第一篇：擔保業面臨環境嚴峻 正在經歷優勝劣汰的過程

擔保業面臨環境嚴峻 正在經歷優勝劣汰的過程

作為銀行業務的衍生產品，擔保行業經過幾年的發展，如今正經歷著洗牌的過程。對于當下四川擔保行業的發展情況，四川省中小企業信用與擔保協會會長王永其日前在接受成都商報記者專訪時說：“擔保業正在經歷優勝劣汰的過程，目前是其從規范到發展的階段。”

據了解，四川省中小企業信用與擔保協會成立于2005年，是全省200多家政策性、商業性、會員制擔保機構參與組成的全省性擔保行業組織。

四川代償率低于全國平均水平

“總的來說，四川擔保業的發展是正常的、良性的，其中，我們的政策性擔保機構起著引領作用。”王永其告訴成都商報記者，從數據上來看，全省的擔保業務總量“政策性擔保機構占了70%，像成都中小保有100多億元，小保也有100億元。整個四川擔保業的發展總體是不錯的”。此外，從代償率來看，“四川的代償率也低于全國平均水平，甚至低于一些發達地區的水平。”

盡管如此，王永其認為，目前擔保機構面臨的環境依然很嚴峻，“首先，從大環境上來說，今年和去年有很大的不同。”他說，第一是監管更嚴，擔保機構的盈利空間在減少;第二是合作機構的門檻越來越高，“部分銀行甚至出現不和擔保機構合作，或者嚴格控制民營性擔保機構進入的情況”;第三是隨著擔保余額的增加，風險也越高。”。談到風險，王永其透露：“因為擔保的風險是放大的，有些擔保機構規定，如果擔保代償率超過1%，整個班子都要洗牌。”

據王永其介紹，許多企業即使熬過了去年一年，今年是不是能夠負債經營下去還是未知數，“大環境因素，歐債危機，國內仍以緊縮為主的貨幣政策，擔保行業今年的困難程度不會亞于2011年。”

民營擔保機構：不轉型=死路

據了解，由于一些機構曾打著“擔保”的旗號非法高息攬儲、集資等，2011年上半年，銀監會協同各級政府部門加大了對整個擔保業的清理整頓，凡是拿不到經營許可證的，一律不允許從事融資性擔保業務。同時，監管部門三令五申，要求各家銀行嚴格準入，控制擔保業務的信用風險。

對于更加嚴格的監管政策，王永其說：“一直以來，銀行是中小企業的主要融資渠道，但由于自身條件受限，他們要想從銀行獲得貸款，基本上都得依靠擔保公司的介入。民營擔保機構如果都被銀行拒之門外，中小企業的融資肯定會受到影響。”

王永其認為，民營擔保機構未來的發展策略就是轉型升級：一是增加擔保品種，如低風險的擔保品種等;二是延長擔保產業鏈，如開展典當、融資租賃，以及產權交易中心、咨詢公司、私募基金等。王永其直言：“民營擔保機構若不著手轉型，到時候就只有死路一條。”

第二篇：談中國周邊安全環境面臨嚴峻挑戰

中國周邊地區事件頻繁，使中國所處的周邊國際環境出現了日益復雜化的趨勢。中國是世界上鄰國最多的國家之一，陸上有10余個鄰國，海上與6個國家隔海相望，最為關鍵的是中國與這些國家都存在著領土和領海的爭端。比較重要的有：與日本的東海大陸架和釣魚島爭端，以及東海石油問題；南海問題；與印度的領土爭議問題；在東北亞方向上，朝鮮“擁核自保”意圖日顯，朝核半島局勢趨于嚴峻。美國明顯加強了在我們周邊的存在，加大了投入，而且不斷增強對東亞區域合作以及對中亞的影響。可以說中國的周邊安全環境是世界上最復雜的。

近年來我國的周邊環境逐漸惡化，領土、海洋爭端不斷凸顯，周邊國家政局動蕩，恐怖勢力蔓延，這些都促使我們必須加緊重視周邊安全形勢。

中國與日本的爭端主要是東海問題。主要有以下三個方面：1.東海劃界之爭。2.東海海底油氣資源。3 釣魚島及其附屬島嶼的領土主權歸屬問題。

中國與東南亞國家的主要問題——南海問題：南海總面積達350萬平方公里，其中散布有東沙、西沙、中沙和南沙四大群島。其中的南沙群島由于其顯要的戰略地位和豐富的自然資源，引起了菲律賓、越南和馬來西亞等南海周邊國家的強烈興趣，進而挑起南海領土主權和海洋權益爭端，并發展成一個涉及多個國家且有國際勢力插手的復雜問題。由于歷史與現實原因。有關國家對我國的南海島礁及其附屬海域的非法侵占早已是既成事實，我國的主權領土及其寶貴資源遭到了眾多東盟小國的侵吞瓜分，南海問題可謂積重難返。同時由于這一海域在地理位置上占有特殊的重要性引起了美日兩國的高度重視。由此而使南海問題更為復雜化與尖銳化。目前我國在南海問題上的主要對手是菲律賓與越南兩國。越南占據著為數最多的南沙島礁，菲律賓則態度蠻橫且仰仗美國撐腰，不斷帶頭對我國挑起事端。近期，菲律賓挑起的黃巖島事件使問題更加緊張化。

中國和印度所存在的問題：中印之間主要是邊境劃界問題：印度與我國存在著領土爭端，并堅持不合理的領土要求。兩國邊界全長1700公里，雙方爭議地區面積達12.5萬平方公里。不僅如此，近幾年印度以“中國威脅”為幌子，漸漸實現軍事安全戰略從北方陸地向南方印度洋的傾斜，其觸角已延伸到靠近南中國海的馬六甲海峽附近。最近幾年印度不斷擴充其軍事實力，不斷進行核試驗、與俄羅斯共用中亞軍事基地、大規模購買先進武器，對我國虎視眈眈。

其他影響中國周邊安全的因素有：韓國與中國的海上爭端，我國西部地區的恐怖勢力，美國在中亞地區的駐軍，泰國、緬甸等國的國內震蕩，俄羅斯對中國的態度忽冷忽熱的，朝鮮半島問題等等。

第三篇：第10課 人類面臨的嚴峻挑戰---環境問題教案

人類面臨的嚴峻挑戰---環境問題

教學目標：

1、認識環境問題，知道其含義。

2、初步了解我們的生存環境有哪些嚴重的問題？人與自然環境之間的關系。樹立保護環境的觀念，明確保護環境是我們每個人的責任。

3、學會做一些保護環境力所能及的事情（向家人做一次保護環境的宣傳）。

4、思考我們能為環境保護做些什么？

活動目的：通過活動，使學生認識環境污染的危害，了解一些環境保護的知識，激發學生自覺保護環境的決心，表達學生對美化環境、保護環境的美好愿望。活動準備：收集有關環境污染的情況、事例。教學重點：

1、讓學生從事實中了解人類對環境破壞的嚴重性

2、如何使學生了解保護環境的重要性

3、如何使學生從實際生活出發保護環境

課時安排：一課時教學準備：

1、學生對環境保護資料的一些收集。

2、調查生活中破壞環境的普遍現象。

3、生態環境被人類破壞的圖片和一些事例。

4、動物因生存環境被破壞而導致死亡的圖片和資料。教學步驟：

一、引入主題（老師自由發揮）。

二、課前的一些觀察：看看身邊的環境認識什么是環境問題。

三、從近幾年我們周圍生活環境的逐步改變導入學習，初步了解人和環境的關系。

1、讓學生分別談一談對環境的認識，小組討論，得出結論，教師拿出環境被嚴重破壞的照片，讓學生意識到環境保護。

2、通過觀察人類生活的不斷提高同時對環境的不斷破壞，初步了解人類與環境的關系

3、出示因環境污染而死亡的案例和數字，讓學生破壞環境也直接威脅到我們自身生活。

4、動物一些因生存環境被破壞而導致死亡的圖片和資料。

5、讓學生思考人類、動物和自然之間的關系。

6、讓學生意識到保護環境的必要性。

四、播放錄像（人類自己造成的災難,例如：1998年長江流域的特大洪災是由于我們的圍湖造田，亂砍亂伐）。

五、讓學生談談觀后感和體會。

六、進行分組討論，我們應該如何保護我們的生存環境。

七、注意觀察我們身邊哪些人還在污染環境，我們是否做過這樣的事情。

八、世界人民為保護環境的所采取的一些行動，我國對環境保護的一些法律規定。

九、小記者的調查學生匯報：我們大家在生活中對環境的一些破壞，談談認識。

十、制定環保措施

1、學生討論（引導學生從實際生活出發想辦法）。

2、制定環保措施并實行。

3、教師小結。

十一、總結延伸

1、調查了解你所居住的城市社區或鄉村存在哪些環境問題，了解產生的原因是什么，并提出解決環境問題的建議。

2、如何在實際生活中保護環境

第四篇：我國融資擔保業發展中面臨的問題及解決建議

一、當前我國融資擔保業發展中面臨的問題

(一)中小企業普遍融資欲望與擔保機構承保能力相對不足的問題

各家商業銀行為了維護信貸資產的效益性、流動性和安全性，相繼建立健全了嚴格的貸前調查、貸時審查、貸后跟蹤檢查的內控制度，并且實行嚴格的貸款責任終身追究制度。順應企業融資需要提供擔保的現實需要，近年來，各地相繼成立了一大批以提供信用擔保為目的的專門機構。目前大概分為三類：一是由政府財政全資的信用擔保機構；二是由地方政府財政控股或參股的信用擔保機構，財政和投資方風險共擔；三是由企業或民間組織發起成立的信用擔保機構，風險完全自負。我國的融資擔保機構由于興起的時間較晚，在展業方面也往往力不從心。首先，最突出的問題就是自有資本小，承保能力不足。其次，與資本不足相伴的問題就是資質等級低，難以取得商業銀行承保的認可。再次，注冊資本的補充機制不盡完善，多數情況下系政府財政或企業法人的一次性注入，然后多年維持不變，對企業的融資擔保請求只能愛莫能助。

(二)商業銀行與擔保機構的合作需要與信用評級機制相對滯后的問題。

目前兩者合作亟待加強，突出的表現：一是擔保機構提供擔保所能放大的倍數不高，多數擔保機構不能達到注冊資本1：5的比例，而是維持在1：3以下的水平，部分機構甚至不到1：1；二是多數商業銀行要求擔保機構承擔 100%的風險，究其根源，在于我國征信體系尚未建立，信用評級機制有待完善。首先，商業銀行有自己一套獨立的信用評級體系，擔保機構作為其服務對象，也存在擔保資質評級的問題，評級相對較低的擔保機構相應擔保能力就會受到限制。其次，商業銀行和擔保機構分別擁有評級系統，且在信息資源上互不共享，在對企業提供服務時，往往分別評估、分別定級，由此帶來了重復評估、重復收費的問題，相應加重了企業的負擔，部分企業由于不能承擔巨額的評級成本而放棄了貸款打算。

(三)中小企業多元化的融資需求與擔保機構業務創新能力相對欠缺的問題。

但目前除了貸款和承兌業務外，擔保機構較少開展新的業務。制約擔保機構業務創新的因素，可主要概括為以下幾點：一是信用擔保的風險補償機制不健全。目前，我國尚未建立全國甚至是全省范圍內的再擔保機構，在商業銀行對擔保機構“過度”依賴并要求其承擔100%風險的情況下，擔保機構不愿更多涉足新業務。二是我國擔保機構財政全資或財政參股的情況比較普遍，其經營虧損由財政負擔或分擔，缺欠科學有效的激勵機制，影響了其業務創新的積極性和主動性。三是人才不足，大部分擔保機構缺少具有金融、財務、法律、審計、評估及預測、分析、談判、社交等方面綜合知識的專業人才，在較短的一個時期內難以全方位開展各類擔保業務。

(四)市場經濟的行業管理需要與融資擔保業法規建設相對緩慢的矛盾。

第一，國內有關擔保行業的規范性法律文件只有《中華人民共和國擔保法》和《最高人民法院關于適用< 中華人民共和國擔保法>若干問題解釋》，第二，融資擔保具有較強的外部性，需要地方政府的扶持。第三，在對擔保機構的監管上不明確。

二、如何解決這些問題 促進融資擔保業穩健發展

(一)以明確市場定位為切入點，完善融資擔保業的準入退出機制。

融資擔保機構是一種信用中介組織，在投融資體系中充當媒介作用。就融資方而言，一方面，融資擔保機構的介入，為其融資增加了便利，使其能夠及時獲得投資(或者貸款)；另一方面，獲取融資擔保也相應增加了融資的成本。就投資方(或者貸款人)而言，一方面，融資擔保機構的介入，為其投資增加了保險，提升了投資的安全性；另一方面，融資擔保機構一般都是以其有限資產放大若干倍對外承保，而且是在多個投融資主體之間充當擔保人，風險不容小覷。因此，融資擔保業是經濟生活中的一把雙刃劍，規范其經營行為尤為重要。筆者認為，鑒于我國融資擔保業起步較晚，我們應當強化監管，按照“嚴進寬出”的理念，對其準入、展業和退出市場加以規范。一是要嚴格準入，從注冊資本的形式及來源、法人治理結構、高級管理人員以及內控機制建設等各方面，制定一套嚴格的準入標準。二是規范展業，堅持循序漸進，對融資擔保機構建立信用評級制度，不同的信用級別開展相應的擔保業務。三是政府財政逐步退出融資擔保的參與，維護行業公平競爭。以下崗失業人員小額貸款擔保基金為例，建議政府將這部分資金先以股份的形式注入特定的法人擔保機構，然后逐步退出。四是按照《公司法》、《破產法》等法規，正常處理融資擔保機構的市場退出事宜。五是盡早明確對融資擔保業的獨立監管部門，解決目前存在的多頭監管問題，避免監管真空的出現，防止無序競爭。

(二)以創新發展融資擔保方式為手段，有效滿足中小企業多元化的融資擔保需求。

無論是貨幣市場還是資本市場，融資擔保機構均大有可為。就當前普遍關注的中小企業融資難問題而言，融資擔保機構除了提供貸款、承兌等非常局限的擔保服務外，還可以在更廣闊的空間內發揮作用。融資擔保機構可以在“商業可持續”的前提下，積極開展以下幾種擔保形式：一是對企業融資租賃提供擔保，根據企業產品的市場需求和發展前景，參與市場考察和性價比論證，幫助企業引進高、精、尖的生產設備。二是對企業利用存貨和原材料作抵押進行融資提供擔保，通過幫助企業拓展銷售渠道創造擔保效益。三是對企業發行融資債券提供擔保，提升企業融資券的信用等級，加快融資進度。四是積極開展聯合擔保，以“共享收益，共擔風險”為原則，對企業的大額融資需求，由多家擔保機構聯手提供擔保。五是發展壯大再擔保市場，創造初次擔保的避險工具。

(三)以“收益共享，風險同擔”為原則，強化融資擔保機構與金融機構的合作關系。

融資擔保機構和金融機構是一對利益共同體，都應承擔與其利益相當的經營風險。以貸款為例，國際上通行的做法是銀行對風險大的貸款申請不給予批復，但一旦貸款就將和擔保機構一起分擔風險。國外擔保機構承擔責任的比例，日本和德國是50%-80%，美國是 80%，加拿大是85%。目前，我國銀行要擔保機構承擔100%的風險的做法，既不符合國際慣例，也使擔保機構集中了過多的貸款風險。因此，應建立信用擔保機構與商業銀行共擔風險的機制。擔保責任分擔比例的劃分，應該按照分散風險的原則，由擔保機構和銀行以市場方式決定。我國可以在參考國外經驗的基礎上，根據國內的實際情況，規范擔保公司和銀行的風險分擔比例。

(四)以征信體系建設為平臺，改善融資擔保機構的外部運營環境。

與金融機構一樣，融資擔保機構提供擔保也會面臨信息不對稱的問題，擔保機構往往難以獲得被擔保的當事人的相關信息；假如被擔保人以詐騙方式進行融資，擔保機構獲取真實信息的難度將更大。因此，在鼓勵發展融資擔保機構的同時，也要加快出臺《征信管理條例》，為融資擔保機構在取得信息服務上提供法律支持。一是積極推動融資擔保機構與金融機構之間的信息資源共享，當前應當促進擔保機構的信用信息平臺接人人民銀行的信用信息管理系統，讓融資擔保機構盡可能地獲取充分的信息資源。二是規范發展資信評級產業，對同一個企業法人，資信評級機構作出的評級結論，可以作為包括金融機構、融資擔保機構內的各行業公認的資信水平，以解決重復評級的問題。三是要進一步加強誠信宣傳，引導公民和企業切實增強誠信意識。四是依法懲戒失信行為，嚴厲打擊叢逃稅費、惡意逃廢銀行債務、洗錢等違規行為。

(五)以建立現代企業制度為根本，拓展融資擔保機構的生存發展空間。

融資擔保是在投資方(或貸款人)和融資方(借款人)之間充當信用保障的重要媒介，對于加快投融資行為、促進經濟發展、改善信用環境具有重要作用。但同時應當看到，融資擔保并非投融資活動的決定性因素，融資方的自身條件才是決定融資能否成功的關鍵所在。因此，把解決中小企業融資難問題的希望寄托在加快發展融資擔保業上，既不現實又不科學，國家對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅的做法，也僅僅是當前應對金融危機、促進經濟平穩較快發展的權益之計。融資擔保機構的長足發展，一要靠優質高效的服務，二要靠科學規范的現代化經營管理。第一，要建立健全現代企業管理制度，引進高科技管理人才，打造全能型管理團隊。第二，更新經營理念，既要向融資方提供擔保服務，又要提供管理服務，向其提供市場信息，指導建立健全管理制度、財務審計制度，增強財務透明度。第三，發展多元化經營和集約化管理，盡可能地通過合理降低擔保費率占領市場先機。