第一篇：松江鋼材市場鋼貿企業擔保業務標準化操作方案

松江鋼材市場鋼貿企業擔保業務標準化操作方案

上海松江鋼材市場是由上海松江鋼材市場經營管理有限公司獨家投資開發建設，注冊資本人民幣8960萬元。市場位于上海松江區九亭鎮長施公路88號，總投資7.6億元，其中：首期投資3.7億元，開發土地面積760多畝(其中自有產權土地530畝)，目前已累計完成投資3.2億元(全部由股東自籌投入)，已建成建筑面積9.2萬平方米，商鋪1200間，配備大、小噸位龍門臺80臺，移動吊車5臺，大、小鏟車10臺，及150噸位地磅2臺，并在市場內自備500噸級內河碼頭一座，場內建有構件成型車間、卷板開平車間、線材拉絲設施，實行原材料、加工、構件成型、倉儲、配送、銷售、售后服務的一條龍運作?，F一期已于2004年10月入駐經營，二、三期今年6月份入駐經營，入駐商戶主要為福建寧德人。福建寧德人在上海經營鋼材多年，已經形成了一個重要的商圈，商圈內商戶相互知根知底，一旦出現欺詐、違約等有損聲譽的行為，將被清除出市場，違約成本高，故該商圈一直保持著良好的銀行信譽和商業信譽。為促進業務增長，工行上海市松江支行在該市場專設一營業網點，對該市場提供資金結算及融資服務，并邀請我公司為該市場商戶融資提供擔保。我公司對該市場進行了調查論證，認為可進行規模擔保。為規范松江鋼材市場鋼貿企業擔保業務的操作流程，提高擔保效率，促進上海公司擔保業務發展，特制定松江鋼材市場鋼貿企業擔保標準化操作方案。

一、擔保對象

經工商行政管理機關登記注冊成立,獨立核算、自負盈虧,具有法人資格，在松江鋼材市場主營鋼材貿易的企業。

二、擔保債權種類

主要與中國工商銀行松江支行合作，為松江鋼材市場中的鋼貿企業提供短期流動資金貸款擔保、申請銀行承兌匯票擔保、票據貼現擔保。

三、擔保方式

為鋼貿企業提供連帶責任保證。

四、擔保條件

1、營業執照通過當年年檢,注冊資本金在500萬元以上〈含500萬元〉。

2、依法進行稅務登記,依法納稅,通過當年年檢。

3、經營期限在二年及以上，連續二年經營情況正常，銷售收入穩定，利潤穩定。

4、資產負債率不超過50%，有健全的財務管理制度，財務指標良好，有較強的償債能力。

5、公司治理結構完善、管理層素質高、公司及其股東和主要經營管理者無不良信用記錄。

6、在中國工商銀行松江支行開設有結算賬戶。

五、擔保收費標準

擔保費率不低于2.2%/年，擔保費按保證合同約定的擔保金額計算，并一次性收取。擔保期限不足半年的，按半年計算收取擔保費，超過半年，不足一年的，按一年收取。

六、反擔保措施

1、被擔保企業的法定代表人或實際控制人及其股東的個人無限責任保證，列明個人財產清

單。

2、被擔保企業的100%股權質押。

3、質押比率不超過70%的鋼材質押，鋼材的價值以進貨價與質押手續辦理當期的市場價格

孰低原則確定，市場價格參照www.tmdps.cn網報價。質押擔保的債權金額為實際擔保的風險敞口金額。

4、擔保金額20%的保證金質押。

5、松江鋼材市場提供第三方保證。

6、另兩家鋼貿企業提供第三方保證。

7、房產及其他資產抵押。

上述反擔保事項中，1-6項為被擔保企業必須提供的反擔保措施，其中第6項涉及的鋼貿企業對外擔保數不能超過2家企業，第7項是為提高信用能力，輔助提供的反擔保措施，但可根據提供的抵押登記房產的清算值抵扣應質押鋼材的價值。

七、擔保授信額度

1、年銷售收入低于5000萬元的，不予擔保。

2、年銷售收入低于15000萬元的，擔保風險敞口不高于400萬元。

3、年銷售收入低于20000萬元的，擔保風險敞口不高于500萬元。

4、年銷售收入低于25000萬元的，擔保風險敞口不高于600萬元。

5、年銷售收入低于30000萬元的，擔保風險敞口不高于800萬元。

6、年銷售收入低于40000萬元的，擔保風險敞口不高于1000萬元。

7、年銷售收入低于45000萬元的，擔保風險敞口不高于1200萬元。

8、年銷售收入低于50000萬元的，擔保風險敞口不高于1500萬元。

9、我公司為松江鋼材貿易企業擔保的風險敞口余額不超過20000萬元。

10、企業原有的存量貸款金額含在我公司擔保授信額度之內，企業存量貸款與我公司擔保貸款的合計總額不能超過擔保授信額度。

八、內部審批授權

1、年銷售收入低于15000萬元的，擔保風險敞口不高于400萬元的項目，可由上海擔保公

司審批報集團備案。

2、年銷售收入低于20000萬元以上，擔保風險敞口不高于500萬元的項目，可由上海擔保

公司審批報集團備案。

3、年銷售收入高于20000萬元以上，擔保風險敞口不高于500萬元的項目，可由上海擔保

公司審批報集團備案。

4、其他擔保授信情況，報集團審批。

九、審批流程

1、授信上海擔保公司直接審批的項目，審批權限為上海公司內部評議會，審批流程為評議

會--總經理--執行董事，各流程同意后視為通過，由上海公司通過OA“擔保項目”出具評議會決議，并通知集團風險管理中心備案，備案附件包括但不限于評議會意見表、A、B、C角報告、反擔保評估報告和法律意見書等。

2、需上報集團審批的項目，上報集團評審會評審。

3、當上海擔保公司此類鋼材質押擔保類擔保余額超過10000萬元時，提交業務總結報告至集團風險管理中心，待集團風險管理中心負責人同意后方可使用剩余額度。

十、反擔保措施落實要點

1、落實鋼材質押反擔保手續時，與借款人簽訂《鋼材質押協議》，并在協議中約定質押鋼

材當期價格下降至原質押時市場價格的9成時，甲方應當補充相應的質物或保證金。否則，乙方有權提前處置質物，并將處置后的款項作為質押保證金。

2、質押鋼材指定松江鋼材市場監管，擔保方、松江鋼材市場二方簽訂貨物倉儲保管協議，按質押金額對應的鋼材數量入庫監管，質押鋼材以我方名義入庫及出庫。

3、松江鋼材市場與我公司簽訂《反擔保保證書》，提供法人連帶責任保證，該保證的落實，同時強化了市場對質押鋼材監管的效力。

4、辦理鋼材質押反擔保措施的同時，我公司與拍賣公司、出質人簽署《貨物質押（反擔保）

協議書》之補充協議，約定在我司代償后，由拍賣公司按約定將質押物公開拍賣。

十一、保后監管重點事項

1、建立鋼材貿易企業擔保專項管理臺賬，記錄擔保明細及監管評級情況。

2、保后監管時，重點監管質押的鋼材數量是否發生變化，是否出現轉場、移庫情況。

3、定期關注鋼材價格波動情況。每周由風險管理部評估師收集最新鋼材價格，對比鋼材質押時的市場價格，當質押鋼材當期價格下降至原質押時市場價格的9成時，要求客戶補充鋼材質押或提供現金質押，如不配合，即處置質押物。

4、為不影響被擔保企業正常經營，企業需要從質押于我公司的鋼材中提貨時，需以同等價值的鋼材置換，或存入等值保證金入我行指定帳戶。

5、當鋼材價格上漲，企業需銷售質押給我公司的鋼材獲利時，需先向我公司提供金額等同于擔保風險敞口金額的保證金質押。

十二、風險退出機制

1、出現影響企業正常經營及還款的風險時提前預警，并與松江鋼材市場、提供互保的企業

共同商討對策，我公司提前處置質押物由松江鋼材市場或互保企業接盤購買，所得資金用于歸還貸款。

2、出現代償風險：方案

一、向互保企業及松江鋼材市場追償，同時質押存貨由代償方處置； 方案

二、拍賣公司按與我公司及出質人簽署的關于處置質物的相關協議對質物公開進行拍賣。拍賣所得扣除相關費用后，劃入我司賬戶，多余部分退還出質人，不足部分由我司向債務人及其他擔保人繼續追索。

附件：

1、《法人反擔保保證書》；

2、《貨物倉儲監管協議》；

3、《貨物質押反擔保協議書》；

4、《貨物質押反擔保協議書》之補充協議。