第一篇：答復代銷業務

先生：　謝謝您4月23日的來信，很高興得知您對我們的產品感到滿意，并認為英國市場大有可為。本公司極愿討論與您建立特殊商務關系的可能性，但截至目前為止尚未作出任何決定。貴公司也許愿意提出代銷本公司產品有關的條件的一些看法。隨函附上本公司出口目錄及詳細的折扣價格，請查收。依照這些價格，如貴公司愿采用不可撤銷信用證、見票即付的付款方式，歡迎來函訂購第一批貨品。你忠誠的朋友

第二篇：代銷業務風險自查報告

代銷業務風險自查報告

代銷業務風險>自查報告

**支行：

根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理>保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

（六）銀監辦發〔2012〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。《代銷業務風險自查報告》

第三篇：代銷業務風險自查報告

代銷業務風險自查報告

**支行：

根據支行《關于開展代銷業務風險排查的通知精神》結合本機實際，組織人員對已開展代銷業務的合規性進行了自查，現將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網點或個人無未經總行批準開展非我行產品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業務資格許可證，故未辦理代理保險業務。

（二）代銷產品前取得相應的資質，包括獲得總行核準、代銷網點取得相關資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網點代銷產品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業網點內進行相關協議的簽訂；不存在未經系統，手工出單的情況；對客戶進行相關的風險提示和代理產品免責聲明。

（四）在三星、鹽井營業網點對代銷產品進行公示以供客戶參照。

（五）對內對外公布了違規銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構進行相關應急事件的處理。

（六）銀監辦發〔2012〕335號要求以及總行相關代銷產品制度和內控制度要求的其他內容能遵照執行。

（七）代銷業務的風險揭示單、各種宣傳單、業務憑證擺放到三星、鹽井兩個營業網點。

第四篇：答復代理業務

先生：　你方10月31日關于獨家代理事宜來函收悉，謝謝。我們贊賞你們在巴基斯坦為扎伊爾我產品所作的努力，而且對你們過去的業績表示滿意。但鄭重考慮后，我們認為在現階段委任你方為代理的條件尚不成熟，因你方來信中所述的銷售量太小；我們不能授予你方代理權。坦率地告訴你們，在過去的幾年中，我們平均每年銷售到貴國的貨物數量大大超過你方信中所說的數量。雖然這樣，請不要誤解我們上面所說；我們的話決沒有暗示不滿意。如果你方能夠做成更大數量的交易額來證明有能力擔任我方代理，我們會十分愿意將代理權授予你方。我們希望你方會同意這一點，并一如既往地向我們訂貨。您忠誠的朋友

第五篇：探討基金代銷業務發展策略

探討基金代銷業務發展策略 創造基金市場同業競爭優勢

江蘇省分行個人業務處

林正

(2005年元月11日總行基金工作座談會交流材料)近三年來，在總行的正確領導下，在總行個人業務部的關心指導下，我們江蘇分行在基金代銷業務工作中，取得了一些成績和經驗，但也存在不少問題和不足。在新的一年到來的時刻，認真總結過去的工作經驗和教訓，積極探討今后的工作思路和策略，對進一步拓展基金代銷業務，贏得新一輪基金代銷業務的同業競爭，具有十分重要的意義。總行在2005年初，召開基金業務發展座談會，研究在新的一年里基金代銷業務發展的策略，是十分必要的，也是非常及時的。現結合我們江蘇分行基金代銷業務工作的實際情況，圍繞如何更好地拓展基金代銷業務這一課題，談一些粗淺的看法，并提出一些不成熟的建議，謹供各位領導和各位同仁參考。

一、進一步提高認識，認清拓展基金代銷業務重要的戰略意義

2004年，總行明確提出了全行基金代銷業務工作“保四爭三”的目標，并要求全行同志面對嚴峻的同業競爭形勢，保持清醒的認識，樹立“背水一戰”的決心。總行決定從2004年開始實施“一把手”工程，把基金代銷業務作為主體經營業務之一全力推進，還決定除采取以往激勵措施外，將基金托管費收入全部作為獎勵與基金代銷業績掛鉤，以中間業務收入下劃各

金為廣大客戶帶來的投資回報是相當可觀的，其地位和作用是其他金融產品所無法取代的，也一定會被越來越多的社會投資者所認識和接受。

二是基金代銷業務為基層行帶來可觀的直接經營效益。基層行代銷股票、債券型基金效益主要來自以下手續費和獎勵收入：

①認購手續費：為認購金額的1%； ②申購手續費：為申購金額的1.5%；

③贖回手續費：贖回金額的0.5%中約有0.1%的返還部分； ④開戶手續費：每新開一戶收取10元； ⑤轉托管手續費：每辦理一戶收取20-50元； ⑥查詢費：客戶每查詢一筆交易資料收取5元； ⑦完成認購計劃獎勵0.5%配套活工資及費用指標； ⑧完成申購計劃獎勵0.2%配套活工資及費用指標； ⑨基金算作存款所獲取的工資掛鉤獎勵部分； ⑩基金管理公司和總行組織的各種競賽獎勵；

另外，總行還將基金托管費收入全部下劃基層行。2004年，總行全部托管費收入達8000多萬元，全國所有代銷基金認購額達150多億元，據此可計算出，基層行代銷基金可得到總行補貼為認購額的0.55%左右。

綜合以上基金代銷各項收入，可以看出：代銷股票、債券型基金，認購業務基層行平均可得到1.7%以上的收入，申購業務基層行可得到2.2%以上的收入。(代銷貨幣市場基金收入分析略，結論是代銷貨幣市場基金收入水平接近1%，遠遠高于國債

一是正確處理代銷基金與存款經營的關系。目前基層行“存款立行”的思想深入人心，在大力拓展代銷基金業務時，普遍擔心會影響存款增長。從總體現象看，隨著基金行業不斷發展，銀行一部分存款會通過基金分流到資本市場。但是，在國家大力推進資本市場改革開放和穩定發展的過程中，銀行存款逐步向資本市場分流，是必然的大趨勢，任何銀行都無法回避。面對這個大趨勢，我們不能因循守舊、逆勢而為，消極對待基金代銷業務，而應該主動應變、順勢而為，大力發展基金代銷業務。因為，一方面，大力發展基金代銷業務，可以吸引他行客戶存款購買我行基金，鞏固和擴大我行存款市場占有份額；另一方面，大力發展基金代銷業務，可以吸納更多的高端客戶，鞏固和擴大我行存款客戶資源。一旦客戶基金贖回后，又可能形成我行存款來源。所以，要引導各級行領導和基層行同志，正確處理代銷基金與存款經營的關系，樹立負債“大資源”的觀念，積極開展基金代銷業務。

二是正確處理代銷基金與貸款經營的關系。通過近幾年加強教育和管理，基層行普遍比較重視貸款經營業務，逢會必講“資產質量是銀行的生命線”，甚至，絕大部分注意力集中在存貸款經營方面，而對新興的中間業務認識不到位，抓得也不到位。對照現代商業銀行經營理念，從貸款經營角度考察“資產質量是銀行的生命線”，無疑是十分正確的。但從整體業務經營的全局來看，銀行的生命線絕不僅指貸款經營，就如同蘋果是

比擬的優勢。

總之，各級行領導在制定整體經營戰略和策略時，應該進一步提高對基金代銷業務的認識，切實把代銷基金業務擺在主體業務地位，真正落實“一把手”工程，深入研究新形勢下拓展基金代銷業務的思路和措施，努力克服各種困難，力爭在新一輪基金代銷業務的同業競爭中，贏得更大的市場份額。

二、發揮主觀能動性，創造基金代銷業務競爭優勢 從長遠的觀點看，銀行基金代銷業務發展前景如何，取決于諸多方面的因素，但其中一個非常關鍵的因素，是基金管理公司的基金產品，能否給廣大基金投資者帶來較高的投資回報。我們國家實行“管理”與“保管”分開的原則，基金管理公司是基金管理人，負責基金的投資和運作，銀行是基金托管人，負責資金的保管和監督。基金凈值能否不斷提高，基金投資人能否獲得投資回報，取決于基金管理公司的投資運作水平。但是作為托管人的銀行，應該站在戰略的高度，充分發揮主觀能動性，提高與基金管理公司戰略合作水平，努力與基金管理公司攜手創造基金優勢品牌，從而提升銀行在社會中的地位和形象，擴大基金營銷規模，最終實現基金投資人、管理人和托管人三贏的目標。為此，總行在制定基金代銷業務發展戰略時，應該把如何提升與基金管理公司戰略合作水平，作為一個重要課題進行研究，并拿出具體實施方案。其中應注重解決好以下幾個問題：一是選擇優質基金管理公司開展合作。應建立一套

員客戶不贖回或少贖回；還可以開展優勢基金產品促銷活動，必要時可降低申購手續費比例；還可以采取擴大與優勢基金產品所屬基金管理公司的合作范圍，增加發行其新的基金產品。采取這些措施，可以有效增強基金管理公司提高投資運作水平的內在動力。從某種程度上講，各級行尤其是基層行代銷基金的積極性，與基金投資運作水平及成效有著密切的關系。如果投資基金不能為銀行的客戶即基金持有人，帶來預期投資效益，則無論采取什么措施，也很難調動基層行代銷基金的積極性。三是把社會廣大散戶作為營銷重點目標。投資基金的客戶大致可以分為三大類：第一類是社會廣大散戶；第二類是企業、機構客戶；第三類是銀行內部員工。其中第一類客戶即社會廣大散戶，投資基金的特點是，面廣、量大，筆數多及單筆購買金額小，基金份額穩定程度較高。第二類客戶即企業、機構客戶，一般是經過銀行客戶經理和行長竭力宣傳、推介或動員購買基金的，單筆購買金額大，其中一部分是以犧牲銀行利益，比如采取直銷方式減免手續費等方法，讓利于客戶，以吸引其購買基金。這部分基金份額相對不夠穩定。而第三類客戶即銀行內部員工，通常是在銀行銷售基金困難較大時，各級行通過行政性手段，動員或攤派內部員工購買基金。有的單位甚至動用工資總額，確定較高的獎勵比例，調動內部職工購買基金。這部分基金份額最不穩定，往往基金一開放就可能大量贖回。基金份額的不穩定及非市場化大幅波動，給基金管理公司投資運營

一是“不打無準備之仗”。每次基金發行前，總行都要下發文件，從總行到省分行、市分行、縣支行、營業機構再到柜面人員和客戶經理共有六個組織層次，各層次需結合本地實際制定營銷方案、轉發文件，分配任務、組織培訓等，如果每個層次停留一天，則最快需要五至六天才能傳達到基層營銷人員。所以，總行最好能在每支基金首發日前五天左右下達文件，以便于基層行有充裕的準備時間。另外，基金管理公司的宣傳折頁、海報、易拉寶等宣傳資料，也應在首發日前三天寄到各市分行，以便于提前分發到各營業網點，以利于基層網點組織培訓，制定營銷宣傳方案等。

二是“不打無把握之仗”。每次基金發行時，要注意從實際出發確定基金營銷計劃。主要是根據市場行情、產品性質和銀行自身營銷能力，科學確定基金營銷計劃。往往計劃任務過重，對基層行營銷積極性會有較大影響。在可能情況下，總行應征求下級行的意見，為制定科學的營銷計劃提供參考依據。另外，針對今年的基金市場行情發展趨勢，建議總行重點發行股票型基金和貨幣市場基金，盡量不要發行債券型基金。

三是“集中兵力搶占制高點”。每年第一支基金應放在元月中旬發行，最好能跨春節發行。選擇這個時間段，主要有以下幾點理由：一是春節前二十天是社會資金流最充沛的時間段，通常一季度存款增量約占全年存款增量的50%，春節前20天存款增量約占一季度存款增量的50%。在春節前開始銷售首支基

1目前各級行包括基層行在代銷基金工作中，主要靠行政命令加獎金激勵等方式，而在營銷宣傳工作策略和組織方式等方面，探討研究得不夠，在組織培訓工作方面，也抓得不到位，致使基金營銷宣傳效果受到很大影響。為此，建議總行在以下幾個方面加以改進：一是強化多層面的基金營銷宣傳。2004年總行大多是采取全國集中式的“首發日”宣傳方式，應該說具有較好的宣傳效果和社會轟動效應。但是，把各省(市)行的領導和處長集中起來，不利于各層面抓住基金代銷的最有利宣傳時機開展宣傳工作。首發日前后幾天是宣傳工作中最有新聞價值的時機，建議總行在舉行基金首發日宣傳的同時，不要集中各省(市)行領導參加。各省(市)行也應從本地實際出發，利用基金管理公司提供的新聞通稿，召開基金發行新聞發布會，邀請本省(市)各類新聞媒體記者參加，再利用基金管理公司提供的軟新聞稿件，由各市、縣行利用當地新聞媒體進行宣傳。這樣形成多層面的基金營銷宣傳聲勢，才能減輕基層行營銷基金的壓力，才能確保基金營銷重點目標為社會廣大散戶。二是建立突出重點、兼顧全面的獎勵機制，最大范圍地調動整個系統營銷基金的積極性。以往基金管理公司制定的獎勵方案，主要是獎勵基金銷售絕對額和完成計劃比例位居前五名的單位。其目的是獎勵貢獻程度最大、努力程度最甚的先進單位。雖然體現了突出重點獎勵先進的原則，但不能調動整個系統代銷基金的積極性。因為從實際情況看，獲獎勵的單位總是那么幾個單位，3展趨勢看法等信息及時通過內部網予以公布，以利于基層行廣大客戶經理及時掌握基金行業發展動態和基金投資發展趨勢，更好地為銀行客戶提供理財咨詢服務，從而提高基層行廣大基金營銷人員代銷基金的能力。

綜上所述，基金代銷業務是各家銀行共同的嶄新的業務領域，也是各家銀行充分展示勇氣和智慧的大舞臺。基金作為銀行新的代理業務品種，與其他業務品種相比，具有獨特的客觀發展規律，尤其是投資收益高、風險大等特點，決定了開展這項業務應具備更加高超的藝術性和更加深入的專業性，需要我們大膽探索和認真實踐，并不斷總結，不斷提高。在傳統業務方面，由于歷史原因，我們農業銀行與其他商業銀行相比，不在同一起跑線上，在新的業務領域競爭中，我們絕不會甘于落后。只要我們能夠認清形勢，轉變觀念，調整策略，創新思路，順勢而為，切實把基金代銷業務擺在主體經營業務的戰略地位，采取正確的策略和措施，勇于和善于戰勝各種困難，就一定會在基金等新興業務競爭中，不斷贏得新的勝利！