第一篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩定，促進金融業務的快速健康發展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學習到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環節。客戶識別及風險等級評定，把好第一道關。應遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風險等級劃分工作，實施區別管理，對于高風險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎上，做好了客戶的持續審查維護工作，及時獲知開戶企業的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數據完善及大額數據校驗，在保證數據正確與完整的基礎上，做到主動報告并注意細節要求。

二、學習閱讀和學習人行在交互平臺上發給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發的每一份反洗錢簡報，學習其他行的反洗錢經驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學習人行下發的文件，并及時做好文件學習的轉培訓工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調查，主要查看該公司的經營范圍、經營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領導的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓與宣傳計劃。培訓為每月一次，我行作為一個新的金融機構，工作人員經驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規出臺的背景、反洗錢立法現狀、反洗錢監管體系、反洗錢涉及的業務環節、法律責任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預習要本月要學的知識，收到了很好的效果。2014年的學習計劃大部分為案例分析及對一些文件的學習，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環播放反洗錢口號，在營業大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩步前進。

第二篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩定，促進金融業務的快速健康發展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學習到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環節。客戶識別及風險等級評定，把好第一道關。應遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風險等級劃分工作，實施區別管理，對于高風險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎上，做好了客戶的持續審查維護工作，及時獲知開戶企業的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數據完善及大額數據校驗，在保證數據正確與完整的基礎上，做到主動報告并注意細節要求。

二、學習閱讀和學習人行在交互平臺上發給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發的每一份反洗錢簡報，學習其他行的反洗錢經驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學習人行下發的文件，并及時做好文件學習的轉培訓工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調查，主要查看該公司的經營范圍、經營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領導的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓與宣傳計劃。培訓為每月一次，我行作為一個新的金融機構，工作人員經驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規出臺的背景、反洗錢立法現狀、反洗錢監管體系、反洗錢涉及的業務環節、法律責任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預習要本月要學的知識，收到了很好的效果。2014年的學習計劃大部分為案例分析及對一些文件的學習，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環播放反洗錢口號，在營業大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩步前進。

第三篇：銀行反洗錢工作先進個人材料

ⅩⅩ銀行反洗錢工作先進個人材料

目前，金融機構面臨的最嚴重的犯罪活動之一便是洗錢。通過金融機構洗錢是犯罪分子最常見的洗錢方式，具有很強的隱蔽性。在這樣的形式下，做好反洗錢工作，是純潔社會風氣，保持社會安定，提高社會信譽，保證信用支付的穩定，促進金融業務的快速健康發展的保證。我作為一名銀行的工作人員，每天都在做反洗錢這項工作，我喜歡這項工作，我感覺它是那么的神圣，我以我的工作為榮，在反洗錢的過程中學習到了很多，也讓自己在工作中成熟了很多，是我工作以來最大的收獲。

一、做好反洗錢工作的每一個環節。客戶識別及風險等級評定，把好第一道關。應遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的資料進行嚴格的審核，所有證照必須提供原件，確認其的真實性；主動開展客戶風險等級劃分工作，實施區別管理，對于高風險客戶要做好每半年跟蹤一次；在此基礎上，做好了客戶的持續審查維護工作，及時獲知開戶企業的年檢、納稅情況，對于證照即將過期的客戶，通知必須及時提供新的證照，如有過期，賬戶將會被停止支付；每天做好大額數據完善及大額數據校驗，在保證數據正確與完整的基礎上，做到主動報告并注意細節要求。

二、學習閱讀和學習人行在交互平臺上發給我們的反洗錢郵件。認真研讀人行在交互平臺上發的每一份反洗錢簡報，學習其他行的反洗錢經驗和方法，了解其他銀行先進的反洗錢系統，來思考自己在工作中怎樣改進，怎樣去做得更好。同時，學習人行下發的文件，并及時做好文件學習的轉培訓工作，并積極去貫徹落實。2014年2月24日，組織抽取ⅩⅩ年第四季度及2014年1月份我行的POS機交易記錄100條，逐一進行盡職調查，主要查看該公司的經營范圍、經營情況、交易對手，交易金額，判斷其資金交易是否正常，有無明顯洗錢行為；對刷POS機并進行公轉私的交易50萬元（含）以上，必須提供證明其用途的資料；加強對出現異常交易客戶的真實回訪。此項工作，得到了我行領導的肯定與支持。

三、參與反洗錢的培訓與宣傳。每年初，做出全年的反洗錢培訓與宣傳計劃。培訓為每月一次，我行作為一個新的金融機構，工作人員經驗不是很豐富，于是，ⅩⅩ年的培訓大體為反洗錢定義、反洗錢系列法規出臺的背景、反洗錢立法現狀、反洗錢監管體系、反洗錢涉及的業務環節、法律責任等一些反洗錢的常識，每月都隨機安排不同的員工為大家進行講解并一起互動，從而提高大家的主動性，每個人都提前預習要本月要學的知識，收到了很好的效果。2014年的學習計劃大部分為案例分析及對一些文件的學習，提高大家對反洗錢實際運用的能力；宣傳活動為每個季度一次，組織員工走上街道開展反洗錢宣傳工作，給我行客戶和路人散發宣傳單冊，給客戶講解反洗錢工作的重要性和反洗錢知識，在頤和裝飾城、富強市場、果品批發市場等地方都留下了我們的足跡。同時在我行營業廳懸掛反洗錢宣傳橫幅和張貼標語、海報，利用電子屏幕循環播放反洗錢口號，在營業大廳擺放反洗錢宣傳單冊供客戶閱讀。

四、積極參與人行組織的反洗錢考試，并于ⅩⅩ年12月18日順利拿到《反洗錢崗位準入培訓證書》。

五、積極參與人行的反洗錢活動。ⅩⅩ年人行組織了“我與反洗錢”征文活動，由于我很喜歡反洗錢這項工作，所以寫了自己與反洗錢的故事，以及一些自己對反洗錢的認識并有幸獲得了三等獎，這是給我的莫大的鼓勵！

以后，我會一如既往地合規做好反洗錢工作，聽從人行提示，配合上級安排，堅守在最前線，和反洗錢隊伍一起與洗錢不法分子做斗爭，令其沒有滋生罪惡的土壤，使我們國家的經濟在“反洗錢”的陽光照耀下穩步前進。

第四篇：銀行反洗錢工作探討

銀行反洗錢工作探討 世紀80 年代以來，洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內迅速蔓延。據估計，全世界每年非法洗錢的數額高達1萬億至3 萬億美元，相當于全世界國內生產總值的2%至5%，我國每年也有2000 億元人民幣左右。通過金融機構洗錢是犯罪分子最常用的洗錢方法,具有較強的隱蔽性?一是即可利用現金存取等傳統業務,也可通過資金借貸?票據融通等新興業務實施犯罪?二是存在于貨幣市場,也存在于資本市場?三是有繞過金融機關相關規定的洗錢行為,也有金融機構內外勾結?

一、洗錢犯罪的定義與危害

“洗錢”（MoneyLaundering）是為了使來源于犯罪活動的財產獲得表面的合法性而采取各種手段的過程。洗錢犯罪是一種典型的國際犯罪。

20世紀20年代，美國芝加哥一黑手黨金融專家買了一臺投幣式洗衣機，開了一洗衣店。他在每晚計算當天的洗衣收入時，就把其他非法所得的贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。這樣，扣去應繳的稅款后，剩下的其他非法得來的錢財就成了他的合法收入。

洗錢作為一個法律概念最早正式出現在1988年12月19日《聯合國反對非法交易麻醉藥品和精神病藥物公約》里。該公約把洗錢定義為：“為隱瞞或掩飾因制造、販賣、運輸任何麻醉藥品或精神藥物所得之非法財產的來源，而將該財產轉換或轉移。”

通常洗錢活動的過程相當復雜，也沒有固定的模式。但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放置階段、培植階段和融合階段。

銀行反洗錢工作探討

1、放置階段：是指將犯罪收益投入清洗系統的過程。該階段的目的是將犯罪活動得來的資金改變得易于控制并減少懷疑，例如將現金存入銀行或購買可流通票據；或將錢存入地下錢莊，通過地下錢莊將犯罪收益轉移到國外，然后進入外國銀行；或在保險公司購買保險，或在股票市場購買股票。

2、培植階段：是通過在不同國家間的錯綜復雜的交易，或在一國內通過反復持續地運用不同金融手段來掩蓋和模糊犯罪收益的真實來源、性質以及犯罪收益與犯罪者的聯系，使得犯罪收益與合法資金難以分辨。

3、融合階段：是洗錢鏈條中的最后階段，犯罪收益經過充分的培植后，已經和合法資金混同融入到合法的金融和經濟體制中。犯罪收益已經披上了合法的外衣。犯罪者可以自由地使用該犯罪收益了。

有必要說明的是，在實際的洗錢操作過程中，三個階段有時很明顯，有時則發生重疊，交叉運用，難以截然分開。同時，洗錢犯罪活動的構成并不要求完全完成上述三個階段。

洗錢犯罪的主要危害如下：

動搖社會信用，誘發金融危機，威脅國家的安全反洗錢的實踐表明，金融系統是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業銀行的信用是其“生命線”。但如果有消息披露某銀行被洗錢分子利用，公眾將對該銀行甚至整個銀行系統的信用產生質疑。另外，由于洗錢活動的資金轉移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉移完全受洗錢的需求制約，資金的流動毫無規章可循，洗錢很可能成為金融危機的導火索。另外，恐怖組織需要資金支持，這些資金的轉移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為恐怖組織獲得資金的重要渠

銀行反洗錢工作探討

道，這已經嚴重威脅到了國家的安全。造成資本外逃，使腐敗資金轉移境外，導致社會財富流失美國的非法收入經過清洗后，有相當大的一部分仍匯集在美國境內。而我國的非法資金經過清洗之后，有相當一部分向流向境外。有統計表明，目前我國的“資本外逃”數額已經排世界第四位。我國的資金嚴重匱乏，大量的資金外逃給我國的經濟建設帶來嚴重的負面影響。在我國，貪污腐敗和洗錢有著密切的關聯。從一些已經暴露出的案例來看，腐敗分子侵吞社會財富的途徑為：把貪污腐敗得來的錢轉移至境外，再利用我國對外資的優惠政策，以外商，身份回國投資。這樣就形成一個權力與金錢互相依存的、里應外合的洗錢鏈。助長刑事犯罪，破壞社會穩定如果洗錢過程非常順利，就為犯罪分子的下一次犯罪提供了資金支持，這將會進一步刺激犯罪分子的犯罪欲望。比如黑社會就通過洗錢尋得了掩護資金，這樣就形成一個惡性循環的圈，助長了犯罪分子的囂張氣焰，從而給社會帶來極大的危害和不安定因素。

二、商業銀行在反洗錢工作中的地位

利用現金進行洗錢存取、搬運和藏匿大額現金用不具有個人特殊標記、無法追索交易痕跡的現金漂洗非法所得，可以在實現財富占有的同時掩蓋犯罪事實，因此被不法分子視為洗錢的便利渠道。在我國，雖然中國人民銀行大力推廣以“三票一卡”為主的銀行結算方式，但目前現金結算還是個人消費使用最多的結算方式。儲蓄存款實名制的實施雖然對犯罪分子有一定威懾作用，但是由于個人使用現金所受限制極少，洗錢者利用賬戶尤其是個人儲蓄賬戶提現的自由度高、轉賬功能強的優點進行洗錢。利用對公結算賬戶進行洗錢一是設立空殼公司，開立銀行賬戶。有的是先撈錢后洗錢，一些人員非法貪污受賄后，辭職下海，用新身份來解釋其非法暴富；有的是邊撈錢邊洗錢，銀行反洗錢工作探討

通過家屬經商掩蓋其黑錢來源；有的是連撈錢帶洗錢，先創辦私人企業，通過企業經濟往來將黑錢轉移到這些企業的賬戶上，并予以合法化。二是非貿易結算和虛報貿易結算。利用境外公司簽訂假進口合同，將在境內犯罪所得贓款清洗到國外，或將國家和企業的資金中飽私囊。利用網上銀行洗錢網上銀行既可以是傳統銀行的業務創新，也可以是在互聯網上設立的虛擬金融機構，網上銀行對客戶及其交易的了解程度遠不如傳統銀行，所以“了解你的客戶”的原則較難得到有效落實，犯罪分子正是利用網上銀行的這個弱點，大肆洗錢。洗錢分子還利用網上虛擬交易進行洗錢。先開設一個網站提供網上購物服務，同時與銀行簽訂協議，銀行提供網上支付支持，同時第三方提供認證。然后通過在網站購物實現資金轉移，實際上這個交易并沒有發生，而只是進行了資金的轉移。由于銀行、網站和第三方并不一定在同一國家，信息交換不充分，同時洗錢分子對交易進行刻意掩飾，所以利用網上虛擬交易進行洗錢通常較難發現，網上洗錢正漸漸成為犯罪分子清洗不法收入的主要手段。

為遏制洗錢活動，中國人民銀行發布了《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，各金融機構以此為依據，結合本部門的特點，制定了具體的實施辦法，發揮商業銀行在反洗錢工作中的作用。首先，商業銀行是經營貨幣的特殊企業，犯罪分子在放置、能有意或無意地被卷入“洗錢”犯罪活動中。因此，銀行具有發現洗錢活動的業務和技術條件。一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項，具有識別可疑交易的便利條件。另一方面，銀行的業務操作流程和內控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢

銀行反洗錢工作探討

犯罪。所以，商業銀行必須努力制止洗錢犯罪，避免洗錢活動對銀行產生負面影響。

三、銀行反洗錢工作中的難點

（一）社會公眾對反洗錢的重要性認識不足

一是由于宣傳不夠廣泛和深入，社會公眾對反洗錢的認識不足。二是政府相關部門因為引資心切，對加強大額資金的流入管理不理解，不積極配合。三是一些金融機構從自身利益出發，認為建立反洗錢體系要增加成本投入，在同業競爭中丟失客戶，從而放棄執行反洗錢的義務。四是部分金融機構認為反洗錢是人民銀行的事，與已無關。一些金融機構既設有健全的制度，也末指定專人負責，反洗錢工作對他們而言可有可無。五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市，小地方沒人洗錢。

（二）缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難

反洗錢工作對于商業銀行來說是一項新的職能，由于各種條件限制，當前商業銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業務技能欠缺，缺乏實際操作經驗不能對可疑支付交易數據進行精確分析、準確判斷。

（三）缺乏有效的反洗錢監管體系

多數商業銀行反洗錢業務主要由會計部門承擔，而商業銀行會計部門的工作職責主要是為社會提供結算服務和管理，很難承擔起反洗錢職責。

（四）現金繳存是反洗錢的空白地帶

由于洗錢犯罪所得的原始形態主要是現金。因此，“現金管理”是反洗錢措施的關鍵環節，其中現金繳存則是重點監測的對象。我國有關現金管理的法規主要是針對現金支取，對現金繳存限制較少，《人

銀行反洗錢工作探討

民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現金的來源進行嚴格審查。事實上，各家商業銀行從主觀上也未必愿意進行嚴格審查、控制或拒絕受理繳存業務，這無疑為洗錢括動留下了空間。

（五）反網絡銀行洗錢難

網上銀行具有開放性服務、資金轉移高效便捷等特點，已日益成為反洗錢工作的難點。一是網絡銀行的環境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。當客戶開設賬戶后，客戶只需通過互聯網或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉賬或其他交易活動。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實身份，但在以后的網絡交易中，通過該賬戶進行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。這些因素都使防范和控制洗錢而規定的銀行負有的“了解你的客戶”的義務無法履行。二是網絡銀行交易監測技術落后，缺乏完善的監控體系。網上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。而基層銀行對網上交易缺乏資金交易監管的有效手段。跨區域、跨系統的資金交易難以得到有效跟蹤與監測。

（六）銀聯卡境外漏洞：成為投機者套現洗錢工具

隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉移“通道”。

盡管外管局規定，境外刷卡消費每日每卡累計取現不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。

銀行反洗錢工作探討

洗錢罪犯身上往往備有數張甚至數十張銀聯卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。在與商戶商定手續費用后，將資金以刷卡套現方式取出來，雖然單張卡數額不大，但積少成多，投機者甚至能套現出上百萬元現金。

類似的手段正隨著電子科技的發展而變得更加隱蔽。一些國際性第三方支付機構如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯賬戶關聯，投機者能夠利用虛假信息注冊并關聯多個國內銀行賬戶，將國內銀行資金轉移至paypal，繼而再將資金一點一點轉移至境外賬戶里，這樣監管機構更難追查資金來源。

四、對商業銀行開展反洗錢工作的建議

（一）健全和完善內控機制

首先，各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關制度，加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系，方便一線人員操作。其次，要進一步明確金融機構內部各環節的工作流程，從一線臨柜人員發現、分析、報告可疑支付交易，到領導審核，再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告，都要明確時間限制和工作責任，層層落實第一責任人負責制，最大限度地提高反洗錢工作效率。第三，要按照內控優先的原則，切實加強內部控制制度的建設和落實，業務創新必須首先制定相應的內部控制制度，并經常進行自我評估。

（二）強化對網絡銀行的監控手段

一是完善與網絡銀行有關的法律和法規。為了使網絡銀行的發展有一個規范、明確的法律環境，立法機關要密切關注網絡銀行的最新發展及其對金融業和反洗錢監管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討

制定與完善有關的法律法規比如電子加密法、電子證據法等。二是建立跨區域網上銀行交易反洗錢業務監控系統和建立電子銀行業務支付交易自動報告系統，使其能將所有符合“大額”“可疑”標準的交易信息自動匯集到反洗錢監測中心，有效遏制網絡犯罪行為的發生。三是制定嚴格的網絡交易和虛擬貨幣變動保存期限規定。可參照金融機構紙質交易記錄保存管理辦法，使網絡產生的交易記錄數據至少保存五年。四是注重專業技術人才的引進和培養。特別是要引進那些熟習網絡交易管理和軟件開發的技術人員，提高商業銀行的反網絡洗錢能力。

（三）建立反洗錢激勵機制

盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業務損失相比，反洗錢的回報無疑是“遠期的、模糊的、難以量化的”。據銀行業人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業銀行業務客戶至少帶來600萬元的金融凈資產，無疑是一份非常可觀的收益。在商業銀行間競爭日益加劇的今天，商業銀行若在反洗錢上過于“執著”，多少有點兒“損人不利己”的意味。盡管法律規定了商業銀行的反洗錢義務，但是這同商業銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒有激勵的機制都是不科學的、不完善的、不均衡的，當然也就注定是低效甚至是無效的。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。

（四）及時報告大額和可疑交易

銀行反洗錢工作探討

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內容，每一個金融機構都應當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度。要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規定的標準，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（五）加強員工培訓和宣傳教育

一是商業銀行應切實加強教育培訓工作，使重點崗位的業務人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關反洗錢方面的規定、反洗錢操作規程及發現和處理可疑交易的措施辦法。同時，應通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動。

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅事關銀行業的健康發展，還事關一國的政治、經濟和社會穩定，各方要正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經濟環境。

第五篇：銀行反洗錢工作自查報告

根據市人民銀行工作安排，我社于五月至六月期間對轄內信用社的反洗錢工作進行自查自糾，現將有關情況報告如下：

一、按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度。聯社于XX年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監督檢查制度（永信聯函字［XX］043號），并于XX年6月10日在綜合業務系統存款業務交易中新增反洗錢維護子交易，實現對反洗錢工作的實時監測分析。

二、設立專門的反洗錢工作機構，并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到三明確、二落實，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由會計出納科專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送人民銀行，并按照分級管理的原則，對基層機構的反洗錢情況進行監督、檢查。

三、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照了解客戶制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。

2、在綜合業務系統上按規定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保存銀行結算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關資料及報表。

4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員盡量掌握有關反洗錢的法律、行政法規及規章制度的規定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強反洗錢工作能力。

四、精心組織自查工作，對XX年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業務系統的大額支付進行逐筆審查。其中

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款解付；

3、對個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

（三）經自查，未曾發現開立有匿名賬戶或假名賬戶，沒有為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務；暫時未發現相關的企事業及個人結算賬戶有可疑支付交易的行為。

五、檢查中發現的不足之處：

1、反洗錢有關的資料及相關信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質材料不夠齊全。

2、由于我社系統格式的特殊性，所打印出的反洗錢材料和人民銀行規定的格式（包含報表的格式以及紙張的類型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業人員對反洗錢缺乏系統的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。