第一篇：抵押貸款操作管理

抵押貸款操作管理

百行BTP湖南貸款抵押貸款操作管理

(一)抵押貸款的涵義

抵押是指?jìng)鶆?wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，但債權(quán)人并不占有財(cái)產(chǎn)，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)一經(jīng)償付，財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓即告結(jié)束。借款人在法律上把自己財(cái)產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。抵押貸款的保障性是區(qū)別于信用貸款的根本特征。

(二)抵押品的范圍和貸款種類

貸款的抵押品是指由借款人向銀行提供的，并經(jīng)銀行認(rèn)可作為實(shí)物擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)物資。

抵押品的范圍主要包括以下五大類：一類是有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn)。二類是各種有價(jià)證券。三類是能夠封存的流動(dòng)資產(chǎn)。四類是可作轉(zhuǎn)讓的無(wú)形資產(chǎn)。五類是私有財(cái)產(chǎn)和其他可以流通、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。

目前，國(guó)外根據(jù)抵押品的范圍，把抵押貸款分為以下六 類：一是存貨抵押。二是客賬抵押。三是證券抵押。四是設(shè)備抵押。五是不動(dòng)產(chǎn)抵押。六是人壽保險(xiǎn)單抵押。

我國(guó)商業(yè)銀行抵押貸款的種類主要有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及金融有價(jià)證券抵押貸款。

(三)抵押貸款的管理要求

采取抵押貸款方式大大降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行收回貸款提供了最有效的保障。對(duì)抵押貸款的管理，除了進(jìn)行必要的信用調(diào)查外，還要加強(qiáng)以下工作：一是貸款項(xiàng)目的選擇；二是抵押品的選擇和審核工作；三是簽訂借款合同等。

借貸雙方在簽訂有效借款合同和抵押擔(dān)保合同之后，借款人可憑銀行的貸款通知辦理抵押貸款開戶手續(xù)，銀行可按照貸款項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、實(shí)際需要和規(guī)定的用途發(fā)放貸款，并監(jiān)督其使用情況。

第二篇：住房抵押貸款操作流程是什么

住房抵押貸款操作流程是什么

北京六行萬(wàn)通擔(dān)保有限公司金融顧問介紹，對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，應(yīng)對(duì)高額的房?jī)r(jià)，總是很無(wú)奈。那么，為何不利用貸款購(gòu)房既緩解了住房的問題同時(shí)也給手上資金得到一個(gè)緩沖，下面我們就通過短文了解一下住房抵押貸款具體的操作流程。

住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購(gòu)房契約向銀行作抵押，若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

具體操作流程指南：

1.借款人貸前 填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6.貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第三篇：抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作流程

第一、基本分類

一、抵押貸款

1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。

2、抵押流程：

（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房屋所在區(qū)縣房管局詢問該房產(chǎn)是否可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)；

（3）銀行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提交房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的5‰ 收取評(píng)估費(fèi)；

（4）銀行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高 不超過評(píng)估價(jià)值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；

（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，相關(guān)費(fèi)用由借款人承擔(dān)；

（6）抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳號(hào)中。

二、質(zhì)押貸款

1、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)：借款人本人或第三人合法持有的權(quán)利憑證，包括：

（1）有價(jià)證券。包括銀行代理發(fā)行的金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質(zhì)押的除外）；

（2）銀行代理發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券（1999年以后發(fā)行的）；（3）銀行簽發(fā)的個(gè)人本、外幣定期儲(chǔ)蓄存單和定期一本通存折；（4）銀行認(rèn)可的其它合法、有效的權(quán)力憑證。

2、質(zhì)押流程：

（1）持權(quán)利憑證到銀行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)質(zhì)押的貸款；（2）審核質(zhì)押權(quán)利憑證，并對(duì)符合條件的進(jìn)行質(zhì)押登記；

（3）銀行收妥質(zhì)押權(quán)利憑證，進(jìn)行貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%，并與審批同意發(fā)放貸款的申請(qǐng)人簽訂借款合同及質(zhì)押合同；（4）銀行發(fā)放貸款至借款人個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶中。

三、組合貸款

借款人可以抵押或質(zhì)押權(quán)利憑證申請(qǐng)同一筆個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款額度按兩種擔(dān)保方式允許發(fā)放的貸款額度累計(jì)，貸款流程同上。

四、年利率計(jì)算：按照人行利率同步執(zhí)行！以下僅供參考之用！

第二、各式貸款

（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款

商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款面向經(jīng)房地產(chǎn)開發(fā)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取得房地產(chǎn)開發(fā)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的為了滿足商品房開發(fā)資金不足時(shí)的短期、中期、長(zhǎng)期項(xiàng)目融資需求提供的貸款服務(wù)。申請(qǐng)條件:

1.取得有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)。

2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告規(guī)范，取得有權(quán)部門的批復(fù)。

3.項(xiàng)目開發(fā)取得合法、有效批件。項(xiàng)目建設(shè)用地為出讓性質(zhì)的，應(yīng)根據(jù)該項(xiàng)目國(guó)有土地出讓合同約定，繳齊全部土地出讓金，并取得項(xiàng)目《國(guó)有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。對(duì)已開始銷預(yù)售的項(xiàng)目，合法、有效的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》。

4.已取得貸款項(xiàng)目的土地使用權(quán)，且土地使用權(quán)終止時(shí)間長(zhǎng)于貸款終止時(shí)間。5.企業(yè)信用和財(cái)務(wù)狀況良好，確有償還貸款本息的能力。

6.在貸款銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

7.貸款項(xiàng)目申報(bào)用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的需求。

8、貸款項(xiàng)目工程預(yù)算、施工計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定。工程預(yù)算投資總額能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要。9.將財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押給銀行或落實(shí)銀行可接受的還本付息連帶責(zé)任保證。需提交如下資料： 1．借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

2．借款人驗(yàn)資報(bào)告和公司章程及有關(guān)合同。

3．房地產(chǎn)開發(fā)主管部門頒發(fā)并通過年檢的借款人資質(zhì)等級(jí)證書。4．借款人貸款證（卡）和資信證明材料。

5．借款人董事會(huì)或相應(yīng)決策機(jī)構(gòu)關(guān)于同意借款的決議。

6.借款書面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）

7．借款人法定代表人證明書或法人授權(quán)委托書（需經(jīng)過法定程序）。

8．經(jīng)會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所或有權(quán)部門核準(zhǔn)的借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表。

9．經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目立項(xiàng)批文和項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

10．貸款項(xiàng)目國(guó)有土地出讓（轉(zhuǎn)讓）合同、土地出讓金繳納憑證及《國(guó)有土地使用證》，和項(xiàng)目《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》。優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)上述“四證”暫時(shí)不全（含批準(zhǔn)開發(fā)面積不全）的，優(yōu)質(zhì)客戶應(yīng)提供“四證”落實(shí)計(jì)劃，保證貸款發(fā)放前取得齊全的項(xiàng)目開發(fā)批件；其他非優(yōu)質(zhì)客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)提供齊全的“四證”。項(xiàng)目已開始銷預(yù)售的，還需提供合法、完整的《商品房銷售(預(yù)售)許可證》 11．項(xiàng)目所在地總平面圖、規(guī)劃設(shè)計(jì)方案、投資概（預(yù)）算書、施工進(jìn)度和資金運(yùn)用表、七通一平的落實(shí)資料。

12．項(xiàng)目資本金來(lái)源及落實(shí)的資料。

13．采取擔(dān)保貸款方式的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提供保證人、抵押物有關(guān)資料。以房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)提供抵押物保險(xiǎn)單或同意投保的承諾函。以劃撥方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定抵押的，還要提供土地管理部門批準(zhǔn)設(shè)定抵押的證明。14．項(xiàng)目監(jiān)理單位資質(zhì)證明和以往工作業(yè)績(jī)材料。15．聯(lián)合開發(fā)合同、協(xié)議。

16．銀行及操作公司要求提供的其他證明文件和材料。

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款是指銀行向經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放、以其所擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為抵押、并以其經(jīng)營(yíng)收入進(jìn)行還本付息的貸款。經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指完成竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好、還款來(lái)源穩(wěn)定的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商務(wù)辦公樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等商業(yè)用房。申請(qǐng)條件:

借款人必須是經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)成立并依法持有企（事）業(yè)單位法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、實(shí)行獨(dú)立核算、具有法人資格，其擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)已經(jīng)投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，并對(duì)其擁有或購(gòu)置的商業(yè)房產(chǎn)有獨(dú)立的處置權(quán)。需提交如下資料：

1、借款書面申請(qǐng)報(bào)告（需較詳細(xì)的介紹公司目前的經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)狀況，項(xiàng)目情況及貸款需求，資金使用明細(xì)）。

2、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并已辦理年檢手續(xù)；國(guó)內(nèi)注冊(cè)企業(yè)需提供組織機(jī)構(gòu)代碼證法人治理結(jié)構(gòu)健全、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、財(cái)務(wù)狀況正常，預(yù)期經(jīng)營(yíng)收益良好。

3、具有貸款證（卡），并在銀行開立專用賬戶，信用等級(jí)符合銀行貸款要求，無(wú)不良信用記錄。

4、關(guān)于借款的有效的董事會(huì)決議/辦公會(huì)決議，出具董事會(huì)同意將其擁有或購(gòu)置的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)作為貸款的抵押擔(dān)保物的決議。

5、簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，承諾有關(guān)項(xiàng)目物業(yè)的所有資金結(jié)算、代收代付等中間業(yè)務(wù)在貸款行辦理，接受銀行對(duì)物業(yè)營(yíng)運(yùn)收入、支出款項(xiàng)的封閉式監(jiān)管。

6、企業(yè)章程復(fù)印件及國(guó)地稅登記證正、副本復(fù)印件。

7、法定代表人身份證明書及身份證。

8、企業(yè)貸款卡卡號(hào)、密碼。

9、企業(yè)公章清樣和法定代表人簽章清樣。

10、經(jīng)營(yíng)物業(yè)的租約、租戶清單及租金入賬證明。

11、企業(yè)最近3年的財(cái)務(wù)報(bào)告。

12、銀行及操作公司要求的其他資料。

（三）個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款 七天可放款

1、貸款對(duì)象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款額度：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。

3、貸款期限：抵押額度的有效期最長(zhǎng)為20年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長(zhǎng)不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。借款人同時(shí)申請(qǐng)質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。額度有效期截止后不允許繼續(xù)支用剩余額度。

4、貸款利率：按照銀行的貸款利率上浮10-15%執(zhí)行。

5、擔(dān)保方式：以銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押、第三方保證或信用的方式。

6、需要提供的申請(qǐng)材料明細(xì)：

房產(chǎn)證復(fù)印件 借款人身份證原件 借款人身份證復(fù)印件 借款人戶口本原件 借款人戶口本復(fù)印件 借款人結(jié)婚證原件 借款人結(jié)婚證復(fù)印件 借款人照片一張 借款人配偶身份證原件 借款人配偶身份證復(fù)印件 借款人配偶戶口本原件 借款人配偶戶口本復(fù)印件 借款人配偶照片一張 借款人收入證明 借款人配偶收入證明 借款用紙及其它資料 借款人收入流水帳單

（四）二手房貸款 五天放貸

借款人（買方）

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全印）

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．學(xué)歷證明復(fù)印件

6．收入證明原件（固定格式）7．工作單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章 8．銀行存款流水復(fù)印件（半年以上）賣方：

1．身份證復(fù)印件（正反面）2．戶口本復(fù)印件（全印）

3．外地戶口提供工作居留證或暫住證復(fù)印件

4．婚姻證明：結(jié)婚證、離婚證或離婚協(xié)議書、法院判決書等 5．《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件 6．原貸款借款合同原件（如有）

7．委托他人代售房屋的，應(yīng)提供受委托人身份證件和經(jīng)公證的授權(quán)委托書，若售房款由受委托人代收的，授權(quán)委托書中要明示由受委托人代收房款并將售房款劃往受委托人帳戶。注：買方賣方如為已婚，配偶需要提供身份證明材料同上。

（五）個(gè)人汽車貸款

需要提供的申請(qǐng)材料

1．個(gè)人有效身份證件，借款人已婚的要提供配偶的身份證明； 2．戶籍證明；

3．個(gè)人收入證明及單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件并加蓋公章，必要時(shí)須提供家屬收入或財(cái)產(chǎn)證明； 4．婚姻證明；

5．由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明； 6．購(gòu)車首期付款證明；

7．以所購(gòu)車輛以外抵押的方式進(jìn)行擔(dān)保的，提供擔(dān)保的有關(guān)證明材料，包括質(zhì)押的權(quán)利憑證，抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明和評(píng)估證明，第三方保證的意向書等；

8．如借款所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于營(yíng)運(yùn)的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)義、租賃協(xié)議等。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：通過銀行開辦個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，在部分大中城市，銀行設(shè)立的汽車金融服務(wù)中心專業(yè)辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，個(gè)人貸款中心也是汽車貸款的專業(yè)受理機(jī)構(gòu)。2.辦理流程：

①受理。經(jīng)辦人員向客戶介紹銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請(qǐng)條件、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用等情況，對(duì)借款人的借款條件、資格和申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。

②調(diào)查。調(diào)查人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交材料的內(nèi)容真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿。③審批。由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、抵押情況、質(zhì)押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。

④發(fā)放。在落實(shí)了放款條件后。客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向銀行申請(qǐng)支用額度。⑤貸后管理。貸款行應(yīng)按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質(zhì)）押物價(jià)值變化及性能狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存。實(shí)行保證或信用方式的應(yīng)對(duì)保證人或借款人的信用和代償能力進(jìn)行監(jiān)督，并要求借款人和保證人提供協(xié)助。

⑥貸款回收。貸款行根據(jù)借貸雙方在合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還貸款。

第四篇：房子抵押貸款的操作流程

房子抵押貸款的操作流程

遇到資金短缺的時(shí)候，可以使用有屬于自己產(chǎn)權(quán)的房子做抵押申請(qǐng)貸款，用于資金的流動(dòng)，從而使得財(cái)富的積累，如果你也有這樣的計(jì)劃，下面通過六行萬(wàn)通擔(dān)保金融顧問的介紹解析下房子抵押貸款吧!

房子抵押貸款，是指銀行向貸款者提供大部分購(gòu)房款項(xiàng)，購(gòu)房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購(gòu)房契約向銀行作抵押，若購(gòu)房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。

申請(qǐng)資料：

1.房產(chǎn)證

2.權(quán)利人及配偶的身份證

3.權(quán)利人及配偶的戶口本

4.權(quán)利人的婚姻證明(結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明)

5.收入證明

6.如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童,請(qǐng)?zhí)峁┏錾C

7.如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款,請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單

操作流程：

1.借款人貸前 填寫居民住房抵押申請(qǐng)書，并提交銀行下列證明材料：借示人所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明;借款擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件;借款人具有法律效力的身份證明;符合法律規(guī)定的有關(guān)住房所有權(quán)證件或本人有權(quán)支配住房的證明;抵押房產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告書、鑒定書和保險(xiǎn)單據(jù);購(gòu)建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件;貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

2.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購(gòu)房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購(gòu)房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

6.貸款結(jié)清，貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。①正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回

由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

8.為提高貸款通過率,請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明,(如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等)。

辦理房子抵押貸款的條件：

1.有合法的身份;

2.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄;

3.有合法有效的購(gòu)房合同;

4.以新購(gòu)住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購(gòu)房合同，房齡在10年以內(nèi)，且備有或已付不少于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%的首付款;

5.已購(gòu)且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房?jī)r(jià)值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋權(quán)屬證書，房齡在10年以內(nèi);

6.能夠提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保;

7.貸款行規(guī)定的其他條件。

現(xiàn)在大家對(duì)房子抵押貸款了解了吧，如果您還有疑問可以隨時(shí)聯(lián)系我們的在線顧問，我們會(huì)詳細(xì)的為您做出解答。

第五篇：房屋抵押貸款的操作流程

無(wú)錫久泰投資有限公司

房屋抵押貸款的操作流程? 貸款所需資料：

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證；

4.借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當(dāng)?shù)兀?/p>

5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證；

6.擔(dān)保人（需要提供身份證、戶口本、結(jié)（未）婚證等）

注意的是：

1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評(píng)估價(jià)值的1/2；

2.有長(zhǎng)期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來(lái)源；

3.擔(dān)保人;

貸款需要支付律師見證費(fèi)、抵押登記費(fèi)、抵押房產(chǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、房產(chǎn)的評(píng)估費(fèi)等。一般貸款下來(lái)要1個(gè)月左右^_^

流程：

1.向銀行提出貸款申請(qǐng)，2.銀行受理后，對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額；

3.簽定借款合同等；

4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜；

5.銀行放款^_^

設(shè)備抵押貸款的注意事項(xiàng)

貸款對(duì)象：從事工業(yè)制造、醫(yī)療器械，廣告印刷等行業(yè)，產(chǎn)權(quán)清晰、管理規(guī)范的中小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)情況良好，注冊(cè)于江浙滬地區(qū)

貸款期限：一般為2-3年；

貸款金額：一般為100萬(wàn)以上

擔(dān)保方式：以設(shè)備抵押

基本要求：

1、必須經(jīng)工商核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人；經(jīng)營(yíng)1~2年以上；

2、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)；

3、應(yīng)有完善的的組織機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；

具體注意事項(xiàng)如下：

。要求企業(yè)能提供詳細(xì)的貸款用途和還款來(lái)源證明，以及銀行對(duì)帳單和納稅證明。要求企業(yè)能提供以往比較良好的經(jīng)濟(jì)狀況證明和定單證明；

。要求企業(yè)能提供上一年的財(cái)務(wù)報(bào)表和近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，要求財(cái)務(wù)報(bào)表的帳目跟銀行對(duì)帳單相符合；

。要求企業(yè)借款所投資項(xiàng)目有比較良好的發(fā)展前景。

注：要是有清晰抵押物證明的個(gè)人和企業(yè)貸款將能在個(gè)工作日內(nèi)放款！

房屋抵押貸款的程序是什么，有些什么注意事項(xiàng)？ 1．借款人提出貸款申請(qǐng)。借款人到經(jīng)辦該樓盤按揭的銀行申請(qǐng)貸款，并提交有關(guān)資料，包括身份資料(身份證、戶口簿等)和收入資料(工資表、銀行存款及其他可以變現(xiàn)的資產(chǎn)情況)。

2．貸款審批。經(jīng)辦銀行經(jīng)內(nèi)部三級(jí)審批后，委托律師事務(wù)所對(duì)借款人的主體資格合法性及其資料的完整性進(jìn)行審查。

3．審查通過后，經(jīng)辦銀行通知借款人同房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂《房地產(chǎn)預(yù)售契約》并經(jīng)房地產(chǎn)交易所鑒證。

4．發(fā)放貸款。銀行立即開始發(fā)放貸款，而借款人從次月起開始按月供款。

什么是抵押貸款，流程是什么 貸款的定義

以自己或他人的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，可用于購(gòu)房、買車、教育、旅游、購(gòu)買大宗耐用消費(fèi)品等用途。

1貸款的期限、成數(shù)最長(zhǎng)為30年；

貸款金額最高為房屋評(píng)估價(jià)的80％。

2借款人所需條件

具備身份證，年齡在22-65歲的自然人；

具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力；

能夠提供本人或他人名下的房產(chǎn)作為抵押物；

3抵押房屋具備的條件

擁有產(chǎn)權(quán)的商品房、公房、別墅、底商、寫字樓等；

手續(xù)齊備，能夠辦理抵押登記手續(xù)及上市流通。

4借款人應(yīng)提供的材料

夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明（如單身提供單身證明）、兩張一寸近照；

收入證明及所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（加蓋公章，需年檢）；

借款相關(guān)用途材料。

5房主應(yīng)提供的材料

夫妻雙方的身份證、戶口本、婚姻證明（如單身提供單身證明或法院判決書、離婚證）房產(chǎn)證原件

已購(gòu)公房需提供原購(gòu)房協(xié)議或購(gòu)房合同

央產(chǎn)房需提供上市證明

6銀行利率及還款方式

銀行利率執(zhí)行同期人民銀行規(guī)定商業(yè)貸款利率

貸款期限兩年以內(nèi)的，可選擇按月或按季還息，到期一次性還本的還款方式；貸款期限兩年以上的，可選擇按月等本息或等本 金方式還款。

無(wú)錫久泰投資個(gè)人貸款申請(qǐng)人所需證明文件

a.受薪人士: 個(gè)人貸款

1：身份證明：提供身份證，2：工作證明：提供勞動(dòng)合同或工作單位開具的工作證明，3：收入證明：個(gè)人帳戶最近三月的銀行流水單，4：住址證明：提供租賃合同和水電費(fèi)單據(jù)等！

5：如有信用卡提供最近一個(gè)月的對(duì)帳單

b.私營(yíng)業(yè)主或企業(yè)法人貸款所需的材料：身份證營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃合同和租金發(fā)票(或近1個(gè)月的電費(fèi)單)對(duì)公流水帳(近6個(gè)月)和個(gè)人銀行卡流水帳(近6個(gè)月)個(gè)人住址證明：租賃合同或房產(chǎn)證（需在本人名下，不在本人名下的提供戶口本證明與業(yè)主的關(guān)系）及近1個(gè)月房屋水電費(fèi)單據(jù)個(gè)人的信用記錄 憑本人身份證到五愛路上的人民銀行去拉取

注: A 打印個(gè)人流水帳單的時(shí)候到銀行柜臺(tái)打印,看下帳單上有

沒有姓名,如果沒有姓名就往銀行卡里存幾塊錢,把回執(zhí)小

票一同拿來(lái),小票上有姓名和帳號(hào).B 有房產(chǎn)證,行駛證的盡量提供,能提高貸款額度,如果是按

揭的那就必須提供近3個(gè)月的銀行還款流水帳.C 信用卡最近一期如有逾期還款就提供最近的對(duì)帳單一張.D 股東就須補(bǔ)充驗(yàn)資報(bào)告

以上都要復(fù)印件,也可以帶原件到我這里來(lái)復(fù)印.正規(guī)銀行貸款，不收取任何手續(xù)費(fèi)。公司地址：無(wú)錫市縣前西街永定巷1號(hào)華通大廈1001室

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平安易貸 薪金貸身份證工資流水帳(近3個(gè)月以上的)勞動(dòng)合同或工作收入證明住的地方的電費(fèi)單,(如果是租房就補(bǔ)充租賃合同)

注: A 如果是發(fā)現(xiàn)金的就提供個(gè)人各大銀行流水帳(近3個(gè)月以上的)，再開個(gè)工作收入證明.B 流水帳打印請(qǐng)到銀行柜臺(tái)打印,看清帳單上有沒有姓名,如果 沒有就往銀行卡里存幾塊錢,把回執(zhí)小票一起拿來(lái),小票上有姓名和帳號(hào).C 有房產(chǎn)證行駛證的提供復(fù)印件,有按揭的必須提供近3個(gè)月的還款流水帳.D 信用卡最近如有逾期就提供最近一個(gè)月對(duì)帳單一張.以上資料可以拿原件到我公司來(lái)復(fù)印,我只需要復(fù)印件,保證是無(wú)抵押貸款

平安易貸 私營(yíng)業(yè)主貸身份證營(yíng)業(yè)執(zhí)照,稅務(wù)登記證經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃合同和租金發(fā)票(或近期的電費(fèi)單)對(duì)公流水帳(近半年以上的)和個(gè)人銀行卡流水帳(近半年以上的)住址的近期電費(fèi)單一張(單據(jù)上打印有地址),如果是租房住的就補(bǔ)充一張租賃合同.注: A 打印個(gè)人流水帳單的時(shí)候到銀行柜臺(tái)打印,看下帳單上有

沒有姓名,如果沒有姓名就往銀行卡里存幾塊錢,把回執(zhí)小

票一同拿來(lái),小票上有姓名和帳號(hào).B 有房產(chǎn)證,行駛證的盡量提供,能提高貸款額度,如果是按

揭的那就必須提供近3個(gè)月的銀行還款流水帳.C 信用卡最近一期如有逾期還款就提供最近的對(duì)帳單一張.D 股東就須補(bǔ)充驗(yàn)資報(bào)告

以上都要復(fù)印件,也可以帶原件到我這里來(lái)復(fù)印.薪金貸身份證工資流水帳(近3個(gè)月以上的)勞動(dòng)合同或工作收入證明住的地方的電費(fèi)單,如果是租房就補(bǔ)充租賃合同.注:A如果是發(fā)現(xiàn)金的就提供個(gè)人各大銀行流水帳(近3個(gè)月以上的),再開個(gè)工作收入證明.B有房產(chǎn)證行駛證的提供復(fù)印件,有按揭的必須提供近3個(gè)月的還款流水帳.C流水帳打印請(qǐng)到銀行柜臺(tái)打印,看清帳單上有沒有姓名,如果沒有就往銀行卡里存幾塊錢,把回執(zhí)小票一起拿來(lái),小票上有姓名和帳號(hào).D信用卡最近如有逾期就提供最近一個(gè)月對(duì)帳單一張.以上資料可以拿原件到我公司來(lái)復(fù)印,我只需要復(fù)印件.我們的特點(diǎn)：

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