合作伙伴：中軟國際，華育國際。達內科技 28，媒體：新華社，BTV，新浪，搜狐，21世紀，第一財經

29，回顧

（1）宜信，2006年，9周年，覆蓋182,62，唐寧，宜人宜己，信用中國，人人有信用，信用有價值。

（2）宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司，P2P，客戶：借款人：大學生，小微企業，農戶，白領。出借人：高凈值人群，中產階級。服務模式：信用審核，制定計劃，匹配需求，還款管理，信用教育。發展戰略：三個三年，夯實基礎，兩翼齊飛，遍地開花。P2P案例：宜農貸。理財模式：長期，短期，和銀行理財的對比，時間短，收益翻倍。

（3）全國網點及擴張：30個到182個+62個。員工3千人到3萬人。服務4萬客戶，到百萬

（4）合作伙伴：行業戰略：IDG，大摩，社科院。學術：北大，清華，人大，統計。教育培訓：華育國際，中軟國際，達內科技，新東方。媒體：新華社，BTV,21世紀，第一財經，新浪，搜狐。30：作為一名宜信人：

我為宜信將世界上最先進的信用理念和模式帶到中國而感到驕傲！

讓我們為千千萬萬的消費者提供創新型、高質量的信用產品和服務的愿景而努力！

31，謝謝大家的聆聽，這是我聯絡方式：

第五篇：宜信1

宜信：借錢只借“陌生人”

宜信不是銀行，它沒有吸儲、放貸或者擔保的功能。準確地說，它是現代服務業中的咨詢管理服務平臺，把握著出借人與借款人兩端。當你手上有點閑錢，又想過一把當債主的癮，可以通過宜信的“牽線”，把錢直接借給有信用的陌生人。

公司名稱：宜信匯才商務顧問(北京)有限公司

成立時間：2006年5月

成立地點：北京

融資記錄：2010年，宜信獲得了凱鵬華盈(KPCB)的首輪注資

宜信不是銀行，它沒有吸儲、放貸或者擔保的功能。準確地說，它是現代服務業中的咨詢管理服務平臺，把握著出借人與借款人兩端。當你手上有點閑錢，又想過一把當債主的癮，可以通過宜信的“牽線”，把錢直接借給有信用的陌生人。

信用有價

如果不是一些因緣際會讓唐寧對誠信體系有信心的話，他坦言自己不會是吃螃蟹的那個人。22歲的唐寧赴美留學時選擇了經濟學專業。在一位巴基斯坦女教師的課程上，他第一次聽到穆罕默德·尤努斯的名字，這位美國學成的博士回到自己的祖國孟加拉做了一件神奇的事：創辦了專門從事小額信

貸的格萊珉機構，幫助了數百萬的窮人、特別是婦女擺脫了貧苦，因此獲得了諾貝爾和平獎。

一點點錢就能幫助農民極大改進生活、經濟狀況?這是怎么做到的?唐寧利用暑期輾轉奔赴孟加拉追尋尤努斯，就在田間地頭里，他見證了這個問題的答案：有人靠貸款買了一頭牛以后，生活水平明顯改善。令唐寧感到震撼的是，格萊珉的還款率高達98%-99%，可見窮人的信用并不比富人差。而這一傲人的還款率之所以能實現，正是因為每一筆小額的貸款，都給借款農戶“價值增加”的機會。

如果走出農村，讓相同的模式應用在城市居民、微小企業主身上，唐寧覺得也能夠適用。而且似乎更有商業價值的想象空間，僅就3000萬-5000萬微小企業主的周轉資金需求來說，已經是一塊很大的蛋糕。然而，格萊珉在當地是可以接受存款的，這些存款成為機構繼續發放貸款的財政支持，這在中國現有法律環境下顯然行不通。畢業后在華爾街從事投行工作時，唐寧終于找到化解這一問題的方法：第三方平

臺式的信用服務公司的經營模式。

“我們是咨詢服務的定位。一個是對接需求，另一個是信用管理風險控制，不涉及吸儲、放貸或者擔保

業務?！被貒蟮奶茖幱?006年5月成立宜信公司開始實踐他的想法。

南都創富志記者向業內人士了解，首先，《中華人民共和國合同法》肯定了民間借貸行為的合法性，并保護出借人收回借貸資金和利息的權利，這確定了宜信的合法地位;其次，《合同法》第二十三章“居間合同”中規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬，又為宜信的盈利模

式 向出借人收取咨詢管理費用的方式提供了法律保障。

助學貸的“實驗”

如何讓最需要的人獲得小額信用資金?雖然在唐寧看來，能把這個渠道打通，不論是當下還是未來若干年，都是“藍得不得了”的一門生意。然而，“藍?！钡牧硪幻媸?，之所以沒有多少人敢介入這塊市場，是因為在國內誠信體系始終是個“問題”。如果沒有“優質信用”的借款客戶來吸引潛在的出借人，宜信這門生意

便很難成立。

出國前曾在新東方當過培訓教師的唐寧發現：不少學生和家長反饋，能不能一邊接受培訓一邊交學費?回國后的唐寧曾從事過創業投資的工作，在參與教育培訓企業的幫扶過程中，他更肯定了這一群體便是他

相對容易爭取的“客戶”。

學生和家長的提議顯然是教育培訓機構所避之唯恐不及的，由此產生的風險無疑會讓他們增加更多焦頭爛額的工作。但在唐寧看來，何嘗不可?美國信用借貸發展早期也是由城市居民分期付款來購買縫紉機和鋼琴做起來的，這與學生分期付學費得到培訓所產生的“價值”類似：做更好的自己，讓自己的人力資本得

到增值和提升的機會，正是還款能力一種隱性的保障。

需要解決的只是還款意愿和風險的控制。唐寧自己出資在學生和家長中做了一番實驗，結果令他滿意的：幾乎沒有違約的情況發生。一開始唐寧還是很保守，只把錢借給城市里的學生群體。

“幾年前是不敢(延伸到農村學生群體)的，后來宜信的服務逐漸覆蓋到農村，現在農村貧困家庭同學上

培訓班的需求也可以覆蓋得到?！碧茖幗榻B說。目前，“宜學貸”已經是宜信的主打產品之一。

這群接受培訓的學生在往后的職業生涯中，遇到比如付房租，繼續培訓，或者搞了一些小副業成了微小企業主等等的周轉資金需求，也讓宜信找到了業務延拓的方向：新薪貸(為工薪階層推出的無抵押信用貸款)、精英貸(為優質工薪階層推出的無抵押信用貸款)、助業貸(為廣大微小企業主推出的小額信用貸款)等

豐富了宜信的產品矩陣。

在宜信發展的這幾年，唐寧笑稱宜信也承擔了對借款人進行“信用教育”的職責，而更為重要的是，宜信借此也逐漸完善自身信用審核體系的搭建。據記者的了解，與渣打銀行“現貸派”等個人無抵押貸款申請條件和流程類似，宜信對借款人的審核標準一樣謹慎。以個人信用記錄獲取為例，銀行可以通過央行個人征信系統獲取借款人的信用記錄，而在宜信辦理借款，經由個人向央行提交申請獲取信用報告也是宜信的申請條件之一。

“還款能力主要看借款人的穩定性，看他是不是有穩定收入和居所，以及他的家庭社交網絡，這些穩定的話，那么還款能力可以有保障?！碧茖幗榻B說。

新的“理財”模式?

唐寧的想法不斷在這門生意中得到成功驗證，目前，宜信2%以下的壞賬率水平讓他的信心不斷增強。他開始將宜信的服務網絡鋪向上海、廣州、深圳、重慶等20多個市。宜信撒出去的這張網，不僅是將觸角

伸向更多潛在的“優質借款客戶”，更是吸引出借客戶的重要渠道。

在給教育培訓機構的學生提供借款時，教育培訓機構的老師、職員，以及宜信公司做信用管理的同事因為對業務了解而產生的信心，讓他們成為宜信最早的一批出借人客戶。然而，如何讓更多的潛在出借人來到宜信這個平臺?唐寧采用互聯網P2P平臺的方式來解決這個問題，“宜農貸”產品的推出最能體現唐寧對

平臺思維的理解。

唐寧認為，國內試點的農村小額信貸“做不大”的癥結在于，參與的人不夠廣泛，單由大機構或是公益組織的力量推動顯然是不足以讓農村小額信貸產生“星火燎原”之勢。而在宜信搭建的宜農貸P2P平臺中，用戶最低出借100元，便能在與宜信對接的農村小額信貸助農機構所征集的借款農戶信息中，自由選擇出

借的對象。

“這等于是將城市居民中潛在的小額出借資金聚集起來，這些看似價值不大的資金因為貧富差距的存在，而在農戶一端發揮了放大價值的作用?！碧茖幗忉屨f?！岸鴿撛诘某鼋枞诉@筆可能只有一千或是幾百元的出借資金，又在出借不同農戶的做法中分散了自己的風險?！?/p>

為了消除出借人的風險顧慮，唐寧推出還款風險金的機制，公司從其服務費收入之中拿出一部分來，宜信提取借貸資金中的2%作為風險基金，一旦發生違約，先將風險基金中的資金償還給出借人，再由宜信

向貸款人追討。

以這樣的思維放大到宜信其他的針對出借人的產品中也是一樣的道理。帶著公益性質的宜農貸因為出借金額小，參與人數多，也讓更多潛在出借客戶了解到宜信這個平臺，以及宜信推出的其他理財模式。出借人不論選擇哪種理財模式，都是經宜信推薦將資金直接出借給借款人，但作為中間方的宜信在每個月為出借客戶郵寄賬單詳細信息報告的同時，以債權轉讓，收益繼續出借等建議，為出借客戶實現各種理財模

式所預期的收益。

事實上，除了公益性質的宜農貸出借回報率偏低以外，宜信為出借人推出的理財模式所給出的預期收益率，則需要直面目前銀行等機構的理財產品預期收益的競爭。唐寧介紹說，宜信目前的出借客戶僅有數

千人。

“小額資金分散借給很多人本身來說就是很好的一個理財的方式，我們是現有的有限的理財模式的一個補充?！痹谔茖幙磥?，小額信貸仍是個絕對的藍海市場，理財產品行業之間的共榮仍要遠大于競爭。

旁白

這些年，全國范圍內大力推廣的農村小額信用貸款，深受廣大農民的歡迎，它有效緩解了農民“貸款難”問題。此外，針對城市普通市民的小額信用貸款成為發展趨熱。以渣打銀行產品為例，其要求為22-60周歲，在現單位工作3個月以上、稅前月薪收入3000元以上即可申請貸款，而匯豐銀行貸得樂產品則是直接面向農戶與個體工商戶的無抵押小額貸款。在外資銀行競爭刺激下，平安、光大等銀行也相繼進入個人小額信用貸款市場。除此之外，沿海發達地區處于“地下狀態”的民間財務公司異?；钴S，雖難以獲得官方認

可，但也是個人小額信用貸款的選擇渠道之一。

(責任編輯：鐘慧