第一篇：根據(jù)超生反應推斷死亡時間的研究概況

【關鍵詞】超生反應；死亡時間

【中圖分類號】d919．

1【文獻標識碼】b

【文章編號】1007—9297(2006)02—0147—0

3死亡時間推斷是指通過一定的手段推測尸體從

檢查時距死亡時刻的間隔時間(postmortem interva1)，是法醫(yī)實際工作中首先要解決的重要任務之一。

準確

推斷死亡時間．在很大程度上能為刑事案件的偵破提

供重要的線索．劃定偵查范圍．確定犯罪嫌疑人有無

作案時間乃至確定案件性質和闡明作案過程均有重

要意義。近年來，我國法醫(yī)工作者在超生反應、法庭昆

蟲學、內(nèi)皮細胞活性、核仁區(qū)噬銀蛋白形態(tài)學變化、肌

肉酶活性、骨骼肌運動終板乙酰膽堿酯酶活性、玻璃

體液化學物質成分的改變、肝細胞自溶超微結構、家

兔死后紅細胞內(nèi)鉀離子含量、尸體腐敗程度、植物根

系生長規(guī)律、胃內(nèi)容物變化差異、死后dna降解程

度、腦組織atp含量等變化與死亡時間推斷方面做了

大量工作，提供了一些有意義的參考數(shù)據(jù)。其中一些

結果已用于法醫(yī)實際檢案。盡管如此，但這些工作仍

然存在一些問題，有的尚存異議．目前還不能十分準

確地或單獨地用于推斷死亡時間。因此，在法醫(yī)鑒定

實際工作中還必須采用多種方法進行綜合分析、推

斷。尤其在利用超生反應進行死亡時間推斷方向的研

究不多，現(xiàn)就目前超生反應有關死亡時間推斷方面的研究進展綜述如下

一、超生反應的概念

軀體整體死亡后，部分人體組織、細胞或某些器

官尚能生存一段時間，在此期間(超生期)內(nèi)，這些組

織對物理性或化學性刺激仍可發(fā)生反應．稱為超生反

應。

超生反應的基礎是機體有生命狀態(tài)時殘存的能

量代謝。個體死亡后，血液循環(huán)完全停止，組織器官在廖志銅

2．四川華大司法鑒定所。四川 成都610041)

普遍性缺血的條件下，經(jīng)歷終期(1atency period)：以有

氧能量產(chǎn)生為特征；幸存期(survival period)：lt~期后生

命終結．可出現(xiàn)r自發(fā)性超生反應，如：砍頭后由于心肌

收縮大血管的噴血，頭顱落地時面部表情肌的運動、腸蠕動、白細胞游走等；復蘇期(resuscitation period)：

此期結束后不再具有復蘇能力；超生反應期(supravital

period)：組織器官對外界刺激尚能做出一定反應。在上述期限內(nèi)．組織細胞尚具有一定的生命力?！緇j肌肉是

超生反應最強的器官．究其原因，其一是肌肉組織在死后一定時間內(nèi)．其細胞膜內(nèi)外離子濃度差仍能維持

一段時間．此為動作電位產(chǎn)生的基礎；其二是肌肉組

織在死后仍能依靠糖酵解的方式提供能量；其三是由

肌球蛋白(myosin)組成的橫橋(cross bridge)與肌動

蛋白(actin)的結合呈可逆性，為肌絲的滑動提供了可

能性。[21此外，生前三磷腺苷(atp)和能量原料的儲

備，也為收縮的產(chǎn)生提供了條件。由上述綜合原因，使

肌肉的超生反應性收縮成為可能。

二、用于死亡時間推斷的超生反應

死后超生反應的變化用于推斷死亡時間的研究

開始較早，并且在19世紀取得了輝煌的成就。當時這

方面的研究主要由生理學家及病理學家承擔．其主要

目的是排除假死。只有那些喪失電興奮性的尸體才能

埋葬。限于當時科研手段及研究目的的局限．加上對

一些現(xiàn)象尚不能認識．且缺乏正確的理論支持和指

導，導致其早期成果的實用性和可靠性的不足。20世

紀以來，由于科學技術的突飛猛進．不斷取得新的成就和進展，一些專家又以新的技術和新的著眼點致力

于這方面的研究

1．機械性刺激骨骼肌產(chǎn)生的超生反應．如zasko

征象(zsako s phenomenon)和自主肌隆起(idiomuscular

pad)現(xiàn)象。應用機械性刺激研究骨骼肌興奮性主要是

在19世紀和20世紀上半葉開始的。早期研究成果中

【作者簡介】李斌，男，漢族，甘肅禮縣人，博士，主要從事法醫(yī)病理學研究。tel：+86—28—85501554；e—mail：

【通訊作者】廖志鋼，tel：+86—28—85501551；e—mail： wangyhl1@163．com

· 148 ·

dotzauer(1958)進行的研究具有一定的實用性。分析

其研究成果．機械性刺激肌肉的興奮性可分為3期：

第一期：機械刺激后，整個肌肉收縮，即出現(xiàn)zsako征

象，此現(xiàn)象持續(xù)時間在1．5～2．mph以內(nèi)；第二期：機

械性刺激后，肌肉出現(xiàn)典型而明顯的局部隆起，可在死后4～5 h觀察到 此期肌肉收縮速度慢，僅為0．

2cm／s；第三期：刺激后，肌肉出現(xiàn)微弱的自主肌隆起現(xiàn)

象，不明顯，最長可達24 h。這種弱反應可在死后8～h觀察到。【3j在一些皮下組織比較厚的地方，這種收

縮

可以被觸摸到，或可在切開皮膚處觀察到。[

412．電刺激骨骼肌發(fā)生的超生反應，如用方波脈沖

電流刺激面部表情肌或軀體四肢肌肉，使之收縮或痙

攣等。自1780年德國學者galvani發(fā)現(xiàn)了“動物電”

(animal electricity)現(xiàn)象以來，許多學者開始了死亡

后骨骼肌的電興奮性(electrical excitability of

skeletal muscle postmortem)的研究。據(jù)此用于死亡

時間的推斷的研究開始于18oo年，根據(jù)nysten(18111

當時研究的結果直接刺激肌肉，其興奮性可以在死后

1o～15 h觀察到，其中1例在死后27 h仍存在。[41 m．

onimus(1880)提出可以通過檢測骨骼肌的電興奮性來

推斷死亡時間。自prohop(1960)以后，許多學者試圖闡

明肌肉電興奮性的衰減與死亡時間之間的關系。[31可

用于推斷死亡時間的骨骼肌電興奮性主要包括兩類：

一類是電刺激肌肉后的收縮性，另一類是可引起肌肉

收縮的電流閾的變化。

(1)根據(jù)電刺激后肌肉收縮強度推斷死亡時間。一

種是直接刺激肌肉組織引起肌肉收縮．稱為骨骼肌的直接電興奮性(direct electrical excitability of skeletal

muscle)，另一類是刺激神經(jīng)后引起肌肉收縮，稱為骨

骼肌的間接電興奮性(indirect electrical excibility of

skeletal muscle)。du-bois-reymond(1849)；kolliker

(1851)報道通過骨骼肌的間接電興奮性(indirect elec—

trical excibility of skeletal muscle)在死后1．5 h可以記

錄到。krause et al(1976)ikt實間接電興奮性在死后45～

min內(nèi)變化。klein a和klein c證實了上述發(fā)現(xiàn)。

rosethal(1872)發(fā)現(xiàn)面部肌肉，尤其是眼輪匝肌在死后

能保持很長時間的興奮性。他發(fā)現(xiàn)在慢性死亡的個體

中，電興奮性的消失比急性死亡的個體消失更早，而

在營養(yǎng)狀況較好的個體，其存在的時間較營養(yǎng)狀況較

差或惡病質的個體電興奮性持續(xù)時間更長 popwas—

silow和palmg根據(jù)電刺激后收縮強度和范圍將面部

肌肉的直接興奮性分為3級。klein a和klein c使用

另外一種與popwassilow不完全相同的方波脈沖電流

刺激將肌肉收縮強度分為6級。[11 henssge c則將

法律與醫(yī)學雜志2006年第13卷(第2期)

klein a．klein c的6級分類引入他所創(chuàng)造的多參數(shù)死

亡時間推斷方法和電子計算機程序，使之成為案發(fā)現(xiàn)

場推斷死亡時間的重要手段。medea和hessege(1990)

認為如果能把肌肉的電興奮性與根據(jù)尸冷推斷死亡

時間結合起來，則能提高判斷的準確性。[51 nokes等

f1991)認為測量死后神經(jīng)復合動作電位的振幅與時間

可以推斷早期的死亡時間。[61 straton等(1992)研究了

神經(jīng)功能與傳導與死亡時間的關系，發(fā)現(xiàn)興奮收縮力

強度時間曲線與死亡時間之間有直接的相關性。[7】這

與m．d．jones(1995)在大鼠模型上研究發(fā)現(xiàn)的直接以電

流刺激周圍肌肉，肌肉反應強度與死亡時間的關系得

到的規(guī)律相一致。[81

medea(1992)量化檢測了骨骼肌對直接電刺激的反應．并且證實隨著死亡時間的延長，肌肉收縮力和松

弛期相應地減弱和延長。[91 k．l．mcdowall(1997)研究

大鼠死亡后動作電位的絕對不應期與死亡時間之間的關系，發(fā)現(xiàn)動作電位的絕對不應期隨死亡時間延長

而延長，具有很強的相關性，并認為可以在實際檢案

中推廣使用。[101王慧君(1998)研究了人死后不同時間

電流刺激損傷的形態(tài)學改變．認為有超生反應能力與

無超生反應能力的骨骼肌組織其形態(tài)學表現(xiàn)有顯著

差異。[1ll i．elmas(2000)研究大鼠死亡早期腓腸肌動作

電位與死亡時間關系，發(fā)現(xiàn)死亡后10 min后，動作電

位振幅開始減弱，15 min后．動作電位的平均面積以

及時間均開始減小及延長．35 min后三者變化最顯

著，40 min后，絕大部分動作電位無法引出，并認為可

用來推斷早期死亡時間。[121他們還研究了不同死亡模

型的死亡早期動作電位．認為在死亡早期，窒息死和

急性失血死動作電位面積和振幅的減少與慢性失血

相比較具有統(tǒng)計學差異。[13l rutkove(2001)研究認為，死者個體差異性以及肌肉溫度、死因、死前痛苦期的持續(xù)時間不同與肌肉的反應性明顯相關。㈣檢測骨骼

肌的直接電興奮性操作簡便。可在現(xiàn)場勘驗時使用，有利于迅速推算死亡時間。但由于各學者的研究工作

所使用的電刺激方式及肌肉收縮程度的分級標準各

不相同，難以對比應用。madea建議使用電流強度3o

ma矩形脈沖方波電刺激，刺激頻率5o次／秒。針刺電

極間距l(xiāng)5～20 mm，插入眼瞼深度5～7 mm。當無法

根據(jù)尸冷推斷死亡時間時，該方法更有實際意義。此

法不適于凍死、眼瞼有氣腫或血腫的尸體。

(2)據(jù)刺激電流閾值變化及肌電圖變化推斷死亡

時間。實驗研究證明，隨著死后時間的延長，可引起肌

肉收縮的電流閾值也增加。1976年joachim首先提出

了死亡時間與刺激肌肉收縮的電流閾值之間存在明

法律與醫(yī)學雜志2006年第13卷(第2期)

顯的相關性。1980年joachim和feldmann在11具尸

體上進一步研究得出了推斷死亡時間的計算公式：t=

(ao—a1)／b．t：死亡時間(min)，ao：首次在測定時電流閾

值的對數(shù)．a(chǎn)1：死亡時的原始電流閾值對數(shù)，b：回歸斜

率。medea在2o具尸體上測得al：一1．748，b=o．0129。

其死亡時間的95％可信區(qū)間為±3．3 h。測定中以肌肉

明顯收縮作為陽性反應。該方法可用于推斷10 h之內(nèi)的尸體死亡時間。

此外．madea b和henssge對手部肌肉收縮的肌

電圖變化進行了研究．結果發(fā)現(xiàn)在死后第1 h出現(xiàn)雙

峰．以后則為單峰。當電刺激1 s時，肌肉出現(xiàn)結束收

縮和開始收縮2個峰，即雙峰圖。在死亡剛剛出現(xiàn)時，結束收縮比開始收縮具有更大的力量。以后．隨著結

束收縮的力度下降．結束收縮峰融入開始收縮峰，肌

肉收縮峰便成為單峰了。在電流強度80ma時，單峰收

縮可在5 hpm時見到。肌肉單峰收縮隨死亡時間的延

長逐漸減弱。l1 5i電流閾值測量和肌電圖研究需使用專

門儀器．難以在現(xiàn)場實施．因此在實際應用方面受到

限制。

3．虹膜對藥物和電刺激性收縮反應與骨骼肌相

比，虹膜平滑肌對電和藥物刺激具有更長的超生反應

時期。交替使用擴瞳縮瞳藥物可使瞳孔交替擴大縮小

等。如klein a和klein s(1978)曾以18種不同的藥物

濃度，對三千多例尸體的瞳孔進行了研究．發(fā)現(xiàn)藥物

作用在5 30 min后出現(xiàn)，持續(xù)至少1 h。其lll瞳孔對

乙酰膽堿，腎上腺素／去甲腎上腺素的反應時間最長．

如對乙酰膽堿的反應甚至死后46 h均可觀察到。研究

認為，瞳孔對藥物具有超敏感性。klein a和klein

s同時還對虹膜的電刺激反應作了研究．將電極刺入

眼睛的前房，瞳孔收縮反應可出現(xiàn)于死亡后11 h，瞳

孔收縮和向電極移位可出現(xiàn)于死亡后16 h．單純虹膜

向電極移位最遲可見于死亡后56 h。[41死后瞳孔對藥

物反應的時間規(guī)律．被綜合參數(shù)死亡時間推斷法和電

子計算機死亡時間推斷程序采用。

三、超生反應用于推測死亡時間的展望

綜上所述，死亡時間的推斷一直是法醫(yī)界懸而未

決的難題，死亡后超生反應的研究為死后早期的時間

推斷提供了新的途徑。但這方面的文獻查見較少．并

且缺乏在各種死亡條件下相關參數(shù)的變化規(guī)律．過去

由于技術及各方面的原因，許多成果難以在實際偵查

· l49 ·

工作中得到應用及推廣。如果根據(jù)超生反應變化的規(guī)

律．設計生產(chǎn)一種攜帶方便的便攜式測量儀，并具有

智能分析功能，只要現(xiàn)場人員提供幾種關鍵參數(shù)，則

可用于命案現(xiàn)場尸體推斷死后經(jīng)過時間，為偵查破案

提供一些有用的信息，這將成為對死亡時間研究的又

一方向。

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(收稿：2005—02—03：修回：2006—03—05)

第二篇：法醫(yī)知識推斷死亡時間

目 錄

摘要：..................................................................關鍵詞：.................................................................1、早期死亡時間推斷......................................................1.1 尸溫.............................................................1.2 超生反應.........................................................1.3 尸僵.............................................................1.4 尸斑.............................................................1.5 尸冷.............................................................2、晚期尸體死亡時間推斷..................................................2.1蛋白質...........................................................2.2腹腔腐敗氣體氣壓.................................................2.3白骨化...........................................................3、從死后化學變化推斷死亡時間............................................3.1 眼球玻璃體鉀離子濃度.............................................3.2血液的變化.......................................................3.3腦脊液的變化.....................................................3.4根據(jù)組織學變化...................................................4、根據(jù)尸體上昆蟲生長發(fā)育的狀況推斷死亡時間..............................4.1對昆蟲幼蟲的超微結構的觀察來鑒定昆蟲種類。.......................4.2取幼蟲送實驗室進DNA ,PCR 擴增技術進行幼蟲種類鑒定。..............5、根據(jù)腸胃內(nèi)內(nèi)容物消化程度判斷死亡時間 ……………………………………………-***結合計算機圖像分析技術,對人死后胸骨骨髓細胞核DNA 含量變化與死亡時間的關系進行研究。國內(nèi)外法醫(yī)學工作者通過大量試驗性研究證實死后細胞核DNA含量與死亡時間呈負相關系,即死亡時間越長,可通過測定死后骨髓細胞核DNA 含量的測定來推斷較晚期尸體死亡時間。盡管應用DNA技術在理論上、技術上有一定優(yōu)點, 但是由于外界環(huán)境溫度、死亡原因、損傷、淤血程度, 細菌繁殖及疾病等因素影響死后DNA含量, 并隨取材部位而異。另外由于實驗方法、條件以及操作人員等各方面的差異,使得結果難以客觀化、標準化。大部分實驗仍集中在動物尸體上,離人體尸體研究有一段相當長距離,有待探討。6、3根據(jù)膀胱內(nèi)尿液的多少推測死亡時間

在夜間死亡的人，還可以根據(jù)膀胱內(nèi)尿的充盈程度來推測死亡時間。按照常人的習慣，睡覺前要排尿，如果尸檢時見膀胱內(nèi)尿量甚少，則可能是睡后2—3 h內(nèi)死亡；如果尿量甚多，則可能是半夜死亡。只是這種情況偶然性較大，所以只能作為參考，而不能僅憑此來判斷死亡時間。

結語

本文運用法醫(yī)學的相關知識對死亡時間進行了相關研究，死亡時間推斷法的多樣性從另一方面也說明了這一問題的復雜性和判斷的困難程度。首先，機體死后受多種因素影響，如溫度、環(huán)境、氣候、尸體狀況、衣著、腐敗細菌和昆蟲等。這就要求在未來研究死亡時間的過程中不能僅局限于某種指標的變化，而應該同時導入多種參數(shù)進行綜合分析，尤其有必要將溫度等環(huán)境因素納入統(tǒng)計方程之中。其次，應明確死亡原因，排除不同死因對死亡時間推斷方式產(chǎn)生的影響。法醫(yī)學是一門實踐性的學科，任何一種新的推斷方法不能僅僅停留在實驗室和統(tǒng)計學的數(shù)據(jù)之中，必須符合法醫(yī)學實踐工作的要求。相信隨著法醫(yī)工作者的不斷努力和研究工作的深入開展，死亡時間推斷研究將會取得進一步的突破。

第三篇：死亡鑒定與早期死亡時間的推斷

死 亡

定 與 早 期 死 亡 時推 斷

姓名：阿力木江·胡皮丁 學號：P091712550

班級：醫(yī)學院09級臨床（3）班

的 鑒 間 死亡鑒定與早期死亡時間的推斷

【摘要】一般情況下, 出現(xiàn)非正常死亡的情況都需要對死者進行死亡鑒定, 以弄清死者的死亡時間和原因。死亡鑒定目前主要是用在醫(yī)療死亡以及法律案件死亡案例中, 其意義在于對死者進行一個準確的死亡判別。死亡時間推斷在法醫(yī)實踐中占有重要地位。在法律案件中的死亡鑒定, 常常會給公安機關帶來偵查破案的線索。本文重點論述了運用法醫(yī)學知識進行死亡鑒定的相關內(nèi)容, 并著重強調了對死亡時間鑒定的方法。

【關鍵詞】法醫(yī)學 死亡鑒定 時間推測

尸體 死后變化

【正文】法醫(yī)學知識是一門知識性比較強的綜合性的知識學科, 它涵蓋醫(yī)學、生物學、化學、自然科學等各方面的學科知識。法醫(yī)鑒定是一項相當復雜的工作,它涉及的內(nèi)容繁多,在鑒定過程中所要運用要的知識綜合性很強, 種類繁多。

一、死亡鑒定

死亡鑒定目前主要是用在醫(yī)療死亡以及法律案件死亡案例中, 其意義在于對死者進行一個準確的死亡判別。1.法醫(yī)學鑒定的具體內(nèi)容

（1）精神鑒定

鑒定對象主要是一些具有精神病傾向的人群, 醫(yī)學上可以對患者進行病情程度診斷,法律上對罪犯進行鑒定能夠為審判機關的判刑帶來一定的依據(jù)(法律規(guī)定: 精神病患者犯罪可輕判或無罪)。主要方法是通過鑒定人的智力高低、辨別能力、精神狀態(tài)等方面進行判定。(2）尸體鑒定

鑒定對象是已經(jīng)死亡的尸體, 一般是鑒定死者的死亡時間、原因、致死物等, 以制定出一份科學的死亡報告資料。主要方法: 體表觀察、尸體解剖、中毒判別等。主要方法是利用法醫(yī)病理學理論為技術指導, 按照標準的步驟進行鑒定后開展相關問題的思考。(3)毒物鑒定

鑒定對象是出現(xiàn)中毒跡象的人體, 弄清出毒物的種類、中毒的程度以及中毒原因。主要方法與尸體鑒定大致相同, 都需要借助于相關的理論知識。但有一點不同的是, 中毒時間的鑒定必須要借助于現(xiàn)代儀器進行觀察分析, 才能弄清楚毒物的具體成分。(4)損傷鑒定

鑒定對象是因為工傷事故或者交通事故而導致?lián)p傷或者死亡的人, 鑒定事故發(fā)生的原因, 為經(jīng)濟賠償或者案情審判提供依據(jù)。主要方法是依靠醫(yī)學知識和交通鑒定技術, 對傷者或死者進行傷勢方面的鑒定, 這往往是傷者索賠損失補償?shù)囊罁?jù)。

2.死亡鑒定的內(nèi)容與步驟

死亡鑒定作為法醫(yī)鑒定中的一項主要內(nèi)容, 除了能夠弄清非正常死亡的原因外, 更重要的是在一些刑事人命案件中幫助公安機關進行偵查, 為犯罪抓捕工作提供準確、科學的依據(jù)。法醫(yī)在進行死亡鑒定時, 必須嚴格按照死亡鑒定的標準步驟進行, 以保證定結果具有較高的真實性。死亡鑒定是一項相對復雜的工作, 因為在鑒定過程中法醫(yī)必須把每個因素都考慮在內(nèi),然后根據(jù)鑒定結果和詳實資料才能得出最準確的死亡時間。

死亡鑒定的主要內(nèi)容包括:（1）死亡原因, 根據(jù)尸體的體表情況進行觀察分析后初步判定造成死亡的原因;死亡方式, 鑒定出死者是正常死亡還是非正常死亡。

（2）死亡時間,推斷出死者的具體時間將會有利于公安機關的案件偵查工作;致死物, 即弄清楚是何種物體造成死者的死亡或可能造成死亡的物體;個體識別, 這是專門用于死亡時間過長的尸體,由于尸體腐爛造成無法識別死者身份, 需要進行鑒定識別。

死亡鑒定的步驟是根據(jù)死亡鑒定的內(nèi)容而定的, 鑒定的具體步驟為: 弄清死亡原因、分析致死方式、推測死亡時間、判定致死物體、辨別損傷時間。法醫(yī)在進行死亡鑒定的工作中必須嚴格按照每一個步驟的要求進行。二，死亡時間

死亡時間(PMI)的推斷,一直以來是法醫(yī)病理學研究的熱點、難點問題。死亡時間又分為早期和晚期,早期死亡時間是指尸體未出現(xiàn)明顯腐敗現(xiàn)象的時期,對于法醫(yī)鑒定來說更常用也更重要。較為精確的早期死亡時間的確定,對于判斷案件的性質、鎖定犯罪嫌疑人等具有至關重要的作用。從經(jīng)典的利用尸體現(xiàn)象(比如尸冷、尸斑、尸僵、超生反應等)、胃內(nèi)容物的消化程度、尸食性昆蟲的發(fā)展規(guī)律來推斷,到生物化學、分子生物學、組織化學等方法的應用,早期死亡時間推斷的研究取得了巨大進展。

1.常用的推斷死亡時間的手段

（1）早期尸體現(xiàn)象

尸體面部和四肢溫度降低, 出現(xiàn)尸斑, 尸體開始僵硬, 其死后經(jīng)過時間為1~ 2小時;出現(xiàn)片狀尸斑, 尸體大部分僵硬, 死亡時間在3~ 4小時;出現(xiàn)大片尸斑, 尸體全身僵硬, 但瞳孔經(jīng)過藥液的刺激會產(chǎn)生一定的反應, 死亡時間在5~ 6小時;出現(xiàn)尸斑按壓退色, 尸體僵硬程度增加, 眼結合膜逐漸自溶, 死亡時間在12小時左右;出現(xiàn)尸斑能被壓退, 口腔粘膜逐漸自溶, 死亡時間在24小時左右。

利用早期尸體現(xiàn)象(如超生反應、尸冷、尸僵、角膜混濁等)是法醫(yī)工作實踐中最常采用的傳統(tǒng)方法。其中國內(nèi)外研究最多的是利用尸冷來推斷PMI。但是死后尸體直接和外部環(huán)境相接觸,環(huán)境溫度、尸體接觸物體的導熱率等均會對利用尸溫推斷PMI 產(chǎn)生影響。

（2）玻璃體液的變化

和其它檢材相比,玻璃體液較少受到污染和腐敗的影響,發(fā)生化學變化的速度也慢,各種成分變化相對穩(wěn)定。且玻璃體液的鉀、鈉、氯等化學離子濃度的死后變化規(guī)律性好,適合用于死亡時間的推斷。

（3）遺傳物質的變化

相對于尸體的其它部位而言,DNA 存在于細胞核內(nèi),具有很好的穩(wěn)定性,很少受到外界環(huán)境的影響。隨著死后時間的延長,DNA 由于組織細胞的自溶而呈現(xiàn)規(guī)律性的變化,使得利用DNA 來推斷PMI 成為可能。

（4）蛋白質的變化

蛋白質是機體的重要組分,生命終止后,隨著死亡時間的延長,蛋白質的降解同樣會呈現(xiàn)出一定的規(guī)律性。

（5）蠅蛆狀況推測 根據(jù)蠅蛆在尸體上的生活情況進行推測,這種方法常常被應用于死亡時間較長的尸體。蒼蠅轉變成蛆需要經(jīng)過產(chǎn)卵、孵化、生長等過程, 先長成蛹, 再長成蠅。蠅破殼后會在尸體上留下蛹殼, 在生長過程中蛹殼的顏色變化為黃白色、黃色、褐紅色、褐色、暗褐色, 每一種顏色轉換都有一定的時間過程, 法醫(yī)可以通過觀察蠅蛆蛹殼的顏色先判定蠅蛆的生長時間, 再推測出大概的死亡時間。

（6）眼部變化推測

眼壓變化: 正常眼壓為14 ~ 21mmH g, 眼壓為10mmH g, 死亡時間為10 分鐘;眼壓為7mmHg, 死亡時間為20分鐘。對于顱腦損傷的尸體, 眼壓下降速度快, 眼球硬度低。角膜變化: 出現(xiàn)斑塊狀混濁, 死亡時間為3~ 10小時;渾濁程度為半透明, 死亡時間為12~ 24小時;渾濁程度為高度渾濁, 死亡時間為36~ 48小時。法醫(yī)在運用這種方法進行鑒定時需要注意, 角膜的變化情況會受到溫度高低的影響, 生理鹽水數(shù)、眼底鏡進行觀察。

（7）食物消化推測

在采用食物消化推測方法進行死亡時間推測之前, 必須要了解尸體內(nèi)的食物種類和性質。以米飯和蔬菜為例, 研究范圍為胃的內(nèi)部。乳糜變少, 十二指腸進入的食物量較少,死亡時間為飯后的1~ 2小時內(nèi);所有食物均變成乳糜, 留有極少量的飯粒和蔬菜殘渣, 死亡時間為飯后4小時;食物基本或者完全排空, 僅留有極少量的蔬菜皮, 死亡時間為飯后4~ 6小時。有一些特殊的情況需要把死亡時間相對增長一點, 如胃內(nèi)留有不易消化的食物, 這種情況的死亡時間推測需要延長。

（8）超生反應推測

肌肉的超生反應: 肌肉受機械刺激后發(fā)生收縮反應, 死亡時間為2小時內(nèi);打擊處肌肉收縮, 死亡時間為2小時后;無肌肉收縮, 死亡超過5小時。死后皮下出血: 死亡時間越長,被打擊的部位形成皮下出血斑的概率越低。瞳孔反應: 結膜囊內(nèi)滴入依色林出現(xiàn)縮瞳、散瞳, 死亡時間為4小時;藥物直接注入眼房內(nèi)呈現(xiàn)陽性反應, 死亡時間為20小時。汗腺反應: 在腎上腺素、阿托品等藥物作用下出現(xiàn)汗反應, 死亡時間為30小時內(nèi)。

綜上所述, 死亡鑒定是綜合性較強的工作, 在進行死亡鑒定過程中需要綜合運用各類知識, 以獲取更多的死亡信息。而死亡時間作為死亡鑒定中的一項重要內(nèi)容, 需要法醫(yī)人員根據(jù)不同的情況來選擇合適的推測方法, 以保證推測時間的準確性。

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第四篇：法醫(yī)學死者死亡時間的推斷方法

死亡時間的判定

民商法學院

2010級（5）班

王珍妮

學號：20100440520 推斷死者的死亡時間，是法醫(yī)尸體檢驗和命案現(xiàn)場勘查的任務之一，對于判明罪犯作案時間、確定偵查范圍、甄別重點嫌疑人等都有重要作用。推斷死亡時間可以從多個方面進行推斷，如尸體本身現(xiàn)象推斷死亡時間、尸體胃腸道食物推斷死亡時間、從死后化學變化推斷死亡時間等。

從尸體本身現(xiàn)象判斷死亡時間是最直觀的方法，當人死亡之后，尸體本身會呈現(xiàn)出一定的現(xiàn)象，不同的尸體現(xiàn)象可以用來推定死者死亡時間。

早期尸體現(xiàn)象出現(xiàn)時，法醫(yī)可以根據(jù)尸體溫度的變化，即尸冷，推斷死亡時間。以春秋季節(jié)為準，尸體顏面、手足等裸露部分有冷卻感，為死后1～2小時或以上，著衣部分皮膚有冷卻感，為死后4～5小時；死后最初10小時，尸體直腸溫度每小時平均下降1℃；10小時后，每小時平均下降0.5～1℃；肥胖尸體在死亡后最初10小時，尸溫每小時平均下降0.75℃，消瘦尸體每小時平均下降1℃。夏季尸冷速率是春秋季的0.7倍，冬季是春秋季的1.4倍；暴露在冰雪天氣的尸體，尸溫在死后數(shù)小時即降至環(huán)境溫度。

此外，還可以根據(jù)尸斑的變化推定死亡時間。死亡時間0.5~1小時，尸斑呈局限性，境界清晰，在低體位出現(xiàn)，小斑點，淡紫色；2~3小時時逐漸向周圍擴大，邊界有點模糊，在尸體低下部都出現(xiàn)；4~5小時手指輕壓尸斑退色，翻動尸體，現(xiàn)有尸斑消失，尸體低下部出現(xiàn)新的尸斑，即尸斑轉移；6~10小時，手指強壓尸斑中等退色，翻動尸體，原有尸斑不再完全消失，尸體低下部出現(xiàn)，新的尸斑，切開尸斑皮膚血液流出，即兩側性尸斑。11~15小時時手指強壓尸斑稍微退色，翻動尸體，原有尸斑不消失，新的尸斑也不易形成，切開尸斑皮膚，從血管斷面緩慢流出血滴，并滲出淺黃色或紅色液體。24小時后尸斑完全固定，手壓不退色，切開尸斑皮膚無血液流出，皮下組織呈紫紅色。若死亡時間在24小時內(nèi)，尸斑的變化可以幫助法醫(yī)較為準確的確定死亡時間，并且較少的受外界環(huán)境的影響。

根據(jù)角膜混濁推斷死亡時間也是現(xiàn)代常用的方法之一。人的眼角膜本為透明的，會隨著死亡時間的推移逐漸渾濁直至看不見曈昽。死亡在1—2小時，瞳孔仍保持透明濕潤；3—4小時，瞳孔開始發(fā)白但仍保持濕潤；5—8小時，瞳孔開始干燥透明度逐漸喪失；9—11小時、12—23小時，瞳孔逐漸混濁但尚能透視；24—

30小時為中度混濁向深度混濁發(fā)展直至30小時角膜完全渾濁，瞳孔看不見。通過眼角膜的渾濁判斷死亡時間比尸冷判斷更加精確，在眼角膜未暴露在外界是受外界影響較少，較準確。

自溶現(xiàn)象是指人死后，組織細胞在自身釋放的酶作用下分解溶化，時期形態(tài)結構模糊消失，產(chǎn)生臟器變軟、黏膜易于脫落的現(xiàn)象。眼結膜、口腔黏膜的自溶，在夏天死后5—6小時，春天約為10小時、冬天約為24小時就明顯出現(xiàn)。

除此之外還可以根據(jù)尸僵判斷死亡時間。尸僵出現(xiàn)和緩解的時間、強度，與死者肌肉發(fā)育、年齡、死亡原因及其環(huán)境因素有關。尸僵通常1~3小時候出現(xiàn)，死后6—8小時波及全身，10—12小時發(fā)展到高峰，3—5天緩解消失。

以上幾種方法都是根據(jù)早期尸體變化來確定死亡時間的，一般可以綜合以上多種方法準確的確定死亡時間，可是如果死亡超過24小時，就不能用以上方法來確定了。晚期尸體現(xiàn)象逐漸出現(xiàn)如：蛋白腐敗、細菌滋長、尸綠、血管網(wǎng)、水泡、巨人觀直至白骨化等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象的出現(xiàn)可以幫助法醫(yī)們確定死亡時間很長的尸體的死亡時間范圍。

首先在尸體超過24小時左右后尸體蛋白質在腐敗細菌的作用下分解液化，逐漸毀壞和消失。尸體腐敗還產(chǎn)生具有惡臭的刺激性氣體。影響尸體腐敗的因素有溫度、濕度、空氣、尸體的自身因素。如：地面尸體1周達到的程度在水中則要2周。隨后會出現(xiàn)尸綠，一般成年人尸體，腐敗綠斑出現(xiàn)的時間，在南方夏季死后12小時左右，春秋季1—2天，冬天約為3—5天。同時尸體的血管網(wǎng)會發(fā)生腐敗，腐敗血管網(wǎng)最先出現(xiàn)與軀干兩側、大腿內(nèi)側，其后可以逐漸擴展到全身。腐敗血管網(wǎng)開始出現(xiàn)的時間，夏季約1—2天，春秋季約3—5天，冬天約為5—7天。腐敗水汽泡往往在尸體腐敗進展較快的條件下出現(xiàn)。南方地區(qū)腐敗水氣泡開始出現(xiàn)的時間，夏季約1—2天，春秋季約3—5天，冬天氣溫低，腐敗進展較慢，一般不會出現(xiàn)腐敗水汽泡。死亡時間較長的尸體還會出現(xiàn)巨人觀現(xiàn)象，一般成年尸體出現(xiàn)腐敗巨人觀的大概死后經(jīng)過時間，夏季約為2—3天，春秋季約為3—7天，冬季約為15—30天。

最后尸體會呈現(xiàn)白骨化，而尸體白骨化的出現(xiàn)，因季節(jié)、環(huán)境、地區(qū)等條件不同會差異很大。夏季地面尸體，在蠅蛆和腐敗作用下，大約2周即可白骨化。埋葬尸體白骨化，南方地區(qū)大約1年以內(nèi)，上海地區(qū)約為1—1.5年，我國北方地區(qū)約4—5

年。通常地面尸體，骨風化約５－10年，骨骼崩壞在10－15年以上；埋藏在土中的尸體，骨風化約10－15年，骨骼崩壞在50年以上。

以上都是尸體的正常變化過程，在特殊的環(huán)境下還會有一些特殊的尸體現(xiàn)象出現(xiàn)。尸干、尸蠟等都是在特殊的環(huán)境下形成的。成年人全身性干尸形成時間，通常需要２―３個月。同時干尸的形成還受環(huán)境、尸體自身、溫度、濕度的影響。尸蠟是通常皮下脂肪組織形成的，一般需要２－３個月時間，深層脂肪組織則需要４－５個月，全身性尸蠟至少需要１年以上。石蠟一般集中在尸體脂肪堆積多的地方如：臀部、胸部、大腿等。

以上都是根據(jù)尸體的自身變化來判斷死亡時間的，此外還可以根據(jù)尸體胃腸道食物推斷死亡時間，即可死亡的胃里會充滿未消化食物，死亡一小時的胃內(nèi)食物變軟，外形完整，２－３小時的胃內(nèi)食物移向十二指腸，４－５小時胃、十二指腸有消化食物殘渣，５小時以上的胃排空。此種推斷時間的方法與飲食習慣、消化力強弱、死后胃腸道有消化和蠕動功能、食物的性質等有密切關系。如肉類或是油膩食物，因其不易消化，其進入食道到死亡的經(jīng)過時間應推遲１－２小時。根據(jù)膀胱內(nèi)尿液多少、眼球玻璃體鉀離子濃度、腦髓液乳酸含量、血液乳酸含量及鉀含量、組織器官的化學變化也可以推斷尸體的死亡時間。

根據(jù)嗜尸昆蟲生長發(fā)育狀況也推斷死亡時間，嗜尸性昆蟲侵襲尸體的過程分為侵入期、分解期、殘余期。一般侵入期３－25天，以蠅類為主，分解期為42天，以甲蟲類為主；殘余期昆蟲明顯減少，無蠅類出現(xiàn)。蒼蠅在尸體上產(chǎn)卵后，大約經(jīng)過７－８小時，蠅卵孵化成蛆，每天生長0.24—0.3厘米，約靜4—5天達到1.2—1.5厘米時，蠅蛆成熟，在屋角、尸體或泥土里逐漸變成蛹，約經(jīng)過一周化成蠅，蠅破殼飛出，在現(xiàn)場留下蛹殼。夏天尸體附近發(fā)現(xiàn)蒼蠅的蛹殼，說明死者已經(jīng)死亡10—15天。蛹殼的顏色和破碎狀況，同樣可以用于死亡時間的判斷。新鮮的蛹殼呈褐紅色，10左右后變成黑色，15—20天左右呈灰黑色塌陷狀，破碎成殘渣約1個月以上。

第五篇：中國分紅保險發(fā)展概況與對策研究

中國分紅保險發(fā)展概況與對策研究

[摘要]：2008年美國的次貸危機對建立在信用基礎上的金融投資造成了嚴重威脅，并引發(fā)了信用危機。在這種經(jīng)濟背景下，分紅保險投資對通貨膨脹具有一定的抵御作用，并且還能為投資者增加收益。近年來,分紅保險在我國發(fā)展迅速,逐漸成為壽險行業(yè)的主流險種,與此同時,學術界對分紅保險的探索和研究也日漸增多。本文在對分紅保險基本內(nèi)涵特征進行簡要闡述的基礎上,對中國分紅保險發(fā)展現(xiàn)狀進行了分析,并提出了相應的建議。

[關鍵詞]：分紅保險產(chǎn)品分析存在的問題對策建議

一、分紅保險概況

（一）定義

分紅保險是一種保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險，保單持有人每年都有權獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。保戶在按期交納保費以后不僅可以享受到一般的保險功能，還可以定期獲得保險公司對資金運用后所得利潤的分紅。

（二）主要特征

1.保單持有人享受經(jīng)營成果。

2.客戶承擔一定的投資風險。

3.定價的精算假設比較保守。

（三）紅利計算基礎

1．保費分紅（現(xiàn)金價值分紅）

以客戶已經(jīng)交付的保費（或現(xiàn)有的現(xiàn)金價值）為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質是以客戶交付保費的多少為權重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。因為對全體客戶用統(tǒng)一標準，無論采用保費還是現(xiàn)金價值為計算基礎，實際差異不大。

躉交客戶，自保單開始可得到較高分紅，假設各分紅利率不變，則各分紅數(shù)額相同；

期交客戶，保單開始得到分紅較少，隨交費次數(shù)增加每年分紅遞增，假設各分紅利率不變，則各分紅數(shù)額等差遞增；

因為期交客戶交費總額大于躉交客戶，在交完全部保費后，期交客戶的分紅可能高于躉交客戶。這種模式是大多數(shù)保險公司的選擇。

2．保額分紅

保額分紅是相對于保費分紅而言的，以客戶投保的保額為計算基礎，對應分紅利率為客戶分紅。實質是以客戶投保保額的多少為權重，在全部客戶間分配全

1部的可分配紅利。

無論交費方式如何，每年的分紅相同，假設各分紅利率不變，則各分紅數(shù)額也相同。

只要保額相同，期交的客戶與躉交的客戶分紅相同，即不管交了多少分紅一樣，這是在經(jīng)濟學上難以成立的，只是對保費交清后長期分紅的平均計算，是否對客戶有利難以計算，不過肯定有利于長期繳費的期交客戶（相對于同一公司的躉交客戶）。

3.美式分紅與英式分紅

一般說的美式分紅為：以現(xiàn)金價值為計算基礎的現(xiàn)金分紅。英式分紅為：以現(xiàn)金價值為計算基礎的增額分紅。

（四）我國分紅保險的發(fā)展現(xiàn)狀

分紅保險在中國的歷史并不算長，雖然壽險投資類產(chǎn)品早在前幾年就在中國產(chǎn)生，但由于平安保險公司的投連**，導致投資類壽險產(chǎn)品的發(fā)展一度處于停滯狀態(tài)，甚至危及到壽險市場的發(fā)展；加上資本市場連年不利，投資類產(chǎn)品更是雪上加霜，而央行的利息又一降再降，加上利息稅的征收，傳統(tǒng)投資方式開始失寵，既有保底收益，又有分紅收益的分紅類保險開始登上歷史舞臺。從分紅保險的發(fā)展來看，基本上是和資本市場的連連不景氣緊密相關的，僅2002年，壽險分紅產(chǎn)品保費收入就達到1121.7億元，占人身險保費收入的49.3％，分紅保險市場已經(jīng)成為各大保險公司搶占市場份額的必爭之地。

二、分紅保險產(chǎn)品分析

國壽福滿一生兩全保險(分紅型)

（一）產(chǎn)品簡介：

國壽福滿一生兩全保險(分紅型)一年一返還，即交即領，多重領取，滿期給付基本保險金額，享受紅利分配，享有高額保障。

（二）保險期間：

合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應日止。

案例：被保險人，張先生，今年30周歲，為自己投保國壽福滿一生兩全保險（分紅型），年交保險費50000元，10年交費，基本保險金額為92954元，福壽金開始領取年齡為60周歲，可獲得如下收益：

1.即交即領，高額返還

自本合同生效之日起至張先生年滿74周歲年生效對應日，若張先生生存，60周歲的年生效對應日前每年可領取9795.4元；60周歲的年生效對應日起每年可以領取18590.8元直至74周歲年生效對應日。

2.福壽年齡，自由選擇

福壽金的領取年齡為55周歲和60周歲，張先生在投保時可根據(jù)自己意愿自由選擇。

3.多重領取，驚喜連連

自本合同生效之日起至張先生年滿74周歲的年生效對應日，若張先生生存，在其60周歲的年生效對應日前，可每年領取特別生存金500元；每年領取關愛金9295.4元；60周歲的年生效對應日起每年領取18590.8元至74周歲年生效對應日；若張先生生存至其年滿75周歲的年生效對應日，可再領取92954元。另外每年還可以按照公司經(jīng)營情況領取紅利。

4.全面保障，倍加呵護

張先生若于合同生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，公司給付50000元身故保險金，合同終止；張先生若在其60周歲的年生效對應日前，因前述以外情形身故，公司給付185908元與所交保險費（不計利息）之和給付身故保險金，合同終止。自張先生60周歲的年生效對應日起，若其身故，公司按張先生身故后尚未領取的各期福壽金（不包括張先生身故前已產(chǎn)生但尚未領取的各期福壽金）與滿期保險金之和一次給付身故保險金，合同終止。

若張先生遭受意外傷害，并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導致其在60周歲的年生效對應日前身故，公司按上述規(guī)定給付身故保險金后，再給付743632元意外傷害身故保險金，合同終止。

示意圖例：

（圖片來源于中國人壽產(chǎn)品中心）

三、分紅保險存在的問題

（一）保障功能相對弱化

分紅保險雖然有保障的功能，但是保障范圍都很有限，保障的額度也比較低，與傳統(tǒng)的保障類壽險產(chǎn)品有一定差別，尤其是單純的儲蓄型分紅產(chǎn)品，除去保障功能外，與銀行儲蓄非常類似。

（二）分紅的不確定性

雖然一般情況下分紅保險都會有分紅收益，但保險公司并不承諾有分紅，只

是在投資實現(xiàn)收益的情況下才分配紅利，在資本市場不景氣的，紅利分配一般可能會很低，甚至有可能低于銀行同期利率，紅利分配的不確定性加大了預期的不確定性，一旦紅利過低，和投保者的心理預期產(chǎn)生差距，無疑會破壞保險市場的發(fā)展。

（三）部分險種承保利潤過低、投資壓力增大

分紅險保費一般比較高，但保險公司在設計分紅險種尤其是單純的儲蓄型分紅產(chǎn)品時支付給代理人的傭金卻比較低，因此一般不利于調動銷售人員的積極性，導致某些公司為了擴大市場份額而不惜用其它險種的費用來補貼分紅險種的情況，因此保險公司寄希望分紅險種的費差和死差來實現(xiàn)收益的可能性基本沒有可能，紅利的主要來源只能靠投資收益來實現(xiàn)，這就增加了投資部門的壓力。

四、對分紅保險未來發(fā)展的建議

（一）優(yōu)化險種結構，發(fā)展傳統(tǒng)保障類壽險

從保險行業(yè)的發(fā)展歷史來看，承保獲利和依靠投資收益來獲利應該是相輔相成的，在資本市場活躍的時期，通過資本市場來獲得收益一般會比較可觀，但一旦遇到資本市場不景氣的時候，依靠資本市場來獲得收益的不確定因素就大大增加，近幾年的無數(shù)事實也已經(jīng)告誡我們單純依靠投資，尤其是依靠股市來獲得收益蘊涵著巨大的風險。因此，從這個角度來看，分紅保險的大發(fā)展，更大程度要依賴于中國資本市場的逐步完善，以及保險公司投資渠道多元化體系的有效建立。

世界各國和地區(qū)分紅險種保費收入在總保費中的比重不相統(tǒng)一，在北美地區(qū)，80%以上的壽險產(chǎn)品有分紅功能；在德國，分紅保險占該國人壽保險市場85%；在香港，這一數(shù)字更高達90%。但是儲蓄型分紅保險產(chǎn)品在國外所占的比重并不算高，而我國有些保險公司幾乎達到了50%左右的比例，在目前國內(nèi)保險資金運用渠道有限的情況下，再加上資本市場的不景氣，保險公司積累如此大筆的資金，而投資的渠道卻非常狹窄，資金運用的壓力無疑會非常大；同時，在一段時期內(nèi)，同一市場的容量是有限的，如果過多的保費收入都集中到分紅保險上來，險種結構偏重于分紅類保險，傳統(tǒng)保障類險種自然會大幅度減少，結果是一方面保險公司的盈利能力降低，盈利壓力增大；同時保險針對消費者的傳統(tǒng)保障作用也會大幅度減少，不利于整個社會福利程度的提高。解決這一問題的正確方法就是各保險公司通過營銷和管理的各種手段，積極主動地調整業(yè)務結構，提高業(yè)務質量，大力發(fā)展保障功能的險種，在發(fā)展中解決問題。

（二）規(guī)范銷售行為

分紅保險由于收益的不確定性，在銷售過程中，銷售人員為開拓業(yè)務極有可能發(fā)生違規(guī)行為，夸高收益率，誤導消費者。目前關于分紅保險的各種投訴或退保行為中，大多數(shù)都是因為代理人的誤導導致的，解決這一問題的正確方法就是大力加強對分紅保險銷售人員的資格審核，加大對分紅保險銷售人員的金融知識培訓和思想道德培訓，提高分紅保險銷售人員的綜合素質，規(guī)避風險。另外在分紅保險的銷售過程中，保險公司也應通過各種渠道加強民眾對分紅保險的認識程

度，尤其是對分紅保險的分紅知識要有清楚的認識，塑造分紅保險的理性消費環(huán)境，避免消費者產(chǎn)生比較大的心理落差，破壞保險市場的健康發(fā)展。

（三）強化管理，降低成本

分紅保險的銷售成本主要集中于銷售渠道成本和內(nèi)部管理成本，因此，要降低分紅保險的銷售成本，一方面要大力發(fā)展分紅保險的中介銷售渠道建設，尤其是銀保合作、郵保合作、證保合作。2002年全國壽險保費收入中，僅銀行保險的收入就達到了388.4億元，約占全國人壽保險保費收入的17.1%，為分紅保險市場的迅猛發(fā)展奠定了基礎。從國外來看，歐洲很多國家比如法國等的保費收人中，大約有60%以上都來自銀行保險。之所以這么多國家都在大力發(fā)展銀行保險，最重要的原因就在于利用銀行、郵政等中介渠道銷售可以大幅度降低銷售成本，控制銷售過程中可能出現(xiàn)的風險。在兼業(yè)代理發(fā)展成熟的城市，甚至可以逐步減少通過代理人銷售的比重，以便更好地發(fā)揮兼業(yè)代理機構的作用。另一方面要通過強化內(nèi)部管理，努力降低內(nèi)部運營過程中的各種成本尤其是管理成本，分紅保險目前面臨的最大的問題就是承保成本過高，有些公司的承保利潤甚至為負數(shù)，嚴重影響到壽險公司的生存，因此應加強對壽險公司的內(nèi)部管理，通過提高工作效率等措施來降低管理費用，降低銷售成本。

參考文獻：

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